浅谈中小企业信用担保
浅析中国中小企业信用担保问题浅析
浅析中国中小企业信用担保问题浅析[摘要]近年来中国中小企业发展迅速，对国民经济的贡献率不断提高。
但对中小企业的发展而言，融资的困难和资金的匮乏却成为了首当其冲的障碍。
虽然中国从1993年已经开始着手处理这个问题，但从十年的发展状况来看收效甚微。
中小企业贷款难的根本原因在于没有和银行建立起良好的信用关系。
本文从分析中小企业信用担保体系建立的重要性和必要性出发，同时借鉴国际上其他国家的经验，为中国建立健全中小企业信用担保体系提出鼓励中小融资机构发展、引入保险机构分散风险等相应的合理化建议。
[关键词]中小企业；商业银行；信用担保；中小融资机构1中小企业信用担保问题概述中国的中小企业信用担保实践起于1992年。
重庆、上海等地的中小企业自发地组建了中小企业互助担保基金会。
政府真正地开始着手解决中小企业信贷问题是在1993年国务院批准设立我国第一家专业信用担保机构——中国经济技术投资担保公司。
从今天来看，政府二十年的支持与发展似乎对中小企业融资困境并没有改善很多。
专门为中小企业提供融资服务的金融机构一般规模较小，实力也不雄厚。
这些中小融资机构本身的存活与发展都已经前途堪忧，更不用说支持中小企业的发展。
国有大型企业一直是中国国有商业银行信贷支持的对象，相对应中小企业就很难得到它们的信贷支持。
一些中小企业效率低，不良资产比例高，欠息现象严重，国有商业银行对之只能逃之避之。
即使中小企业经营效益很好，不存在上述问题，从国有商业银行获得贷款也不是一件易事。
国有商业银行向中小企业贷款一般要求中小企业提供百分之百的担保和抵押，中小企业由于资产规模小而很难找到担保人，再加上烦琐的贷款手续，使得中小企业获取贷款变得十分艰难。
由此可见，解决中小企业融资难问题首先需要完成的任务就是建立健全中小企业的信用担保体系。
2建立健全中小企业信用体系的必要性中小企业是国民经济的重要组成部分，中小企业的发展壮大也是推动中国经济增长的重要力量。
论我国中小企业信用担保制度
论我国中小企业信用担保制度[摘要] 所谓信用担保，是指借款企业以第二方作为还款担保人的贷款形式。
资金融通方面的劣势与困境是其中最为严重的难题，成为直接制约中小企业发展和成长的瓶颈，信用担保制度是解决这一问题的有效途径。
[关键词] 中小企业信用担保融资一、概念的厘定中小企业的概念是在大企业存在的前提下产生的，是一个企业规模的概念，其含义因时代、国家和所在产业而有所区别。
一般而言，各国对中小企业的界定可以有定量界定和定性界定两种方法。
定量界定试图通过一定的数量标准来准确划分中小企业，主要包括企业雇员人数、资产额以及销售收入三方面指标。
这些数量标准是相对的，会因时、因地、因产业不同而有较大地差异。
定性界定一般从企业质量和地位两方面进行界定，试图从本质上判断其在竞争中是否具有先天的弱势地位。
一般定性界定标准包括三个方面的特征，要看是否是独立所有（如要求业主持有5096以上的股权）、自主经营（要求业主本人控制自己的企业）、较小市场份额（如要求在其经营领域不占垄断地位、不能以资本市场融资等）。
我国对企业的界定先后经过几次调整，1999年修订的《大中小型工业企业划分标准》规定，年销售收入和资产总额均在5亿元以下、5000万元以上的为中型企业，两项指标均在5000万元以下的为小型企业。
所谓信用担保，是指借款企业以第二方作为还款担保人的贷款形式。
这种贷款形式由借款企业与第三方约定，当借款企业不履行或不能履行归还贷款的义务时，由第二方担保人履行或承担连带责任，一旦发生纠纷，银行可向法院对担保人提起诉讼，要求担保人归还借款。
担保人必须是自愿的，并且有一定财力和一定财务支付能力的法人。
二、中小企业信用担保体系按资金运作方式为中小企业提供信用担保，帮助中小企业从一般商业银行获得贷款，这在国外已被证明是一个行之有效的办法，它利用政府的信誉和有限的资金，减少金融机构对民营企业贷款的风险，带动了一般商业性金融机构的资金投放到政府鼓励发展的中小企业。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
中小企业作为我国经济的重要组成部分，对促进经济增长和就业创造发挥着重要作用。
由于各种原因，中小企业在获得资金方面面临着困难，信用担保成为了一种常用的解决方式。
本文将探究我国中小企业信用担保存在的问题，并提出相关建议。
中小企业信用担保存在的问题主要有以下几个方面。
一是信用担保机构数量较少。
我
国信用担保机构相对较少，覆盖面较窄，难以满足中小企业融资需求。
二是中小企业信用
评估不完善。
信用评估作为信用担保的核心环节，对中小企业的信用情况评估不够准确，
导致信用担保机构难以为中小企业提供有效的担保服务。
三是中小企业融资成本高。
由于
中小企业的信用风险相对较高，信用担保机构对中小企业的担保费用较高，进而增加中小
企业的融资成本。
还可以进一步加强国家对中小企业信用担保政策的支持力度。
制定相关政策，明确中
小企业信用担保的地位和作用，提供相应的财政补贴和税收优惠政策，减轻中小企业的融
资压力。
建立健全中小企业金融支持机制，加大对中小企业的金融扶持力度，为中小企业
提供更多的融资渠道和方式。
中小企业信用担保是解决中小企业融资难题的重要手段，但目前在我国还存在一些问题。
为此，需要加大信用担保机构的发展力度、完善中小企业信用评估体系、降低中小企
业融资成本，并进一步加强国家对中小企业信用担保政策的支持力度，以促进中小企业的
健康发展。
中小企业信用担保法律问题研究
中小企业信用担保法律问题研究中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济发展、就业创业和社会稳定等方面发挥着不可替代的作用。
由于中小企业的规模较小、资金链较为脆弱，存在着信用风险较大的情况。
