保险合同的订立、履行、人身保险合同的变更、保险合同的解除、财产保险合同中的代位求偿制度
第四章 保险合同
第四节 保险合同的解释原则和 争议处理
一、保险合同的解释原则
1、文义解释原则 日常用语按照普通词意解释； 技术用语按照它们的技术含义解释； 法律用语按照已经确定的法律含义解释。
文义解释原则
某住宅三楼阳台一花盆突然掉落，使一豪华轿车 受损，被保险人（车主）要求按照“空中运行物体 坠落”责任索赔。按照条款文义，“空中运行物体， 是指在空中的飞行器或者处于运行物体的状态的物 体”，如飞机、陨石以及吊车提升的吊物等，而花 盆显然不是“空中运行物体”，故不能简单的以 “坠落”作有利于被保险人的解释。
8、体检医师 主要针对人身保险而言。
体检医生出 错 保险责任谁负？
二、保险合同的客体
保险合同的客体不是保险标的，而是保险利益。
三、保险合同的内容
保险人名称和住所 投保人、被保险人（及受益人）名称和住所 保险标的 保险责任和责任免除 保险期间 保险价值 保险金额 保险费及支付办法 保险金赔偿或者给付办法 违约责任和争议处理 订立合同的时间和地点
4、受益人 受益人的产生 受益人的人数 受益人的权利 受益人的变更 受益人的义务 投保人、被保 险人和受益人之 间关系可以如何 组合？
案例分析： 案例分析：受益人先于被保险人身故
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿 子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指定其 妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹 也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹的儿子 都向保险公司请求给付保险金。 请问保险公司应如何处理？
三、保险合同的分类
1、按保险标的分类 财产保险合同 人身保险合同
2、按赔付原则分类 补偿性保险合同 给付性保险合同
3、按是否约定保险价值分类 不定值保险合同 定值保险合同
保险法与保险合同
保险合同的辅助人
保保保保保 保保保保保 保保保保保 保保保保保
保险代理人
保险代理人 保险代理人(Insurance Agent).保险代理 . 人是根据保险代理合同或授权书, 人是根据保险代理合同或授权书,向保险 人收取保险代理手续费, 人收取保险代理手续费,并以保险人的名 义代为办理保险业务的人.对保险代理人 义代为办理保险业务的人. 的含义可理解为: 的含义可理解为:①保险代理人既可以是 法人,也可以是自然人. 法人,也可以是自然人.②要有保险人的 委托授权, 委托授权,其授权形式一般采用书面授权 即委托授权书的形式,有明示权利, 即委托授权书的形式,有明示权利,默示 权利,追认权利. 权利,追认权利.③以保险人的名义办理 保险业务,而不是以自己的名义. 保险业务,而不是以自己的名义. ④向保 险人收取代理手续费. 险人收取代理手续费.⑤代理行为所产生 的权利和义务的后果直接由保险人承担. 的权利和义务的后果直接由保险人承担.
HOME
三,保险合同的基本要素
保险合同的要素由保险合同的主体,客 保险合同的要素由保险合同的主体, 体和内容三方面构成. 体和内容三方面构成. 保险合同的主体:保险合同的当事人, 保险合同的主体:保险合同的当事人, 关系人, 关系人,辅助人 保险合同的客体:保险合同的保险利益 保险合同的客体: 保险合同的内容:保险合同条款的内容 保险合同的内容:
第27讲_保险合同的履行、变更与解除(2)、财产保险合同的特殊制度 、“人身保险”合同的特殊条款
【考点4】保险合同的履行、变更与解除3.保险合同的解除投保人单方解除合同权除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同保险人的合同解除权①投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的②投保人、被保险人未按合同约定履行其对保险标的的安全应尽责任③保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定及时通知保险人的或者保险人要求增加保险费被拒绝的④人身保险合同效力中止后2年保险合同双方当事人未达成协议恢复合同效力的⑤“被保险人或者受益人”未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费⑥“投保人、被保险人”故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任⑦投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值当事人不得解除合同①货物运输保险合同，其保险责任开始后，合同当事人不得解除合同②运输工具航程保险合同，其保险责任开始后，合同当事人不得解除合同【考题·多选题】根据保险法律制度的规定，下列属于保险人可以单方解除合同的情形有（）。
（2015年）A.投保人故意隐瞒与保险标的有关的重要事实，未履行如实告知义务的B.被保险人谎称发生保险事故的C.被保险人在保险标的的危险程度显著增加时未按照合同约定及时通知保险人的D.投保人对保险事故的发生有重大过失的【答案】ABC【解析】（1）选项A：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，“足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的”，保险人有权解除合同。
（2）选项B：“被保险人或者受益人”谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
（3）选项C：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，“被保险人”未按合同约定及时通知保险人的或者保险人要求增加保险费被拒绝的，保险人可以解除合同。
第4章 保险合同(二)
二、最大诚信原则
❖ （一）含义
