盛付通与银行联姻 发展互联网金融
杨智勇：第三方支付与互联网金融相结合的实践经验
杨智勇：第三方支付与互联网金融相结合的实践经验作者：暂无来源：《新经济》 2016年第13期银盛金融集团业务合作部总经理杨智勇我今天代表银盛金融集团演讲，银盛金融是集团19 个子公司其中之一，我今天演讲的主题是从第三方支付的角度看我们银盛集团是怎么样进入第三方支付，与互联网金融相结合的实践经验，希望给大家带来一些干货。
互联网有句话叫简单粗暴可能会直接有效，因为总部在深圳，潮汕人的想法可能比较简单、比较敢、比较先，怎么简单呢？我们定义了两个属性，互联网属性就不用多说了，它很便捷，现在的端就是移动端。
金融属性包括银行、投资机构、私募、公募、VCP 等非常多。
简单的定义就是欠钱还钱，联合在一起的定义就是我们在拿着一些移动终端，在任何的地方便捷地借钱和还钱。
我们发现一个共同点，就是在完成这两个属性的时候，需要一个结算工具，那就是第三方支付。
首先，介绍一下银盛集团。
银盛整个集团2002 年成立，到现在已经有14 年了，从通讯行业开始银盛通讯也是虚拟运营商之一，2007 年做小贷并获得第一批深圳的小贷牌照，2011 年5 月拿到央行发的第一批支付牌照。
我们对支付的布局做了整个行业都比较珍重的事，线下在我们支付圈里也是比较成功的案例，我们用了两年半的时间，做了35 家直营的分公司，就是在全国各地有将近3 千个公司，整个覆盖了二级地市，业务部就是220 家，现在不到110 万的商户。
很多人都问我，银盛投入这么大，支付能挣钱吗？那么一点点的手续费，而且现象也是比较乱。
确实整个集团最核心的利润确实不是支付，但是支付有多重要呢？给大家分享一下。
我们集团的三大产业，19 家公司覆盖了这三大产业，它是2014 年一个潮汕老板的积累，银盛只有一个股东，我们三大产业之一是金服，其中做小贷、做P2P，目前已经P2P 规模已经达到30 亿规模，而且目前没有坏账。
通信方面，我们的品牌叫17 互联，开始是做空中充值起家的，也就是充值话费、短信、流量。
8.互联网金融基础介绍
互联网金融互联网金融互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。
互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。
互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。
促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。
作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。
发展历程中国互联网金融发展历程要远短于美欧等发达经济体。
截至目前，中国互联网金融大致可以分为三个发展阶段:第一个阶段是1990年代~2005年左右的传统金融行业互联网化阶段;第二个阶段是2005-2011年前后的第三方支付蓬勃发展阶段;而第三个阶段是2011年以来至今的互联网实质性金融业务发展阶段。
在互联网金融发展的过程中，国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。
发展模式1、众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。
众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。
众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。
[8]2、P2P网贷P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。
P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。
第三方支付
第三方支付定义：指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。
在交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。
在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业也发展得比较快。
第三方支付优点：有效保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，整个交易过程中，都可对交易双方进行约束和监督。
