未按流程操作引发银行垫款的案例
银行消保投诉典型案例
银行消保投诉典型案例
银行作为金融服务行业的重要组成部分，其服务质量和消费者权益保护问题备受关注。
在实践中，银行消费者投诉不断，其中涉及的案例也层出不穷。
以下是一些银行消保投诉典型案例，以供参考： 1、未按照约定办理业务
某银行客户在办理贷款业务时，银行工作人员未按照约定的时间办理，导致客户逾期还款，被迫承担高额罚息。
客户投诉后，银行最终同意按照约定时间办理业务，并减免了客户的罚息。
2、未及时告知费用
某银行客户在办理信用卡业务时，银行未及时告知有关费用，导致客户不知情而被迫承担高额额外费用。
客户投诉后，银行最终同意减免了客户的额外费用，并加强了信息公开和告知。
3、未按照约定保障客户账户安全
某银行客户账户被他人盗用，但银行未能及时发现并采取有效措施，导致客户损失惨重。
客户投诉后，银行最终赔偿了客户的全部损失，并加强了账户安全管理和监控。
以上案例仅为银行消保投诉典型案例的冰山一角。
银行在服务过程中，应重视消费者权益保护，加强服务质量监管，有效解决消费者投诉，提升服务品质和竞争力。
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个人定期当日存取款风险事件的案例
个人定期当日存取款风险事件的案例
一、案例经过
业务运营风险管理监测人员发现网点柜员于办理了一笔金额为1万元的个人定期开户业务，随后又办理了一笔本金同为1万元的个人定期存单到期销户业务，监测人员针对存款业务是否为客户持现金存入、是否存在虚存的违规行为下发查询进一步核实。
经网点人员调阅录像核实：客户持一张金额为1万元的个人定期到期存单办理个人定期存单到期转存业务，柜员办理存款业务时客户并未持现金存入，其在为客户办理个人定期开户交易后又操作一笔个人定期存单销户业务，形成先存后取、逆向操作的违规行为，此业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照《业务操作流程》进行业务处理，对于个人定期存款到期转存业务，柜员应按“先借后贷”的顺序先办理个人定期存款到期销户业务，再办理新开户业务，柜员随意将业务处理顺序颠倒，一旦出现客户遗忘密码等不能正常取款的情况，极易形成银行垫款等风险隐患。
（二）柜员在先存后取、逆向操作后并未及时上报网点主管，也未采取任何纠错方法予以补救，说明柜员的风险防范意识淡薄，对此类违规操作未引起足够重视，进而引发风险事件。
三、案例启示
（一）不断加强柜员对业务制度及基本记账规则的日常学习及业务培训，通过学习掌握各项规章制度、操作流程，提高柜员依法合规办理业务的自觉性，杜绝违规操作形成的风险事件。
（二）提高柜员的风险防范意识，业务操作过程中坚持做到“有章必循”，严格遵循业务操作流程，操作定型，通过对典型案例的培训学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员的自我保护意识，防范因操作风险引发的风险隐患。
（三）加强各级管理、操作人员的责任意识培养，认真对待每一笔业务，切实将风险防范意识渗透到实际业务操作中，有效避免违规操作，从而提高网点的核算质量。
2023年银行员工异常行为案例
2023年银行员工异常行为案例【最新版】目录1.2023 年银行员工异常行为案例概述2.案例一：银行员工违规操作，导致客户资金损失3.案例二：银行员工利用职务之便，非法获取客户信息4.案例三：银行员工挪用公款，用于个人消费5.总结与建议正文【2023 年银行员工异常行为案例概述】近年来，随着金融行业的迅速发展，银行员工异常行为案例频发。
这些异常行为不仅给客户带来了损失，也影响了银行的声誉。
本文将通过三个具体的案例，分析 2023 年银行员工异常行为的表现，并提出相应的建议。
【案例一：银行员工违规操作，导致客户资金损失】在某市一家银行，一名员工在为客户办理理财业务时，未按照规定流程操作，违规销售了高风险理财产品。
客户在购买后，发现理财产品出现了大幅度亏损，导致资金损失。
这名员工因违规操作被银行严肃处理，但客户的损失仍无法追回。
【案例二：银行员工利用职务之便，非法获取客户信息】在另一家银行，一名员工利用自己的职务之便，非法获取了客户的个人信息，并将这些信息出售给第三方。
