信贷资产要素表.doc-银行业信贷资产登记流转中心
银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则
银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则银行业信贷资产登记流转中心不良贷款转让业务规则（以下简称“规则”）是银行业信贷资产登记流转中心编制的一部分，旨在维护银行业信贷资产登记流转中心运营的正常秩序，保证市场秩序。
一、宗旨和原则1.本规则致力于改善金融体系稳定性，防止金融风险传播，促进金融市场健康发展，以及提高金融服务质量。
2.本规则遵循公平、公开、公正的原则，尊重市场竞争，确保各方参与者的合法权益。
三、业务范围1.本规则适用于银行业信贷资产登记流转中心所有不良贷款转让业务。
2.本规则规定的不良贷款转让业务包括：（1）外部投资人对不良贷款的整体收购；（2）外部投资人对不良贷款的分割出售；（3）外部投资人对不良贷款的流贷；（4）外部投资人对不良贷款的债权投资；（5）外部投资人对不良贷款的账户管理；（6）外部投资人对不良贷款的信托投资；（7）外部投资人对不良贷款的其他形式投资。
四、参与方1.参与者包括：（1）银行业信贷资产登记流转中心；（2）贷款拥有者；（3）贷款受益人；（4）外部投资人；（5）其他相关方。
五、报价、投标、交易等1.贷款拥有者应按照本规则的要求向银行业信贷资产登记流转中心提供有关不良贷款的信息，由银行业信贷资产登记流转中心根据有关要求出具《不良贷款报价书》，把有关不良贷款报价给外部投资人。
2.外部投资人对有关不良贷款进行投标，根据银行业信贷资产登记流转中心的要求出具《投标文件》，根据投标情况确定交易价格，签订《贷款转让协议》，完成交易。
3.银行业信贷资产登记流转中心将与外部投资人签订的协议终止，并根据贷款转让协议的要求，将贷款转让给外部投资人。
六、纠纷解决1.本规则及有关协议约定的争议，应当由当事人协商解决；如果协商不能解决，可以向银行业信贷资产登记流转中心所在地的人民法院提起诉讼。
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产流转业务操作规则
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产流转业务操作规则银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“登记流转中心”）是银行业信贷资产流转的重要平台，承担着信贷资产的登记、交易、质押、抵押等业务。
为了规范信贷资产的流转行为，确保流转和交易的公平、公正、安全、高效，登记流转中心制定了一系列操作规则。
本文将对登记流转中心信贷资产流转业务的操作规则进行详细介绍。
一、经营范围和业务目标（一）经营范围：登记流转中心的经营范围主要包括信贷资产的登记、交易、质押、抵押、查封、解封和评估等业务。
（二）业务目标：登记流转中心的业务目标是为金融机构提供高效便捷的信贷资产流转服务，降低信贷资产流转的操作风险和成本，促进银行业信贷市场的健康发展。
二、登记流转中心的组织结构和职责（一）组织结构：登记流转中心设有总部和分支机构，总部设立有管理部门、业务部门和风控部门等部门，并负责分支机构的业务指导和监管。
（二）职责划分：1.管理部门：负责组织制定相关规章制度，管理登记流转中心的日常运营，协调各业务部门的协作工作。
2.业务部门：负责登记、交易、质押、抵押等信贷资产流转业务的具体操作，包括登记资产信息、审核交易申请、管理质押抵押物等。
3.风控部门：负责对信贷资产流转相关的风险进行评估和控制，制定风险管理措施并监督执行，确保流转操作的安全性和合规性。
4.其他部门：包括技术部门、运营部门等，负责相关技术支持和业务运营的管理。
三、信贷资产登记的操作规则（一）登记义务人：1.金融机构作为信贷资产的拥有者，具有登记义务。
2.登记义务人应当向登记流转中心提供真实、完整、准确的信贷资产信息，包括借款人基本信息、贷款合同、抵押物信息等。
（二）登记流程：1.登记义务人通过登记流转中心提供的系统，输入信贷资产登记信息，并提交相关证明文件。
2.登记流转中心进行资产信息的审核，确认无误后予以登记，并颁发相应的登记证明文件。
