当代商业银行如何构建操作风险管理框架
商业银行操作风险管理指引
商业银行操作风险管理指引引言操作风险是商业银行在执行日常业务操作过程中面临的一种风险，包括人为错误、不当操作、系统故障等。
操作风险管理是商业银行的重要职能之一，关乎银行的稳健经营和合规运营。
本指引旨在为商业银行提供操作风险管理的指导原则和方法，帮助银行做好操作风险的防范和应对工作。
第一部分：操作风险管理框架1.1 操作风险定义操作风险是指由于人为错误、不当操作、系统故障或外部事件等因素引起的损失风险。
这些损失可以包括金融损失、声誉损失、法律风险等。
1.2 操作风险管理原则商业银行应根据以下原则进行操作风险管理： - 全面性：操作风险管理应覆盖银行的所有业务和职能。
- 风险识别：识别和评估潜在的操作风险。
- 控制措施：制定和实施适当的风险控制措施。
- 内部控制：建立健全的内部控制体系。
- 应急预案：制定和实施应急预案，以应对突发事件。
- 持续改进：定期评估和改进操作风险管理措施。
1.3 操作风险管理框架商业银行可以采用以下框架进行操作风险管理： 1. 风险识别和评估 2. 风险控制 3. 信息披露和沟通 4. 内部控制体系建设 5. 应急预案制定和实施 6. 监督和评估第二部分：操作风险管理流程2.1 风险识别和评估流程商业银行应该建立一套完整的风险识别和评估流程，包括以下步骤： 1. 风险辨识：通过调研和分析，确定可能存在的操作风险。
2. 风险评估：评估风险的概率和影响程度，确定其优先级。
3. 风险量化：根据风险的概率和影响程度，对风险进行量化评估。
4. 风险分类：将操作风险按照不同的类型进行分类，方便后续的风险控制措施制定。
2.2 风险控制流程风险控制是操作风险管理的核心环节，商业银行应建立有效的风险控制流程，包括以下步骤： 1. 风险防范：通过制定合规政策和流程，以及培训员工，提高操作风险防范意识。
2. 风险监测：建立风险监测机制，及时发现和诊断潜在的操作风险。
3. 风险应对：制定灵活有效的风险应对方案，包括事后控制、损失补救和教训总结。
银行风险管理框架与方法
银行风险管理框架与方法随着金融行业日益复杂和全球化程度的不断提高，银行业面临着越来越多的风险挑战。
为了确保业务的稳健发展和金融系统的稳定性，银行风险管理变得尤为重要。
本文将介绍银行风险管理的框架和方法，旨在帮助银行制定有效的风险管理策略。
一、风险管理框架银行风险管理框架是一个全面的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控、控制和应对等环节。
在这个框架下，银行可以更好地管理各类风险，降低潜在损失。
1. 风险识别风险识别是银行风险管理的第一步，旨在识别潜在的风险因素。
银行需要通过分析市场环境、业务模式和内部运营等方面，准确地识别潜在风险。
例如，市场风险、信用风险和操作风险等。
2. 风险评估风险评估是银行确定风险程度和影响范围的过程。
通过定量风险度量方法和定性分析工具，银行可以对风险进行评估，并制定相应的风险控制策略。
例如，VaR模型可以用来评估市场风险，信用评级和分析可以用来评估信用风险。
3. 风险监控风险监控是持续地监测和跟踪银行风险的过程。
银行需要建立有效的监控体系，及时发现和预警潜在的风险。
借助风险指标、风险报告和风险预警机制，银行可以实时监控各类风险并及时采取相应措施。
4. 风险控制风险控制是在已知风险基础上，通过各种手段和措施降低风险的概率和影响程度。
银行需要建立有效的内部控制措施，例如分散投资、建立风险限额和设置风险管理委员会等。
此外，合理的薪酬制度和激励机制也可以引导员工更加注重风险防控。
5. 风险应对风险应对是银行在风险发生后采取的一系列应对措施。
银行需要建立健全的风险应急预案和灾备机制，及时应对风险事件的发生，并尽力减少损失。
此外，银行还应加强与监管机构和其他金融机构的合作，形成风险信息的共享和互助机制。
二、风险管理方法除了风险管理框架，银行还需要采用各种方法来管理不同类型的风险。
下面将介绍几种常见的风险管理方法。
1. 信用风险管理方法信用风险是银行面临的最主要风险之一。
为了管理信用风险，银行可以采取以下方法：建立信贷政策和流程，严格的风险评估和控制措施，例如信用评级、额度控制和抵押物要求；建立风险分散原则，避免过度集中信用风险；建立追索和催收机制，及时行使权利以保护银行的权益。
银行工作中的风险管理框架与流程
银行工作中的风险管理框架与流程在当今复杂多变的金融市场中，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金的存储、贷款和投资等重要职能。
然而，银行业务的本质决定了其面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，银行需要建立完善的风险管理框架与流程。
首先，银行风险管理的框架主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
风险识别是指对银行业务中可能存在的各类风险进行辨识和分类。
银行可以通过制定风险分类标准和建立风险识别模型等方式，及时发现潜在的风险点。
风险评估是指对已经识别出的风险进行定量或定性的评估，以确定其可能带来的损失程度。
银行可以通过建立风险评估模型和制定风险评估指标等手段，对风险进行科学、全面的评估。
风险控制是指在风险发生之前采取相应的措施，以减少或避免损失。
银行可以通过建立风险控制策略和制定风险控制措施等方式，有效降低风险的发生概率和影响程度。
风险监测是指对银行业务中的风险进行实时监测和追踪，以及时发现和应对风险变化。
银行可以通过建立风险监测系统和制定风险监测指标等手段，对风险进行动态监控。
其次，银行风险管理的流程主要包括风险辨识、风险测量、风险控制和风险监测等环节。
风险辨识是指通过收集和分析各类信息，识别银行业务中的风险点。
银行可以通过建立风险辨识流程和制定风险辨识指南等方式，确保风险的全面辨识。
风险测量是指对已经辨识出的风险进行量化或定性的测量，以确定其可能带来的损失程度。
银行可以通过建立风险测量模型和制定风险测量指标等手段，对风险进行科学、准确的测量。
风险控制是指在风险发生之前采取相应的措施，以减少或避免损失。
银行可以通过建立风险控制策略和制定风险控制措施等方式，有效降低风险的发生概率和影响程度。