1、诚信：诚实+守信 诚实：即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗 守信（信用）：任何一方当事人必须善意、全面地履行自 己的义务
2、诚信原则：任何一项民事、商事活动必须遵循的基本原则； 是订立各种经济合同的基础。
❖ 3.最大诚信原则：源于英国《1906年海上保 险法》。
险合同无效、解除、复效以及终止的情况。 ❖ 5.理解保险合同的解释原则；了解合同争议的解决
方式。
第一节 保险合同的基本原则
❖ 一、保险利益原则 投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维
持效力的前提条件 （1）只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保
险人订立保险合同，否则，合同非法或无效；(适于 人身保险） （2）在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标 的的保险利益，保险合同随之失效；（适于财产保 险） （3）发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获 得保险利益以外的额外利益。
➢ 明确说明：指保险人不仅应将保险的主要内容明确 列明在保险合同中，还必须对投保人进行正确的解 释。（中国）
2.保证
（1）含义：指保险人要求投保人或被保险人在保 险期间对某一事项的作为与不作为或某种状态的存 在与不存在作出许诺。它是一项从属于主要合同的 承诺，是保险合同成立的基本条件。
（2）保证的目的：控制风险，确保标的及其周围 环境处于订约时的状态之中。
➢ 合同订立后，在合同有效期内，当危险情况增加时， 应及时告知保险人；（52条）
➢ 保险标的发生转移或保险合同有关事项变动时，投 保方应及时通知保险人；
➢ 保险事故发生后，投保方应及时通知保险人； （21条）
有重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告 知保险人。
保险学第四章
（二）保证（Warranty)—对投保人或被保险人
而言
16
1、保险人的如实告知
一是保险人在订立保险合同时，应当向投保人说明、 解释保险合同条款内容；二是将合同中的免责条款向投 保人交代清楚。
17
新保险法第十七条 订立保险合 旧保险法第十八条 保险合同中规
同，采用保险人提供的格式条款的， 定有关于保险人责任免除条款的，
③保险事故发生后，应及时通知保险人，如 实申报受损情况。
•
22
投保人告知的形式
询问回答告知
无限告知
询问告知是投保人仅就保险 人对保险标的或者被保险人 的有关情况提出的询问如实 告知；凡保险人知道或应当 知道的情况，保险人未询问 的，投保人无需告知。
无限告知是法律上不对告 知的内容作具体规定，只 要实际上与保险标的的风 险状况有关的重要事实， 投保人都有告知的义务。
28
【案情】2005年8月,刘先生向某人寿保险公司投保了一份 重大疾病险,保险金为10万元。填写投保单时,刘先生没 有在该投保单上的告知事项中表明自己有既往疾病,8月 底,保险公司签发了保险单。 2008年10月,刘先生因左肾多囊出血住院治疗,2009年1 月,经医治无效死亡。 2009年3月,受益人提出理赔。保险公司在理赔查勘的 过程中发现,刘先生在2004年曾因肾病(肾病属于该重大 疾病险承保的疾病)做过检查。于是,保险公司以刘先生 在投保时未告知既往肾病病情,没有履行如实告知义务、 带病投保为由拒赔,并解除合同。刘先生家人起诉保险 公司,要求法院判决其支付保险金10万元。
23
案例：投保人未履行如实告知义务被拒赔
• 2000年9月10日投保人张某与被告保险公司签订了一份定 期保险、一份养老年金保险，两份保险的被保险人是张某、 受益人均为原告方某(张某的养父)。2003年1月，张某又在 被告处投保了定期保险的附加住院保险，交一年保一年。
029_保险合同的订立(2)、履行、人身保险合同的变更、保险合同的解除、财产保险合同中的代位求偿制度
第一单元保险法律制度【考点5】保险合同的订立（P160）（★★★）3.免责条款（2014年单选题）对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或者口头形式向投保人说明，未作提示或者未明确说明的，该条款不产生效力。
【例题·单选题】根据保险法律制度的规定，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或者未明确说明的，该免责条款（）。
（2014年）A.不产生效力B.效力待定C.可撤销D.可变更【答案】A4.保险合同的内容（1）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。
但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证记载的内容为准。
（2）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准。
（3）保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准。
（4）保险凭证存在手写和打印两种方式，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。
5.保险金额（1）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据之一。
（2）保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值。
超过保险金额的损失，保险人不予赔偿。
（3）财产保险合同的特殊规定（2015年单选题、2017年判断题）①保险金额不得超过保险价值。
超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
②保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
【例题·判断题】财产保险合同中，保险金额可以超过保险价值。
（）（2017年）【答案】×【解析】财产保险合同中，保险金额不得超过保险标的的实际价值。