（三）登记权益保护：1.登记流转中心对登记资产享有独立的权益登记，可以对外提供相关登记信息。
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则银行业信贷资产登记流转中心是指由银行业金融机构组建的专门机构，主要负责办理信贷资产的登记、存管与流转业务。
为确保相关业务的顺利开展，银行业信贷资产登记流转中心需要遵守一定的业务规则。
下面是一些相关参考内容：1. 登记流转中心的设立与管理- 登记流转中心应当按照相关法律法规的规定，经过金融监管部门批准设立并进行备案。
- 登记流转中心应建立健全的内部管理制度，确保业务流程的规范与有效性。
- 登记流转中心应建立相应的风险防控体系，包括信用风险、流动性风险等，以保障资产登记与流转业务的安全性。
2. 信贷资产登记流程- 银行业信贷资产登记流转中心应与金融机构建立银行间合作关系，确保信贷资产的信息传递与沟通畅通无阻。
- 信贷资产登记流程包括资产登记、存管、交易与确认等环节，应遵循合规原则，确保业务的透明度与准确性。
- 登记流转中心应建立完善的数据管理与信息系统，确保资产登记信息的安全性和准确性。
3. 信贷资产流转业务规则- 信贷资产流转应遵循自愿、公平、公开、有序的原则，任何机构不得违法抵押、担保或变相提供担保。
- 信贷资产流转应引入专业机构进行评估、审查和披露，确保债务人及其财务状况真实可信。
- 信贷资产流转应遵循市场化定价原则，通过竞价或协商等方式确定资产转让价格。
4. 登记流转中心的监督与风险管控- 登记流转中心应接受金融监管部门的监督与检查，及时向监管部门报送信贷资产登记与流转相关的信息和业务报告。
- 登记流转中心应建立风险管理体系，加强对信贷资产流转风险的预警和防控措施。
- 登记流转中心应建立抵押品管理制度，确保在资产流转过程中抵押品的有效管理和处置。
总之，银行业信贷资产登记流转中心的业务规则是为了保障信贷资产登记与流转的有效性、可靠性和安全性。
这些规则的制定和遵守能够维护金融市场的稳定和规范，促进信贷资产的流动和优化资源配置。
同时，监管部门也应做好对登记流转中心的监管和风险管理工作，确保金融体系的稳健运行。
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则(试行)
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产收益权转让业务规则（试行）第一章总则第一条为盘活信贷存量，加快资金周转，促进信贷资产收益权转让业务健康有序发展，根据《中国银监会办公厅关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》（银监办发〔2016〕82号，以下简称《通知》）及中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）相关监管要求制定本业务规则。
第二条本规则中信贷资产收益权是指获取信贷资产所对应的本金、利息和其他约定款项的权利。
第三条信贷资产收益权转让业务须依法合规，遵循市场化原则，稳步推进，防范风险。
第四条银监会依法对银行业金融机构的信贷资产收益权转让业务实施监督管理。
第五条银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）按照银监会的要求，具体负责信贷资产收益权转让业务的产品备案审核、集中登记、交易结算、信息披露和统计监测等工作，并及时向银监会报告重要情况。
第二章基本要求第六条出让方银行应当按照《通知》要求，在银登中心办理信贷资产收益权转让的集中登记。
第七条银行业金融机构按照由信托公司设立信托计划，受让商业银行信贷资产收益权的模式进行信贷资产收益权转让。
票友君：此处已明确只能有信托计划接信贷支持收益权，这和前期传的理财业务管理办法一致！第八条信贷资产收益权的投资者应当持续满足监管部门关于合格投资者的相关要求。
不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原则，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。
票友君：明确穿透原则，个人不得投资，只能合规投资者进行！第九条信贷资产及其收益权登记通过银登中心集中登记系统办理，信贷资产收益权转让通过资产流转平台办理。
