讲题正确理财,投资未来

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个人理财10理财规划综合案例

个人理财10理财规划综合案例

负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强,但过高的数值显示该客户过于注重流动资产,财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多,需要根据家庭经济现状,制定一个长期的投资计划,通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划:如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素,小孩从3岁上幼儿园至高中毕业,按照最普通的教育水平来计算,保守估计至少需要8万元的学费,且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金,按照年收益5%来计算,投资16年,到时本金加收益合计7万左右,尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5%,物价上涨5%,那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右,资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备,每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下:从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用;3年内换一辆15万元以内的车。除此之外,蔡先生还希望通过长期投资,能在50岁左右积累足够的养老金,提前退休。
案例二:421家庭该如何理财
家庭保障方面,蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险,只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且,双方父母退休金较少,随着年龄越高,医疗健康费用将会随之增加,也需要为此提前做好准备。小孩2岁,年龄尚小,保障应当从意外、医疗等方面加以考虑,目前仅有5万的意外险,只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴,建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元,还有10000元的现金缺口,由于没有其他的流动资金可以利用,可以在日后每月收支节余中进行提取。此外,10000元的活期储蓄,建议以货币市场基金的形式留存,货币市场基金免手续费,收益免税,流动性强,这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。

对外经贸大学公司理财讲义习题答案

对外经贸大学公司理财讲义习题答案

【6.4】某公司拥有长期资金400万元,其中长期借款 资金100万元,普通股300万元,这一资本结构是公司 的理想资本结构。 公司需要筹集新资金200万元,且仍保持现有资本结构。 该公司筹资资料如下表:
筹资方 式 长期负 债 目标资本结 构 25% 新筹资数量范围 (万元) 0-40 40万以上 0-75 75万以上 资金成本 4% 8% 10% 12%
试求:(1)该投资组合的期望值 (2)证券A与证券B相关系数为0.5,计算 组合后的标准差。
4

见课本P94 例题5-5、P98 例题5-6

【6.1】公司计划筹资100万元,所得税率25%, 有关资料如下: (1)银行借款10万元,借款年利率7%,手续 费率2%; (2)发行优先股25万元,发行费率4%,预计 年股利率12%;(3)发行普通股4万股,每股 发行价10元,发行费率6%,预计1年后每股股 利1.2元,公司股利和收益每年递增 8%; (4)其余资本从留存收益取得。 要求计算各资本要素成本和加权平均资本成本。
折旧费用(厂房) -35 折旧费用(设备) -376 管理费用 -600 税前利润 所得税 税后利润 189
-35 -35 -225.6 -135.36 -600 -600 459.4 681.64
-37.8 -91.88 -136.328 -172.136 151.2 367.52 545.312
=16.97% 。
项目 金额(万元)
银行借款 1Biblioteka 0债券 650普通股 400
留存收益 420

项目
银行借款
金额(万元)比重(%)要素成本(%) 加权(%)
150 7.25 6.70 0.49
长期债券 普通股

高一政治投资理财的选择试题答案及解析

高一政治投资理财的选择试题答案及解析

高一政治投资理财的选择试题答案及解析1. 2013年,余额宝以一元钱的低门槛、进出灵活的方式,让很多从未接触过理财、从未有过理财行为的人加入到理财行列中来,被誉为屌丝理财神器。

(余额宝是借助支付宝平台,集中大伙零散的资金通过购买天弘货币基金进行理财的)。

因此,余额宝在这里所起的作用是A.存款人B.信用中介C.服务中介D.债务人【答案】C【解析】题中余额宝是借助支付宝平台,集中大伙零散的资金通过购买天弘货币基金进行理财的,因此余额宝充当了服务平台的功能,它是一个服务中介,答案C正确;ABD均不符合题意。

【考点】本题考查投资理财的选择。

2.基于投资的风险,一位理财专家给工薪阶层的建议是:“理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻”。