第三方支付行业分类一类是以支付宝、财付通、盛付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，迅速做大做强一类是以银联电子支付、快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用主流产品：目前中国国内的第三方支付产品主要由PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗淘宝网，中国最大的C2C 下），网银在线（chinabank），环迅支付，汇付天下，汇聚支付（joinpay）。
其中用户数量最大的的PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。
商业银行的线上线下融合与服务创新
商业银行的线上线下融合与服务创新随着信息技术的快速发展和互联网的普及，商业银行开始积极探索线上线下融合的发展模式，并在此基础上进行服务创新，以提供更加便捷高效的金融服务。
本文将从商业银行线上线下融合的背景出发，探讨其发展趋势及对服务创新带来的影响。
一、商业银行线上线下融合的背景随着移动互联网的迅猛发展，人们的生活方式和消费习惯发生了巨大的变化。
传统的线下渠道已经无法满足客户多元化的金融需求。
同时，许多新兴技术如大数据、人工智能等也逐渐渗透到金融领域，为商业银行线上线下融合提供了良好的基础。
二、商业银行线上线下融合的发展趋势1. 多渠道融合商业银行通过整合线上线下渠道，打破传统渠道壁垒，实现跨渠道的数据共享和客户体验一致性。
客户可以通过网上银行、手机银行、自助终端等多个渠道随时随地进行金融交易，无缝连接线上线下服务。
2. 数据驱动服务商业银行通过收集客户的线上线下行为数据，并结合大数据技术进行分析挖掘，为客户提供个性化、精准的金融服务。
根据客户的消费习惯、偏好和风险偏好，银行可以提供定制化的理财产品、信贷方案等，提升客户的满意度和便捷度。
3. 人工智能助力商业银行引入人工智能技术，通过智能客服、聊天机器人等方式为客户提供全天候在线咨询和指导服务。
人工智能可以智能识别客户需求，回答常见问题，提供快速便捷的服务，同时通过学习客户需求和行为，进一步优化服务流程和产品设计。
4. 金融科技创新商业银行积极与金融科技公司合作，共同推动融合创新。
通过与第三方支付平台、互联网金融平台等合作，商业银行可以借助其创新技术和渠道优势，为客户提供更加便捷的跨界金融服务，如在线支付、P2P借贷等。
三、商业银行线上线下融合对服务创新的影响1. 提升服务效率商业银行线上线下融合可以实现银行服务的全天候、全区域覆盖，使客户可以随时随地进行金融交易和查询，大大提高了服务的效率和便利性。
客户不再受限于传统银行营业时间和地点，可以更加自主地管理财富。
乘互联网金融之风 盛付通试水线上保险理财
乘互联网之风盛付通试水线上保险理财
近日，在国内首创“微支付”模式的盛付通携手百年人寿试水线上保险理财产品——“聚财保”，无初始费用、无保单管理费的优势，得到了众多投资者的关注。
据了解，“聚财保”是盛大旗下全资子公司盛付通携手百年人寿，联合推向市场的首款“高收益”保险理财产品。
除了无初始费用，无保单管理费用，涵盖身故、自驾车身故和满期收益保障之外，还有6%的预期收益。
李克强总理在2015年度政府工作报告中指出，制定“互联网+”行动计划，中国经济借互联网风口顺势而为。
“聚财保”也成为“互联网+”时代下的理财首选。
业内人士称，在为2015年“开门红”备战的过程中，此类产品将是主力军。
保险理财产品正在迎合消费者多元化理财配置和保险保障功能的双重需求。
盛付通为盛大网络集团全资控股公司，是首批获得央行互联网支付牌照的公司之一，也是国内领先的独立第三方支付平台，在国内首创“微支付”模式，成为业内“微支付”的领军企业。
“聚财保”参与规则也非常简单并覆盖所有人群，只需要下载盛付通“招财进宝”APP，点击“百年聚财保终身寿险（万能型）”，输入相应的投保信息及金额，即可完成投保。
通过盛付通旗下招财进宝，可以便捷地购买到各类精选后的专业理财产品，获得高于银行定存数十倍的理财收益；还将同时享有盛付通公司提供的会员奖励，一对一理财建议，信用贷款等量身金融服务。
商业银行的线上线下融合服务
商业银行的线上线下融合服务近年来，随着互联网的迅猛发展，线上服务正在逐渐改变我们的生活方式，其中商业银行也不例外。
传统的线下银行服务已经无法满足人们快速发展的金融需求，因此商业银行开始积极探索线上线下融合的服务模式，以提供更便捷、高效和个性化的金融服务。
