帆宇达 银行 培训 《法律风险防范课程》
《商业银行业务经营法律风险防范课程大纲》
商业银行业务经营法律风险防范课程大纲课程大纲第一讲：银行柜面业务及中后台法律风险防范一、存款业务的法律风险点及司法审判规则案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!案例分析：私自揽存谁担责？——合同主体与表见代理二、取款业务风险点和管理1. 代理取款法律风险及管理案例分析：代理取款案的思考2. 继承取款法律风险及管理案例分析：继承取款操作法律风险案三、银行账户开立与注销主要风险点案例分析：开户申请资料审核不严被起诉四、挂失业务风险点及管理案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷第二讲：银行信贷业务法律风险防范一、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？1. 为什么不还，有哪些风险因素1）还款意愿2）还款能力2. 为什么会发生诉讼，非诉清收效果如何？3. 诉讼能打得赢吗，有哪些风险因素？1）合同效力2）有无证据3）证据效力4）诉讼时5）担保期间4. 打赢诉讼能拿到钱吗，有哪些风险因素？1）有无财产可供执行2）担保权与其它权利是否冲突3）有无行使合同权利二、合同法律风险的兵法实战策略1. 以终为始2. 以战止战三、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点1. 合同的签订、成立和生效1）贷前调查的尽职性要求——交叉验证2）贷中审查的合规风险——贷款通则及三个“办法”、一个“指引”3）贷款发放的合规性要求——自主支付与受托支付2. 借款及担保合同法律主体的审查案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果案例分析：私营机构能做担保人吗？案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？——最高法院夫妻共同债务认定规则3. 借款合同及担保合同的效力认定案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？案例分析：保证合同无效，责任如何承担？4. 合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！5. 格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则6. 借新还旧和贷款展期的法律风险7. 合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！8. 合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？9. 抵押权与其它权利的冲突风险与防范案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？问题讨论：1）法律对租赁权有何特殊规定？2）抵押权和租赁权谁优先？3）本案中为何会出现租赁在先的情况？4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略四、合同的履行——证据为首要依据1. 检查预警2. 催收施压3. 诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利4. 维护期间时效，莫让权利“睡觉”1）诉讼时效2）保证期间3）保证诉讼时效4）抵押权行使期间案例分析：银行中断诉讼时效的方式不当案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利5. 如何解决送达难问题？6. 最高额保证的法律风险7. 最高额抵押的法律风险案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？8. 如何提升借款人的还款意愿——告知和提升违约成本！1）如果借款人违约不还款，法院有哪些惩戒措施？2）施加压力提升还款意愿的原因和逻辑是什么？五、合同权利的救济——证据、时效、程序1. 不安抗辩权的行使法律风险案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？第三讲：银行员工职业道德与案件防控案例分析1：违法发放（违法向关系人发放）贷款罪案例分析2：金钱迷人眼，入狱醒来迟！案例分析3：客户经理挪用资金39万，被判10个月案例分析4：冥币代替真币挪用资金案案例分析5：银行员工为还赌债侵占客户资金案案例分析6：金钱迷人眼，入狱醒来迟！。
银行柜面业务法律风险防范培训课件(学员版)
假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产 品的私售“飞单”行为；
擅自修改上级单位合同文本，或改造、变造上 级单位发行的产品并违规进行销售；
代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融 牌照的机构发行的产品；
将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆 销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传 推介、销售等活动；
因第三人的行为造成他人损害的，由第三人 承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保 障义务的，承担相应的补充责任。
金融 合规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
北京晨报 2018-10-12
银行私自划扣 储户资金抹账
我的地盘我说 了算？!
什么是合规风险？
什么是操作风险？
操作风险：由于不完 善或有问题的内部程序、 人员以及系统或外部事件 所造成损失的风险。
操作风险的成因主要 包括：人员因素、内部流 程、系统缺陷、外部因素。
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银行卡被盗刷，银行是否担责？
网银被盗 银行应否担责？
陈某通过网银登陆账户，原本存有4万多元 的账户中，余额竟只剩下85元钱。陈某说，她这 张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
