理财规划师考试试题：实操知识(2)
2016年5月理财规划师考试(二级)《实操知识》真题及标准答案
2016年5月理财规划师考试（二级）《实操知识》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题1.单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
2.个人理财规划的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的是（）。
（分数：2.00）A.效益优先B.保值为重√C.增值优先D.稳定为先3.（）是理财规划师较为适当的做法。
（分数：2.00）A.对自身执业经历作修饰美化B.跟随客户的思路进行会谈C.不就投资规划做出收益保证√D.采用诱导提问的方式进行问询4.在向客户提供建议时语言的使用是很严格的，以下措辞中比较适当的是（）。
（分数：2.00）A.估计√B.我C.必然D.保证5.在签订理财服务合同时，（）是不正确的做法。
（分数：2.00）A.以所在机构名义签订合同√B.仔细审查客户身份C.理财规划师自行保管合同时应格外谨慎D.提醒客户认真阅读合同6.（）属于客户事实性信息。
（分数：2.00）A.投资偏好B.年龄√C.风险承受能力D.生活目标7.以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
（分数：2.00）A.客户个性偏好分析模型√B.客户心理分析模型C.客户性格特征模型D.人与动物特征类比模型8.依据人与动物特征类比模型，消费水平高且重视隐私权的客户属于（）。
（分数：2.00）A.天鹅型B.树袋鼠型C.猎鹰型√D.长颈鹿型9.关于个人资产负债表的表述中，错误的是（）。
（分数：2.00）A.反映客户个人资产负债在某一期间的情况√B.理财规划师可以根据客户情况进行格式设计C.通常被分为资产和负债两部分D.通常以数据调查表为编制基础10.关于个人现金流量表的表述中，（）是正确的。
（分数：2.00）A.第一栏通常反映客户个人资产情况B.通常将交通费视为经常性支出项目C.通常将子女教育费视为非经常性支出项目D.通常被分为收入和支出两部分√11.对客户进行资产分析时，（）是错误的。
（分数：2.00）A.所有权不是判断财富是否属于客户资产的唯一标准B.以当前市场公允价值为资产定价依据C.按资产性质可将资产分为金融资产和非金融资产两类D.收藏品通常是升值性资产√12.关于负债分析的表述中，（）是正确的。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期；5000B．定期；5000C．活期；10000D．定期；10000正确答案：B解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币5000元。
2．小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单B．期限在1年以内的债券回购C．可转换债券D．剩余期限在397天以内的债券正确答案：C解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
3．某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势B．利率因素C．规模因素D．收益率趋同趋势正确答案：A解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率趋同趋势。
4．根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止B．本期实现透支C．本期对账单发出D．本期首次刷卡正确答案：B解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是( )。
2005年12月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2005年12月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在建立客户关系阶段，做法较为适当的是（）。
A．保持高度严肃的谈话氛围B．要求客户携带个人资料的原件C．在办公室与客户进行会谈D．确定会谈日期时不单独使用“星期”的措辞正确答案：D2．（）不属于理财规划服务合同的主文条款。
A．鉴于条款B．陈述与保证C．权利与义务D．争议解决正确答案：A3．（）不属于判断性信息。
A．风险偏好B．投资偏好C．年龄D．未来生活预期正确答案：C4．（）不属于理财规划业务服务的对象。
A．个人B．家庭C．有限责任公司D．合伙企业正确答案：C5．（）属于客户财务信息。
A．投资偏好B．收支状况C．风险承受能力D．年龄正确答案：B6．以瑞士心理学家卡尔·荣格的理论为基础的客户分类模型是（）。
A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型正确答案：B7．客户负债中的中期负债的期限起止一般为（）。
A．1～5年B．1～3年C．3～5年D．3～10年正确答案：A8．关于现金流量表分析作用，（）的表述是错误的。
A．说明客户现金流人流出的原因B．反映客户偿债能力C．反映客户资产的流动性水平D．反映理财活动对财务状况的影响正确答案：C9．反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是（）。
A．负债收入比率B．即付比率C．结余比率D．负债比率正确答案：D10．（）不属于理财方案制订的原则。
A．权责发生原则B．信息完备原则C．财务安全原则D．整体规划原则正确答案：A11．软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。
由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5.5%。
如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款（）。
A．3539.44元B．2751.55元C．2539.44元D．2851.55元正确答案：B12．接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款（）。
2005年5月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2005年5月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．在理财规划过程中，属于客户职责的是______。
A．提出要求B．编制家庭资产负债表C．确定理财目标D．经济环境分析正确答案：C2．不属于个人财务安全衡量标准______。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备正确答案：D3．______不属于理财规划服务合同主文条款。
A．委托事项条款B．当事人条款C．权利与义务条款D．争议解决条款正确答案：A4．一般而言，决定租用房而不是购买住房的最重要原因是______。
A．租房成本低于购房B．没有足够的首付款C．已购房屋不易变现D．认为房价会持续贬值正确答案：D5．______属于客户非财务信息。