风险监测是指对银行业务中的风险进行实时监测和追踪，以及时发现和应对风险变化。
银行可以通过建立风险监测系统和制定风险监测指标等手段，对风险进行动态监控。
此外，银行风险管理还需要注重信息技术的应用。
商业银行风险管理基本架构
商业银行风险管理基本架构商业银行风险管理基本架构一、引言商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保银行的稳健经营和资金安全，需要建立完善的风险管理基本架构。
本文档将介绍商业银行风险管理的基本架构，包括风险管理的目标、组织架构、风险识别与评估、风险监控与报告等内容。
二、风险管理的目标⒈确保银行的资产负债表始终保持合理的风险水平。
⒉提高银行的盈利能力和业务发展的可持续性。
⒊防范和减少各类风险对银行经营的影响。
⒋遵守相关法律法规和监管要求。
三、组织架构⒈风险管理委员会：负责制定和监督风险管理策略，审核并决定风险管理政策和措施。
委员会由银行高层管理人员组成。
⒉风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别、风险评估、风险监控等。
⒊相关部门合作：风险管理部门与业务部门、财务部门等紧密合作，共同开展风险管理工作。
四、风险识别与评估⒈信用风险：建立客户信用评级模型，定期对重点客户进行信用审查和评估。
⒉市场风险：建立市场风险监测系统，对各类金融市场的波动进行监控和评估。
⒊操作风险：建立内部控制机制，规范业务流程，防范操作风险的发生。
⒋战略风险：定期评估银行的战略目标和业务策略，确保其与风险承受能力相匹配。
五、风险监控与报告⒈风险指标监控：制定风险指标，定期对风险指标进行监测和分析，及时发现异常情况。
⒉风险报告：定期编制风险报告，向高层管理人员和风险管理委员会汇报风险状况和存在的问题。
⒊内外部审计：定期进行内部和外部审计，确保风险管理措施的有效性和合规性。
六、附件本文档涉及的附件包括：风险管理委员会会议纪要、风险指标监测报告、风险评估模型等。
七、法律名词及注释⒈信用风险：指因债务人未履行债务而导致的损失风险。
⒉市场风险：指因金融市场行情波动导致的资产负债价值的变化风险。
⒊操作风险：指由于内部操作失误、人为疏忽等因素导致的风险。
⒋战略风险：指由于银行战略决策和业务策略不当导致的风险。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险1、引言操作风险是商业银行面临的重要风险之一，本文档旨在介绍商业银行风险管理的操作风险方面的内容，并为相关人员提供相应的操作风险管理指南和措施。
2、定义操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险，包括人为错误、技术故障、欺诈行为、未能符合法规要求等。
3、操作风险管理框架3.1 操作风险管理策略- 建立明确的操作风险管理策略和目标。
- 设立相应的操作风险管理部门，并明确其职责和权限。
- 预防和减少操作风险的出现，提高操作风险管理的效果。
3.2 风险识别与评估- 识别并分类操作风险，确定潜在风险和出现风险的概率。
- 评估操作风险的影响程度和可能造成的损失。
- 制定相应的风险治理措施。
3.3 风险控制与监测- 建立有效的内控制度和操作流程，包括权限控制、审计与检查等。
- 加强对操作风险的监测和预警机制，及时发现和处理风险事件。
- 建立操作风险指标，定期进行风险报告和分析。
3.4 风险应对与处理- 制定风险应对措施和应急预案，包括风险转移、风险分散等。
- 建立紧急联系和报告机制，及时进行风险处理和响应。
4、操作风险管理流程4.1 风险识别与评估流程- 确定风险识别的方法和工具。
- 收集风险信息和数据，进行风险识别。
- 根据事前评估结果，制定风险管理计划。
4.2 风险控制与监测流程- 建立操作风险控制措施和监测机制。
- 定期进行风险分析和风险监测。
- 及时调整风险控制措施，确保风险控制的有效性。
4.3 风险应对与处理流程- 建立风险应对的决策程序和流程。
- 确定风险事件的紧急联系人和处理责任人。
- 及时调查风险事件，采取必要的风险处理措施。
5、附件本文档附有操作风险管理相关的附件，包括相关文件、流程图和案例分析等。
6、法律名词及注释6.1 法律名词1：指定风险- 注释：指在操作风险管理中根据一定的标准和规则，确定具体的操作风险，进行专门的管理。
6.2 法律名词2：内控制度- 注释：指商业银行内部建立的一套能够有效控制和监控风险的制度和规章。
商业银行应如何构建风险控制体系
商业银行应如何构建风险控制体系【摘要】商业银行在日常经营中面临着各种风险，构建完善的风险控制体系至关重要。
商业银行应建立专门的风险管理部门，负责监督和管理各类风险。
制定全面的风险管理政策，明确风险承受能力和管理措施，为应对风险提供指导。
接着，实施内部控制机制，规范业务操作流程，防范风险发生。
开展风险评估和监控，定期检查和评估风险状况，及时调整风险管理策略。
建立灵活的风险防范机制，做好危机应对准备，确保风险控制体系的有效性。
构建完善的风险控制体系不仅可以减少风险带来的损失，也能提升商业银行的竞争力和持续发展能力。
商业银行应重视风险管理，不断完善和强化风险控制体系。
【关键词】关键词：商业银行，风险控制体系，风险管理部门，风险管理政策，内部控制机制，风险评估，风险监控，风险防范机制，持续发展。
1. 引言1.1 商业银行风险控制体系的重要性商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金的存储、调剂和支付职能，是经济社会发展的重要支撑。
由于商业银行的业务范围广泛、复杂，涉及到各种金融产品和服务，其经营风险也相对较高。
面对日益激烈的市场竞争和复杂多变的风险环境，商业银行必须构建健全的风险控制体系，以应对各种潜在风险，保障自身的稳健经营和持续发展。
风险控制体系是指商业银行为有效管理和控制风险而建立的一系列机制和流程，包括组织结构设置、政策规章制定、内部控制机制、风险评估监控和风险防范机制等方面。
构建完善的风险控制体系可以帮助商业银行及时发现和应对各类风险，减少损失，提高风险管理效益，确保金融机构稳健发展。