【考点6】保险合同的履行（P164）（★★★）1.投保人的义务（1）支付保险费的义务合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
《保险原理与实务(第五版)》(李民,刘连生)_第二章 保险合同
项担保的条款，即保证某种行为或事实的真 实性的条款。
第三节 人寿保险合同中的常见条款
一、不可抗辩条款 二、年龄误告条款 三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、自杀条款
第三节 人寿保险合同中的常见条款
六、不丧失现金价值条款 七、保单贷款条款 八、自动垫交保费条款 九、战争除外条款 十、保单转让条款
一、不可抗辩条款
• 又称不可争条款，是指自人身保险合同订立时起，超过 法定时限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人 在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事 实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。
二、年龄误告条款
• 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不 真实，而真实年龄又符合合同限制年龄的情况而设立的。 法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险 人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。
三、宽限期条款
• 宽限期条款是对合同约定分期支付保险费的，投保人支 付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定 或合同中约定给予投保人一定的宽限时间（通常为1个 月或2个月)，在宽限期期间，保险合同效力正常。
四、中止、复效条款
• 合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同 要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止； 一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就 恢复原来的效力，称为合同复效。
九、战争除外条款
• 战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除 外责任。该条款是保险人的免责条款。在战争中往往有 大量的人员死亡，远远超过正常的死亡率。对于按照正 常死亡率计算的保险费而言，保险人若对此也承担给付 责任，将会对保险人的正常经营造成很大影响。
中华人民共和国保险法试题
中华人民共和国保险法1、根据我国《保险法》规定，从事保险活动必须遵守工商、税务法规，恪守职业道德，遵循竞争原则。
（）2、根据我国《保险法》规定，经营商业保险业务，必须遵照《公司法》设立的各类经营性公司。
其他单位和个人不得经营商业保险业务。
（）3、根据我国《保险法》规定，保险合同是投保人与被保险人约定保险权利义务关系的协议。
（）4、根据我国《保险法》规定，保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
（）5、根据我国《保险法》规定，保险活动但是人行使权利、履行义务应当遵循近因原则。
（）6、根据我国《保险法》规定，受益人对保险标的应当具有保险利益。
受益人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
（）7、根据我国《保险法》规定，保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
（）8、根据我国《保险法》规定，保险合同的书面形式只能是保险单和保险凭证。
（）9、根据我国《保险法》规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
（）10、根据我国《保险法》规定，订立保险合同，保险人应当向投保人、被保险人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，但投保人、被保险人和受益人可以不予告知。
（）11、根据我国《保险法》规定，投保人故意不履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，承担赔偿或者给付保险金的责任，并可退还保险费。
（）12、根据我国《保险法》规定，投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，承担赔偿或者给付保险金的责任，但不退还保险费。
（）13、根据我国《保险法》规定，保险合同规定中有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款只部分产生效力。
（）14、根据我国《保险法》规定，保险合同应当包括的若干法定事项之一是违约责任和争议处理。
保险学概论第五章保险合同
注：保险合同的转让形式
保险人背书转让——一般财产保险合同； 被保险人背书转让——货物运输保险合同； 人寿保险单的转让——不是被保险人的变更，而只是被保险人对保单权益的处分（即改变保
单所有人），故无须经过保险人的同意。
第二节 保险合同的主要内容
一、保险合同的主体
保险合同的主体：与保险合同有直接关系的主体，即当事人；与保险合同有间接关系的主体， 即关系人。
同成立时间）的日期，而不能早于订立保险合同的时间。
八、保险金赔偿或者给付办法
以实物财产为保险标的的财产保险合同的赔偿方式： （一）比例赔偿方式
1、不定值保险 赔偿额=实际损失额x保障程度 保障程度=保险金额/保险标的实际价值
2、定值保险 赔款=保险金额x损失程度 注：定值保险是不定值保险的一种特例，即保障程度为100%。即定值保险均为足额保险。
争议焦点： （1）保险合同是否成立？ （2）保险责任是否开始？
5、附和合同 根据订立合同过程中双方所处地位，合同可分为议商合同和附和合同。
