我国以房养老存在的问题及对策研究
走出“以房养老”困局之对策
行损失如何弥补。银行在操作层面遭遇到人均寿命测 算、 倒按揭利率如何设定 、 老人抵押房产养老期限到期
辛 苦 一辈 子挣来 的房 子 。 也是 自己走 了以后 留给孩 子 的最 大遗 产 。 如果 死 后成 为 别 人 的会 内心不 安 ， 不 仅
推行以房养 老的最大障碍 。调查显示 ， ２ ０ １ ２ 年， 上海 市每 １ ０ ０ 位６ ０ 周岁及以上户籍老年人有 ２ ． ９ 张养老 床位 。条件稍好或者公办 的养老机构要预约排 队等 候 １ 年左右才能人住 ， 对身体状况差 、 没有人照料 的
体人数的 ７ ２ ％， 但是房子处置权老人 自己并不完全说 了算。在我国文化传统中． 房子既是老人的居所． 更是
一
２ ０—
Ｍ０ＤＥ ＲＮ ＥＣ ０Ｎ０ＭＩ Ｃ ＲＥＳ ＥＡＲＣ Ｈ
要预订一张床位至少要等上到 １ ６ ６ 年。“ 以房养老” 的
收优惠 ； 对于出现房价波动 ， 引入由政府主导的保险机 构或市场化保险公司来分担风险。中国住宅市场泡沫 较大， 未来房价有可能缩水。 而以房养老的房价是依据 当下的房价来核算的，如果 １ ０ 年后房价大幅贬值． 银
观 念难 以改 变 。家庭 养 老除去 提供 经济 上 的支持 外 ，
２ 亿老年人 口相 比， 截至 ２ ０ １ ２年底 ， 中国 ４ ． ４万个各 类老年服务机构所拥有 的床位仅为 ４ １ ６ ． ５ 万张。 养老
产 业从业 人 员更 是不 足百万 ， 养 老机构 不尽 完善 。公
办养老院由于有国家补贴 ， 收费低 ， 设施条件好“ 一床 难求” ， 甚至 出现 了“ １ Ｏ 年等一床” 的情况 ， 而私立养 老院条件好但价钱太高 ， 没多少人能承担得起 。老人
巨额税金 之间人们较容 易选择 。而我 国至今没有 实行
现阶段我国“以房养老”的现状及对策
现阶段我国“以房养老”的现状及对策随着我国人口老龄化进程的加速，以房养老模式愈发受到人们的关注和追捧。
据统计，截至2021年底，我国60岁及以上老年人口数量已达到2.58亿，占总人口比例18.7%。
同时，房地产市场也一直保持了较高的增长，房屋成为老年人最主要的资产之一。
因此，“以房养老”已成为老年人养老的一种主要方式。
但随着社会经济环境的变化，以房养老的现状出现了一些问题，需要采取相应对策。
1、资产安全存在风险老年人采取“以房养老”模式，主要是通过将住房出租或转让给房屋管理机构等方式换取养老金，以此保障自己的生活质量和经济安全。
但受到房价波动、政策限制等因素影响，老年人的资产安全并不稳定。
比如，某些养老社区需要签订长期租赁合同，但如果管理机构出现问题，租赁金也可能无法及时拿回。
另外，一些地方出台政策限制“以房养老”，从而导致老年人资产变现困难。
2、服务质量参差不齐目前国内的“以房养老”服务呈现出参差不齐的现状。
一方面，服务质量较高、经营规范的养老机构越来越多；另一方面，由于市场监管不力，存在一些无证经营、服务质量差的养老机构，甚至存在一些养老服务机构欺诈、侵占老年人养老金的情况。
3、“养老不充分”问题老年人在采取“以房养老”模式时，由于缺乏有效的监督机制、服务机构评估标准等，存在一些“养老不充分”的问题。
养老服务机构的护理水平、安全卫生等问题，也往往得不到及时纠正。
为了维护老年人的合法权益，加强养老服务市场监管，促进养老服务水平的提升，我们需要从以下几个方面出发：1、建立严格的服务机构准入制度，规范市场经营加强养老服务市场的监管，建立严格的服务机构准入制度，规范养老服务市场的经营行为。
推动服务机构建立专业的运营管理团队，提高服务机构的管理水平和服务质量。
2、加强对养老服务机构的考核评估完善养老服务机构的考核评估体系，定期检查服务机构的管理和服务情况。
对表现优秀的服务机构进行奖励，对发现的问题及时纠正，并对不合格的养老服务机构进行关闭整顿等处理。
我国推行“以房养老”问题探讨
体 的运作 过程 中 ， 当采 用特 设 机构 为 中心 ， 应 承担
主 要 的住 房 资产贷 款 的贷放 以及 其后 的资产 证券
化业 务 ， 由商业 银行和证 券等相关 金融机 构参与 并 其 中的联合模式 。Ｉ ｌ ｌ
我们 国家还没有那样 的经济实力 ， 提高养老水平 要 可 以把 目光投 向 比较 繁荣 的房地 产 和金融 保 险行 业， 抵押房产权来取得养老金。
二、 以房养老的现实性
司购买终 身年金式 寿险 ； 三 ， 主每期 从 寿险公 第 房
司取得 年金收入作 为养 老生活开销 ， 直到 自己身 一
家庭 养老还是社会养 老都面临着 巨大的压力 ， 老年
人 自谋 养老之策便是 明智之举 。与此 同时 ， 国房 我 地产行 业蓬勃发展 ， 一片欣欣 向荣 ； 另一方面 ， 由于 人们 对住房 的偏好 ， 国房产 的 自有率较高 。为 了 我
易举 的 ， 但是对 于失业者和失地 农民来说一 生没有 多少 存款 ， 存款是不 可能 的， 养老的 目标 、 收入的来
故 为止 ； 四， 主死亡 后用 房屋 归还所 欠银 行 的 第 房 反 向抵 押贷款 ， 银行最 终清算该贷款业 务开办 的成
本 与收先要求 申请 者有房 ， 其 次还需要有适合 的金融保 险体制 。据我 国的情况来
看 ， 民的住 房 自有率还是 比较高 的， 居 包括失业者和
房 养老提 出一些建 议和 对 策。
关键词： 以房养老； 向抵押贷款； 反 失业者； 失地农民