这一理财公式的合理之处在于A.强调个性投资B.避免投资的风险性C.注重理性投资D.保证收益的最大化【答案】C【解析】该题考查投资理财的原则,理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻,由此可见该投资方式是比较注意风险的,分散了风险,有稳又有强攻,属于比较理性的投资方式,故C符合题意,A观点不符合题意,B观点错误,不是避免风险,而是分散风险,D观点与题意不符,该公式中50%稳守+25%稳攻,说明还是倾向于理性投资,而不是保证收益的最大化,故答案应选C。

【考点】投资理财的原则3.2013年下半年,股票市场在震荡中下行,CPI高位运行。

在这种情况下,以下投资行为合理的是①将主要资金存入银行②将主要资金投入股票市场③适当购买各种债券④将资金按合理比例分散在不同的投资品种中A.①②③B.①②④C.③④D.①④【答案】C【解析】CPI高位运行,银行利率水平跑不过CPI,因此将主要资金存入银行的做法错误,①不符合题意;股票市场在震荡中下行,因此将主要资金投入股票市场,风险太大,不理智,②不符合题意;债券是稳健的投资方式,具有还本付息的保证,因此③正确;④分散投资,能有效防控风险,符合题意;答案C正确。

个人理财题库及答案

个人理财题库及答案

项目一认识个人理财规划训练答案一.单选题1.关于理财观念,下列说法正确的是()。

CA.理财是有钱人的事B.学生没有收入,不需要理财C.理财应该提早规划D.理财就是投资,赚取收益2.我们说美国人喜欢冒险,中国人追求平安是富,这反映了客户()方面的风险特征。

CA.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力3.()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的4.“收入低,消费大;资产较少,甚至净资产为负”指的是家庭周期的()。

AA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期5.“从结婚到子女出生,家庭成员随子女出生而增加”是指()。

BA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期6.“从子女出生到完成学业为止,家庭成员固定”是指()。

CA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期7.“家庭成员数随子女独立而减少”是指()。

DA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期8.“家庭成员只有夫妻兩人”是指()。

EA.青年单身期B.家庭形成期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰退期9. 张先生存入银行10 000元,2年后连本带息取出,假如年利率为5%,那么按照单利终值计算,可以获得的本利和为( )元。

CA.10 500B.11 025C.11 000D.20 00010. 下列不属于个人理财规划总体目标的是( )。

AA. 投资收益B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主二.多选题1. 理财师在为客户提供理财服务的过程中,应遵循的原则有( )。

ABCA. 家庭类型与理财策略相匹配B. 现金保障优先C. 消费、投资与收入相匹配D. 追求收益优于风险管理2. 下列关于货币现值和终值的说法中,正确的是( )。

ABCDA. 终值计算是现值计算的逆运算B. 现值是未来货币收入在目前时点上的价值C. 货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D. 期限越长,利率越高,终值就越大3. 根据货币的时间价值理论,影响终值大小的因素主要有( )。

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁,为经营服装批发的个体工商户,过去1年税后收入10万元。

配偶陈媛36岁,在某中学担任老师,税后年薪5万元。

有一位13岁的女儿。

家庭年生活费支出6万元,女儿学费支出1万元。

目前自用住宅价值200万元,无贷款。

另有一处投资性房产,价值150万元,房贷余额70万元,还有15年还清,年租金收入3万元。

金融资产有活存2万元,股票50万元。

陈媛有社保,个人养老金账户余额1万元,住房公积金账户余额2万元,目前两人都未购买任何商业保险。

二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学,预估每年学费与生活费现值为3万元。

3、唐先生希望与太太19年后同时退休,夫妻皆在85岁终老。

退休后年支出现值各4万元。

三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%,生活费与学费成长率3%,房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%,一般房屋贷款利率5%,当地住房公积金上限50万元。

1套房首付款60%,二套房首付款40%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率,按照湖北省的标准计算。

