社会医疗保险中的道德风险及防范(1)

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社会医疗保险中道德风险

近年来，随着我国医疗保障制度不断完善和国民收入水平的不断提高，社会医疗保险的覆盖范围和参保人数也得到了不断拓展和增加。然而，在实施社会医疗保险的过程中，也出现了一些新问题和新挑战，其中最为引人关注的就是“道德风险”

问题。本文将对社会医疗保险中的道德风险进行探讨。

一、社会医疗保险中的道德风险是什么？

所谓道德风险，是指由于一些人追求自己的暂时利益而对整个社会福利产生负面影响的一种情况。在社会医疗保险领域中，道德风险主要体现在以下几个方面：

1. 医院的过度医疗和超标准收费：医院为了获得更高的

医疗保险报销费用，会对患者进行过度的检查、诊疗和治疗，从而产生过度医疗和超标准收费的问题。这不仅浪费社会医疗资源，还会增加患者的经济负担和医保基金的支出。

2. 医疗保险的欺诈：有些参保人为了获得更高的医保报

销金額，可能会故意虚报或夸大病情，或者与医院和药店勾结，套取医保金。这会导致医保基金缺口的出现，增加了医疗保障的风险。

3. 医疗机构和药品企业的不诚信行为：一些医疗机构和

药品企业可能会采取虚报药品价格、发送虚假医疗费用等手段，追求更高的医疗保险报销费用。这不仅浪费了医保基金，而且影响了社会医疗保险制度的公正性和可持续性。

二、社会医疗保险中的道德风险带来的影响是什么？

社会医疗保险的道德风险不仅影响了医保基金的积累和使用，还影响了医疗保障的公正性和可持续性。具体表现在以下几个方面：

1. 不公正：道德风险会导致医保金主要流向医院、药品企业等一些利益相关者，而忽略参保人的真正病情和医疗保障需求。这会使医保金的分配不公平，影响医保制度的公正性和可信度。

医疗中存在的道德风险

公共政策学论文——医疗保险中的道德风险问题

摘要：道德风险源于人的机会之一倾向，它是医疗保险机构面临的主要风险之一，经常引起医疗费用的不合理增长。道德风险产生的主要原因是医生和参保者的信息不对称，道德风险在医疗过程中主要表现为参保人的过度需求和医生的诱导需求。本文试图从参保者和医生的两个方面来阐述道德风险出现的原因和表现，预测未来保险机构和政府将采用哪些措施来减少医疗过程中道德风险的出现。

关键词：道德风险过度需求诱导需求医疗保险制度

第一章引言

1.1研究背景：近年来，我国医疗卫生事业取得了明显的发展与进步，城乡居民健康水平明显提高。然而，伴随着医疗卫生事业的蓬勃发展，在我国医疗体制改革中也存在许多亟待解决的问题，其中最主要的则是“看病难、看病贵”问题。调查显示，城乡家庭人均年消费总支出中，医疗支出占11.8%%，教育支出占10.6%%，远高于交通通讯支出(7.4%%)和衣着支出(6.3%%)。调查显示，中国西部25%%的贫困家庭教育支出超过了收入的50%%，25%%的农村贫困家庭一年的医疗支出超过了全年的收入。

医疗费用的上升最重要的因素在于现有的医疗保险体制中存在的种种缺陷而造成的道德风险。由于医疗服务市场是一个高度专业化、信息高度不对称的市场，被保险人和医疗机构存在着严重的信息不对称，在各自追求自身利益最大化的前提下，道德风险的产生就在所难免，道德风险扭曲了正常的医患互动，医生“诱导需求”和病人的“过度需求”造成了社会医疗费用的不合理增加和社会福利的降低。因此，如何降低医疗过程中的道德风险对医疗改革制度的完善显得十分必要。