中图分类 号 ：８０ １ Ｆ４ ． ２ ６ 文献标 识码 ： Ａ ｄｉ ０ ９９ ．ｓ． ７— ９８ ０ ０ ． １ ｏ １． ６／ｉ ｎ１ ３０ ６． １． ０ ： ３ ｊｓ ６ ２ １７４
我国实施“以房养老”的障碍及对策研究
刘 降斌 潘兴坤 哈 尔滨商业 大学 黑龙江 哈 尔滨
１ ５ ０ ０ ２ ８
【 摘 要】近年来，养老保 障问题 成为困扰我 国经 济健康发展和居 民生活质 量提高的一大难题 。２ ０ １ ３ 年 ９月 １ ３日，国务院印发 《 关于加快发展养 老服务业的若干意见》 ，“ 以房养老”试点被提上 日 程。一时 间，“ 以房养老”成为公众议 论的焦点。就 中国而言，这一模 式面临很 多障碍 ：适用主 体范 围小、相 关法律 不完善甚至缺 失、房地产市场不健全 、金融机构热情不 高、传统观念 的束缚等 。本文在分析 这些问题 的基础上 ， 从政府 、金融
目前 ，我国养老主要有三个途径 ： 子女赡养、退休金和社保金。然 而，对于世界老年人 口唯一过亿 的中国来说 ， 这些远远不够 。“ ４ ＋ ２ ＋ １ ”
在技术上 ， 房地产评估 、 老人预期寿命等技术层面 的问题 的确存在 ； 在法律上 ， 金融机构不得混业经营 ，保险公 司不得从事贷款业务；在房
滨商业大学博士科研 启动项 目（ １ ３ Ｄ Ｗ ０ １ ９ ） ； 黑龙江省 哲学社会科学研究
规划重 点项 目项 目 （ １ ３ ｂ Ｏ Ｏ １ ） 。
２ ０ １ ３・ ２ ２
中国电子商务 ２ ５ ３
政府应该增加对市场的监管力度 ，特别是房地产市场 。严禁囤地 、
２ ０ ０ ６年 ，“ 以房 自助养老”试行上海 ，他们 的操作方法是 ：６ ５岁以
上 的老人把拥有产权 的住房卖给上海市住房公积金管理 中心 ，产权过户 后 ，老人可一次性拿到房款。然后 ，双方签订返祖协议 ，双方约定租金
和租期。老人除了一次性付清房租 ，不需要再缴纳任何费用。 但是 ， 由于要求老人一次付清房租和房屋未来价值的不确定等原因，
现阶段我国“以房养老”的现状及对策
现阶段我国“以房养老”的现状及对策自改革开放以来，随着我国经济的快速发展和人口老龄化的加速，老年人口的数量不断增加，养老问题也越来越受到社会的关注。
其中，“以房养老”是老年人的一种养老方式，即房屋转让或抵押，获得养老金的同时依然能够继续居住在房屋内。
然而该养老方式存在许多问题，本文将对其现状及对策进行分析。
一、现状分析1、政策不健全我国目前没有专门的“以房养老”的法律法规，相关政策难以统一，不少老年人对该养老方式认知不足，难以正确理解，容易被不良商家利用。
2、产品缺乏规范“以房养老”产品的信息透明度不够，产品形式缺乏多样性，并且利率及楼市增值等形势也会对养老方案造成影响。
3、行业发展不稳定目前，“以房养老”行业处于迅速发展期，需要消费者及相关产业从业人员的共同努力，以促进行业的发展。
但是在住房物业管理、房地产、银行、保险等多个领域中，各自的监管体系不够完善，且有一些机构或私人公司缺乏资历或道德标准，处理事项迟缓、效果不佳、毫无诚信。
二、对策建议1、加强政策制定和完善相关法律法规政策制定者应该重视政策的制定，推进相关法律的制定，从而增加“以房养老”的合法性以及信任度。
政府需要依据实际情况加强监管力度，完善监管体系，加强产品监管，为老年人提供更加完善的养老保障。
2、建立公正透明的评估机制在“以房养老”产业发展的过程中，评估机制的建立是必不可少的。
这种机制应该是双向的，同时也要具备公正、负责的特征。
不同养老金方案的测试和评估，对保障市场主体的合法收益，防止风险提供出实际可行的方案。
3、建立多元化产品形态“以房养老”产品形式应该更加多元化，提供更多选择。
除了房屋出售、房屋抵押两种形式之外，构建更加科学的金融工具，提供更加合理的方案，以满足不同老年人的需求。
4、完善市场监管沟通机制“以房养老”行业可以加强与银行、保险等行业的联系与学习，从而推动“以房养老”行业的发展。
监管者需要及时了解市场监管状态，准确的把握市场变化。
社区居家养老服务存在的主要问题以及对策建议【最新版】
社区居家养老服务存在的主要问题以及对策建议【最新版】社区居家养老服务存在的主要问题及对策建议一、社区居家养老服务存在的主要问题一) 社区居家养老服务供需错位。
老年群体需求多元化，但社区服务多以提供日常生活服务为主，缺少专业化的医疗保健和精神文化服务。
二) 社区居家养老服务的医养资源结合不够。
老年人对医疗和日常保健需求迫切，但医养结合不足，缺少专业人才和执行力度，老年人健康意识相对薄弱。
三) 社区居家养老服务的政策扶持力度不足。
老年人基本保障水平有待提升，城乡和地区差异明显，服务设施不足，信息平台建设滞后。
二、对策建议一) 加强社区居家养老服务供给侧改革，增加专业化服务供给，满足老年人多元化需求。
二) 加强医养结合，完善社区健康档案，加强专业人才培养和基层医疗机构建设，提供更多专业性较强的服务。
三) 加大政策扶持力度，提高老年人基本保障水平，缩小城乡和地区差异，加强服务设施建设，推进信息平台建设，实现老年人需求和养老服务资源的无缝对接。
社会力量参与社区居家养老服务不足的问题，主要是由于存在一些体制和政策障碍。
首先，社会组织参与养老服务的政策需要进一步完善；其次，政府购买居家养老服务机制及配套法规也需要进一步健全；最后，社区居家养老服务的监管也存在薄弱的情况。
此外，社区志愿者和社会工作者与服务对象、服务机构以及社区之间的关系松散，联动性不强。
因此，需要采取一系列措施来完善城市社区居家养老服务。
首先，应该加快老年人权益和老年社区建设的立法，并对其发展做出长期规划。