4、唐彬为积极型投资者。

四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表,并为该家庭做财务诊断。

2、请为唐彬一家人规划合适的保障,并估计保费加计在年支出预算中。

3、1年后换购市区400万元的住宅,请列举两个筹款方案,做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。

5、请根据唐彬先生的风险属性,请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁,任职民营企业,9年前与同龄的配偶马君结婚,现在育有一女8岁,女儿出生后李太太成为家庭主妇。

李先生过去1年税后收入20万元,家庭生活费支出8万元,女儿学费1万元。

目前自用房产价值300元,房贷已经缴清。

金融资产有现金1万元,定存50元,股票型基金50万元,金融投资收益3万元。

个人理财试题及答案示例

个人理财试题及答案示例

个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题:什么是复利?如何计算复利的收益?
答案:复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中,再产生利息的现象。

计算复利的收益可以使用以下公式:复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。

2. 投资规划
问题:什么是长期投资?长期投资有哪些优势?
答案:长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种,不追求短期收益,而是通过长期持有来获取增长。

长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。

3. 风险管理
问题:什么是风险偏好?如何评估个人的风险偏好?
答案:风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。

评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式,以确定投资者适合的投资方案。

4. 税务筹划
问题:个人理财中如何进行税务筹划?列举一些税务优惠政策。

答案:个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划,减少税务支出。

一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。

5. 资产配置
问题:什么是资产配置?如何科学合理地配置个人资产?
答案:资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标,合理分配个人的资产投资比例。

科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。

通过以上试题及答案示例,可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识,实现有效的理财规划和资产管理。

愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。

金融消费教育案例(3篇)

金融消费教育案例(3篇)

第1篇一、案例背景小李,一个年轻有为的上班族,月收入稳定,但长期以来,他的消费观念较为随意,理财意识淡薄。

在一次偶然的机会,小李参加了一场金融消费教育活动,这让他开始意识到理财的重要性,并走上了自己的理财之路。

二、案例分析1. 小李的理财观念转变在参加金融消费教育之前,小李的理财观念非常简单,认为只要努力工作,就能拥有稳定的收入。

然而,在活动中,他了解到以下理财知识:(1)理财不仅仅是储蓄,还包括投资、消费等方面。

(2)合理的消费观念有助于积累财富。

(3)投资有风险,理财需谨慎。

这些知识让小李意识到,要想实现财务自由,必须转变自己的理财观念。

2. 小李的理财规划在金融消费教育活动中,小李学会了如何制定理财规划。

以下是他的理财规划步骤:(1)明确理财目标:小李希望通过理财实现购房、旅游等目标。

(2)制定预算:小李对自己的收入和支出进行了详细记录,制定了合理的消费预算。

(3)投资规划:小李根据自身风险承受能力,选择适合自己的投资产品,如基金、股票等。

(4)风险管理:小李意识到投资风险,并制定了相应的风险应对措施。

三、案例启示1. 金融消费教育的重要性小李的案例充分说明了金融消费教育的重要性。

通过金融消费教育,人们可以掌握理财知识,提高理财能力,从而实现财务自由。

2. 转变理财观念理财观念的转变是理财成功的关键。

人们应树立正确的理财观念,关注消费、储蓄、投资等方面,为自己的未来做好规划。

3. 制定合理的理财规划理财规划有助于人们实现理财目标。

在制定理财规划时,要明确目标、制定预算、选择合适的投资产品,并注意风险管理。

四、具体措施1. 加强金融消费教育(1)开展形式多样的金融消费教育活动,提高人们的理财意识。

(2)利用媒体、网络等渠道,普及金融知识,提高人们的金融素养。

2. 转变理财观念(1)树立正确的理财观念,关注消费、储蓄、投资等方面。

(2)培养良好的消费习惯,避免盲目消费。

3. 制定合理的理财规划(1)明确理财目标,制定预算。

个人理财业务考试模拟题(含答案)

