第3章 商业银行的组织结构

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陆静 皮天雷
连锁银行制
指由某一个人或某一集团拥有若干 两家或两家以上）银行的股权， （两家或两家以上）银行的股权，以取 得对这些银行的控制权的一种组织形式 这种控制可以通过持有股份、 这种控制可以通过持有股份、共同指导 或其他法律允许的形式完成 连锁银行制的成员银行保持自己的独立 地位，掌握各自业务和经营政策， 地位，掌握各自业务和经营政策，具有 自己的董事会
按其组织形式划分
总分行制 单一银行制 银行控股公司制 连锁银行制 代理银行制
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3.2 商业银行的设立条件和程序
目前银行的设立主要有中央银行审批和 财政部审批两种，但都必须首先考虑市 财政部审批两种，但都必须首先考虑市 场准入和业务范围等原则 场准入和业务范围等原则
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商业银行的内部组织结构
内部组织结构是指就单个银行而言， 内部组织结构是指就单个银行而言，银 行内部各部门及各部门之间相互联系、 行内部各部门及各部门之间相互联系、 相互作用的组织管理系统 一般可分为四类机构，即决策机构、 一般可分为四类机构，即决策机构、执 行机构、监督机构和管理机构（ 下图） 行机构、监督机构和管理机构（见下图）
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单一银行制
全业务营业厅
加上特殊服务设施
自助终端
销售终端
图3-2 单一银行制银行组织形式
其他窗口
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单一银行制的优点 单一银行制的优点
可以限制银行业的兼并和垄断， 可以限制银行业的兼并和垄断，有利于 自由竞争，人为地缓和竞争的剧烈程度， 自由竞争，人为地缓和竞争的剧烈程度， 减缓银行集中的进程； 减缓银行集中的进程； 有利于协调银行与地方政府的关系， 有利于协调银行与地方政府的关系，使 银行更好地为地区的经济发展服务； 银行更好地为地区的经济发展服务；
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金融条件
金融条件包括人们的信用意识、 金融条件包括人们的信用意识、 经济的货币化程度、 经济的货币化程度、金融市场的发 育状况、 育状况、业务竞争状况以及管理当 局的有关政策等
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商业银行设立的具体法律条件
商业银行设立的具体法律条件， 商业银行设立的具体法律条件，在我国 商业银行法》 《商业银行法》第二章中进行了详细而 严格的规定 主要需满足以下条件： 主要需满足以下条件：
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总分行制的缺点
从整体上看， 从整体上看，分支银行制易于加速大银行对小银行 的吞并，形成金融垄断； 的吞并，形成金融垄断； 从银行内部管理看，总分银行制管理层次较多， 从银行内部管理看，总分银行制管理层次较多，管 理的难度较大； 理的难度较大； 分支银行的业务经营状况依赖于总行， 分支银行的业务经营状况依赖于总行，其对地方经 济的发展缺乏较高的关切度， 济的发展缺乏较高的关切度，而且是在较大范围内 调度资金， 调度资金，不利于地方经济的发展
第三章 商业银行的组织结构
1
商业银行的类型 商业银行的设立条件和程序
2
3
商业银行的组织结构
3.1 商业银行的类型
几种划分标准：
按资本所有权划分 按照服务对象划分 按其所在的地域和经营范围划分 按银行从事的业务范围来划分 按其组织形式划分
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按资本所有权划分
按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、 按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的 以及国家所有的三种 我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种： 我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种： 国有控股商业银行，如工商银行、农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 企业集团所有的银行。如招商银行、光大银行、华夏银 行、中信银行等 股份公司制银行
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单一银行制的缺点 单一银行制的缺点
规模较小，经营成本较高， 规模较小，经营成本较高，难以取得规 模效益； 模效益； 与经济的外向发展存在矛盾， 与经济的外向发展存在矛盾，人为地造 成资本的迂回流动， 成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争 力； 业务相对集中， 业务相对集中，风险较大
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总分行制 总行制即总行除了领导和管理各分支行以 外，本身也对外营业，办理银行业务； 在总管理处制下，总行只负责管理和控制 各分支行，本身不对外营业办理银行业务， 在总行所在地另设分支行或营业部开展业 务活动
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总分行制的优点
其分支银行遍布各地， 其分支银行遍布各地，有利于迅速发展各种银行业 降低经营风险，为社会提供多样化的金融服务； 务，降低经营风险，为社会提供多样化的金融服务； 易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务， 易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务， 其规模可以按业务发展的需要而扩张， 其规模可以按业务发展的需要而扩张，使银行经营 取得较好的规模经济效益； 取得较好的规模经济效益； 规模较大，分支机构较多，业务范围较广， 规模较大，分支机构较多，业务范围较广，易于组 织资金，资金实力较强； 织资金，资金实力较强；
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执行机构
执行机构由总经理（行长） 执行机构由总经理（行长）和副 总经理（副行长） 总经理（副行长）及其领导的各 业务部门组成； 业务部门组成；
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监督机构
监督机构由股东大会选举产生的监事会、 监督机构由股东大会选举产生的监事会、 董事会中的审计委员会以及银行中的稽 核部门组成； 核部门组成； 我国《商业银行法》 我国《商业银行法》规定商业银行设监 事会，其成员不得少于3人 事会，其成员不得少于 人
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总分行制的优点
分支银行制在一定程度上克服了地方干预， 分支银行制在一定程度上克服了地方干预，促 进了银行业竞争，并使金融业突破地域界限， 进了银行业竞争，并使金融业突破地域界限， 更好地为经济运行提供服务； 更好地为经济运行提供服务； 由于分支银行制使银行数减少，便于国家控制 由于分支银行制使银行数减少， 和管理
