理财规划师三级考试试题
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A2、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。
A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险【答案】 C3、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B4、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C6、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案
理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。
A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。
A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。
婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。
2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。
但一直没有过户。
2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。
A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。
对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。
后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。
则上述遗产分配时没有体现()的原则。
A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师综合提升测试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C2. 按照我国《保险法》规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。
A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】 A3. 从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。
A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】 C4. 保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。
A.可理解性B.相关性C.可靠性D.及时性【答案】 C5. 银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。
A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】 B6. ()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.场外市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】 A7. 委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。
A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】 A8. 下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】 D9. 下列关于整存整取的说法中，不正确的是()。
A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息【答案】 D10. 个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D2、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。
A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D4、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。
两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。
A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】 D7、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。
则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C2. 下列各项，关于破产说法错误的是()。
A.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请B.与原来的《破产法》相比，根据新《破产法》规定，债权人申请破产的门槛降低C.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以适用《破产法》的规定D.国有企业不适用新《破产法》【答案】 D3. 我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B4. 国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过()元。
A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】 B5. 老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 C6. 小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为( )元。
A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】 D7. 质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C8. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。
理财规划师三级试题
理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。
2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。
3. 理财规划的第一步是________预算。
4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。
5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。
三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。
3. 简述理财规划师的职责和要求。
4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。
四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案
理财规划师之三级理财规划师试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D2. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是 ()。
A.教育储蓄B.政府贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 B3. 客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C4. 夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。
A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C5. 投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N股【答案】 A6. 助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。
A.市场调查B.客户分析C.证券选择D.资产分配【答案】 A7. 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。
那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。
A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】 A8. 关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C9. 关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。
A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容【答案】 B10. 如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2024年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 A2、对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。
A.60天B.90天C.120天D.1岁【答案】 A3、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B4、根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。
A.个人教育规划；客户对子女的教育规划B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划C.子女职业教育规划；子女高等教育规划D.子女基础教育规划；子女高等教育规划【答案】 A5、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。
A.10B.15C.18D.20【答案】 C6、目前，基本养老保险中，个人账户的规模为本人缴费工资的( )。
A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】 A7、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B8、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为( )。
A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】 C9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。
2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。
A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】 B10、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。
A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】 C11、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案
理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。
2009年小金遭遇意外身亡。
则()。
A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】 B2. 钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。
A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C3. ()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。
指数基金的投资者应关注的要点不包括()。
A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A6. 下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。
A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】 D7. 某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。