商业银行在制定风险管理策略时，应当认识到风险控制体系的重要性，加强对风险管理部门的建设和投入，建立全面的风险管理政策，实施严格的内控机制，开展全面的风险评估和监控工作，建立灵活的风险防范机制，从而构建一个健全、高效的风险控制体系，为商业银行的持续发展奠定坚实的基础。
2. 正文2.1 建立风险管理部门建立风险管理部门是商业银行构建风险控制体系的关键一步。
商业银行风险管理架构体系
商业银行风险管理架构体系商业银行风险管理架构体系一、引言本文档旨在阐述商业银行风险管理架构体系的各个方面，包括风险管理的目标、原则以及各级管理机构和职责等内容，旨在确保商业银行能够有效管理和控制风险，保护银行的稳健经营和客户的利益。
二、风险管理的目标商业银行风险管理的目标是确保风险管理与银行的战略目标相一致，并能够及时识别、度量、控制和监测各类风险，以保证商业银行的健康经营和长期发展。
三、风险管理的原则1.全面性原则：商业银行应对各类风险进行全面管理，并确保风险管理能够覆盖到全行业务和各个业务环节。
2.风险主导原则：风险管理应成为商业银行业务管理的中心，所有业务决策都应基于对风险的全面评估。
3.综合管理原则：商业银行应建立起统一的风险管理框架和体系，将各种风险维度有机结合起来进行综合管理。
4.科学合理原则：商业银行应根据实际情况制定科学合理的风险管理政策、指导原则和操作流程，确保风险管理的有效性。
5.内控自主原则：商业银行应建立健全的内控体系，确保风险管理工作能够独立进行，杜绝内控失效和风险潜在。
四、风险管理的组织机构1.风险管理委员会：商业银行应设立风险管理委员会，负责制定和监督风险管理政策、原则和工作流程，并定期进行风险报告和风险监测。
2.风险管理部门：商业银行应设立风险管理部门，负责具体的风险管理工作，包括风险识别、度量、控制和监测等。
3.业务管理部门：商业银行各个业务管理部门应根据风险管理的要求，加强对业务活动的风险管理和控制。
五、风险管理的职责和流程1.风险识别和评估：商业银行应通过内部和外部风险信息的收集和分析，及时识别和评估各类风险的可能性和影响程度。
2.风险度量和监测：商业银行应根据识别和评估的风险，利用合适的度量方法进行量化，并建立监测机制，及时掌握风险的变化和趋势。
3.风险控制和管理：商业银行应根据风险度量和监测结果，制定相应的风险控制措施和管理策略，确保风险在可控范围内。
4.风险报告和通报：商业银行应定期向风险管理委员会和相关部门提交风险报告，及时通报重大风险事件和风险管理的进展情况。
商业银行风险管理的框架
商业银行风险管理的框架商业银行风险管理的框架一、引言商业银行在日常业务中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理和控制这些风险，商业银行需要建立一套完整的风险管理框架。
本文档旨在提供一个全面的商业银行风险管理框架的范例，供参考使用。
二、风险管理的目标风险管理的目标是保护商业银行的利益，确保其可持续经营，并遵守相关法律法规。
具体目标包括：⒈确保资本充足，以应对可能发生的风险损失。
⒉建立适当的风险管理组织结构和流程，确保风险管理的有效性。
⒊制定风险管理政策和程序，并确保其得到有效的执行。
⒋确保风险报告及时准确，以便管理层做出明智的决策。
⒌持续开展风险评估和监测，及时发现和应对风险变化。
三、风险管理框架的组成部分商业银行风险管理框架包括以下几个重要的组成部分：⒈风险管理政策与程序商业银行应制定一套清晰的风险管理政策和程序，明确各个风险类别的管理要求和流程。
这些政策和程序应包括但不限于：授信政策、市场风险管理政策、流动性风险管理政策、操作风险管理政策等。
⒉风险评估与监测商业银行需要建立定期的风险评估与监测机制。
这包括但不限于：信用风险评估与监测、市场风险评估与监测、操作风险评估与监测等。
风险评估与监测的目的是及时发现风险，为风险管理和决策提供依据。
⒊风险报告与通报商业银行应建立定期的风险报告与通报机制，确保管理层和相关股东及时了解风险状况。
这些报告和通报应包括但不限于：风险分析报告、风险度量报告、风险事件通报等。
⒋风险防范与控制商业银行应建立风险防范与控制措施，包括但不限于：准确评估风险，设置适当的风险阈值和限额。
建立有效的风险管理工具，如衍生品和风险对冲机制。
加强内部控制，防止潜在的操作风险。
⒌风险管理组织与人力资源商业银行应建立专门的风险管理部门，并配备具备相关专业知识和经验的人员。
这些人员应负责制定和执行风险管理政策与程序，进行风险评估与监测，并提供风险报告和意见。
附件：本文档附带以下附件，以供参考和使用：⒈风险管理政策与程序范本⒊风险报告与通报样例法律名词及注释：⒈资本充足：指商业银行在面对风险损失时所需的资本资金和净资产之和，以确保其偿付能力和稳定经营。
商业银行的风险管理框架和流程
商业银行的风险管理框架和流程商业银行作为金融机构的核心，承担着为社会各界提供金融服务的重要角色。
然而，由于金融活动的本质特点，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了有效管理这些风险并保护银行的健康发展，商业银行需要建立一套完善的风险管理框架和流程。
一、风险管理框架风险管理框架是商业银行风险管理的基础，它包括风险管理的目标、原则、架构和流程等要素。
1. 目标商业银行的风险管理目标主要包括保护银行资产、降低风险程度、增强风险管理能力和维护金融市场稳定等。
2. 原则商业银行的风险管理应遵循诚信原则、适度原则、审慎原则和科学原则。
诚信原则要求银行在交易过程中保持真实、准确和透明。
适度原则要求银行在风险控制方面把握好度，既不能过度谨慎导致错失机会，也不能过于冒险导致巨大损失。
审慎原则要求银行在决策过程中进行充分的风险评估和控制。
科学原则要求银行建立科学的风险管理模型和工具，并根据实际情况不断优化。
3. 架构商业银行的风险管理架构主要包括风险管理委员会、内部控制机构和风险管理部门等。
风险管理委员会负责制定风险管理策略和政策，内部控制机构负责监督和评估风险管理工作的有效性，风险管理部门负责具体的风险管理操作。
4. 流程商业银行风险管理的基本流程包括风险识别、风险测量和风险控制三个环节。
风险识别是通过收集和分析各类信息，确定可能面临的风险类型和程度。
风险测量是根据确定的风险类型，运用合适的数学模型和风险指标进行量化和评估。