社会医疗保险中道德风险及防范思考

一
不管是从经济学还是心理学角度来讲，人完全有理性做出２社会医疗保险道德风险的具体表现理想情况下，医疗保险当事人的行为不应该影响保险让自己利益最大化的选择。在医疗服务过程中，供给方和但在现实生活中需求方会利用管理漏洞追求自我利益的最大化，即产生了事件发生的概率及增加医疗费用的支出，医疗费用并不是完全道德风险。现今人们的道德水准和诚信意识出现偏差，加这一条件很难满足。在医疗保险中，它还受个体对医生的选择、就医之人性自私的本性，就有一些人去钻政策法律的空子，从中由个体所患疾病来决定的，
增多，社会医疗保险在人们生活中越来越被重视。中国平显出现信息的不对称，服务过程中，患者基本听众医生建煤神马集团是一家以能源化工为主导的国有特大型企业集议，也为医生诱导需求和提供过度医疗服务创造了机会，，这

社会医疗保险中的道德风险及防范

道德风险是指在社会医疗保险中存在的损害保险利益、违反道德伦理的行为。这种风险会给参保人、医疗机构、医疗人员以及整个社会造成负面的影响，因此有必要对其进行防范。本文将就社会医疗保险中的道德风险及防范进行探讨。

社会医疗保险中的道德风险主要表现为4个方面：虚报、骗取医疗保险金、贪污腐败、违法违规行为。其中虚报是最为普遍的一种行为，包括诊断虚报、药品虚开和检查检验虚报等。因为虚报可以让医院获得更多的医疗保险资金，同时也可以让患者获得更多的报销金额，所以这种行为在社会医疗保险中比较普遍。

骗取医疗保险金主要是指伪造或者虚构病案、药品或者检查检验项目，以此来获得医疗保险金。这种行为不仅损害了医疗保险的利益，同时也导致了医疗资源的浪费。

贪污腐败主要是指医疗机构和医疗人员滥用职权，以获取不正当的利益。这种行为不仅损害了参保人的利益，同时也削弱了医疗机构的声誉和信誉，影响医疗服务的质量。

违法违规行为主要是指医疗机构和医疗人员违反医疗法律法规的行为，例如开展非法医疗活动、私自提高药品价格等。这种行为不仅损害了参保人的健康安全，同时也破坏了医疗行业的形象，影响了医疗服务的可信度。

针对这些道德风险，我们可以采取以下措施进行防范：

一、加强制度建设。通过完善制度规范医疗保险行为，建立监管机制，规范医疗机构和医疗人员的行为，防范不良行为的发生。

二、强化监管责任。加强医疗保险监管，建立责任机制，加大惩处力度，对医疗机构和医疗人员违规行为进行严肃处理，从而起到震慑作用。

三、加强培训教育。通过医务人员的职业道德教育，提高医务人员责任感和职业道德意识，促进医务人员自律和诚信管理。

社会医疗保险中的道德风险及防范

社会医疗保险是国家根据有关法规为保障范围内的劳动者根据患病时基本医疗要求和保障而建立的社会保险制度。我国社会医疗保险由基本医疗保险和大额医疗救助，补充和个人补充医疗保险组成，我国社会医疗保险实施以来，取得了良好社会效益，有力促进社会和谐与文明，但在运行过程中，也出现许多不尽人意之处，社会医疗保险中的道德风险就是消除和排清的行为。

一、社会医疗保险中道德风险的表现

（一）医疗服务供方的道德风险

一是过度用药。对于疗效差不多的药品，医院偏向于开高价新药和进口药；而且，不是因病施药，而是往往开可用可不用或患者实际上并不需要的药品。发达国家药费在医疗总费用中的比重约为14%，发展中国家为14%—40%不等，而在我国却高达52%。二是过度检查。在自身利益驱动下，医生以各种理由要求患者做没有必要的检查。本来可以通过常规检查诊断，却诱导患者做高新仪器检查。三是过度收费。不少医院乱收费，同一种药品，在药店十几元到医院却卖到几十元。同一患者，同一疾病，在同一医院看病，在不同医生诊治下药费能差好几倍。

（二）医疗服务需方的道德风险

一是小病大养。一旦生病，投保人可能比在未投保之前消费更多的医疗服务，包括住院时间的延长、昂贵药物和先进诊疗设备的使用等。二是“搭便车”现象。在不愿自己付全价看病的情况下，很多人会用已经投保的