A．社会保障情况B．风险管理信息C．投资偏好D．工资薪金正确答案：C6．在与客户的交流沟通中，一般不建议理财规划师采用______方式进行提问：A．诱导式提问B．开放式提问C．封闭式提问D．重申式提问正确答案：A7．______是指客户净资产与总资产的比值。
A．投资与净资产比率B．清偿比率C．即付比率D．流动性比率正确答案：C8．理财方案通常由8个部分构成，但不包括______。
A．收益承诺B．重要提示C．效果预测D．附录备查正确答案：A9．理财规划师实施理财方案应取得客户授权，同时客户还应出具一份客户申明，其内容不包括______。
A．关于理财规划师资质的声明B．关于客户许可的声明C．关于实施效果的声明D．关于预期收益率的声明正确答案：A10．做长期理财规划时需要做一系列的假设，下列______不是必要的假设。
A．国内政治、经济环境不会有重大改变B．假定一个通货膨胀率C．假定未来的收入水平D．假定某股票的年平均收益率正确答案：D11．______不是财政政策工具。
2009年5月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2009年5月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。
老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升人高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为( )。
A．根据活期利率实际天数计算B．根据定期利率实际天数计算C．根据半年整存整取利率计算D．根据半年整存整取利率的60%计算正确答案：D2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。
该储蓄产品适合( )的客户。
A．有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用B．将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款C．有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用D．有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用正确答案：C3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率( )。
A．越高B．越低C．无法判断D．与规模等比例递增正确答案：C4．理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、( )和届时房价这三大要素。
A．希望的居住面积B．实际使用面积C．房子所在区位D．购房的环境需求正确答案：A5．住房消费时指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A．税后单位面积价格B．租金价格C．税前单位面积价格D．税后经容积率调整后的单位面积价格正确答案：B6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以( )估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。
2006年11月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2006年11月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．现金规划来源于客户的短期需求，而( )不属于客户短期需求的动机。
A．交易动机B．谨慎动机或预防动机C．投机动机D．个人偏好正确答案：D2．关于货币市场基金说法不正确的是( )。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B．货币市场基金具有良好的流动性C．货币市场基金具有较高的安全性D．一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额正确答案：D3．典当期限由双方约定，最长不得超过( )。
A．6个月B．12个月C．18个月D．24个月正确答案：A4．小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收人水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000云，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用( )还款方式。
A．等额本金B．等额本息C．等额递增D．等额递减正确答案：C5．能够达到帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是( )。
A．教育储蓄B．子女教育信托C．共同基金D．定息债券正确答案：B刘先生请理财规划师为他的子女教育规划。
他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12000年左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2%。
6．理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是( )。
A．国家助学贷款额度太小B．还款条件苛刻C．国家贷款成本高D．国家助学贷款不容易取得正确答案：D7．刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为( )。
A．12000元B．13249元C．13076元D．13740元正确答案：B8．为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8%的年利率借得30000，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为( )。
三级理财规划师考试考点：实操知识(2)
理财规划师/备考辅导2016年三级理财规划师考试考点：实操知识（2）第二章消费支出规划一、金融市场与消费支出二、收入、支出与财务安全和财务自由(一)收大于支的消费模式家庭消费收大于支模式的图形表现为(投资曲线上升，收入曲线在消费曲线上方)。
(二)收支相抵的消费模式家庭消费收支相抵的模式的图形表现为(投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动)。
(三)支大于收的消费模式。
“月光族”属于这种消费模式。
第一节债务消减计划一、减债计划二、债务危机的防范三、债务危机的处理第二节制定住房消费方案一、为什么进行住房消费规划二、住房支出的分类P38住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。
按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。
住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。
三、购房的目标理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。
(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行(二)购房环境需求。
房价取决于两个因素：区位与面积。