个人理财业务考试模拟题(含答案)

个人理财业务考试模拟题(含答案)一、单选题(共40题,每题1分,共40分)1、理财子公司是指()经国务院银行业监督管理机构批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事()的非银行金融机构。

A、商业银行,财富管理业务B、各类金融机构,理财业务C、商业银行,理财业务D、各类金融机构,财富管理业务正确答案:C2、客户理财产品查询方式既可以依据账号查询,也可以依据客户 ID 查询。

其中依据客户ID 查询的方式不包括_。

A、密码B、证件C、合约D、签约账号正确答案:A3、净值型理财产品是指未明确预期收益率,以()展示,投资者根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。

A、非净值形式B、固定收益率C、预期收益率D、净值形式正确答案:D4、以下不属于理财产品销售文件的是()A、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料B、风险揭示书C、理财产品销售协议书D、理财产品说明书正确答案:A5、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品,客户选择按指定份额赎回该产品,该部分份额未分配投资收益(若有)将____A、结转为客户理财交易账户中的产品份额B、以现金形式分配至购买账户C、对客户进行现金分红D、以产品单位净值增长体现正确答案:A6、针对私行时时付产品,在工作日开放时段内,单一客户单日实时赎回限额为____元A、无限额B、100万元C、300万元D、500万元正确答案:C7、以下关于农银理财灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、业绩比较基准不构成收益承诺B、金融机构同业客户不可购买C、提供本金担保D、面向不特定社会公众销售正确答案:C8、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内,将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。

A、15B、3C、5D、10正确答案:C9、商业银行下列做法不正确的是()A、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据C、设置理财计划的期限和销售起点金额D、销售不能独立测算的理财计划正确答案:D10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。

理财规划试题讲课稿

理财规划试题讲课稿

一、单项选择题(1-70题,每题1分,共70分。

每小题只有一个最恰当的答案)1. 王女士购买了10万元的货币市场基金,该基金不能投资于()。

A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式是()。

A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3. 在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中,空间需求的决定因素主要是()。

A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4. 在住房抵押贷款的还款方式中,主要适合目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人,如中年人或未婚白领人士的还款方式为()。

A.等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法5. 保险合同恢复的时间不是无限期的,只能是在保险合同中止之日起()内恢复,如果投保人与保险人没有达成恢复协议的,保险人享有解除保险合同的权利。

A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年6. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7. 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同,保险金额100万,保险标的为价值120万元的精密仪器,若因意外事故,该仪器发生全损,当时仪器的市场价值为80万元,则保险公司()。

A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8. 如果何先生的风险承受能力较弱,而且对于未来的股市走势不确定的情况下,何先生应该买()。

A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品,下列()不是商业银行QDII产品投资方向。

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案在当今快节奏的现代社会中,理财已成为每个人都应该具备的基本能力。