一、线上线下融合服务的意义商业银行的线上线下融合服务，意味着将传统的线下服务与互联网技术相结合，为客户提供全方位、一体化的金融服务。
这种服务模式的意义在于：1. 提升金融服务的便捷性：通过线上渠道，客户可以随时随地进行账户查询、转账、贷款申请等操作，不再受时间和空间的限制。
同时，线下银行网点也可以提供更加个性化和专业的金融服务，满足客户更高层次的需求。
2. 加强金融服务的安全性：线上线下融合服务通过使用先进的身份认证技术和加密技术，确保客户的资金和个人信息的安全。
客户可以放心使用线上渠道进行金融操作，同时在线下银行网点也可以获得安全可靠的服务。
3. 优化金融服务的效率：线上线下融合服务可以将线上渠道上的大部分操作自动化，将人力资源更加集中在复杂、高风险的业务环节上，提高了业务处理的效率和准确性。
客户不再需要排队等待办理简单的业务，更能享受到快速高效的金融服务。
二、商业银行线上线下融合服务的实践与措施1. 建设全面覆盖的线上平台：商业银行通过搭建线上银行平台，为客户提供便捷的网络银行服务。
客户可以通过手机APP、网页等方式随时随地进行账户查询、转账、理财等操作。
线上平台还可以提供多样化的金融产品和服务，满足客户不同层次的需求。
2. 推广智能化网点服务：商业银行正积极推广智能化网点服务，提供自助服务终端机和人工辅助的服务窗口。
客户可以通过自助服务终端机办理开户、存取款等操作，也可以通过人工辅助的服务窗口获得一对一的专业金融服务。
3. 加强金融科技研发：商业银行加大对金融科技的投入，致力于研发更安全、智能的金融科技产品。
例如，人脸识别、声纹识别等技术可以用于身份认证和密码验证，提升金融服务的安全性和便捷性。
未来将继续大力度发展跨境支付
未来将继续大力度发展跨境支付
近日，据全球性的第三方支付企业PayPal与Ipsos共同发布的第二届全球跨境贸易报告显示，2014年只有26%的中国网购消费者是以海淘方式进行购物的，而到了2015年则有超过三分之一(35%)的中国网购消费者以海淘方式购物，其中有41%的人是通过移动端完成跨境网购的支付。
调查显示：中国海淘消费者之所以选择在海外网站购物，最主要的两个因素是安全的支付方式(49%)和商品的正品保障(45%)，而另外的重要因素还包括提供中文服务(40%)和有利的买家保障政策(35%)。
尽管跨境网购规模在不断增长，但中国海淘消费者依旧在购买更多海外商品或结账时面临阻碍，如：真假商品的问题(38%)、退货流程(37%)、高额的运输费用(27%)、漫长的配送时间(26%)及遇到问题时不能得到充分的帮助(35%)，而其他影响因素还包括模糊的关税、消费税或海关费用，以及退货所可能产生的高额费用。
上海盛付通是第一批获得央行颁发的支付牌照的第三方支付公司，也是目前牌照最为齐全的第三方支付公司之一。
在跨境支付布局上取得了先发优势，早与洋码头、新蛋等多家境内大型跨境电商平台公司达成合作。
而在2015年7月，盛付通更与韩国母婴大型电商“太宝国际”就跨境业务开展合作，并签署战略框架协议。
双方将在支付收单、跨境保税通关、跨境结算、用户营销推广、市场活动等领域进行深入合作对接。
此后，盛付通也将利用自身庞大的客户资源，广泛的银行合作通道，为众多跨境电商提供专业高效的国际收单和跨境结算服务，实现物流、信息流、资金流的三单合一，大大提高跨境交易效率，务求为消费者提供更完善的服务。
《互联网金融VS传统金融 微信VS支付宝》-公开·课件设计
➢ 互联网金融与传统金融的比较
（一）对客户需求掌控能力不同
互联网金融具有传统金融不可比拟的优点就是，它拥有搜 索引擎、大数据、社交网络和云计算。这些使得互联网金融 的市场信息不对称程度非常低。它可以将碎片化信息进行组 合，根据任何人的碎片化信息做产品信息的挖掘和产品推导， 有效地拉近商家和供应商之间的关系，利用大数据技术从中 挖掘商机，互联网金融有效缓解了银企之间信息不对称的难 题。
➢ 互联网金融的现状
（一）互联网企业对金融业的介入
阿里小贷、腾讯财付通以及众多第三方支付组织和人 人贷机构，在互联网数据开发的基础上加速挖掘金融 业务的商业附加值，搭建出不同于银行传统模式的业 务平台。
➢ 互联网金融的现状
（二）互联网金融六大发展模式
1. 第三方支付：