6、对人（或个人）合同 保险合同不是保险标的附属物，保险合同不随财产（保险标的）的转移而自动转移。关于保险 标的所有权转让或者风险承担者转移的合同，与保险合同是相互独立的民事法律关系。
四、保险金额
（一）定义 保险金额简称保额，是保险人承担赔偿损失（不包括施救等费用）或者给付保险金责任的最
高限额。
（二）保险金额的作用
1、赔偿限额或给付定额 2、计收保险费的依据 保险人计算、收取保险费最常用的方法是按保险金额的一定比率（保险费率）计收保险费。
保险费=保险金额*保险费率
（三）保险金额与保险价值
（三）争议处理
1、协商 2、调解 3、仲裁 4、诉讼
保险学简答题
答：
（1）两全保险是在人身保险中承担责任最全面的一个险种。
（2）两全保险的每张保单的保险金给付是必然的，所有保险费率较高。
（3）储蓄性得到充分体现。
5、简述变额人寿保险的特点。
答：
（1）它的保费是固定的，但保险金额可以变动，但通常要保证一个最低，另一个是投资账户；
（4）诉讼：
保险合同的一方当事人按有关法律程序，通过法院对另一方提出权益主张，并要求法院予以解决和保护的请求的处理争议的方法。
6、保险合同条款解释原则是什么？
答：
保险合同条款解释原则是对保险合同的理解和说明应当遵循的基本原则，包括文义解释的原则、意图解释原则、专业解释原则、有利于被保险人和受益人的解释原则。
产品责任保险
被保险人所生产、销售、修理的产品发生事故，造成用户、消费者及其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由保险人负责时，保险人在保险单规定的限额内承担赔偿责任。
旅行社责任保险
是国家要求旅行社必须的强制保险，负责的是旅行社在经营中由于旅行社的责任应当承担的对其游客的赔偿责任，包括人身赔偿和财产赔偿。该险种的投保人和被保险人都是旅行社，旅行社享有保险金请求权，保险公司只是就约定金额向旅行社支付保险金。
人身保险的保险利益强调在保险合同订立时必须具有，而当保险事故发生进行索赔时是否具有保险利益则不要求。
第三章
1、保险合同的特征是什么？
答：
（1）保险合同是有名合同；
（2）保险合同是要式合同；
（3）保险合同是附和性合同；
（4）保险合同是有偿合同；
（5）保险合同是双务合同；
（6）保险合同是最大诚信合同。
2、简述保险合同的主体、客体、主要内容。
5、保险合同双方当事人应该如何处理争议？
2020年自学保险法考试题库及答案
2020年自学保险法考试题库及答案一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.保险人一般无权减负保险费，也无权拒收不附加任何条件替投保人缴纳的保险费，这是因为( )A.保险资金具有公益性B.保险行为具有营利性C.双方当事人利益具有对等性D.保险目的具有合法性2.我国《保险法》最新一次修订是在( )A.2006年7月B.2009年2月C.2009年7月D.2010年3月3.在财产保险合同中，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人( )A.按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任B.按照保险金额承担赔偿保险金的责任C.按照保险金额与保险价值中较高者承担赔偿保险金的责任D.按照保险价值承担赔偿保险金的责任4.根据《保险法》的规定，财产保险的被保险人对保险标的应具有保险利益的时间是( )A.保险合同订立时B.保险事故发生时C.保险费交付时D.保险合同存续期间5.投保人向保险人发出订立保险合同意思表示的书面文件是( )A.暂保单B.保险单C.投保单D.保险凭证6.除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后( )A.投保人可以解除合同，保险人亦可解除合同B.投保人可以解除合同，保险人不得解除合同C.投保人与保险人均不得解除合同D.投保人可以解除合同，受益人亦可解除合同7.人身保险合同的效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，投保人补交保险费后，可以恢复效力，但是自合同效力中止之日起超过一定期间双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
这个期间是( )A.60天B.6个月C.1年D.2年8.以下关于保险合同解释的陈述，正确的是( )A.保险合同的书面约定与口头约定不一致的，以书面约定为准B.投保单与保险单不一致的，以投保单为准C.保险合同的条款内容因记载方式不一致的，打印条款优于手写条款D.保险合同用语既是日常用语又有保险专业含义时，按照日常用语含义解释9.史载：一名叫马丁的英国保险商人于公历1536年6月l8日为他的朋友吉朋承保人寿保险，保险金额2000英镑，保险期限l2个月，吉朋于1537年5月29日死亡，受益人请求给付保险金。
粤高法发〔2011〕44号 广东省高级人民法院 关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见
广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见(粤高法发〔2011〕44号)为正确审理保险合同纠纷案件，统一裁判尺度，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等法律、行政法规规定，结合审判实践，制定本指导意见。
一、保险合同的成立与生效1、保险人尚未出具保单或其他保险凭证，但已接受投保单或收取保险费的，被保险人主张保险合同成立，人民法院可予支持。
但人身保险合同保险人需要等待体检结果或者合同另有约定的除外。
2、财产保险合同约定以投保人交付保险费作为合同生效条件的，投保人已交付部分保险费但未交足的，被保险人主张保险人按已交保险费与应交保险费的比例承担保险责任的，人民法院应予支持。
但保险人在保险事故发生前已书面通知投保人解除合同的除外。
财产保险合同未约定以投保人交付保险费作为合同生效条件，投保人未按约定交付保险费，保险人主张解除合同的，人民法院应予支持。