同时，政府应该从宏观的角度制定各项支持社区养老的政策，如社区养老服务设施用地、用房优惠政策、减征或免征相关税费等。
此外，应该建立为社区养老服务设施和项目与城市公建的配套法规、社区养老服务管理规章及实施管理规定等。
其次，需要建立一支专业人员与志愿者相结合的居家养老服务队伍。
目前，我国的居家养老服务队伍建设是与再就业工作相结合的，需要对服务员按不同的要求进行专业知识和技能培训，实行职业资格制度和技术等级认证制度。
房地产市场的老年住房需求与养老产业发展
房地产市场的老年住房需求与养老产业发展随着老龄化社会的到来，老年住房需求与养老产业发展日益引起人们的关注。
老年住房作为满足老年人居住需求的重要组成部分，对于促进老年人生活质量提高，推动养老产业发展具有重要作用。
本文将探讨房地产市场中老年住房需求的特点及养老产业发展的现状与问题，并提出合理化建设老年住房和完善养老产业的相关对策。
一、老年住房需求的特点老年住房需求的特点主要体现在以下几个方面：1. 适宜的居住环境：老年人对舒适、安全、便利的居住环境有着较高的要求。
他们更倾向于居住在功能齐全、设施完善的社区，包括医疗设施、商业中心、休闲娱乐场所等，以便满足各种生活需求。
2. 层次多样的养老服务：老年人对养老服务的需求也日益多样化。
除了基本的居住及照料服务外，他们还希望能够享受医疗护理、文化娱乐等增值服务，以充实退休生活。
3. 价格相对可承受：老年人普遍以养老金、退休金等为主要经济来源，因此老年住房价格相对可承受是他们选择的重要因素。
顾及老年人的经济状况，制定合理的价格政策以满足他们的需求，是老年住房建设的关键。
二、养老产业发展现状与问题1. 养老产业的发展阻力：目前，我国养老产业发展仍面临诸多问题。
例如，养老服务供给不足、服务质量不高、养老设施建设滞后等，都制约了养老产业的进一步发展。
同时，市场竞争激烈，优质养老资源有限，未来如何提供更多理想的养老服务成为亟待解决的问题。
2. 缺乏全面关怀：当前养老产业主要以养老院为主，缺乏全面关怀老年人的服务模式。
老年人需要的不仅仅是生活日常照料，更需要精神上的关怀和社交活动的参与。
因此，养老产业需要从单一的服务模式出发，为老年人提供全方位的关怀服务。
三、合理化建设老年住房与完善养老产业的对策为满足老年住房需求及促进养老产业的健康发展，下面提出以下对策：1. 完善政策支持：政府应出台相应政策，鼓励和支持老年住房建设及养老产业的发展。
包括减免税费、提供财政补贴等措施，以降低老年住房建设成本，推动养老产业的发展，引导社会资本积极参与。
我国养老保险存在的问题及完善建议
我国养老保险存在的问题及完善建议我国养老保险制度的建立可以追溯到上世纪80年代初，时至今日，养老保险已经成为我国社会保障体系中最为重要的一环。
随着人口老龄化进程的加快和居民收入水平的提高，养老保险已经成为社会关注的焦点之一。
然而，我国养老保险制度依然存在不少问题，亟待完善。
首先，我国养老保险制度的基金面临不平衡的风险。
目前，我国的养老保险基金主要来自于企业和个人的缴费，并没有政府的补贴。
然而，由于我国的劳动力市场巨大，缺乏监管，导致一些企业恶意拖欠养老保险费，甚至出现养老保险基金违规投资、挪用等问题，进一步加剧了基金的不平衡风险。
其次，我国养老保险制度的覆盖面不够广泛。
据统计数据显示，截至2020年底，我国城镇职工养老保险参保率为78%，而农民工养老保险参保率仅为17%。
这意味着仍有大量人口无法享受养老保险的保障，容易陷入养老保险缺失的困境。
此外，我国养老保险制度的待遇水平相对较低。
目前，我国的养老金水平难以满足居民的日常生活需求，尤其是在城市化进程加快的同时，养老金远远滞后于居民的生活水平，导致老年人普遍生活贫困化。
针对这些问题，可以从以下几个方面进行完善建议：首先，加强养老保险基金的监管。
应建立更加严格的监管机制，加大对企业养老保险基金的监督力度，严格规范养老保险基金的使用范围，提高基金使用效率，防止基金的挪用和违规投资。
其次，扩大养老保险覆盖面。
应进一步完善农民工养老保险制度，提高其参保率，采取多种方式鼓励农民工参保，如建立农村养老保险机构、设立农民工养老保险专项补贴等措施。
第三，提高养老金待遇水平。
应逐步提高养老金水平，使得老年人的养老金能够满足其日常生活的基本需求。
可以通过多种方式逐步提高养老金水平，如调整养老金发放标准、提高缴费比例等。
最后，促进养老保险与其他社会保障制度的协调发展。
应加强养老保险与医疗、失业、住房等社会保障制度的衔接，提高社会保障的整体性和协调性，实现社会保障的全面覆盖和一体化管理。
我国以房养老问题分析以及问题解决对策
我国现在 推行” 以房养 老” 以 ３种方式 为主 ： ① 以北 京为代 ２ ． ４ 房 地 产 价 值 评 估 机 制 不 健 全 表的“ 抵 押式” ． 即 老 年 人 将 有 独 立 产 权 的 房 屋 抵 押 给 银 行 或 保 我 国 的反 向抵 押 业 务 进 展缓 慢 ．而 且 房 地 产 评 估 机 构 的 发 险公司等金融 机构 ， 以换取每 月等额养 老金 ， 老年人 过世之后 。 展 还 不 健 全 ．要 想 顺 利 开 展 以房 养 老 必 须 要 有 一 个 稳 健 的 房 地 由 评 估 机 构 对 房 屋 进 行 估 值 ．剩 余 价 值 折 合 成 等 值 的 金 额 由老 产 市 场 和 良好的 房产 评估 机制 。但 由于 房地 产市场 波 动较 大 ． 