合格投资者认购的银行理财产品投资信贷资产收益权，按《通知》要求在银登中心完成转让和集中登记的，相关资产不计入非标准化债权资产统计，在全国银行业理财信息登记系统中单独列示。
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则
银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则银行业信贷资产登记流转中心信贷资产登记流转业务规则一、总则1.本规则的制定目的是规范银行业信贷资产登记流转中心的信贷资产登记流转业务，确保信贷资产登记流转业务的顺利进行，维护金融市场的秩序和稳定。
2.信贷资产登记流转中心是金融市场中的信贷资产登记信息平台，旨在促进信贷业务的安全、高效、便捷流转。
3.本规则适用于参与信贷资产登记流转中心的金融机构、投资机构、借款人以及其他相关参与方。
二、信贷资产登记流转的申请与审批1.参与信贷资产登记流转业务的金融机构应提出申请并符合相关准入条件。
2.金融机构申请信贷资产登记流转业务时，需提供真实有效的申请材料，并按照信贷资产登记流转中心的要求进行审批。
3.信贷资产登记流转中心应按照规定的时间和流程对申请进行审批，审批结果及时通知申请机构。
三、信贷资产登记流转的标准与管理1.参与信贷资产登记流转的金融机构应按照相关标准和规定进行信贷资产评级和登记。
2.信贷资产登记流转中心应建立完善的信贷资产登记信息管理系统，确保信贷资产登记信息的准确性和及时更新。
3.参与信贷资产登记流转的金融机构应按照要求提供信贷资产的相关信息，并对信息的真实性负责。
四、信贷资产登记流转的交易与清算1.信贷资产登记流转中心应提供交易平台，方便金融机构进行信贷资产的买卖和流转。
2.金融机构在进行信贷资产的买卖和流转时，应按照相关规定履行相关手续。
3.交易完成后，信贷资产登记流转中心应及时进行清算，并将交易结果及时通知相关金融机构。
五、信贷资产登记流转的风险防控1.参与信贷资产登记流转的金融机构应加强风险管理和内部控制，确保信贷资产的安全。
2.信贷资产登记流转中心应建立健全的风险防控制度，及时发现、报告和处理风险事件。
3.在发生风险事件时，金融机构和信贷资产登记流转中心应及时采取措施，减少风险的扩散和影响。
六、信贷资产登记流转的监督与管理1.信贷资产登记流转中心应接受相关监管机构的监督和管理，配合监管机构进行审查和检查。
银行信贷产品属性表
附
加
需要提供的申
服
请材料
贷款用途
产品特点 使用方式
务
1、用 途多样，涵 盖多种生活 消费用途，
用于支持个人 购房、购车、 装修、购买家 庭大宗消费品 、旅游、教育 等。
个人住房循环 贷款是指在农 业银行或其他 金融机构申请 个人住房贷款
借款人须提供 1年期以内的 我行认可的房 可按月（季） 产抵押，同时 付息，每半年 购买保证保险 或到期一次还 。 本付息；1-3
人发放的用于 求的个体私营 （一）具 供如下资料：
个人经营 借款申请人合 业主。
有完全民事行 （一）《
贷款
法经营活动所
为能力的自然 个人经营贷款
建设 银行
农业 银行
个人综合消费 贷款是指农业 银行向借款人 发放的限定具 体消费用途的
1、具有 稳定的经济收 入，具有按期 偿还贷款本息
中国 银行
。
贷款申请→银 押价值×抵押 于最高抵押额度
2、借款 行进行调查、 率
内首笔个人住房
具有完全民事 行为能力，持 有合法、有效 身份证件，资 信情况良好，
（1）提出申 购置商业用房个人商业用房贷款
请：借款人持 的，贷款额度
上述申请材料 最高为所购房
到贷款经办网 产价值的
贷款期限最长可
点填写申请表 50%；购置商 达10年。
交通 银行
“理想之家• 除港、澳、台
双享贷”是指 以外的具有完 借款人在申请
借款人提供一 全民事行为能 个人理财产品
定的抵押物， 力的中华人民 融资便利贷款
并同时申请保 共和国公民； 时，应向贷款
证保险向中国
人提供以下资
银行向借款人 具有完全民事 发放的用于个 行为能力，持 人综合消费、 有合法、有效 以房产抵押为 身份证件，资 主要担保方式 信情况良好，
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9.
