商用车零售金融客户和保证人申请资料收集标准
信贷人员等级评定考试试题及答案
信贷人员等级评定考试试题及答案1. 流动资金贷款是我行为个人、企业发放的用于日常经营资金周转（可用于固定资产建设和权益资本投资）所需资金的贷款 [判断题] *对错(正确答案)2. 农牧户小额信用贷款授信额度原则上最高不得超过10万元。
[判断题] *对(正确答案)错3. 军功贷最高授信额度应根据借款申请人的真实资金需求，还款能力、信心状况等因素，经借贷双方协商合理确定，但不得超出其年收入的两倍。
[判断题] *对(正确答案)错4. “牧易贷”客户评级为B的农牧户，原则上不予授信。
[判断题] *对错(正确答案)5. 办理动产质押信贷业务时，质押物的监管方式不需要采取第三方监管模式即仓储监管模式。
[判断题] *对错(正确答案)6. “装修贷”仅指针对在我行办理按揭贷款的客户以信用形式发放用于房屋装修的贷款。
[判断题] *对错(正确答案)7. “车易贷”的借款申请人必须是年龄在18 周岁（含）以上，65 周岁（含）以下，且年龄加贷款期限不超过 65 周岁，身体健康，具备完全民事行为能力的自然人。
[判断题] *对(正确答案)错8. 办理“车易贷”时，自用传统动力汽车贷款发放比例不得超过 70%，商用传统动力汽车贷款发放比例不得超过 70%；自用新能源汽车贷款发放比例不得超过 70%，商用新能源汽车贷款发放比例不得超过 70%。
[判断题] *对(正确答案)错9. 在“CRM”系统中，客户信息完整度不得低于 90%，且家庭信息不为零；准确度不得低于 90%。
[判断题] *对错(正确答案)10. 等额本息还款计算公式、月均还款额=贷款本金*月利率*（1+月利率）[判断题] *错(正确答案)11. 依照《民法典》的规定，不具有债务人应当先承担责任的意思表示的，应当将其认定为连带责任保证。
[判断题] *对(正确答案)错12. 保证期间内，债权人仅向部分保证人主张权利，效力及于其他保证人。
[判断题] *对错(正确答案)13. 小黑在“借新还旧”中的新旧两笔贷款中均是保证人。
汽车零部件及配件行业金融服务方案及尽责审查手册
汽车零部件及配件行业金融服务方案及尽责审查手册第一节概述随着全球汽车产业的发展，汽车零部件及配件行业逐渐成为汽车产业链中的重要环节。
为了满足企业与个人的金融需求，金融机构可以提供一系列金融服务方案。
本手册旨在帮助金融机构建立符合行业特点的金融服务方案，并强调金融机构的尽责审查责任。
第二节金融服务方案2.1 贷款服务金融机构可以提供汽车零部件及配件企业贷款服务，包括流动资金贷款、设备采购贷款和项目贷款等。
贷款方案应根据企业需求，设置合理的利率、贷款期限和还款方式等，以满足企业发展和生产经营的需求。
2.2 信用担保金融机构可以为汽车零部件及配件企业提供信用担保服务，减轻企业融资的风险，提高企业获得贷款的机会。
信用担保方案应根据企业的信用状况和资本实力等综合考量，确保提供可靠的担保服务。
2.3 国际贸易融资随着汽车零部件及配件行业国际化程度的提高，金融机构可以提供跨境贸易融资服务。
例如，为企业提供国际结算融资、外汇风险对冲和跨境供应链金融等服务，以支持企业的国际业务拓展和风险管理。
第三节尽责审查手册3.1 基本原则金融机构应遵循合规经营的原则，加强风险管理和尽责审查相关工作。
审查手册应确保合规经营以及风险管理的有效性。
3.2 审查流程审查手册应包含完整的审查流程，包括客户尽职调查、合规审核、风险评估、审批决策和监督管理等环节。
审查流程应确保对客户进行全面、准确的审查，以降低信用风险和资金风险。
3.3 风险评估审查手册应包含合理的风险评估方法和模型，对客户的信用风险和市场风险进行综合评估，以确定金融服务方案的可行性和合理性。
3.4 审批决策审查手册应明确审批决策的权限和程序，确保决策的科学性和合规性。
审批决策应充分考虑企业的经营状况、财务情况和市场前景等因素。
3.5 监督管理审查手册应包含对金融服务方案实施的监督管理制度，确保金融机构能够及时发现和处理风险隐患。
监督管理应紧密结合企业的实际情况，提高金融服务的针对性和有效性。
东风汽车财务有限公司商用车车融资租赁—客户须知
一、汽车融资租赁期限：1、 期限分三种：12期（一年）、18期（一年半）、24期（两年）、30期（两年半）、36（三年）2、 自卸车期限最长为18期（一年半），其他车辆贷款期限最长为36期（三年）。
二、汽车融资租赁月租计算：融资租赁月租与车辆采购价关系甚密。
采购价可分为以下两类：1、不含上牌所需的购置附加，保险等费用。
所采购的是没上牌的车辆。
2、含上牌所需的购置附加、保险等费用。
所采购的是上好牌，买好保险的车辆。
融资租赁的月租按平均收益法来计算。
承租人每月租金由支付采购成本和支付租赁收益两部分构成；采购成本按租 赁期限平均到每月，每月租赁收益按采购价乘月租租赁费率计算。
其中月租赁费率为0.4% 即：月租金=采购价/租赁期数+采购价*0.4%三、车辆保险1、 租赁期间，客户须按财务公司要求的险种在指定保险公司（太平洋保险公司）购买车辆保险：第三者责任险(最低50万元)、盗抢险(足额)、车损险(足额)、自燃险（足额）、车上人员(含驾驶员)责任险)。
(请将下述第3条特别条款另出保险批单，贷款期间批单原件由财务公司暂行保管。