风险控制是根据风险测量的结果，采取相应的措施对风险进行管理和控制。
二、风险管理流程商业银行的风险管理流程是在风险管理框架的指导下，具体实施的一系列措施和步骤。
1. 风险识别风险识别是风险管理的起点，通过收集和分析各类信息，全面了解潜在的风险因素。
商业银行可以通过制定风险预警指标、进行市场调研和分析等方式，及时了解市场、行业和客户的动态情况，发现可能对银行经营产生影响的风险。
商业银行操作风险管理
商业银行操作风险管理商业银行是金融体系中最重要的组成部分之一，在金融市场中发挥着至关重要的作用。
然而，由于其业务的复杂性和风险性，商业银行在运营过程中面临着各种操作风险。
操作风险是指由于内部流程、人为错误、系统故障或外部事件导致银行金融损失的风险。
商业银行对操作风险的管理至关重要，可以帮助银行有效降低风险，并确保银行的持续运营。
以下是商业银行操作风险管理的几个关键方面：第一，建立适当的操作风险管理框架。
商业银行应该建立一个完整的操作风险管理框架，包括明确的政策和程序，以确保操作风险能够得到全面的管理和控制。
该框架应包括风险识别、风险评估、风险监测和风险控制等环节。
第二，强化风险识别和评估的能力。
商业银行应该建立一套有效的风险识别和评估机制，以及适当的风险分类和评估标准。
通过有效的内部控制措施和流程管理，确保及时识别和评估潜在的操作风险，并采取相应的措施予以控制。
第三，加强风险监测和控制的能力。
商业银行应该加强对操作风险的监测和控制，确保风险控制措施的有效性。
风险监测应该是实时的、全面的，并包括定期的风险报告和风险评估。
同时，商业银行也应加强对操作风险控制措施的执行力，确保风险控制政策和程序得到有效执行。
第四，建立适当的风险管理文化。
商业银行应通过培训、教育和奖惩等手段，建立起适当的风险管理文化。
全员参与和风险意识的培养是确保操作风险管理有效的重要因素。
只有将风险管理纳入到银行文化中，才能够形成有效的风险管理机制。
总之，商业银行操作风险管理是银行业务管理中至关重要的环节。
通过建立适当的操作风险管理框架，强化风险识别和评估能力，加强风险监测和控制的能力，建立适当的风险管理文化，与外部机构合作等措施，商业银行能够有效降低操作风险，确保其持续、稳健的运营。
新形势下商业银行操作风险管理框架构建_基于内部控制的视角
·综合2012年第11期（中）R isk Management风险管理2008年以来，次贷危机在对投资银行业造成重创之后向商业银行蔓延，导致世界范围内众多商业银行破产倒闭，并进而影响实体经济状况，导致了世界范围内的经济衰退。
尽管近几年国内商业银行在风险管理方面进行了种种努力和探索，但是在操作风险管理方面，明显存在着诸多误区和不足。
一般情况下，商业银行的风险基本包括信用风险、市场风险及操作风险，相比而言，前两者很早就引起了商业银行管理者的重视并已有了较成熟和完整的风险管理框架，但作为商业银行“与生俱来”的风险，理论和实务界至今对操作风险研究深度还不够。
一、BCBS 关于操作风险管理框架的研究1998年9月巴塞尔银行监管委员会（下文简称BCBS ）发布了第42号文件《操作风险管理》，分别从六个方面概括地指出了商业银行操作风险管理框架，即管理层如何进行监督管理，如何进行内部控制，监督可能发挥的作用，怎样计量风险、监控风险和建立管理信息系统，控制操作风险的措施，相关的程序和政策等。
2003年2月BCBS 公布了商业银行操作风险的第96号文件《操作风险管理和监管的稳健做法》。
提出了操作风险管理的10项原则，具体包括风险管理的环境、风险管理（含识别、衡量、监督检测和控制及缓释等）、监管者的作用、信息的披露等四个方面，从而完善和丰富了商业银行管理操作风险的结构框架，对商业银行管理操作风险具有重大意义。
2004年6月BCBS 公布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，该修订框架针对计算操作风险资本的定性资格标准的形式，通过高级计量法和标准法简要地指出了商业银行操作风险管理的基本内容。
2006年4月7日，BCBS 公布了《有效银行监管核心原则》和《核心原则评价方法》征求意见稿。
2011年7月，全球巴塞尔协议Ⅲ终于敲定了全球金融监管新框架，BCBS 明确表示，为避免全球再遭金融海啸冲击的风险，将全球系统重要银行的核心一级资本充足率提高1%至2.5%，且需在2016年至2018年的三年内逐步达标。
如何构建商业银行全面风险管理体系
如何构建商业银行全面风险管理体系前言商业银行全面风险管理体系是保障金融机构稳健经营和社会经济发展的重要保证，也是银行业务高效运转和顺利发展的基础。
如何构建商业银行全面风险管理体系是一个重要的话题。
本文从以下四个方面对商业银行全面风险管理的构建进行探讨。
一、强化组织结构金融机构的组织架构是其运转的基础，同时也是银行业务风险管理的核心要素。
针对金融机构的个性和业务特点，建立符合银行管理体系的机构模型。
商业银行应该根据自身特点构建适合自己的组织机构，厘清各部门职责和利益关系。
同时，加强公司治理体系建设，完善内部控制机制，确保有效的风险管理和内部监管机制。
二、加强风险管理体系建设金融机构风险管理体系的建设是银行业务顺利运转的重要保障。
应该建立和完善企业全面风险管理体系，各项风险指标要具体可衡量，风险管理策略要符合风险特性和金融行业的规律，同时还需要保障风险管理的技术先进性，并对风险管理机制指标进行不断更新和科研研究。
除此之外，还要加强风险监管和审核，使风险管理体系能够不断适应各项风险管理的要求。
三、加强人才队伍建设人才队伍是银行业务保障的重要资源。
建立完善的人才队伍建设体系，提高员工的综合素质和工作能力，人员培训和技能提高考评体系建设，构建一支高素质的业务管理团队，才能够真正地促进银行业务的全面稳健发展。
四、加强风险管理技术支持金融机构风险管理的技术支持是银行业务风险管理的保障。
要加强风险管理技术的支持，不断提高风险管理数据的质量，完善风险评估体系，加强风险测量和监控管理，还要做好业务的风险管理后果评估和控制，从而实现对业务风险的全面管理。
同时，确保软硬件系统安全，防范计算机攻击等非技术性风险，在业务风险和网络安全方面建立一系列应对措施。
总结本文从银行的组织结构、风险管理体系的建设、人才队伍建设和风险管理技术支持方面，对商业银行全面风险管理体系的构建进行了阐述。