家人的医保卡看病，形成“一人投保，全家获保”的局面。

（三）医患合谋产生的道德风险

一是大处方、人情方、营养方大肆泛滥。医生无原则地满足患者开药品的要求。还有少数患者与医生相互配合，共同对付医疗保险管理部门。二是自费药品或非药品“合法化”。投保人为大量自费药品甚至非药品披上“合法”的外衣而得到报销。更为严重的是，投保人竟然能在定点药店里买到牙膏、脸盆甚至是面粉这些压根与“药”搭不上边儿的日常用品。药店有售且可以用医保卡，这对药店和投保人都有好处，双方又何乐不为？

医疗保险中的道德风险分析及控制

道德风险是在上世纪80年代由西方经济学家提出来的一个

经济哲学概念。道德风险也被称为道德危机，是经济领域中普遍存在的问题。社会保障领域是道德风险高发区，表现在道德风险发生的频率最高，分布最广，造成的损失也最严重。而在社会保障领域，基本医疗保险涉及多方利益群体，关系更为复杂，再加上医疗服务产品的异质性、不可逆性、及其提供的专业性，医疗保险市场中道德风险问题就表现得尤为突出和严重。

一、医疗保险中道德风险的分析

1.现行医疗保险制度存在缺陷

这种制度的缺陷，具体来说，是指个人投保以后，就医费用大部分是由第三方付费。由于“第三方支付”制度的存在，患者普遍存在“过度消费”和“免费医疗”的心理倾向。比如，一般情况下，患者在就医时，面对不同的方案，会选择性价比最高的，而在“第三方支付”的诱导下，一般会选择最昂贵的治疗方案。同时，医生在为患者提供服务时，不会考虑患者的支付能力，往往推荐价格高昂的药品和保健服务项目，这不免会造成资源的浪费和保险机构的支付危机。

2. 医疗卫生管理体制存在漏洞，且相应的法律法规不健全，

难以监管

1/ 5

首先，我国医疗卫生行业的分头管理现象仍然存在，比如，卫生行政部门只负责行业管理，财政部门负责药品的监督和管理，发改委、物价部门负责医疗和药品价格的制定与监管。在对医院的监督管理上，并不是每一部门都会积极配合，这就为管理工作带来了极大的障碍。另外，我国现在虽然有一些相关的规章制度来保障居民医保的有效实施，但并不完善，不能很好地发挥监管作用。

3. 疾病治疗的不确定性是道德风险产生的另一原因

社会医疗保险中的道德风险及防范

1. 社会医疗保险中的道德风险与防范概述

2. 道德风险来源及影响分析

3. 社会医疗保险中的道德风险防范措施

4. 道德风险防范措施的成效

5. 社会医疗保险治理与道德风险防范

1. 社会医疗保险中的道德风险与防范概述

社会医疗保险是国家大力发展的福利项目，但在其实施的过程中，也存在着一定程度的道德风险。随着我国医疗不断发展，很多人为了获得更便宜的医疗服务，而采取了一些违反社会伦理道德的行为，这些行为就是道德风险。因此，社会医疗保险中的道德风险成为了制约医疗保险可行性、公正性的因素。应对道德风险是社会医疗保险管理工作的一个重要方面。

2. 道德风险来源及影响分析

道德风险主要来源有以下几个方面：保险欺诈、医疗诈骗、医闹、医院贪污、腐败等。这些行为的震动甚至有可能威胁到医疗保障的公平性和可持续性，严重损害医疗行业的声誉，严重影响人们的信任感。

道德风险还会对社会医疗保险制度造成严重影响：降低保险资金的使用效率；预期风险等于政策设计，套灰制度降低风险承担能力；提高保险费率，影响到城乡居民的生活质量。社会医疗保险在防范道德风险方面还有重要差距。