)2、 贷款发放前财务公司或其授权单位收取贷款后续期间续保押金3000元，贷款期限为一年或半年则不需缴纳。
3、 特别条款：保险第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何变更或修改四、办理步骤五、其他1、东风汽车财务有限公司保留对申请的最终裁定权利。
2、贷款发放后，借款人与车辆经销商及生产商就借款购买车辆有关质量、权属等发生纠纷，均与东风汽车财务有限公司无关。
3、贷款期间东风汽车财务有限公司或其授权单位保留对借款人及车辆挂靠公司进行贷后检查的权利。
东风汽车财务有限公司商用车融资租赁—客户须知。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库及精品答案单选题（共30题）1、下列不属于商用房贷款信用风险的主要内容的是（）。
A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人还款能力发生变化D.贷款人资金状况发生变化【答案】 D2、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的（）。
A.20％B.30％C.50％D.70％【答案】 C3、下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是（）。
A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得【答案】 C4、以下不可以作为个人质押贷款的质物的是( )。
A.仓单B.应付账款C.存款单D.现有的以及将有的应收账款【答案】 B5、（），原中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。
A.2001年2月12日B.2010年12月12日C.2010年2月12日D.2001年12月12日【答案】 C6、个人住房组合贷款是指同时申请（）A.固定利率个人住房贷款和公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款C.个人住房贷款和个人商业住房贷款D.个人住房贷款和个人综合消费贷款【答案】 B7、商用房贷款借款合同的签约流程为（）。
A.填写合同—审核合同—签订合同B.审核合同—填写合同—签订合同C.填写合同—签订合同—审核合同D.审核合同—签订合同—填写合同【答案】 A8、2002年，开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金的银行是（）。
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行【答案】 B9、个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在( )周岁之间。
1《商用车生产企业及产品准入管理规则》132号文
商用车生产企业及产品准入管理规则第一章总则第一条为规范商用车生产企业及产品的准入管理，维护商用车产品市场竞争秩序，推动汽车产业结构调整和优化升级，促进企业技术进步，根据《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》和《汽车产业发展政策》的有关规定，制定本规则。
第二条在中华人民共和国境内从事境内使用的商用车产品生产的企业（以下简称商用车生产企业）及其生产的商用车产品，适用本规则。
本规则所称商用车产品，是指整车（包括底盘）为自制的、国家标准GB/T 3730.1-2001《汽车和挂车类型的术语和定义》中第2.1.2.1款（客车）、第2.1.2.2款（半挂牵引车）、第2.1.2.3款（货车）所定义的车辆。
本规则还适用于在采购的完整车辆或二类、三类底盘基础上制造完成的、国家标准GB/T 3730.1-2001《汽车和挂车类型的术语和定义》中第2.1.2.1款（客车）所定义的车辆。
第三条工业和信息化部负责实施商用车生产企业及商用车产品许可。
第二章许可条件及管理第四条工业和信息化部按照商用车产品类别，对商用车生产企业准入许可实施分类管理。
商用车生产企业应当按照许可组织相应产品的生产、销售。
商用车按照产品类别分为货车类、客车类产品，其中货车类产品包括轻型货车、中重型货车，客车类产品包括轻型客车（含改装类）、大中型客车（含改装类），具体见附件1《商用车类别划分表》。
第五条新建商用车生产企业和《车辆生产企业及产品公告》内企业拟跨产品类别生产商用车的，应当按照《汽车产业发展政策》和国家有关投资管理规定先行办理项目批准手续。
第六条商用车生产企业许可条件：（一）符合国家法律、法规和产业政策规定。
（二）具备一定的规模和必要的生产能力和条件。
（三）具备必备的产品设计开发能力。
（四）所生产的产品符合国家有关技术要求。
（五）具备产品生产一致性保证能力。
（六）具有产品销售和售后服务能力。
申请商用车生产企业许可的，应当符合《商用车生产企业许可条件及审查要求》（见附件2，以下简称《许可条件》）中规定的具体许可条件。
银行个人汽车贷款操作流程 附商用车经销商合作机构准入条件