个人理财的重要性无法忽视,它关乎着个体的经济安全和财富增值。

要想成为一个优秀的个人理财者,我们需要不断学习和了解不同的理财知识。

下面是一些个人理财试题及答案,希望对你的理财能力提升有所帮助。

试题一:投资基础知识1. 什么是投资?答案:投资是将财务资源放置于资本市场或其他投资渠道,以获取未来的经济利益。

2. 请简要解释风险和回报之间的关系。

答案:风险和回报之间存在正相关关系,通常情况下,回报越高,风险也会越高。

3. 股票、债券和基金分别是什么?它们之间有什么区别?答案:股票是对公司所有权的投资,债券是对公司借款的投资,基金是由多个投资者组成的集合投资工具。

它们之间的区别在于投资方式、风险收益特点和流动性等方面。

试题二:个人理财规划1. 个人理财规划的目的是什么?答案:个人理财规划的目的是通过合理的财务规划和投资策略,实现个人财务目标并提升财务状况。

2. 请列举常见的个人财务目标。

答案:常见的个人财务目标包括购房、子女教育、退休储备金、旅行等。

3. 个人理财规划的基本步骤是什么?答案:个人理财规划的基本步骤包括制定财务目标、评估现有财务状况、制定预算计划、选择合适的投资工具以及定期监督和调整。

试题三:风险管理1. 什么是紧急基金?答案:紧急基金是个人理财中用于应对突发事件或非计划支出的资金储备。

2. 长期护理保险是什么?为什么有必要购买?答案:长期护理保险是为了应对因年老或意外事故导致的长期医疗和护理费用而购买的保险。

购买长期护理保险可以减轻个人和家庭的经济负担,确保在需要时能够得到适当的医疗和护理服务。

3. 如何降低个人财务风险?答案:降低个人财务风险的方法包括购买保险、分散投资、定期评估财务状况、合理规划和管理财务等。

试题四:退休规划1. 什么是401(k)计划?答案:401(k)计划是美国个人退休储蓄计划的一种,雇主和员工可以将一部分工资通过税前扣除的方式存入指定的退休账户。

理财知识题库(正确版)

理财知识题库(正确版)

个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题:1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案:D解析:理财规划两大目标:财务安全和财务自由。

其中,财务安全是理财规划的首要目标,而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中,()的防御性最强,是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案:B3、由于货币供应过多而引起货币贬值,物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为()。

A通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案:A解析:与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩,是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值,同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具()A 股票B基金C活期存款D黄金答案:C5、以下哪项产品不适合于长期投资()A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金答案:B解析:货币市场基金是短期投资工具,具有安全性、流动性高,收益高于活期存款等特点,是活期存款很好的替代工具。

而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是()A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案:D7、下列各项基金,哪项风险最大、收益最高()A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案:A解析:在投资界里,风险和收益成正比,风险越大、收益越高。

上述各基金,风险、收益按从大到小排列依次为:股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费()A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案:D解析:货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费,且每日净值都保持在1元。

9、基金认购(申购)的起点是()A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案:B10、银监会规定,各家商业银行销售的理财产品,其销售的起点金额为()A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案:A11、王女士在招商银行办了一张信用卡,她的账单日为每月5日,还款日为每月25日,王女士在9月4日消费了2000元,则这笔消费的最后还款日应为()A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案:B解析:对于信用卡刷卡消费,若在账单日前消费,则应在本月还款日之前还款,若在账单日之后消费,则应在下月还款日前还款。