A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道·琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道·琼斯股票指数；算术平均法【答案】 D8. 行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。
2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案
2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案单选题（共20题）1. 就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。
关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。
A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】 D2. 下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】 D3. 做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。
A.有利于实现部分积累的制度模式B.有利于应对人口老龄化的挑战C.有利于提高保障水平D.有利于促进劳动力流动【答案】 C4. 广义的财产保险不包括()。
A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 C5. 以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B6. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】 C7. 王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C8. .( )是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共30题）1、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。
A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】 C2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习【答案】 B3、下列关于可负担首付款公式，正确的是( )。
A.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限B.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限C.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限D.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限【答案】 D4、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。
A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】 B5、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。
A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】 A6、关于零存整取，下列说法中错误的是()。
A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便【答案】 C7、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。
A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D8、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷包含答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷包含答案单选题（共20题）1. 张女士1998年参加工作，2013年退休。
如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。
A.425B.475C.525D.575【答案】 C2. 对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。
A.蓝筹股B.大盘股C.指标股D.未流通股【答案】 D3. 4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。
A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 B4. 遗嘱执行人的职责不包括()。
A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.对遗嘱内容进行修改D.按遗嘱内容分配遗产【答案】 C5. 下列人员可以作为见证人的是()。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D6. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C7. 张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。
下列就遗产分配说法正确的是()。
A.应当先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元【答案】 B8. 关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。
A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险C.对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性【答案】 A9. 以下属于个人耐用消费品的是()。
2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析
2024年理财规划师之三级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、资金成本指的是企业筹集和使用资金必须支付的各种费用，包括用资费用和筹资费用。
下列属于筹资费用的是()。
A.股利B.利息C.证券发行费D.红利【答案】 C2、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。
A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 A3、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。
A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】 C5、关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C6、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。
请问小王该投资()理财计划。
A.固定收益理财计划B.最高收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C7、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案
2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案单选题（共45题）1、保险成立的前提是()。
A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】 D2、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。
A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】 B3、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。
A.规划时间较短B.规划资金不确定C.资金用途特殊D.投资方向不确定4、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C5、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是()。
A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】 A6、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为7、()是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
A.无效婚姻B.同居C.可撤销婚姻D.结婚【答案】 A8、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C9、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。
A.50B.55C.60D.65【答案】 C10、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。
（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。
（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。
（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。
（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。
答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。
2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。
答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。
3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。
答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。
其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。
四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。
理财规划师三级考试试题
理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。
（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。
（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。
（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。
（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。
（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、()是保险的直接功能。
A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】 B2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。
A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B3、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。
A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 B4、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。
A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】 C5、关于信托受益人的说法中错误的是()。
A.受益人可以是委托人自己B.一个信托的受益人只能是一个人C.受益人由委托人指定D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权【答案】 B6、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。
A.最大诚信B.可保利益C.近因利益D.损失补偿【答案】 B7、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险，2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有()。