对 住 年人的遗产继承人继承 ： ② 以南京为代表 的“ 交换式” ， 即老年人 房 价值 评 估 的难 度 提 高 了 ， 而 评 估 机制 却 跟 不上 ． 导 致 以 房养 老 开 将 房 屋 交 给 养 老 院等 养 老机 构 ．以 此 来 换 取 养 老 院 对 老 年 人 养 展 缓慢 。 ． ５ 以房 养 老 制 度 设 计 得 不 合理 老担负责任 ， 老年人 过世后 ， 房屋 由养老机 构所有 ： ③ 以上海为 ２ 代表 的“ 回租 式 ” ． 老 年 人 首 先 将 房 屋 卖 给 房 屋 管 理 的公 益 性 机 我 国的 “ 以房 养 老 ” 模 式 在 制度 设 计 上 一 般 要 求 老 人 在 ６ Ｏ 构． 然 后 将 自己 的房 屋 租 回 。 岁 以上 ． 拥有独立产权房 等 ． 并 且 在 老 人 去 世 后 完 全 取 得 房 屋 产 ２ 以房 养 老 政 策 实 施 遇 到 的 问 题 权 。 这种 模 式 的 要 求 过 于 苛 刻 。 使 得符合要求的老人较少 ． 所以 ２ ． １ 受 到 传 统 思 想 的严 重束 缚 在“ 以房养老” 制 度 上 的 设 计 有 些 不 太 符 合 我 国 的现 状 首先 ． “ 家 庭养老 ” 和“ 养儿 防老” 的 传 统 思 想 深 入 我 国 民众 ３ 对 于 以房 养老 实施 过 程 中 出现 问题 的 几 点 解 决 对 策 的心里 ． 老人的房产一般都是传递给子孙后代 的 ． 如 果 老 人 将 房 （ １ ） 破 除传 统 观念 的弊 端 ， 让形 式 更 加 多样 。 加 强 宣 传 力 度 。 屋抵押 给养老机构 ，这种做法 短时 间内很难让老 人们接受 ： 其 利 用 较 强 的 媒 体 公 信 度 来 矫 正 传 统 养 老 观 念 的 弊端 ．并 建 立 相 来慢 慢改 善现 行 的养 老 心 态 。 次． 绝 大 多 数 子 女 也 对 以房 养 老 持 反 对 意 见 。 如 果 老 人 将 房 产 抵 关 的 咨询 和服 务 机 构 。 押给养 老机构 ， 会造成家庭 内部关 系的不和谐 ： 最后， 如 果 老 人 （ ２ ） 完善相关法规 ， 加强政府监管 ， 增 强 推 行 机 构 公 信 力 。由 选择“ 以房 养 老 ” ． 老 人 的子 女 也 会 受 到 社 会 上 的 谴 责 。 我 们对 于 政 府 出 面 ， 带 头 做 好 相 关 工作 ． 对 房 地 产 市 场 和 相关 金 融 保 险 市 老 年 人 关 于 以房 养 老 的认 可 度 进 行 了 调 查 ．本 次 调 查 共 发 放 了 场做 出 法 律 的 约 束 和 市 场 监 管 ． 其 行 业 内部 也 需 建 立 行 业 准 则 ． ５ ０ ０份 问 卷 ， 其中在对未来养老 金水平的看法 上面 ． 有 ５ Ｏ ％ 以 上 加 强 行 业 的 信 用 建 设 。政 府 就 是 协 调 者 ， 健全法规 、 加 强 准 入 门 的人 对 未 来 养 老 金 的 看 法 是 不 乐 观 的 在 对 将 来 安 度 晚 年 的 每 槛 的 审查 ， 提高其推行的力度。 月养老金方面 ． 超过 ５ ０ ％ 的人 对 未 来 养 老金 水 平 不 乐 观 ． 并且 预 （ ３ ） 以金 融 机 构 为 主 导 ． 科 学 地 进 行 房 屋价 值评 估 。只 有 较 估 的养老金水平大致 在 ５ ０ ０ ０元 人 民 币 以 下 拥 有 房 屋 产 权 数 为 科学 的估 值才 会在初 期具 有公 允性 ． 在后 期减少 不必 要 的纠纷 。 中． 大 多 数人 士 拥 有 １ ～ ２套 房 子 的 。在 以房 养 老 实 施 的 意 愿 上 ． （ ４ ） 社 会 福 利 机 构 提 供 有 力 支 持 。为 了 “ 以房 养 老 ” 的顺 利推 大约 ７ ２ ． ８ ％的人 都 认 为“ 不 可行 ” 在 是 否 赞 同 以房 养 老 上 面 ． 不 行 ．还 需 要 加 强 社 会 福 利 机 构 的 基 础 设 施 建 设 和 对 护 理 人 员 的 赞 同 的人 达 到 ８ １ － ２ ％ 免费培训 ． 建立 护理人员 持证上 岗、 定期 考核 ． 不 定 期 地 暗 中测 ２ ． ２ 有关 “ 以房养老” 政 策 与 法 律 的 不 完 善 评 老 年 人 满 意 度 考 核 。增 加 老 年 人 的娱 乐 活 动 ． 提 高 老 年 人 的 养 目前 在 我 国法 律 法 规 中 ． 关 于“ 以房养老 ” 的 政 策 和 法 律 还 老 质 量 。 （ ５ ） 适 当放 宽 老 年人 参 与 的 条 件 。 以政 策 支 持 为 后 盾 ， 适 当 在 起 步 阶段 ， 当金 融 机 构 和老 人 发 生 冲 突 时 ， 还 没 有 有效 和 完 善 的法 律来 保 护 任 何 一 方 的利 益 尤 其 是 我 国 的 房产 实 际 使 用 权 放 宽 限 制 让 更 多 的 老年 人 可 以参 与 进 来 ．保 证 那 些 低 收 入 老 年 只有 ７ ０年 。 在２ ０ ０ ７年 出 台 的 《 物权法》 规定 ， 住 宅 建 设 用 地 使 用 人 可 以老 有 所 养 ， 以缓 解 社 会 的 养 老 问 题 。 权 期 限 届 满 的 自动 续 期 。今 后 到 了 ７ ０年 后 。 房 产 如 何 来 处 置 还 是个 疑 问 ．金 融 机 构 在 这 方 面有 很 大 的 风 险 ．如 果 续 期 费 用 过 主 要 参 考 文献 高． 则 金 融 机 构 将 无 利 可 图 。 目前 相 关 政 策 配 套 建 设 相 对 滞 后 ，
