银行业务分类
中国银行业分类
中国银行业分类中国银行业是指中国境内各类金融机构所从事的银行业务。
根据业务性质和机构类型的不同，中国的银行业可以分为多个分类。
本文将从全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行五个方面进行分类介绍。
一、全国性银行全国性银行是指在全国范围内开展银行业务的大型商业银行。
这类银行业务范围广泛，包括存款、贷款、信用卡、外汇、理财等多个方面。
中国的全国性银行主要有工商银行、农业银行、中国银行和建设银行。
这些银行规模庞大，网络覆盖全国各地，为各类客户提供全方位的金融服务。
二、政策性银行政策性银行是根据国家政策而设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。
中国的政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行和中国农村信用社。
这些银行主要面向国家重点领域，如对外贸易、农业农村发展等提供专业化金融服务。
三、股份制商业银行股份制商业银行是指由股东投资设立的商业银行。
这类银行的特点是股份制度的引入，包括上市股份制商业银行和未上市股份制商业银行。
在中国，股份制商业银行种类繁多，如交通银行、招商银行、浦发银行等。
股份制商业银行具有较高的自主经营权，灵活性较强，为市场经济的发展提供了重要支持。
四、城市商业银行城市商业银行是以城市为中心，在城市中设立的商业银行。
这类银行主要服务于地方经济的发展和居民的金融需求。
城市商业银行通常规模较小，但在城市内的影响力较大。
中国的城市商业银行包括北京银行、广发银行、上海银行等。
这些银行与当地企业、居民有紧密的联系，为城市发展提供金融支持。
五、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区设立的商业银行。
这类银行主要服务于农村地区的农民、农村企业和乡村经济的发展。
中国的农村商业银行由农村信用合作联社发展而来，如中国农村商业银行、农信银等。
农村商业银行在农村地区扮演着重要角色，促进了农村经济的快速发展。
综上所述，中国银行业根据机构类型和业务性质的不同，可以分为全国性银行、政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等多个分类。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类中国商业银行业务分类一、零售银行业务1.个人存款业务a.定期存款业务b.活期存款业务c.理财产品d.储蓄存款业务2.个人贷款业务a.个人住房贷款业务b.个人汽车贷款业务c.个人消费贷款业务d.个人教育贷款业务e.个人经营贷款业务3.信用卡业务a.信用卡申请与办理b.信用卡还款与查询c.信用卡额度与提升d.信用卡积分与优惠活动4.个人投资理财业务a.基金理财业务b.股票理财业务c.债券理财业务d.保险理财业务5.电子银行服务a.网上银行业务b.手机银行业务c.自助终端业务d.电子账户业务二、公司银行业务1.企业存款业务a.活期存款业务b.定期存款业务c.保证金业务d.结算业务2.企业贷款业务a.固定资产贷款业务b.流动资金贷款业务c.国际贸易融资业务d.授信业务3.国际业务a.外币存款业务b.外币贷款业务c.外汇业务d.国际结算业务4.担保业务a.企业担保业务b.个人担保业务c.票据担保业务d.信用证担保业务5.资本市场业务a.股票承销与发行b.债券承销与发行c.财务顾问业务d.证券托管与结算三、中小企业金融服务1.中小企业贷款a.创业贷款b.项目贷款c.信用贷款d.融资租赁2.中小企业融资a.股权众筹b.债权融资c.信托融资d.供应链金融3.中小企业理财a.中短期理财b.长期理财c.风险投资附件：无法律名词及注释：1. 合同法：指中华人民共和国合同法。
2. 银监会：指中国银行业监督管理委员会。
3. 风险投资：指投资者用于投资不同行业、不同阶段的企业或项目，以获取投资回报，但存在较高风险的投资行为。
商业银行业务分类
商业银行业务分类商业银行业务分类商业银行是指以盈利为目的的金融机构，主要通过吸收公众存款，发放贷款，提供信用证，汇兑结算等金融服务，以获取利润。
商业银行业务分类主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、票据业务、外汇业务等。
1. 存款业务存款业务是商业银行的主要业务之一。
存款业务分为活期存款和定期存款两类。
活期存款是指存款人随时可以支取的存款，利率相对较低，主要用于日常消费和流动资金储备。
定期存款是指存款人在存款期限内不能提取的存款，利率相对较高，主要用于长期储蓄和投资。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，是以资金为基础向客户发放贷款，取得利润的一种业务。
贷款业务分为个人贷款和企业贷款两类。
个人贷款主要包括消费贷款、房屋贷款、汽车贷款等，企业贷款主要包括经营贷款、投资贷款、项目贷款等。
3. 结算业务结算业务是商业银行的一项基本业务，主要包括代理清算、代理支付、票据结算、跨境结算等。
代理清算是商业银行为客户提供的货币结算服务，包括转账、代收代付等。
代理支付是商业银行为客户提供的代理支付服务，包括信用卡支付、POS机支付等。
4. 票据业务票据业务是商业银行的一项重要业务，主要包括承兑、贴现、保证、追索等。
承兑是商业银行为票据持有人提供的信用保证，表示在票据到期时由银行承兑人支付票据的金额。
贴现是商业银行对持有票据的客户提供的贴现服务，即提前支付票据金额并扣除贴现利息。
5. 外汇业务外汇业务是商业银行为客户提供的货币兑换和外汇汇款等服务。
包括外汇买卖、外汇汇款、离岸人民币服务等。