政治《投资理财的选择》随堂练习题

政治《投资理财的选择》随堂练习题

投资理财的选择练习题一、基础知识1、储蓄存款,是指个人将其所有存入储蓄机构,储蓄机构开据作为凭证,个人凭可以支取存款的和,储蓄机构依照规定支付存款和的活动。

2、存款利息的多少取决于三个因素:、和。

3、存款利息的计算公式为:存款利息= ××。

4、目前,我国的储蓄主要有和两大类。

5、商业银行是指经营吸收、发放、办理等业务,并以为主要经营目标的金融机构。

6、商业银行的主要任务有三类:业务、业务、业务。

7、经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上。

8、股票投资的收入包括、两部分。

9、债券是一种,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的,并到期偿还。

二、单项选择1、人们从储蓄存款、投资国债的活动中可以获得的收益称为()A.利息B.股息C.红利D.赔偿金2、下列对于储蓄存款不正确的是()A.储蓄存款都能获得利息B.储蓄存款没有风险C.储蓄存款的唯一收益是利息D.储蓄存款的利息税率根据经济发展的形势的形势调整3、居民储蓄的直接目的是()A.为了更好的消费B.为了获得利息C.为了支持国家建设D.为经济建设筹集资金4、在我国储蓄机构主要是()A.商业银行B.信用合作社C.邮政企业D.信托投资公司5、下列不属于商业银行主要业务的选项是()A.吸收存款B.发行股票C.发放贷款D.办理结算6、在银行吸收的居民储蓄中,活期存款增长占了相当大的一部分,居民选择活期存款理由是()A.活期储蓄比定期收益高B.活期比定期更安全、可靠C.活期储蓄不受存期和金额限制,流动性强,灵活方便D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策7、我国商业银行的基础业务是()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.代理保险、提供保管箱8、我国商业银行的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率,其目的是()A.吸收适量存款B.限制贷款数量C.降低经营成本D.获得银行利润9、如果你有一笔5年期的2万元定期存款,但因急用要提前支取,银行方面将告诉你()A.对不起,请到期来取B.可支取,但你得不到利息C.可支取,请带存单和身份证来取D.可支取,本息不变10、公司债券相对于其他债券来说,其特点是()A.安全性好,预期收益最高B.流动性强很强,预期收益最高C.流动性最弱,预期收益最低D.利率最高,风险最高。

理财规划职业培训习题

理财规划职业培训习题

理财规划职业培训习题第一讲理财规划概论1.个人理财目标的首要目的是( B )。

A. 个人价值最大化B. 个人财务状况稳健合理C. 个人收入最大化D. 个人财务危机减少到零2.理财规划的最终目标是( B )。

A. 财务安全B. 财务自由C. 财务独立D. 个人收入最大化3.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( B )。

A. 努力工作B. 主动投资C. 被动投资D. 被动工作4.在财务安全的情况下,总支出曲线一定在投资收入曲线的( A )。

A. 上方B. 下方C. 平行D. 重合5.在财务自由的情况下,总支出曲线一定在投资收入曲线的( B )。

A. 上方B. 下方C. 平行D. 重合6.若某家庭的投资收入曲线高于总支出曲线,则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑,即已经获得了( D )。

A. 基本收益B. 财务独立C. 额外收入D. 财务自由7.为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力,或者因为其他原因失去收入来源的情况下,保障家庭的正常生活的现金储备是( D )。