商业银行要深度了解本行经营风险，及时发现并控制潜在风险，建立科学的风险管理体系，提高员工风险意识和风险应对能力，不断加强风险管理和防范，才能够实现银行业务的全面稳健发展。
商业银行操作风险管理
商业银行操作风险管理商业银行操作风险管理1-引言操作风险是商业银行在日常经营活动中面临的一种重要风险。
为了有效管理操作风险，保护银行的利益，提高经营效益，本文档旨在提供一个完整的操作风险管理方案供商业银行参考。
2-操作风险管理政策和目标2-1 操作风险管理政策商业银行应建立并执行明确的操作风险管理政策，确保操作风险得到合理的管理和控制。
2-2 操作风险管理目标商业银行的操作风险管理目标是最大限度地减少操作风险事件的发生，并在风险发生时能够及时迅速地进行应对和处理，以保护银行的资金安全和声誉。
3-操作风险管理框架3-1 定义操作风险分类商业银行应根据业务特点将操作风险进行分类，并为不同类型的操作风险制定相应的管理措施。
3-2 确认操作风险责任商业银行应明确操作风险的责任并分配给相应的部门和人员，确保操作风险得到有效管理。
3-3 发现和评估操作风险商业银行应建立有效的风险识别和评估机制，及时发现和评估可能存在的操作风险。
3-4 控制和监测操作风险商业银行应建立操作风险控制措施和监测机制，确保操作风险在合理范围内控制。
4-操作风险管理工具和技术4-1 内部控制商业银行应建立健全的内部控制制度与流程，包括明确职责分工、设立审计机构、建立审计制度等。
4-2 人员培训商业银行应对员工进行相关的操作风险管理培训，提高员工的风险意识和应对能力。
4-3 技术工具商业银行可以借助信息技术工具，如风险管理系统、监测工具等，提高操作风险管理的效率和准确性。
5-操作风险事件的处理与应对5-1 操作风险事件的分类与分级商业银行应根据操作风险事件的严重程度和影响程度进行分类和分级，以便进行相应的处理和应对。
5-2 操作风险事件的处理流程商业银行应建立健全的操作风险事件处理流程，并确保在风险事件发生时能够及时快速地进行处理和应对。
6-附件本文档涉及的附件包括但不限于操作风险管理政策、操作风险分类表、操作风险事件处理流程等。
7-法律名词及注释7-1 操作风险：指由于人为疏忽、过失、失职或欺诈等原因导致的损失风险。
商业银行风险管理基本架构
商业银行风险管理基本架构商业银行的风险管理基本架构包含以下几个方面：1. 风险识别和分类：商业银行首先需要对其风险进行识别和分类。
通过对银行业务的全面了解和分析，识别出银行所面临的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
然后，将这些风险进行分类，以便更好地管理和监控。
2. 风险评估和测量：商业银行需要对识别出的风险进行评估和测量。
通过运用各种风险评估模型和方法，对风险进行量化，以便银行能够更好地了解其风险暴露程度，并做出相应的风险管理决策。
3. 风险控制和限制：商业银行需要建立相应的风险控制和限制措施，以防止风险的发生和扩大。
这包括制定适当的风险管理政策和程序，确保合规性和内部控制的有效性，建立适当的风险限额和风险集中度的监控机制等。
4. 风险监测和报告：商业银行需要建立风险监测和报告机制，以及相应的监测指标和报告格式。
通过对风险指标和报告的及时监测和分析，银行可以更好地了解其当前的风险状况，并及时采取必要的风险管理措施。
5. 风险应对和处理：商业银行需要建立相应的风险应对和处理机制，以应对风险的发生和变化。
这包括建立有效的风险溢出和风险转移机制，制定灵活的风险管理策略和措施，以及建立应急预案和应急响应机制等。
总之，商业银行的风险管理基本架构是一个系统化和综合性的体系，需要包括风险识别和分类、风险评估和测量、风险控制和限制、风险监测和报告，以及风险应对和处理等方面。
通过有效的风险管理，商业银行可以降低风险暴露，提高经营稳定性和盈利能力，确保持续发展。
商业银行的风险管理基本架构是为了对银行所面临的各种风险进行有效管理和控制而建立的。
这些风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等，这些风险可能对商业银行的盈利能力、资本充足率以及声誉和信誉造成重大影响。
下面将详细介绍商业银行风险管理基本架构的各个要素。
首先，风险识别和分类是风险管理的基础。
商业银行需要通过对其业务范围和各项业务的了解和分析，识别出可能存在的风险。
当代商业银行如何构建操作风险管理框架
资本运营随着全球经济一体化进程、复杂多变的市场环境和日益剧烈的同业竞争,导致商业银行在经营过程中面临诸多风险,如信用风险、市场风险、国别风险、流动性风险、声誉风险和操作风险等等。
90年代以来出现的多起重大操作风险事件,引起国际银行业对于操作风险的普遍关注,一些银行不断探索和应用各种操作风险管理手段和方法,以最大化的降低操作风险的影响和危害,确保良好的经营状态。
随着经济全球化的不断深入,对于我国商业银行来说,不仅需要加大信用风险和市场风险的管控力度,更应该重视对操作风险的管理,提高操作风险管理意识,建立全面的操作风险管理框架,使我国商业银行能够真正实现同国际银行业的顺利接轨。
目前我国国内多数商业银行对于操作风险的认识较为不足,并长期存在认识误区,这是我国商业银行操作风险框架建立的重要阻碍,加强对操作风险的研究,了解操作风险的相关特征,重视操作风险,是我国商业银行亟待需要解决的重要问题。
一、商业银行操作风险概念分析通过巴塞尔委员会风险管理小组对操作风险的研究和分析,对操作风险的定义为由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险是信用风险和市场风险之外的风险,也是银行风险的重要组成。
操作风险的动因较为多样,其中包括了内部欺诈、外部欺诈、工作场所安全、客户操作、系统失败、产品操作以及实物资产损坏等等,都是造成操作风险的主要原因。
在《巴塞尔新资本协议》当中,对操作风险的动因进行了较为明确的界定,以帮助银行对操作风险进行划分,并针对相关原因采取合理的规避措施。
二、商业银行操作风险特点及变化趋势首先,操作风险所具备的主要特点是发生时间的不确定性。