当前，中小企业信用担保制度在我国得到了广泛的重视和实施，根据《中小企业信用担保机构监督管理办法》规定，中小企业信用担保机构应当遵守法律法规，加强与政府相关部门的联系和合作，积极发挥担保作用，为中小企业提供融资支持。
本文将从中小企业信用担保法律问题的角度进行研究，探讨其中存在的问题，并提出相应的解决方案。
1. 法律法规不够完善我国的《中小企业信用担保法》虽然在加强中小企业信用担保的监督管理方面做出了一些规定，但整体上法律法规仍有待完善。
由于中小企业信用担保涉及到多个领域，存在较大的法律空白和模糊地带，导致一些问题无法得到有效解决。
2. 监督管理不到位虽然《中小企业信用担保法》规定了中小企业信用担保机构应当遵守法律法规，但在实际监督管理方面，存在着一些问题。
一些中小企业信用担保机构存在违规操作、不当行为等现象，导致中小企业的信用担保效果不佳，甚至出现信用担保机构违约的情况。
3. 诉讼费用高昂在中小企业信用担保过程中，一旦发生纠纷，中小企业往往需要通过诉讼的方式来解决，但我国的诉讼费用相对较高，给中小企业带来了不小的经济负担，降低了中小企业寻求法律救济的意愿。
二、中小企业信用担保法律问题的原因分析1. 法律法规滞后我国的《中小企业信用担保法》于1999年颁布，至今已有20年的历史，由于中小企业信用担保制度的发展和变化，该法律在实践中显得滞后，不适应当前中小企业信用担保的需求。
3. 诉讼环境不理想我国的诉讼环境相对不够理想，诉讼程序繁琐、诉讼费用高昂等问题，导致中小企业在诉讼解决信用担保纠纷时存在不小的障碍。
2. 加强监督管理相关部门应当加强对中小企业信用担保机构的监督管理，建立健全相关的监督管理制度和措施，加大对违规经营、不当行为的打击力度，确保中小企业信用担保机构的正常运行。
中小企业信用担保行政管理研究
中小企业信用担保行政管理研究中小企业是国民经济中一个重要的组成部分，对促进经济增长、提供就业机会、创造社会财富起着重要作用。
然而，由于中小企业资金、技术、市场等方面的限制，其发展面临着较大的风险和困难。
信用担保作为中小企业融资的重要手段之一，在解决中小企业融资难题、推动中小企业发展方面发挥着重要作用。
因此，对中小企业信用担保行政管理进行研究，对于提高中小企业融资的效率和信用担保机构的风险管理具有重要意义。
一、中小企业信用担保的基本概念中小企业信用担保是指担保机构在中小企业向金融机构申请贷款时，根据企业经营状况和信用状况，为企业向金融机构获得贷款提供保证和担保。
信用担保可以弥补中小企业资金不足、信用水平不高等不利因素，提高金融机构贷款给予中小企业的意愿，并减小金融机构的风险。
二、中小企业信用担保行政管理的现状目前我国中小企业信用担保行业存在一些问题。
首先，信用担保机构的数量较多，但规模较小，行业发展不均衡。
其次，信用担保机构的信用评级体系和风险管理机制亟待完善，风险管理能力还有待提高。
再次，信用担保机构的信息披露和监管不够透明，缺乏有效的监管制度和法律法规。
三、中小企业信用担保行政管理的问题分析1.机构规模小、发展不均衡：当前信用担保机构的规模较小，规模经济效益不明显，部分地区中小企业信用担保资源较为紧缺。
2.信用评级和风险管理不完善：信用担保机构在信用评级体系和风险管理方面存在一定的薄弱环节，无法准确评估借款企业的信用状况和还款能力。
3.信息披露和监管不够透明：信用担保机构在信息披露和监管方面存在不透明的问题，缺乏有效的监管制度和法律法规，这给中小企业融资带来一定的风险。
四、中小企业信用担保行政管理的建议1.建立统一的信用担保机构评价标准，提高机构规模：统一的评价标准可以帮助筛选出优秀的信用担保机构，提高机构规模，实现规模经济效益。
2.完善信用评级体系和风险管理机制：加强信用评级和风险管理能力的培训，建立科学的信用评级体系和风险管理机制，提高信用担保机构的风险管理能力。
我国中小企业信用担保法律问题研究
我国中小企业信用担保法律问题研究我国中小企业信用担保法律问题研究引言中小企业在我国的经济中发挥着重要作用，然而由于信用问题，很多中小企业在融资过程中遇到了困难。
为了解决这一问题，我国出台了一系列信用担保法律，旨在提供对中小企业的信用担保保障。
本文将对我国中小企业信用担保法律问题进行研究。
信用担保法律的概念及意义信用担保法律是指规定了信用担保行为的法律法规。
其主要意义在于保护经济主体的信用权益，促进中小企业的融资发展。
我国中小企业信用担保法律的发展历程我国中小企业信用担保法律的发展经历了以下几个阶段：1. 初期阶段：在改革开放初期，我国的中小企业信用担保法律体系尚不完善，缺乏对中小企业的专门保障。
2. 完善阶段：随着中小企业的快速发展，我国相继出台了一系列中小企业信用担保法律法规，并不断完善和强化中小企业的信用担保保障。
3. 创新阶段：近年来，我国中小企业信用担保法律领域不断创新，包括探索新型的信用担保模式、引入科技手段等。
我国中小企业信用担保法律存在的问题虽然我国中小企业信用担保法律体系已有较大进步，但仍存在一些问题：1. 法律法规的制定有待进一步明确和规范，以适应中小企业的需求。
2. 监管不够严格，导致信用担保机构存在违规行为。
3. 对担保人的法律责任未明确规定，使得一些担保人逃避责任。
改进我国中小企业信用担保法律的建议针对上述问题，本文提出以下改进建议：1. 加强立法工作，制定更加完善的中小企业信用担保法律法规，明确各方的权益和责任。
2. 增加监管力度，对信用担保机构进行监督和管理，防范违规行为。
3. 明确担保人的法律责任，加强对担保人的监督和约束。
结论中小企业信用担保在我国经济发展中起到了重要的促进作用。
然而，我国中小企业信用担保法律仍存在一些问题，需要进一步加以改进。
只有不断完善法律法规和加强监管，才能更好地保障中小企业的信用权益，促进中小企业的融资发展。
中小企业信用担保问题研究
中小企业信用担保问题研究一、引言中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动创新具有重要作用。
然而，中小企业的发展面临着诸多困难，其中信用担保问题是制约其发展的重要因素之一。