在保险合同解除前发生保险事故，保险人以投保人拖欠保险费为由主张免除保险责任的，人民法院不予支持，但保险人可在应向被保险人支付的保险金中扣减欠交的保险费。
保险合同另有约定的从其约定。
3、保险人对不属于保险责任范围内的事故予以赔付保险金的行为不应作为认定变更保险合同的依据。
保险人请求返还所赔付保险金的，人民法院应予支持。
二、保险合同中投保人的告知义务及保险人的提示、说明义务4、对于不属于投保人知道或应当知道的情况，保险人以投保人未履行如实告知义务为由主张解除合同或免除责任的，人民法院不予支持。
5、人身保险合同投保人以保险人指定有关机构对其进行体检为由，主张免除其如实告知义务的，人民法院不予支持。
6、保险法第十六条第二款规定的投保人违反如实告知义务而未告知保险人的事实，应当是足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要事实，保险人对此应负举证责任。
保险法第十六条第五款规定的投保人因重大过失未履行如实告知义务的，未履行告知义务的有关事项与保险事故没有直接因果关系，保险人以投保人未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任的，人民法院不予支持。
保险知识及答案
1.在适用最大诚信原则时，保险人要求投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。
该行为称为( B )A ．告知 B.保证 C.弃权 D.禁止反言2.保险合同生效后，投保人过被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同随之失效，但例外的险种是( D )A ．责任保险 B.汽车保险 C.企业保险 D.人身保险3.保险近因原则是确定保险责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是( D )A.保险人和被保险人之间的保险关系B.保险人与保险标的损失之间的因果关系C.被保险人与损失之间的因果关系D.风险事故与保险标的损失之间的因果关系4.抵押权人为抵押物投保，债务人履行完债务时，保险合同变更属于( A)A ．主体变更 B.客体变更 C.内容变更 D.形式变更5.保险利益的成立须有一定的条件，投保人与子女之间的关系所产生的利益主要表现为( D )A.合理的利益B.确定的利益C.经济上有价的利益D.具有利害关系的利益6.按照我国保险法的规定，投保人履行如实告知义务时，应遵循的原则是： (D)A.无限告知义务B.部分告知义务C.全部告知义务D.询问告知义务6. 《中华人民共和国保险法》第五条规定“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循”( C )A.最大诚信原则B.公平合理原则C.诚实信用原则D.稳定性原则7.保险合同的特殊性包括( A)A.附和性和射幸性B.附和性和有偿性C.双务性和射幸性D.附和性和不对称性8.最大诚信原则的基本内容包括( D )A.告知、担保、弃权与合理反言B.告知、保证、主张与禁止反言C.告知、诚信、弃权与禁止反言D.告知、保证、弃权与禁止反言9.保险人的告知一般称为( C )A.明示保证B.明确列明C.明确说明D.保证保险10.投保人的告知形式为( C )A.有限告知和询问回答告知B.有限告知和无限告知C.明确说明和明确保证D. 明确表示和明确列明11.保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利( C )A.弃权B.告知C.禁止反言D.弃权12.投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益称为( A)A.保险利益B.经济利益C.法律权益D.经济权益13.投保人将走私、贪污所得的利益投保，则保险合同( C )A.生效B.成立C.无效D.附条件成就后生效14.在保险合同有效期间，投保人将保险利益转移给受让人，经保险人同意并履行合同变更的相关手续后，原保险合同继续有效，被称为( A)A.保险利益的转移B.保险利益消灭C.保险利益的转嫁D.保险利益灭失15.在海上运输货物保险中，对被保险人的保险利益的时效规定是( C )A.被保险人必须在投保时对保险标的具有保险利益B.须在承保时对保险标的具有保险利益C.被保险人必须在索赔时对保险标的具有保险利益D ．被保险人必须在投保后对保险标的具有保险利益16.雇主对其雇员在受雇期间因从事与职业行为有关的工作而患职业病或伤、残、亡等依法应承担医疗费、工伤补贴、家庭抚桖等责任具有保险利益，应投保( B )A.公众责任保险B.雇主责任保险C.职业责任保险D.产品责任保险17.坚持损失补偿原则的意义在于：有利于实现保险的基本只能和有利于防止被保险人通过保险获取额外利益( D )A.维护双方利益B.便于衡量损失C.减少财产损失D.减少道德风险18.人身保险所以不适用代位追偿原则的主要原因是( C )A.人身保险的期限较长B.人身保险保险金额较大C.人身保险的可保利益无法估价D.人身保险具有储蓄性19.重复保险的损失分摊是在( A)之间进行A.保险人B.保险人与被保险人C.被保险人D.保险人与投保人20.保险损失的近因，是指在保险事故发生时( D )A.时间上最接近损失的原因B.引起损失发生的第一个原因C.空间上最接近损失的原因D.最直接、最有效、起主导或支配作用的原因21.某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压到房屋，房屋倒塌，导致该住户的电视机损坏，则电视机损坏的近因是( A)A.雷雨天气B.大树的折断C.房屋的倒塌D.电视机质量问题22.按近因认定的基本方法之一，即从最初事件出发，按逻辑推理判断可能连续发生的事件，直到追溯至最终事件的损失，如果推理判断与实际发生的事实相符，则近因是 ( D )A.系列中全部事件B.系列中任意事件 C 最后的事件 D.最初的事件23 ．财产保险有广义和狭义之分。
人身保险期末复习
第一节 人身保险的概念和人身风险
一、人身保险的概念 人身保险是指以人的寿命和身体为保险
标的，当被保险人在保险期限内发生保险责任 范围内的保险事故导致死亡、伤残、疾病、年 老等事故或生存至保险期满时给付保险金的保 险业务。
.