3.15晚会
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场 所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者， 未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应承担 侵权责任。
李某认为银行工作人员收缴程序不规范，存在 掉包嫌疑，于是电话投诉至金融消费权益保护协会。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
法律风险防范培训通知
法律风险防范培训通知
尊敬的各位员工：
为了加强公司员工对法律风险的认识，提高法律意识和风险防范能力，公司决定开展法律风险防范培训。
现将有关事项通知如下：一、培训目的
通过本次培训，旨在帮助员工全面了解公司所涉及的法律风险领域，提高员工的法律意识和风险防范能力，规范员工的行为，保障公司和员工的合法权益。
二、培训内容
法律风险概述：介绍法律风险的定义、分类及影响。
公司相关法律风险：针对公司业务特点，重点介绍公司可能面临的法律风险。
法律法规解读：解读与公司业务相关的法律法规，明确员工在工作中应当遵守的法律规定。
案例分析：通过案例分析，深入剖析法律风险防范中容易出现的问题，并提出解决方案。
互动讨论：开展互动环节，让员工就自己在工作中遇到的法律问题进行讨论和交流。
三、培训时间和地点
时间：具体时间将另行通知。
地点：公司会议室。
四、参训人员
全体员工均需参加本次培训，如有特殊情况无法参加，请提前向人力资源部门请假。
五、注意事项
请各部门提前安排好工作，确保全体员工能够按时参加培训。
参训人员需准时到达培训地点，按要求着装。
培训期间手机静音，并保持专心听讲。
希望各位员工能够重视本次培训，认真学习相关知识，提升自身素质。
只有不断学习和提升自我，才能更好地适应公司发展的需要。
谢谢大家！
人力资源部
日期：XXXX年XX月XX日。
帆宇达 《商业银行柜面操作风险与防范》—蔡冰
商业银行柜面操作风险与防范课程背景：近年，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。
为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监会于2015年6月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。
柜台业务是我国银行业最基础的业务，也最容易发生操作风险。
可以说，操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节。
本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业务主要操作风险点及管理，旨在提升柜面人员合规风险意识。
树立银行一线员工操作风险意识，把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中，将有助于控制柜面风险，减少损失，提升业绩。
课程收益：■全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。
■了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高风险防范能力。
■ 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强柜面操作风险的防控水平，避免同类风险事件的再次发生。
课程工具：■ 有权查询冻结扣划银行存款部门清单■ 银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知■ 银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知■ 运营风险提示模板课程时间：2天，6小时/天授课对象：运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员授课方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论课程大纲课程培训背景：银监会于2015年6月5日发布了《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，柜面业务风险点已经成为商业银行防范的重点。
招投标培训帆宇达居红军《企业经营法律风险与防控策略》
企业经营法律风险与防控策略课程背景：在大众创业，万众创新的环境下，每个创业者、企业家都面临非常大的机遇，同时也要迎接非常多的挑战。
作为经营企业的当家人来说，总希望能克服各种困难，取得一个接一个胜利，最终成为笑到最后的真英雄。
但是，真要笑到最后又谈何容易！正如唐僧西天取经，一路上要经历九九八十一难，方能取得真经。
作为企业家经营企业，遇到法律风险犹如唐僧遇到九九八十一难，轻则承担民事责任，赔钱赔精力，重则身败名裂，赔上身家性命。
企业家经营企业过程中会遇到哪些法律风险，如何去防范化解这些法律风险，在本课程中将引用企业经营过程中数十个真实案例，以案例引出知识点，同时分享多达数十种的实用策略，为企业家经营企业保驾护航！课程收益：1、让学员系统了解经营企业十大法律风险；2、让学员角色扮演，思考、探索法律风险形成原因；3、通过案例教学，让学员掌握风险化解策略；4、培养学员经营企业具备法商思维。
课程时间：2天，6小时/天授课对象：创业者、企业老板、董事长、总裁、总经理、企业中高层。