客户的个人信息被泄露，不仅给客户带来了极大的困扰，还造成了银行信誉的损害。
这名员工因涉嫌侵犯公民个人信息罪被警方逮捕。
【案例三：银行员工挪用公款，用于个人消费】还有一家银行的员工，利用自己的职务之便，挪用公款用于个人消费。
在较长时间内，这名员工非法占用了银行的大量资金，导致银行出现严重的资金缺口。
最终，这名员工因挪用公款罪被判处刑罚。
【总结与建议】以上案例反映出银行员工异常行为给客户和银行带来的严重影响。
为防范类似事件的发生，银行应加强员工培训，提高员工的职业道德素养，同时完善内部管理制度，加大对违规行为的查处力度。
未按流程操作引发银行垫款的案例
未按流程操作引发银行垫款的案例
一、案例简介
某日，网点一柜员办理财政拨款业务。
财政拨款业务的操作流程为网点在人民银行拿回财政拨款单，其资金由人民银行下划网点，当网点收到人民银行下划的资金后，与拿回的拨款单进行核对，拨款单金额合计与人民银行下划的资金核对一致后，方可进行记账，但该网点柜员在未收到人民银行下划资金的情况下，将拨款单进行了记账处理。
形成银行垫款，次日收到人民银行的划款后，对垫款账户进行了处理。
二、案例分析
这是一笔典型的高风险业务。
一是柜员不清楚该业务操作流程，在未收到款项的情况下，仅凭拿回的拨款单就给客户入账。
形成银行垫款。
二是未执行我行“收妥抵用”、“银行不垫款”的结算制度，极易形成风险事故。
三、案例启示
（一）柜员应具备处理业务的预警意识和风险防范意识，要养成良好的操作行为习惯。
办理业务时即从受理凭证、审查凭证、账务处理等各个环节都必须严格按照操作规程认真办理，对支付结算业务必须坚持收妥抵用原则。
不得凭感觉、凭想象办理，随意删减每一审核环节必须养成严谨认真、遵章守纪，合规操作的良好习惯。
（二）网点要加强柜员的业务知识培训和职业道德教育，特别是对新上岗柜员一定要加强基础知识的学习，柜员办理不熟悉的业务时，要随时向相关人员请教，不得盲目操作，随意操作。
现场管理人员要加强对柜员的日常监督管理，发现柜员的违章操作行为要及时制止纠正，对不常发生的业务要做好跟踪指导，确保账务处理的合规性、准确性。
银行各种安全风险案例汇编(一)
银行各样安全风险事例汇编（一）保险投保单金额填写错误而引起的事例一、事例经过网点柜员为客户办理一笔保障金金额为 5 万元的投资型家庭财富保险业务，因为投保单的保障金总数误填写成保险金总数，而触发了业务营运风险系统中的监察模型“业务凭据 / 申请书因素不完好、不正确或改正不合规” 风险采集确认标准，被确认为风险事件。
二、事例剖析该笔业务之所以形成风险事件，主假如柜员未弄清楚投保单上标明的保障金金额和保险金额的观点，混杂了两个保险专业术语的内涵（该险种保单上标明的保险保障金是投保的金额，而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍），未起到指导客户正确填写保单有关事项的作用，引起了风险事件的发生。
三、事例启迪在银行的代理业务中，保险是最易产生纠葛的业务。
客户所填写投保单上的因素必定要正确、真切、正确、完好，一旦出现差错极易为往后的事故理赔或到期兑付埋下纠葛隐患。
所以对于银行代理的保险业务，柜员第一自己要弄清楚保单上全部条款的意思表示，对客户进行正确指导。
其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完好性和真切性进行认真审查，特别是重点因素的审查更要精确，保证投保单无瑕疵、无疏漏。
三是银行要增强对代理保险业务的培训，代理每一项保险业务，业务管理部门一定要求保险机构对办理保险业务的网点人员进行培训，并对培训状况、培训内容等做详尽记录并与代理协议一并保留，防备因保险机构的培训不到位而将纠葛责任转嫁到银行的风险。
按期存款提早支取反交易的事例一、事例介绍客户持一张未到期按期存单要求办理转存，网点柜员在未认真审查存单能否到期的状况下，便使用交易办理了销户、转存业务，在支付客户利息时，因利息相差太多，惹起客户怀疑。
本来该客户将存单到期日看错，误认为已到期，故前来办理转存，为了不让客户的利益遇到损失，柜员做了反交易办理，形成风险事件。
二、事例剖析（一）《职工行为守则》中明确规定，职工在向客户介绍产品或服务时，注意保护客户利益，应向客户供给正确、真切靠谱的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，保护客户的正当权益。