(三)购房规划的流程图P40购房或租房决策的影响因素有：房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。
人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。
环境需求的决定因素主要是(生活品质)。
四、购房的财务决策(一)购房财务规划的基本方法1、以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价(1)可负担首付款(2)可负担房贷(3)可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷(4)可负担房屋单价2、按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用例2-2(P41)经验数据显示，贷款购房房价控制在年收入的(6倍以下)，贷款期限在(8～15)年之间。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（保险规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下( )不是设立人寿保险信托的动因。
A．受益人心智有障碍B．受益人的监护人缺乏管理能力C．保险金支付的时间不确定D．受益人可能就保险金分配产生纠纷正确答案：C解析：人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。
保险受益人常常会因为如下情形不能妥善处理保险金：①年纪太小或心智有障碍；②法定代理人或监护人保管能力有限或侵吞保险金；③各受益人之间就保险金的分配产生纠纷等。
保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上有可能享受不到保险金的利益，或者将保险金挥霍掉，或者将保险金消耗在不必要的纠纷和诉讼上。
还有合伙的一方或者重要股东出现意外，可能导致企业股权外流、利益损失。
基于以上的现实需求，人寿保险信托应运而生。
知识模块：保险规划2．投保健康险时，为防止出现( )，保险人通常要求被保险人体检。
A．道德风险B．投机风险C．责任风险D．逆选择正确答案：D解析：逆选择是指投保人在购买保险时比保险人掌握更多的信息从而对保险人产生不利因素的现象。
一般情况下，身体健康状况较差的人更倾向于购买健康保险，因此，投保健康险时，为防止出现逆选择，保险人通常要求被保险人体检。
知识模块：保险规划3．客户在选择保险产品时需要考虑的因素不包括( )。
A．保险公司的经营状况B．保险公司的服务质量C．保险公司的员工年龄D．保险公司的险种价格正确答案：C解析：投保人在选择保险公司时，需要考虑保险公司在公司类型、险种价格、经营状况以及服务质量等方面的差异。
知识模块：保险规划4．某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4％，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。
2008年11月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2008年11月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．小王购买了1000元的货币市场基金。
下列不属于影响货币市场基金收益率的主要因素是( )。
A．利率因素B．规模因素C．收益率趋同趋势D．成本因素正确答案：D2．张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。
下列选项不属于信用卡功能的是( )。
A．符合条件的免息透支B．储蓄存款C．预借现金D．免息分期付款正确答案：B3．孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。
则孙先生的贷款额度大约为( )万元。
A．7B．10C．9D．1l正确答案：A4．王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产有三种。
则下面选项不属于其中之一的是( )。
A．汽车典当B．房产典当C．债券典当D．股票典当正确答案：C5．刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是( )。
A．房贷余额B．医疗欠费C．车贷余额D．创业贷款余额正确答案：B6．个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的( )。
A．0.2B．0.25C．0.3D．0.35正确答案：A7．随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。
下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度说法错误的是( )。
A．贷款起点不低于人民币3000元(不含3000元)B．最高贷款额度不超过人民币5万元(含5万元)C．采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D．采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%正确答案：A8．刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能获得的贷款额度不超过( )。
理财规划师(二级)实操知识综合理财规划章节练习试卷2(题后含答
理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1.28B．1.39C．1.46D．1.57正确答案：B解析：10年后房子的价值为：50PV，2i，10n，CPT FV 60.95；赵刚购房支付金额=60.95×30%=18.285(万元)，所以赵刚每年储蓄金额为：18.285FV，6i，10n，CPT PMT-1.39。
知识模块：综合理财规划3．如果只考虑子女高等教育金规划，则该家庭每年应储蓄()万元。
A．0.41B．0.52C．0.66D．0.72正确答案：B解析：子女上大学时需要的金额为：10PV，4i，23n，CPT FV 24.65；所以每年应储蓄的教育规划金为：24.65FV，6i，23n，CPT PMT 0.52。
知识模块：综合理财规划4．如果只考虑退休规划，退休年费用增加时以实质报酬率为折现率，则每年应储蓄()元。
A．13682B．14215C．15173D．15278正确答案：D解析：①退休时每月退休费用：4000PV，2i，30n，CPT FV 7245；②折现率=(1+6%)/(1+2%)-1=3.92%；③退休时需要退休费用总额为：-7245PMT，(3.92/12)i，20×12n，BGN，CPT PV 1207875)；④每年应该储蓄的金额为：1207875FV，6i，30n，END，EFT PMT-15278。
知识模块：综合理财规划5．10年后房屋交屋，如果负担70%房贷，加上当时抚养子女的支出，届时每年的储蓄为()万元。