二、人身风险分析
（一）生命价值理论
.
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费 用后的资本化价值， 衡量该资本化价值的基本步骤是： （1）确定个人的工作或服务年限； （2）估计未来工作期间的年收入； （3）从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费， 得到净收入； （4）选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到 个人的经济价值。
.
5、保险利益时效不同
● 财产保险中，在整个保险期间内，保险利益必 须存在
● 人身保险只要求投保人投保时对保险标的具有 保险利益 。
.
（二）人身保险与社会保险的比 较
社会保险—国家或政府通过立法的形式，采取 强制手段，对全体公民或劳动者暂时或永久丧失劳动 能力，失去生活来源，或中断劳动收入 时的基本生 活需要提供经济保障的一种制度。
.
一、不可抗辩条款
又称不可争条款，是指自人身保险合同订立时起， 超过法定时限（通常规定为二年）后，保险人将不得 以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、 隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保 险金。
与既存状况条款的区别
.
我国《保险法》第16条规定： 订立保险合同，保险人 就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保 人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实 告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高 保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由 之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起 超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的， 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保代考试题目10
保代考试试题（十）单选题一、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。
如果保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正，而保险公司不立即终止与保险代理机构的委托代理关系，由中国保险监督管理委员会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处（）。
A、1万元以下的罚款B、2万元以上的罚款C、3万元以上的罚款D、5万元以上的罚款二、发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则委托人必须提交的文件是（）。
A、申请人填写的《出险通知书》B、申请人填写的《索赔申请书》C、申请人签署的《出险通知授权委托书》D、申请人签署的《理赔授权委托书》三、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员管理档案登记的要求是（）。
A、合理、合规、合法B、及时、有效、便利C、准确、规范、全面D、及时、准确、完整四、报名参加保险销售从业人员资格考试所要求的最低学历为（）。
A、初中B、高中C、大专D、大学本科五、保险销售从业人员执业证书持有人的执业地域范围为（）。
A、持有人的户籍所在地B、持有人的工作所在地C、持有人所在保险公司的经营区域D、持有人的保险销售从业人员资格证书规定的从业地域范围六、在风险管理中，以下方式属于财务型风险管理技术的是（）。
A、避免B、预防C、自留D、抑制七、保险合同生效后，保险标的危险程度显著增加时，被保险人未履行危险增加通知的义务，保险人对因危险程度显著增加而导致的保险标的损失，可以采取的正确方式是（）。
A、酌情赔偿B、不予赔偿C、部分赔偿D、必须赔偿八、在投资连结保险中，投资单位是保险人为了方便计算投资账户的价值而设计的一种（）。
A、投资主体B、投资形式C、投资方法D、计量单位九、根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）。
保险基础知识第三章分解
（六）原保险合同与再保险合同
——再保险合同直接保障的对象是原保险合同的保 险人
第二节
保险合同的要素
一、保险合同的主体
二、保险合同的客体
三、保险合同的内容
ห้องสมุดไป่ตู้
一、保险合同的主体
(一)保险合同的当事人
1、保险人 2、投保人
(二)保险合同的关系人
1、被保险人 2、受益人
(一)保险合同的当事人 1.保险人（又称承保人）
（二）保险合同的构成
在订立和履行保险合同过程中形成的所有 文件和书面材料都是保险合同的组成部分。
投保单
批单（又称背书）
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效
1、保险合同的成立
——保险合同的成立是指投保人与保险人就合同的条款达成协议。 ——保险合同的成立并不一定意味着保险合同责任的开始。
二、保险合同的形式与构成
三、保险合同的效力
一、保险合同的订立
保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自 愿的基础上就保险合同的主要条款经过协商最终达 成协议的法律行为。分为两个步骤： 1、要约（订约提议） 2、承诺（接受提议）
二、保险合同的形式与构成
（一）保险合同的书面形式
1、保险单 ——一般包括声明事项、保险事项、除外事项和条件事项 2、暂保单（又称临时保单） ——法律效力与正式保单相同，但效力较短，一般为30天 3、保险凭证（又称小保单） ——我国的货物运输保险、团险和机动车辆第三者责任保险大 量使用 4、其他书面形式
一、保险合同条款的解释
（一）保险合同条款的解释原则
1、文义解释的原则
2、意图解释的原则
3、有利于被保险人和受益人的原则
4、批注优于正文，后批优于先批的解释原则
保险行业工作中的保险法律和法规解读
保险行业工作中的保险法律和法规解读保险作为一种重要的金融服务行业，为人们的生活和财产提供了保障。
在保险行业工作中，了解并遵守相关的保险法律和法规是十分重要的。
本文将对一些常见的保险法律和法规进行解读，以帮助读者更好地理解和应用。
一、保险合同法保险合同法是保险行业最重要的法律之一，它规定了保险合同的订立、履行和解释等方面的内容。
根据保险合同法，保险合同具有订立自由、平等协商、真实履行等原则。
同时，合同法还规定了一些特殊类型的保险合同，如人身保险合同和财产保险合同等。
在保险合同的订立过程中，保险公司有义务提供真实、完整的信息，而被保险人有义务如实告知自己的情况。
合同法还规定了保险合同的效力和解除的条件和程序。
二、保险营销监管办法保险营销监管办法是为了规范和监督保险销售行为而制定的法规。
该办法明确了保险销售人员的资质要求、销售行为的禁止事项和销售手续的要求等。
保险公司和销售人员必须遵守该办法的规定，以确保保险销售的合法性和透明度。
根据该办法，保险销售人员需要通过相关的资格考试，取得保险从业资格证书方可从事销售工作。
他们还需要在销售时向被保险人提供充分、准确的信息，不得进行虚假宣传或误导。
