押题宝典理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)

押题宝典理财规划师之三级理财规划师通关试题库
(有答案)
单选题（共45题）
1、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖
【答案】 B
2、投资补贴有利于( )。

A.军工部门
B.一般公众
C.穷人
D.资本所有者
【答案】 D
3、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是()。

A.息票累积债券
B.附息债券
C.零息债券
D.浮动利率债券
【答案】 A
4、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%
【答案】 A
5、下列关于在享受型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.提供更多的保障产品
B.提供更高的保障程度
C.弥补社会保险供给的不足
D.为社会保险提供技术和管理支持
【答案】 D
6、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。

A.复牌时对已接受的申报实行集合竞价
B.证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告
C.根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘盘
D.证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息
【答案】 B
7、以下不属于补偿原则相关规定的是()。

A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.以保险标的物的价值为限
【答案】 B
8、遗嘱执行人的首要职责是()。

A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理并管理遗产
C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人
D.按遗嘱内容分配遗产
【答案】 A
9、留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。

A.汽车
B.房产
C.股票
D.信用证
【答案】 B
10、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算( )。

A.股利收益率
B.获利率
C.持有期收益率
D.拆股后的持有期收益率
【答案】 C
11、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。

A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要
B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限
C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效
D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值
【答案】 D
12、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是()。

A.5
B.4
C.6
D.3
【答案】 A
13、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.连带责任保证
【答案】 A
14、下列哪项不属于诚实保证保险？()
A.职工保证保险
B.流动保证保险
C.合同保证保险
D.总括保证保险
【答案】 C
15、婚姻存续期间的下列财产，属于夫妻法定共有财产的是()。

A.一方的工资奖金
B.一方的婚前住房
C.一方身体受伤获得的医疗费补偿
D.一方专用的生活用品
【答案】 A
16、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。

比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。

A.现金
B.消费支出
C.子女教育
D.退休养老
【答案】 D
17、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等比递减还款法
D.等比递增还款法
【答案】 C
18、指定受益人必须经()同意。

A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.当事人
【答案】 B
19、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。

下列说法不符合该《决定》的是()。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担
B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批
D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8%
【答案】 A
20、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。

基金托管人必备的条件不包括()。

A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人
B.净资产不能少于20亿元
C.要有安全高效的清算、交割系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
【答案】 B
21、下列对子女已经独立生活时赠与的认定，说法错误的是()。

A.如果父母将自己出资建造的房屋提供给婚姻当事人居住，婚姻当事人形成长期事实上的占有和使用关系，而父母也从未对房屋所有权提出异议的，则可以认定为赠与
B.如果父母出资购置的房屋，把房屋所有权登记在夫妻一方或双方名下，而事实上子女也都知道并且占有和居住的，可以认定为是对子女的赠与
C.如果子女不知道父母出资购置的房屋登记在其名下，也应当认定赠与关系成立
D.对于子女已经独立生活和在经济上独立的，父母没有义务为子女购置房屋
【答案】 C
22、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具
B.退休基金的投资收益率
C.通货膨胀率
D.婚姻状况
23、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。

A.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B.对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定
C.与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证
D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则【答案】 D
24、国家统筹养老保险模式的特点是( )。

A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费
B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠
C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金
D.以上均不对
【答案】 A
25、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信
B.可保利益
C.近因利益
D.损失补偿
26、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( )的利息额最大。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递增还款法
D.等额递减还效法
【答案】 C
27、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。

A.35.20%
B.53.30%
C.75.10%
D.83.20%
【答案】 B
28、下列关于整存整取的说法中，不正确的是()。

A.人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B.港币50元、日元1000元、其他币种为原币种10元起存
C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存
D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息
【答案】 D
29、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。

由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报
B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报
C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报
D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报
【答案】 C
30、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当
B.房产典当
C.债券典当
D.股票典当
【答案】 C
31、下列选项中，属于夫妻共有财产的是（）
A.一方婚前购买的房屋
B.一方婚前存款婚后产生的利息
C.婚后夫妻双方的工资
D.转业军人的转业费
【答案】 C
32、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。

A.在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容
B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单
C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议
D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意
【答案】 D
33、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是( )。

A.一般共同制
B.部分共同制
C.分别财产制
D.均等分配制
【答案】 C
34、按照股东的权利划分，可分为普通股和()。

A.优先股
B.特殊股
C.A股
D.B股
【答案】 A
35、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有
B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力
C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力
D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有
【答案】 D
36、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式
【答案】 D
37、留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。

A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【答案】 D
38、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

A.完全积累制
B.部分基金式
C.现收现付制
D.积累制
【答案】 A
39、()是指保险合同的有效期间。

A.保险范围
B.保险责任
C.保险客体
D.保险期限
【答案】 D
40、保险合同内容的变更主要是指( )。

A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更
【答案】 A
41、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短
B.规划资金不确定
C.资金用途特殊
D.投资方向不确定
【答案】 C
42、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。

A.通常来说流动性与收益性成反方向变化
B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
【答案】 D
43、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因
B.确定近因的方法只有执果索因
C.近因是指空间上最接近的原因
D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因
【答案】 D
44、关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是()。

A.可保利益应为合法的利益
B.可保利益应为所有的利益
C.可保利益应为客观的确定的利益
D.可保利益应为经济上的利益
【答案】 B
45、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。

A.20亿
B.35亿
C.50亿
D.无限定
【答案】 C
多选题（共20题）
1、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。

具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内
B.在境内载运旅客或货物出境
C.在境内组织旅客出境旅游
D.转让的无形资产在境内使用
E.所销售的不动产在境内
【答案】 ABCD
2、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数
B.众数
C.几何平均数
D.变异系数
E.算术平均数
【答案】 ABC
3、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
4、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患
B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象
C.该国存在着比较有效的国际传导途径
D.该国的国际贸易较少
E.该国是计划经济
【答案】 ABC
5、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB
6、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
7、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
8、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。

A.特别提款权
B.外国纸币
C.欧元
D.英国有价证券
E.中国国债
【答案】 ABCD
9、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】 ABC
10、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
11、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体
B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加
C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓
D.跨国公司是国际直接投资的新主体
E.发展中国家开始趋向于对外直接投资
【答案】 ABCD
12、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化
B.发生重大亏损
C.减资
D.申请破产
E.涉及公司的重大诉讼
【答案】 ABCD
13、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.发展型行业
E.扩张型行业
【答案】 ABC
14、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业
B.物价稳定
C.经济持续稳定增长
D.国际收支平衡
E.无失业率
【答案】 ABCD
15、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。

A.古典型
B.增长型
C.中波型
D.大波型
E.小波型
【答案】 AB
16、专业尽责原则要求理财规划师做到( )。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.建立退休基金
【答案】 ABCD
17、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】 ABC
18、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
19、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化
B.发生重大亏损
C.减资
D.申请破产
E.涉及公司的重大诉讼
【答案】 ABCD
20、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，
A.x--第i组的加权平均值
B.f--第i组的次数
C.k-分组数
D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量
E.以上说法都正确
【答案】 BCD。