商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
银行跨境贸易人民币结算银行培训课件-文档资料
跨境清算和结算
五、清算行模式特点（续）
对境内银行而言，实现了对跨境收付业务和境 内收付业务的统一处理，国际结算和境内结算 均可通过现代化支付系统处理，简化业务流程， 减少业务环节，降低银行和企业成本。
企业资金“点对点”划转，实时清算直接入账。 同时，境内外银行可以通过现代化支付系统实 时查询资金入账情况，便于管理跟进。
境内结算银行向境外企业提供人民币贸易融资 服务时，应进行金融机构对境外资产负债及损 益申报。
贸易真实性审核
五、相关外债登记管理问题
跨境贸易项下涉及的居民对非居民的人民币负 债指预收货款和延期付款。
对于存在预收货款和延期付款业务的企业，应 登录国家外汇管理局网上服务平台的贸易信贷 登记管理系统办理外债登记，但不纳入现行外 汇预收延付比例管理。
贸易真实性审核的含义 贸易真实性审核管理框架 相关具体规定 相关国际收支申报问题 相关外债登记管理问题
贸易真实性审核
一、贸易真实性审核的含义
符合通行国际结算单证审核的相关规定； 遵循了解客户及其交易目的和交易性质，
了解实际控制客户的自然人和交易的实际 受益人的原则，审核并保存相关资料和交 易记录，以重现每项交易； 审核货物流与资金流的一致性。
企业预收预付人民币资金最高比例以合同金额为限， 当预收预付人民币资金超过合同金额25%的，企业办理 人民币收付手续时还应向境内结算银行提供相应的贸 易合同原件及复印件。
深圳人行可根据实际情况对辖区企业预收预付人民币 资金的比例管理规定进行调整。
贸易真实性审核
三、相关具体规定
6、预收预付人民币业务的办理
购售、融资与拆借
一、人民币铺底资金
铺底资金是跨境贸易人民币结算的备付资金， 目的是保证境外参加行有足够资金用于跨境贸 易人民币结算。
跨境贸易人民币结算培训
(一)跨境贸易人民币结算政策设计的总体思路
政策目的：进一步促进贸易便利化，帮助企业规避汇率风险
设计思路：减少不必要的审批环节,为试点企业带来便利。 管理办法和实施细则的内容主要面向境内结算银行制定，企业面 对的是境内结算银行，收付款事前无须到人民银行或外汇局办理 审批，事后无须办理核销，人民银行通过监管境内结算银行来掌 握试点企业的情况，减少试点企业的工作量。
一、跨境贸易人民币结算政策构成
中国人民银行等六部委联合发布的《跨境贸易人民币结算试点管 理办法》 中国人民银行发布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细 则》 中国人民银行广州分行制定的《广东跨境贸易人民币结算试点操 作指引（试行）》 根据试点地区反映的意见，跨境贸易人民币结算政策还会不断完 善细化
（二）出口收款业务：先出口后收款
贸易人民币出口收款 无须申领出口收汇核 销单。
贸易外汇核销 第二步：在办理了中国电 子口岸注册的前提下可以 上网申领出口收汇核销单， 并到注册地外汇局申领纸 质出口收汇核销单，并上 网进行出口口岸备案。
（二）出口收款业务：先出口后收款
贸易人民币出口收款
第二步：办理出口报 关手续，取得纸质报 关单留存联，因无须 核销，故无须上网交 单。
（二）出口收款业务：先出口后收款
贸易人民币出口收款 第一步：取得试点企 业资格后，无须使用 电子口岸IC卡办理贸 易人民币项下的收付 业务。 贸易外汇核销 第一步：有进出口经营 权的出口单位先在外汇 局办理备案，办理中国 电子口岸入网手续并到 有关部门办理“中国电 子口岸”企业IC卡和 “中国电子口岸”企业 操作员IC卡电子认证手 续。
跨境人民币宣传培训计划
跨境人民币宣传培训计划一、前言在全球经济一体化的大背景下，跨境人民币业务的发展已经成为中国金融领域的重要组成部分。
作为中国特色的金融工具，跨境人民币不仅有助于完善中国的金融体系，也为中国与其他国家的贸易和投资活动创造了更好的条件。
因此，跨境人民币宣传培训计划的开展显得至关重要。