本文旨在对中小企业信用担保问题进行研究，探讨其原因、影响和解决办法。
二、中小企业信用担保问题的现状1.中小企业信用担保问题的定义与特点中小企业信用担保是指专门为中小企业提供信用担保服务的机构，以其信誉和资产为中小企业在融资、合同履行等方面提供担保。
其特点主要包括：专业化、政策性、风险分散和融资桥梁。
2.中小企业信用担保问题存在的主要原因2.1资金短缺与融资难题在我国，中小企业普遍面临资金短缺问题，导致其融资难题。
由于中小企业规模小、实力弱、风险高，银行等金融机构对其发放贷款时要求较高的担保条件，使得中小企业难以获得足够的融资支持。
2.2经营不稳定与经营风险高中小企业受市场竞争、政策环境等因素影响，经营不稳定，经营风险较高。
这使得金融机构对其发放贷款时更加谨慎，加剧了融资难题。
2.3缺乏资产抵押品和可靠担保人中小企业往往缺乏足够的资产抵押品，同时难以找到有实力的可靠担保人，导致其在融资过程中难以满足金融机构的担保要求。
3.中小企业信用担保问题对经济发展的影响中小企业是我国经济发展的重要力量，其发展状况直接影响到国民经济的稳定和增长。
中小企业信用担保问题导致其融资难，限制了企业的发展，进而影响整个经济的活力和创新能力。
三、国内外中小企业信用担保与措施比较分析1.国内中小企业信用担保与措施分析1.1相关部门引导基金支持我国政府通过设立中小企业发展基金、创业投资引导基金等，引导社会资本投向中小企业，缓解其融资难题。
1.2相关部门提供风险补偿机制政府设立风险补偿基金，对金融机构向中小企业发放贷款产生的损失给予一定比例的补偿，降低金融机构的信贷风险。
2.国外中小企业信用担保与措施分析2.1 美国小企业信用担保计划美国通过小企业信用担保计划，为中小企业提供融资担保和支持，帮助其解决融资难题。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 信用担保机构缺乏目前，我国中小企业信用担保机构相对缺乏。
在城市中小微企业信用担保方面，虽然有一定数量的信用担保机构，但其地域分布不均衡，覆盖面较窄。
而在农村地区，中小企业信用担保机构更是稀缺。
这导致了中小企业在融资过程中难以得到信用担保支持，增加了它们的融资成本。
2. 信用担保难度大由于中小企业的规模较小，其资产规模、盈利能力相对较弱，它们往往面临着信用担保难度较大的问题。
传统担保机构更倾向于向规模较大、盈利能力较强的企业提供担保服务，而忽视了对中小企业的支持。
这导致了中小企业在融资过程中很难得到充分的信用担保支持。
3. 信用担保费用高1. 加大对中小企业信用担保机构的支持力度政府应加大对中小企业信用担保机构的支持力度，鼓励社会资本参与其中。
可以通过给予税收优惠政策、提供财政补贴、设立专项基金等方式，来引导社会资本投入中小企业信用担保机构。
还可以加强对中小企业信用担保机构的培训和指导，提高其专业化水平，提供更加专业化的服务。
2. 完善中小企业信用信息系统完善中小企业信用信息系统，建立起全国统一的中小企业信用信息数据库。
通过收集和整合中小企业的信用信息，提高对中小企业的信用评价水平，减少信息不对称，降低信用担保难度，为中小企业提供更加精准的信用担保服务。
政府可以通过减免中小企业的信用担保费用、设立专项补贴资金等方式，来减少中小企业的信用担保费用。
这将降低中小企业的融资成本，提升其发展的动力。
4. 引入政府担保政府可以考虑引入政府担保机制，对中小企业的贷款进行一定比例的担保。
这不仅可以降低中小企业的信用担保难度和费用，还可以提高中小企业获得贷款的信用级别，吸引更多银行加大对中小企业的信贷支持。
中小企业是我国经济发展的重要力量，解决其融资难题是促进经济发展的重要举措。
需要政府和社会各界共同努力，加大对中小企业信用担保的支持力度，为中小企业提供更加便捷、低成本的信用担保服务，推动中小企业健康发展，促进经济稳定增长。
论我国中小企业信用担保制度
论我国中小企业信用担保制度论我国中小企业信用担保制度引言随着我国经济的持续发展，中小企业在推动经济增长、创造就业机会、促进创新方面发挥着重要作用。
然而，中小企业的融资问题一直是制约其发展的主要难题之一。
为了解决中小企业面临的融资困境，我国建立了中小企业信用担保制度，旨在为中小企业提供信用担保服务，帮助其获得更多的融资机会。
信用担保制度的定义和作用中小企业信用担保制度是一种由政府或专业机构提供的担保服务，以提高中小企业在金融机构贷款中的信用度，降低贷款风险。
通过信用担保制度，中小企业可以更容易地获得银行贷款或其他金融机构的融资支持，从而解决资金紧缺的问题，推动企业发展。
我国中小企业信用担保制度的发展历程我国中小企业信用担保制度的发展经历了以下几个阶段：第一阶段：试点阶段（1978年1982年）在经济改革开放初期，我国政府开始进行中小企业信用担保制度的试点工作。
通过试点项目的实施，初步摸索出了一些信用担保的方式和机制。
第二阶段：发展阶段（1983年2000年）在这一阶段，我国中小企业信用担保制度得到了进一步完善和推广。
政府加大对中小企业信用担保机构的支持力度，建立了一批专业担保机构，完善了信用评估和担保管理系统。
第三阶段：规范发展阶段（2001年至今）从2001年开始，我国中小企业信用担保制度进入了规范发展阶段。
政府出台了一系列的政策和法规，加强了对中小企业信用担保机构的监管和管理，提供更多的政策支持和财务支持。
中小企业信用担保制度的主要特点我国中小企业信用担保制度具有以下主要特点：政府支持中央和地方政府对中小企业信用担保机构提供政策和财务支持，包括设立专项基金、提供贷款贴息、给予税收优惠等，以鼓励和支持中小企业信用担保工作。
保证机构多样化我国中小企业信用担保制度包括政府担保机构、商业担保机构和民办担保机构等多种形式，为中小企业提供了多样化的担保选择。
资源整合中小企业信用担保制度通过整合各方资源，利用政府、银行、企业协会等多个渠道，为中小企业提供更全面的服务。