现阶段我国“以房养老”的现状及对策
现阶段我国“以房养老”的现状及对策随着我国人口老龄化进程的加速，养老问题越来越受到社会的关注。
在这个背景下，房地产作为人们重要的财富来源，以房养老政策逐渐成为一种备受青睐的养老方式。
目前我国“以房养老”的现状却存在着一些问题，需要我们深入探讨并提出对策。
1.政策不够完善。
我国“以房养老”政策起步较晚，目前还没有统一的法律法规来规范此类业务。
由于缺乏明确的管理规定和监管机构，导致“以房养老”市场缺乏规范和透明度，让老年人和家庭在利用房产养老过程中面临着一定的风险。
2.认知水平不高。
由于我国“以房养老”政策相对新颖，老年人对于这种养老方式的认知水平不高。
一些老年人对于“以房养老”缺乏深入了解，容易受到不良信息的误导，从而导致在选择养老方式上存在一定的迷茫和困惑。
3.缺乏专业指导。
在“以房养老”领域中，缺乏专业的指导和服务机构，老年人在进行养老规划时无法得到专业的建议和指导，往往容易陷入一些不利的交易中。
4.市场乱象丛生。
目前，我国“以房养老”市场上存在着一些乱象，一些不法机构以各种形式进行欺诈，给老年人带来实质上的损失。
二、对策建议1.加强立法和监管。
政府应加大对“以房养老”政策的立法和监管力度，制定相关的法律法规和管理机制，规范“以房养老”市场，确保老年人和家庭的合法权益。
2.加强宣传和教育。
政府和相关机构应加强对“以房养老”政策的宣传和教育，提升老年人对“以房养老”政策的认知水平，让他们能够更全面、更深入地了解这种养老方式，减少受到不良信息的误导。
3.建立专业服务机构。
政府和相关机构应建立更多的“以房养老”专业服务机构，提供老年人在养老规划中的专业指导和服务，帮助他们更好地选择和规划养老方式。
我国“以房养老”政策目前还存在着一些问题，需要政府和相关部门采取有效的措施加以解决。
只有通过加强政策监管、提升老年人认知水平、建立专业服务机构和打击市场乱象等措施，才能让“以房养老”政策真正发挥其应有的作用，为老年人提供更加可靠、稳定的养老保障。
中国农村居家养老存在的问题及对策
中国农村居家养老存在的问题及对策一、养老金问题：1.问题：农村居民的养老金水平相对较低，远远不能满足日益增长的养老需求。
2.对策：加大对农村养老金的投入，提高农村居民的养老待遇，并建立健全的养老保险制度。
建立以农村土地为抵押的养老贷款制度，帮助农村居民解决养老资金不足的问题。
二、医疗问题：1.问题：农村居民医疗资源相对匮乏，医疗费用较高，就医难度大。
2.对策：加大对农村医疗资源的投入，完善农村医疗保障体系，降低农村居民就医负担。
建立健全农村基层医疗机构，提高农村医疗服务的质量和覆盖率。
三、居住环境问题：1.问题：农村居住环境差，缺乏安全、舒适的居住条件，不利于居家养老。
2.对策：加大农村基础设施建设力度，改善农村居民的居住环境。
鼓励农村居民进行住房改造和农村产品加工，增加收入来源，改善居住条件。
四、社会关爱问题：1.问题：农村居家养老中缺乏社会关爱，造成农村老年人的心理孤独。
2.对策：加强社会关爱力度，鼓励社会组织和志愿者开展关爱活动，为农村老年人提供陪伴和支持。
建立老年人健康咨询热线和互助活动中心，为农村老年人提供心理和社交支持。
五、养老服务问题：1.问题：农村养老服务机构缺乏，服务品质低，无法满足农村居民养老需求。
2.对策：加大对农村养老服务机构的建设和支持力度，完善农村养老服务体系，提高服务品质。
鼓励社会资本进入农村养老服务领域，为农村居民提供多样化的养老服务。
解决中国农村居家养老问题需要政府投入和社会关爱的双重力量。
只有政府和社会各界共同努力，才能有效改善农村老年人的居家养老条件，提高他们的生活质量和幸福感。
我国以房养老问题分析以及问题解决对策
我国以房养老问题分析以及问题解决对策作者：李曼刘雪琪肖芃鲁晓洁来源：《中国管理信息化》2015年第17期[摘要] 随着我国经济社会的快速发展，社会福利事业成为中国社会可持续发展亟待解决的瓶颈问题之一，其中养老问题一直是我国社会事业发展急需解决的一大难题。
我国人口老龄化严重，为解决养老问题，国家财政早已入不敷出。
为适应我国的国情，养老问题不再仅是政府的问题，也需要全面发挥市场的调节作用，调动各方参与主体的积极性，为我国养老事业的发展出谋划策。
“以房养老”作为一项新方案，在我国的发展可能会出现很多问题？本文将探讨以房养老在中国的发展可能出现的问题以及解决这些问题的对策。
[关键词] 以房养老；老龄化；问题；解决对策doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 17. 093[中图分类号] C913.6 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2015）17- 0176- 011 我国以房养老的现状自20世纪80年代以来，为适应国家经济发展的需要，一直以来实行的是统账结合的养老基金管理制度。
截至2012年，中国养老金空账达到24 859亿元人民币。
这给社会养老保险制度带来了巨大的风险，为了缓解养老压力，专家学者们大力提倡在中国推行以房养老，使养老方式朝向多元化发展。