授课方式：讲解+工具+方法+训练+点评课程大纲导引：分析、探索企业常见法律风险案例：60亿损失谁之过？模拟法庭：让学员角色扮演，让分析、探索、思考；工具：白纸，写下观点，进行抗辩；点评：风险形成原因及防范措施1、总结企业经营中遇到的法律风险2、企业法律风险有三大类简介（1）民事风险（2）行政风险（3）刑事风险3、引出依法治国的国家政策（1）依法治国与依法治企的联系第一讲：企业设立法律风险与防控策略一、企业设立的常见类型1、公司股东与合伙企业合伙人到底有哪些不同？案例：他们各自承担什么责任2、六大类商事主体分别具备哪些法律特征？3、六类商事主体创始人享有什么权利与义务？4、创始人可能发生的法律风险与承担的法律责任？5、创始人如何进行防范控制风险？体验游戏：我愿与谁做生易？分享点评：我愿与谁做生易？总结：总结出企业风险防控策略二、公司章程风险与防范案例：同股不同价的约定是否有效风险防范建议：针对同股不同价的风险防范建议1、两者效力分析2、针对两者冲突风险防范策略案例：公司章程与设立协议的内容不同的处理1、如何巧妙设计条款防范风险案例：公司章程限制股权转让效力案例解析：限制条款效力问题第二讲：劳动用工法律风险与防控策略一、招聘试用法律风险与防范案例：试用期内，企业可以随时辞退员工吗？案例分析：本案焦点与法律法规风险防范建议：招聘试用风险防范建议案例：企业给员工换岗续签合同能否试用？案例分析：本案焦点与法律规定风险防范建议：换岗续签风险防范建议二、员工服务期间法律风险与防范案例：随意岗位之患案例分析：本案焦点与法律规定风险防范建议：4步巧调岗位法案例：员工加班费之争案例解析：案件焦点与法律法规风险防范建议：加班风险3步防案例：约定无效之因案例解析：案件焦点与法律法规风险防范建议：社保风险防范三、劳动合同解除法律风险与防范案例：他被淘汰了？案例解析：规章制度都有效吗风险防范建议：设计合法有效规章制度是基础案例：员工兼职之过案例解析：员工兼职能解除劳动合同吗风险防范建议：如何防范员工兼职的风险案例：犯罪导致的解除劳动合同案例解析：过失性辞退有哪些情形？风险防范建议：如何合法运用过失性辞退第三讲：商事合同法律风险与防控策略一、商事合同订立风险与防控策略1、商事合同应包括哪些条款案例：合同是传真件有效吗案例解析：合同订立后可能发生的效力情形风险防范建议：如何订立有效的合同案例：超越经营范围合同之祸案例解析：企业能否超越经营范围订立合同？风险防范建议：如何解决超越范围的合同案例：瑕疵主体所订合同案例分析：合同主体被吊销营业执照，能否订立合同？风险防范建议：签订合同主体真实性、合法性审查二、商事合同履行风险与防控策略案例：公司有权拒发货吗？案例分析：什么情况下公司能够拒发货而不需承担责任风险防范措施：约定+结果案例：售出货物损毁要赔吗？案例分析：货物损毁确定责任原则风险防范措施：合同条款约定案例：假冒员工订合同之罪案例解析：合同有效的条件风险防范措施：3步核实合同主体三、商事合同效力法律风险与防控案例：企业高管人员越权订立合同案例分析：企业高管有无权力代表公司签订合同风险防范建议：注意内责与外责案例：离职员工所签合同有效界定案例分析：员工离职手续不当会给企业造成什么风险风险防范措施：员工离职手续办理的合法合规性案例：授权委托订立合同要担责案例分析：授权委托书的效力风险防范措施：如何出具合法有效的授权委托书四、商事合同违约责任处理案例：违约条款有效吗？案例分析：违约金相关规定分析风险防范措施：如何约定违约金案例：未约定违约责任怎么办？案例分析：违约责任有关法律规定风险防范措施：如何解决违约责任案例：合同约定内容与实际履行不符案例分析：如何约定可执行的合同内容风险防范措施：对质量、违约条款的约定第四讲：知识产权法律风险与防控策略一、商标权法律风险与防控策略案例：代理商期限届满后商标处理案例分析：商标权使用的规则风险防范措施：让商标价值最大化案例：被许可人违约处理案例分析：被许可人法定与约定义务风险防范措施：约定商标使用的相关事项案例：将他人商标作为企业字号之责案例分析：关于商标与字号的法律规定风险防范措施：慎打擦边球二、专利权法律风险与防控策略案例：假冒企业专利产品销售之责案例分析：假冒专利产品的管理机构风险防范措施：证据之保存、固定案例：先行停止如何用案例分析：如何降低被侵权损失风险防范措施：申请先行停止的条件案例：竞争公司非法取得公司专利资料之过案例解析：是否构成对专利技术的侵权风险防范措施：采取商业秘密方式或申请专利公开方式（可口可乐）三、商业秘密案例：客户名单是商业秘密吗案例分析：商业秘密的界定与内容风险防范建议：客户秘密保护守则案例：潜伏合法吗案例分析：这种潜伏属于什么性质风险防范措施：保护文件商业秘密的方法案例：员工侵犯商业秘密被判刑之责案例分析：员工侵犯商业秘密应承担哪些责任风险防范措施：企业保护商业秘密四、侵权处理案例：网上销售假冒企业注册商标产品之罪案例分析：侵犯商标专用权之罪与罚风险防范建议：商标法对于侵犯注册商标专用权规定案例：代工是否应担责案例分析：代工商应承担什么责任和义务风险防范措施：代工商应通过3步避险案例：网络游戏版权受保护吗？案例分析：游戏软件版权风险防范措施：著作权法相关规定第五讲：刑事犯罪法律风险与防控策略一、企业经营刑事风险与防控策略案例：企业以高利率融资之殇案例解析：国家关于非法吸收公众存款罪之规定风险防范建议：防范高利融资相关策略案例：购买增值税专用发票之罪案例解析：虚开增值税专用发票认定情形风险防范建议：依法经营案例：企业购买公民个人信息营销宣传案例分析：侵犯公民个人信息认定风险防范建议：注意信息的来源合法有效二、高管人员刑事风险案例：向客户单位工作人员行贿之罪案例分析：不当利益剖析风险防范措施：防微杜渐案例：民营公司高管受贿之罪案例分析：非国家工作人员界定风险防范措施：法律对于非国家工作人员受贿罪规定案例：公关费用伤不起案例解析与防范：法律之相关规定案例：企业高管收集发票报销业务费用案例解析与防范：定罪量型案例：公司业务员占有货款案例解析：业务员行为及后果分析风险防范措施：3步巧控制案例：转移法院查封财产之祸案例解析：转移查封财产是何性质行为风险防范措施：知法守法3步避险法。
银行经营管理法律风险及其防范培训课件
第二章 柜面业务法律风险防范
2.3 柜面业务法律咨询
4.问：某支行咨询其储户因车祸昏迷入院，其配偶须提前支取其未到 期的定期存单来支付医疗费用，问应当如何操作？
答：储户丧失民事行为能力的，根据《民法通则》第十八条的规定， 监护人为维护被监护人的人身、财产等合法权益，可以处理被监护人的财 产。监护人的顺序为配偶、父母、成年子女（注意：未满18岁，但能够以 自己的收入为主要生活来源的未成年沟人通可以视为完全民事行为能力人）。 为避免我行陷入此类诉讼纠纷各分支机沟通构在具体处理过程中，需要由监护 人选定的取款人出具由主治医生签字的诊断书及相关医学证明文件，该储 户的身份证证件、取款人及各监护人与该储户的身份关系证明（如结婚证、 户口本）、各监护人一直同意取款人支取该储户存款的申明（各监护人须 共同到场确认。如下示例：
风险防控启示 储蓄机构经办人员不仅要保证业务结果准确，也要注意业务办理过程严格合规，避免因 操作过程存在瑕疵导致承担不利后果。
第二章 柜面业务法律风险 2.2 柜面业务案例二
一日，王某持本人身份证和其夫张某身份证到储蓄网点申请就张某名下定期储蓄存单10
万元代为挂失。网点受理该笔业务7日后，一男子与王某到网点办理后续支取手续，该男子自