浅析我国中小企业信用担保体系
浅析我国中小企业信用担保体系摘要：从我国经济发展的角度来看，中小企业经济已经成为国民经济的重要组成部分，为社会提供了广泛的就业岗位，对经济增长和社会稳定发挥了重要作用。
但自身资金紧张、融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的“瓶颈”，往往直接制约着企业的发展。
企业融资难的一个重要原因就是缺乏有效的信用担保。
如何构建一个有效的、稳健的信用担保体系也是解决中小企业融资的重要内容。
关键词：中小企业信用担保我国中小企业信用担保体系存在的主要问题：1．担保机构的风险管控能力不强，缺乏有效的风险补偿机制。
我国的大部分中小企业信用担保公司以政府财政资金为主，只有少数地区设有民营担保公司。
由于中小企业量大面广，需求是多种多样的，政府出资的政策性担保远远满足不了中小企业担保的需要。
由于政府给予的财政支持不足，信用再担保机构尚未完全建立，对风险管控能力不足。
在风险补偿转移机制上，我国的中小企业信用担保机构大多没有实行从利润中提取风险准备金的做法。
政策性担保机构的资金来源以地方政府财政拨款和资产划拨为主，担保收费为辅，财政资金、资产划拨多为一次性投入，缺乏后续资金注入及补偿机制。
由于担保业具有高风险特点，其担保收益很难弥补代偿损失，所以，担保机构的收益很难维持可持续性的经营发展。
因此，建立长效合理的风险补偿机制，是担保机构可持续发展的关键。
2．担保机构数量有限。
截止到2007年全国的信用担保机构为3729家（土素莲.论中小企业信用担保体系的组织取向[J].当代经济研究），还远远不能满足中小企业的担保需求。
由于中小企业财务与管理制度不健全，难以办理征信，资信等级也难以达到银行信用放贷标准，因此许多企业无法从银行取得贷款。
同时，在银行的商业化过程中，追求经济效益的发展必然以资金的安全性和盈利性为前提，促使商业银行对中小企业停办信用贷款，而采用抵押贷款，而中小企业尤其是高科技企业和流通行业的中小企业多为租赁经营，办理财产抵押又实力不足，甚至无资产抵押。
中小企业信用担保法律问题研究
中小企业信用担保法律问题研究中小企业信用担保是指担保机构为中小企业向金融机构申请贷款时提供的担保服务。
对于中小企业来说，信用担保是提高借款成功率的一种方式。
在实际操作过程中，中小企业信用担保可能面临一些法律问题，本文将对其中的几个问题进行研究。
中小企业信用担保涉及到的第一个法律问题是担保机构的资格认定。
根据我国相关法律法规，担保机构必须具备一定条件和资质方可从事担保业务。
在选择担保机构时，中小企业需要核实其是否合法合规，并在合同中明确对方的担保资格。
中小企业信用担保涉及到的第二个法律问题是担保范围的明确。
担保机构提供的信用担保具体包括哪些内容，各方需要在合同中明确规定。
担保金额、担保期限、担保方式等，都需要在合同中详细约定，以避免出现争议。
中小企业信用担保涉及到的第三个法律问题是担保风险的分担。
担保机构作为中间人，承担着一定的风险责任。
中小企业和金融机构之间可以在合同中明确担保责任的分担方式，例如指定一方承担一定比例的风险。
在担保损失发生时，各方还需明确担保损失的计算方法和赔偿方式。
第四，中小企业信用担保涉及到的第四个法律问题是违约处理机制。
如果一方违反了合同约定，担保机构可能需要根据合同条款采取相应的违约处理措施，例如提前终止担保、追究违约方的责任等。
在担保合同中应明确违约处理的方式和后果。
中小企业信用担保涉及到的第五个法律问题是纠纷解决机制。
如果在合作过程中发生争议，各方可以通过协商、调解、仲裁等方式解决纠纷。
相关的解决机制和程序可以在合同中明确约定，以便于在纠纷发生时快速高效地解决问题。
中小企业信用担保在实际操作中可能涉及到一些法律问题。
中小企业在选择担保机构时需核实其资格，双方在合同中需明确担保范围、风险分担、违约处理和纠纷解决等方面的内容，以确保担保合同的合法有效执行。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 中小企业信用担保的重要性中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加税收、推动产业升级等方面都起着至关重要的作用。
由于其规模较小、信用记录不足、抵押品不足等原因，中小企业往往难以获得银行贷款，导致它们难以获得足够的资金支持来开展业务。
在这种情况下，中小企业信用担保成为了一种重要的融资方式。
中小企业信用担保可以在一定程度上解决中小企业融资难题，降低其融资成本，帮助其获得更多的资金支持。
通过信用担保，中小企业可以凭借信用记录而非抵押品获得贷款，提高获得贷款的几率。
信用担保机构可以对中小企业进行信用评级，帮助银行了解其信用状况，减少银行贷款的风险，从而增加对中小企业的信贷支持。
中小企业信用担保对于我国中小企业的发展具有重要意义。
它不仅可以帮助中小企业解决融资难题，还可以促进中小企业的发展，推动经济增长。
加强中小企业信用担保工作，完善相关政策和制度，提高信用担保服务水平，是当前我国经济发展中的重要课题。
1.2 当前我国中小企业信用担保存在的问题中小企业信用担保机构数量不足，覆盖面较窄。
由于我国中小企业众多，但信用担保机构相对较少，导致很多中小企业无法得到有效的信用担保支持，限制了它们的发展。
中小企业信用信息不透明，难以评估。
由于中小企业信用信息获取困难，很多信用担保机构无法准确评估中小企业的信用风险，导致信用担保难以实现预期效果。
中小企业信用担保政策不够完善，导致中小企业信用担保的有效性受限。
目前我国中小企业信用担保政策体系尚不完善，一些政策存在漏洞和不足，影响了中小企业信用担保机制的发挥。
当前我国中小企业信用担保存在问题较多，亟需加强监管及政策支持，完善相应的信用担保体系，提升中小企业信用担保的服务水平，以推动中小企业的健康发展。
2. 正文2.1 加强中小企业信用建设加强中小企业信用建设是提高中小企业信用担保水平的重要举措。