3. 社会医疗保险中的道德风险防范措施

社会医疗保险中的道德风险防范应该采取综合性、系统性的方法，其中包括以下几个方面：

（1）法律和制度防范。社会医疗保险制度要根据实际情况，

不断改进和完善，通过完善法律法规以及制定科学规范和标准来规范医院和医生的服务行为，制定以权变权，理性用药的具体措施。

（2）信息技术防范。通过建立健全的信息技术体系，对医疗

社会医疗保险中的道德风险及其规避

作者：张清辉

来源：《合作经济与科技》2014年第06期

[提要] 在医疗保险市场上，道德风险主要有医疗服务供方道德风险、医疗服务需方道德风险和医保机构道德风险。其中以医疗服务供方道德风险和医疗服务需方道德风险表现最为突出，因此全文重点关注的是供需双方。基于宏观和微观两个层面介绍社会医疗保险道德风险形成的原因及其表现，并从正激励机制与负激励机制角度对供需医疗道德风险的规避进行研究。

关键词：医疗保险；道德风险；激励机制

中图分类号：F840.684 文献标识码：A

收录日期：2013年12月23日

我国社会医疗保险费用逐年攀升，已经使得社会医疗保险处于脱离实际保障水平的边缘，虽然原因众多，但社会医疗保险中道德风险的存在起了很大作用。因此，需要对医疗供需双方进行有效的正负激励进行控制。

一、社会医疗道德风险原因及表现

（一）原因

1、从宏观领域讨论医疗保险道德风险的产生原因

（1）信息不对称。产生道德风险的条件之一是信息不对称，而医疗保险领域恰恰具有高度的信息不对称。因为医疗服务高度的专业性，使得医患双方信息不对称，患者对于自己的病情以及需要什么样的医疗服务，几乎一无所知，只能听任医生的诊断。在这一交易过程中，供方具有明显信息优势。除此之外，还有医院和患者与医保机构之间信息不对称，都在促使医疗领域道德风险的滋生。

（2）医疗保险领域的利益主体不一致。理性经济人假设认为，人总是在既定的约束条件下选择能够实现自身效益最大化的行动方案。医疗服务供需双方作为经济人，追求自身利益最大化；而医保机构作为政府机构，追求社会利益的最大化。这样，各利益主体的不一致不可避免地引发道德风险。

医疗保险中的道德风险及防范措施

大化而过度提供或过度索取医疗服务，了医疗资源的大量造成浪费，如何对其加以有效防范与控制显得更为迫切。本文通过探讨医疗保险中道德风险的表现及成因，对道德风险的防范提出了一些可行性建议。
１医疗保险中的道德风险分析
１１道德风险的概念及影响．
道德风险最早源自于保险业，现在已经被广泛应用到经济生活中的各个领域，为微观经济学的一个重要概念。道德风成险亦可称之为“ 败德行为 ”是指人们借助于不正当的手段谋取，自身利益的行为倾向，一般指一种无形的人为损害或危险，是市场失灵的一种形式。泛指市场交易中一方难以观测或监督另
专题研究
ＴＣＨＥＮＯＬＹＮＤＭＡＲＴＯＧＡＫＥ
Ｖｏ．９．，０１１１Ｎｏ７２２
医疗保险中的道德风险及防范措施
白露
（东油田社会保险中心。冀河北唐山０３０）６０４
，
摘要：德风险是医疗保险机构面临的主要风险之一，德风险会使医疗费用快速、道道不合理地增长过度消耗掉有限的医疗资源，社会造成极大的浪费。德风险的产生源于信息的不对称表象为被保险人的过度消费和医疗机构的诱给道

