我国中小企业信用担保模式存在的问题及对策
我国中小企业信用担保体系存在的问题与对策
茵毛童 唐
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我 国中小企业信用担保体系存在 的问题与对策
艾 芳
（ 国长 城 铝业 公 司 ， 州 ４ ０ ４ ） 中 郑 ５ ０ １
摘 要 ：９２年 以来 ， 国信 用担保 体 系实现 了飞速发展 ， １９ 我 但是 还存 在 着众 多 的 问题 ， 担保 机构 类 如 型单一 、 政府 干预 严重 、 法律体 系不健 全 、 资金 补偿 机制缺 乏 、 行 与担保 公司合作 不畅 、 才 匮乏等 银 人 问题． 究其原 因， 主要 是 市场信 息不对称 和 制度 自身缺 陷造 成 的 ， 一 步完善 中小企 业信 用担 保 体 系 进
１ 我 国 中 小 企 业 信 用 担 保 体 系 的 现 状 及
特 点
我 国于 １９ ９ ２年 开始 探 索 中小 企 业 信用 担 保 建 设 ，９ ９年 ６月 ， １９ 国家 经 贸委发 布 的《 于 建立 中小 关 企 业信用 担保 体系试 点 的指导 意见 》 标 志着 扶持 中 ，
需要在 法律 建设 、 范机 构行为 等方面 着手． 规 关键词 ： 中小企 业 ； 用担保 ； 信 问题 ； 对策
中 图 分 类 号 ：８ ０５ Ｆ ３． 文 献标识码 ： Ａ
Ｏｎ ｔ ｅ Ｃｒ ｄ ｔＧ ｕ ｒ ｎｔ ｆＣｈｉ ｈ ｅ ｉ ａ ａ ｙ ｏ ｎａ’ ｍ ａｌ ｎｄ ＳＳ ｌ －ａ －ｍ ｅ ｉ ｍ －ｓｚ ｄ Ｅｎｔ ｒ ｉｅ ｄｕ ｉｅ ｅ ｐｒｓ ｓ
中小企业信用担保机构存在的问题及对策研究
任 翠 玉 李晓 雪 魏 红珠 （ 北财经大学会计学院） 东
摘 要 ： 中小 企 业 信 用 担 保 机 能 够 有 效 地 解 决 中 小 企 业信 贷 融 资 缺 口 ， 促 少 了代 偿 损 失 ， 但是 其 作 用 的 发挥 受制 于 财 政 预 算 的 影 响 。 自 ２ ０ ０５ 进 中小 企 业 发 展 。 是 ， 于 初 创 阶 段 的我 国 中小 企 业 信 用 担 保 ， 论 与 实践 年 以来 省 财政 厅 每 年 拨 款 ４ ０ 但 处 理 ０ ０万 元 作 为全 省 中 小 企业 信 用 担 保 的 的积 累都 不 够 充 实 。 本 文 以 辽 宁 身 为 例 ， 中 小 企 业 信 用 担 保 机 构 现 状 以及 风 险 补 偿 专 项 资 金 ，但 是 这 笔 资 金对 于 全 省 不 断发 展 壮 大 的 中小 企 对
存 在 问题 的 分 析 ， 从 内 部体 系 和 外 部 环境 两 个 方 面 提 出 完 善 中 小 企 业 信 用 并 业 信 用 担 保 机 构 来 说 ， 疑 是 杯 水 车 薪 。 而 相 比 同 其他 省份 来说 ， 无 如 担保体系的 市 方 面缺 乏 政 策优 惠及 相 关法 律 法 规 的管 理 ，募 集 资 金 困 难 足 企 业 发 展 的 需要 ，融 资难 ”会 在 相 当长 一 段 时 间 内制 约 中 小 企 业 “ 重重。 以， 所 无论是 哪一种形 式， 影响 了信用担 保机构抗风 险能力 ， 都 的 发展 。 为此 ， 小 企业 信 用 担 保 机 构 应 运 而 生 ， 何 建 立和 完 善 中 中 如 造 成 了担 保 能 力 弱 ， 续 发 展 潜 力 不 足 。 持 小 企业 信 用 担 保 机 构 成
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策随着我国经济的快速发展，中小企业已经成为推动经济增长的重要力量。
中小企业所面临的信用评级问题却一直是影响它们发展的重要障碍之一。
在我国，中小企业信用评级存在着一系列问题，主要包括评级标准不清晰、评级机构不足、信息不对称、评级费用高昂等等。
针对这些问题，我们需要采取相应的对策，以促进中小企业的可持续发展。
评级标准不清晰是中小企业信用评级面临的主要问题之一。
当前，我国对中小企业信用评级的标准并不统一，各评级机构对评级标准的解读和执行存在较大的差异。
这就导致了同一家中小企业在不同的评级机构中可能会得到不同的信用评级结果，给中小企业的融资造成了一定的困扰。
我们需要建立统一的中小企业信用评级标准，对评级标准进行明确定义，以确保评级结果的公正和客观。
评级机构不足也是中小企业信用评级面临的重要问题。
当前，我国的中小企业信用评级机构相对较少，覆盖范围不够广泛，这就导致了一些中小企业难以获得有效的信用评级服务。
我们需要鼓励更多的机构参与到中小企业信用评级工作中来，扩大评级机构的覆盖范围，提高评级服务的可及性和公平性。
信息不对称也是中小企业信用评级面临的重要问题之一。
由于我国中小企业的信息披露水平相对较低，一些中小企业的财务状况、经营状况等信息并不完全透明，这就导致了评级机构在进行信用评级时难以获取到充分的信息，影响评级结果的客观性和准确性。
我们需要加强对中小企业的信息披露监管，推动中小企业加强内部信息管理和披露，以提高评级机构获取信息的便捷性和完整性。
为了解决上述问题，我们可以提出一些相应的对策。
建立统一的中小企业信用评级标准，制定相应的评级准则和指标体系，并对评级标准进行严格的执行和监督。
鼓励更多的金融机构和评级机构参与到中小企业信用评级工作中来，提供多元化的评级服务，以确保中小企业能够获得公正、客观的信用评级结果。
加强对中小企业的信息披露监管，推动中小企业提高信息披露水平，为评级机构提供更加充分的信息，以保障评级结果的准确性和客观性。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策在我国，中小企业是经济发展中的重要力量，但是，由于其资金、技术、市场等方面的限制，使得其“融资难、融资贵”的问题日益严重。
因此，对于中小企业而言，信用评级成为了重要的融资手段之一。
但是，在我国，中小企业信用评级存在许多问题。
本文将针对这些问题，提出相应的对策。
问题一：评级标准不统一。
目前，我国中小企业信用评级标准并没有形成统一的体系，各评级机构的评级标准也存在差异，导致了企业在不同评级机构处得分不同的现象。
这也给企业带来了不必要的麻烦和费用。
对策一：加强评级标准协调。