商品房贷款楼盘准入
房地产开发商或其他合格开发主体
在审批商品房贷款之前，贷款人对开发商及商品房楼盘项目进行的立项准入程序
手续简便、方便快捷、利率优惠
1.具有独立的法人资格，申请合作时开发商在贷款人处或其他金融机构无逾期贷款，法定代表人信用状况良好；2.具有政府主管部门核发的四级以上(含四级)房地产开发企业资质；3.项目已取得“五证一文”，即《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程开工许可证》、《商品房屋销（预）售许可证》与政府立项批文；4.企业资信状况较好，房屋销售前、后服务良好；5.工程进展顺利，无非正常停工现象；6.贷款人规定的其他条件。
客户申请与受理—调查评价—审查—审批—签约—放款审核—贷款发放--贷后管理—贷款收回
7.
个人一手住房贷款
具备完全民事行为能力和个人。
指贷款人向借款人发放的，用于借款人购买国有土地上，首次交易的住房的贷款。
手续简便、方便快捷
1.具有完合法有效的身份证件。2.具有偿还贷款本息的能力。3.信用状况良好。4.已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅。5.有不低于最低规定比例的首付款证明。6.原则上以所购住房设定抵押担保。7.贷款人规定的其他条件。
客户申请与受—调查评价—审查—审批--签约—放款审核—贷款发放—贷后管理—贷款收回
2.
土地收益保证贷款
《吉林省农村信用社农户类贷款管理办法》中所指的农户。
土地收益保证贷款，是用土地预期收益作为还款根本保证的融资方式。
利率优惠、期限长
1.身体健康，具有完全民事行为能力，在服务区内居住，诚实守信，有合法稳定的收入来源。2已依法签订《农村土地承包合同》，并登记取得《农村土地承包经营权证》。3农村土地承包经营权不存在争议。4.从事的生产经营活动符合国家法律、法规及产业政策。5.原则上男性借款人年龄+期限《=65周岁，女性借款人年龄+期限《=60周岁，可适当放宽。6.无不良记录及不良嗜好。7.贷款人规定的其他条件。
银行业信贷资产登记流转中心关于开展信贷资产证券化产品补登记的通知-银登字〔2021〕42号
银行业信贷资产登记流转中心关于开展信贷资产证券化产品补登记的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于开展信贷资产证券化产品补登记的通知银登字〔2021〕42号各银行业金融机构：为进一步贯彻落实《中国银保监会办公厅关于银行业金融机构信贷资产证券化信息登记有关事项的通知》（银保监办发〔2020〕99号）相关要求，切实做好信贷资产证券化产品补登记工作，本着严格落实监管要求、兼顾客观实际的原则，经银保监会创新部同意，现就有关事项通知如下：一、本通知所称信贷资产证券化补登记产品（简称补登记产品）是指2020年11月13日前银保监会受理的，且截至该日仍存续的银行业金融机构信贷资产证券化产品。
二、发起机构、受托机构应当全面梳理本机构补登记产品，且不晚于2022年2月28日通过证券化登记专用邮箱（*****************.cn）向银登中心报送《信贷资产证券化补登记产品清单》（见附件1）。
三、银行业金融机构应当按照《信贷资产证券化信息登记业务规则（试行）》（银登字〔2020〕19号，简称《业务规则》）相关要求在银登中心开立证券化登记专户。
补登记产品初始登记及存续期变更登记应当通过信贷资产证券化登记监测系统（简称证券化系统）办理。
已开立证券化登记专户的银行业金融机构无需再次开户。