第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企 业，也包括快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。通过第三方 支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款， 由第三方通知卖家货款到达、进行发货。买方检验物品后，就可以 通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 第三方支付所衍生出的信贷业务，仍以小微信贷为主，尚未对银行 的主流信贷业务构成威胁，且对当前以大企业贷款为重的银行信贷 体系形成有利的补充。但从长远来看，由于银行业资本监管新政及 利率市场化的推动，银行机构目前纷纷向中小企业贷款业务转型， 并将这一领域视为实现资本低消耗、资金高回报成长的重要战场。
互联网金融模式
“互联网金融模式”－－以互联网 为代表的现代信息科技，特别是移 动支付、云计算、社交网络和搜索 引擎等，将对金融模式产生根本影 响。将出现一个既不同于商业银行 间接融资、也不同于资本市场直接 融资的第三种金融融资模式。 在互联网金融模式下，银行、券商 和交易所等中介都不起作用，贷款、 股票、债券等的发行和交易以及券 款支付直接在网上进行，市场充分 有效，接近一般均衡定理描述的无 金融中介状态。
银行如何实现线上线下融合发展
银行如何实现线上线下融合发展在当今数字化时代，银行面临着前所未有的挑战和机遇。
随着科技的飞速发展和客户需求的不断变化，银行单纯依靠传统的线下业务模式或孤立的线上服务已经难以满足市场需求。
实现线上线下融合发展成为银行提升竞争力、优化服务质量、拓展客户群体的关键策略。
一、线上线下融合发展的重要性1、提升客户体验客户对于金融服务的便捷性、个性化和高效性有着越来越高的期望。
通过线上线下融合，客户可以在不同渠道享受到一致且无缝的服务体验。
无论是在线上进行便捷的交易操作，还是在线下获得面对面的专业咨询和个性化服务，都能满足客户多样化的需求，增强客户的满意度和忠诚度。
2、拓展服务范围线上渠道能够突破时间和空间的限制，让银行服务覆盖更广泛的客户群体，尤其是那些地处偏远地区或难以到达实体网点的客户。
而线下网点则可以为周边客户提供深入、细致的金融服务。
两者融合能够最大限度地拓展银行的服务范围，实现市场的全面覆盖。
3、提高运营效率线上业务可以降低运营成本，减少人工操作和纸质流程。
线下网点则可以通过优化布局和人员配置，提高服务效率。
线上线下融合能够实现资源的优化配置，降低整体运营成本，提高银行的盈利能力。
4、增强风险防控能力线上渠道可以利用大数据和人工智能等技术进行风险监测和预警，线下网点则可以通过面对面的沟通和核实，更准确地把握客户的真实情况。
线上线下相结合的风控模式能够提高风险识别和防控的准确性和有效性，降低银行的风险损失。
二、当前银行线上线下发展的现状及问题1、线上线下渠道割裂部分银行的线上和线下业务在产品设计、服务流程、客户信息管理等方面存在差异，导致客户在不同渠道之间切换时体验不佳。
例如，线上申请的贷款产品在线下无法得到及时有效的对接和处理。
2、数据共享和整合不足银行内部各部门之间的数据往往存在壁垒，线上线下的数据未能实现充分共享和整合。
这使得银行难以全面了解客户的行为和需求，无法进行精准的营销和服务推送。
3、线下网点转型困难一些传统银行的线下网点布局不合理，功能单一，人员素质和服务水平有待提高。
第三方支付管理审计案例
一、案例背景与思路
第三方支付业务虽已发展多年，但进入监管及银行业视线的时间并不长，马云曾说传统金融行业对其业务“一开始是看不见，随后是看不起，之后是看不懂，最终变为追不上”，但对中国工商银行（以下简称工行）及工行内部审计人来讲，并不适用。
自第三方支付、P2P 网络贷款、众筹等互联网金融业态出现以来，工行管理层和内部审计持续关注并研究互联网金融的第三方支付管理审计案例
◆ 中国工商银行股份有限公司内部审计局上海分局
钓鱼网站和账户、密码被盗等引发的用户资金被恶意划走事件屡见不鲜，敲响了第三方支付这一“朝阳产业”的警钟。
当年8月央行披露的数据显示，获得许可证的197家第三方支付机构的支付业务量、支付业务金额及客户备付金余额已经分别占到全国总规模的82%、95%和93%。
然而，在高速发展背后，这些机构普遍存在高风险问题。
诸如，资金管理存在较大的风险隐患；银行卡收单业务违规现象突出；支付机构人民币结算账户，占比接近当时有牌照第三方支付机构的75%，存款余额超过50多亿元，其中位列前十的第三方支付机构结算账户存款余额占比超过75%，上海和浙江两地的交易结算量最大，占比88.75%。
在此背景下，为了解合作支付机构对工行客户信息安全、资金安全的影响，全面分析合作管理中存在的机制性、规范性问题，剖析
第三方支付对银行存贷款业务以及中间业务收入增长所带来的冲击和。
【盛付通】P2P飞速发展,带来理财新潮流!
