理财规划师三级考试试题

科目代码： 2 3 0

2009年11月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册二：专业能力

（1～l00题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短

期需求能够用手头的( )来满足，而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。

(A)活期存款：短期融资工具 (B)现金；短期融资工具

(C)活期存款；货币基金 (D)现金；短期投、融资工具

2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低。由

于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

(A)流淌性；较低 (B)流淌性：较高

(C)机会成本；较低 (D)机会成本；较高

3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金

额为( )。

(A)5：5欧元 (B)1：1欧元

(C)5：5美元的等值外币 (D)l；l美元的等值外币

4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，

外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B) 3

(C) 2 (D) l

5，依照《货币市场基金治理暂行规定>，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，

其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。

(A)1年：1年 (B) 397天；1年

(C)1年；397天 (D) 397天：397天

6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，

这种消费的实现形式是( )。

(A)买房（B)租房

(C)买房或租房 (D)房贷和租金

7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空

间需求的决定因素要紧是( )。

(A)家庭人口 (B)生活品质

（C)交通便利性 (D)生活配套设施

8、经验数据显示，贷款购房房价最好操纵在年收入的( )，贷款期限在

( )年之间。

因为在那个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

(A)6倍以下；15—20 (B)6倍以下；8～15

(C) 10倍以下：15～20 (D)10倍以下：8～15

9、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向

银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是( )，其次能够用( )及贷款银

行认可的其他符合法律规定的财产。

(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地

(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权

10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获

得该住房等价值8的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是( )。

(A)循环贷 (B)直客式贷款

(C)接力贷 (D)置换式个人贷款

1l、在住房抵押贷款的还款方式中，要紧适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或

者目前经济专门宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为( )。

(A)等额本息还款法 (B)等额递减还款法

(C)等比递增还款法 (D)等额递增还款法

12、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率

调整时，贷款期限在( )的，按合同利率计算。

(A)1年（含）以下 (B)1年（含）以上

(C)半年（含）以下 (D)半年（含）以上

13、通常情况下，假如可能教育负担比低于20%，讲明( )。

(A)客户应尽早预备学费 (B)客户应考虑学费增长率

(C)客户的学费负担压力不大 (D)客户的教育规划金额刚性较强

14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，能够推迟理财目标的突现时刻，而教

育规划则完全没有如此的( )。

(A)时刻刚性 (B)时刻弹性

(C)费用刚性 (D)费用弹性

15、国家教育助学货款包括( )和财政贴息的国家助学贷款两种。

(A)商业性银行助学贷款 (B)学生贷款

(C)商业性助学贷款 (D)教育贷款

16、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生

提供的无息贷款。其贷款额度为( )。

(A)差不多学习、生活费用减去奖学金 (B)每人每学年最高不超过6000元

(C) -般在2000～20000元之间 (D)一般在4000～10000元之间

17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，

4万元，可能每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为( )。

(A) 58% (B) 65%

(C) 70% (D) 75%

18、教育储蓄是指为同意非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育

储蓄的存期分为( )年。