(假设当时贷款利率为4%，年限20年) A．1.67B．3.14C．4.51D．8.6正确答案：C解析：①10年后购屋价值总额为：500000PV，2i，10n，COT FV 609497；②贷款总额：609497×70%=426648(元)，每年房贷支出：426648PV，4i，20n，BGN，CPI PMT30186；③每年生活费用=(3500×12+4000+子女养育费用12000)×1.0210=70701(元)；④届时收入=(4000+200×10)×15+(3000+100×10)×14=146000(元)；⑤每年的储蓄=46000-70701-30186=45113(元)。
理财规划师实操知识试题(二).doc
理财规划师实操知识试题(二)1、会计要素可分为()A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案：A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析法和环比分析法答案：C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较B：与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较C：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较D：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较答案：C5、财务分析的主要内容包括()。
A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价答案：A。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．使投资者最满意的证券组合是()。
A．处于有效边界的最高点B．无差异曲线与有效边界的切点C．处于位置最高的无差异曲线上D．无差异曲线与有效边界的交点正确答案：B解析：有效边界上位于最靠上的无差异曲线上的证券组合便是所有有效组合中该投资者认为最满意的组合，即在该投资者看来是最优的组合。
这一组合事实上就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合。
知识模块：投资规划2．下列关于无差异曲线的说法，正确的是()。
A．无差异曲线向右下方倾斜B．当在均值—方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成的曲线就是无差异曲线C．某投资者无差异曲线形状越陡峭，表明该投资者越偏好风险D．无差异曲线可以相交正确答案：B解析：当在均值—方差坐标系中，将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时，便得到无穷多条无差异曲线。
同一条无差异曲线上的组合满意程度相同；无差异曲线位置越高，该曲线亡的组合的满意程度越高。
无差异曲线满足三个特征：①无差异曲线向右上方倾斜；②无差异曲线随着风险水平的增加越来越陡；③无差异曲线之间互不相交。
知识模块：投资规划3．下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。
A．存在许多投资者B．所有投资者行为都是理性的C．投资者的投资期限相同D．市场环境是有摩擦的正确答案：D解析：资本资产定价模型的假设：①存在许多投资者，并且与整个市场相比每位投资者的财富份额都很小；②所有的投资者都有相同的投资期限；③投资者只能交易那些公开交易的金融工具，并假设投资者可以不受限制地以固定的无风险利率借入或贷出资金；④市场环境是无摩擦的；⑤所有投资者的行为都是理性的，都遵循马科维茨的投资组合选择模型优化自己的投资行为；⑥所有的投资者都以相同的观点和分析方法来对待各种投资工具，他们对所交易的金融工具未来的收益现金流的概率分布、预期收益率和方差等都有相同的估计。
理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。
下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
A．青年人没有必要考虑退休养老问题B．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C．所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D．退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性正确答案：D解析：A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。
知识模块：退休养老规划2．准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A．稳健性B．开放性C．冒险性D．多元性正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划3．下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )A．企业年金B．正常工作收入C．社会保障D．商业保险正确答案：B解析：客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。
事实上，客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。
知识模块：退休养老规划4．《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。
2008年5月理财规划师(二级)实操知识真题试卷(题后含答案及解析)
2008年5月理财规划师（二级）实操知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有( )的流动资产。
A．3000元左右B．6000元左右C．9000元左右D．12000元左右正确答案：D2．黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为( )。
A．整存整取利率B．整存整取利率六折计息C．当日挂牌活期存款利率D．可以与银行协商解决正确答案：C3．当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为( )。
A．0B．0.03C．0.05D．0.1正确答案：A4．下列四项中不属于政府教育资助项目的为( )。
A．特殊困难补助B．减免学费政策C．奖学金D．“绿色通道”政策正确答案：C5．在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为( )。
A．商业性银行贷款B．财政贴息的国家助学贷款C．学生贷款D．特殊困难贷款正确答案：D6．下列不属于教育资金的主要来源为( )。
A．政府教育支助B．客户自身的收人和资产C．奖学金D．向亲戚借贷正确答案：D7．借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为( )。
A．有效身份证件B．有固定工作单位的证明C．收人证明或个人资产状况证明D．贷款用途使用计划或声明正确答案：B8．投资者构建证券组合的目的是为了降低( )。
A．系统风险B．非系统风险C．市场风险D．组合风险正确答案：B9．假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7%，市场收益率为:15%，则股票A的期望收益率为( )。