操作当代商业银行如何构建操作风险管理框架朱震建设银行总行内控合规部北京100032【摘要】操作风险管理对于商业银行的经营和发展具有非常重要的意义和价值,随着我国社会经济的快速发展,以及经济全球化趋势的不断深入,我国商业银行所面临的经营风险不断增加,风险管理成为商业银行经营管理工作的重中之重。
商业银行的操作风险管理策略
商业银行的操作风险管理策略商业银行作为金融机构的重要组成部分，为客户提供各类金融服务。
然而，随着金融市场的不断发展与变化，商业银行面临着诸多操作风险，如信用风险、市场风险、操作错误风险等。
为了保障资金安全，提高经营效益，商业银行需要制定科学有效的操作风险管理策略。
本文将从风险识别、评估与监控、风险控制以及应急处置四个方面，探讨商业银行的操作风险管理策略。
一、风险识别商业银行在进行操作风险管理之前，首先需要识别可能存在的风险。
风险识别是掌握风险的起点，只有准确地识别风险，才能有针对性地开展后续工作。
商业银行可以通过市场研究、内外部数据收集与分析，以及对业务流程的全面了解等方式进行风险的识别。
此外，商业银行还可以运用风险管理工具，如风险框架、风险地图等，对各类风险进行归类与整理，以帮助全员明确风险的性质、来源以及可能带来的影响。
二、风险评估与监控风险评估与监控是商业银行操作风险管理的核心环节。
在风险评估方面，商业银行需要制定一套科学合理的风险评估模型，以定量或定性的方式，对识别出的风险进行评估。
常见的风险评估指标包括风险发生的概率、损失的可能程度、影响程度等。
通过评估结果，商业银行可以确定风险的优先级，为后续的风险控制工作提供依据。
风险监控是商业银行持续进行的工作，通过建立完善的风险监控系统，对风险进行实时跟踪与监测，发现问题并及时采取措施。
商业银行可以通过建立风险指标、风险预警机制等方式，对风险进行监控，及时发现异常情况，并采取相应的措施进行应对。
此外，商业银行还需建立风险分析与报告机制，保障风险信息的及时流转，为决策提供依据。
三、风险控制风险控制是商业银行操作风险管理的重要环节。
商业银行可以通过内部控制、风险分散、产品创新与优化等方式进行风险控制。
首先，商业银行应建立完善的内部控制体系，通过制定合理的业务流程、规章制度和内部审计，控制各类操作环节中可能存在的风险。
其次，商业银行应通过风险分散的方式，将风险分散到不同的资产、区域和客户群体，从而降低整体风险。
商业银行风险管理架构体系
商业银行风险管理架构体系近年来，全球金融市场的波动性不断增加，商业银行面临的风险也日益复杂和多样化。
为了有效应对这些风险，商业银行建立了完善的风险管理架构体系。
本文将重点介绍商业银行风险管理架构体系的基本框架和各个环节的功能。
一、风险管理架构体系概述商业银行的风险管理架构体系由风险管理政策、组织结构、风险识别、风险测量、风险控制和风险监督等环节组成。
这一体系的建立旨在保护商业银行自身及其客户利益，确保稳定经营并承担适度的风险。
二、风险管理政策风险管理政策是商业银行风险管理的基础，是管理者制定和执行风险管理策略的指导原则。
风险管理政策需要充分考虑商业银行的经营特点、风险承受能力和法律法规等因素，确立风险管理的目标和原则。
风险管理政策应涵盖以下内容：风险分类和定义、风险度量和评估方法、风险承受能力的设定、风险分配和控制策略、风险报告和沟通机制等。
这些政策的制定与执行需要与各级管理层紧密配合，确保风险管理的有效性和一致性。
三、组织结构商业银行的风险管理需要建立一个统一的组织结构来负责协调和监督各类风险。
通常，商业银行会成立风险管理委员会来负责制定风险管理策略，并将其下属的部门或团队划分为市场风险、信用风险、操作风险等专业组织，负责具体的风险管理工作。
风险管理委员会是商业银行风险管理的最高决策机构，由高级管理人员和风险管理专家组成。
其职责包括确定整体的风险承受策略、审查并批准各项风险管理政策、监督各类风险管理工作等。
专业风险管理团队应负责具体的风险测量、控制和监测工作，确保风险管理的有效性。
四、风险识别与评估风险识别与评估是商业银行风险管理的核心环节。
通过风险识别，商业银行可以及时发现可能的风险点，并评估其对经营状况的影响程度，从而采取相应的风险控制和管理策略。
风险识别主要包括内部风险和外部风险两个方面。
内部风险是指商业银行内部因素带来的风险，如信用风险、流动性风险和操作风险等。
外部风险则是指来自市场环境、宏观经济、法规变化等原因引起的风险，如市场风险和政治风险等。
商业银行的风险管理框架与流程优化
商业银行的风险管理框架与流程优化随着现代经济的发展，商业银行面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了降低这些风险对银行经营的影响，商业银行需要建立一个完善的风险管理框架并优化相关流程。
本文将从风险管理框架的建立、风险评估与监控以及应急预案与改进措施三个方面，探讨商业银行风险管理的策略与方法。
1. 风险管理框架的建立商业银行的风险管理框架是管理各类风险的基础和依据，需要包括风险管理的组织架构、职责分工、风险政策和管理流程等。
具体而言，风险管理框架应当包括以下几个方面的内容：首先，商业银行应明确风险管理的目标和原则，确立风险管理的核心价值观，强调风险管理与银行整体战略和目标的一致性。
其次，商业银行需要设立专门的风险管理部门，负责制定和监督风险管理政策，并建立相关的风险管理制度。
此外，商业银行还应建立起全面的风险识别、测量和评估的体系，以便及时识别并评估各类风险。
最后，商业银行要建立完善的信息系统和报告机制，确保各级管理人员能够及时了解风险状况，以便采取相应的措施。
2. 风险评估与监控风险评估与监控是商业银行风险管理的核心环节，通过对风险的识别、测量和评估，帮助银行及时发现和控制潜在的风险。
首先，商业银行应通过各种手段，如数据分析、科技手段等，对各类风险进行识别和分类。
同时，应统一风险评估的标准和方法，以提高评估的准确性和一致性。
其次，商业银行要建立完善的风险测量模型，包括风险指标、风险测量方法和数据源等，以便对风险进行科学、客观的测量。
此外，商业银行还应建立风险监控体系，包括设立独立的风险监控部门和专业的风险监控人员，用于监测和控制各类风险的动态变化。
最后，商业银行要及时进行风险评估的报告和沟通，以便于各级管理人员及时了解风险情况，做出相应的决策。
3. 应急预案与改进措施商业银行要做好应对风险的应急预案，以及通过持续改进来优化风险管理流程。