【盛付通】P2P飞速发展，带来理财新潮流！P2P破解信贷困局在互联网金融发展之前，国内的征信体系一【盛付通】直是与银行直接挂钩。
因此，信贷市场存在着两个极端：一方面信用“白户”贷不到款，即没有在银行贷过款、没有使用过信用卡，银行就不清楚你的信用度究竟如何，你申请信用贷款的成功率就很低。
另一方面信用“黑户”也贷不到款。
不管你是否恶意，只要未在约定还款日之前还款，或者没有足额还款，都会被认定为逾期还款。
有很多人对信用卡的使用粗心大意，不小心就成为了“黑户”。
除了信用贷款审核不会通过“黑户”申请别的贷款难度也会增大。
就国内征信体系来说，每个人的信用记录都建立在银行的借记卡以及信用卡的数据基础之上。
但在这以外，还有大量的征信信息散落在其他非金融机构。
互联网金融的创新之一在于多维、跨界和融合，用技术把银行和非银行打通，把金融与非金融的界限打通，把这些散落的信息收集起来并加以分析，更加高效地解决“黑户”和“白户”的信贷问题。
比如说，你是一个信用“白户”，申请一张信用卡最少需要10个工作日。
但是在P2P平台，用户只需2分钟时间在天添钱平台成功注册账号，就可以申请获得一定的贷款额度，如有实物做抵押，几万至几十万贷款很就能到账。
这能解决很多个人和小微企业的小额贷款需求。
P2P惠及大众理财以前说大众理财，大家第一反应就是“想理财，没有钱”。
事实上，老百姓(603883,股吧)并不是没有钱，只是闲置资金多少的问题。
债券、黄金、楼市对普通人来说，门槛太高仿佛是中高端人士的专利。
而门槛较低的股市，风险太高，难以让人放心。
人们更希望像储蓄一样收益稳定、本钱又少的投资理财方式可供选择。
同时，最好有24小时理财服务，想买就买，想退就退。
【盛付通】作为一种时兴的个人理财新模式，P2P投资门槛几乎是零。
P2P推进金融改革P2P网贷用技术降低了信用成本，从而弥补了国内银行体系对小微客户服务的空白，拓宽了中小微企业的融资渠道，开启了大众百姓的理财致富之门。
盛付通产品介绍
手机充值卡收款服务
手机充值卡收款服务介绍
是盛付通提供给商户，在买家下单支付时，商户会员可通过电信手机充值卡、移动手机充值卡、 联通的手机充值卡支付货款，进一步满足非网银用户的支付需求。
选择商品
商户网站 支付成功
选择盛付通交易
盛付通收银台
手机充值卡
付款
商户 盛付通账户
手机充值卡收款服务
产品优势：
购卡渠道便捷：任何地方都可以购买到手机充值卡，省去了去银行存钱、排队开网银的苦恼， 让购物支付变得更加简单。 面值丰富灵活：支持10元，30元，50元，100元，200元，300元面额。 网上支付安全：盛大一卡通不记名，不关联银行，无须担心银行卡信息透露，不用害怕网络病 毒。 支付灵活便捷：无须身份验证，无须开通银行卡，真正零门槛的支付方式，方便学生和年轻人 随需购买，量力购买，多次购买，即买即用，既刮即用。
选择商品
商户网站 支付成功
选择盛付通交易
盛付通收银台
信用卡
付款
商户 盛付通账户
盛大一卡通收款服务
盛大一卡通收款服务介绍
是盛付通提供给商户，在买家下单支付时，商户会员可通过盛大一卡通支付货款，进一步满足非 网银用户的支付需求。
选择商品
商户网站 支付成功
选择盛付通交易
盛付通收银台
盛大一卡通
付款
商户 盛付通账户
目录
1 2 3 4
盛付通简介 收款服务介绍 付款服务介绍 增值服务介绍
付款服务介绍
¾ 批量付款到银行卡服务 ¾ 批量付款到盛付通账户服务 ¾ 大额收付款服务
批量付款到银行卡服务
批量付款到银行卡服务介绍
是盛付通解决外部商户-资金一对多批量付款至指定银行账户的结算方案。相比银行和其他支付 公司所提供的业务，具有资费更低、响应更快、覆盖面更广、集成度更高，操作更便利的优势；