总之，商业银行业务分类多样，涵盖了金融服务的各个方面。
商业银行通过提供多样化的产品和服务，满足客户的各种需求，赢得客户信任和市场份额，实现盈利并推动经济发展。
银行主要业务分类及简介
银⾏主要业务分类及简介1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现⾦资产业务3中间业务交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电⼦银⾏业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三⼤类对银⾏的主要业务进⾏介绍。
负债业务是商业银⾏形成资⾦来源的业务，是商业银⾏资产业务和中间业务的重要基础。
商业银⾏负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两类，⽽借款包括短期借款和长期借款两⼤类。
存款是商业银⾏最主要的资⾦来源，存款业务也是商业银⾏的传统业务。
本章对银⾏负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银⾏过去的交易或事项形成的、由银⾏拥有或控制、预期会给银⾏带来经济利益的资源。
商业银⾏的资产主要包括贷款、债券投资和现⾦资产三⼤类。
贷款是商业银⾏最主要的资产，也是最主要的资⾦运⽤。
本章对银⾏资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成银⾏⾮利息收⼊的业务，包括交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电⼦银⾏业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银⾏的负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款：⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款，外币存款⼜分为个⼈外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两⼤类。
短期借款是指期限在⼀年或⼀年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银⾏借款等。
长期借款是指期限在⼀年以上的借款，⼀般采⽤发⾏⾦融债券的形式，具体包括发⾏普通⾦融债券、次级⾦融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银⾏对存款⼈的负债，是银⾏最主要的资⾦来源。
存款业务是银⾏的传统业务。
我国商业银⾏的存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款。
银行业务知识
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务〔商业银行形成资金来源的业务〕，资财富务〔商业银行运用资金的业务〕，中间业务〔银行不需运用本身的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务〕一、资财富务资财富务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资财富务1〕信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何典质品的贷款，是一种成本贷款。
〔1〕普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款撑持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
〔2〕透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便当被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务〞。
〔3〕备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指按期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
〔4〕消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
〔5〕单据贴现贷款：单据贴现贷款，是顾客将未到期的单据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2〕典质贷款：典质贷款有以下几种类型〔1〕存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为典质品的短期贷款。
〔2〕客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为典质的短期贷款，称为“客帐贷款〞。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
〔3〕证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为典质外，也有不少是用各种证券出格是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款〞。
〔4〕不动产典质贷款。
通常是指以房地产或企业设备典质品的贷款。
3〕包管书担保贷款：包管书担保贷款，是指由经第三者出具包管书担保的贷款。
银行业务客户服务手册