理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2
理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(总分：82.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：22，分数：44.00)1.单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________解析：2.理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。
[2015年5月真题]（分数：2.00）A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险√解析：解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
3.小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。
就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。
[2014年5月真题]（分数：2.00）A.1000元B.2500元C.0元√D.5000元解析：解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。
4.王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。
[2009年5月真题]（分数：2.00）A.在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B.在比例税率条件下，边际税率等于平均税率√C.在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D.在累进税率条件下，边际税率小于平均税率解析：解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。
5.张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。
[2009年5月真题]（分数：2.00）A.绝对节税原理√B.相对节税原理C.组合节税原理D.风险节税原理解析：解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。
理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。
[2015年5月真题]A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险正确答案：D解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
知识模块：税收筹划2．小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。
就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。
[2014年5月真题]A．1000元B．2500元C．0元D．5000元正确答案：C解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。
知识模块：税收筹划3．王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。
[2009年5月真题]A．在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B．在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C．在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D．在累进税率条件下，边际税率小于平均税率正确答案：B解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。
知识模块：税收筹划4．张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。
[2009年5月真题]A．绝对节税原理B．相对节税原理C．组合节税原理D．风险节税原理正确答案：A解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。
知识模块：税收筹划5．理财规划师为王总设计了风险节税方案，风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。
理财规划师二级实操知识(税收筹划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（税收筹划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．王先生一月份取得工资收入12000元，其应纳税所得额为8500元，应纳税额为1145元。
则王先生一月份工资收入的平均税率为( )。
(设个税起征点为3500元)A．10％B．12％C．13．5％D．20％正确答案：C解析：平均税率是衡量纳税人税收负担的重要指标。
当月平均税率＝当月应纳税额／当月应纳税所得额＝1145／8500≈13．5％。
知识模块：税收筹划2．赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。
针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A．1000B．960C．800D．0正确答案：B解析：对于个人出租房产，房产的计税依据为租金收入，对个人按市场价格出租的居民住房用于居住的，暂按4％的税率征收房产税，则赵先生应缴纳房产税＝24000×4％＝960(元)。
知识模块：税收筹划3．张先生在2014年以20元／股的价格购买A公司股票10000股，并且在2015年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。
则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税( )元。
A．20000B．10000C．27500D．0正确答案：D解析：目前对股票转让所得暂不征收个人所得税。
知识模块：税收筹划4．李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个人所得30万元捐献给中国红十字会。
则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前( )。
A．扣除一半B．扣除30％C．扣除40％D．全额扣除正确答案：D解析：根据我国《个人所得税法》规定，个人将其所得通过非营利性的社会团体和国家机关向社会公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区的捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额30％的部分，可以从应纳税所得额中扣除；而个人将其所得通过上述组织和机构向红十字事业、教育事业、公益性青少年活动场所和非营利性老年福利机构等进行的捐赠，可以在税前全额扣除。