评级行业应该建立一个统一的标准协调机制，由政府相关部门牵头，联合各评级机构，在制定中小企业信用评级标准时达成一致。
这样做不仅可以提升中小企业信用评级的公信力，也可以降低企业的评级成本。
问题二：评级机构不专业。
在我国，很多评级机构只是盲目地根据企业财务数据评级，对于企业的实际情况并没有深入了解。
这使得评级结果存在误差，不符合企业实际情况。
对策二：引入第三方评级机构。
为提升评级的专业性和客观性，可以引入第三方评级机构，这些机构不受任何利益驱动，能够对企业的各个方面进行全面的评估。
与此同时，政府还可以加强对评级机构的监管力度，确保评级活动的合法合规。
问题三：评级结果得出方式单一。
目前，很多评级机构仅仅通过财务数据等简单的指标进行评级，忽略了其他重要的因素，如企业的经营管理、市场发展等。
这使得评级结果相对单一，不够全面。
对策三：综合评估。
评级机构应该在评估过程中，不仅考虑企业的财务状况，还要考虑到企业的经营管理、市场开拓、品牌建设等其他因素。
这样做可以有效地提高评级结果的可靠性和准确性。
问题四：评级信息公开不透明。
评级机构的评级信息不仅要为评级对象所知道，也要公开给社会各界。
然而，现实中，评级机构公开评估结果的频率不够，透明度不够高。
对策四：加强信息公开。
评级机构应加强信息公开，披露评级结果、评级标准和评估报告等信息。
中小企业存在的问题及对策
中小企业管理存在的问题及对策中小企业财务管理中存在的问题：一、缺乏明确的产业发展方向，对项目投资缺乏科学论证一是片面追求“热门”产业，不顾客观条件和自身能力，无视国家宏观调控对企业发展的影响。
二、对项目的投资规模、资金结构、建设周期以及资金来源等缺乏科学的筹划与部署，对项目建设和经营过程中将要发生的现金流量缺乏可靠的预测，仓促上马。
一旦国家加大宏观调控力度，收紧银行信贷，使得建设资金不能如期到位，企业就面临进退两难的境地，甚至造成巨大经济损失。
近几年来许多企业所投资的钢铁、电解铝、水泥等项目由于资金困难而夭折，或“割肉”卖出或成为永久性“在建工程”，不仅企业自己为此付出了惨重的代价，也将一些银行拖入泥潭。
三、资金短缺，融资困难目前我国中小企业由于投资规模小、资本和技术构成偏低，在融资的过程中遇到许多的困难，为此制约中小企业的发展。
融资困难的主要原因一方面来自于企业自身的素质，中小企业规模小，自有资金不足、信誉不高、信用等级普遍较低；另一方面，国有商业银行对固定资产投资贷款审批权限过于集中，加上目前不良贷款比重较高，收贷难度大，而国家在中小企业信用担保体系方面目前尚不健全，使得金融机构无法对不良经营行为进行有效防范，为降低贷款风险，金融机构不得不持谨慎的态度。
其次，中小企业没有民间融资渠道，在民间投资较多的地区大多数是采取民间集资的办法来解决资金问题，完全靠个人信用和高利息，融资成本很高，风险相对来说要大得多。
由此造成中小企业的资金严重不足，投资能力相对较弱，阻碍了中小企业的发展。
四、管理模式僵化，管理观念陈旧一方面，中小企业典型的管理模式是所有权与经营权的高度统一，企业的投资者同时就是经营者，这种模式给企业的财务管理带来了负面影响。
中小企业中相当一部分属于个体、私营性质，在这些企业中，企业领导者集权、家族化管理现象严重，并且对于财务管理的理论方法缺乏应有的认识和研究，致使其职责不分，越权行事，造成财务管理混乱，财务监控不严，会计信息失真等。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策1. 引言1.1 中小企业信用评级的重要性中小企业信用评级是对中小企业信用状况进行评定和等级划分的一种重要手段，是银行、供应商、投资者等各方了解企业信用情况的重要途径。
中小企业信用评级的重要性主要体现在以下几个方面：1. 对于银行而言，中小企业信用评级可以帮助银行更准确地评估中小企业的信用风险，避免授信给风险较高的企业，从而降低不良贷款的风险。
2. 对于供应商而言，中小企业信用评级可以帮助供应商选择合作伙伴时更加谨慎，减少交易风险，确保自身权益。
3. 对于投资者而言，中小企业信用评级可以帮助他们更好地了解企业的经营状况和风险水平，从而做出更加明智的投资决策。
中小企业信用评级对于银行、供应商、投资者等各方都具有重要意义，有助于提高企业的融资能力，降低交易风险，促进市场的健康发展。
加强中小企业信用评级工作，规范评级机构，提高信用评级的准确性和公正性，对于我国中小企业发展具有重要意义。
1.2 存在的问题中小企业信用评级存在的问题主要包括以下几个方面：缺乏信息透明度。
由于中小企业的规模相对较小，其信息披露程度不高，很难为评级机构提供足够的信息来源，导致评级结果的准确性受到影响。
信用评级标准不统一。
目前我国各家评级机构对中小企业信用评级标准存在差异，评级结果不具有可比性，也给企业和投资者带来了困扰。
信用评级机构缺乏竞争。
目前市场上主要的信用评级机构较少，竞争力不足，导致服务质量无法得到有效提升，也缺乏刺激其改进的竞争动力。
这些问题严重制约了中小企业信用评级的发展，亟需采取有效对策加以解决。
2. 正文2.1 缺乏信息透明度中小企业信用评级存在的问题之一就是缺乏信息透明度。
由于中小企业的规模较小，信息披露的透明度通常比大型企业低。
这导致评级机构在评定中小企业信用时缺乏足够的信息支持，无法做出准确的评级。
缺乏信息透明度会给中小企业带来不利影响。
由于信息不完整，评级机构评定的结果可能不够客观准确，导致中小企业信用评级偏低，进而影响其融资能力和商业合作机会。
我国中小企业发展存在的问题及对策
我国中小企业发展存在的问题及对策中小企业在我国经济中起到了非常重要的作用。
然而，它们也面临着一系列的问题。
本文将讨论我国中小企业发展存在的问题，并提出一些相应的对策。
1.融资难题中小企业在融资方面面临着巨大的挑战。
由于缺乏信用背书和资产质押，它们往往很难从银行获得贷款。
此外，中小企业通常没有上市的机会，因此无法通过股票市场融资。
针对这个问题，政府可以采取以下对策。
首先，加强对中小企业的信贷支持，通过设立专门的基金来提供低息贷款。
其次，鼓励中小企业寻找其他非传统的融资方式，如私募债、债券发行等。
2.人才短缺中小企业在吸引和留住人才方面存在困难。
相对于大型企业，它们往往无法提供像福利和发展机会这样的吸引力。