银行业务客户服务手册第一章银行业务概述 (4)1.1 银行业务简介 (4)1.2 银行业务分类 (4)第二章开户与销户 (5)2.1 开户流程 (5)2.1.1 客户准备资料 (5)2.1.2 客户提交资料 (5)2.1.3 银行审核资料 (5)2.1.4 开户成功 (5)2.1.5 签订协议 (5)2.1.6 账户激活 (5)2.2 销户流程 (5)2.2.1 客户提出销户申请 (5)2.2.2 银行审核销户申请 (5)2.2.3 销户成功 (6)2.2.4 账户注销 (6)2.3 特殊情况处理 (6)2.3.1 客户身份证明文件丢失 (6)2.3.2 客户账户被冻结 (6)2.3.3 客户账户信息变更 (6)第三章存款业务 (6)3.1 活期存款 (6)3.1.1 定义 (6)3.1.2 特点 (6)3.1.3 办理流程 (7)3.2 定期存款 (7)3.2.1 定义 (7)3.2.2 特点 (7)3.2.3 办理流程 (7)3.3 零存整取与整存零取 (7)3.3.1 零存整取 (7)3.3.2 整存零取 (8)3.3.3 办理流程 (8)第四章取款业务 (8)4.1 活期取款 (8)4.1.1 活期取款定义 (8)4.1.2 活期取款条件 (8)4.1.3 活期取款流程 (8)4.2 定期取款 (8)4.2.1 定期取款定义 (8)4.2.2 定期取款条件 (8)4.3 自动柜员机（ATM）取款 (9)4.3.1 自动柜员机（ATM）取款定义 (9)4.3.2 自动柜员机（ATM）取款条件 (9)4.3.3 自动柜员机（ATM）取款流程 (9)第五章转账与汇款 (9)5.1 本行转账 (9)5.1.1 定义 (9)5.1.2 操作流程 (10)5.1.3 注意事项 (10)5.2 跨行转账 (10)5.2.1 定义 (10)5.2.2 操作流程 (10)5.2.3 注意事项 (10)5.3 国际汇款 (10)5.3.1 定义 (10)5.3.2 操作流程 (10)5.3.3 注意事项 (11)第六章信贷业务 (11)6.1 个人贷款 (11)6.1.1 贷款种类 (11)6.1.2 贷款条件 (11)6.1.3 贷款流程 (11)6.1.4 贷款利率 (11)6.2 企业贷款 (12)6.2.1 贷款种类 (12)6.2.2 贷款条件 (12)6.2.3 贷款流程 (12)6.2.4 贷款利率 (12)6.3 信用卡业务 (12)6.3.1 信用卡种类 (12)6.3.2 信用卡申请条件 (12)6.3.3 信用卡使用流程 (13)6.3.4 信用卡还款方式 (13)第七章理财业务 (13)7.1 理财产品介绍 (13)7.1.1 产品分类 (13)7.1.2 产品特点 (13)7.1.3 产品期限 (13)7.1.4 产品收益率 (14)7.2 理财产品购买与赎回 (14)7.2.1 购买流程 (14)7.2.2 赎回流程 (14)7.2.3 注意事项 (14)7.3.1 市场风险 (14)7.3.2 信用风险 (14)7.3.3 流动性风险 (14)7.3.4 利率风险 (14)7.3.5 法律法规风险 (15)7.3.6 其他风险 (15)第八章支付结算业务 (15)8.1 支票业务 (15)8.1.1 支票定义及种类 (15)8.1.2 支票办理流程 (15)8.1.3 支票使用注意事项 (15)8.2 汇票业务 (15)8.2.1 汇票定义及种类 (15)8.2.2 汇票办理流程 (15)8.2.3 汇票使用注意事项 (16)8.3 信用卡支付 (16)8.3.1 信用卡定义及种类 (16)8.3.2 信用卡办理流程 (16)8.3.3 信用卡使用注意事项 (16)第九章银行卡业务 (16)9.1 银行卡申请与使用 (16)9.1.1 银行卡申请 (16)9.1.2 银行卡使用 (16)9.2 银行卡挂失与补办 (17)9.2.1 银行卡挂失 (17)9.2.2 银行卡补办 (17)9.3 银行卡安全防范 (17)9.3.1 保护个人信息 (17)9.3.2 安全使用ATM机 (17)9.3.3 防范网络诈骗 (17)9.3.4 警惕非法集资 (18)第十章客户服务与投诉处理 (18)10.1 客户服务内容 (18)10.1.1 服务范围 (18)10.1.2 服务标准 (18)10.1.3 服务流程 (18)10.2 客户投诉处理流程 (18)10.2.1 投诉接收 (18)10.2.2 投诉分类 (19)10.2.3 投诉处理 (19)10.3 客户满意度调查与改进措施 (19)10.3.1 客户满意度调查 (19)10.3.2 改进措施 (19)第一章银行业务概述1.1 银行业务简介银行业务是指银行为满足客户需求，提供各类金融服务和产品的一系列活动。
商业银行的业务分类
商业银行的业务分类1. 引言商业银行是指向企事业单位和个人提供金融服务的金融机构，是现代经济的重要组成部分。
商业银行的主要职能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。
为了更好地分类和管理业务，商业银行通常将其业务进行分类。
本文将深入探讨商业银行的业务分类。
2. 基础业务分类2.1 存款业务商业银行的核心业务是吸收存款。
存款业务包括活期存款、定期存款、零存整取等形式，这些存款为商业银行提供了资金来源，也使得商业银行能够进一步开展其他业务。
2.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企事业单位提供融资支持。
贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款等；企业贷款则包括企业经营贷款、固定资产贷款等。
3. 支付结算业务3.1 网上银行随着信息技术的快速发展，网上银行成为商业银行不可或缺的业务之一。
通过网上银行，个人和企事业单位可以实现账户查询、转账、缴费等各类服务，大大提高了客户的便利度。
