2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)

合集下载

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。

以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。

一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。

（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。

（）3. 所有保险产品都具有投资功能。

（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。

（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。

（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺练习试题附带答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺练习试题附带答案单选题（共20题）1. 我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

A.完全积累制B.部分基金式C.现收现付制D.积累制【答案】 A2. 下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】 A3. 在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。

A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B4. 关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。

A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承【答案】 C5. 保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。

A.融通资金职能B.防灾防损职能C.补偿损失职能D.社会管理职能【答案】 C6. 下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。

A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高C.无论期限长短，利率一定相等D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】 D7. 下列关于遗嘱的说法错误的是()。

A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱【答案】 B8. 某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为()。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷包含答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷包含答案单选题（共20题）1. 关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式【答案】 D2. 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。

A.努力工作B.主动投资C.被动投资D.被动工作【答案】 B3. 下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C4. 公证的法律效力不包括()。

A.证据效力B.强制执行效力C.法律行为生效的实质要件D.法律行为生效的形式要件【答案】 C5. 货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。

A.本金安全B.资金流动性强C.投资成本低D.收益率相对活期储蓄较高【答案】 B6. 下列选项中不属于商业保险范畴的是()。

A.住院补贴B.履约保险C.失业救济D.子女教育金保险【答案】 A7. 在创业阶段。

企业的盈利状况是( )。

A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】 D8. 现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。

理财规划师三级试题

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

理财规划师三级考试题库

理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。

A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。

A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。

A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。

A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。

A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。

2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。

3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。

5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。

四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。

他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。

请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。

理财规划师考试三级(习题卷1)

理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。

A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。

A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。

()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。

A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。

张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。

根据案例回答43～48题。

按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。

A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。

理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案

理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案单选题（共20题）1. 关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A2. 关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C3. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A4. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】 D6. 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C7. 关于活期一本通的说法，不正确的是( )。

A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】 A8. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9. 适合采用存本取息的客户为()。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟考试试卷附带答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。

A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素【答案】 C2. 接上题，30万元的房屋属于()。

A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 D3. 接上题，该保险合同的关系人是()。

A.文先生、文先生的妻子B.文先生、保险公司C.文先生的女儿、文先生的妻子D.文先生、文先生的妻子【答案】 C4. 下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金【答案】 B5. 下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对为股票B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品C.基金中的基金成本比普通基金低D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低【答案】 D6. 下列关于重要事实的说法正确的是()。

A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准【答案】 D7. 某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

押题宝典理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

押题宝典理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共30题）1、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。

A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】 C2、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。

A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】 C3、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】 C4、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、指数型基金属于典型的()。

A.主动管理基金B.积极管理基金C.被动管理基金D.公司型基金【答案】 C6、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。

这属于( )的观点。

A.外部因素理论B.纯货币理论C.投资过度理论D.消费不足理论【答案】 A7、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。

A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】 C8、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易C.基金份额持有人不得申请赎回D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】 D9、接上题，二人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】 B10、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺测试卷附答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺测试卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B2. 保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】 D3. 理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括( )。

A.反应客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出与收入比C.客户家庭的负债具体项目D.客户结余比率【答案】 C4. 由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率【答案】 A5. 养老保险实行社会统筹与()相结合的运行方式。

A.国家统筹B.企业统筹C.社会账户D.个人账户【答案】 D6. 下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。

A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D7. 王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是()。

A.社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B.社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C.社会养老保险体现管理服务的社会化一D.社会养老保险仅体现公平原则【答案】 D8. 按照投保动因分类，人身意外伤害保险的种类包括( )。

A.自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险B.单纯意外伤害保险和附加意雉伤害保险C.商业意外伤害保险和社会意外伤害保险D.普通意外伤害保险和特定意外伤害保险【答案】 A9. 按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

三级理财规划师《理论知识》测试题与答案.doc

三级理财规划师《理论知识》测试题与答案1.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

(A)固定资产折旧率(B)通货膨胀率(C)税率(D)投资收益率2.普通股的()可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE(C)ROE(D)股利和剩余资产分配3、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