首先，商业银行应建立完善的风险应急预案，包括风险事件的分类和级别、预警机制和应对措施等。
商业银行风险管治构建
商业银行风险管治构建随着市场竞争的不断加剧和金融行业风险的不断出现，商业银行在风险管理方面的重要性也越来越凸显。
因此，建立一个完善的商业银行风险管理体系，成为商业银行发展的必然选择。
商业银行风险是指银行在经营和管理过程中存在的可能带来损失的因素。
在长期的实践中，风险管理体系的建立已经成为商业银行的关键之一，为了规避商业银行的风险，其必须建立一个完整的风险管理框架。
一、建立风险管理架构建立风险管理架构是建立风险管理体系的第一步。
商业银行的风险管理架构必须考虑整个机构的层次结构：从高级管理层到各个分支机构，以及分支机构中不同的部门。
银行的风险管理架构应该分清楚不同的风险类型和重要程度,并且根据业务性质建立相应的风险管理部门。
在管理架构中，要确保各个部门的分工明确，职责清晰，实现各部门之间的有效沟通协作。
为此，建议商业银行要采取多层次、分级管理模式，建立细致的风险管理部门。
二、建立风险管理过程商业银行风险管理过程是指系统地应对风险可能性和损失的方法，包括风险管理的每一个步骤：风险评估、风险控制、风险监测和风险通报。
1、风险评估：商业银行在撰写风险评估报告时，管理层一定要对各种风险有一个深刻理解。
因此，在考虑风险时，必须对既定的风险管理策略进行评估。
2、风险控制：在控制风险时，商业银行需要采取多种方法，以确保有效的风险控制。
其中包括资产风险管理、市场风险管理和信用风险管理等。
3、风险监测：商业银行需要对风险进行监控和评估，包括监控风险的来源、频率以及严重程度。
银行还需要制定有效的监测措施，例如，使用风险红线、风险预警系统等。
4、风险通报：在风险管理过程中，银行需要将风险信息与内外部的相关人员进行及时通报，这样有助于机构及时应对风险，引导风险趋向可承受、可控制的方向。
三、出台完备的风险管理措施出台完备的风险管理措施，是商业银行建立风险管理体系的关键。
银行应通过制定制度、执行方案和流程，来确保每一个风险管理环节的有效实施。
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Economic Vision 287
资本运营
进行岗位的具体划分,由经验丰富,技能娴熟的员工承担重要工作,以避 免因能力不足而导致操作风险的形成。
商业银行风险管理的实施和落实, 必须要由商业银行所有人员的 共同参与, 董事会和高级管理层是企业经营和管理的中枢, 也是商业银 行经营战略和决策的重要决定对象, 必须要对操作管理风险予以高度 的重视, 以确保操作风险管理的正确方向和必要资源配置。而相关战 略和政策的制定, 则必须由董事会和高级管理层来推动, 各级机构及相 关部门是操作风险战略和目标的具体执行者, 需要业务经营部门、资 源配置部门、支持保障部门、风险管理部门以及审计等部门之间各 司其责、协作配合, 才能保证操作风险管理体系的有效运转并发挥其 应有作用。
（二）明晰风险管理战略 操作风险管理战略主要包括业务目标、风险偏好以及风险政策 三项内容。风险偏好同商业银行的业务目标紧密挂钩, 操作风险管理 的最终目的在于降低机构的经营风险, 提升机构的经济效益, 实现商业 银行的具体业务目标。因此商业银行操作风险战略的制定, 就必须要 以银行的业务目标为基础。在实际制定的过程中, 需要对商业银行的 发展计划进行深入了解, 了解商业银行新产品、新技术的开发方向等 等, 操作风险战略的核心目的是通过对操作风险的有效管控, 为业务发 展保驾护航。 风险偏好是业务目标的集中体现, 风险偏好是指商业银行对风险 的容忍水平。风险偏好不能够对商业银行的业务活动构成影响, 风险 偏好需要同商业银行的风险意识、管理技巧以及文化水平一致, 并且 不能够超越银行风险承受水平。 风险政策就是商业银行操作风险管理时所需要采取的对策, 明确 操作风险管理的完整流程、所需要的组织架构、应使用的工具和方 法等。对于商业银行来说,银行的业务较为广泛,业务种类较多,这就使 得风险政策的较为复杂。操作风险政策的制定和执行要从商业银行 的实际经营现状出发, 涵盖操作风险的识别、评估、控制缓释、分析 报告以及资本计量等基本流程。为确保风险政策得到有效执行, 商业 银行还应出台一套与风险政策相配套的制度。 （三）明确组织管理机构 组织管理机构是指操作风险的具体管理系统, 由商业银行内部成 员和部门组成。一般来说, 商业银行操作风险管理, 需要设立专门的操 作风险管理委员会, 以保证工作的专业性和有效性。操作风险管理委 员会将由商业银行的董事、高级管理层来组成, 操作风险管理委员会 的主要工作是了解和控制银行操作风险的进度和状况, 对操作风险管 理政策进行审核, 并针对操作风险的影响明确管理职责, 对操作风险管 理过程中所涉及到的部门进行协调和配置, 保证操作风险管理工作的 顺利进行。 当商业银行组建操作风险管理委员会之后, 就要建立专门的操作 风险管理部门和团队。由于操作风险广泛分布于商业银行的各个业 务环节和部门, 在有效发挥风险管理部门在操作风险管理方面的专业 性的同时, 必须要充分发挥业务部门在操作风险识别评估和防控的首 道屏障作用。此外, 审计部门业务从第三方的角度, 对业务部门、风险 管理部门的操作风险管理效果进行再监督和评价, 查找风险管理体系 存在的不足并加以改进。 （四）管理技术和工具支持 操作风险管理工作作为一项重要的管理内容, 操作风险管理必须 要运用大量的技术方法和工具, 才能够达到预期的管理效果。由于各 类业务操作风险的特征随业务差异呈现出不同规律, 其控制手段和措 施也各有特点。但在风险识别、评估及监测、报告方面, 商业银行目 前主要使用操作风险自评估、损失数据库、关键风险指标、情景分 析等操作风险管理技术和工具。 操作风险自评估改变了过去对操作风险被动应对、以事后处 置、亡羊补牢为主的管理方式, 主动、系统地对流程中的操作风险进 行事前识别、评估, 使业务部门对操作风险有了事前判断, 可以提前加 以防范; 通过对历史风险规律总结所设计出的关键风险指标, 可实现对 操作风险的预警和持续监测, 以发现管理中的高发风险, 采取针对性措 施; 损失数据的收集则通过对历史损失信息的系统收集和分析, 对整体 操作风险状况和趋势进行把握。这些在各业务条线共用的风险管理
