第3章 商业银行

根据你所学的知识,判 断我国商业银行按业务和组 织形式划分该属于什么类型？
能力拓展(2)
举例说明银行是支付 中介、信用中介
能力拓展(3)
银行控股公司制、连锁银行制是 当时的一种金融创新，你同意吗？
第2节 商业银行的负债业务
必备知识
商业银行负债业务是指各种 形成商业银行资金来源的业务， 包括自有资本、吸收的存款、借 款等。
知识拓展
我国商业银行的存款业务有哪些呢？
分为对公存款和对私存款。对公的 具体形式有活期存款、定期存款、单位协 定存款、单位通知存款、集团账户存款等。 对私具体形式有活期储蓄存款、定期储蓄 存款、定活两便储蓄存款、银行卡存款、 个人通知储蓄存款、教育储蓄存款等。
商业银行借款
插入金融债券图片
短期借款 同业拆借 回购协议 转贴现或转抵押 再贷款或再贴现 国际金融机构借款
技能训练（3）
A银行接到一客户的要求，贴现 一个月后到期的面值为50万元的银行 承兑汇票，贴现率为5.6%，计算一 下银行应收多少贴息？付给客户多少 钱？ 四人一组写一篇我国网络银 行发展状况的调查报告。
技能训练（4） 中国工商银行、中国建设 银行已经 对小额存款帐户收取管理费；商业银行 拒绝为小客户、持辅币客户提供存款服 务的报道也时常出现在各种媒体。银监 会作出禁止商业银行选择客户的规定。 关于商业银行是否应该和如何为中小客 户提供相关金融服务，写一篇论文。
第4节 商业银行的中间业务
必备知识
不占用商业银行资金，而是以中 间人的身份办理收付和其他委托事项 以赚取收益。因为不在商业银行资产 负债表中反映，所以称之为中间业务。
中间业务种 类
银行承 兑业务 咨询和信 息服务
结算 业务 委托代 理业务 信托 业务
租赁 业务
能力拓展
举例说明商业银行的中间业务 给我们带来的便利
长期借款 发行金融债券
能力拓展
结合实际举三例说明商业银行负债业务
第3节 商业银行的资产业务
必备知识
资产业务之一
现金资产
商业银行资金运用业务称为商业银行资产业务。
库存现金 存放中央银行的准备金 存放同业的存款 托收未达账项
资产业务之二
商业银行贷款业务
我国商业银行贷款类型： 短期贷款和长期贷款 固定利率贷款和浮动利率贷款 信用贷款和担保贷款
技能训练（1）
１．库存现金 ２．国债 ３．国库券 ４．央行短期票据 ５．央行长期票据 ６．５年到期的贷款 7．１年到期的贷款。 假如你是Ａ商业银行 的经理，为满足流动性需 要，设计一下1—7项资产 的选择顺序。 如果你要提高你的业 绩，你又该如何选择这些 资产形式呢？
技能训练（2）
假如你是一银行经理，如银行有 1500万美元固定利率资产，3000万美 元利率敏感性资产，2500万美元固定 利率负债，2000万美元利率敏感性负 债，试对这一银行作一缺口性分析， 说明如果市场利率上升5%，对银行 利润有何影响？如果预测利率还会上 升，你会采取什么措施？
商业银行的自有资本
自有资本的构成： 自有资本又称商业银行的资本金 股本 盈余 未分配利润 自有资本的作用： 资本票据 是商业银行抵御风险 信用债券 的物质基础； 是保护存款人和债权 人利益的保证； 是开展业务的前提。
能力拓展
发行资本票据和信 用债券获得资金为什么 是商业银行的资本金呢？
银行资本金的监管
发放出的长期资金
银行积聚资金
商业银行职能之二
充当支付中介：
商业银行代理客户通过账户 资金的结转了结债权和债务，在存 款的基础上为客户兑付现金。
商业银行职能之三
创造信用： 商业银行能用自己吸收的原始 存款创造出存款货币和用来支付的 票据，影响货币供应量。
商业银行职能之四
提供金融服务：
商业银行除传统的存款贷款业务外， 还提供各类金融服务。如委托信托投资； 代客买卖金融商品；提供担保、租赁服 务；代收费用；代保管服务；咨询服务。
THANK YOU!
西方商业银行贷款类型： 工商业贷款 不动产贷款 消费者贷款
知识拓展
担保贷款有几种类型呢？ 它们是怎么划分的？
三种类型。 保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
资产业务之三
票据贴现业务
票据贴现的含义： 是指未到期的票据在背书后， 转让给商业银行等票据经营机构。 票据贴现分为贴现、转贴现和再 贴现。 票据贴息计算： 贴现利息= 票据面值×贴现率×未到期天数 贴现金额=票据面额－贴现利息
商业银行性质
是具有一般现代企业特征的企业； 是经营货币的特殊企业； 是金融体系的主体，在国民经济中占 有特殊地位。
商业银行的发展趋势
业务 综合化
经营 国际化
资本 集中化
技术 电子化
商业银行分类
按业务范围分： 全能银行 按外部组织形式分为：
分离型银行
单元制银行
分支行制银行
集团银行制
连锁银行制
能力拓展(1)
第1节 商业银行概述
必备知识 商业银行
百度文库
是指依照有关法律设立的吸 收公众存款、发放贷款，办理结 算等业务的企业法人。
商业银行职能之一
小额变大额
充当信用中介
短期变长期
资金小变大图示
A的闲置资金 B的闲置资金
存款
贷款 资金需求者 大规模的资金
商业银行 C的闲置资金 D的闲置资金
资金由短变长图示
存入的短期资金
第5节 商业银行资产负债管理
商业银行管理 的一般原则
安全 性 流动 性
盈利 性
商业银行管理理论发展过程
资产管理理论
商业贷款理论；资产转移理论； 预期收入理论；超货币供给理论。
负债管理理论
以负债为经营重点来保证资产流 动性和盈利性的经营管理理论。
资产负债综 合管理理论
对资产和负债进行全面管理而不 能只偏重一个方面。
《巴塞尔协议》的内容： 规定资本金的构成； 规定银行资产风险权数； 规定资本充足率与核心资 本充足率。
商业银行的存款业务
商业银行的营运资金主要来自吸 收存款，存款是商业银行的主要负债 形式。
传统存款业务类型： 活期存款 储蓄存款 创新存款业务类型： 定期存款 可转让支付命令 货币市场存款 自动转账服务账户 可转让大额定期存单 货币市场存单
能力拓展
概括票据贴现与短期贷款关系？
贴现是商业银行为贴现申请者提供 的一种短期贷款。与普通贷款不同的是 贴现是以票据作抵押的贷款；贴现先扣 收利息，不能延期；贷款申请人即银行 的债务人，贴现申请人仅是连带债务责 任人。
资产业务之四
证券投资 业务
商业银行的证券业务是指购买各种有价证券的 经营活动。 从事证券业务的目的是获得收益、分散风险和 提高资产流动性。 证券业务投资的对象主要是国库券、国债、金 融债券和信用等级较高的企业债券。大多数国家限 制商业银行购买股票。即使允许投资股票的国家， 也只许投资优质股票并且限制商业银行的持股比例。
第3章 商业银行
第1节 商业银行概述
第2节 商业银行的负债业务
第3节 商业银行的资产业务
第4节 商业银行的中间业务
金融一条街
第5节 商业银行资产负债管理
学习目标
掌握商业银行资产业务主要内容 掌握商业银行负债主要内容 掌握商业银行中间业务主要内容 掌握商业银行管理的原则 理解商业银行的性质和职能 了解商业银行的发展趋势