人造成的损失，应由存款人承担责任。对于凭证上的客户签字，储蓄机构没有义务核验真伪，因此
不论鉴定结论如何，均应与认定储蓄机构是否存在过错无关。
这个案例带给我们临柜人员的启示是：应严格按照《储蓄管理条例》和信用社规章制度的具体
要求履行好身份信息核查工作。在实际工作中的体现就是：需留存复印件的留存复印件，需联网核
沟通
调查发现在查询和办理冻结手续的时间间隔内，该账户支出了两笔款项， 金额合计为46万元。
法律风险与防范措施专题培训
法律风险与防范措施专题培训一、引言在当今社会，法律风险面临着复杂多变的形势，对企业和个人产生了严重的影响。
为了帮助大家更好地认识和应对法律风险，本次培训旨在提供相关的知识和防范措施，帮助大家降低法律风险带来的损失。
本文将从法律风险的概念、分类和影响、法律风险防范的重要性以及防范措施等方面进行阐述。
二、法律风险的概念和分类2.1 法律风险的概念法律风险指的是在法律层面上可能会对企业或个人产生负面影响的潜在风险。
这些风险包括但不限于合同纠纷、知识产权纠纷、违法行为等。
法律风险一旦发生，将对企业的经营和个人的生活造成严重的后果。
2.2 法律风险的分类法律风险可以按照不同的维度进行分类，包括但不限于以下几种：•合同风险：涉及合同的签订、履行和解除等方面可能会引发法律纠纷的风险。
•劳动法风险：涉及劳动合同、劳动关系、工资福利等方面可能会引发法律纠纷的风险。
•知识产权风险：涉及专利、商标、著作权等方面可能会引发法律纠纷的风险。
•环境法风险：涉及环境保护、污染治理等方面可能会引发法律纠纷的风险。
•侵权风险：包括知识产权侵权、名誉侵权、肖像权侵权等方面可能会引发法律纠纷的风险。
三、法律风险的影响法律风险一旦发生，将对企业和个人产生严重的影响，主要包括以下几个方面：1.经济损失：法律纠纷往往需要付出大量的经济成本用于诉讼费用、赔偿等。
2.市场声誉受损：法律纠纷往往会被公众关注，对企业的形象和声誉造成严重影响。
3.资金周转困难：法律纠纷可能导致企业资金周转受限，影响经营活动的正常进行。
4.管理效率下降：法律风险的发生会使企业陷入一系列繁琐的法律程序，耗费大量的人力和物力资源。
5.业务合作受阻：法律纠纷的存在往往会使其他企业对合作产生疑虑，降低合作的意愿。
四、法律风险防范的重要性法律风险防范对企业和个人来说至关重要。
有效的风险防范措施可以帮助降低法律风险的发生概率，减少严重后果的发生。
以下是法律风险防范的重要性所体现的几个方面：1.保护企业利益：防范法律风险可以保护企业的合法权益，避免因法律纠纷而导致的损失。
银行合规操作及法律风险防范
课程名称：《银行合规操作及法律风险防范》课程大纲/要点：一、银行发展现状对员工和单位合规的新要求二、银行合规风险控制（一）违规、违法、犯罪的道路上没有后悔药（二）合规概述（三）合规定位（四）培养合规意识三、负债业务合规操作及法律风险防范（一）存款1、存款合同的成立要件2、存款合同的生效要件3、存款合同双方当事人的权利4、存款合同中金融机构的提示和告知义务（二）冒领存款1、几种典型的冒领储蓄存款的形式2、银行是否对真正的存款人承担付款义务3、冒领存款的法律风险防范（三）伪造存单的法律后果1、表见代理2、如何防范风险（四）存单挂失止付1、存单挂失的形式2、存单挂失操作的法律风险防范（五）存款人死亡后存款的继承问题（六）代填凭证（七）查询、冻结、扣划（八）修改密码…………四、担保业务合规操作及法律风险防范（一）银行担保业务中的抵押问题1、抵押的成立、范围、登记2、抵押权以及抵押的权利冲突3、抵押的总结4、抵押的法律风险防范（二）银行担保业务中的质押问题（三）银行担保业务中的保证问题五、贷款业务合规操作及法律风险防范（一）贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同（二）合同的成立和生效（三）如何弥补格式合同的缺陷1、格式合同的缺陷2、如何签定意定合同规避风险3、借款人借款实际用途与担保合同约定不一（四）贷款发放六、银行信贷业务典型案例分析七、银行信贷业务法律风险防范总结八、支付结算业务合规操作及法律风险防范九、银行卡业务合规操作及法律风险防范十、在经营场所对客户的安全保障。
招投标培训帆宇达居红军《商事合同设计与法律风险防范》
商事合同设计与法律风险防范课程背景：任何企业要实现经营目标，必须通过签署商事合同、协议（契约）方式才能实现。
在“互联网+”或“+互联网”的时代下，在大众创业、万众创新的浪潮下，在供给侧改革的国家政策下，商事合同从起草到签署到履行面临哪些法律风险，胜而后战，如何做好事先设计、事中控制、事后救济的安排，如何让企业掌握适应现状的商事合同条款设计，从而实现企业业绩增长，在本课程中将会一一展现。
课程收益：1、让学员系统掌握商事合同起草的法律风险及防范措施；2、让学员思考、探索商事合同签署的法律风险及防范措施；3、让学员掌握商事合同履行中的法律风险及防范措施；4、让学员掌握商事合同战略设计策略；5、让学员初步掌握商事合同条款设计方法。
课程时间：2天，6小时/天授课对象：公开课对象：创业者、企业老板、董事长、总裁、总经理、销售总监、销售经理；可作企业内训授课方式：讲解+工具+方法+训练+点评课程大纲导引：商务合同重要性1、商事合同的概念与特征2、商事合同在社会中创造的价值3、人的一天与商事合同的关系第一讲：商事合同常见风险与应对策略一、合同主体与签约主体法律风险（一）合同主体法律风险1、合同主体为限制行为能力人的法律风险2、合同主体为无权处分人或无完全处分权人的法律风险案例互动：PK回答3、合同主体不适格的法律风险（二）签约主体法律风险1、签约主体为代理人时的法律风险2、签约主体为代表人时的法律风险（三）合同主体与签约主体风险应对策略1、审查合同主体2、审查签约主体二、合同的构成（要约和承诺）（一）要约与承诺1、要约的定义2、承诺的定义（二）要约的法律风险1、误把邀请视为要约2、要约内容不确定，意思表示不真实3、要约撤回方式不当4、要约撤销不能情况的例外（三）承诺的法律风险1、承诺不被认可2、承诺和反要约的混淆3、案例解析三、约定不明的风险及防范1、质量要求不明确2、价款或报酬不明确3、履行地点明确4、履行期限不明确5、履行方式不明确6、履行费用的负担不明确四、合同履行中的行使抗辩权风险及防范1、同时履行抗辩权2、先履行抗辩权3、案例解析4、不安履行抗辩权5、抗辩权的法律风险五、保全措施及法律风险1、代位权2、撤销权3、案例解析4、撤销权的行使条件5、保全措施法律风险六、不可抗力的合同法律风险1、不可抗力的通知义务2、不可抗力的法律风险七、合同解除法律风险及防范1、合同解除通知义务履行不当2、合同解除后续事项约定不明3、情势变更解除4、情势变更和不可抗力差别八、违约问题（预期违约）1、预期违约定义2、预期违约特点3、违约责任承担方式（1）继续履行（2）违约金（3）赔偿损失（4）定金九、合同诉讼风险1、诉讼时效2、诉讼管辖3、证据收集4、诉讼财产保全第二讲：商务合事策略设计技巧一、不同商业交易背景商事合同设计1、良将带兵如良医用药，病万变，药亦万变。