国家职业资格理财规划师二级实操知识真题(2)
国家职业资格理财规划师二级实操知识真题（2）57、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。
A、按照国家规定为55岁B、按照国家规定为60岁C、参照国家统一规定的法定退休年龄D、是由企业自主决定的资料五：孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。
该企业成立了企业年金理事会，并分别委托W基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。
根据资料五，请回答58~60题。
58、该企业年金计划中的受托人是（）。
A、企业年金理事会B、W基金管理公司C、X商业银行D、该企业的财务部门59、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。
A、制定企业年金的投资策略B、建立企业年金基金的企业账户和个人账户C、计算企业年金的待遇D、安全保管企业年金基金的财产60、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元，公司按1：1的比例缴费，如果年平均收益率达到4%，则孙先生60岁退休时，个人企业年金账户余额为（）。
A、598，458元B、514，130元C、196，915元D、135，803元资料六：方先生今年38岁，月平均工资5，000元；方太太36岁，月平均工资6，000元，二人均享有社保。
他们有一个聪明的儿子，今年10岁。
三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3，000元。
根据资料六，请回答61~65题。
61、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。
A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B、方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险62、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（）。
A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年63、方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程不包括( )。
A．明确目的，制订计划B．搜集材料，分类汇总C．一鼓作气，运思行文D．目标明确，正文规范正确答案：D解析：理财规划师出具的综合理财规划建议书的写作过程包括：①明确目的，制订计划；②搜集材料，分类汇总；③辨别真伪，梳理材料；④一鼓作气，运思行文。
知识模块：综合理财规划2．通货膨胀率应反映在综合建议书的( )部分。
A．前言B．假设C．正文D．结尾正确答案：B解析：理财规划建议书是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。
理财规划师需在充分分析市场状况的基础上，一一列出这些项目的预期数值，便于在接下来的具体理财规划中运用。
知识模块：综合理财规划3．资产负债表现金及现金等价物一栏不包括( )。
A．定期存款B．短期债券C．货币市场基金D．活期存款正确答案：B解析：资产负债表中的现金及现金等价物一栏包括：现金、活期存款、定期存款、其他类型银行存款和货币市场基金等。
知识模块：综合理财规划4．某客户2013年的10月首付30万元，贷款90万元购买了房屋一套，购买当月开始还款，贷款期限30年，采用等额本息还款法，贷款利率为5．34％，则该客户2014年资产负债表的房屋贷款应为( )万元。
A．69．12B．72．15C．79．18D．88．43正确答案：D解析：PV＝90，N＝360，I／Y＝5．34／12，FV＝0，PMT＝－0．502012，BAL＝88．429(万元)。
2021年理财规划师考试三级《实操知识》试题(第二套)
2021年理财规划师考试三级《实操知识》试题(第二套)1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B4、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D6、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： A7、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的化。
A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案： B8、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案： B9、适合入选收入型组合的证券有( )A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案： B10、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。
A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案： D11、财务分析的主要内容包括( )。
A：偿债水平评价、营运水平评价、盈利水平评价、财务状况综合评价B：偿债水平评价、经营风险评价、营运水平评价、盈利水平评价C：偿债水平评价、营运水平评价、资产结构评价、财务状况综合评价D：资产结构评价、经营风险评价、盈利水平评价、财务状况综合评价答案： A12、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债水平、盈利水平和抵抗风险的水平实行评价，下列( )不属于财务报表。
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理财规划师/模拟试题
2016年理财规划师考试试题：实操知识
(2)
1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A.储蓄存款
B.央行存款
C.公积金存款
D.派生存款
2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。
A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花
B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花
C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元
D.公积金购房不需要缴纳印花税
3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。
A.2011年7月7日
B.2011年8月1日
C.2011年12月27日
D.2012年1月1日
4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。
A.50%
B.35%
C.40%
D.30%
5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。
A.2847