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总分行制 总行
全业务分支行 全业务分支行
销售终端和自 助终端
营业大厅和银 行柜员窗口
销售终端和自 助终端
图3-1 总分行制银行组织形式
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总分行制
分支银行制按总行管理方式的 不同，又可进一步划分为总行制 不同，又可进一步划分为总行制 和总管理处制
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持股公司制
银行性控股公司是指大银行直接控 制一个控股公司，并持有若干小银行 的股份。其具体又可以分为单一银行 控股公司（指仅拥有或控制一家商业 银行的控股公司）和多元银行控股公 司（指拥有或控制两家以上银行的控 股公司）
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持股公司制的优点
要有符合《商业银行法》和《公司法》规 定的章程； 要有说明投资者设立银行的动机 应经银监会批准，有符合规定的最低注册 资本限额的实缴资本额
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商业银行设立的具体法律条件
四是要有符合要求的从业人员及任职 资格，有具备任职专业知识和业务工 作经验的董事、高级管理人员 五是要有健全的组织机构和管理制度 六是要有符合法律法规要求的营业场 所、安全防范设备和其他设施，还应 当符合其他审慎性条件
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代理银行制
代理银行制也称为往来银行制， 代理银行制也称为往来银行制，是指银 行相互间签订代理协议， 行相互间签订代理协议，委托对方银行 代办指定业务的一种组织形式 被委托的银行为委托行的代理行， 被委托的银行为委托行的代理行，相互 间的关系则为代理行关系 一般地说，银行代理关系是相互的， 一般地说，银行代理关系是相互的，因 此互为对方代理行
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总分行制的优点
分支行之间可以相互调剂资金， 分支行之间可以相互调剂资金，既能增强银行总体 的安全性，又能提高银行资金的运用效率， 的安全性，又能提高银行资金的运用效率，银行资 产可以在地区之间实行有效的组合， 产可以在地区之间实行有效的组合，从而大大降低 银行风险； 银行风险； 可以实行高度的专业化分工， 可以实行高度的专业化分工，从而大幅度地提高工 作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便； 作效率，分支行之间的资金调拨也十分方便；
按照服务对象划分
批发性银行 零售性银行 批发与零售兼营性银行等
按其所在的地域和经营范围划分
地方性银行 区域性银行 全国性银行 国际性银行
商业银行
区域性商业银行 中国光大银行 中信实业银行 华夏银行 招商银行 中国民生银行 深圳发展银行 广东发展银行
全国性商业银行 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行
能够有效地扩大资本总量， 能够有效地扩大资本总量， 增强银 行实力， 行实力 ， 提高银行抵御风险和参与 市场竞争的能力， 市场竞争的能力 ， 弥补单一银行制 的不足
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持股公司制的缺点
容易引起金融权力过度集中， 容易引起金融权力过度集中 ，形成 银行业的垄断， 银行业的垄断 ， 并在一定程度上限 制了银行经营的自主性， 制了银行经营的自主性 ， 不利于银 行的创新活动
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商业银行设立的程序
请 记
股份 股份
验资营业
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3.3 商业银行的组织结构 外部组织形式
内部组织形式
内部职能机构设置
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商业银行的外部组织形式
总分行制 单一银行制 分支银行制 持股公司制 连锁银行制 代理银行制
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单一银行制的优点 单一银行制的优点
富于独立性和自主性， 富于独立性和自主性，在经营决策上由 于不受总行牵制， 于不受总行牵制，因而其业务经营的自 主性强、灵活性较大； 主性强、灵活性较大； 管理层次少， 管理层次少，中央银行的控制和管理意 图传导较快， 图传导较快，有利于达到控制和管理的 目标
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持股公司制 控股公司
附属非 银行企业
附属 银行
附属 银行
附属 源自文库行
图3-3 多银行控股公司组织形式
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持股公司制
持股公司制银行，有两种类型， 持股公司制银行，有两种类型，即非银 行性控股公司和 行性控股公司和银行性控股公司
非银行性控股公司是通过企业集团控制某 一银行的主要股份组织起来的，控股公司 在持有一家银行股票的同时，还可以持有 多家非银行企业的股票；
地方性商业银行 各地城市商业银行
我国主要商业银行体系示意图
福建兴业银行 上海浦东发展银行
按银行从事的业务范围来划分
按照商业银行是否从事证券业务和保险业务，将商业 按照商业银行是否从事证券业务和保险业务， 银行可分为： 银行可分为： 德国式全能银行 英国式全能银行 美国式职能银行
按其组织形式划分
商业银行的组织形式， 商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形 受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响， 式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同 时也受到国际金融发展的影响 各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有： 各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有：
其中，市场准入原则分为特许主义、准则 主义和核准主义（又称审批制）三类 业务范围原则大体分为分业经营原则和混 业经营原则两类
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商业银行设立的条件
经济条件 金融条件
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经济条件
经济条件包括人口状况、 经济条件包括人口状况、生产 力发展水平、工商企业经营状况、 力发展水平、工商企业经营状况、 地理位置等方面
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图3-4 典型股份制商业银行内部组织结构图
决策机构
决策机构主要由股东大会、 决策机构主要由股东大会、董事会及董 事会以下设置的各种委员会构成； 事会以下设置的各种委员会构成； 股东大会是商业银行的最高权力机构 董事会由股东大会选举产生的决策机构
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