我国现在推行”以房养老”以3种方式为主：①以北京为代表的“抵押式”，即老年人将有独立产权的房屋抵押给银行或保险公司等金融机构，以换取每月等额养老金，老年人过世之后，由评估机构对房屋进行估值，剩余价值折合成等值的金额由老年人的遗产继承人继承；②以南京为代表的“交换式”，即老年人将房屋交给养老院等养老机构，以此来换取养老院对老年人养老担负责任，老年人过世后，房屋由养老机构所有；③以上海为代表的“回租式”，老年人首先将房屋卖给房屋管理的公益性机构，然后将自己的房屋租回。
2 以房养老政策实施遇到的问题2.1 受到传统思想的严重束缚首先，“家庭养老”和“养儿防老”的传统思想深入我国民众的心里，老人的房产一般都是传递给子孙后代的，如果老人将房屋抵押给养老机构，这种做法短时间内很难让老人们接受；其次，绝大多数子女也对以房养老持反对意见，如果老人将房产抵押给养老机构，会造成家庭内部关系的不和谐；最后，如果老人选择“以房养老”，老人的子女也会受到社会上的谴责。
“以房养老”模式的意义、障碍及对策刍议
大家庭、 主 干 家庭 纷纷 解 体 为 核 心 家 庭 。Ｉ ｌ ｌ 家 庭 养 老模 式 受 到 巨大 的压 力 冲 击 。新 中 国 成 立 以来 。 我 国 积 极 建 立 健 全 了社
会养老保 障体系 ， 实行 “ 低水平 、 广覆盖 ” 的养老保 障模 式 ， 将
养 老 的主 要 责 任 从 家 庭 转 向 了政 府 。 近 年 来 ． 随 着 人 口老 龄
人年龄 、 生命 期 望 值 以及 预计 房 主 去 世 时房 产 的 价 值 等 因素 后， 在一定的年限内 ， 每 月 给 房 主一 笔 固 定 的现 金 ， 一 直 到 房
个 至 关 重 要 的 大 问 题 ．而 且 关 乎 国家 稳 定 和谐 和社 会 的健 康 持续发展。 只 有 采 取 多 种措 施 解决 好 养 老 问 题 。 老 年 人 才 能真
家社 会 养 老保 障体 系不 能很 好 的 解 决 养 老 问题 ； “ 以房 养 老 ” 作 为一 种 新 型 的养 老 模 式 对 完善 我 国 养 老保 障体 系 ， 缓 解 我 国的 养老 压力 具 有 积 极 意 义 ， 我们应该努力破除“ 以房 养 老 ” 模 式 实践 当 中 的 障 碍 ， 探 索 出 一条 符 合 我 国 实际 的 “ 以房 养 老 ” 道路 。 关键词 ： 房产政策 ； 以房 养 老 ； 障碍； 对 策
２ ０ １ ４年 ３月
湖 北 经 济 学 院学 报 （ 人 文社 会 科 学 版 ）
Ｊ ｏ ｕ ｍ Ｍ ｏ ｆ Ｈｕ ｂ ｅ ｉ Ｕｎ ｉ ｖ ｅ ｍｉ Ｗ ｏ ｆ Ｅ ｃ ｏ ｎ ｏ ｍｉ ｃ ｓ （ Ｈｕ ｍａ ｎ ｉ ｉ ｆ ｅ ｓ ａ ｎ ｄ Ｓ ｏ ｃ ｉ Ｍ Ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ
关于农村养老服务机构发展存在问题及对策建议
关于农村养老服务机构发展存在问题及对策建议随着我国老龄化进程不断加快，农村老年人的养老问题已经日益受到社会各界的广泛关注。
养老服务机构作为提供养老服务的重要载体，在满足老年人基本养老需求、促进农村社会发展等方面发挥着重要作用。
与城市相比，农村养老服务机构的建设及服务水平还存在一定差距。
因此，加强农村养老服务机构的建设，提高服务水平，为广大农村老年人提供更好的养老服务，已成为当前亟待重视解决的问题。
一、存在问题一是政策资金投入相对不足。
农村养老服务体系建设需要大量的资金投入，当前主要资金来源是依靠政府投入，而当下农村老年人群规模庞大，政府的财政资金投入有限，难以满足养老服务体系建设的需要。
加之，对农村养老服务机构的扶持政策尚不系统健全，养老服务机构发展缺乏较为有力的政策保障。
二是专业技能人才匮乏。
由于农村地区养老服务发展相对较晚，缺乏相关的培训和教育机制，从业人员的专业技能普遍不足，一些养老从业人员会倾向于去城市寻求更好的职业发展机会。
加之，农村地区养老服务市场化程度不高，导致养老服务从业人员的薪酬待遇相对较低，难以吸引优秀的养老服务人才。
三是市场化程度不高。
市场运作机制尚不完善，机构养老主要还是以公办运作为主，社会参与市场运作机制尚未真正形成。
老年人服务市场尚不成熟，缺乏有资质的为老年人服务实业机构和中介组织的龙头引领。
养老服务理念较为落后，老年人靠子女养老的传统观念影响较深，自费购买所需养老服务的理念尚未形成。
四是基础设施尚不完善。
一些养老服务机构所处的场地较小，无法满足老年人活动、休息、娱乐等多方面需求。
一些机构建设标准和规范不高，没有按照养老服务机构的标准进行建设，导致建设质量不达标，不能有效保障老年人的生活质量。
老年人生活所需的医疗、保健、娱乐等设施也相对不足，图书室、文化活动室等公共文化设施缺少，老年人的文化娱乐需求无法得到满足。
五是服务水平有待提升。
目前，农村养老仍然以家庭养老为主，社区养老、机构养老和互助养老为辅，养老服务机构存在数量少、规模小，服务质量不高、服务内容单一等问题，很难提供多样化、专业化、个性化的养老服务。
“以房养老”政策的发展困境及解决对策
“以房养老”政策的发展困境及解决对策“以房养老”政策是指将老年人的房产资产化，为其提供资金支持，以解决老年人生活养老问题。
在我国老龄化加快的背景下，这一政策在一定程度上解决了老年人的养老难题。
随着“以房养老”政策的推行，也出现了一些困境，需要寻找解决对策。
房屋价格波动带来的风险是影响“以房养老”发展的主要因素之一。
当前房地产市场存在着较大的不确定性，房价的波动在一定程度上影响了老年人通过房产实现资金养老的收益。
为了解决这一问题，可以建立相关的风险管理制度，加强对房地产市场的监管，防范房价波动带来的风险，保障老年人的养老收益。