3.2 支票业务支票是商业银行提供给客户的一种重要的支付工具。
客户可通过支票进行支付或转账，商业银行则负责清算和结算。
3.3 信用卡业务信用卡是商业银行发放给客户的一种购物信贷工具。
客户可以通过信用卡进行消费并在一定期限内还款，商业银行则收取一定的费用和利息。
3.4 汇票业务汇票是商业银行提供的一种用于跨地域、跨行业支付的票据形式。
通过汇票，客户可以方便地进行跨行、跨地区的资金支付。
4. 投资理财业务4.1 理财产品商业银行可以推出各种理财产品，吸引客户进行投资。
常见的理财产品有定期存款、货币基金、理财型保险等。
4.2 资金托管业务商业银行可以为客户提供资金托管服务，接受客户的委托进行证券、基金等金融工具的交易和结算，并将相关资金进行安全保管。
4.3 外汇业务商业银行可以为客户提供外汇交易服务，包括外汇兑换、外汇买卖以及外汇风险管理等。
5. 衍生品业务衍生品是指来自于其他金融资产的金融工具，包括期货、期权、互换合约等。
银行主要业务分类及其说明
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
银行主要业务分类和简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
中国商业银行业务分类
中国商业银行业务分类随着中国经济的快速发展，银行业在促进经济增长和推动金融创新方面发挥着至关重要的作用。
作为金融体系的核心机构，商业银行提供各种金融产品和服务，以满足不同客户的需求。
以下是中国商业银行常见的业务分类：一、存款业务存款业务是商业银行的基础业务之一，也是银行获取资金的主要方式。
商业银行接受储户存放的各类存款，包括活期存款、定期存款、通知存款和零存整取等。
不同类型的存款产品具有不同的特点和利率，方便客户根据自身需求灵活选择。
二、信贷业务信贷业务是商业银行的核心业务之一，也是银行获取盈利的主要途径。
商业银行通过发放各类贷款和信用卡，为个人和企业提供资金支持。
个人贷款可包括消费贷款、住房贷款和车辆贷款等，而企业贷款则覆盖了投资贷款、经营贷款和流动资金贷款等。
三、国际业务随着中国参与全球化进程的加深，商业银行的国际业务也发展迅速。
商业银行通过国际结算、外汇业务和国际贸易融资等手段，在国际市场上为客户提供全方位、多元化的金融服务。
同时，商业银行还积极参与国际资本市场，进行境外投资和融资活动。
四、资产管理业务随着金融市场的不断发展，商业银行逐渐扩大了其资产管理业务。
通过为客户提供信托、基金和理财产品等服务，商业银行能够帮助客户实现资产保值和增值的目标。
资产管理业务既可以面向个人投资者，也可以面向企业和机构投资者。
五、金融市场业务金融市场业务是商业银行与金融市场进行密切合作的重要业务领域。
商业银行通过资金运作、证券投资、债券承销和股权投资等方式，参与到股票市场、债券市场和金融衍生品市场等金融交易中。
通过金融市场业务，商业银行能够获取更多的收益和风险管理机会。
六、科技创新业务随着互联网科技的不断进步，商业银行积极开展科技创新，推动数字化转型。
商业银行通过数字银行、移动支付、互联网金融和大数据风控等手段，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
同时，商业银行还加强了与科技企业的合作，推动金融科技的发展。
总结起来，中国商业银行的业务分类涵盖了存款业务、信贷业务、国际业务、资产管理业务、金融市场业务和科技创新业务等多个方面。
银行业务架构
银行业务架构【原创版】目录1.银行业务架构概述2.银行业务架构的分类3.银行业务架构的演变4.银行业务架构的发展趋势正文【银行业务架构概述】银行业务架构是指银行为满足客户需求、实现业务目标和优化资源配置，将各项业务进行有机组合和协调的体系。
银行业务架构对于提高银行业务效率、降低运营成本和增强竞争力具有重要意义。
【银行业务架构的分类】银行业务架构主要分为以下几类：1.负债业务架构：包括存款、同业负债等，为银行提供资金来源。
2.资产业务架构：包括贷款、投资等，为银行带来收益。
3.中间业务架构：包括支付结算、信用卡、担保等，为银行提供非利息收入。
4.风险管理架构：包括信贷风险、市场风险、操作风险等，为银行保障资产安全。
5.支持保障架构：包括财务、人力资源、信息技术等，为银行业务提供后台支持。
【银行业务架构的演变】随着金融市场的发展，银行业务架构也经历了从简单到复杂、从单一到多元化的演变过程。
从最初的储蓄、贷款等传统业务，到信用卡、投资银行、金融市场等创新业务的出现，银行业务架构不断丰富和完善。
此外，科技的进步和金融科技的发展也促使银行业务架构发生变革，如互联网金融、移动支付等新兴业务的兴起。
【银行业务架构的发展趋势】未来，银行业务架构将呈现以下发展趋势：1.业务多元化：随着客户需求的多样化，银行业务将更加丰富，涵盖更多领域。
2.跨界融合：银行业务将与其他行业深度融合，形成跨界金融服务模式。
3.数字化转型：金融科技将推动银行业务架构向数字化、智能化方向发展。
4.精细化管理：银行业务架构将更加注重风险控制和成本效益，实现精细化管理。
5.绿色金融：随着环保意识的增强，银行业务架构将更加关注绿色金融和可持续发展。
商业银行的业务分类
商业银行的业务分类商业银行是金融体系中非常重要的一环，它提供各种金融服务，为个人和企业提供各种贷款、储蓄、投资等服务。
商业银行的业务可以根据不同的功能和目标进行分类，主要包括以下几个方面。
一、储蓄业务储蓄是商业银行最主要的业务之一，也是人们最熟悉的银行服务之一。
商业银行通过吸收储户存款，为储户提供安全、流动性好的储蓄渠道，并为储户支付利息。
商业银行的储蓄业务包括个人储蓄和企业储蓄。
个人储蓄可以是定期存款、活期存款、储蓄存单等，而企业储蓄一般是指企业的结算账户。
二、贷款业务商业银行的贷款业务是其最重要的盈利来源之一。