履职检查发现未按规定流程操作的案例
履职检查发现未按规定流程操作的案例
一、案例介绍
近期，业务运营风险管理系统网点日志中收集一笔风险事件反映，某网点柜员在为客户办理一笔大额汇款业务时，客户填写完《个人业务凭证（填单）》内容但未进行签字即将该凭证交予柜员。
柜员未认真执行操作规程中的“审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认”规定，即进行汇款业务的系统录入。
网点日志管理检查人员现场检查发现后，及时制止该柜员的系统录入操作，要求客户先行签字后才为客户办理了汇款手续。
二、案例分析
（一）在办理客户汇款业务中，操作柜员由于工作疏忽未能够审核出客户未在《个人业务凭证（填单）》上签字，在此情况下即为客户办理汇款业务，若客户对汇款业务反悔、不认可，易引发经济纠纷。
（二）网点日志管理岗检查人员注重操作流程执行情况的检查，将事中业务监督、检查的作用得到较好发挥，及时防范了柜面业务操作中的风险隐患。
同时，为业务运营风险管理系统风险事件库采集了第一手资料，为后续风险管理奠定了基础。
不熟悉操作流程逆向操作引发的风险事件
不熟悉操作流程逆向操作引发的风险事件
The Standardization Office was revised on the afternoon of December 13, 2020
不熟悉操作流程逆向操作引发的风险事件
一、案例经过
一个人客户持银行卡，要求柜员从所持银行卡中支取现金**万元，存入某对公账户，柜员在电子钱箱余额不足的情况下，由于不熟悉操作流程，逆向操作，先为客户办理了往来户存款业务，而后从客户银行卡中又办理了现金支取，触发了“柜员虚存”监测模型，引发了风险事件。
二、案例分析
（一）《支付结算管理办法》明确规定，办理支付结算应准确、安全，做到履约付款，谁的钱进谁的账，由谁支配，银行不垫款。
（二）此案例中，柜员不熟悉操作流程、风险意识淡泊是造成此风险事件的主要原因，柜员虚存业务风险事件严惩违反了“银行不垫款”基本原则，在当今电子银行普及和自助设备方便的情况下，若不法分子利用存取款时间差的空档，将资金瞬间转移，银行将遭受严重的资金损失。
三、案例启示
（一）加强业务制度的学习。
通过培训使员工了解各类交易的功能，正确处理各项业务，对于活期转定期，定期转存等能通过转账处理的业务不使用现金业务交易处理，减少由于受理现金库存不足而形成的此类分险事件。
（二）加强风险意识教育。
及时将重大或典型风险事件作为员工培训教材，以案例警示员工，引导员工客观认识风险事件，不断提高全体员工案件防范与风险防控的意识和自我保护意识，减少和控制风险事件的频繁发生，不断提升业务运营风险管理水平。
银行柜员违规操作案例
银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。
以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。
这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。
杨小姐，即为债权人之一。
她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。
徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。
12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。
杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。
徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。
12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。
在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。
并约定次日见面协商。
12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。
刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。
“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。
”杨小姐对记者表示。
与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。
她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。
这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。
实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。
“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。
”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。
”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。
柜员未按流程操作引发风险事件的案例
柜员未按流程操作引发风险事件的案例
一、案例简介
银行《关于相关账户清理规范工作的紧急通知》文件，要求网点对涉及的相关账户进行手工结转，但网点柜员在结转新旧账户余额时，未按文件通知损益类科目下的账号手工结转，采取红蓝字冲账的方式进行处理，而是误使用内部户一借一贷交易记账，直接从损益类收入科目中支付**多万元，造成损益类收入科目出现借方发生额。
因涉及金额较大被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）账户清理工作中明确通知损益类科目下的账号使用红蓝字冲正，柜员误使用内部户一借一贷交易，造成损益类收入科目出现借方发生额。
反映出网点管理人员对文件学习传达不到位，使柜员不能正确掌握文件规定，且对损益类账户的特殊规定不了解，未能准确办理业务。
（二）现场管理人员未认真履行职责，没有起到事中审核监管作用，反映出柜员及相关管理人员工作不认真，业务操作随意性较强，导致风险事件连续发生。
三、案例启示
(一)网点柜员应重视文件的传达及培训，要深刻领会、系统学习文件精神及相关规定，准确贯彻落实。
网点及现场管理人员要充分发挥其现场检查监督管理职能，加大事中审核力度，堵塞业务操作中的漏洞，不断提高网点核算质量。
（二）柜员在业务处理过程中应严格按制度要求办理，认真对待每一笔业务，不得随意简化操作流程，切实熟练掌握、控制各个环节和风险点，防范业务运行风险。
（三）强化制度学习，增强风险意识，使员工熟知制度和规定，摒弃新业务操作中的盲目性，养成重制度执行的良好习惯。
银行违规发放贷款典型案例
银行违规发放贷款典型案例银行作为金融机构，一直扮演着举足轻重的角色。
随着社会经济的发展，金融市场不断扩张，各种金融产品和服务纷纷涌现。
但是，由于一些银行陷入利益纷争，违规发放贷款已经成为一个系统性问题。
本文将介绍几个银行违规发放贷款的典型案例。
1. 农业银行江苏分行违规贷款案2019年，江苏省扬州市检察院对农业银行江苏分行原营业部副经理李某等人进行了起诉。
该案涉及金额高达13亿元，是江苏省地方银行史上罚款最高的银行违规贷款案件之一。
据报道，李某等人利用银行金融服务优势，违规介入企业股权转让事务，滥用行权权利占股权比例。
此外，他们还涉嫌放贷违法行为，贷款用途不明、抵押物不实，将银行资金用于虚假项目等，严重违反国家法律法规。
2019年，福州市中级人民法院判决中国银行福州分行违规发放商业贷款案。
该案发生在2015年至2017年期间，涉及金额高达9亿元。
根据公安部门调查，中国银行福州分行违反了中央和省的相关规定，超越授信职权，不仅涉嫌违法放贷，而且存在严重的违法方法。
该行的贷款审批和风险管理机制存在漏洞，贷款审批和放款程序不严格，导致银行不择手段地发放贷款。
2019年，安徽省公安厅刑侦总队对中国农业银行安徽省分行某营业部的人员进行了抓捕，并对该行机构进行了罚款。
该案涉及金额高达24亿元。
据报道，农业银行某营业部放款超过了批准的贷款额，且借款人的信用评级不足。