四、补登记产品初始登记由发起机构会同受托机构办理，发起机构应当通过证券化系统录入要素信息并上传登记材料，主要包括以下内容：（一）证券化产品信息（按《业务规则》填报）；（二）基础资产明细信息（数据基准日为补登记产品初始起算日，见附件2）；（三）《发行说明书》（盖章终版）；（四）《信贷资产证券化项目备案登记表》（盖章终版）；（五）《法律意见书》《会计意见书》《信用评级报告》等中介机构报告（盖章终版）；（六）银保监会和银登中心规定的其他信息与材料。
银行业信贷资产流转集中登记规则
银行业信贷资产流转集中登记规则第一条为促进和规范银行业信贷资产流转，逐步建立健全我国信贷资产流转登记机制，根据银监会《关于银行业信贷资产流转集中登记的通知》（银监办发〔2015〕108号）的相关要求，制定本规则。
第二条信贷资产流转登记指登记机构以电子化方式对流转的信贷资产的要素信息、账务及其变动情况等进行记载的行为。
登记信息与纸质文件所载信息具有一致性。
信贷资产权利人依法享有的权利，不因集中登记而受到影响。
第三条银行业信贷资产登记流转中心（以下简称银登中心）承担信贷资产流转集中登记职能。
银登中心本着为市场服务的宗旨，开发运营银行业信贷资产流转集中登记系统（以下简称登记系统），对客户负有保密义务，并对登记信息进行备份。
第四条信贷资产流转登记的内容包括：（一）信贷资产金额、利率、期限等要素；（二）信贷资产持有人、持有数量及其变更情况；（三）贷款合同等要件及其续存、终止情况；（四）其他相关必要信息。
第五条参与信贷资产流转的银行业金融机构及其授权分支机构、以及银监会同意的其他机构（以下简称参与者），须在银登中心开立信贷资产登记账户，提交开户材料，获取账号和数字证书。
第六条银登中心为已登记的信贷资产配发统一代码，作为信贷资产流转标的的唯一标识。
第七条出让方通过登记系统向银登中心提交信贷资产要素表、贷款合同扫描件等登记材料，并对其真实性、完整性、合法性负责，银登中心据此为其办理登记入账。
第八条以任何方式达成信贷资产流转相关交易的，出让方或其授权机构须在成交后十个工作日之内将成交信息传至登记系统，经相关参与者确认后，由登记系统进行流转登记并出具结算单，作为参与者的会计记账依据。
银登中心将逐步优化和调整相关流程，创造条件向“事前登记”模式过渡。
第九条出让方与受让方均可通过登记系统查询登记结果和其账务记载情况，打印单据。
第十条银登中心按照银监会要求对信贷资产流转情况进行统计监测。
第十一条信贷资产流转集中登记的数据标准与数据接口规范，由银登中心制定并向市场发布。
银行业信贷资产登记流转中心 流程
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银行业信贷资产登记流转中心，是银行业监管机构设立的一个重要平台，旨在规范信贷资产登记流转，提高金融风险管理水平，保障金融市场稳定。
银行业信贷资产登记流转中心关于发布信贷资产登记流转业务法律、会计意见书内容与格式指引的通知
银行业信贷资产登记流转中心关于发布信贷资产登记流转业务法律、会计意见书内容与格式指引的通知
文章属性
•【制定机关】银行业信贷资产登记流转中心有限公司
•【公布日期】2019.01.15
•【文号】银登字〔2019〕4号
•【施行日期】2019.01.15
•【效力等级】行业规定
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
关于发布信贷资产登记流转业务法律、会计意见书内容与格
式指引的通知
银登字〔2019〕4号各市场机构：
为推动信贷资产登记流转业务规范化发展，银登中心在广泛征求备案审核委员会全体专家及市场机构意见的基础上，组织信贷资产登记流转业务法律专业委员会和会计专业委员会专家共同起草《信贷资产登记流转业务法律尽职调查报告内容与格式指引》《信贷资产登记流转业务法律意见书内容与格式指引》和《信贷资产登记流转业务会计意见书内容与格式指引》，现予以发布，请相关中介机构参照上述指引出具信贷资产登记流转业务的专业意见。