银行个人汽车贷款操作流程附商用车经销商合作机构准入条件(一)个人汽车贷款的受理1、接受咨询贷款经办行受理人接受个人客户的贷款申请咨询，向客户介绍我行个人汽车贷款业务，说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。
2、贷款申请受理贷款经办行受理人按照个人汽车贷款业务的规定，指导客户面签贷款申请审批表和人民银行个人征信系统查询委托书，要求借款申请人按个人个人汽车贷款的管理规定提供申请资料，主要包括：(1)个人贷款申请审批表。
(2)借款人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明(或未婚证明)及贷款行所在城市的户籍证明(或有效居留证明)。
(3)个人收入证明(如个人纳税证明、工资薪金证明、其他营运收入证明、在我行或他行近6个月内的平均金融资产证明：含存款、国债、基金)。
(4)首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明。
(5)购车合同、保险合同（放款前提供)、营运承包合同以及运输公司承诺书。
(6)以所购车辆抵押的，应提供车辆合格证、购车发票(放款前提供)。
如所购车辆有共有人，须提交共有人同意抵押书面证明。
以营运权质押的，须提供车辆营运权证。
以专业担保公司或经销商(厂商)提供连带责任保证担保的，须提供担保合同或保证人出具的承诺书。
以保险公司提供履约保证保险的，须提供履约保证保险合同及我行与保险公司合作协议。
(7)当地有权管理部门发放的营运许可证或出具的相关证明材料。
(8)在我行的个人结算账户证明。
(9)我行要求提供的其他资料。
3、初步判断贷款经办行受理人要根据贷款资料，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件，判断要点包括：(1)借款申请人年龄是否符合所申请贷款品种的要求；(2)借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明；(3)贷款资料是否齐全。
4、资料移交经初步判断符合贷款条件的，贷款经办行受理人应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交贷款经办行调查人进行调查；不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人；并向借款申请人说明情况。
银行认可的汽车物流供应链金融合作模式 厂家回购模式
厂家回购模式一、定义整车厂为授信敞口项下经销商库存车辆提供回购，回购款专用于偿还授信敞口，以票据/流动贷款为产品的《三方协议》项下汽车经销商网络融资模式。
这里的回购包括三大模式：银票差额回购、未释放合格证回购（包括全价回购和折价回购）、未提实物车回购。
二、适用范围适用于绝大部分汽车生产厂家和国内各个地区，对于车型没有特别要求，主要依据整车厂实力。
三、客户选择主要由整车厂推荐，也可由银行自由选择并获得整车厂最终确认的其他经销商。
四、商业模式特点该模式为重点模式之一，“总对总三方协议+合格证监管（含厂家监管）+整车厂回购”，是银行综合收益较大、风险较低的融资模式。
五、经销商选择标准1、在整车厂提供的优质经销商名单内；2、经销商经营期限在1年以上（针对业绩特别突出的经销商可以适当放宽），主营业务突出，购销渠道稳定；3、经销商原则上为4S店；4、经销商年销售收入至少达到网络内所有经销商年平均销售额；5、要求经销商的主要经营者从业经验在3年以上，且无不良记录；6、经销商法人代表及实际控制人承担连带保证责任，国有企业除外。
六、操作流程（以银票为例，流贷流程参照执行）（一）总体授信额度确定：1、总行与整车厂签订《汽车销售金融服务网络协议》，原则上按整车厂上年销售收入的20%确定网络授信总额度；2、整车厂提供经销商名录给我行，同时下发我行合作方案通知给其经销商网络；3、总行可在各分行之间划分并管理额度，出台业务联动管理办法；（二）目标客户及授信：1、经销商选择。
主要参考厂家提交的建议名单选择。
2、授信审批。
经办行与经销商达成意向，按照我行有关授信要求提供相应的资料，按常规流程报批(在回购可以覆盖风险敞口时，经销商授信审批参照厂家担保模式)；3、经办行与经销商、整车厂签署《三方协议》，经办行与经销商签订《票据承兑额度协议》；4、经销商在经办行开立结算账户和保证金账户，预留企业印鉴样本；（三）授信支用：1、银票支用：经销商向经办行提交承兑申请书及与整车厂的贸易背景资料，并存入约定比例的保证金后，经办行审批并开出相应额度的银行承兑汇票；2、经办行开立银票后，登记台账。
XX银行2020年汽车零售行业授信政策指引
XX银行2020年汽车零售行业授信政策指引一、政策适用范围本政策所称“汽车零售行业”，对应国家统计局《国民经济行业分类代码》（GB/T 4754-2017）中的“汽车新车零售”（行业代码F5261）和“汽车旧车零售”（行业代码F5262）。
二、总体授信策略汽车零售行业是我行小微企业审慎进入类行业，总体授信原则：“审慎支持、优化结构，批零联动，综合服务，防控风险”。
高度关注汽车经销商的行业经验、经营积累、品牌结构、财务状况等情况，主要选择经销一线畅销品牌、经营年限长、售后服务收入占比高的汽车整车制造商的经销商，择优准入获得厂家支持的、具备较高经营能力的汽车经销商，审慎评估已经或将实施限牌、限行城市的经销商，为优质经销商提供库存融资、票据、保兑仓等汽车产业链金融服务；为汽车零售终端客户提供个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、信用消费贷款等产品。