老年人的房产资产化过程中存在的法律法规不完善也是一个问题。
当前的相关法律法规对于“以房养老”政策的具体操作细则等还存在一定的缺失。
为了解决这一问题，可以加强法律法规的修订和完善，明确相关的规定和程序，提供法律保障。
也需要建立健全相关的机构和管理体系，加强对“以房养老”政策的执行和监督。
老年人的房产资产化过程中还存在信任问题。
老年人对于房产的处置存在一定的犹豫和担忧，担心自己的权益无法得到保障。
解决这一问题的关键在于加强对老年人的宣传和引导，提高他们对“以房养老”政策的认知和信任度。
可以通过开展相关的宣传活动，向老年人普及政策内容，解答疑惑，让他们更加明确自己的选择。
政府在推行“以房养老”政策时也需要注意公平性的问题。
当前，“以房养老”政策在各地的实施还存在一定的差异，有的地方政策更加偏向老年人，而有的地方则偏向于开发商。
为了解决这一问题，政府需要加强对“以房养老”政策的监督，确保政策的公正执行。
也需要加强对老年人的教育，提高他们的维权意识，让他们能够主动维护自己的权益。
为了解决“以房养老”政策的发展困境，可以通过加强对房价波动的风险管理，完善相应的法律法规，加强对老年人的宣传和引导，以及确保政策的公平执行等方式来解决问题。
只有解决了这些问题，才能更好地推动“以房养老”政策的发展，为老年人提供更好的养老保障。
以房养老利弊分析
以房养老利弊分析一、事例选择：2006年，全国政协委员、时任建设部科学技术司司长赖明就建议对此成立课题组进行调研，选择大城市做试点，等到运作成熟后向全国推广。
2007年，上海公积金管理中心曾试推过一种叫做“住房自助养老”的创新型“以房养老”模式。
与反向住房抵押贷款不同的是，上海模式从一开始就变更了房屋的产权人。
其基本模式为：老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，并选择在有生之年仍居住在原房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。
2011年，在全国召开的社会养老服务体系建设推进会上，民政部部长李立国说，城乡老人家庭中，空巢家庭超过50%，部分大中城市达70%。
民政部将试推“以房养老”。
民政部副部长窦玉沛指出，要积极引导企业开发老年食品、老年住宅、“以房养老”等服务市场。
这可以看成国家在以房养老政策方面最新的表态。
2013年9月13日，中国政府网全文公布近日由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出：“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
这是21世纪国务院领导人批示研究这项保险服务之后，第一次由国务院常务会议正式提出要求，由此再度成为舆论热议的焦点，赞成者和反对者，不一而足。
2014年3月20日根据《征求意见稿》，保监会有望在北京、上海、广州和武汉这4个城市先行试点。
在保险公司试点资格方面，保监会表示需满足7个条件，如已开业满5年，注册资本不少于2亿元，能对反向抵押养老保险进行合理定价等。
此外，《征求意见稿》对保险公司参与以房养老业务试点提出总量限制。
试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+%×上一年末总资产超过200亿的部分。
单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。
以一家保险公司总资产为1000亿元为例，其试点以房养老接受抵押房屋的评估价值合计不得超过4%×200亿+%×800亿=亿元。
“以房养老”在我国推行的阻碍及模式探讨
目前 ， “以 房 养 老 ” 在 国 外 已 比 较 成 熟 ， 美 国 最 具 代 表 性 。
度 低 、 民 间机 构 的 运 营等 因 素 也 是 导致 “以房 养 老 ”无 法 正 常 开
展 的原 因 。
美 国是在 ２ Ｏ 世纪 ６ Ｏ 年 代 开 展此 业 务 的 ，前 期 发展 缓 慢 ，经 过 三十 年 的 探 索 和研 究 ， “以房养 老 ”业 务 已经在 美 国发 展 起 来 。我 国
【 摘 要】我国人口老龄化程度越来越高 ，养老压力、社会保 障基金缺 口逐渐增大，社会保障体 系的 “ 缺项” 问题 日渐突出，探索新型养老模式对缓解我 国养 老压力至关重要。在对我国新型养老方式 “ 以房养老”的试点研 究发现 ：传统思维观念、金融市场不完善、政府支持力度低 限制 了 “ 以房养老”模式的发展。 本文提供 了推行 “ 以房养老 模 式的建议及新型模 式。 【 关键词】以房养老 ；阻碍；模 式
都 比较 看 重 自身 为 子 孙后 代 所 留下 的遗 产 家 业 ，一 时 之 间无 法 接 受 要 用 自己 的房 子 换 取 自己 晚年 奢 华 老 年生 活 的做 法 。从 另 一个
角 度看 ，传 统 的 老 人 一般 不 愿 意 离 开 熟 悉 的生 活 环 境 ， 主要 是源 产 品 。 银 行 对 于 与 房 产 有 关 的 金 融 产 品 较 熟 悉 ， 保 险 公 司 拥 有 巨 于 老 年 人生 活 习惯 和 “安 土重 迁 ”传 统 观念 所 产 生 的对 原住 宅 的 大 的资 金 实 力 ，具 有 强 大 的销 售 团队 ，可把 产 品快 而广 地 推 销 出
我国“以房养老”模式面临的困境和思考
我 国“ 以房 养老 ’ ’ 模 式
■ 孙 向谦