此外，该营业部还违规认定了约10亿的贷款，严重侵害了农业银行的利益。
以上三个案例是银行违规发放贷款的典型案例。
这些案件表明，银行在发放贷款过程中，需要更严格的内部审核和风险控制机制，避免不当的贷款行为。
只有这样，银行才能更好地服务于社会经济的发展，并确保金融市场的正常运行。
柜员错用交易引发银行大额垫款的案例
柜员错用交易引发银行大额垫款的案例
一、案例经过
业务运营风险监控系统展现一笔“反交易”监督模型的交易信息，经调阅凭证影像资料和监控录像核实，网点柜员在为客户办理从银行卡活期账户中转出款项，再转存一天通知存款时，柜员未使用转账交易开立，而是误用了“现金”为客户开立一天通知存款，由此形成虚存现金导致银行短时间内垫款的风险事件，之后柜员对该笔业务进行反交易处理，才消除了此次现金短款风险。
二、案例分析
这是一起典型的因柜员疏忽大意而引发的操作风险，由于错用业务交易而造成现金短款，通过对此次风险事件的发生进行分析，存在的风险主要基于以下方面：（一）本案例中问题的关键在于交易的使用错误，柜员未收妥现金便使用现金交易办理个人卡内账户开户，违反现金存款先收款后记账的原则，造成大额现金虚存和垫款的发生。
（二）柜员错用交易的结果集中反映了活期存款转存开立定期业务的风险环节，说明柜员对个人转存业务掌握不全面、不熟练，本案柜员可直接使用转账交易，直接从卡内转出款项开立通知存款，这样可有效避免银行垫款的发生。
三、案例思考
（一）加强柜员规范操作意识和风险防范意识的培养，对现金业务的操作和风险防控措施要严格管理，养成严谨认真的工作态度，严格按照《银行个人金融业务操作规程》的规定进行业务操作，熟练掌握每个交易要领，杜绝错用交易，避免违规操作而引发风险事件。
（二）加强对柜员业务操作流程的培训工作，让柜员能及时、准确、全面地掌握各项业务的要求和风险点，对个别交易使用中常见的问题进行总结，有效的提高柜员的操作能力，从源头控制风险事件发生。
（三）柜员要树立高度的工作责任心，严格按业务操作流程做好每笔业务，工作中始终保持清醒的头脑，杜绝因自己工作失误而给银行和自已造成损失。
不规范操作导致客户资金挂账的案例
不规范操作导致客户资金挂账的案例案例一：银行内部操纵导致客户资金挂账银行的一位员工因经济问题陷入困境，为了解决自身的经济压力，他决定利用自己在银行内部的职务之便进行不规范操作，以获取迅速的经济利益。
该员工利用他在银行的权限，操纵了一位客户的账户，将该客户的资金挪用到自己的账户中，并在记录上进行了篡改，掩盖了这一操作。
客户因为没有及时发现这一情况，资金长时间挂账，导致客户的资金无法正常使用，生活受到了极大的影响。
这一案例暴露了银行内部管理的漏洞。
银行在招聘员工和制定内部规章制度时，没有进行严格的审查和规范，导致不法分子有机可乘。
此外，银行的内部监控机制也存在着缺陷，员工的操作没有受到有效的监管和审计。
这种不规范操作最终导致了客户的资金挂账，给客户的生活和经济造成了巨大的困扰。
对于这一案例，银行应该严肃处理相关责任人，完善内部的管理制度和监控机制，加强员工素质教育和职业操守培训，确保客户的资金安全。
案例二：互联网平台操作失误导致客户资金挂账互联网金融平台为了扩大影响和吸引更多客户，决定启动一项促销活动，即向新注册用户赠送一定的奖金。
然而，在推行这一活动的过程中，由于互联网平台内部操作失误，导致了一批已注册用户的账户资金意外地被挂账，无法正常使用。
造成这一失误的原因主要是互联网平台在开展促销活动前没有进行充分的测试和验证。
系统中的一项规则没有正确配置，导致了用户账户资金被错误地冻结。
虽然这个问题并非恶意操作，但客户仍然无法正常使用他们的资金，造成了困扰和不满。
互联网平台应该承担起责任，尽快解决这一问题，并对用户进行解释和赔偿。
同时，互联网平台也应该检查并修复系统配置的缺陷，加强内部的测试和验证流程，确保类似的问题不再发生。
总结：以上两个案例展示了不规范操作导致客户资金挂账的不同情景。
无论案例的具体细节如何，都可以看到这是由于企业内部管理的漏洞和操作失误而导致的问题。
为了防止类似的问题发生，企业应该建立完善的内部管理制度，加强员工的教育和培训，有效监控和审计操作，并及时纠正和修复问题。
银行承兑垫付案例
银行承兑垫付案例上诉人(原审被告)：中国光大银行海口支行。
住所地：海南省海口市金贸区世贸中心D、E 座一层。