为了解决这个问题，政府可以推出一系列的人才培养计划。
例如，可以建立中小企业人才培训基地，提供专业培训课程和实践机会。
此外，政府还可以给予中小企业一定的财政支持，用于招募和培训人才。
3.技术创新不足中小企业在技术创新方面相对滞后。
由于研发经费的有限，它们往往无法进行深入的科研和技术创新。
为了解决这个问题，政府可以设立专项资金，用于支持中小企业的科研和技术创新。
此外，政府还可以鼓励中小企业与高校、研究机构建立合作关系，共同进行研究和开发。
4.市场竞争激烈我国中小企业面临着来自国内外大型企业的激烈竞争。
由于规模的不足和品牌知名度的缺乏，它们往往处于劣势地位。
针对这个问题，政府可以通过制定相关政策来保护中小企业的利益。
例如，可以加大对中小企业的税收减免力度，为其提供一定的市场准入优惠政策。
此外，政府还可以加强对市场竞争的监管，打击不正当竞争行为。
5.管理经验不足中小企业在管理方面存在一定的不足。
由于资源有限，它们往往无法引进专业的管理人才，缺乏高效的管理体系。
为了解决这个问题，政府可以通过提供培训和咨询服务来加强中小企业的管理能力。
此外，政府还可以鼓励中小企业之间的合作和共享经验，通过互帮互助的方式提高管理水平。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策随着我国市场经济的不断发展，中小企业的数量不断增加，这些企业的发展对于我国经济的稳定和繁荣具有重要意义。
然而，由于中小企业的规模相对较小，资金、技术、管理等方面的短板较多，其信用评级面临一些问题。
本文就我国中小企业信用评级存在的问题以及对策进行了分析。
一、存在的问题1. 缺乏信用记录由于中小企业通常在成立初期就开始经营，常常会出现资金不足、设备不完善等经济困难，难以按时按量履行贸易合同、清偿债务等情况。
这些情况在一定程度上影响了企业的信用记录建立和获取，并对信用评级工作产生了影响。
2. 建立信用体系的难度针对中小企业的信用评级，需要建立适合其特点的信用评级体系，但如何建立以及建立后的维护仍是一个难题。
3. 评级数据不够全面中小企业数量庞大，分布范围广，涉及行业广泛，因此在进行信用评级时，想要获取拥有全面、客观的数据是比较困难的，这也导致在评级中出现数据不够全面、难以准确的情况。
4. 评级标准不统一由于国内各评级机构的评级标准各不相同，长期以来也无一个行业标准可供参考。
因此，在信用评级时评级标准不够统一，给中小企业信用评级带来了一定的困难。
二、对策建议对于中小企业而言，建立行业标准化信用评级体系是非常重要的。
建立信用评级体系可以规范评级机构的评级行为，确保评级数据客观公正。
同时，建立的信用评级数据可以通过大数据的技术手段，进行全面的分析，为中小企业提供更准确的信用评级服务，为金融机构等创建合规的中小企业信贷系统提供客观数据。
随着互联网技术的发展，可以以企业为维度，建立企业信用档案，对企业的信用记录、社会信誉、经营历程和经营质量等方面进行记录和分析。
这有助于建立完善的信用记录，形成较为客观准确的信用评级数据。
3. 加强信用管理人才培训信用评级需要有高水平的评级机构和专业的评分人才支撑，需要加强对于信用评级人才的培训，对行业从业人员进行专业的理论和实践培训，提高评级工作的专业化水平。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策随着我国经济的不断发展，中小企业已成为中国经济的重要组成部分。
中小企业在推动经济增长、促进就业、促进技术创新等方面功不可没。
由于中小企业的规模较小，资金链较为脆弱，往往面临信用评级不足的问题。
中小企业信用评级不足，不仅影响企业的融资能力，也会对企业的发展造成重大影响。
本文将探讨我国中小企业信用评级存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题分析1.评级标准不够科学严谨目前我国中小企业信用评级存在的主要问题之一是评级标准不够科学严谨。
传统评级机构在评定企业信用时，主要依靠企业的资产规模、盈利情况、财务状况等指标进行评定，但这些指标并不能充分反映企业的真实信用状况。
尤其是对于中小企业来说，其规模较小，财务状况的波动性较大，传统的评级标准难以准确评估企业的信用状况。
2.评级信息不足另一个问题是中小企业的评级信息不足。
由于中小企业规模较小，很多中小企业没有建立完善的财务、信用记录系统，评级机构缺乏可供参考的数据，导致评级结论不够客观准确。
3.评级费用高昂由于中小企业规模较小，资金链较为脆弱，评级费用对中小企业而言是一项不小的支出。
传统的评级机构收费较高，这对中小企业而言是一项不小的负担。
4.评级机构精力不足传统评级机构往往将更多的精力放在大型企业的评级上，而对于中小企业的评级精力投入不足。
这导致中小企业的评级服务质量不高，也给中小企业融资带来了一定的困难。
二、对策建议针对中小企业的特点，需要建立一套科学严谨的评级标准。
不仅要考虑企业的资产规模、盈利情况、财务状况等指标，还应该考虑到企业的行业地位、市场前景、技术实力等因素，以便更好地评估中小企业的信用状况。
2.加强信息披露中小企业应该加强自身的信息披露工作，建立完善的财务、信用记录系统，提供更多的可供评级机构参考的数据，以便评级机构更准确地评估企业的信用状况。
传统评级机构应该着眼于中小企业的实际情况，根据中小企业的规模和财务状况，合理调整评级费用，降低中小企业的负担。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在社会稳定和就业创造方面发挥着重要的作用。
然而，中小企业的发展需要大量的资金支持，而中小企业的融资问题则是影响其发展的主要难点之一。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出一些对策。
一、问题1. 资金难题中小企业经常面临资金不足的问题，拿不到贷款或信用担保难度大，也难以获得股权融资。
同时，中小企业借款成本高，银行贷款额度有限，影响了企业发展。
2. 风险压力中小企业规模小，缺少经营规模效应，面对市场价格变动缺乏相应的准备，容易受到外部风险冲击。
金融机构对中小企业的风险压力较大，使得贷款难度大。
3. 缺乏信用记录中小企业缺乏信用记录，难以获得贷款，银行不愿给予信贷支持。