三、授信准入标准客户应同时符合以下条件：（一）客户连续正常经营 3 年及以上，控股股东或实际控制人具有 5 年及以上行业从业经验，无不良信用记录。
（二）与汽车厂商稳定合作 2 年以上，且无重大经济纠纷。
（三）主要经销主流品牌和畅销车型，承销的品牌中至少有一个在细分车型年度销售量排名前 10 的品牌。
（四）财务状况良好，售后服务收入能基本覆盖门店的日常经营费用支出，资产负债率不高于80。
（五）库存控制能力较强，库存系数不高于 2.51。
（六）在我行内部评级系统评级 BBB-及以上，符合我行产品制度及相关规定。
四、重点支持领域（一）重点分行北京、吉林、大连、陕西、广东、山东、江苏、河南、浙江、河北、四川、湖北、湖南、安徽分行。
（二）重点客户销售畅销品牌、经营年限长、售后服务收入占比高的汽车经销商。
（三）重点产品重点围绕我行准入的核心企业开展供应链金融业务，重点支持票据贴现、票据承兑、国内信用证等产品，并积极开展资金结算、结售汇、现金管理等服务。
五、授信管理要求（一）关注区域内汽车零售市场、汽车后市场的发展趋势及政策调整，关注汽车消费管理办法、汽车消费贷款等政策变动对客户经营及盈利能力的影响。
按揭银行准入标准
个人汽车消费贷款审贷准则一、工行江东支行（集团担保）（一）贷款对象1.个人牌照：中华人民共和国公民20周岁-60周岁之间，具有独立的法人资格。
2.公司牌照：注册资金100万以上，成立年限1年以上。
（二）贷款期限及成数1.贷款额在3万-150万之间2.贷款期限1-3年3.首付比例不低于车价的30%（三）基本资料1、身份证已婚客户需提供夫妻双方的身份证且持临时身份证的不能作为借款人2、户口本已婚客户需提供双方的户口本，集体户口可不提供户口本首页。
户籍证明可用。
3、婚姻证明已婚客户提供结婚证，未婚或者离异丧偶的需提供未婚证明。
4、收入证明，营业执照个体工商户可不开具收入证明，只需提供营业执照和个人流水即可5、产权证明国有土地使用证、房产证、购房合同加购房发票均可（房产要求在浙江省内）。
村委会或者居委会开具的居住证明不可用，收入来源稳定客户除外。
（收入来源稳定客户见附件）5、驾驶证6、个人流水提供最近3-6个月的银行流水账。
（四）还款能力判定要求公司自有按揭要求，满足下列条的方可办理1、有房产证的客户，且面积大于50㎡以上的2、自有营业执照，成立1年以上，娱乐及典当行、租赁公司等风险较大行业的营业执照不可办理。
（金华地区）3、个人收入金额占到月还款额的2倍①个人流水中有工资收入字样的金额为准②最近一次的结息金额×800÷34、或者有满足1、2、3条件的担保人（担保人需金华户籍）。
5、收入来源能稳定客户只要符合第三条即可。
（五）银行利率1年期3.58%，万元还款系数863.2；2年期7.05%，万元还款系数446；3年期10.43%，万元还款系数306.8（六）费用收取1.集团不向子公司收取任何费用，子公司向客户收取的杂费由各子公司按照集团发布的原“集团义乌区域各子公司按揭收费管理办法”执行。
2.押金原则上要求收取贷款额4%的履约保证金，尽量避免收取续保押金。
二、平安银行（原深发展银行）一、贷款对象主贷人必须年满18周岁至60周岁（如为自雇人士，可放宽至65周岁），中国大陆户籍和港、澳、台常住居民，以及通晓中文的外籍人士二、贷款期限及成数1、贷款期限一般不长于3年。
2023年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题5
2022年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题5一、单项选择题1.购买健身器材时申请的贷款属于（）。
A.个人耐用消费品贷款√B.设备贷款C.流动资金贷款D.个人消费额度贷款解析：健身器材属于个人耐用消费品。
所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。
因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。
2.（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。
A.还款能力降低B.还款意愿变化C.借款人恶意欺诈D.违规操作√解析：信用风险的内容1. 借款人的还款能力风险2. 借款人的还款意愿风险3. 借款人的欺诈风险4. 抵押物风险3.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。
A.借款人的还款能力√B.抵（质）押物的价值C.借款人的第二还款来源D.保证人的保证能力解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。
因此，银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
4.期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率是（）。