A.复效条款B.宽限期条款C.自杀条款D.犹豫期条款【答案】 B8、下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。
A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C9、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共100题）1、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。
A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】 B2、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。
A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B3、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。
A.货物运输保险B.家庭财产保险C.企业财产保险D.重置成本保险【答案】 D4、除权日的开盘价不一定等于除权价，除权价仅是除权日开盘价的一个参考价格。
当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为()，在册股东即可获利。
A.填权B.贴权C.加权D.减权【答案】 A5、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。
A.经营风险B.价格风险C.事件风险D.市场风险【答案】 C6、社会养老保险参保人员的义务不包括()。
A.依法参加社会养老保险B.依法缴纳社会养老保险费C.达到法定的最低缴费年限D.达到法定的退休年龄【答案】 D7、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。
目前国内商业银行只有中国银行和( )可以开展外汇期权业务。
A.中国农业银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国进出口银行【答案】 C8、股票基本面分析不包括()。
A.宏观经济分析B.行业分析C.公司分析D.K线分析【答案】 D9、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。
A.短期资产配置B.长期资产配置C.战术资产配置D.战略资产配置【答案】 D10、甲通过保险代理人乙为其5岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
科目代码： 2 3 0
2009年11月人力资源和社会保障部
国家职业资格全国统一鉴定
职业：理财规划师
等级：国家职业资格三级
卷册二：专业能力
（1～l00题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短
期需求能够用手头的( )来满足，而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。
(A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具
(C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具
2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低。
由
于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
(A)流淌性；较低 (B)流淌性：较高
(C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高
3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金
额为( )。
(A)5：5欧元 (B)1：1欧元
(C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币
4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，
外币存期最长为( )年。
(A) 5 (B) 3
(C) 2 (D) l
5，依照《货币市场基金治理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，
其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。
(A)1年：1年 (B) 397天；1年
(C)1年；397天 (D) 397天：397天
6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，
这种消费的实现形式是( )。
(A)买房（B)租房
(C)买房或租房 (D)房贷和租金
7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空
间需求的决定因素要紧是( )。
(A)家庭人口 (B)生活品质
（C)交通便利性 (D)生活配套设施
8、经验数据显示，贷款购房房价最好操纵在年收入的( )，贷款期限在
( )年之间。
因为在那个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
(A)6倍以下；15—20 (B)6倍以下；8～15
(C) 10倍以下：15～20 (D)10倍以下：8～15
9、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向
银行还本付息。
作为个人住房贷款的抵押物首先是( )，其次能够用( )及贷款银
行认可的其他符合法律规定的财产。
(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地
(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权
10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获
得该住房等价值8的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是( )。
(A)循环贷 (B)直客式贷款
(C)接力贷 (D)置换式个人贷款
1l、在住房抵押贷款的还款方式中，要紧适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或
者目前经济专门宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为( )。
(A)等额本息还款法 (B)等额递减还款法
(C)等比递增还款法 (D)等额递增还款法
12、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率
调整时，贷款期限在( )的，按合同利率计算。
(A)1年（含）以下 (B)1年（含）以上
(C)半年（含）以下 (D)半年（含）以上
13、通常情况下，假如可能教育负担比低于20%，讲明( )。
(A)客户应尽早预备学费 (B)客户应考虑学费增长率
(C)客户的学费负担压力不大 (D)客户的教育规划金额刚性较强
14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，能够推迟理财目标的突现时刻，而教
育规划则完全没有如此的( )。
(A)时刻刚性 (B)时刻弹性
(C)费用刚性 (D)费用弹性
15、国家教育助学货款包括( )和财政贴息的国家助学贷款两种。
(A)商业性银行助学贷款 (B)学生贷款
(C)商业性助学贷款 (D)教育贷款
16、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生
提供的无息贷款。
其贷款额度为( )。
(A)差不多学习、生活费用减去奖学金 (B)每人每学年最高不超过6000元
(C) -般在2000～20000元之间 (D)一般在4000～10000元之间
17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，
4万元，可能每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( )。
(A) 58% (B) 65%
(C) 70% (D) 75%
18、教育储蓄是指为同意非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
教育
储蓄的存期分为( )年。
(A)l、2、3 (B)1、2、5
(C)1、3、5 (D)l、3、6
19、有些家长为小孩的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩
子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是( )。
(A)教育保险 (B)教育储蓄
(C)子女教育信托 (D)投资国债
20、张女士打算为小孩预备好大学和研究生期间的学费，假如大学四年每年的学费为8000
元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即预备好，在张女士保障
投资收益率达到6%的条件下，她需要在小孩大学入学之际预备好( )元的学费。
(A) 29150.94 (B) 23090.27
(C) 58535.04 (D) 52474.37
2l、接上题，张女士的小孩还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候
存入( )元至该教育基金，才能积存上述所需要的学费。
(A) 318.61 (B) 355.41
(C) 140.20 (D) 177.00
22、接第20题，若张女士的小孩还有6年就要进入大学，她目前差不多为小孩预备了3万元
的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入( )元至该教育
基金，才能积存上述所需要的学费。
(A) 184.93 (B) 110.09
(C) 155.13 (D) 225.27
23、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险能够用客观尺度来测量，
能够依照( )来度量风险发生概率的大小。
(A)概率论 (B)微积分
(C)线性代数 (D)统计学
24、随着时代的进展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的进展性特征是重要缘故之
一，( )不属于风险的进展性特征。
(A)风险的性质能够变化 (B)风险是否发生能够变化
(C)风险发生的概率大小能够变化 (D)风险的种类能够变
化
25、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结
冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的讲法正确的足( )。
(A)风险损失是必定发生的 (B)风险损失是预期的经济价值的减少
(C)风险损失只包括直接损失 (D)风险损失能够用货币来计量
26、小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借
款，此保险属于( )。
(A)人身保险 (B)保证保险
(C)责任保险 (D)信用保险
27、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其
研究发觉，( )不属于人身保险给付保险金的条件。
(A)被保险人死亡、伤残、疾病 (B)个体经营破产风险
(C)达到合同约定的年龄 (D)达到合同约定的期限
28、韩小姐不明白购买保险的用途，因此咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购
买保险产品，将自身所面临的( )转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于以后的( )赔付。
(A)风险；确定性 (B)风险损失；确定性
(C)风险：不确定性 (D)风险损失：不确定性
29、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险讲法
不正确的是( )。
(A)社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度
(B)社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点
(C)社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险
(D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分
30、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A 保险合同的保
险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。
(A)原保险 (B)再保险
(C)重复保险 (D)共同保险。