商业银行向符合条件的个人和企业提供各种贷款，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。
商业银行通过收取利息和手续费等方式获取贷款业务的收入，同时通过风险管理来控制不良贷款的风险。
三、结算业务商业银行的结算业务是指为客户提供资金结算和清算服务的业务。
这包括个人和企业的日常支付结算、电子支付、电子结算等。
商业银行通过提供结算服务，帮助客户方便、快捷地完成各种资金流转操作，为客户提供了便利。
四、投资和理财业务商业银行通过投资和理财业务来获得更多的利润。
商业银行可以通过购买和销售各种金融产品，例如股票、债券、基金等，来获取投资收益。
此外，商业银行还可以为客户提供理财产品，帮助客户管理资产并获取投资收益。
五、外汇业务商业银行的外汇业务包括外汇兑换、外汇买卖、外币存款等。
商业银行通过提供外汇服务，满足客户的国际贸易和资金转移需求。
商业银行通过外汇交易获取差价收入，并提供外汇风险管理服务。
六、金融衍生品业务商业银行的金融衍生品业务主要指期货、期权等金融工具的交易。
商业银行为客户提供各种金融衍生品的买卖和风险管理服务，帮助客户进行价格风险和市场波动的对冲。
总结：商业银行的业务分类包括储蓄业务、贷款业务、结算业务、投资和理财业务、外汇业务以及金融衍生品业务等。
这些业务各具特点，满足不同客户的需要，帮助客户实现资金增值、风险管理和国际交易等目标。
银行业务分类
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
商业银行业务分类
商业银行业务分类
商业银行是一种金融机构，为客户提供多种金融服务。
商业银行的业务可分为以下几类：
1. 存款业务
商业银行的主要业务是接受存款。
存款包括定期存款、活期存款、储蓄存款、通知存款等。
商业银行通过接受存款，为客户提供了储蓄、理财等服务。
2. 贷款业务
商业银行可以向客户提供贷款，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、房屋贷款、车辆贷款等；企业贷款包括流动资金贷款、投资性贷款等。
商业银行通过贷款业务为客户提供了融资、投资等服务。
3. 信用卡业务
商业银行还可以发行信用卡，为客户提供刷卡消费、分期付款等服务。
信用卡业务是商业银行的重要业务之一。
4. 外汇业务
商业银行可以进行外汇业务，包括外汇兑换、外汇远期交易、外汇掉期交易等。
外汇业务为客户提供了跨境支付、投资等服务。
5. 投资银行业务
商业银行可以进行投资银行业务，包括股票承销、债券承销、并购、上市辅导等。
投资银行业务为客户提供了融资、上市等服务。
6. 资产管理业务
商业银行可以进行资产管理业务，包括公募基金、私募基金、证券投资基金、财富管理等。
资产管理业务为客户提供了投资、管理等服务。
总之，商业银行的业务分类多样，为客户提供了丰富的金融服务。
银行业务分类与特点
企业银行业务
面向企业客户的银行业务，包括企业贷款、 企业理财、国际业务等。
电子银行业务
通过电子渠道提供的银行业务，如网上银行 、手机银行、自助银行等。
02
个人银行业务
储蓄业务
储蓄业务
是指银行吸收个人客户资金，并支付 利息的银行业务。储蓄业务是银行最 基础的业务之一，为个人客户提供了 一个安全、便捷的存款场所。
05
金融市场业务
外汇业务
外汇交易
提供即期、远期、掉期等外汇交易服务，满足客户在不同货币之 间的兑换需求。
外汇风险管理
为客户提供外汇风险管理服务，帮助客户规避汇率风险。
外汇市场分析
研究外汇市场动态，为客户提供市场分析和投资建议。
利率业务
利率衍生品交易
为客户提供利率期货、期权等衍生品交易服务， 帮助客户管理利率风险。
信用卡业务
是指银行向个人客户提供信用卡服务，包括信用卡发行、交易、还款等。
信用卡业务的特点
信用卡业务具有便捷、快速的特点。信用卡可以满足客户的短期资金需求，同时也可以提高客户的消费便利性。 信用卡业务需要银行建立完善的信用评估体系和风险管理体系，以确保信用卡交易的安全和稳定。
03
企业银行业务
企业存款业务
国际业务
01 02 03 04
国际业务是指银行提供的跨境金融服务，包括外汇交易、国际结算、 国际融资等。
国际业务是银行服务企业客户的重要方式之一，也是银行拓展海外市 场的重要手段。
国际业务的种类繁多，包括外汇交易、国际结算、国际融资等，银行 会根据企业客户的实际需求提供不同的国际业务产品。
国际业务的汇率风险较大，银行需要具备专业的外汇风险管理能力。
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最通用的分类是:负债业务(商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金,代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款（放款)业务—-商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款,指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款.（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款,利率是浮动的,与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款:银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