附件: 1.信贷资产登记流转业务法律尽职调查报告内容与格式指引
2.信贷资产登记流转业务法律意见书内容与格式指引
3.信贷资产登记流转业务会计意见书内容与格式指引
银行业信贷资产登记流转中心
2019年1月15日。
信贷相关数据指标表
经济与投资断奶股市牛市才会来临[ 2011-08-11 09:49:30 ]标签：无阅读对象：所有人国际上“唱空”和“做空”中国的声浪日盛，对冲基金们开始押宝于2012和2013年中国经济“硬着陆”的预期，这个事件未必可能真的会发生，但只要今天中国经济中种种不安的因素不断发酵，就足以引起金融市场的情绪波动而使它们大获其利。
的确，主要国家中还没有哪个经济体历史上每年将一半左右的GDP用于资本形成（投资），中国是个例外。
按照今天中国庞大的雄心勃勃的公共投资计划，这个比例还会进一步提高。
经济学家的逻辑是，随着时间的推移，未来银行的坏账、政府的债务和大面积的产能过剩都会发生。
因为从过去已发生的情况分析，中国的公共投资基础设施的效益令人忧虑。
铁道部负债2万亿，5年才盈利17个亿，这样的资产在现代工商社会被认为是鸡肋般的累赘。
京津城际在2008年8月正式开通后，第一年客流量达1800万人次，低于预期的3000多万人次，“而这个客流量也是在铁道部停开了京津既有线上所有动车组后才实现的”。
当下中国高速公路网的平均月通车量不到50万辆，多数收入不能覆盖贷款本息，需要政府大量补贴维持。
脱离预期的支付意愿和支付能力的投资形成的产出，要么增加原有经济的成本，要么形成政府沉重的债务。
统计局最近发布的《2011年上半年物流运行情况分析》显示，中国的物流成本高出世界平均水平的1-2倍。
央视最近搞了个调查，为什么中国的物价高？说是中国的物流成本高，钱都让中间环节收走了。
那为什么物流高、公路费多呢？没有继续再问。
其实根子还在投资，建成的项目达不到预期的客流量和车流量，所以就支持不了“薄利多销”的商业模式，所以只能多设卡、多收费来补量的不足，从专业角度讲，基础设施使用率不足本质就是泡沫，专业术语叫投资的内部隐含报酬率低下。
根子还在公共投资效率，效率低下的宏观效应最终都会反映到价格上，这是通货膨胀的供给面的逻辑。
当经济中很大部分的经济活动处于低效率的状况后，宏观上的表现是最后财务的负担都会加到经济中有效率的部门身上。
银行信贷资产
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银行信贷资产
贷款的有关规定（2）
l - 单个放款比例
l (1) 对同一借款客户的放款余额与银行资 本总额的比例控制在10%以内
l (2) 对最大十家客户发放的放款总额须控 制在银行资本总额的50%以内
l - 向股东提供的贷款余额不得超过该股东 已缴纳股金的100%
l - 逾期放款月末平均余额与各项放款月平 均放款余额之比不得超过8%，呆滞放款 不得超过5%，呆账放款不得超过2%
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银行信贷资产
贷款审计(3)
l 贷款担保有效性的审查 l - 审查保证贷款的保证人是否具备保证条件 l - 审查抵押贷款合同的有效性
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银行信贷资产
贷款的有关规定（1）
l 相关资产负债比例管理监控指标
l - 资本充足率 ：商业银行资本净额占表内、表 外加权风险资产总额的比例不得低于8%
l - 存贷款比例指标：各项放款的余额与各项存 款旬末的比例控制在75%以内（其中外汇各项 贷款与外汇各项存款之比不得超过85%）