摘要 ： 随 着 我 国人 口 老 龄 化 的 加 剧 ，
贷 款” 或“ 倒按揭 ” 。 是 指 劳 动 者 在 退 休 后 ２ ０ １ ４年 上半 年 开 始 试 点 推 广 ．再 次 引 发 了 舆论 和 公 众 的广 泛 关注 。 据民政 部门统计 ． ２ ０ １ ２年 全 国 ６ ０岁
房 养老” 在 我 国 发 展 的 困境 的 基 础 上 ． 提
出 了相 应 的 建议
关键词 ： 以房养老 ； 困境 ； 建 议
一
、
引 言
庭达到了 ５ ８ ７万 户 。 占到 了 总 数 的 ７ ２ ％。 发了《 关 于加 快 发 展 养 老服 务 业 的 若 干 意 在 当下 ， “ ４ ２ １ ” 的家 庭 已经 非 常 普 遍 ， 面 对 见》 ， 明 确提 出 “ 开 展 老 年 人 住 房 反 向 抵 押 着 巨 大 的 家 庭 压 力 ． 他 们 赡 养 老 人 的 能 力
“ 以房养老” 也被称作 “ 住 房 反 向抵 押 养 老 保 险 试 点 ” ．并 且 计 划 这 一 方 式 将 于 十 分 有 限 ． 因此 近 些年 全 国都 普 遍 出 现 了
健 全完善 住房公 积金 制度 是推进公 的时候可 以将《 住房 公积金 管理条例 》 上
（ 四） 降低 提 取 、 贷款 条件 ． 大 力推 进 网 上 缴 存 业 务 的 服 务 和 管 理 ． 完 成 以 服 务
如 何 养 老 成 为 摆 在 政 府 面 前 的 一 大 难 可 将 自己房 屋 的 产权 抵 押 给 金 融 机 构 ． 以
题 ． 作 为 养 老 最 基 本 保 证 的 社 会 养 老 保 定 期 取 得 一 定 的 养 老 金 或 享 受 养 老 机 构 、
“以房养老”模式的国情分析及其实施构想
另外 ，社会环境 的变化使得传统的家 庭养老实现难度 加大 。如家庭的空巢化问 题严重 ， 老年人与青年人之间在人生观 、 世 界观 、生活方式 等方面存在较大分歧 ，由 于“ 四二一” 家庭的大量 增加 ， 使得家庭养 老 资源 日益减少等 。 老龄化的迅速到来及相 关养老 问题 凸 显。为了较好地解决这些养老 问题 ，国内
效 填写的问卷进行 了分析。被调查者主要
集中在 ４ — ５ ， 占比例为５ ．１ 其 ５５岁 所 １６ ％， 他 年龄段 ４ ５岁以下 ，５ — ５岁，６ — ５ ５６ ５ ７
（ ） 会养老制度的转 变 二 社 在计划经济 时期 ，我国的养老保险是 “ 现收现付制” ，即国家承诺向职工提供就
住 房实 行 中央 公积 金制 度 ，从 而 大部分
的 居 民居住在 政府 提供 的公 共住 宅。新
出了一 种将 “ 以房 养老 ”和 “ 异地 养 老” 相结合的新的养老方式。 关 键词 ：以 房 养 老 异 地 养 老 家 庭
养 老
加 坡政 府规 定反 抵押 贷款 只限于 私人建 造 的商 品住 房 ，政府 建造 的住房 不能 参
的认为我 国传统的养老方式
存在一定的问题 和弊端 ，而 在 ４ — ５岁年龄 段认为我 ５ ５ 国传统养老 方式有问题的比
表２
“ 以房葬老”的态度
完全不接受
“ 以房 养老”的态度调查
４ —５ ５ ５岁
２５％ ０９
例 为 ５ ．２ ５８ ％，５ — ５岁年 ５６
龄 段的此比例 为 ４ ５ 。 ５４ ％ ５ —５ ５ ６ 年龄段两种态度的比 例相 同， 而总体和 ４ — ５年 ５５ 龄段 中，认 为传统养老有问 题 的比例远高于认 为没有问 题的比例 。数据说 明目前的
养老企业存在的主要问题及对策建议
养老企业存在的主要问题及对策建议养老企业存在的主要问题及对策建议随着我国人口老龄化趋势的加剧，养老产业逐渐成为一个具有广阔前景和巨大潜力的行业。
然而，目前养老企业仍面临着一些主要问题，如人员短缺、服务质量不高、设施设备不完善等。
本文将分析这些问题，并提出相应的对策建议。
首先，养老企业目前存在的一个主要问题是人员短缺。
由于养老行业的特殊性，需要专业的培训和技能才能胜任相关工作。
然而，目前可供选择的养老人员相对稀缺，导致企业很难招聘到足够的人才。
为了解决这个问题，养老企业可以加大与高校合作，提供养老相关专业的培训课程，并提供优惠政策吸引更多的学生报考。
此外，政府可以出台更多激励政策，鼓励更多人选择从事养老服务工作，比如提高薪酬待遇、提供更好的福利保障等。
其次，养老企业的服务质量不高也是一个亟需解决的问题。
由于缺乏专业人员和培训，存在一些员工技能差、服务态度差的情况。
为了提高服务质量，养老企业可以增加员工培训的频率和内容，提升员工的专业素养和服务技能。
同时，企业可以建立客户反馈系统，及时收集和处理客户的投诉和建议，以不断改进服务质量。
此外，可以引入市场竞争机制，鼓励优秀的养老机构脱颖而出，提供更好的服务。
第三，养老企业的设施设备不完善同样是一个主要问题。
目前，一些养老企业的设施条件落后，无法满足老年人的需求。
为了改善这一情况，养老企业可以与房地产开发商合作，共同建设养老社区或养老院，结合现代科技，提供更高质量、更具人性化的服务。
此外，政府可以出台相应的政策，鼓励企事业单位投资养老产业，改善养老设施和设备条件。
第四，养老企业需要更好的管理体系。
目前，许多养老企业的管理体系相对薄弱，存在工作流程不规范、决策效率低下等问题。
为了提高管理水平，养老企业可以引入专业的管理团队，建立科学的运营管理体系。
同时，企业应加强内部沟通和协作，形成团队合作意识，提高工作效率和质量。
此外，政府可以加大监管力度，加强对养老企业的监督和指导，鼓励企业建立健全的内部管理制度。