2022年职业考证-软考-电子商务设计师考试全真模拟易错、难点剖析AB卷(带答案)试题号：21
2022年职业考证-软考-电子商务设计师考试全真模拟易错、难点剖析AB卷（带答案）一.综合题(共15题)1.单选题以下关于矩阵式二维条形码说法不正确的是（）。
问题1选项A.矩阵式条形码比堆叠式条形码有更高的数据密度，标签依赖于扫描的方向B.矩阵式条形码有很好的伸缩性C.矩阵式条形码单元可以是方形、六边形或者圆形D.矩阵式条形码编码模式使用了检错和纠错技术来改善可读性并可以阅读部分损坏的符号【答案】A【解析】本题考查矩阵式二维码的特点。
矩阵式条形码比堆叠式条形具有更高的数据密度，标签不依赖于扫描的方向。
矩阵式条形码单元可以是方形、六边形或者圆形，数据通过这些明暗区域的相对应位置进行编码，编码模式使用了检错和纠错技术来改善可读性并可以阅读部分损坏的符号。
矩阵式条形码有很好的伸缩性，既可以作为产品上的小标识符，也可以作为运输包装箱上由传送机扫描的符号。
综合分析，本题选A。
2.单选题在CPU和主存之间设置高速缓存(Cache) 的目的是解决（）的问题。
问题1选项A.主存容量不足B.主存与外存储器速度不匹配C.主存与CPU速度不匹配D.外设访问效率【答案】C【解析】本题考查计算机存储系统的基础知识。
高速缓冲存储器是存在于主存与CPU之间的一级存储器。
主存储器存取速度一直比中央处理器操作速度慢得多，使中央处理器的高速处理能力不能充分发挥，整个计算机系统的工作效率受到影响。
高速缓冲存储器可用来缓和中央处理器和主存储器之间速度不匹配的矛盾。
答案选C。
3.单选题以下关于网络营销说法错误的是（）。
问题1选项A.网络营销不会取代传统营销，两者是相互并存的关系B.网络营销最终是为了实现产品销售，因此网络营销本身就等于网上销售C.网络营销是电子商务的一个重要环节D.网络营销是对企业网上经营环境的营造过程【答案】B【解析】本题考查网络营销的含义。
网络营销的含义：1）网络营销不是孤立存在的网络营销是企业整体营销战略的一个组成部分，网络营销活动不可能脱离一般营销环境而独立存在，在很多情况下网络营销理论是传统营销理论在互联网环境中的应用和发展。
互联网挑战银行之二：支付冲击波
统一收款 并实现财务 管理 。 同时快 钱 在 连 锁 经 营业 中还 逐 步涉及 教
育、 服装等领域 ， 成为连锁经营行业
中合作伙伴最 多， 行业覆 盖 最广 的 第三方支付企业。
在 第 三 方 支付 和 人们 生 活 的
联 系越来越 密切的时候 ， 传 统银行 业不得不受 到影 响。随着 整个支付
独 家策划 ・聚焦
栏 目编辑 ｔ－ ％ Ｋ Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： Ｓ ｐ ｙ ９ ９ ＠２ １ Ｃ ｎ Ｃ Ｏ ｎ ｒ
民使用第三方支付完 成在线支付，
在众 多第三方 支付品牌 中， 支付宝
博得头筹。
１ ． 选 购满 意的产 品
买 家
．
卖 家
发货 给买 家
支付宝作 为国内领先 的第三方 支付平台， 由阿里巴巴集团Ｃ Ｅ Ｏ 马云
第三方 支付行业在支付 宝 占据
市 场 主 导 地 位 的背 景 下， 各 企 业 已
等 也加 入 群 围 。 其 中Ｉ Ｓ 已将 目光 瞄 准 第 三 方 支 付， 并 在 短 短 的３ 年 里 实 现 了交 易量 破亿 ， 用 户增 加 ５ Ｏ ０ ０ 万 的业 绩 。 Ｉ Ｓ 语
致 的 时候 才 能 真 正 完 成 交 易 ， 确保