l - 中长期放款比例指标：一年期以上（含一年 期）的中长期贷款与一年期以上（含一年期） 的存款之比控制在120%以内。外汇中长期贷款 与各项外汇贷款余额的比例不得超过60%
l 借款人的还款 l 银行的信贷管理。
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银行信贷资产
贷款风险分类 – 其他考虑因素
l 贷款主要还款来源 – 借款人正常营业收入，担 保为次要还款来源。
l 重组贷款至少归为次级类；重组贷款仍然逾期 至少归为可疑类。（重组贷款是指银行由于借 款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同 还款条款做出调整的贷款）。
l - 借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失 巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后， 未能收回的债权；
信贷三表题目
信贷三表题目（实用版）目录一、信贷三表的含义与作用二、信贷三表的内容1.信贷资产质量表2.信贷资产总量表3.信贷资产结构表三、信贷三表的现实意义四、结论正文信贷三表是银行业金融机构对其信贷资产进行管理的基础工具，对于理解我国银行业的信贷状况具有重要的参考价值。
信贷三表的含义与作用主要体现在以下几个方面：首先，信贷三表的含义。
信贷三表是指信贷资产质量表、信贷资产总量表和信贷资产结构表。
这三张表分别从不同的角度，全面地反映了银行业金融机构的信贷资产状况。
其次，信贷三表的作用。
信贷三表可以帮助银行业金融机构全面了解和掌握其信贷资产的质量、总量和结构，以便于其进行科学的决策和管理。
同时，信贷三表也是监管部门进行银行业监管的重要工具，能够帮助监管部门及时发现和预防金融风险。
信贷三表的内容主要包括以下三个方面：1.信贷资产质量表。
信贷资产质量表主要反映了银行业金融机构的信贷资产质量状况，包括不良贷款率、关注类贷款率、次级类贷款率等指标。
2.信贷资产总量表。
信贷资产总量表主要反映了银行业金融机构的信贷资产总量状况，包括总贷款余额、各项贷款余额等指标。
3.信贷资产结构表。
信贷资产结构表主要反映了银行业金融机构的信贷资产结构状况，包括个人贷款占比、企业贷款占比、中长期贷款占比等指标。
信贷三表的现实意义主要体现在以下几个方面：首先，对于银行业金融机构来说，信贷三表可以帮助其了解自身的信贷资产状况，便于其进行风险管理和决策。
其次，对于监管部门来说，信贷三表可以作为其进行银行业监管的重要工具，能够帮助其及时发现和预防金融风险。
最后，对于社会公众来说，信贷三表可以作为其了解银行业运行状况的重要参考，有助于其做出合理的投资决策。
信贷报告科目明细
信贷报告科目明细1. 引言信贷报告是衡量个人信用状况的重要指标之一。
银行、金融机构以及其他相关的信贷方通常会依据信贷报告来评估借款人的信用风险，从而决定是否批准贷款申请。
信贷报告包含了多个科目明细，每个科目明细都提供了借款人在不同信贷方面的表现和历史记录。
本文将介绍一些常见的信贷报告科目明细及其含义。
2. 个人基本信息在信贷报告的个人基本信息部分，通常包含了以下内容：•姓名：借款人的全名。
•身份证号码：借款人的身份证号码，用于验证身份。
•出生日期：借款人的出生日期。
•联系方式：借款人的联系电话和电子邮箱地址。
•居住地址：借款人的实际居住地址。
这些个人基本信息的准确性对于信贷审核和风险评估至关重要。
3. 信用历史信贷报告的信用历史部分记录了借款人在过去的信用活动中的表现，包括以下科目明细：3.1 信用卡账户•账户类型：信用卡类型，如普通信用卡、金卡、白金卡等。
•账户状态：账户当前的状态，如正常、逾期、销户等。