帆宇达 培训 财务管理《企业如何应对与风险防范》
“个税法改革与社保代征”企业应对与风险防范课程背景：2018年对部分法规作出了修改并颁布了一些新的法规，从2019年1月1日起一些法规与政策将生效，其中在个人所得税政策改革、社保税务代征、推行实名办税、金三大数据管控、中国正式加入CRS数据交换等财税体制改革与调控，企业运营成本与风险在逐步的上升。
在十九大报告提出的供给侧改革，也使市场向规范与自由竞争方向发展，随着经济的发展消费能力的上升，对企业与个人的影响也是重大的，这一系列的改革影响着企业生存与发展，也需要企业管理者作出积极的应对与调整。
本课程依据个人所得税政策的变更调整内容，对企业产生的实质性影响与税务风险，并针对具体的业务事项作出法律框架下的调整与改变。
社保的“费改税”所带来的改变，企业在成本与风险的调整中如何应对？课程收益：通过学习本课程，学员可以了解社保税务统征和新个税法实施给企业带来的影响，及时做好应对方案。
同时，可以熟悉当前税务部门个人所得税风险管理和税务稽查的主要内容，掌握个人所得税计算和缴纳过程各类常见疑难问题的正确处理方法，防范和化解个人所得税风险。
课程时间：1天，6小时/天课程对象：财务总监、税务总监、人资总监、财务人员、办税人员、人事专员等课程方式：讲师讲授、案例研讨、小组讨论等形式的互动式、要求全员参与课程大纲第一讲：新个税法改革的背景及相关税收概念1. 个税的历史沿革及改革背景2. 个人所得税的税制模式分析3. 个税改革的重大意义4. 金三下个人所得税申报数据匹配第二讲：新个税法的条文解析1. 个人所得税纳税人界定2. 个人所得税税率的变化3. 个人所得税征税范围新规定4. 个人所得税费用扣除标准的调整5. 个人所得税征收管理模式及税收优惠的变化6. 新个税法对企业和个人税负及成本费用影响分析第三讲：新个税法下的个税规划处理1. 个税的“全员”与“全额”？2. 个人到税务开票，是否还需要代扣代缴？3. 企业发红包奖励是否代缴个税？4. 临时工、实习生、退休人员回聘、劳务工等多种用工形式的个税正确处理5. 通讯费补贴、差旅费补贴、旅游费等事项的税务处理？6. 高净值人员的个税问题？7. 新个税法下如何进行个人所得税的规划？第四讲：社保代征应对1. 国地税全并及新个税法下企业社保分析2. 社保比对规则是什么？3. 哪些企业会被抽中进行社保审计？4. 如何准确确认社保缴费基数？5. 哪些人员不需要参缴社保？6. 4050相关政策？7. 哪些问题会关联引发个人所得税？。
培训 银行 帆宇达 《商业银行法律合规风险管理》——王楠沫
商业银行法律合规风险管理-前沿业务版课程背景：恩格斯曾经说过，在社会发展某个很早的阶段，产生了这样的一种需求：把每天重复的生产、分配和交换产品的行为用一个共同的规则概括起来，设法使个人服从生产和交换的一般条件。
这个规则首先表示为习惯，后来变成了法律。
依法治国是社会发展必然的规律和要求。
金融是跨时代的交易，既虚拟经济。
虚拟经济的基础和前提是权力的界定，而清晰的产权界定需要依赖法律，由法律来界定的产权和一系列相关的行为。
金融离不开法律，金融业的法律工作是全面推进依法治国的重要组成部分。
到20世纪90年代，随着英国巴林银行倒闭、亚洲金融经济危机以及大量的银行业案件的不断发生，越来越多的银行和监管机构开始对操作风险和给予了高度的关注。
1998年9月，巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行风险的重要性。
2003年，新巴塞尔协议，进一步强调了银行操作风险资本计量与监管体系要求。
近年来，我国银行以实现巴塞尔协定新资本协议为契机，操作风险监管和管理工作都成了银行合规的重要范畴。
操作风险作为与信用风险和市场风险并行的三大风险，广泛的应用于商业银行的实践活动中。
本课程从微观及实务和案例相结合的角度来，来结合业务操作流程的风险、运营特征进行分析和讲解。
课程收益：1.全面掌握合法合规的最新解析。
2.全面树立员工的风险防控意识，有效防范操作风险与信用风险和法律风险带来的合规风险。
3.通过大量的案例累分析法律层面上的合规和常规业务处理的认识。
4.增强员工法律意识和风险防范的措施及面对客户我们应该采取什么样的手段处理和解决问题。
授课对象：银行管理者及金融从业者全体人员授课时间：2天/6小时授课特点：1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
3．课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
培训 银行 帆宇达 《商业银行合规风险管理》——王楠沫
商业银行合规风险管理-高级管理版课程简介：品牌是商业银行的软实力，信誉是商业银行的生命线，合规风险管理有效的商业银行信誉良好，经营性风险较小，更容易赢得客户的信赖和价值认同，而缺乏有效合规风险管理的商业银行，不仅面临监管处罚，重大财务损失的风险，而且其生存的基石----声誉也是最终会受到伤害的。
授课对象：合规管理人员授课时间：6小时（一天）建议人数：80人以内授课授课特色：本次培训学员了解全面合规风控的课程，对于国家关于商业银行的合规和风险控制有个深刻和全面的认识，商业银行的合规风险管理和控制有个整体的认识和了解，借鉴西方先进的合规文化建设和合规管理运用到商业银行合规风险控制实践的工作中，将风险控制文化更好的结合到实际的管理中。
授课大纲：第一课题：全面风险管理与合规风险管理✧操作风险与合规风险管理的关系✧内部控制管理与合规风险控制关系✧合规风险管理与内部控制的关系第二课题：商业银行合规风险管理的历史与发展✧西方国家商业银行合规风险管理实践✧西方国家合规风险管理认识第三课题：中国商业银行合规风险现状与展望✧商业银行合规风险管理实践✧商业银行合规风险管理的问题✧商业银行合规风险管理改进第四课题：合规风险管理文化✧影响合规管理理念的概念与作用✧商业合规风险政策内容✧合规风险制定✧合规风险实施✧中国商业银行合规文化的实施第五课题：商业银行合规风险管理体系✧合规风险体系建设的依据✧合规风险管理体系构建的依据✧合规风险管理体系建设探索✧合规职责体系职责✧合规部门的职权✧合规风险管理人员的要求第六课题：商业银行合规风险管理机制✧合规风险检测、识别和评估的方法和流程✧合规风险检查要求和实施✧合规风险报告的审查✧合规风险报告存在的问题✧合规风险报告的改进✧合规风险预警提示✧合规风险的整改✧合规风险考核与问责存在的问题✧科学的合规风险管理考核与问责第七课题：商业银行合规风险管理技术✧合规风险流程控制✧合规风险计量和方法和技术✧合规风险资本计量方法和实施路径✧合规风险管理系统的开发和运行✧合规风险管理内部评价✧合规风险管理内部评价实施✧监管评价和内部评价的关系。