(A)航空(B)房地产(C)港口(D)食品饮料4.()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

(A)店头市场(B)场内市场(C)银行间市场(D)有形市场5.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

(A)操作性风险(B)市场风险(C)券商选择不当的风险(D)不合规的证券咨询风险6.债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

(A)债券的流通时间(B)债券的持有期限(C)债券的剩余期限(D)债券的累进期限7.2008年l月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

(A)可转换公司债券(B)可转换优先股(C)分离交易可转债(D)分离可转优先股8.某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()(A)定时偿还(B)随时偿还(C)买入偿还(D)抽洗偿还9.共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是(A)管理人(C)托管人(B)投资人(D)受托人10.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

理财规划师三级理论知识试题与答案

第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。

〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。

〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。

〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。

你对这句话的理解是〔〕。

〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟卷和答案

理财规划师之三级理财规划师考前冲刺模拟卷和答案单选题（共20题）1. 部分基金式养老保险模式是指( )。

A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】 B2. 当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于( )。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】 B3. 小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是() .A.1年以内的大额存单B.期限在1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券【答案】 C4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 保险公司注册资本的最低限额为()。

A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元【答案】 C6. 产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响的行业是( )。

A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】 C7. 紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量( )，利率( )。

A.上升下降B.下降上升C.上升不确定D.不确定下降【答案】 D8. 同业拆借是指商业银行()。

A.从中央银行取得的资金B.之间的临时性借款C.发行的短期票据D.贴现借款【答案】 B9. 当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值B.贬值C.不一定D.以上说法均不正确【答案】 B10. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

财务管理《理财规划师三级考试《理论知识》练习题一及答案解析》

理财规划师三级考试?根底知识?练习题一及答案解析理论知识〔26～125题，共100道题，总分值为100分〕一、单项选择题〔第26～85题，每题1分，共60分。

每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑〕26、在财务平安的模式下，收入曲线应该在支出曲线的〔〕。

〔A〕上方〔B〕下方〔C〕左方〔D〕右方答案：A 解析：财务平安表现为总收入大于总支出，那么收入曲线位于支出曲线的上方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为〔〕。

〔A〕进攻为主，适当考虑投资风险较高的工程〔B〕防守为主，根本不考虑高风险工程〔C〕保守理财，平安是最重要的〔D〕中度保守，不应直接投资于，但可以考虑投资型答案：A 解析：青年家庭理财风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，〔〕的目标更倾向于实现客户财产增值。

〔A〕消费支出规划〔B〕税收筹划〔C〕投资规划〔D〕财产分配与传承规划答案：C 解析：客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。

财务自由是指个人或家庭的收入主要此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

29、一般认为，现代理财起源于〔〕。

〔A〕英国证券业〔B〕英国银行业〔C〕美国业〔D〕美国信托业答案：C 解析：由于1929年10月暴跌引发经济危机，的社会稳定器功能使得公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询效劳，这就是现代理财的萌芽。

30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是〔〕。

〔A〕正的〔B〕负的〔C〕正负相间的〔D〕固定的答案：B 解析：资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性越低，而收益性较高的资产其资产流动性往往欠佳资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题〔所有计算均采用期末数，计算过程保存四位小数〕。

押题宝典理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一

押题宝典理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共48题）1、信用在经济活动中的基本形态表现为()。

A.债权债务关系B.延期支付或预付形式C.体现一定的生产关系D.价值运动的特殊形式【答案】A2、一般来说，申购货币市场基金的最低资金量为()元。

A.500B.1000C.5000D.10000【答案】B3、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】B4、下列资产组合中，属于轻度保守型的是（)。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%【答案】B5、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。

A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立【答案】D6、关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是()。

A.根据保险价值确定B.不能超过投保人保险标的的保险价值C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等【答案】C7、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽选偿还【答案】B8、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。