负责人：周朋，该行行长。
委托代理人：李盛荣，该行职员。
被上诉人(原审原告)：中国建设银行海南省分行。
住所地：海南省海口市金贸区国贸大道建行大厦。
负责人：刘秉升，该行行长。
委托代理人：武英，该行职员。
委托代理人：张宏伟，该行职员。
原审被告：海南九龙集团公司。
住所地：海南省海口市龙华路财盛大厦14层。
法定代表人：翟雪源，该公司总经理。
委托代理人：唐春生，该公司职员。
上诉人中国光大银行海口支行(以下简称光大银行)为与中国建设银行海南省分行(以下简称建设银行)、海南九龙集团公司(以下简称九龙公司)银行承兑垫付款欠款担保纠纷一案不服海南省高级人民法院(1998)琼经初字第51号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。
查明：1994年上半年，九龙公司从奥地利钢铁联合公司(VikoHandelsGmbh)(以下简称奥钢联公司)进口钢材，货款为3596927.80美元。
1994年8月24日，奥钢联公司委托维也纳信贷联合银行(Creditanstalt-Bankverein)(以下简称维也纳银行)收款，维也纳银行委托建设银行向九龙公司代收，托收形式为承兑交单。
建设银行收到托收行维也纳银行的汇票、发票和面函后，立即按托收的国际惯例将面函和汇票交给九龙公司，九龙公司要求建设银行经维也纳银行通知奥钢联公司将汇票由120天远期改为180天远期，单价改为USD231/MT，两套单据总金额为3596039.37美元。
中国投资银行海南省分行(以下简称投资银行)于同年8月31日向建设银行国际业务部出具保函，称：“我行应海口九龙公司请求，履行以下承诺：我行保证承担海口九龙公司NO：C/N4HJ0220408合同项下钢材付款责任，即：叁佰伍拾玖万美元，壹佰捌拾天远期(359万、180天)。
我方保证在接到贵部通知后三日内付款。
操作失误导致银行垫款的案例
操作失误导致银行垫款的案例
一、案例回放
运行风险监控中心在统计分析核查中发现，网点某单位账户日终出现透支，金额为6000余元。
经监测人员核查原因为该账户是零余额透支账户，按相关规定先记账支付款项后，日终向上级机构清算要款。
但由于当日柜员在清算环节中要款凭证没有扫描上传业务集中处理中心记账，日终也未进行账户余额核对，造成客户账户透支，导致垫款风险事件。
二、案例分析
（一）柜员业务操作不熟练，对相关业务操作流程也未完全掌握，忽视了业务集中处理扫描后需勾挑传票的环节，导致风险事件。
（二）岗位责任制不明确，柜员职责分工不清晰。
零余额透支账户应每日核对透支账户的余额，操作流程未得到有效实施，从而造成我行垫款。
（三）网点在特殊账户管理上存在漏洞。
此账户为零余额透支账户，管理上有别于普通结算账户，柜员晚间未核对账务，现场审核人员未做到有效监督，事中控制环节存在漏洞引发风险事件。
三、案例启示
（一）加强员工业务操作流程培训，做到培训有内容，后续有监督，切实做到学以致用，严格按照操作流程办理业务。
（二）加强岗位责任制管理。
严格按照《会计核算规程》中账务核对的规定，每日坚持核对透支账户的余额，规范员工操作行为，谨防账户透支导致我行垫款的风险。
（三）加强现场审核人员的风险管理意识，提高履职能力，做好事中控制工作，防范因内部操作原因引发经济损失风险。
业务异常操作的案例
业务异常操作的案例一、案例介绍支行柜员触发两笔反交易模型，经核实，柜员记账流水68、69、70和71四笔账。
记账串户，贷方账户应入财政零余额账户垫款-市级预算内，误入存放中央银行准备金账户，柜员未对错误账务进行反交易，而是直接从存放中央银行准备金帐中转出，进入财政零余额账户垫款-市级预算账户内，此违规操作系统当日并未抓取。
次日，柜员处理垫款户业务时，又误将入账贷方账户误记为付款账户，后对错误账务进行反交易，然后按正确账务处理，因柜员触发反交易模型才知其账务处理有误，事后未做反交易直接转账调整账务的违规操作行为。
二、案例分析（一）柜员规避反交易痕迹明显。
柜员以时至当晚21点钟，无授权人员为由，无法对错误账务进行反交易，因此只好直接从存放中央银行准备金帐中转出，进入财政零余额账户垫款-市级预算内，可是此笔打印传票明显是授权业务，凭证上具有授权柜员号，与网点反映结果不相符。
（二）合规经理和授权人员存在审核业务走过场现象。
