第三章商业银行

商业银行职能之四
提供金融服务：
商业银行除传统的存款贷款业务外， 还提供各类金融服务。如委托信托投资； 代客买卖金融商品；提供担保、租赁服 务；代收费用；代保管服务；咨询服务。
商业银行的发展趋势
业务 综合化
资本 集中化
经营 国际化
技术 电子化
商业银行分类:
按业务范围分： 全能银行 分离型银行
按外部组织形式分为：
----摘自《温州都市报》
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能力拓展(2)
举例说明银行是支付 中介、信用中介
商业银行职能之三
信用创造：
商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付 中介的职能基础上产生的，它是商业银行的 特殊职能。 所谓信用创造职能是指商业银行利用其 可以吸收各类活期存款的有利条件，通过 发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多 存款，从而扩大社会货币供应量，
单元制
分支行制
• 单一银行制，不设立 分支行，银行业务由 总行直接办理。美国 较典型。
• 在中心城市建立总行， 在国内以至国外设立 分支机构，多数国家 的银行采取这一形式。
银行控股公司制
连锁银行制
• 由某集团成立股权公 司，由该公司控制或 者收购两家以上银行 的股票。
• 两家以上表面上独立 的银行所有权被一人 或同一集团操纵。
•现代商业银行制度的建立
1694年，英格兰银行成立
• 最早的股份制商业银行 • 英国政府支持下由私人创办 • 贴现率规定为4.5%--6%，大大低于早
期银行业贷款利率
公认的最早 的现代银行
18世纪末到19世纪初， 西方各国纷纷建立起现
代银行制度
➢现代商业银行的产生途径 ：
➢高利贷性质的银行适应社会发展需要逐渐转变 为现代商业银行 ；
课程导入
• 讨论：谈谈你对银行的认识？
第1节 商业银行概述
商业银行
是指依照有关法律设立的吸 收公众存款、发放贷款，办理结 算等业务的企业法人。
一、商业银行的产生
• 早期的银行业——古代的货币兑换和银钱业
– 货币兑换商（money dealer） – 银钱业（banking）
• 铸币及金属条块货币 的鉴定和兑换 • 代理货币保管 • 异地银钱汇兑 • 贷款业务
20世纪初旧的钱庄、票号纷纷倒闭
1845年中国出现第一家新式外资银行——丽如银行 • 一直到19世纪末，西方国家纷纷在华设立银行 • 整个我19国世第纪一，家外现资代银银行行在是中1国89金7年融成业立处的于中垄国断通地商位银行，
官商合办的股份制银行，受控于官僚、买办.
1904年成立官商合办的户部银行
• 早期银行的产生
早期的现代银行产生于16世纪末17世纪初的世界商业中心——欧 洲
• 1580年威尼斯银行——最早的银行名称
• 1593年米兰银行 • 1609年阿姆斯特丹银行 • 1619年汉堡银行
•接受商人存款、办理转 账结算，发放贷款
•主要以政府为对象
• 1621年纽伦堡银行
• 1635年鹿特丹银行
日升昌票号
中国现代银行的祖先
乔家大院
乔致庸和大德通、大德丰票号
乔家大院，位于山西省中部，它实际上是由六个 大院、十九个小院组成，房屋三百多间，占地面 积八千七百多平方米。
钱庄
钱庄也是旧中国早期的一种金融机构，主要分布在 上海、南京、杭州、宁波、福州等地，性质与票号 相同。
•中国现代银行制度的建立
我国银行控股公司的发展
近年来，我国银行控股公司发展迅速，出现了 光大集团、中国银行、工商银行、海尔集团、首 创集团等金融资本控股和实业资本控股的金融控 股公司。
推广使用非现金支付结算意义重大：可以减少现金流 通，降低社会支付成本；可以提高资金安全性，增强交易 行为的透明度；还可以有效地堵塞假币流通渠道。最终， 为社会提供更便捷、更安全、更高效的金融服务。
为推动非现金结算和加强现金管理，全市各金融机构 大力推广以汇票、支票和本票、银行卡为主体、电子支付 为发展方向的非现金支付结算体系。
➢按照公司制原则建立的股份制商业银行。
➢现代商业银行的主要特点：
➢利率水平适当； ➢信用功能强大，业务广泛； ➢具有信用创造功能。
• 18世纪的英格兰银行
英格兰银行全貌
•
英格兰银行金库
• 英格兰银行触摸大金砖.英格兰银行金砖每块价值约 15万8千英镑(约30多万美元)
中国早期的银行业
南北朝时期有寺庙经营“典当业”； 唐代有经营典当业的“质库”和专门代人保管钱财的 “柜坊”； 北宋时在益州设立交子务； 从明清开始银钱业有大的发展，出现北方的山西“票号” 和南方的“钱庄”；20世纪初钱庄、票号纷纷倒闭 。
第3章 商业银行
第1节 商业银行概述
第2节 商业银行负债业务
第3节 商业银行资产业务 第4节 商业银行中间业务
金融一条街
第5节 商业银行资产负债管理
学习目标
掌握商业银行资产业务主要内容 掌握商业银行负债主要内容 掌握商业银行中间业务主要内容 掌握商业银行管理的原则 理解商业银行的性质和职能 了解商业银行的发展趋势
• 1908年改为大清银行
•
191129年07改年为成中立国的银交行通银行也是官商合办性质
中国现代银行制度的建立
•1912—1927年私人银行迅速发展，成立了186家银行； • 1927年-1935年，国民党政府形成了中央银行、中国银 行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金 汇业局，即“四行两局”金融体系。 •1948年12月1日，成立中国人民银行，标志着新中国金 融体系的开始。改革开放初期，相继成立了中国银行、 中国农业银行和中国建设银行，形成以商业银行为主体 的多种金融机构并存的金融机构体系。
商业银行性质
是具有一般现代企业特征的企业； 是经营货币的特殊企业； 是金融体系的主体，在国民经济中占 有特殊地位。
能力拓展（1）
如果只用自有资金放贷（即十足的 金准备），它是银行吗？
商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
商业银行职能之一
资金小变大图示
存款
贷款
资金由短变长图示
商业银行职能之二
充当支付中介：
商业银行代理客户通过账户 资金的结转了结债权和债务,在存 款的基础上为客户兑付现金。
温州首设“非现金支付结算日”
为推广非现金支付结算，温州市确定每年的11月22日为 温州金融界的“非现金支付结算日”。
温州民营经济发达，现金流通量一直居高不下，这不 仅增加了商业银行临柜业务量，还容易带来假币风险，诱 发洗钱和抢劫等犯罪行为。