帆宇达银行培训《组织创新的核心逻辑》
帆宇达银行培训《组织创新的核心逻辑》第一篇：帆宇达银行培训《组织创新的核心逻辑》场篇：组织创新的核心逻辑课程背景：虽然未来的组织会演变成什么样子，现在还很难看清楚，但未来组织最重要的功能已经越来越清楚，那就是赋能，而不再是管理或激励。
课程收益：● 帮助学员牢固树立组织创新的正确的指导思想，以助力其在实际工作中始终站在组织创新的制高点上。
● 帮助学员系统掌握组织创新的实用的理论、方法与工具，以助力其在实际工作中用理论指导实践、用实践丰富理论。
● 帮助学员深刻理解组织创新必备的配套条件，以助力其在实际工作中统筹兼顾。
课程时间：2天，6小时/天课程对象：中高层管理人员，特别是董事长、董事；总裁、副总裁课程形式：理论讲解、案例研讨、情景模拟、视频学习，等等课程特色：● 系统性：本课程涵盖赋能型组织创建的三种主要方法，团队复盘面向过去；行动学习既面向过去又面向未来；五项修炼面向未来。
● 实战性：本课程的方法和工具来自大量的管理实践，追求的重点不在理论高度，而在学完以后能否将培训效果转化成现实的生产力。
● 前沿性：本课程充分吸收了诸多学科的研究成果，综合了脑科学、管理学、心理学以及经济学等学科的相关理论、方法和工具，是集体智慧的结晶。
课程体系：课程大纲前言：企业家的境界（事·人·场）指导思想篇(本篇不是本课程的重点，但不代表它不重要，它在整个课程中起着基础性作用。
)一、组织（系统）“为什么” 分组讨论：人与环境1.代表分享：我从中获得的启示2.讲师点评：企业同人二、组织（系统）“是什么” 1.行为+（环境）=意义 2.时空角：环境的本质 3.你所见是你所能见三、组织（系统）“怎么做” 1.知行本来合一2.由知而行，谓之“顿”3.由行而知，谓之“渐”理论、方法与工具篇(本篇是本课程的核心，它将按照“由浅入深，先易后难”的逻辑，系统阐述有关赋能型组织创建的理论、方法与工具。
)团队复盘：赋能型组织型1.0 第一讲：概述团队复盘（技术）1.“WHAT”：认识复盘2.“WHY”：为什么要复盘3.“HOW”：如何推广复盘并形成习惯第二讲：运用团队复盘（技术）一、模块一：复盘的“操作手法” 1.美军怎么做AAR 2.英国石油的“事后回顾”实践 3.联想复盘的步骤解析二、模块二：复盘的“内功心法” 1.AAR的18条军规2.联想：做好复盘的诀窍 3.引导是复盘成败的关键补充：复盘的应用类型第三讲：超越团队复盘（技术）1.复盘是重要的，但仅靠复盘是不够的2.以复盘为基石，搭建组织学习体系3.组织学习体系的基本要素行动学习：赋能型组织2.0 第一讲：行动学习的原理一、行动学习“为什么”1.组织必须学习（案例：恐龙的兴亡）2.学习：从个人到团队（案例：山雀与知更鸟）3.行动学习：一种团队学习法二、行动学习“是什么”1.定义：在本质上是一种管理方式2.类型：双环学习3.机理：王阳明心学的核心三、行动学习“怎么做”1.流程：行动上学习的“交通路线”2.技法：行动学习的“交通工具” 3.促动（师）：行动学习的“交通警察”第二讲：行动学习的方法一、流程：行动学习的“交通路线” 1.行动学习通用流程2.行动学习参考流程 3.行动学习关键流程二、技术：行动学习的“交通工具”1.团队共创：乔装打扮的头脑风暴（结果条理）2.世界咖啡：乔装打扮的头脑风暴（形式促动）3.六顶帽子：乔装打扮的头脑风暴（内容规范）三、促动（师）：行动学习的“交通警察” 1.促动（师）“为什么”：一个问题2.促动（师）“是什么”：三种角色3.促动（师）“怎么做”：三项原则第三讲：行动学习的应用五项修炼：赋能型组织3.0 第一讲：学习型组织的原理1.流行的管理体系 2.变流交错碰撞的时代 3.前沿的声音第二讲：学习型组织的方法一、系统思考：学习型组织的“基石” 练习：最好的问题1.原则：MECE（不遗漏，不重复）案例：我的第一单二、目标管理：学习型组织的“支柱” 1.打造“行动与梦想一致”的企业金字塔 2.重点突破：战略思维案例：我的《二五规划》三、心智改善：学习型组织的“门窗” 1.心智模式“为什么” 2.心智模式“是什么” 3.心智模式“怎么做” 第三讲：学习型组织的应用基础设施篇（要将组织创建成赋能型组织，除了正确的指导思想和系统的理论、方法与工具以后，还需要一些配套的条件。
帆宇达银行培训组织创新的核心逻辑
帆宇达银行培训组织创新的核心逻辑随着时代的发展，企业的竞争方式也在不断地变化和升级。
对于组织而言，从最初的流程标准化、功能分工到现在的创新、灵活、全球化，都需要不断的升级，才能迎接未来的机遇和挑战。
在这种情况下，对于帆宇达银行这样的金融机构而言，培训组织创新就成为了非常重要的一环。
本文将从帆宇达银行的实际情况出发，分析培训组织创新的核心逻辑，以期对大家有所启示。
一、培训组织创新的核心逻辑是什么？要想理解培训组织创新的核心逻辑，首先需要明确的是什么才是培训组织创新。
可以简单地理解为，在培训方面采用新的方法和手段，改变原有的培训模式和方式，以达到更好的培训效果和回报。
对于银行这样的金融机构而言，培训组织创新的核心逻辑主要包括以下几个方面。
1. 人才竞争战略首先，核心逻辑之一就是要推行人才竞争战略。
要想创新就必须有优秀的人才作为基石，才能在培训方面采用新的方法和手段，以达到更好的培训效果和回报。
因此，帆宇达银行采用了惠员计划，为优秀员工提供更好的发展机会和福利待遇，使其对企业更加忠诚和投入，同时也吸引了更多的优秀人才加入。
2. 知识管理与传承其次，在核心逻辑上要推行知识管理与传承。
银行是一个知识密集型的行业，知识管理与传承是持续培养优秀人才的关键。
帆宇达银行采用了在线教育、在线学习和在线讲座等形式来提高员工的学习效率和资源利用率，同时，也可以方便员工进行知识分享和交流，形成更加完整的知识管理和传承体系，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
3. 微课、VR、AI等新技术采用最后，在核心逻辑上要推行微课、VR、AI等新技术的采用。