A.执行合同利率√B.在合同期限内按月调整C.由贷款人提出申请调整D.分段计息解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。
5.关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。
A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息D.首先向金融监督管理机构提供个人信用信息的查询服务√解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
2024年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案一
2024年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案一单选题（共40题）1、下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。
A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款. 个人经营贷款. 农户贷款和下岗失业小额担保贷款B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买. 建造和大修理各类型住房的贷款C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营. 生活消费等用途的本外币贷款【答案】 B2、个人汽车贷款实行的原则不包括（）。
A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】 C3、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。
A.30B.20C.10D.50【答案】 A4、征信中心对查询申请在( )个工作日予以处理。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B5、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。
A.1B.1.1C.1.2D.1.3【答案】 B6、借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】 C7、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。
违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。
A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】 A8、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是( )。
A.集体所有的土地使用权B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产C.医疗卫生设施D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】 D9、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是( )。
A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施B.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划【答案】 C10、（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。
担保公司客户准入条件及材料清单
融资担保公司
租赁、装修分期客户准入条件及所需材料清单
尊敬的客户：
为更好地支持客户发展，根据银行的信贷准入条件及有关规定，最大限度满足客户资金需求，现将有关事项温馨提示如下：
一、客户准入条件
1、借款人须具备一定规模经营实体，且至少经营该项目3年以上；
2、客户须在成都拥有两套或以上房产；
3、借款夫妻双方须至少有一人拥有成都户籍；
4、借款人证照合法、有效，且征信无不良记录；
5、经银行客户经理与公司调查人员现场调查符合条件者。
二、所需材料清单
身份证原件（夫妻双方）居住证明（社区或物管）
户口簿原件（夫妻双方所在户口）营业执照原件（正、副本）结婚证原件税务登记证原件（正、副本）房产证（现房）组织机构代码原件（正、副本）
购房合同、发票、收据（按揭房）近三月税票近三月银行流水（银行盖章）照片（租赁）
经营场地租赁合同（租赁）房屋装修合同、装修明细（装修）注：租赁贷款需准备照片，并请按如下要求准备：
经营场所照片2-3张并将本人照入其中，本人及门市招牌合影1张，小区名称与本人合影1张，门牌号与本人合影1张，居住房屋内本人的照片1张。
三、夫妻双方需本人亲自到场签约，按手印，并需带上公章。
四、借款人还款卡号、三方收款卡号和三方身份证件复印件。
车抵贷客户准入标准及征信要求
车抵贷客户准入标准及征信要求一、客户准入标准1、申请人年龄要求为20-60岁（不含贷款年限），需具有具备完全民事行为能力。