凭证经现场管理审核签章和授权人员授权通过，未对错误交易加以制止，现场管理和授权流于形式，未起到事中控制的作用。
（三）存放中央银行准备金账户随意调账，先是记账串户，误入存放中央银行准备金帐户，发现进错账后从存放中央银行准备金账户转出，入财政零余额账户垫款-市级预算内户中，虽然余额不变，但是借贷发生额必定与人行不符，同时也违背了记账错帐后正确调账的规定。
三、案例启示（一）柜员操作随意，风险意识有待提高。
对错帐加以隐瞒，企图绕过现场管理，被发现后，又把责任推诿在授权柜员不在，无法授权导致未作反交易，反映出对反交易形成风险事件的惧怕心理和对员工行为准则掌握不足，应加强合规操作意识和员工行为准则的学习。
（二）合规管理应加强事中控制能力，及时对柜员加以业务指导和纠正柜员违规行为。
对所审核业务要做到心中有数，独立判断，不可以柜员片面之词丧失立场，甚至核查过程不真实，掩盖了风险事件形成的真实原因，同时也违背了合规经理的岗位职责。
不熟悉操作流程逆向操作引发的风险事件
不熟悉操作流程逆向操作引发的风险事件
一、案例经过
一个人客户持银行卡,要求柜员从所持银行卡中支取现金万元,存入某对公账户,柜员在电子钱箱余额不足的情况下,由于不熟悉操作流程,逆向操作,先为客户办理了往来户存款业务,而后从客户银行卡中又办理了现金支取,触发了“柜员虚存”监测模型,引发了风险事件;
二、案例分析
一支付结算管理办法明确规定,办理支付结算应准确、安全,做到履约付款,谁的钱进谁的账,由谁支配,银行不垫款;
二此案例中,柜员不熟悉操作流程、风险意识淡泊是造成此风险事件的主要原因,柜员虚存业务风险事件严惩违反了“银行不垫款”基本原则,在当今电子银行普及和自助设备方便的情况下,若不法分子利用存取款时间差的空档,将资金瞬间转移,银行将遭受严重的资金损失;
三、案例启示
一加强业务制度的学习;通过培训使员工了解各类交易的功能,正确处理各项业务,对于活期转定期,定期转存等能通过转账处理的业务不使用现金业务交易处理,减少由于受理现金库存不足而形成的此类分险事件;
二加强风险意识教育;及时将重大或典型风险事件作为员工培训教材,以案例警示员工,引导员工客观认识风险事件,不断提高全体员工案件防范与风险防控的意识和自我保护意识,减少和控制风险事件的频繁发生,不断提升业务运营风险管理水平;。
2023年银行员工行为典型案例汇编
《2023 年银行员工行为典型案例汇编》在银行业务的开展与运营过程中，员工的行为始终起着至关重要的作用。
良好的员工行为不仅能够保障银行的稳健运营，树立良好的行业形象，还能为客户提供优质、可靠的金融服务。
然而，不可避免地会出现一些员工行为不当的典型案例，这些案例不仅给银行自身带来了损失，也对金融行业的健康发展产生了一定的负面影响。
本汇编旨在对 2023 年银行员工行为中出现的典型案例进行深入剖析，以期引起银行从业人员的高度重视，共同营造规范、廉洁、高效的工作环境。
案例一：违规操作导致客户资金损失某银行柜员小王在办理一笔转账业务时，未严格按照操作规程进行审核，在客户提供的转账信息不明确的情况下，仅凭客户口头描述就进行了操作。
结果，客户将资金错误地转入了他人账户，且该账户已被冻结无法追回。
事后，银行经过调查核实，认定小王存在严重的违规操作行为，不仅给客户造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的声誉。
案例分析：该案例中，小王的违规操作主要体现在以下几个方面。
审核环节不严谨，没有对客户提供的转账信息进行仔细核实，仅凭口头描述就轻易办理业务，这违反了银行严格的业务操作流程。
风险意识淡薄，对于可能存在的风险隐患未能及时察觉和防范。
银行在员工培训中应加强对操作规程的强调，提高员工的风险意识和审核能力，确保员工在办理业务时能够严格按照规定操作，避免类似的失误发生。
案例二：泄露客户隐私信息银行客户经理小李为了拓展业务，将客户的个人信息透露给了一家与银行有业务合作的企业。
该企业利用这些信息对客户进行了频繁的营销骚扰，严重影响了客户的正常生活。
客户得知后，向银行进行了投诉，银行经过调查核实，确认小李存在泄露客户隐私信息的行为。
案例分析：小李的行为严重违反了银行保密制度和客户隐私保护的相关规定。
银行员工应当深知客户隐私信息的重要性，严格保守客户的秘密，不得将其用于任何未经客户授权的用途。