第四, 操作风险造成的财务损失和声誉损害巨大。近年来国内外 商业银行和金融机构的重大操作风险事件屡屡出现, 一些操作风险事 件不仅严重危及金融机构的正常经营与发展, 招致巨大的财务损失和 声誉重创, 甚至直接动摇金融机构的生存（表1 ）。
三、商业银行操作风险管理的发展现状
从全球范围看, 自英国巴林银行破产案之后的一系列重大操作风 险事件, 使国际金融同业对操作风险的危害有了清醒的认识, 逐步开始 在操作风险管理方面进行大量的积极探索和有益实践。同时, 操作风 险的危害也日益引起巴塞尔委员会的关注,从1999年开始,逐步将操作 风险与信用风险和市场风险一起作为银行业的重要风险加以规范和 管理, 并最终在新资本协议中将操作风险纳入风险资本的计算和监管 框架（表1 ）。
一、商业银行操作风险概念分析
通过巴塞尔委员会风险管理小组对操作风险的研究和分析, 对操 作风险的定义为由不完善或有问题的内部程序、人员、系统或外部 事件所造成损失的风险。操作风险是信用风险和市场风险之外的风 险, 也是银行风险的重要组成。操作风险的动因较为多样, 其中包括了 内部欺诈、外部欺诈、工作场所安全、客户操作、系统失败、产品 操作以及实物资产损坏等等, 都是造成操作风险的主要原因。在《巴
第三, 操作风险会伴随着银行的发展而不断变化, 这也是操作风险 的一项重要特点。经济全球化、市场竞争和客户服务的需要, 银行经 营的范围不断扩大, 产品的种类不断增加且更加复杂, 服务渠道的自助 化、网络化、移动化等多样化趋势日益明显, 部分业务外包所带来的 外部风险传染几率也大大增加。而随着计算机信息和网络技术在商 业银行的广泛应用, 银行自动化水平越来越高, 对一体化系统的依赖越 强。在提升服务效率和管理效率的同时, 系统中断或系统缺陷所带来 的操作风险也日益突出。如果不对相应的风险进行控制, 原来人工处 理中出现的高频低损的操作错误可能会转化为低频高损的系统故障 风险。
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经济视野
图2 国际活跃银行操作风险管理的主要发展阶段
风险同其他风险存在一定的区别, 操作风险的影响因素更多, 业务流程 缺陷、系统故障、内部人员的技能缺失、外部欺诈、自然灾害甚至 突发事件等等都可能诱发操作风险。
其次, 操作风险具备分布范围广的特点。从地域上看, 无论是在经 济发达地区,还是在经济不发达地区,商业银行都会产生操作风险;从机 构层级上看, 总行、各级分行和基层网点都会出现操作风险; 从业务种 类上看, 商业银行的存贷款、中间业务、国际业务、电子银行业务以 及内部管理等各个方面都曾出现过操作风险。
资本运营
当代商业银行如何构建操作风险管理框架
朱震 建设银行总行内控合规部 北京 100032
【摘 要】操作风险管理对于商业银行的经营和发展具有非常重要的意义和价值,随着我国社会经济的快速发展,以及经济全球化趋势的不断深入,我国商业银行所面 临的经营风险不断增加,风险管理成为商业银行经营管理工作的重中之重。虽然操作风险是商业银行经营风险的重要组成,但在实际风险管理过程中,由于认知方面的不足,多 数商业银行往往重视信用风险的管理和控制,而容易忽视操作风险的管理,也缺乏一套完善的操作风险管理手段和方法,导致近几年重大操作风险案件或事件屡屡出现,这对于 我国商业银行的持续稳定发展极为不利。本文就商业银行操作风险管理框架的构建展开分析和论述,首先对商业银行操作风险的概念和理论进行阐述和分析,讨论操作风险管 理框架的特点以及我国商业银行操作风险管理的主要问题,并在研究结果的基础上提出合理的构建策略,希望对于我国商业银行的未来发展起到一定的借鉴和参考。
1995 年 9 月，日本大和银行交易员井口俊英因账外买卖美国联邦债券，造成 11 亿
1996 年，日本三菱住友银行交易员滨中泰男投资期铜失利，累计亏损 40 亿美元。
$40 亿
2002 年，爱尔兰联合银行在美国分部的交易员鲁斯纳克从事非法外汇交易，使公司蒙受 7.5 亿美元 $7.5 亿 损失。 2003 年 4 月，华尔街高盛等十大投行协助安然、世通等上市公司伪造材料和数据，欺骗投资者，美 $14 亿 国金融监管机构对十大投行进行处罚，收取 14 亿美元罚金，并勒令其整改。 2006 年 8 月 28 日，美国保德信金融集团因欺诈交易被美国政府处以 6 亿美元的罚金。据查 1999 年 $6 亿 到 2003 年 6 月，一些保德信集团经纪人利用择时交易手段欺骗了共同基金的持股人。 2008 年 1 月 19 日，法国兴业银行交易员科维尔越权投资股指期货买卖，导致银行损失高达 49 亿 $71.4 亿 欧元（约 71.4 亿美元）。 2011 年 9 月 15 日，瑞士最大银行瑞银集团宣布，其 Delta One 部门 ETF 交易主管阿多博利进行未 $23 亿 经授权的高风险衍生产品交易，导致公司损失约 23 亿美元。 2012 年 12 月，瑞银集团接受了英国金融服务监管局(FSA)开出的罚单，将向瑞士、英国和美国监管 $15.3 亿 机构支付 14 亿瑞士法郎(约合 15.3 亿美元)的罚款，以了结对其操纵伦敦银行同业拆借利率(Libor) 的相关指控。 2013 年 10 月 29 日，荷兰合作银行表示，在操纵 libor 调查案中它的 30 名雇员涉嫌“行为不当”。 $10 亿 为此，该行首席执行官皮耶特•穆尔兰德辞职，并向监管机构支付 10 亿美元罚款。
20 0 5 年针对国内银行业屡屡出现的重大操作风险事件, 银监会发 布了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》, 这是国内监管机构 出台的首个专门针对操作风险进行管理的文件, 从规章制度建设、稽 核体制建设、科技信息系统建设、岗位轮换、账户对账、印押证管 理等多个方面进行了规范和要求。在此之前出台的各类监管文件, 则 更多地是从内控的角度来防范操作性风险。随着200 7 年《商业银行 操作风险管理指引》的出台, 标志着国内监管机构正式从专业化、系 统化的角度开始对商业银行操作风险进行监督和规范。由于起步较 晚, 与信用风险、市场风险相比, 操作风险管理的工具模型、计量技 术、管理方法等方面都远远没有前两类风险那样成熟。而我国商业 银行的操作风险管理更是处于起步阶段, 与国际同行相比存在较大的