2、户籍要求：中国大陆居民。
（现役军人不得准入）3、无犯罪记录，非失信被执行人，无不良案底（涉黄赌毒或其他刑事民事案件等）。
4、申请人需具备驾驶能力。
如申请人本人无驾驶能力，配偶满足条件亦可（提供配偶驾照时必须提供婚姻证明材料）；驾照亦可为父母驾照，允许父母提供本人名下驾照，该情形需父母提供担保。
5、申请人名下不得有未执行完毕的执行记录；不得有严重的涉诉案件记录。
6、申请人从事高危或高风险行业的不得准入。
二、车辆要求1、七座及以下非营运，车龄+贷款年限≤12年。
（油电混动可做，纯电动车不做。
）2、行驶证需登记在申请人名下。
3、产权清晰，当前无抵押。
4、车辆处于有效年检状态。
5、车辆交强险、商业险在保险有效2个月及以上。
6、融资金额≥3万7、贷款金额不得超过车辆评估价格的8.5成。
三、征信要求要求通过指是金融大数据（实名验证、无黄赌毒记录、网贷拒贷记录小于6次、无网贷还款不良记录）。
人行征信五级分类正常，近2个月征信查询次数小于10次，24个月内未结清贷款累计逾期小于等于6次，无连续3期及以上逾期，信用卡24个月内累计逾期小于等于12次，无连续逾期3期及以上逾期：存在当前逾期需提供相关还款凭证方可操作；以下情形可不受上述逾期次数约定：因小金额（1000元以下）、年费逾期、已结清信用社农户贷款（其它贷款）、非本人贷款或办卡（已无当前逾期）造成的逾期，由信用卡（贷款）发放机构出具证明，明确载明客户逾期非主观恶意拖欠后可办理。
四、资料要求1、身份证2、驾驶证3、车辆行驶证4、车辆登记证书5、车辆保单（交强险、商业险）6、收入证明五、操作流程1、业务员创建订单。
2、评估师评估车辆。
3、提交资料。
4、风控初审。
5、风控复审。
6、提交抵押资料和录入GPS信息（必须先抵押后放款）7、提交放款申请。
银行个人汽车贷款操作流程 附商用车经销商合作机构准入条件
银行个人汽车贷款操作流程附商用车经销商合作机构准入条件(一)个人汽车贷款的受理1、接受咨询贷款经办行受理人接受个人客户的贷款申请咨询，向客户介绍我行个人汽车贷款业务，说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。
2、贷款申请受理贷款经办行受理人按照个人汽车贷款业务的规定，指导客户面签贷款申请审批表和人民银行个人征信系统查询委托书，要求借款申请人按个人个人汽车贷款的管理规定提供申请资料，主要包括：(1)个人贷款申请审批表。
(2)借款人及配偶身份证、户口簿、婚姻状况证明(或未婚证明)及贷款行所在城市的户籍证明(或有效居留证明)。
(3)个人收入证明(如个人纳税证明、工资薪金证明、其他营运收入证明、在我行或他行近6个月内的平均金融资产证明：含存款、国债、基金)。
(4)首期付款的银行存款证明或经销商出具的相关证明。
(5)购车合同、保险合同（放款前提供)、营运承包合同以及运输公司承诺书。
(6)以所购车辆抵押的，应提供车辆合格证、购车发票(放款前提供)。
如所购车辆有共有人，须提交共有人同意抵押书面证明。
以营运权质押的，须提供车辆营运权证。
以专业担保公司或经销商(厂商)提供连带责任保证担保的，须提供担保合同或保证人出具的承诺书。
以保险公司提供履约保证保险的，须提供履约保证保险合同及我行与保险公司合作协议。
(7)当地有权管理部门发放的营运许可证或出具的相关证明材料。
(8)在我行的个人结算账户证明。
(9)我行要求提供的其他资料。
3、初步判断贷款经办行受理人要根据贷款资料，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件，判断要点包括：(1)借款申请人年龄是否符合所申请贷款品种的要求；(2)借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明；(3)贷款资料是否齐全。
4、资料移交经初步判断符合贷款条件的，贷款经办行受理人应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交贷款经办行调查人进行调查；不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人；并向借款申请人说明情况。
金融客户资质核验制度模板
金融客户资质核验制度模板一、制度目的为加强金融风险防控，确保金融服务合规有序，保护消费者权益，根据相关法律法规和监管要求，金融机构应建立完善的金融客户资质核验制度。
本制度旨在明确金融机构在开展业务过程中，对客户身份、资质、诚信等进行核验的具体要求和操作流程，以提高金融服务质量和安全性。
二、制度适用范围本制度适用于本金融机构（以下简称“机构”）在开展金融业务过程中，对客户资质进行核验的各项工作。
包括但不限于客户身份识别、资料审核、现场调查、第三方征信查询等。
三、客户身份识别1. 核验客户基本信息：客户应提供有效身份证件，包括身份证、护照、军官证等，并留存复印件或电子扫描件。
2. 核验客户实名制：金融机构应确保客户账户信息与客户提供的身份证件信息一致，实现账户实名制。
3. 建立客户身份信息档案：金融机构应建立健全客户身份信息档案，对客户身份信息进行长期有效管理。