同时，一些不良信用记录影响着中小企业融资渠道的开拓。
4. 融资渠道单一中小企业融资渠道单一，主要依赖银行贷款和股权融资，缺少多元化的融资渠道。
同时，银行贷款利率高，使得融资成本过大，股权融资需要获得估值，难以成行。
二、对策1. 加强政策支持加强中小企业融资的政策支持，建立中小企业专项融资基金，为企业提供资金支持，并建设中小企业信用信息平台，加强中小企业信用建设，为企业融资提供可靠保障。
推动中小企业融资渠道的多元化，发展债券市场，增加企业债券融资渠道，同时支持中小企业在股权市场发行债券，提高融资效率。
开拓其他融资渠道，如租赁、信托、保险等，扩大中小企业融资渠道。
3. 加强信用建设建立中小企业信用体系，构建中小企业信用评价模型，建立中小企业信贷评级体系，使中小企业信用记录得到银行和金融机构的承认，降低中小企业信用风险，为中小企业融资提供基础保障。
4. 完善金融服务加强银行信贷产品创新，推出符合中小企业融资需求的信贷产品，如授信、担保、保险等服务。
同时，建立专业的中小企业融资顾问机构，为中小企业提供全方位的金融服务支持。
总之，我国中小企业融资问题是多方面的综合问题，需要政府、金融机构以及企业本身共同努力，建立多元化的融资体系，完善中小企业信用建设，提高中小企业的信用记录，为中小企业融资提供更好的支持。
我国中小企业信用担保机构存在的问题及对策研究
． ：萧山区 １ 个 乡镇担保机构 大 的企业 都 是 中小企 业 。 由于 我 ６ １ 行违规经 营 ；违反财政部 《 中小企 ０９％ ３ ９０ ８万元 ，最高 国 目前 尚未 建 立起信 用担保 机 构 业融 资担 保机 构风 险 管 理暂 行 办 的注 册资本 为 １ ０ ． 法 》（ 财金 ［ ０ １］７ 号 ） ２０ ７ 关于担 的 ２８ ０ 万元 ，最低 的 ６ 万元 ，平均 的风 险分 散 机 制 ，在 国 家进行 宏 ０
维普资讯
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金融改革
负责 管理 小 额信 贷 信 用担 保 ，国 我 国信 用担 保机 构 近几 年 在高 速 机构均为全额担保 ，而且 ，每担保
家发 改 委 负责 管理 中小企 业 信 用 担保 。全 行业 的 行政 监 管 归属 问 题 至今 尚未 明确 ，导致 整 个信 用 担 保 机 构 名 义 上 管 理 部 门很 多 ， 但 实 际上缺 乏统 一协 调 的管理 。 由于 缺 乏统 一 监 管 ，我 国 的 发展 的同时泥沙俱 下 、鱼 龙混杂 。
维普资讯
金融改革
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我 国 中 小 企 业信 用 担 保 机 构
存 在 的 问 题 对 策 研 究
口 生 柳 荣 陈 安 华
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会 、经济效益 。经过 １ 年 的探 索、 ４ 企 业 信 用 担 保 机 构 市 场 定 位 不
担保 公 司 的经 营性 质 看其 无疑 属 门出 台的部 门规章 和 有 关地 方政 于 金融 机构 ，人 民银 行 的认 定科 府 制定 的地方 性 法规 。 这些 部 门
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我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
中小企业在融资过程中往往面临信用不足的问题，而信用评级被引入以解决这一问题。
目前我国中小企业信用评级存在一些问题，导致评级结果不准确、评级制度存在漏洞等。
本文将从以下几个方面探讨我国中小企业信用评级存在的问题，并提出相应的对策。
评级结果不准确是目前我国中小企业信用评级的一个主要问题。
评级机构对中小企业的信用状况了解不足，无法进行全面、准确的评估，导致评级结果误导性较强。
为解决这一问题，建议加强中小企业信用信息的收集和共享，建立完善的信用信息数据库，评级机构可以通过查询数据库获取中小企业的信用状况，从而更准确地评级。
评级机构之间的竞争问题也影响了我国中小企业信用评级的准确性。
为了吸引客户，评级机构可能会倾向于提高评级结果，以提高企业的信用水平。
为解决这一问题，建议加强评级机构监管，要求评级机构公开透明地公布评级结果的依据和方法，并建立起评级机构的互联互通，通过相互监督和沟通来减少评级结果的误导性。
我国中小企业信用评级在发展过程中还存在一些问题。
为了提高评级准确性，需要加强对中小企业信用信息的收集和共享，制定统一、标准化的评级指标体系，加强评级机构监管，以及采取动态评级的方式。
相信通过解决这些问题，我国中小企业信用评级将更有效地帮助中小企业解决融资难题，推动中小企业的健康发展。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策中小企业是我国经济的重要组成部分，对于国家的发展具有不可替代的作用。
然而，由于中小企业的规模较小，资金和资源有限，往往难以获得大型银行和投资者的信任和支持，因此对于中小企业来说，信用评级显得尤为重要。
但我国中小企业信用评级存在一些问题，如下：一、信用评级的标准不明确。
目前，我国中小企业信用评级仍然缺乏统一标准，每个评级机构所采用的评估指标、评估方法都不尽相同，这导致了中小企业在不同评级机构中的信用评级差异较大。
二、评级机构的数量有限。
目前，我国中小企业信用评级机构数量相对较少，导致评级机构的竞争不充分，中小企业在进行信用评级时的选择空间较小。
三、信用评级报告的内容不够全面。
目前，大部分中小企业信用评级报告的内容只是从财务数据入手，对于企业经营情况、市场营销策略、管理水平等方面的评估都不够全面，这导致了中小企业信用评级报告的实用性和可靠性较差。
针对上述问题，应该采取如下对策：一、制定统一评级标准。
应该尽快制定统一的中小企业信用评级标准，明确评估指标和权重，保证各家评估机构在评价企业信用时符合同一标准，有效解决评级差异大的问题。
四、加强信息共享和交流。
评级机构应该加强与企业的联系，与企业进行深入交流和调查，了解企业的经营情况和特点。
同时，评级机构应该与其他有关机构加强信息共享，共同建立企业信用数据库，提高中小企业信用评级的可靠性。