医疗保险的道德风险和伦理问题

医疗保险的道德风险和伦理问题当今社会，医疗保险的发展和普及已成为许多国家政府关注的焦点。医疗保险的目的是为了保护人们在面临疾病和健康风险时不至于陷入

经济困境。然而，医疗保险的实施过程中也存在一些道德风险和伦理

问题，这些问题不容忽视，并需要我们进行深入思考和解决。本文将

探讨医疗保险的道德风险和伦理问题，并提出相应的解决方案。

1. 道德风险之信息不对称

医疗保险的核心问题之一是信息不对称。保险公司面临的挑战是，

无法确定被保险人的真实健康状况和风险。被保险人可能会隐瞒某些

病情或者提供不准确的信息，以获取更高的保险赔偿或更低的保险费用。这种信息不对称会导致保险公司的困扰和不公平现象，同时也削

弱了整个医疗保险体系的可持续性。

解决该问题的一种方式是通过加强信息收集和验证机制来减少信息

不对称。保险公司可以与医疗机构建立紧密的合作关系，共享被保险

人的健康数据和病历信息。此外，引入第三方中介机构进行健康风险

评估，从而提高信息的准确性和可靠性。

2. 道德风险之道德风险之道德风险

另一个道德风险是道德风险。医疗保险机构在制定保险政策和计划时，需要对不同人群进行分类和评估风险。然而，这种分类往往会引

发道德困境。例如，保险公司可能会因为某些潜在的高风险疾病而拒

绝向某些人提供保险，或者提高他们的保险费率。这种做法可能会导

致社会上的不公平现象和对弱势群体的不公正对待。

为了解决这个问题，我们需要建立一个更加公平和正义的医疗保险

体系。政府可以制定相关的法律和监管机制，禁止保险公司根据种族、性别、年龄或其他不合理因素来歧视被保险人。同时，还可以建立一

社会医疗保险中的道德风险及防范

社会医疗保险中的道德风险及防范【摘要】

社会医疗保险是人民生活的重要组成部分，然而在其运行过程中也存在着一定的道德风险。道德风险主要指在社会医疗保险中可能涉及的违法违规行为，如虚假报销、诈骗等。要有效防范道德风险，首先需要对道德风险进行准确定义，识别并预警可能存在的风险要素，同时建立健全的防范措施，如加强监管与培训，倡导道德意识，建立健全的制度和规范等。通过案例分析可以更具体地了解道德风险的成因及应对方法。最终，只有加强监管、提高道德意识，并建立健全的制度和规范，才能有效防范社会医疗保险中的道德风险，确保医疗保险的公平公正性。

【关键词】

社会医疗保险、道德风险、风险识别、风险预警、防范措施、监管、培训、道德意识、制度建设。

1. 引言

1.1 社会医疗保险中的道德风险及防范

在现代社会，社会医疗保险制度为广大民众提供了重要的健康保障，推动了社会的健康发展。随着医疗技术的进步和医疗服务的不断扩大，社会医疗保险中也出现了一些道德风险问题，严重影响了医疗保险的公平性和合法性。

道德风险在社会医疗保险中主要指医疗机构、医生和患者之间的

不正当行为和不当利益输送，导致医疗资源浪费和医疗服务质量下降。一些医疗机构和医生可能会对患者进行过度治疗或开出不必要的药品，以获取更多的医疗费用报销；而一些患者也可能会故意虚报病情或滥

用医疗服务，从而获得不应得的医疗补助。这些行为不仅损害了社会

医疗保险制度的可持续性，也削弱了医疗服务的公信力和效益。

为了有效应对社会医疗保险中的道德风险，必须加强监管与培训，倡导道德意识，建立健全的制度和规范。只有通过全社会的共同努力，才能确保社会医疗保险制度的公平、公正和可持续发展。

社会医疗保险中道德风险

内容提要：医疗保险中的道德风险是一个无法回避的问题。道德风险使医疗费用快速不合理地增长，过度消耗有限资源，给社会造成了极大的浪费。本文对我国医疗保险及其表现，道德风险产生的原因，医疗保险制度、医疗卫生体制等方面进行了论述，分析了医疗保险中道德风险的约束机制和防范措施，对当前医疗保险进行制度上的改革与完善方面提出一点建议。关键词：医疗保险；道德风险；风险防范一、引言