中小企业应加强内部管理，健全企业经营机制，提高财务透明度，遵守相关法规，确保企业信用状况良好。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 研究背景中小企业信用担保是我国经济发展中一个重要的领域，它直接关系到中小企业的融资难题和发展问题。
随着经济的快速发展和市场的不断扩大，中小企业信用担保行业也越来越受到重视。
在实际运行中，我们也发现了一些问题和挑战。
中小企业信用担保存在着各种不规范的现象，包括担保公司的资金来源不透明、担保费率过高、担保风险不可控等。
这些问题严重影响了中小企业的融资能力和发展潜力。
监管不到位和风险控制不力也是当前中小企业信用担保行业面临的难题。
由于监管力度不够、监管标准不统一，一些担保公司存在规避监管和违规操作的情况，增加了担保行业的风险。
本文将从中小企业信用担保的基本概念出发，探讨我国中小企业信用担保行业存在的问题，并提出解决问题的建议，以提高中小企业信用担保的效力，加强监管和风险控制。
希望通过本文的研究和探讨，能为我国中小企业信用担保行业的健康发展提供一定的参考和建议。
1.2 研究意义中小企业是我国经济的重要组成部分，其发展状况和信用环境直接关系到我国经济的稳定和可持续发展。
研究我国中小企业信用担保的问题具有重要的意义。
通过深入研究中小企业信用担保问题，可以帮助政府和相关部门更好地了解中小企业面临的信用挑战和风险，从而采取有效措施保障中小企业的融资需求。
提升中小企业信用担保的效力，有助于改善中小微企业的融资环境，促进其健康发展，推动经济转型升级。
研究中小企业信用担保的问题也有助于提高金融机构的服务水平和风险管理能力，促进金融机构与中小企业之间的合作和信任。
加强监管和风险控制，可以有效防范信用风险，维护金融市场的稳定和健康发展。
研究我国中小企业信用担保的问题具有重要的现实意义和深远的影响，对于促进中小企业的可持续发展、优化金融市场环境以及推动经济发展具有重要的意义。
深入探讨中小企业信用担保问题并提出有效建议，对于解决中小企业融资难题、促进经济结构优化升级具有积极作用。
我国中小企业信用担保的问题探究与建议
我国中小企业信用担保的问题探究与建议1. 引言1.1 背景介绍中小企业是我国经济发展的重要力量，也是促进就业和社会稳定的重要支柱。
然而，由于中小企业的规模较小，资金、技术、市场等方面的限制，导致它们在发展过程中往往面临着信用难题。
信用担保作为一种重要的融资手段，可以帮助中小企业解决融资困难，促进其发展壮大，进而推动整个经济体系的稳定和发展。
随着我国经济的快速发展，中小企业信用担保行业也逐渐得到了重视和发展。
然而，由于行业内存在着诸多问题，如信用评估不足、担保费用高昂、担保范围有限等，导致中小企业在利用信用担保方面仍然面临诸多困难。
因此，对中小企业信用担保问题进行深入研究，探讨存在的问题并提出解决建议，具有重要的现实意义和深远的发展意义。
1.2 研究意义中小企业信用担保是我国经济发展中的重要环节，对于促进中小企业融资、推动经济增长具有重要意义。
当前我国中小企业信用担保存在诸多问题，如信用体系不完善、信贷评估方式不科学、担保机构信用风险高等，这些问题直接影响了中小企业的融资能力和发展空间。
深入研究中小企业信用担保的问题，探讨解决方法具有重要的现实意义和指导意义。
通过对中小企业信用担保问题的研究，可以为政府部门提供决策支持，促进中小企业的健康发展；同时也可以为企业提供参考，帮助他们更好地利用信用担保服务，提高融资效率。
本研究的意义在于对我国中小企业信用担保问题进行深入分析，提出解决方案，为我国中小企业发展提供有益的借鉴和参考。
2. 正文2.1 中小企业信用担保的现状目前，我国中小企业信用担保面临着诸多挑战和困难。
中小企业信用状况复杂，信用信息不完整，难以评估信用风险，导致信用担保难度加大。
市场竞争激烈，信用担保机构之间的合作缺乏有效机制，导致资源分配不均衡，有些地区中小企业难以获得信用担保服务。
一些中小企业管理不规范，信用记录不良，影响了其获得信用担保的条件和利率。
中小企业信用担保体系中存在规模小，服务范围狭窄，专业水平不高等问题。
浅谈中小企业信用担保
浅谈中小企业信用担保【摘要】中小企业是我国国民经济中一个重要组成部分。
但资金不足是目前我国中小企业面临的主要问题，融资困难成为中小企业发展的“瓶颈"。
而建立信用担保体系可帮助企业解决贷款难、担保难的矛盾，有利于降低和分散金融机构贷款风险，提高资金使用率,确立市场经济条件下良好的银企信用关系，有助于增强中小企业的竞争力。
自上世纪九十年代开始,我国的担保行业就在学习摸索中不断前进和壮大,由原来的非专业性“呆人作保”，逐渐发展成现在政府扶持的专业性信用担保体系，而且信用担保在化解融资风险、确保融资成功等方面发挥的重要作用。
【关键词】信用担保中小企业信用担保信用资源担保体系问题对策影响担保，顾名思义,一人一呆称其为保,而这是以前非专业化的解释。
当今社会，“保"代表一种信用，代表一种责任,更代表一种发展。
在现政策性担保机构,商业性担保机构,专业性担保机构，控制性担保机构并存发展的情况下,政府给予了财政支持,税务支持，风险准备金支持等,这就使中小企业信用担保更快、更好、更稳的发展下去.那么什么是信用担保?现在的中小企业信用担保行业存在什么问题？而我们将如何做好我们中小企业信用担保的工作呢？?一、信用担保的概述（一)所谓信用,就是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，是一种无形资产商品,具有价值或使用价值。
其形成是一个正反馈过程,是时间财富的积累,是履约意愿的历史记录.而其形成取决与生产力的发展水平,取决与法律的健全和稳定。
（二)所谓担保,是指为了降低信用违约风险，促成市场交易，由担保人主动承诺提供履约的保证，保障债权人经济利益的行为。