四、客户资质核验1. 核验客户职业资质：根据金融产品特性，金融机构应对客户职业资质进行核验，如执业药师、建筑师等职业资质。
2. 核验客户财务状况：金融机构应通过客户提供的财务报表、收入证明等资料，核验客户财务状况，评估客户还款能力。
3. 核验客户诚信状况：金融机构应通过第三方征信机构查询客户信用记录，了解客户诚信状况，包括但不限于逾期记录、信用评分等。
4. 现场调查：金融机构可根据业务需要，对客户进行现场调查，了解客户真实经营状况或居住环境。
五、客户资料保管1. 金融机构应妥善保管客户资料，确保客户资料安全，防止泄露客户隐私信息。
2. 金融机构应对客户资料进行定期审查，确保客户资料的准确性和完整性。
六、风险控制与合规管理1. 金融机构应根据客户资质核验结果，评估客户风险，制定相应的风险控制措施。
2. 金融机构应遵循监管要求，确保业务开展合规，不得为客户提供虚假资质证明。
3. 金融机构应对员工进行客户资质核验培训，确保员工熟悉核验流程和操作规范。
2023年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题7
2022年初级银行业专业人员资格考试-个人贷款模拟试题7一、单项选择题1.“假个贷”的主要成因不包括（）。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”√C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机2.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材.料不包括（）。
A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表√3.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。
A.材料一致性调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查C.担保情况调查D.借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查√4.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式圜债（电子记账）和记账式国债以及（）。
A.债券、存款单B.汇票、支票、本票C.个人寿险保单√D.仓单、提单5.以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。
A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分市场√D.依据消费者的职业细分市场6.关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）。
A.原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年B.新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清C.根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过10年D.贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长√7.下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。
A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权√D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得8.目前，（）是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。
商贸企业授信准入制度范本
商贸企业授信准入制度范本一、总则第一条为了加强对商贸企业授信业务的风险管理，规范授信业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于本行对商贸企业（以下简称“客户”）的授信业务准入管理，包括新客户授信准入和现有客户授信调整。
第三条本行授信准入遵循风险可控、分类管理、动态调整的原则，确保授信资源合理分配，风险控制有效。
第四条本行设立授信评审委员会，负责对客户授信申请进行审查，审议客户授信额度、期限、利率、担保方式等事项。
二、客户分类与准入标准第五条根据客户的经营状况、信用记录、行业地位、还款能力等因素，将客户分为A、B、C、D四个等级。
（一）A级客户：经营状况良好，信用记录优秀，行业地位显著，还款能力较强。
（二）B级客户：经营状况稳定，信用记录良好，行业地位一般，还款能力尚可。
（三）C级客户：经营状况时有波动，信用记录一般，行业地位较低，还款能力有限。
（四）D级客户：经营状况较差，信用记录较差，行业地位边缘，还款能力较弱。
第六条各等级客户的准入标准如下：（一）A级客户：无不良信用记录，经营年限在3年以上，上一年度销售额不低于1亿元，资产负债率不超过60%。
（二）B级客户：无重大不良信用记录，经营年限在1年以上，上一年度销售额不低于5000万元，资产负债率不超过70%。