总之，中小企业是我国经济的重要组成部分，加强中小企业信用评级工作，可以有效提高中小企业融资难度，促进中小企业的发展和壮大，为我国经济的稳定和可持续发展做出积极贡献。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策近年来，我国中小企业信用评级成为了社会经济发展的重要工作。
目前中小企业信用评级也存在一些问题，主要表现为评级标准不完善、评级结果不准确、评级机构选择过于片面等。
为了解决这些问题，我们需要采取一系列对策，包括完善评级标准、提高评级机构的专业能力、加强监管力度等。
当前我国中小企业信用评级存在的一个问题是评级标准不完善。
由于中小企业的特殊性，传统的信用评级标准往往难以适用于这一领域。
我们应该加强研究，开发出更加符合中小企业特点的评级标准。
可以将中小企业的规模、市场份额、经营稳定性等因素纳入评级标准，以更好地反映中小企业的信用状况。
目前中小企业信用评级结果不准确也是一个普遍存在的问题。
在评级过程中，评级机构往往只关注企业的财务状况，忽略了一些重要的影响因素。
我们应该在评级过程中综合考虑更多的因素，比如企业的管理水平、创新能力、客户满意度等，以提高评级结果的准确性。
评级机构也应该采取科学的评估模型，严格审核评级报告，确保评级结果的客观性和准确性。
评级机构选择过于片面也是中小企业信用评级存在的问题之一。
由于评级机构的能力参差不齐，很多中小企业只能选择少数几家评级机构进行信用评级。
这种现象导致评级机构在评级过程中的主观因素增加，影响了评级结果的客观性。
为了解决这个问题，我们应该加强对评级机构的监管，建立评级机构的准入制度，促进竞争，提高评级机构的整体水平。
中小企业信用评级需要加强监管力度。
当前中小企业信用评级市场缺乏有效的监管机制，导致评级结果的客观性和可靠性无法得到保证。
为了加强监管，政府应该加大力度打击虚假信用评级行为，建立信用评级机构的信用信息公开制度，让市场和社会对信用评级结果进行监督。
中小企业政策性担保机构存在的问题及对策分析
（ 国有 金融机 构 的“ 贷 ” １ ） 惜 。由于 目前我 国资本 市场
还不是很发达 ， 我国企业外源融资主要依靠银行贷款。 基
于安全性 的经营原则 ，银行 在 审批贷款 时会 采取严格 的 程 序 ， 审批程序 繁琐且 时 问长 ， 其 而大 多数 中小企业 的信
贷需求特点是数量小、 时间短。这样 ， 资金供求双方的要 求不能“ 合拍”并造成银行信贷成本过高。 ， 商业银行对中
第２１年第 １ ００ 期 （ 第 ３２ ） 总 ４期
商 业 经 济
Ｓ ＮＧ Ｉ Ｊ ＨＡ ＹＥＪＮＧ Ｉ
Ｎｏ１， ０１ ． ２ ０ Ｔｏａ ．４ ｔｌＮｏ３ ２
【 编 号】 １０－ ０３２１ ）１ ０５ － ３ 文章 ０９ ６４（０００ － ０ ８ ０
中小企业政策性担保机构 存在 的问题及对策分析
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刘降斌 ， 张洪菲 ： 中小企业政策性担保机构存在的问题及对策分析
我 国金融机构（ 含外资） 人民币信贷收支情 况表
单 位： 亿元
２ ０３ ０ ２ｏ ｏ４ ２Ｏ ５ ｏ ２ ｏ６ ０ ２ ７ ｏ０
技能 。它 必须 既关注 商业 性选 择 ， 关注 非商业 性选择 ， 又 这使 它对经 济金融 领域 有 比商业 性金 融更 系统 的了解 与
分析 ， 并聚集了一批精通业务的特殊专业人才 ， 可以为相 关产业或企业提供全面而专业的金融与非金融服务。
提供 了最多 的就业 机会 ， ７％以上 的城镇 就业人 口在 有 ５ 中小企业工作 。中小 企业 已经成 为我 国国 民经济生 活 当
中举 足轻重 的企业 群体 ，其 在我 国经济 中的 重要地位 已
不容 忽视。然而 ， 据中 国人 民大 学社会 学 系所做 的“ 五城 市 中小 企业融资 调查”显示 ， ． ４７ ４ ％的 中小企业 认为 融资 比较 困难 ，超过七成 的企业认 为竞 争太 过激烈 和资金 缺 乏是遇到 的最大 困难 。 因此 ， 融资约束 已成为制 约我 国 中 小企业发展 的最 大瓶 颈 。 ） 中小企业 融资困境分 析 我国 １ ． 内源融资能力较差
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策近年来，随着我国中小企业发展的壮大和国家对中小企业的扶持政策不断加大，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。
由于中小企业的信用评级工作相对滞后、不清晰，导致了许多中小企业在融资、销售等方面遇到了困难。
对我国中小企业信用评级存在的问题进行分析，提出解决对策，对于促进中小企业的健康发展、稳定经济运行有着重要意义。
一、存在的问题1. 缺乏统一的信用评级标准。
目前我国各地区对于中小企业的信用评级标准各有不同，缺乏统一的标准，导致了信用评级工作的不确定性和不稳定性。
2. 评级体系不够完善。
我国中小企业信用评级体系相对滞后，缺乏专门的评级机构，评级的标准和方法不够科学和完善。
3. 中小企业自身信用信息不足。
因为中小企业规模小，信息不对称现象严重，有些中小企业自身并没有建立完善的信用信息档案，难以给评级工作提供足够的依据。
4. 评级成本高。
由于缺乏专业的评级机构，企业若要进行信用评级，需要花费大量的时间和金钱，对中小企业而言是一个不小的负担。
二、对策1. 建立统一的信用评级标准。
可以由政府主导成立专门的信用评级机构，建立统一的信用评级标准和方法，确保评级结果的科学和公正。
2. 完善评级体系。
通过引进国际先进的信用评级方法和技术，加强对评级人员的培训和管理，提升评级体系的科学程度和可信度。
3. 加强中小企业信用信息采集和共享。
政府可以通过建立信用信息共享平台，对中小企业的信用信息进行收集、存储和共享，给评级工作提供更充足的依据。
4. 减少评级成本。
政府可以出台相应的财政扶持政策，针对中小企业进行信用评级，减少企业的评级成本；同时鼓励企业建立完善的信用信息档案，提高自身信用信息的质量和数量。
5. 增加政府对中小企业信用评级的支持力度。
政府可以加大对中小企业信用评级工作的金融扶持和政策支持力度，鼓励评级机构开展中小企业信用评级，并对评级结果进行认可和奖励。