（三)信用担保,是指由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保,当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的金融中介行为,可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题,补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置,提高资金使用效率。
中小企业信用担保调研报告
中小企业信用担保调研报告中小企业信用担保调研报告引言信用担保是指第三方（担保机构）为借款人在金融机构（贷款机构）获得贷款时提供担保，以减少贷款风险。
中小企业作为经济发展的重要组成部分，面临着融资难、融资贵等困境。
信用担保作为一种融资工具，对于中小企业的发展极为关键。
本调研报告旨在对中小企业信用担保的现状进行调研，分析其影响因素和问题，并提出相关建议。
一、中小企业信用担保的定义中小企业信用担保是指中小企业在借款时需要向担保机构提供担保物，使贷款机构增加对该笔贷款的信心。
担保机构作为中间人，承担一定的风险，提供相应的担保服务，以降低贷款机构对借款人的风险认定，从而增加中小企业获得贷款的机会。
二、中小企业信用担保的意义中小企业信用担保具有以下几方面的意义：1. 为中小企业提供融资机会：由于中小企业信用较差或没有足够的抵押品，直接获得贷款的难度较大。
信用担保可以提供一种补充方式，为中小企业提供融资机会，促进其发展。
2. 降低贷款机构的风险：担保机构作为中间人，承担了一定的风险，提高了贷款机构对中小企业的信心，降低了融资风险。
这为贷款机构提供了更多融资渠道。
3. 促进经济发展：中小企业是经济发展的重要动力，信用担保的发展可以推动中小企业发展，促进经济繁荣。
三、中小企业信用担保的影响因素中小企业信用担保的实施受到多个因素的影响：1. 法律法规：法律法规的健全性和透明度直接影响到担保机构的发展。
需要建立健全的信用担保制度，明确权责和流程，提高中小企业融资的可行性。
2. 市场需求：市场对中小企业信用担保的需求量和类型决定了担保机构的发展方向。
需要根据市场需求及时调整担保产品和服务。
3. 中小企业信用状况：中小企业的信用状况直接影响着信用担保机构的信用评估和担保额度确定。
需要加强中小企业信用管理，提高信用评级水平，为担保机构提供更准确的信用信息。
4. 政府政策支持：政府对中小企业信用担保的政策支持程度，如财政补贴、税收优惠等，对担保机构的发展具有重要影响。
中小企业信用担保法律问题研究
中小企业信用担保法律问题研究【正文】一、引言中小企业作为经济发展的重要组成部分，在市场经济中扮演着重要的角色。
然而，由于中小企业的规模和财务实力相对较弱，其在融资过程中面临的风险较大。
为了解决这一问题，信用担保制度在中小企业融资中得到了广泛应用。
二、中小企业信用担保的法律问题1. 信用担保的概念与特点：信用担保是指担保人以自己的信用为基础，为债务人的债务承担连带责任的一种行为。
它具有风险分担、信任传递、利益协同等特点。
2. 中小企业信用担保的法律依据：中小企业信用担保的法律依据主要包括《中华人民共和国担保法》、《公司法》、《民事诉讼法》等。
3. 中小企业信用担保的主体：中小企业信用担保的主体包括担保人、债务人和债权人。
担保人通常是信用较好、信誉较高的机构或个人，债务人是需要融资的中小企业，债权人是提供融资的金融机构或投资者。
4. 中小企业信用担保的法律责任：中小企业信用担保涉及的法律责任主要包括担保责任、违约责任和法律追索权。
担保人在债务人违约时需要承担相应的法律责任，并且债权人有权利向担保人追索债权。
5. 中小企业信用担保的风险控制：中小企业信用担保的风险控制主要包括评估担保人的信用状况、审查债务人的融资需求和能力、制定合理的担保条件等。
同时，还可以通过监督和管理的制度来降低风险。
6. 中小企业信用担保的法律争议解决：中小企业信用担保可能涉及的法律争议主要包括担保纠纷、违约纠纷等。
这些争议可以通过诉讼、仲裁等方式进行解决。
三、附件列表1. 《中华人民共和国担保法》全文2. 《公司法》全文3. 《民事诉讼法》全文4. 中小企业信用担保合同范本5. 中小企业信用担保风险评估表格四、法律名词及注释1. 信用担保：担保人以自己的信用为基础，为债务人的债务承担连带责任的一种行为。
2. 担保纠纷：因担保合同履行发生争议而引起的法律纠纷。
3. 违约纠纷：因债务人未履行或不完全履行义务而引起的法律纠纷。
中小企业信用担保
信用担保能够有效缓解中小企业 融资难的问题，促进企业发展， 同时还能优化金融资源配置，降 低金融风险。
中小企业信用担保的发展历程
起步阶段
规范发展阶段
中小企业信用担保起源于20世纪90年 代初，当时我国经济处于转轨时期， 中小企业融资难问题突出，政府开始 推动信用担保机构的建立。
为了规范中小企业信用担保行业的发 展，政府出台了一系列政策法规，加 强了对担保机构的监管和规范，推动 了行业的健康发展。
VS
详细描述
混合模式的特点是多种担保形式并存，能 够满足不同类型中小企业的融资需求。这 种模式的优势在于能够充分发挥不同担保 形式的优势，提高中小企业的融资效率和 成功率。同时，混合模式也需要建立完善 的风险管理机制和监管体系，以确保业务 风险可控。
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中小企业信用担保的风险管理
加大政策支持力度
政府应加大对中小企业信用担保 机构的政策支持力度，如提供财 政补贴、税收优惠等措施，促进 其健康发展。
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探索阶段
随着市场经济的发展，中小企业信用 担保机构逐渐增多，但整体规模较小 ，业务模式单一，风险管理水平较低 。
中小企业信用担保的国际经验
国际经验概述