此外，保险公司还应建立健全的销售管理制度，并对销售人员进行培训和监督。
三、保险资金运用管理办法保险资金运用管理办法是为了规范保险公司资金运用行为而制定的法规。
根据该办法，保险公司在资金运用过程中必须遵守风险分散、合理收益、流动性和安全性等原则，以确保资金的有效利用和保险责任的履行。
办法规定了保险资金的投资范围和投资比例，以及资金运用中的限制和要求。
保险公司必须建立健全的风险管理制度，加强对资产负债表的管理，确保资金运用的稳健性和安全性。
四、保险理赔管理办法保险理赔是保险合同的重要组成部分，保险公司需要按照相关的法律和法规进行理赔处理。
保险理赔管理办法对理赔事项、理赔申请和理赔处理等方面进行了规定，旨在保护被保险人的权益，促进理赔工作的公平、公正和高效。
保险学004-32154
保险合同主体变更（续）
2.财产保险投保人和被保险人的变更
除货物运输保险的投保人、被保险人可随保险 标的的转让而自动变更外，其他险种都须得到 保险人的同意才可变更，否则合同终止
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险 人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交 的保险费。
2009保险法相关规定（37条）
（人身保险）合同效力依照本法第三十六条规 定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议， 在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是， 自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议 的，保险人有权解除合同。
六、保险合同的解除
保险期限届满前，合同一方当事人依照 法律或约定行使解除权，提前终止保险 合同效力
货物运输保险合同和运输工具航程保险 合同，保险责任开始后，合同当事人不 得解除合同L50
保险合同解除的形式
法定解除 约定解除 任意解除
法定解除
根据法律规定进行的合同解除 一般由保险人行使法定解除权 大多与投保人的违约或违法行为有
一是在保单中“特别约定”栏中，就保险期间 作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样， 使保单自出单时立即生效；
二是保险公司系统能够支持打印体覆盖印刷体 的，出单时在保单中打印“保险期间自X年X 月X日X时……”覆盖原“保险期间自X年X月X 日零时起……”字样，明确写明保险期间起止 的具体时点。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一单元保险法律制度【考点5】保险合同的订立（P160）（★★★）3.免责条款（2014年单选题）对保险人的免责条款，保险人在订立合同时应以书面或者口头形式向投保人说明，未作提示或者未明确说明的，该条款不产生效力。
【例题·单选题】根据保险法律制度的规定，保险人对保险合同中的免责条款未作提示或者未明确说明的，该免责条款（）。
（2014年）A.不产生效力B.效力待定C.可撤销D.可变更【答案】A4.保险合同的内容（1）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。
但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证记载的内容为准。
（2）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准。
（3）保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准。
（4）保险凭证存在手写和打印两种方式，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。
5.保险金额（1）保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险人计算保险费的依据之一。
（2）保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值。
超过保险金额的损失，保险人不予赔偿。
（3）财产保险合同的特殊规定（2015年单选题、2017年判断题）①保险金额不得超过保险价值。
超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
②保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
【例题·判断题】财产保险合同中，保险金额可以超过保险价值。
（）（2017年）【答案】×【解析】财产保险合同中，保险金额不得超过保险标的的实际价值。
【考点6】保险合同的履行（P164）（★★★）1.投保人的义务（1）支付保险费的义务合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
【相关链接】因投保人未按照规定支付保险费而导致合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。
但是，自合同效力中止之日起满2年未达成协议的，保险人有权解除合同。
（2）危险增加的通知义务在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行危险增加的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
（3）保险事故发生后的通知义务（通知出险）投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。
故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
（4）接受保险人检查，维护保险标的安全义务投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
（5）积极施救义务保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
2.保险人的义务（1）给付保险赔偿金或者保险金的义务（2）减损费用保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
（3）调查费用保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
（4）诉讼费用责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
【例题1·单选题】甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保。
保险合同约定保险金额为60万元，但未约定保险金的计算方法。
后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失80万元；甲公司为防止损失的扩大，花费了6万元施救费。
根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金数额是（）。