•信用额度：信用卡的额度限制。
•使用额度：当前信用卡已使用的额度。
•最近一次还款日期：借款人最近一次还款信用卡的日期。
•近6个月还款情况：借款人近6个月内对信用卡的还款情况。
3.2 贷款账户•账户类型：贷款类型，如个人贷款、车贷、房贷等。
•账户状态：账户当前的状态，如正常、逾期、结清等。
•贷款金额：贷款的原始金额。
•贷款余额：当前贷款的余额。
•还款频率：贷款的还款频率，如每月、每季度等。
•还款方式：贷款的还款方式，如等额本息、等额本金等。
•近期还款记录：借款人近期的贷款还款记录。
3.3 其他信用信息•征信查询记录：借款人信用报告被查询的记录。
•逾期记录：借款人在借款、信用卡还款等方面的逾期情况。
•欺诈记录：借款人是否有欺诈记录。
•违约记录：借款人是否有违约记录。
4. 资产负债情况信贷报告还会包括借款人的资产负债情况。
这些科目明细包括：4.1 资产科目•房产：借款人名下的房产情况。
•车辆：借款人名下的车辆情况。
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附件5
信贷资产要素表
提示：出让方填写本表时，应确保不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，且与贷款合同相关条款保持一致，并承诺对其真实性、准确性、完整性和有效性承担完全的法律责任。
因出让方填写的资料有误或发生变更时未及时通知有关各方，由此发生的风险和损失由出让方自行承担。
单位（签章）：
年月日填表说明：
1.“信贷资产全称”在单笔资产转让情形下按照“贷款人全称”对“借款人全称”的流动资金贷款（或固定资产贷款）填写，例如“中国银行股份有限公司对中国移动集团股份有限公司的流动资金贷款”；在资产包情形下按“原始的贷款发放机构全称”对“借款人全称”的流动资金贷款（或固定资产贷款）填写，例如“中国银行股份有限公司XX支行对中国移动集团股份有限公司的流动资金贷款。
2.“原始贷款合同编号”填写原始贷款合同在银行内部的编号。
3.“贷款人全称”填写贷款人在银登中心开立的信贷资产登记账户的全称。
4.借款人所属行业”按照国家统计局发布的GB/T 4754-2011《国民经济行业分类》填写，具体门类划分为：A农、林、牧、渔业；B采矿业；C制造业；D电力、热力、燃气及水生产和供应业；E建筑业；F批发和零售业；G交通运输、仓储和邮政业；H住宿和餐饮业；I信息传输、软件和信息技术服务业；J金融业；K房地产业；L租赁和商务服务业；M科学研究和技术服务业；N水利、环境和公共设施管理业；O居民服务、修理和其他服务业；P 教育；Q卫生和社会工作；R文化、体育和娱乐业；S公共管理、社会保障和社会组织；T国际组织。
5.“借款人所在地区”填写借款人所在省市（到地级市，如××省××市）。
6.“借款人企业类型”以借款人营业执照载明的类型为准。
7.“贷款类型”分为固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、并购贷款和其他。
8.“评级”包括内部评级、外部评级、借款人评级和贷款项目评级等情况，可自行简要描述。
9.“贷款余额（元）”根据原始贷款合同实际剩余债权金额填写。
10.“基准利率”包括：六个月以内人民币贷款基准利率、六个月至一年人民币贷款基准利率、一至三年人民币贷款基准利率、三至五年人民币贷款基准利率、五年以上人民币贷款基准利率、1年期LIBOR、其他类型。
11.“担保情况”自行简要描述贷款项目的担保情况。
12.“信托受益权本金（元）”根据信托合同填写。
13.“信托费安排”根据信托合同自行简要描述。
14.“申请单位（盖章）”指《信贷资产流转登记业务参与者信息表》中“业务经办部门”。
15．要素表须加盖骑缝章。