(3) 备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4) 消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时,要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款:抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款,是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款,称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
(3）证券贷款.银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外,也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的.这类贷款称为“证券贷款”.（4)不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款:保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。
所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool），出售给专业性的融资公司(Special Purpose Corporation)，再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。
这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。
出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。
投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一.商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。
国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券,按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券,一种叫作不公开销售的证券.商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1)国库券。
国库券是政府短期债券,期限在一年以下.2）中长期债券.中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象.二、负债业务：负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务.存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1、活期存款：活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件.但成本较高.商业银行只向客户免费或低费提供服务,一般不支付或较少支付利息。
2．定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款.定期存款占银行存款比重较高。
因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期贷款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款,存取无一定期期限，只凭存折便可提现.存折一般不能转让流通,存户不能透支款项。
4。
可转让定期存单（CDs）：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式,但与前述定期存款又有所区别。
可转让存单存款的明显特点是:存单面额固定,不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为3个月、6个月、9个月和12个月不等。
存单能够流通转让,以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。
它以支付命令书取代了支票。
通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。
由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似,是在电话转帐服务基础上发展而来.发展到自动转帐服务时,存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。
银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上,自动转帐，即时支付支票上的款项.7、掉期存款：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行.到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。
存款期限由一个月至一年不等。
三、中间业务:中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
1）结算工具：结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。
目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具:（1）、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行,由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