中小企业信用担保在国际 上得到了广泛的应用，各 国政府通过设立专门的担 保机构、制定优惠政策等 方式支持中小企业融资。
美国模式
美国政府设立了小企业管 理局（SBA），为中小企 业提供贷款担保、咨询服 务等全方位支持。
根据效果评价结果，适时调整 和完善相关政策，提高政策支
持的针对性和有效性。
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中小企业信用担保的发展趋势与挑战
中小企业的信用担保体系问题探讨
中小企业的信用担保体系问题探讨中小企业是我国经济发展的重要力量，但由于资金短缺、融资难等问题，其融资渠道相对较窄。
信用担保作为中小企业融资的重要手段之一，具有极大的促进作用。
但在实际应用中，中小企业信用担保体系仍存在一些问题，本文将就此展开讨论。
一、中小企业信用担保的现状及发展趋势目前，我国中小企业信用担保在发展方面取得了不小的进展，主要表现在以下几个方面：（1）覆盖面不断扩大。
2018年底，全国担保机构总数达到3691家，累计服务中小企业365万户，担保贷款余额4.4万亿元，较2017年增长了22.5%。
（2）业务创新丰富。
除了传统融资担保，中小企业信用担保机构还逐渐发展出担保保险、信用信息服务、投资服务等多元化业务，以满足中小企业不同的融资需求。
（3）政策支持力度加大。
国家出台了一系列政策，如支持中小企业融资创新、鼓励担保机构向战略新兴产业领域拓展等，加强对中小企业信用担保的扶持。
由此可见，中小企业信用担保体系已经逐渐成熟，并不断完善。
未来，中小企业信用担保机构将进一步加强服务能力，提高效率，为中小企业发展提供更广阔的融资渠道。
二、中小企业信用担保体系存在的问题然而，中小企业信用担保体系仍然存在以下几个问题：（1）担保机构信誉问题。
一些担保机构在担保业务中出现不当行为，如擅自收取费用、虚假担保、变相放高利贷等，损害了中小企业的利益。
这些问题反映出一些担保机构的信誉不佳，需要引起相关部门的关注和处理。
（2）中小企业信息不对称。
由于中小企业的规模较小，信息公开程度较低，因此往往难以向担保机构提供大量的信用信息，造成了信息不对称的问题，增加了中小企业融资的难度。
（3）中小企业创新能力不足。
中小企业创新能力相对弱，往往难以向担保机构提供具有竞争力的项目，从而影响担保机构对其融资申请的审核和批准。
三、提升中小企业信用担保体系的建议为了解决以上问题，可以从以下几个方面入手：（1）加强担保机构的监管。
引导担保机构树立良好的信誉，强化守法意识，规范行为，严禁不当收费和虚假担保等违规行为，维护中小企业的合法权益，提高中小企业对担保机构的信任度。
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浅谈中小企业信用担保【摘要】中小企业是我国国民经济中一个重要组成部分。
但资金不足是目前我国中小企业面临的主要问题，融资困难成为中小企业发展的“瓶颈”。
而建立信用担保体系可帮助企业解决贷款难、担保难的矛盾，有利于降低和分散金融机构贷款风险，提高资金使用率，确立市场经济条件下良好的银企信用关系，有助于增强中小企业的竞争力。
自上世纪九十年代开始，我国的担保行业就在学习摸索中不断前进和壮大，由原来的非专业性“呆人作保”，逐渐发展成现在政府扶持的专业性信用担保体系，而且信用担保在化解融资风险、确保融资成功等方面发挥的重要作用。
【关键词】信用担保中小企业信用担保信用资源担保体系问题对策影响担保，顾名思义，一人一呆称其为保，而这是以前非专业化的解释。
当今社会，“保”代表一种信用，代表一种责任，更代表一种发展。
在现政策性担保机构，商业性担保机构，专业性担保机构，控制性担保机构并存发展的情况下，政府给予了财政支持，税务支持，风险准备金支持等，这就使中小企业信用担保更快、更好、更稳的发展下去。
那么什么是信用担保？现在的中小企业信用担保行业存在什么问题？而我们将如何做好我们中小企业信用担保的工作呢？？一、信用担保的概述（一）所谓信用，就是一种他人认可的未来的履约意愿和履约能力，是一种无形资产商品，具有价值或使用价值。
其形成是一个正反馈过程，是时间财富的积累，是履约意愿的历史记录。
而其形成取决与生产力的发展水平，取决与法律的健全和稳定。
（二）所谓担保，是指为了降低信用违约风险，促成市场交易，由担保人主动承诺提供履约的保证，保障债权人经济利益的行为。
（三）信用担保，是指由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务的金融中介行为，可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。
1、担保方式：保证担保、抵押担保、质押担保、留置担保、定金担保。
2、担保责任形式：一般保证、连带保证、按份联合担保、最高限额担保、再担保。
（四）、中小企业信用担保机构可加工的信用资源1、房屋、土地、在建工程等不动产；2、设备、车辆、存货等动产；3、存单、股票、债券、票据、保险单等有价证券；4、商标、专利、著作权、等知识产权；5、应收账款、租金收益权、承包权股权等法定权益；6、企业其它一切财产等。
二、中小企业信用担保体系的基本特征（一）担保机构的基本特点1、与政府机关相比：遵守市场化原则，是一种有偿服务；2、与商业银行相比：以管理资金风险价值为主，风险较大；3、与保险公司相比：以管理社会性风险为主，不确定性大；4、与投资公司比：风险较小，监控成本较低；5、与服务机构比：承担一定的风险；6：与工商企业比：以无形资产为主。
（二）信用担保体系的基本特征中小企业信用担保体系是由各级中小企业信用担保机构组成的利益共同体，一般具有以下特征：1. 担保对象的特殊性。
中小企业信用担保体系是为中小企业的经营风险提供担保。
2. 担保业务的政策性。
由于中小企业信用担保机构担保对象的特殊性，决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，以强有力的政策支持。