三、结语中小企业是我国经济的重要组成部分，在当前国家扶持中小企业的政策下，中小企业信用评级的问题必须引起我们的重视和解决。
我国中小企业信用评级存在的问题与对策
我国中小企业信用评级存在的问题与对策我国中小企业是国民经济中重要的组成部分，对于稳定经济、促进就业、增加税收都起着至关重要的作用。
当前中小企业在发展过程中依然面临着诸多困境，其中信用评级问题尤为突出。
中小企业信用评级的不完善直接影响了它们在融资、合作、竞争等方面的发展，给企业和社会带来了巨大的损失。
本文将针对我国中小企业信用评级存在的问题进行分析，并提出相关的对策。
1. 评级标准不统一。
目前，我国中小企业信用评级存在着不同的标准和评价体系，使得中小企业在不同的评级机构间无法进行标准对比，降低了评级的可信度。
2. 评级机构专业水平参差不齐。
目前，我国中小企业信用评级机构种类繁多，但专业水平参差不齐。
部分机构评级标准不够严格，评级结果缺乏公信力。
3. 信息不对称。
中小企业信息披露不足，评级机构拿到的信息也有限，这种信息不对称导致评级结果的不准确性。
4. 成本较高。
当前中小企业要获得信用评级需要投入大量的时间和金钱，这对于一些资源有限的中小企业来说是一种负担。
二、对策建议1. 统一评级标准。
政府应当出台相关政策法规，统一中小企业信用评级的标准和评价体系，建立规范的信用评级制度，加强对评级机构的管理和监督，提高评级结果的公信力。
2. 提高评级机构的专业水平。
政府应当加大对于评级机构的监管力度，鼓励优质评级机构成长壮大，通过行业协会的组织和规范，提升评级机构的专业水平和服务质量。
3. 加强中小企业信息披露。
政府和相关部门应当出台政策，鼓励中小企业加强信息披露，提供真实、全面的信息给评级机构，以便评级机构能够做出更为准确的评级结果。
4. 降低评级成本。
政府可以通过财政扶持或税收优惠等政策，对中小企业进行评级成本的补贴，降低评级的负担。
5. 加强中小企业信用教育。
政府和相关机构应当加强对中小企业的信用意识教育，提高中小企业自身的信用管理水平，降低信用风险。
我国中小企业信用评级问题的解决需要政府、评级机构和中小企业共同努力。
我国中小企业信用担保体系中存在的问题及对策
用担保体系已初步建立并取得了一定的成就 ，但实践当
中还存在着一些问题。 这些问题若不能及时解决 ， 即使有 了担保机构，快速发展中小企业的美好愿望最终也只能 成为泡影。因此指出这些问题并提 出解决的对策是十分
必要 的 。
一
、
中小企业信用担保体系中存在的主要问
题 从 目前建立的许多担保机构及其运行情况来看 ，除 少数几家运营状况良好外 ， 多数都存在一定问题。 这些问
一
般的担保机构 ， 除担保业务外， 与其配套的后续服
较高， 融资风险大 ， 回报较低。 ， 但 因此 许多国家和政府都 制定相应政策解决中小企业融资难的问题，而提供信用 担保是解决中小企业融资难的一种手段。中小企业信用 担保具有多种形式， 有政府参与的信用担保 ， 中小企业 有 之间的互助担保 ， 有商业机构的担保等。 目前， 许多国家
题主要表现在以下几个方面：
１ ．多数担保基金规模较小， 担保能力有限 截止 到 ２０ 年底， ０１ 全国各省 、 自治区 、 直辖市组建的
省级中小企业信用担保机构 ，已募集的各类担保资金为
１０亿元 ，预计可以为中小企业提供 ３０至 ５０亿元担 ８ ０ ０ 保支持，但业已形成的中小企业信用担保体系的担保能
引力较小。 ２ 担保体系的整体合力尚未发挥，一些中小企业信 ．
用不良问题严重
接 向银行 申请贷款也会遇到种种困难 ， 因为银行信用的
服务对象主要是大型企业事业单位， 这些单位大都是成
熟单位 。相比较 中小企业大多处于发展的初级阶段 ， 其
特点与资金需求有别于成熟企业。因此， 中小企业的融
中， 主要有 ３种实践模式 ， 即信用担保 、 互助担保和商业 担保 ， 其中， 中小企业信用担保机构是核心， 占全部担保 机构 的 ９ ％ ，互助担保 机构 占 ５ ，商业担保机构占 ０ ％ ５ 截止到 ２ ０ 年底， ％。 ０１ 全国各省 、 直辖市、 自治区都建立
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策
我国信用担保机构运作中存在的弊端及对策我国的信用担保机构是一种非银行金融机构，它的主要职能是为小微企业、中小企业等贷款借款人提供担保服务，解决其因缺乏抵押、质押等担保方式而难以获得融资的问题。
信用担保机构采用信用担保的方式，通过承担担保责任来提高融资的能力，帮助企业实现资金需求，促进经济发展。
然而，在其运作中，也存在着一些不足和弊端，需要及时加以解决。
一、弊端1.担保费率过高我国的信用担保机构在为企业提供担保服务时，通常要收取一定的担保费用，其中包括前期评估费用、担保费率和管理费等。
但是，由于我国的信用担保市场较为垄断，少数大型机构占有很大的市场份额，担保费率普遍较高，这对小微企业、创业者等群体形成了一定的制约。
2.资本金构成单一信用担保机构的核心资本金一般由国有资本和金融机构资本组成，其中国有资本比重较大。
另外，严格的监管要求导致担保机构的资本金构成单一，较难引入社会资本。
这种情况下，信用担保机构获得外部贷款的难度较大，也限制了其业务的拓展和发展。
3.风险管理不足二、对策1.实施差异化竞争建立多层次、多类型、差异化的信用担保机构服务体系，推进竞争机制和市场体系逐步完善，打破市场的垄断，促进信用担保市场健康稳定发展，从而让企业在选择信用担保机构时有更多选择，引导担保机构调整定价策略，降低担保费率。
信用担保机构应加大金融机构和社会资本的引入，拓展资本来源，形成多元化资本构成，增强风险承受能力，实现风险分散。
在核心风险管理方面，应推行更为严格的风险管理措施，加强风险监测和风险防范，确保业务的合规性和稳健性，提高风险管理水平。
同时，对违规行为进行严肃处理，加强市场监管和制度建设，完善信用担保机构的监管体系。
中小企业信用担保机构面临的问题及对策
（ 山 工业 职业 技 术 学 院 ， 北 唐 山 唐 河 摘 ０３２） ６ ０ ０ 要： 中小 企 业 融 资 难 是 客 观 的 事 实 ， 保 机 构 架 起 了银 行 和 中小 企 业 之 间 的 桥 梁 。本 文 系统 地 分 析 了存 在 的 问 题 ， 担 运