现代科技手段的不断进步，为企业的培训提供了更多的可能性。
特别是微课、VR、AI等新技术的采用，能够为员工提供更加真实、直观和高效的培训体验。
帆宇达银行积极引进这些新技术，采用在线微课、VR仿真、智能化学习辅助系统等形式，全方位地提高员工的培训体验和学习效果。
二、贯彻核心逻辑，可达到哪些效果？以上所述的培训组织创新的核心逻辑，在帆宇达银行的实际应用中，可以带来以下几个效果。
帆宇达银行培训《法律风险防范课程》.doc
银行法律风险防范课程大纲MB：银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然牛成的，法律的完善也不必然产牛道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基木的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
通过有道德要求的制度性约束，不断提升和固化道德约束，最终形成道德约束。
只有有道德目标、道德教化的制度性约束，才是法律基础上提升和形成道德的基础。
从而在概念上完成了法律、管理、道德的理论和实践框架。
课程内容：一、银行工作人员法律合规风险概述(-)什么是银行法律工作人员合规风险1.金融法律风险与非金融法律风险的区别2•金融法律风险与信用风险、操作风险和市场风险的关系3.金融机构法律风险的种类(三)银行工作人员法律风险的发展趋势1•传统交易与金融法律风险2.电子交易与金融法律风险二、金融消费者权益保护(-)金融消费者权益保护的国际经验1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息3、因金融机构管理不善，导致个人金融信息泄露和滥用4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息5、构篡改、违法使用个人金融信息6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付8、泄露个人、企业银行结算账户信息，不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题9、违规收付人民币，或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题（三）金融创新的主要法律风险及管理三、商业银行内部管理中的法律风险及管理（一）员工劳动关系中的法律风险及管理1.商业银行劳动关系与非金融企业的区别2.商业银行内部自然关联人的判定和规避3.员工责任的判定与承担（-）商业银行的知识产权法律问题（三）商业银行的侵权风险防范与管理四、商业银行法律风险的管理机制（-）什么商业银行法律风险的管理机制（二）现状及问题（三）展望及趋势五、贷款担保业务创新的案例分析及其法律风险防范（一）金融担保创新调研的案例分析1、地方政府项目融资屮的担保创新案例；2、小微型企业融资屮的担保创新；3、长三角地区人民法院相关案件审判实务分析（-）实践屮新出现的主要担保类型及其操作模式1、商铺租赁权质押；2、出租车经营权质押；3、银行理财产品质押；4、人身保险的保单质押；5、排污权质押；6＞保理；7、存货动态质押；8、保证金质押；9、房地产、车辆、债权回购担保；10、独立保证；11、附让与担保内容的资产转让返租协议;12、保兑仓业务与厂商银业务；13、所有权转让式的信用支持安排；14、其他收费权质押六、互联网金融环境下的商业银行风险管理（一）互联网金融的变革与商业银行的机遇（-）P2P网贷业务的法律风险防范（三）股权众筹业务的法律风险防范（四）电子支付业务法律风险防范（五）案例分析七、互动环节（1小时提问及互动环节）。
山西帆宇达银行新员工职业技能提升训练营—吴艳雯
银行新员工职业技能提升训练营课程背景：新员工从象牙塔里走出来，面临角色转变、心态调整、生活环境变迁…… 如何帮助他们快速适应新工作，掌握新工作岗位需要的新技巧对人才培养有着重要意义。
通过本次课程帮助新员工快速进行角色定位，掌握一套服务规范标准和基础服务流程。
课程目标1、角色转变：实现从学生到职业人的角色转变，以积极阳光的心态投入新工作2、一套标准：学习银行的服务礼仪规范化标准3、流程服务：掌握银行关键岗位服务流程及技巧课程时间： 2 天， 6小时/ 天课程方式：讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练；课程对象：银行入职新员工，参训人数： 40 人以内培训所需工具和设备有靠背的椅子，无线手持话筒、投影仪、音频线、白板、白板笔、大白纸（ 15 张）、训练场地（发言及各种演练互动等，桌椅摆放不能太密集）。
课程大纲：第一讲：新员工职业素养1、银行业未来发展趋势和现状分析2、从学生到职场人的角色转变1）正确认识自我2）发挥自己的优势3）银行新员工的职业化塑造3、新员工如何塑造职场正能量案例分析：小亮面临的困境？4、如何平衡工作与生活的关系第二讲：银行服务是立身之本1、为什么要提供优质服务银行生态环境的改变银行竞争的多元化以客户为中心的客户需求2、什么是优质服务？优质服务三纬模型1）主动服务——服务意识2）用心服务——服务技巧3）细节服务——服务礼仪第三讲：服务提升之规范礼仪篇一、仪容仪表1、女士仪容仪表规范2、男士仪容仪表规范3、表情神态现场演练：现场找出着装不规范之处，并予以纠正二、形体仪态引入案例：请体会肢体语言的作用1、站姿的标准动作及要点、现场演练2、坐姿的标准动作及要点、现场演练3、行姿的标准动作及要点、现场演练4、蹲姿的标准动作及要点、现场演练5、鞠躬礼的标准动作及要点、现场演练案例：手势的魅力三、接待礼仪1、握手礼仪标准动作及要点、现场演练2、接地物品标准动作及要点、现场演练3、方向指引标准动作及要点、现场演练4、乘车座次标准动作及要点、现场演练5、电话礼仪标准要点1）接电话的礼仪2）挂电话的礼仪3）接电话的语言技巧4）电话中的微笑——听得到的微笑四、语言规范1、声音运用要领2、尊称客户3、真诚赞美现场演练：你会赞美吗？没那么简单吧！4、语言沟通技巧5、服务禁语五、卓越的服务训练五步曲1、看——观察客户的技巧2、听——拉近和客户的关系3、笑——微笑的魅力4、说——客户更在乎怎样5、动——运用身体语言的技巧第四讲：关键岗位核心技能一、服务流程的“三主动”原则1、主动问候2、主动招呼3、主动关怀二、开门迎客流程开门迎客的标准和流程案例：网点开门迎客视频分享三、引导分流流程1、引导分流的目的2、贵宾客户引导原则3、一次分流、二次分流、三次分流的关键点四、业务接待流程1、业务接待六大原则1)“先外后内”原则2)“先接先办”原则3)“首问责任制”原则4)“接一、安二、招呼三”原则5)“暂停服务亮牌”原则6)“唱收唱付”原则五、客户教育服务1、客户教育目的与重要性2、客户教育流程3、客户教育技巧六、业务咨询服务1、业务咨询流程中的物料准备2、业务咨询流程3、业务咨询技巧七、柜员服务七步曲引入案例：招商银行刘娟流程1）站相迎2）笑相问3）礼貌接4）及时办5）巧推荐6）提醒递7）目相送演练：现场分组演练柜员服务七步曲第五讲：员工职业规划1、银行员工成长路径图2、员工职业规划。