社会保障制度作为一种社会经济制度，是公共选择的结果，具有准公共产品的特点，即具有社会性、非竞争性和非排他性的特点；是社会经济发展到一定阶段的产物，并随着社会经济的发展和自身实践活动的发展而不断发展变化。完善的社会保障制度作为现代社会文明的一个重要标志，使它在社会生产和社会生活中起着“减震器”和“安全网”的作用。随着社会主义市场经济的发展，社会保障制度的作用也显得越来越重要。社会医疗保险是社会保障制度的重要组成部分，对维护社会稳定担负着巨大作用，因而世界上绝大多数国家都非常重视医疗保险，政府以各种形式来组建、完善和提供社会医疗保险。在理想的情况下，医疗保险的提供不应改变被保险事件发生的概率和医疗费用的变化，也就是说，保险当事人的行为不应该影响保险事件发生的概率及增加医疗费用的支出。但是，在现实生活中，这一条件是很难满足的。在医疗保险中，医疗费用并不是完全由个体所患疾病来决定的，它还受个体对医生的选择、就医习惯和医生提供的医疗服务内容等因素的影响。大量的事实表明，由于医疗保险的提供，它为患者提供了过度利用医疗服务的动机和激励机制，也给医疗机构的过度供给创造了更多机会和条件。即通常会引发所谓的“道德风险”问题。医疗保险中的道德风险是医疗保险机构所面临的一个最重要风险，也是一个世界性的难题。在我国如何减少道德风险，提高对有限资源的利用率，防止对医疗卫生资源的过度消耗，却值得我们认真去探讨与研究。

社会医疗保险领域的道德风险及规避

医疗保险在我国社保体系当中占据很大的地位，医疗的健康发展与每个公民的日常生活息息相关。但是医疗领域道德风险问题的严重性，阻碍医疗保险功能的正常发挥，制约医保基金的正常运转。本文章提到的“道德风险”是指在医疗保险领域主客体在追求自身利益最大化时而做出的一些损害他人的行为进而给和社会带来严重的损失。我国社会医疗保险的改革开始的比较晚，相关的体制建设并不完善，因此我国道德风险问题尤其严重。

一、医疗领域道德风险的表现

（一）诊疗检查以及各种治疗效果

由于市场经济的发展，部分医生越来越看重经济利益。面对迫切需要治疗的患者，医生暂时忘记了白衣天使的职责所在。明明可以做一些常规检查就可以解决的小毛病，到了医生那里就成了需要全面检查的大隐患。单纯的追求医院的经济效益，从而忽略了病患的心理感受，晓之以情动之以理的说服患者做高新仪器的检查。笔者有一次亲生经历，朋友因为崴脚去医院，医生看了一眼就让去做血检。让笔者很是无语。做体检的出发点是为了更好的了解病人的病情，而不是部分医生赚钱的手段和方式。

（二）不合理的用药以及处方问题

由于现在现在药品价格要高于医疗服务的价格，导致医疗工

作者和制药行业的工作者相互合作。医生通过给患者开好药、开贵药从药品销售方那里拿到回扣。对于患者来说，几块钱的药就可以解决的小感冒，却拿到手几百块钱的进口药。暂且不论药效是否一样，但价格方面就不是每一个人都能承受的。现在的情况是，可吃可不吃的药一定要吃。增加患者的消费。医生之间比得就是谁卖出去的药多而不是谁又解决了哪个疑难杂症。对于处方药，大多医院采取分解处方或者是限制处方金额等方式达到多收费的目的。