值， 担保 泡 沫使风 险 日渐 积聚 。
１ ２ 自身 问 题 ： 险 累 积 ． 风
小企业发展 ， 对保 持 我 国经 济 持续 、 速 、 调 、 快 协 健康 风 险转 嫁 ， 样使 风 险 资 产 的均 衡 价 格 超 过基 本 价 这
１ 我 国 中小 企 业 信 用 担 保 机 构 面 临 的 问题
贷 款 的风 险 ， 同时也 聚积 了 中小 企业 的经营 风 险 ， 双
存， 一方 面与银 行博 弈风 险的 承担水 平 ， 另一 方 面与
进市场竞争 ， 增加 社会 就 业 ， 动 经济 发展 和 保 持社 边 风 险积 聚一 身 。担保机 构在 两者 的博 弈夹 缝 中生 推 中小企业 博弈 担保 费率 高低 。委托 一代 理 导致 多重
１ １ 天 然 问题 ： 弈 困境 ． 博
首先是 担保 资 金 来 源渠 道 单 一 ， 以政 府 出 资 即 为主， 启动 资金 过低 ， 以形 成 自己 的信 用基 础 ， 难 更 不可 能形成 规模 经济 ， 响 了基金 的倍 数 放大 功 能 。 影
银行 对担保 机 构再 信 任 ， 并 不一 定 认 为 担 保 机 构 也
用 信息 经 济 学 和制 度 经 济 学等 工 具 进行 论 述 ， 以期 对担 保 机 构 的风 险 管理 提 供 有 益借 鉴 ， 进 中小 企 业 信用 担 保 机构 健 康 发 展 。 促 关键词 ： 中小 企 业 ； 用 ； 保 信 担 中图 分 类 号 ： ８２ Ｆ ３ 文献标识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６２２ ６ （０ ９ ０ —０ ４０ １ ７ —９ ５ ２ ０ ） ２０ ４—３
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学年论文2010 级我国中小企业信用担保模式存在的问题及对策学生姓名董晓晓学号 020*******系别经济与管理系专业班级会计学1004班指导教师 ***完成日期 2013年1月我国中小企业信用担保模式存在的问题及对策摘要中小企业“融资难”是当前我国市场经济发展过程中面临的一个“瓶颈”问题，而长期以来，“担保难”又是造成中小企业“融资难”的主要症结之一。
因此，有效解决“担保难”，进而突破中小企业融资“瓶颈”制约，对我国经济的深入发展具有重要意义。
本文首先介绍了目前我国中小企业融资担保的现状，并阐述了建立中小企业信用担保的必要性。
然后从中小企业信用担保模式存在的各类问题入手分析这些担保模式的缺陷与不足，最后针对问题提出对策来进行完善相关的推广模式。
希望能够为有效改善中小企业融资环境。
关键词中小企业；信用担保模式；信息不对称；补偿机制THE PROBLEMS AND SOLUTIONS OF CHINA＇S SME CREDIT GUARANTEEPATTERNABSTRACTSME “financing difficulties” is the current development of China＇s market economy faced a “bottleneck” problem ,and a long time , one of the main crux of the small and medium-sized enterprise “financing difficult” is the “hard security” Therefore ,an effective solution to “hard security” ,and then break through the financing of SMEs “bottlenecks” in depth on China＇s economy is important to the development. In this paper, I first introduce the status of China＇s SME credit guarantee and elaborate of expounded the need for credit guarantees for SMEs. Then from the SME credit guarantee institutions exist various types questions to analysis of these guarantee patterns deficiencies and shortcomings, and finally come up with strategies to tackle the problem related to the promotion of sound patterns. I hope to be able to effectively improve the financing environment for SMEs.KEY WORDS information asymmetry; small and medium-sized enterprise; credit guarantee pattern; compensation mechanism目录摘要 (I)ABSTRACT (II)前言 (1)1我国中小企业信用担保现状 (1)1.1我国中小企业信用担保总体概况 (1)1.2我国中小企业信用担保模式的发展现状 (3)2建立中小企业信用担保的必要性 (4)2.1 信用担保有助于修正信息不对称 (4)2.2信用担保有助于转嫁风险 (5)2.3信用担保有助于提高信用级别 (5)3我国中小企业主要信用担保模式存在的问题 (6)3.1政策性信用担保模式存在的问题 (6)3.2互助性信用担保模式存在的问题 (7)3.3商业性信用担保模式存在的问题 (7)3.4风险与收益不匹配 (8)4完善我国中小企业信用担保模式的对策建议 (8)4.1完善政策性信用担保模式的建议 (8)4.1.1减少政府对信用担保机构的直接干预 (8)4.1.2政府适时引导资金补充 (9)4.1.3健全信用担保的风险机制 (9)4.1.4鼓励商业性担保模式的运作 (10)4.2完善互助性信用担保模式的建议 (11)4.3完善商业性信用担保模式的建议 (11)4.3.1健全资金来源渠道 (11)4.3.2完善风险转移的机制 (11)4.4完善担保机构和被担保企业的资信评级制度 (12)4.5构建多样化信用担保模式的结构性建议 (12)5结论 (14)参考文献 (15)前言中小企业己经成为我国经济发展的重要组成部分，成为推动我国经济发展和活跃市场的生力军。