宝等购物 网支付。 这无 疑将对银 行 的传统支付方式构成巨大冲击，“ 信 用支付 ” 横 空出世 ， 功能将 覆 盖所 有８ ０ ０ ０ 万支付宝用户。
目前支付宝的 “ 信用支付 ” 虽然
近几 年， 国内越来 越多第三方
支付公司开始布局 网游 、 手机网购 、
支付 宝 作 为 第 三方 支 付 中的
佼佼 者， 受 到越来越 多消费者 的青
银行如何实现线上线下融合发展
银行如何实现线上线下融合发展在当今数字化时代，银行面临着前所未有的挑战和机遇。
随着互联网金融的迅速崛起，客户对金融服务的需求和期望发生了深刻变化。
为了在激烈的市场竞争中脱颖而出，银行必须实现线上线下融合发展，以提供更加便捷、高效、个性化的服务。
线上渠道为银行带来了巨大的便利和效率提升。
客户可以通过手机银行、网上银行等平台随时随地办理业务，无需前往实体网点排队等待。
线上渠道能够提供丰富的金融产品和服务，如转账汇款、理财投资、贷款申请等，满足客户多样化的需求。
此外，线上渠道还可以利用大数据和人工智能技术，对客户进行精准画像，提供个性化的推荐和服务，提高客户满意度和忠诚度。
然而，线下渠道仍然具有不可替代的优势。
实体网点能够为客户提供面对面的交流和服务，增强客户的信任感和安全感。
对于一些复杂的金融业务，如大额贷款、企业金融服务等，线下渠道能够提供更加专业、深入的咨询和解决方案。
同时，线下网点还可以作为银行品牌形象的展示窗口，提升银行的知名度和美誉度。
要实现线上线下融合发展，银行首先需要打破渠道之间的壁垒。
过去，线上线下渠道往往各自为政，信息不互通，导致客户体验不佳。
银行应建立统一的客户信息平台，实现客户数据的整合和共享，让客户在线上线下都能享受到一致的服务体验。
例如，客户在线上咨询的业务问题，在前往线下网点时，工作人员能够立即了解客户的需求和历史记录，提供更加针对性的服务。
其次，银行要优化业务流程，实现线上线下的协同作业。
对于一些可以线上办理的简单业务，应引导客户通过线上渠道完成，提高业务办理效率；对于需要线下审核和处理的业务，应实现线上线下的无缝对接，减少客户的等待时间和繁琐手续。
比如，客户在线上申请贷款，银行可以通过线上渠道进行初步审核，对于需要补充资料或实地考察的情况，再安排线下工作人员跟进，提高贷款审批的速度和准确性。
再者，银行要加强员工培训，提高员工的线上线下融合服务能力。
员工不仅要熟悉线下业务的操作流程和规范，还要掌握线上渠道的功能和特点，能够为客户提供全方位的服务指导。
银行业线上线下融合的实践
银行业线上线下融合的实践在过去几年中，随着互联网的快速发展，银行业线上线下融合成为了一个热门话题。
传统的银行模式开始逐渐转向在线金融服务，以适应现代人们对便利和高效的追求。
本文将探讨银行业线上线下融合的实践，并分析其对银行业发展的影响。
一、线上银行的兴起随着互联网的普及，线上银行开始崭露头角。
通过互联网渠道，用户可以方便地进行金融交易，如转账、理财、贷款等。
线上银行的兴起在很大程度上改变了传统银行的经营模式，使用户能够足不出户就能完成各种金融服务。
二、线下银行的改进传统的线下银行也意识到了线上银行的崛起对其经营的冲击。
为了紧跟潮流，线下银行也主动进行了改进和创新。
他们增加了自助服务设备，如自助取款机、自助存款机等，为用户提供更加便捷的服务。
同时，他们与线上银行展开合作，推出了手机银行等应用程序，方便用户在手机上完成银行业务。
三、线上线下融合的实践案例让我们来看看一些银行业线上线下融合的实践案例。
首先是大型国有银行工商银行。
工商银行推出了“融E贷”服务，用户可以通过手机银行申请个人贷款，同时享受线下银行的专业服务。
这种线上线下融合的模式，可以更好地满足用户的需求，提高用户的满意度。