商业医疗保险中的道德风险及其防范

商业医疗保险是一种由商业保险公司提供的医疗保险，它为个人或家庭提供医疗费用

的保障。随着医疗保险业务的扩张和商业保险市场的竞争加剧，商业医疗保险存在着一定

的道德风险。道德风险是指商业医疗保险市场中的一些行为可能违反职业操守、道德标准

和法律法规，损害保险消费者的利益，甚至危害整个市场的稳定和健康发展。以下将从信

息不对称、欺诈行为和诚信管理等方面，探讨商业医疗保险中存在的道德风险及其防范措施。

一、信息不对称

信息不对称是指保险公司和保险消费者在信息获取和交流过程中存在信息不对等的情况。在商业医疗保险中，信息不对称可能表现为保险公司掌握更多的信息，而保险消费者

对医疗保险产品的了解不足，容易受到误导和欺诈。

（一）道德风险

1.1 销售人员隐瞒信息

一些保险销售人员可能会故意隐瞒医疗保险产品的相关信息，如保单条款、保险责任、理赔程序等，并通过夸大产品优势来推销保险产品，误导消费者购买不符合实际需求的产品。

1.2 虚假宣传

为了吸引消费者购买医疗保险产品，一些保险公司可能进行虚假宣传，夸大产品的保

障范围和理赔能力，造成消费者对产品性能和业务规则的了解不足，影响其购买决策。

1.3 隐瞒费用

商业医疗保险中的费用可能并不清晰明了，保险公司可能隐瞒一些费用，如保险单中

可能存在的隐性收费项目，使消费者在购买医疗保险产品时对实际费用了解不足，难以做

出理性的选择。

（二）防范措施

2.1 完善产品信息披露

保险公司应当完善医疗保险产品的信息披露制度，向消费者充分披露产品的各项条款、保险责任、理赔规则、费用等相关信息，确保消费者在购买医疗保险产品时能够获取到真实、全面、准确的信息。

社会医疗保险中的道德风险及其规避

平衡的目标。所谓国情和区情特点，主要是经度的主要受益者是那些落后地区。这种以 “ 济财政平衡的制度执行力。政府间财政平衡制度济发展水平以及由此决定的财政实力。从我国贫” 为原则的制度安排不利于调动落后地区发需要通过一定的法律形式进行规范和强有力国情出发，我国财政分配平衡的目标是基本公展经济、加强财政管理的积极性。而对于像我的法律执行体系予以保障。从平衡目标的确共服务的均等化。地方政府应根据本地区情，国这样的发展中国家而言，由于经济发展总体定、平衡资金的来源、平衡的制度形式、平衡的
极易导致医方的道德风险。制与负激励机制角度对供需医疗道德风险的性，使得医患双方信息不对称，患者对于自己者，
规避进行研究。
的病情以及需要什么样的医疗服务，几乎一无
所知，只能听任医生的诊断。在这一交易过程
２、微观层面具体原因
关键词：医疗保险；道德风险；激励机制中图分类号：Ｆ８４０６８４文献标识码：Ａ收录Ｅｌ期：２０１３年１２月２３日我国社会医疗保险费用逐年攀升，已经使
基于宏观和微观两个层面介绍社会医疗保险
（１）信息不对称。产生道德风险的条件之选择的不确定性、医疗干预后果的不确定性

医疗保险中的道德风险

医疗保险是一种社会保障制度，旨在为公民提供医疗服务的支付保障。但是，随着时代的发展和医疗水平的提高，医疗保险中的道德风险开始逐渐浮出水面。道德风险指的是在实施医疗保险过程中出现的各种不道德行为，这些行为可能会给医疗保险制度带来巨大的损害。因此，本文将就医疗保险中的道德风险问题展开讨论。

一、医疗保险中的道德风险

1. 患者的虚假申报行为

医疗保险的保障范围是一定的，因此，有些患者为了获取更多的保险金而故意不如实申报病情或者虚报医疗费用，这就是患者的虚假申报行为。患者的虚假申报行为不仅会使得医疗保险机构支付不必要的费用，而且还会对其财务状况造成严重的影响。

2. 医生的过度治疗行为

医生的过度治疗是医疗保险中的另外一个道德风险。过度治疗可能会增加医药费用，损害患者的健康，同时医疗保险机构也会因此支付更多的费用。当医生出现过度治疗行为时，就会产生医尽患权利不能兼顾的情况。

3. 医生的创可贴诱惑

创可贴是一种常见的医疗用品，但是有些医生却会利用创可贴来迎合患者的心理，从而提高他们的自身利益。当医生在处方过程中把创可贴作为回报患者的工具，就会影响医生与患者之间的关系和医生职业的道德标准。

4. 医疗保险的欺诈行为

医疗保险的欺诈行为是医疗保险中较为严重的道德风险问题。医疗保险欺诈行为包括了虚假报销、非法开据药品等情况，这种欺诈行为不仅会让医疗保险机构支付更多的费用，而且还会损害医疗保险制度的公信力。

二、如何解决医疗保险中的道德风险

1.提高患者的意识

为避免患者虚假申报行为的发生，医疗保险机构应加强对患者的教育，提高患者的诚信度意识。此外，对于患者虚假申报行为，医疗保险机构需要加大对其处罚力度，以此来遏制其发生。