A. 意外现金储备B. 家族支援现金储备C. 投机储备D. 日常生活覆盖储备8.意外现金储备的用途不包括( C )。

A. 车祸B. 一些重大事故对家庭短期的冲击C. 亲友急需现金D. 重大疾病需临时垫资9.理财规划在考虑风险与收益时,应当( B )。

A. 收益最大化,不考虑风险B. 风险管理优于追求收益C. 风险与收益并重D. 高风险博取高收益10.对于青年家庭、中年家庭和老年家庭,理财规划的核心策略分别为( B )。

A. 进攻型、防守型、攻守兼备型B. 进攻型、攻守兼备型、防守型C. 攻守兼备型、进攻型、防守型D. 防守型、进攻型、攻守兼备型11.中年家庭理财规划的核心策略是( B )。

A. 防守型B. 攻守兼备型C. 进攻型D. 无法确定12.处于“单身贵族”的人生阶段时,短期目标是( A )。

A. 储蓄B. 结婚C. 购房D. 投资组合13.处于“三口之家”的人生阶段时,长期目标是( D )。

从中国传统文化中感悟投资理财之道

从中国传统文化中感悟投资理财之道

从中国传统⽂化中感悟投资理财之道从中国传统⽂化中感悟投资理财之道湖南农业⼤学MBA导师杨孚初中国传统⽂化博⼤精深,源远流长。

历经⼏千年的传承、发展、创新,她像⼀坛⽼酒,越陈越⾹,⾄今仍闪耀着耀眼的光芒。

它将照耀和指引我们的⼦⼦孙孙,让我们的⼦⼦孙孙越来越富庶,让我们整个中华民族越来越强盛,让我们的国家越来越强⼤。

那么我今天的讲题就是从什么是⽂化、什么是中国传统⽂化、什么是中国传统⽂化的精髓等阐释⼊⼿,带领⼤家遨游中国传统⽂化的⼤海。

从在⽂化⼤海的寻觅之中,看能否找到投资理财的浪花,来映照我们的思维,知道我们的⾏动,从⽽丰富我们的⽣活,提升我们的品味。

⼀、基本概念阐释(⼀)⽂化1、⽂化的定义⽂化是⼀个⾮常⼴泛的概念,要给它下⼀个确切的定义⾮常之难。

有⼈曾做过统计,关于⽂化的定义⾄少有200多种。

⼈类学⿐祖英国的泰勒于1871年在《原始⽂化》⼀书提出了狭义⽂化的早期经典定义,成全世界第⼀个界定⽂化的学者。

确切地说⽂化是指⼀个国家或者民族的历史、地理、风⼟⼈情、传统习俗、⽣活⽅式、⽂学艺术、⾏为规范、思维⽅式、价值观念等。

综合起来看,⽂化有⼴义和狭义两种定义。

⼴义:是指⼈类社会发展过程中所创造的物质财富和精神财富的总和。

狭义:是指意识形态所创造的各种财富,包括宗教、信仰、风俗习惯、道德情操、学术思想、⽂化艺术、科学技术、各种制度等。

2、⽂化的分类⽂化具有多样性和复杂性等显著特点,很难对⽂化给出⼀个准确的、清晰的分类标准,因此对⽂化的分类,只是从某⼀⾓度出发的分析。

⽬前⽐较流⾏的有两种,即“四层次论”和“三层次论”。

四层次论(从内部结构划分)⽂化分为以下四个层次:物质⽂化、制度⽂化、⾏为⽂化、⼼态⽂化。

物质⽂化:是⼈类社会的物质⽣产活动⽅式和产品的总和,是可触知的具有物质实体的⽂化事务。

如建筑⽂化、服饰⽂化、饮⾷⽂化、茶⽂化、酒⽂化等。

制度⽂化:是指⼈类社会在实践中组建的各种社会⾏为规范。

如政治制度、经济制度、社会管理制度等。

演讲稿安全感(3篇)

演讲稿安全感(3篇)

第1篇尊敬的各位领导、亲爱的老师和同学们:大家好!今天,我非常荣幸站在这里,与大家共同探讨一个与我们每个人息息相关的话题——安全感。

安全感,这个词简单而又深刻,它涵盖了我们对生活的期望、对未来的憧憬,以及对周围世界的信任和依赖。

在我们生活的每一个角落,无论是家庭、学校还是社会,安全感都是我们追求的目标。

那么,什么是安全感?我们又该如何获得和保持安全感呢?首先,让我们来定义一下安全感。

安全感是指个体在面对不确定性和潜在威胁时,内心所产生的稳定、平静和安宁的感觉。

这种感觉让我们在面对困难和挑战时,能够保持冷静,勇敢地迎接生活的挑战。

安全感可以分为几个层次:1. 生理安全感:这是最基本的安全感,包括身体健康、食物、住所等基本需求得到满足。

当我们感到饥饿、寒冷或疾病时,安全感会受到影响。

2. 心理安全感:指的是我们的心理状态,包括情绪稳定、自我认同、自尊自信等。

心理安全感让我们在面对压力和挫折时,能够保持乐观和积极。

3. 社会安全感:这是指我们在社会关系中的安全感,包括家庭、朋友、同事等社会支持系统。

良好的社会关系能够给我们带来安全感和归属感。

4. 经济安全感:指的是我们的经济状况,包括收入稳定、财富积累等。

经济安全感让我们在面对生活变故时,能够有足够的资源应对。

5. 精神安全感:这是指我们在精神层面的安全感,包括信仰、价值观、文化认同等。

精神安全感让我们在面对人生困惑时,能够找到心灵的慰藉。

那么,我们如何获得和保持安全感呢?一、树立正确的价值观价值观是我们判断事物、指导行为的标准。

树立正确的价值观,有助于我们正确看待生活中的得失,从而获得心理上的安全感。

我们应该追求真善美,抵制假恶丑,坚守道德底线,做到心中有信仰,脚下有力量。

二、培养良好的心理素质面对生活中的挑战,我们要学会调整心态,保持乐观。

可以通过阅读、运动、冥想等方式,提高自己的心理素质,从而在面对困难时,能够保持冷静和理智。

三、建立良好的人际关系家庭、朋友、同事等社会关系是我们获得安全感的重要来源。

投资理财习题集(题库)