（2015年）A.46万元B.60万元C.80万元D.86万元【答案】A【解析】（1）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的.合理的费用，由“保险人”承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额；（2）保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例（60÷120＝50％）承担赔偿保险金的责任；（3）保险公司应赔偿＝80×50％＋6＝46（万元）。
【例题2·单选题】甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保，保险合同约定保险金额为120万元。
后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失80万元；甲公司为防止损失的扩大，花费了6万元施救费。
根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金数额是（）。
A.46万元B.60万元C.80万元D.86万元【答案】D【例题3·单选题】甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保，保险合同约定保险金额为120万元。
后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失180万元；甲公司为防止损失的扩大，花费了6万元施救费。
根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金数额是（）。
A.120万元B.126万元C.180万元D.186万元【答案】B【解析】（1）超过保险金额（120万元）的损失，保险人不予赔偿；（2）保险公司应赔偿＝120＋6＝126（万元）。
【例题4·单选题】甲公司购进一台价值120万元的机器设备，向保险公司投保，保险合同约定保险金额为120万元。
后保险期间发生了保险事故，造成该设备实际损失80万元；甲公司为防止损失的扩大，花费了136万元施救费。
根据保险法律制度的规定，保险公司应当支付给甲公司的保险金数额是（）。
A.80万元B.200万元C.216万元D.256万元【答案】B【解析】（1）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由“保险人”承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过“保险金额”的数额（120万元）；（2）保险公司应赔偿＝80＋120＝200（万元）。
3.索赔的时效（1）人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
（2017年单选题）（2）人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
【解释】人身保险包括人身意外伤害保险、健康保险和人寿保险等，适用5年诉讼时效期间的仅限于“人寿保险”。
【考点7】人身保险合同的变更（P166）（★★★）1.投保人或者被保险人变更受益人，当事人主张变更行为自变更意思表示发出时生效的，人民法院应予支持。
2.投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。
（2016年判断题）3.投保人变更受益人未经被保险人同意，人民法院应认定变更行为无效。
4.投保人或者被保险人在保险事故发生后变更受益人，变更后的受益人请求保险人给付保险金的，人民法院不予支持。
【例题·判断题】投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人，保险人主张变更对其不发生效力的，人民法院应予支持。
（）（2016年）【答案】√【考点8】保险合同的解除（P166）（★★★）1.投保人的单方解除合同权（1）在人身保险合同中，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除通知之日起30日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
（2）在财产保险合同中，保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。
保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
2.保险人单方解除合同权（1）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
（2）被保险人或者受益人未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。
（3）投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。
（4）投保人、被保险人未按照合同约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权解除合同。
（5）在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定及时通知保险人的或者保险人要求增加保险费被拒绝的，保险人有权解除合同。
（6）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同。
（7）人身保险合同效力中止后2年保险合同双方当事人未达成协议恢复合同效力的，保险人有权解除合同。
【相关链接】保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同。
【例题1·多选题】根据保险法律制度的规定，下列情形中，保险人有权解除保险合同的有（）。
A.被保险人在未发生保险事故的情形下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿请求B.受益人故意制造保险事故C.投保人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任D.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制【答案】ACD【解析】（1）选项A：“被保险人或者受益人”未发生保险事故，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费；（2）选项B：“投保人、被保险人”（不包括受益人）故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。
【例题2·多选题】根据保险法律制度的规定，下列情形中，保险人有权解除保险合同的有（）。
A.人身保险中投保人在交纳首期保险费后未按期交纳后续保险费B.投保人虚报被保险人年龄，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制C.投保人在投保时故意未告知投保的汽车曾遭遇严重交通事故致使发动机受损的事实D.投保人未履行对保险标的安全维护之责任【答案】BCD【解析】（1）选项A：人身保险合同效力中止后2年保险合同双方当事人未达成协议恢复合同效力的，保险人才有权解除合同；（2）选项B：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同；（3）选项C：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同；（4）选项D：投保人、被保险人未按照合同约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权解除合同。