腾讯预警规则指标说明

T_PERSONALINFO、T_HEADMSG T_PSP_CUS_INFO T_PSP_VISIT_NOTE T_HEADMSG、T_LOANINFO、T_LOANCARD T_VIP_CUS_INFO T_PSP_CUS_REPUTATION_INFO T_PSP_CUS_REPUTATION_INFO
自己的系统表
去腾讯接口（1.3 信用贷款商户信息拿数据） 去腾讯接口（1.4 信用贷款商户信息拿数据）
结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.是否正常发放工资“否”，2.是否存在买卖双方串通伪造订单交易“ 人工 客户经理在走访记录中选择“无还款意愿”选项是，要有特别提示，在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引
评分模型是否有评价
否 否 否 是 否 是 是 是
否
是 否 否 否
理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指标“已婚——>未婚或已婚-->离异”发生预警 据，向前推一天，直到有数据 模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷 警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除 累计扣分，相同指标不累计扣分
固定电话变三次或移动电话变三次，如各变化两次不扣分 1.客户经理在走访客户后，确定客户身份信息虚假，在 走访记录中录入判定结果。
分配贷后管理专员的帐号，将线下贷后检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.店铺是否为
卖家信用分数最新数据，环比上月同期 预警时点时时更新退款率和行业平均退款率
合作平台数据 合作平台数据 人工录入 人工录入
周 周 日 日
人行征信记录：婚姻是否发生离异，根据该用户上次批处理最近一条征信记录和本次批处理征信记录进行对比，指 环比，现在确认的是和上个月同期数据比较，如果没有数据，向前推一天，直到有数据 现在确认如果发生的预警指标项扣分大于10分，触发评分模型。评分模型包括两项借款人和网络交易评分，这两项 触发评分模型返回的评分结果如果大于阀值产生非重大预警，小于阀值触发重大预警，插入黑名单，自插入黑名单 预警规则扣分在扣分大于10分时自动清零，不超过10分时累计扣分，相同指标不累计扣分
是否通知 客户
否 否 否 否 否 否 是 是
环比减少
5
中
是
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
同比下降15%以上（含） 严重违规扣分1分以上（含） 一般违规累计扣分12分以上（含） 一次以上（含） 一次以上（含）
5 10 5 10
中 高 中 高
是 否 否 否
项目说明书） 的重大预警不需评分直接插入黑名单，1年之内无法申请授信和贷款。
备注
月同期累计值同比判断
分配贷后管理专员的帐号，将贷后暗访检查的结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.是否正常发
征信 腾讯 人工
征信 结果录入或导入系统中，系统根据贷后检查结果字段（1.店铺是否为有欺诈行为“是”，2.是否有钓鱼链接“是”，3.店铺是 人工 自己的系统表 自己的系统表 自己的系统表
统计口径
日均 时点
时点
月累计 -
行对比，指标“已婚——>未婚或已婚-->离异”发生预警
分，这两项的阀值分别为159和123，具体评分指标参见（零售评级系统网络贷专家打分卡项目说明书） 插入黑名单一个月内终止其授信和贷款。非高危指标的重大预警可以自动解除，高危指标的重大预警不需评分直接插入黑名单
阀值
已婚——>未婚 一个月三次以上（含） 一次以上（含） 个人不同贷款和信用卡两次以上逾期（含） 一次以上（含） 同比下降20%以上（含） 环比下降10%以上（含） 环比增长20%以上（含）或降为行业均值的60%以下（含）
扣减分值 预警级别
2 5 10 5 10 2 10 5 低 中 高危 中 高 低 高 中
T_PSP_SHOP_REG_INFO
T_PSP_CUS_RUN_INFO T_PSP_CUS_PUNISH_INFO
在点击确认后再次特别提示，避免操作疏忽引起的误伤。
检测内容
婚姻是否发生离异 固定电话或移动电话是否频繁变更 客户身份资料复核发现包含虚假信息 征信不良记录 互联网贷款欺诈渠道信息监控 贵宾客户在中信银行管理资产 信用分数 退款率 关键评价资质消减（如：是否先行赔付 是否快速发货 是否7天免邮包退 是否7天包退 是否诚保代充 是否正品假一赔三 ） 销售收入 出现违规处罚 在线暗访发现风险信息 无还款意愿
信息分类1
信息分类2
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数据来源
人行征信 合作平台数据 人工录入 人行征信 人工录入 行内数据 合作平台数据 合作平台数据
更新频率
月 周 日 月 日 日 周 周
个人基础信息 虚假信息 社会信用信息 资产信息 人行征信 网络欺诈信息 -
商家信誉 合作平台数据 经营信息 周
交易信息 违规信息 系统反馈 还款意愿