银行在管理层面应建立健全严格的保密制度，加强对员工的保密教育和监督，一旦发现员工泄露客户隐私信息的行为，必须严肃处理，以维护客户的合法权益和银行的良好形象。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃案例一：误操作导致资金损失某商业银行柜员小张在办理客户汇款业务时，由于操作疏忽，将客户的金额输入错误，导致其资金被错误转账给了另一位客户。
小张在发现错误后立即向上级汇报，并积极与相关部门联系，协助调查追回资金。
然而，由于追回程序繁琐，资金暂时无法返还给客户，引起了客户的不满和抱怨，同时也可能对银行声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 设立风险应急小组，及时响应并解决客户问题。
2. 协助客户办理追回资金的手续，提供必要的支持与协助，积极与相关部门合作。
3. 对小张进行业务培训，加强操作技能和风险意识，防止类似错误再次发生。
4. 向客户道歉，并根据具体情况赔偿或提供优惠补偿，以恢复客户满意度。
5. 向公众发布声明，说明事实真相，以避免不实传闻进一步扩散，维护银行信誉。
案例二：客户信息泄露某商业银行的柜员小王在办理客户业务时，由于疏忽将客户的账户信息暴露给了其他未授权的工作人员。
这导致了客户的个人隐私受到侵犯，可能会造成客户的财产损失，同时也对银行的声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 立即向客户道歉，说明事情的原因和处理措施，并表达歉意。
2. 采取措施限制进一步泄露客户信息的可能，例如立即停止未授权人员的访问权限。
3. 及时通知客户采取相应的安全防护措施，例如更改密码、关闭账户等。
4. 组织内部调查，查清楚泄露信息的经过，并追究工作人员的责任。
5. 根据调查结果采取合适的纠正措施，重新加强员工的信息保护意识培训，以避免类似事件再次发生。
6. 针对泄露事件进行危机公关处理，及时向公众发布声明，并举行相关媒体发布会，告知公众有关情况和提供必要解释。
案例三：虚假交易引发纠纷某商业银行的柜员小李接待了一名客户想要提现的要求，并按客户提供的信息办理了提款手续。
然而，后来银行发现该客户的信息是虚假的，这笔提款实际上是非法行为。
由于提款较大金额，银行需要承担一定的损失，并面临与客户的法律纠纷。
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未按流程操作引发银行垫款的案例
一、案例简介
某日，网点一柜员办理财政拨款业务。
财政拨款业务的操作流程为网点在人行拿回财政拨款单，实资金由人行下划网点，当网点收到人行下划的资金后，与从人行拿回的拨款单进行核对，拨款单金额合计与人行下划的资金核对一致后，方可进行记账，但该网点柜员在未收到人行下划资金的情况下，将拨款单进行了记账处理，金额4万余元。
形成银行垫款，次日收到人行的划款后，对垫款账户进行了处理。
二、案例分析
这是一笔典型的高风险业务。
一是柜员不清楚该业务操作流程，在未收到款项的情况下，仅凭拿回的拨款单就给客户入账。
形成银行垫款。
二是未执行我行“收妥抵用”、“银行不垫款”的结算制度，极易形成风险事故。
三、案例启示
（一）柜员应具备处理业务的预警意识和风险防范意识，要养成良好的操作行为习惯。
办理业务时即从受理凭证、审查凭证、账务处理等各个环节都必须严格按照操作规程认真办理，对支付结算业务必须坚持收妥抵用原则。
不得凭感觉、凭想象办理，随意删减每一审核环节必须养成严谨认真、遵章守纪，合规操作的良好习惯。
（二）网点要加强柜员的业务知识培训和职业道德教育，特别是对新上岗柜员一定要加强基础知识的学习，柜员办理不熟悉的业务时，要随时向相关人员请教，不得盲目操作，随意操作。
现场管理人员要加强对柜员的日常监督管理，发现柜员的违章操作行为要及时制止纠正，对不常发生的业务要做好跟踪指导，确保账务处理的合规性、准确性。
（三）网点要加强内部账户的管理。
经办人员、现场管理人员日终要对日终必须为零的内部账户和其他过渡性账户进行核对，发现异常及时查找原因并及时处理。
对内部账户要坚持每日核对和定期核对，确保账实、账证、账账、账表、账簿、账证核对相符，确保各项制度规定贯穿于每项业务的操作环节。