（三）C级客户：有少量不良信用记录，经营年限在1年以上，上一年度销售额不低于2000万元，资产负债率不超过80%。
（四）D级客户：有较多不良信用记录，经营年限在1年以上，上一年度销售额不低于500万元，资产负债率不超过90%。
三、授信业务准入程序第七条客户申请授信时，应向本行提交以下资料：（一）企业法人营业执照副本复印件；（二）组织机构代码证复印件；（三）税务登记证复印件；（四）上一年度财务报表；（五）法定代表人及主要股东身份证明；（六）信用评级机构出具的信用评级报告（如有）；（七）本行要求提供的其他资料。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商用车零售金融客户和保证人申请资料收集标准
说明：1、上述资料清单现场调查时须提供原件进行拍照，并按“资料类型”所标注的原件或复印件、电子版进行收集作为进件申报及贷款审核用。
2、所收集的资料复印件须加盖单位公章。
营业执照、机构代码证、道路运输证等证件有效期必须为规定有效时间范围内(包括年
度审验)。
客户及保证人贷款申请资料说明
1、客户和保证人须至少提供公安机关颁发的有效居民身份证原件。
客户和保证人其他申请资料，经销商金融销售人员可视情况尽可能要求客户或保证人提供，有助于进件审核通过，严禁客户、保证人或经销商金融销售人员伪造或提供不真实的贷款申请资料或资料照片。
客户或保证人（包括提供担保的客户配偶）为军人，必须要有居民身份证原件，不能提供居民身份证原件的军人以及港澳台人员不能受理，同时不能提供居民身份证原件的军人以及港澳台人员也不能作为保证人。
2、客户和保证人提供的居民身份证必须为第二代身份证，且身份证应在有效期内，如果客户或保证人身份证过期或遗失，则要求必须补办第二代身份证或临时身份证，若临时身份证在有效期内，可申报客户进件，不能以户籍证明或户口本代替身份证。
3、若客户或保证人为个体工商户或私营业主或公司法人，提供相关经营实体证明材料应为原件。
经销商金融销售人员可根据对客户或保证人基本情况，详细记录在《商用车零售金融个人客户信用调查表》的调查补充事项说明中。
经销商金融销售人员需要对客户的经营场所或提供相关证明材料原件进行拍照和复印，作为进件申报的补充资料。
4、若客户已婚并且客户配偶提供担保或客户的房产证上的名字为客户配偶的，须提供结婚证原件。
结婚证须为婚姻登记机关颁发的证书。
结婚证上的客户及客户配偶姓名或身份证号须与其身份证或户口本上的姓名（或曾用名）或身份证号一致。
若客户结婚证丢失或不能提供，须由客户或客户配偶户籍所在地婚姻登记机关或村委会、居委会出具结婚证明（印章要清楚），其他单位提供的结婚证明无效。
5、客户若有自有房产，应要求客户提供房产证。
房产证应为房屋管理部门颁发的证书或证明原件，房产证包括土地使用证、房屋产权证、宅基地证、建房许可证、农村土地使用证等。
客户提供的房产证上的所有人为客户或客户配偶，可视为客户自有房产。
若客户有房产但不能提供房产证原件，农村自建房：若未办理相关证书，由客户户籍所在的村委会、居委会提供的房产证明。
商品房：客户的购房合同、购房协议或购房发票可作为客户房产证明资料，经销商金融销售人员可根据对客户或保证人的家访调查了解到的情况，详细记录在《商用车零售金融个人客户信用调查表》的调查补充事项说明中。
经销商金融销售人员需要对客户的房产或提供相关补充证明材料原件进行拍照和复印，作为进件申报和拨款资料使用。
6、原则上对客户驾驶证、驾驶员从业资格证、已有车辆（销售发票或登记证书或行驶证）私营业主提供的营业执照或组织机构代码证等资料不做强制要求，鼓励客户提供，有助于进一步了解客户基本情况，便于进件审核通过。
7、机构客户或法人保证人为企业法人的分支机构，在提供营业执照副本复印件的同时，还需提供企业法人总公司书面授权委托书,《授权委托书》附件1。
8、机构客户或法人保证人对本次汽车金融业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书原件。
授权委托书必须具备能办理该笔汽车贷款、租赁业务的内容。
授权委托书应加盖法人公章，并由法定代表人签字或盖章。
9、机构客户或法人保证人提供的财务报表应为前两个年度和最近一个月的资产负债表和利润表，成立不足一年的自成立之日起每月的财务报表。
现金流量表是否提供不作强制要求。
10、客户和保证人所有汽车金融业务申请资料原则上为原件，对需要退还给客户的原件需要保留复印件，要求复印件清晰，复印件的纸型均要求用A4纸张，申请资料不是A4纸的，在邮寄拨款资料时应将资料粘贴在A4纸上。
经销商金融销售人员在资料收集时应对所有申请资料复印件与资料原件进行核对，并亲自对客户和保证人所有贷款申请资料原件拍照用于进件申报，并对客户和保证人所有贷款申请资料原件进行复印清晰，便于拨款使用。
11、对于进件申报附件信息中要求客户及保证人提供的申请资料必须为原件的照片或扫描件，原则上每个进件附件信息PDF文件转换后不得大于2兆，若大于2兆必须转换成多个PDF文件上传。
建议照片尺寸为640*480，但必须确保照片中的信息能够清晰辨认。
12、财务公司零售金融方案、金融产品和相关政策对客户和保证人汽车金融业务申请资料有特殊要求的，按照贷款方案、金融产品和相关政策执行。