B.2700
C.2500
D.2627
6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。
A.智慧型还款
B.等额本息还款
C.等额本金还款
D.等额递增还款
7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。
A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的学生
B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人
C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者
D.收入处于稳定状态的家庭
8.在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。
A.够住就好
B.有多少钱买多大的房子
C.无需进行过于长远的考虑
D.需要长远考虑
9.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取决于两个因素,一个是面积,一个是( )。
A.区位
B.开发商的大小
C.银行贷款利率的高低
D.讨价还价的能力
10.理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的三种消费模式中,( )消费模式是不可取的。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.三种都可取,没有不可取的11.下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。
A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放
B.贷款人、借款人应在同一城市,贷款不得异地发放;汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市
C.银行汽车贷款首付一般为2成
D.汽车贷款年限一般为10～15年
12.理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时,应先确定客户是否符合贷款的要求,下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。
A.个人必须具备完全民事行为能力
B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,信用良好
C.能提供有效抵押物或质物,或有足够代偿能力的个人或单位作保证人,能支付购车首期款项
D.必须拥有当地户口
㈠根据下列内容回答13～21题:
北京的刘小姐2006年6月5号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅,房价为200万元,理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息
还款,第一次付60万元,余款分20年付清,由于刘小姐第一次购房,银行给予了刘小姐5.751%的贷款优惠利率。
13.刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,也叫( )。
A.住房按揭贷款
B.公积金贷款
C.一般性贷款
D.特别贷款
14.银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后,应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查,按程序进行审批,并在( )内将审批结果通知借款人。
A.3周
B.2周
C.15天
D.1个月
15.若采用等额本息还款,刘小姐每月的还贷额为( )元。
A.9830(9829.97)
B.1021
C.8970
D.7749
16.刘小姐申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款,一般会要求刘小姐支付房屋总价款的( )。
A.20%～30%
B.30%～40%
C.40%～50%
D.50%～60%
17.刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式,是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金
B.利息
C.本金和利息
D.以上答案都不对
18.刘小姐贷款购房的第一步应该是( )。
A.办理按揭手续
B.办理产权登记
C.交纳公共维修费
D.签署买卖合同
19.按照有关规定,刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的( )。
A.1.5%
B.2%
C.1%
D.3%
20.刘小姐想节省贷款利息,提前还贷,那么理财规划师应建议刘小姐采用( )提前还贷方式。
A.每月还款额不变,缩短还款期限
B.每月还款额减少,还款期限不变
C.每月还款额减少,还款期限也减少
D.每种方法支付利息一样21.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算的住房贷款额度,其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标,一般应不超过( )。
A. 50%～60%
B. 40%～50%
C.30%～40%
D.25%～30%
22.小王参加工作已经有5 年了,一直在一家大公司工作,目前已任市场营销部门经理助理,月收入为5500 元。
现准备贷款购买一辆POLO 车,贷款金额10 万元,贷款期限
5 年,小王采用( )还款方式合适。
A.等额本金
B.等额本息
C.等额递增
D.等额递减
王先生年收入为15 万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2 万元,打算5 年后买房。
假设王先生的投资报酬率为15%。
王先生买房时准备贷款20 年,假设房贷利率为6%。
23.王先生可负担的首付款为( )万元。
A.44.48
B.28.66
C.27.34
D.28.34
24.王先生可负担的贷款为( )万元。
A.68.82
B.37.56
C.48.1
D.50.7
25.王先生可负担的房屋总价为( )万元。
A.113.30
B.91.9
C.82.1
D.79.8
26.房屋贷款占总房价的比率为( )。
A.46%
B.70%
C.60.7%
D.80%
27.假设王先生计划购买100 平方米的房子,则可负担的房屋单价为( )元。
A.11330
B.9190
C.8210
D.7980
28.为了避免因为还房贷而陷入财务危机,按照经验测算,王先生贷款购房房价控制在年收入的 ( )倍。
A.6
B.5
C.7
D.10
(三)根据下列内容回答29～37 题:
在北京工作的小李准备在北京买房结婚,看中了一套100 平方米的新房,房价为10000 元每平方米, 小李准备在建设银行申请个人商业贷款。
29.小李买的房子需要缴纳的契税为( )万元。
A.3
B.2
C.2.5
D.1.5
30.小李需要缴纳的评估费用为( )。
A.1000 元
B.0 元
C.500 元
D.不需要缴纳
2016年理财规划师考试试题：实操知识(2).doc [全文共3421字] 编号：6494335。