但是，由于中小企业规模较小、产品市场占有率较低、技术设备水平低、劳动生产率总体水平偏低等原因，造成在与大企业的激烈竞争中处于劣势，而这些问题又集中地反映在中小企业融资困难这一突出问题上。
当前融资困难己经成为制约中小企业发展的“瓶颈”。
为缓解中小企业融资压力，建立符合我国中小企业发展要求的,能够真正提升中小企业信用水平的中小企业信用担保机构己势在必行。
几年来，经过中小企业信用担保机构和政府有关部门的共同努力，初步探索出一条专业信用担保机构建立、生存和发展的道路。
在这一过程中，创建了适合我国中小企业信用担保发展的基本制度和业务运作模式，使信用担保成为法律所规定的经济政策制度化措施。
在实际操作中，中小企业信用担保的发展需要一个良好的机构经营环境、信用环境、法律环境和社会经济环境，没有这些基本条件的支撑，担保业务将很难进行，也很难取得良好的效果。
信用担保作为一个新兴行业，作为一个高风险的中介业务，需要不断地发展与完善。
与发达国家相比我们的信用担保业只能说是刚刚起步，目前我国中小企业信用担保模式还很不健全，总体的运行效果也不佳。
因此还需要经历一个相当长的学习、实践和不断探索的过程才能成熟起来。
在主客观条件还不够具备的情况下，信用担保机构对自己的业务在战略上着眼市场发展持积极开拓态度的同时，在战术上采取规范经营、稳步发展的方针，边完善条件边发展，应是最佳选择。
只有这样，才能既保持发展态势，又可避免发生大的失误和损失，达到事半功倍的效果。
1我国中小企业信用担保现状1.1我国中小企业信用担保总体概况我国中小企业信用担保发展到目前，据调查统计1，全国中小企业信用担保机构已达4000多家，共筹集担保资金总额2000多亿元,同比增加424.72亿元，增长52.57%。
累计担保企业70万户，累计担保总额1.35万亿元。
累计担保贷款和累计担保企业户数分别同比增加72.27%和44.07%。
目前担保机构累计实现收入118.85亿元，其中保费收入72.54亿元。
中小企业信用担保机构的注册资本1000万元（含）以上的1083家担保机构共为5.8万户中小企业提供了贷款担保1687亿元，其中单笔800万元（含）以下的占91%。
在目前4000家担保机构中，省级584家，占14.6%；地市级以下（含地市级）3416家，占85.4%。
根据联合信用管理有限公司2008年度选取本年度在全国22个省开展的321家中小企业担保机构评级情况发布的相关报告主要内容如下1：（1）地区分布表1-1 中小企业担保机构分布地区表华东区华北区东北区华南区其他区省（市）山东、江苏、安徽、浙江、福建、上海北京、天津、山西、内蒙古辽宁、吉林、黑龙江广东、广西、海南湖南、青海、陕西、四川、云南担保机构153 54 52 29 33 从评级企业样本看，中小企业信用担保机构的数量在华东区分布较集中，华东地区担保机构数量占全国总数量的47.66%，华东区则主要集中在江苏和浙江两省，两省的样本数量占华东区总数的90.20%。
样本分布基本符合目前国内担保机构发展现状，担保机构数量与地区的经济的发达程度基本成正相关关系。
表1-2各地区中评级结果占比分布情况表华东区华北区东北区华南区其他区AAA（%）0 0 0 3.45 3.03AA（%） 6.54 9.26 15.38 20.69 6.06A（%）33.33 27.78 46.15 44.83 42.42BBB（%）49.67 42.59 34.62 27.59 39.39BB（%） 5.23 20.37 3.85 3.45 9.09 从各地区的级别分布情况可以看出，中小企业信用担保机构的级别以华南和东北地区为较高，AA级机构在15%以上，A级机构在45%左右，较其他地区高出一定比例。
同时，华北区因加入内蒙古自治区，使整体级别偏低，BB级别超过20%，远远高于其他地区，AA级别绝大多数在北京市。
（2）业务开展中小企业担保机构累计担保额从30万元到460亿元不等，平均累计担保额124193.51万元；担保责任余额从20万元到81.59亿元不等，平均担保责任余额34297.57万元。
累计担保额和担保余额均稍高于全国平均水平。
担保机构累计代偿额从0到23642万元不等，有113家机构发生代偿，占总数的35.2%，平均累计代偿金额490.23万元，代偿1数据来源：2008年度我国担保行业发展报告率0.39%；损失金额从0到16904万元，有25家机构确认了损失，占总数的7.79%，平均累计损失金额180.06万元，代偿损失率36.73%。
(3)财务状况中小企业信用担保机构平均资产总额14905.89万元，平均股东权益11832.93万元，平均权益乘数1.26，担保机构的负债程度呈现较低的水平，与担保机构经营过程中主要依靠自有资金开展业务有关，且负债以提取的准备金和客户存入保证金为主。
中小企业信用担保机构样本中70家机构未提取准备金，占总数量的21.81%，准备金制度仍需大力推广和落实。
提取了准备金的机构提取金额0.46万元到27371.14万元不等，平均提取各项准备金932.49万元。
中小企业信用担保机构样本中实现盈利的机构222家，占69.16%；净利润为0的机构19家，占5.92%；亏损的机构80家，占24.92%。
平均净利润117.97万元，净资本利润率接近1%，担保机构的盈利水平普遍较低。
1.2我国中小企业信用担保模式的发展现状按照国务院办公厅出台的《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》和《指导意见》的基本要求, 我国成立了不同类型的中小企业信用担保机构, 归纳起来包括政策性担保机构、互助担保机构和商业性担保机构三种模式。
（1）政策性担保模式政策性担保模式是政府为扶持中小企业而建立的, 不以盈利为主要目的非金融机构, 不得从事金融业务和财政信用,设立具有法人实体资格的独立担保模式,实行市场化公开运作,接受政府机构的监管。