投资理财习题集(题库)

《投资与理财》习题(一)(内容:第一章至第八章)一、单选题:1、个人投资理财最早在()兴起,并首先在()发展成熟。

A.美国B.英国C.法国D.德国2、()和()是投资理财学的两大基石。

A.货币的时间价值资金的时间价值B.货币的时间价值风险的计量与管理C.股票的时间价值风险的计量与管理D.股票的时间价值资金的时间价值3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()。

A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品4、个人理财业务师建立在()基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系5、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()。

A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()。

A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票7、下列不属于财政政策工具的是( )A.税收B.贴现率C.预算D.财政补贴8、在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置()。

A.股票基金B.储蓄产品D.股票9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()。

A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置10、下列哪一项不是保险的主要功能()A.转移风险B.均摊损失C.抵押贷款和投资收益D.免税效应与套期保值二、多选题:11、对于个人而言,利率水平的变动会影响()。

A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定12、理财顾问服务师指商业银行客户提供的()等专业化服务。

A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划13、关于私人银行业务,下列说法正确的有( )A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

关于理财的考试试题

关于理财的考试试题

理财试题:1、我行法人理财产品分几类?分不是什么?答案:我行法人理财产品分4类,分不为:工银理财共赢1号〔超短期〕、工银理财共赢2号〔滚动型〕、工银理财共赢3号〔固定收益类〕、工银理财共赢5号〔其他类〕2、目前我行滚动型法人理财产品有哪几种,多少款?预期最高收益率分不是多少?答案:有七天、两周、三周、四面滚动4种共计12款产品。

七天滚动理财产品有5款,每周一和周五发行,预期最高收益率为1.65%;两周滚动理财产品2款,每两周的周一、周五发行,预期最高收益率为1.7%;三周滚动理财产品1款,预期最高收益率为1.8%;四面滚动型理财产品有4款,交替发行,预期最高收益率为1.9%。

3、法人理财综合理财协议有效期是多少?答案:法人理财综合理财协议有效期应小于365天,可自动展期。

一、单独的选择题1、5927-法人理财产品撤单交易应在〔〕使用,办理地点为()。

〔A〕A、产品募集期内原业务受理网点B、操作采办当日原业务受理网点C、产品募集期内核算网点D、操作采办当日核算网点2、国内商业银行理财业务的开发中存在的咨询题有:〔D〕。

A、业务定位不合理B、收益分担模式含混不清C、风险揭示与信息披露不完全D、以上都正确3、以下关于信托贷款类理财产品表述准确的选择是〔D〕。

A、要紧投资于优质企业信托融资名目B、搭配局限国债、央票等投资工具C、收益水平一般高于传统债券型理财产品D、以上都正确4、客户认购无固定期限超短期产品10万元,持有7天,预期年化收益率1.45%,所以全额赎回时获得的收益计算准确的选择是〔A〕。

A、10万元X7X1.45%/365B、10万元X1.45%C、10万元X7X1.45%/360D、以上都不对5、以下关于红酒收益权信托理财产品表述错的选择是〔C〕。

A、是我行领先同业推出的一款创新产品B、客户可在红酒装瓶后消费红酒,还可定制酒标C、客户只能选择消费红酒D、客户可选择不消费红酒,持有到期获得固定投资收益6、下面关于债券全价和净价的讲法准确的选择是〔B〕。

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