法律风险与防范措施专题培训
船舶检验的法律责任
2、 船检条例的相关规定 第六章 罚 则
第二十六条 涂改检验证书、擅自更改船舶载重线或者以欺骗行为获取检
验证书的，船检局或者其委托的检验机构有权撤销已签发的相应证书，并可以责 令改正或者补办有关手续。
第二十七条 伪造船舶检验证书或者擅自更改船舶载重线的，由有关行政
主管机关给予通报批评，并可以处以相当于相应的检验费一倍至五倍的罚款；构 成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十七条 海事管理机构工作人员违反本规定，玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位
依法给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
船舶检验的法律责任
4、 船检机构和验船人员过错追究办法（2008）
一般工作过错： 在检验中，未严格执行规范标准，出现漏审、漏检，错审错检等问题； 未按规定的检验程序和项目进行检验； 所检验发证的船舶档案中必要的技术资料不全； 未严格执行检验发证复审制度； 因为检验原因导致证书与实船不符或证书上出现原则错误； 执行船舶建造检验时，对船用产品持证情况检查不严格；未严格按规 定履行规范免除手续； 对所检验船舶的焊工和无损检测人员的证书有效性进行核查不严格； 未严格执行收费规定，改变收费标准。
法律风险与防范专题培训
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银行法律风险防范课程大纲
前言：
银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
通过有道德要求的制度性约束，不断提升和固化道德约束，最终形成道德约束。
只有有道德目标、道德教化的制度性约束，才是法律基础上提升和形成道德的基础。
从而在概念上完成了法律、管理、道德的理论和实践框架。
课程内容：
一、银行工作人员法律合规风险概述
（一）什么是银行法律工作人员合规风险
1.金融法律风险与非金融法律风险的区别
2.金融法律风险与信用风险、操作风险和市场风险的关系
3.金融机构法律风险的种类
（三）银行工作人员法律风险的发展趋势
1.传统交易与金融法律风险
2.电子交易与金融法律风险
二、金融消费者权益保护
(一)金融消费者权益保护的国际经验
1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责
2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设
3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益
4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作
(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题
1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告
2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息
3、因金融机构管理不善，导致个人金融信息泄露和滥用
4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息
5、构篡改、违法使用个人金融信息
6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题
7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付
8、泄露个人、企业银行结算账户信息，不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题
9、违规收付人民币，或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定
10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题
11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题（三）金融创新的主要法律风险及管理
三、商业银行内部管理中的法律风险及管理
（一）员工劳动关系中的法律风险及管理
1.商业银行劳动关系与非金融企业的区别
2.商业银行内部自然关联人的判定和规避
3.员工责任的判定与承担
（二）商业银行的知识产权法律问题
（三）商业银行的侵权风险防范与管理
四、商业银行法律风险的管理机制
（一）什么商业银行法律风险的管理机制
（二）现状及问题
（三）展望及趋势
五、贷款担保业务创新的案例分析及其法律风险防范
（一）金融担保创新调研的案例分析
1、地方政府项目融资中的担保创新案例；
2、小微型企业融资中的担保创新；
3、长三角地区人民法院相关案件审判实务分析
（二）实践中新出现的主要担保类型及其操作模式
1、商铺租赁权质押；
2、出租车经营权质押；
3、银行理财产品质押；
4、人身保险的保单质押；
5、排污权质押；
6、保理；
7、存货动态质押；
8、保证金质押；
9、房地产、车辆、债权回购担保；
10、独立保证；
11、附让与担保内容的资产转让返租协议；
12、保兑仓业务与厂商银业务；
13、所有权转让式的信用支持安排；
14、其他收费权质押
六、互联网金融环境下的商业银行风险管理
（一）互联网金融的变革与商业银行的机遇
（二）P2P网贷业务的法律风险防范
（三）股权众筹业务的法律风险防范
（四）电子支付业务法律风险防范
（五）案例分析
七、互动环节(1小时提问及互动环节)。