实质是以政府的信用作为它本身信用的担保。
3. 担保信用的放大性。
中小企业信用担保机构以自身的一定资产为基础为中小企业的债务履行提供保证，但是这种保证不是一对一的，即不是以一元的资产为一元的债务提供保证，而是通过杠杆放大作用，以一定量的资产启动多倍的银行信誉，满足中小企业的资金需要。
4. 风险补偿的稳定性。
中小企业信用担保体系的风险补偿基金是纳入国家财政预算的，所以风险补偿基金具有稳定和可靠的来源，从根本上保障了担保业务的顺利进行和稳定发展。
三、我国中小企业信用担保体系发展的现状与存在的问题（一）发展现状为了构建中小企业信用担保体系，国家相关部门先后出台了《中小企业促进法》、《全国中小企业信用担保体系管理暂行规定》、《中小企业信用担保贷款管理办法》等政策性文件，为我国中小企业信用担保体系的建立和规范提供了依据。
据不完全统计，截至2003年6月底，中国设立各类中小企业信用担保机构近1千家，共筹集资金287亿元人民币；累计受保企业约5万户，累计担保总额约1200亿元；受保企业担保后从业人员增加58万人，新增销售收入1100亿元，新增利税100多亿元。
（二）存在的问题我国中小企业信用担保体系的快速发展，对解决我国中小企业融资难问题发挥了重要作用。
但是，由于盲目跟风和缺乏约束机制，我国中小企业信用担保体系发展过程中也暴露出一些问题，需要尽快加以解决。
1. 制度分散，管理多头。
目前，由于信用担保行业的国家主管部门尚未明确，因此，存在多头管理的现象。
但有些政策、制度的出台，无疑推动了国内担保业的兴起和快速发展，确立信用担保在扶持中小企业方面的地位和作用，同时对规范行业管理、控制行业风险发挥了积极作用。
但是，从宏观管理角度看，已出台的有关政策、制度还比较分散，尚未形成国家统一的、全面的针对信用担保行业的宏观管理政策体系。
2. 规模偏小。
由于受地方政府财力所限，担保机构普遍规模不大。
3. 缺乏资金补偿机制。
政策性担保机构是中小企业信用担保体系的主要支柱。
政策性担保机构不以盈利为主要目标，收取的担保费用很低，资金来源以各级地方政府财政资金和资产划入为主，但地方财政资金和资产划入大多是一次性的，且规模不大，缺乏后续资金注入及补偿机制。
由于担保机构缺乏资金补偿机制，使其承保能力弱，发展困难，从而一旦发生问题就有财务亏损或破产的危险。
4. 缺乏风险分散机制。
我国由于缺少明确的制度规范，再加上目前担保机构的实力过于弱小，很难得到银行的信任，许多银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构甚至被迫承担了100%的信贷风险。
这样不仅造成担保机构责任与能力的不对等，也弱化了银行对企业的考察和评估，加大了整体风险，严重制约着担保机构的发展和担保业务的开展。
5. 担保机构缺乏专业人才，内部管理混乱。
由于我国过去专业担保机构少，近三年担保机构的迅速扩张使得本来就稀缺的担保人才更加短缺。
而且，由于我国目前尚没有建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度，造成了现有从业人员能力和素质偏低，使得担保机构信用度降低，风险加大。
6、担保收费困难。
人们往往有一定习惯性思维，将担保机构定位在非盈利机构一方，且风险成本难以定价，从而决定了担保收费难以定价、收取。
四、如何做好我们中小企业信用担保的工作（一）搞清担保业务流程1、咨询登记、收集信息、财务人登记好担保申请登记表2、进行担保审查（运用社会公用信息系统进行社会公用信息采集、运用计算机评审）核实信息的正确性3、在债权人与债务人签订主合同的同时，由担保机构与债务人签订保证合同；需要时，担保机构与债务人签订反担保合同；4、按约定支付担保费；5、主合同履约不能，由担保机构按约定代偿；6、担保机构实施追偿。
（二）正确运用担保机构的存入保证金1、履约保证作用，加大违约成本，保证自身利益2、做好风险测试，降低对冲风险、流动性风险3、要符合有关的法律法规的规定，如：担保法、合同法、担保会计办法等4、规范操作，影响担保定价5、防止变相融资、加大融资风险（三）加强担保资金的管理1、担保机构货币形态的担保资金，要存入省市经贸委和同级人民银行指定的银行，也可以按协作合同约定存入协作银行。
2、担保机构要按再担保协议要求，将担保资金和会员交纳的风险保证金按约定比例上存再担保机构指定的银行专门帐户。
3、担保机构货币形态的担保资金可按国家规定购买国库券、国债。
4、担保机构非货币形态的担保资金可按国家规定进行管理。
(四)明确担保业务收费与经费来源1、明确担保业务收费为减轻中小企业财务费用负担，中小企业信用担保机构的担保收费标准一般控制在同期银行贷款利率的50%以内，具体收费标准由同级政府有关部门审批。
商业性担保机构和企业互助担保机构从事中小企业担保业务的收费标准经同级政府物价部门审批，可以在上述标准基础上适当浮动。
（1）要进行收费精算设计，注意时点和频度、权益换算及保证金的收取（2）收费要取之有度，实施履约奖励、优质客户授粉优惠的政策2、业务经费来源(1)财政拨款；(2)担保收费；(3)担保资金存款利息所得；(4)其他来源。
（五）提高管理团队素质1、合理化团队结构；2、提高团队的平均素质；3、完善团队的沟通机制；4、进行一定程度的激励政策；5、完善权力约束政策。
（六）提高企业管理水平，加强竞争力1、管理要制度化，加强内部监控制度；2、明确权责，形成环环相扣的管理体制；3、完善经企业管理战略和计划；4、加强自身的风险意识。
五、规范我国中小企业信用担保体系发展的对策（一）健全中小企业信用法律体系（二）建立资金补偿机制1、财政投入；2、税收优惠。
（三）建立风险分担机制1、要健全在担保制度；2、协作银行分担风险；3、推行反担保制度。
（四）推进中小企业信用制度建设1、实行政府推动措施，加强企业信用建设；2、不断完善人民银行信贷登记咨询系统，方便信用担保机构咨询。
六、信用担保对我国中小企业的影响。