另一个案例是招商银行，他们致力于打造“全渠道”银行服务。
他们通过线上银行、手机银行、自助服务设备和实体银行网点相结合，为用户提供全方位的金融服务。
用户可以根据自己的需求选择不同的渠道，完成相应的金融交易。
四、线上线下融合的优势线上银行和线下银行融合的模式为用户带来了许多优势。
首先是便利性方面，用户可以根据自己的需求选择合适的渠道进行金融交易，无论是在线上还是线下，都能享受到便捷的服务。
其次，线上线下融合使得用户能够在不同渠道之间灵活切换，不再受限于时间和空间。
最后，线上线下融合提高了用户的满意度，他们可以充分利用各种渠道，享受到更好的服务。
五、对银行业发展的影响银行业线上线下融合的实践对银行业发展具有积极的影响。
首先，它提高了金融服务的效率。
详解网络金融平台有哪些
详解网络金融平台有哪些
由于网络金融的蓬勃发展，各种网络金融平台也接着纷纷推出，从而为广大投资者提供更加便利的互联网盛宴。
那么现在网络金融平台有哪些呢?一起来看看下面关于问题的解答。
1、网络金融服务类网络金融平台
包括淘宝理财和保险、众安在线等。
在这些平台上，客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。
与原来的线下购买相比，网络理财、保险更加便捷、透明，门槛也相对降低，并能及时根据客户的个性化需求，提供不同的产品组合。
2、众筹融资类的网络金融平台
3、P2P类的网络金融平台
P2P小额信贷是一种个人对个人的直接信贷模式。
通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
4、第三方支付类的网络金融平台
第三方支付包括以支付宝、财付通、盛付通为代表的互联网支付企业。
通过第三方支付平台，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、进行发货。
买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
现在网络金融平台主要包括第三方支付、P2P小额信贷等，投资者可根据自己的需求来进行选择，在互联网发展的过程中为广大投资者提供了便利。
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盛付通与银行联姻畜力互联网金融发展
盛付通与银行合作不是新鲜事，早在2014年2月，上海盛付通电子支付服务有限公司（以下简称“盛付通”）就携手工商银行签约，成为首批签约开展跨境电子商务人民币支付业务的银行。
而近日，盛付通再次与银行展开合作，与民生银行上海分行签署战略合作协议。
双方将充分发挥各自优势，在互联网金融，支付结算及个人金融服务等领域开展全方位合作。
盛付通相关负责人表示盛付通一直致力于做专业的第三方支付机构及互联网金融机构，民生银行此次与盛付通的合作，使双方在发展战略上相互契合。
据悉，盛付通公司未来将大力发展网络理财，让理财活动变得更普遍。
在两会上谈到2015年工作时，李克强总理强调接下来将制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。
盛付通相关人士表示，希望通过创新更多的网络理财类型，推动互联网金融行业更好的发展。
早在2013年4月底盛付通推出的快捷支付服务已经和中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、平安银行、北京银行、上海农商行、大连银行、宁波银行、宁夏银行等60家银行的展开合作，是第三方支付公司中覆盖银行最广的企业之一。