（2)、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
（3)、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。
可分为不定额本票和定额本票。
(4）、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据,是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
2）结算方式：（1）同城结算方式：a. 支票结算商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。
支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程.b. 帐单支票与划拨制度。
这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式.c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。
这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。
自动交换所交换的是磁带而不是支票。
它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
d. 票据交换所自动转帐系统. 这是一种进行同城同业资金调拨的系统.参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户.（2）异地结算方式：a。
汇款结算汇款结算(Remittance）,是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。
汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收结算托收结算（Collection）,是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。
托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
c。
信用证结算信用证（Letter of Credit），一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示,向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d。
电子资金划拨系统随着电子计算机等新技术投入银行运用,电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式.通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低.2、信用证业务：信用证（Letter of Credit）,作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。
所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类：1）银行信用证汇票的接受人是银行,开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证（Bank Credit）.2) 不可撤销信用证与可撤销信用证不可撤销信用证（Irrevocable Credit）,是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意,不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3）保兑信用证与不保兑信用证开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证（Confirmed Credit），而无此保证者则称为不保兑信用证（Unconfirmed Credit）.4) 一般信用证和特定信用证信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证(Special or Restricted Credit ），而不限定贴现银行者称为普通信用证（General orOpen Credit）。
3、信托业务信托(Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为;从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。
广义的信托还包括代理业务,如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移,如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系(Fiduciary Relationship）是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
______________________________________________________信托行为、财产转移本金委托人－－－－－－－－－- > 受托人－－－－－〉受益人有关管理指示受益______________________________________________________按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。