二、宣传目标1. 完善跨境人民币知识结构，提高广大民众对跨境人民币业务的理解和认知程度；2. 推广跨境人民币在贸易和投资活动中的应用，吸引更多企业和个人参与其中；3. 增强金融机构和企业在跨境人民币业务方面的专业知识和能力，提高服务水平和竞争力。
三、培训内容1. 跨境人民币基本知识介绍1）人民币国际化进程概述2）跨境人民币业务的涵义和作用3）跨境人民币支付、结算和资金管理的基本流程2. 跨境人民币政策法规解读1）中国政府有关跨境人民币的政策法规2）跨境人民币业务监管和管理的基本标准3. 跨境人民币业务操作技巧1）跨境人民币业务的开展流程和操作要点2）跨境人民币支付结算技术和实务操作3）风险管理和合规要求的实际应用4. 跨境人民币业务市场推广1）跨境人民币在贸易融资、外汇风险管理等方面的应用2）跨境人民币在跨境投资和跨境融资中的优势和特点3）跨境人民币服务的市场开发思路和方法四、培训对象1. 金融机构相关人员，包括跨境人民币业务部门的工作人员、客户经理等；2. 贸易公司负责人、财务人员和外汇管理人员；3. 跨境投资者和外贸企业的财务总监、总经理等。
五、培训形式及计划1. 线上课程1）开设相关课程，每周由专业教师授课，内容涵盖跨境人民币业务的基础知识、政策解读、操作技巧和市场推广等方面；2）设置在线答疑环节，确保学员对知识点的理解和掌握；3）组织线上交流活动，分享成功案例和经验，激发学员的学习兴趣和热情。
2. 线下实践1）结合实际业务情况，安排专项实践活动，让学员深入了解跨境人民币业务的操作流程和技巧；2）邀请业内专家进行现场辅导和指导，提高学员的实战能力和应用水平；3）组织实地考察和实践操作，让学员全面了解跨境人民币业务的实际运作和市场推广。
银行跨境人民币业务考试题库
银行跨境人民币业务考试题库、单选题1、试点地区内具备国际结算业务能力的商业银行（以下简称境内代理银行），代理境外参加银行进行跨境贸易人民币支付。
境内代理银行应当按照规定将 _________ 报中国人民银行当地分支机构备案。
（C）A、人民币代理结算协议 B.人民币同业往来账户C、人民币代理结算协议和人民币同业往来账户 C.试点企业的结算账户2、人民币跨境收支应当具有 ____ 的交易基础。
境内结算银行应当按照中国人民银行的规定，对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。
（D）A、合法B、真实C、有效、真实D、真实、合法3、使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受出口货物退（免）税政策。
具体出口货物退（免）税管理办法由 _____ 制定。
（B）A、商务部门B、国务院税务主管部门C、中国人民银行D、海关总署4、经中国人民银行和香港金融管理局、澳门金融管理局认可，已加入中国人民银行_________ 并进行港澳人民币清算业务的商业银行，可以作为港澳人民币清算行，提供跨境贸易人民币结算和清算服务。
（A）A、大额支付系统B、国际收支申报系统C、跨境收付信息管理系统D、信息基础数据库5、试点企业有关跨境贸易人民币结算的违法违规信息，应当准确、完整、及时地录入中国人民银行 ____ 并与海关、税务等部门共享。
（A）A、企业信用信息基础数据库B、大额支付系统C国际收支系统中国人民银行关于印发《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》的通知银发〔2009〕212号6、跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则（）开始执行。
答：BA. 2009 年2 月B .2009 年7 月C .2009 年9 月D .2009 年10 月7、跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则是根据（）制定的。
答：DA.境外直接投资人民币结算试点管理办法B.境外机构人民币银行结算账户管理办法C.跨境贸易人民币结算业务规定D.跨境贸易人民币结算试点管理办法&境内代理银行对境外参加银行的账户融资总余额不得超过其人民币各项存款（），融资期限不得超过（）答：AA.上年末余额的1% ； 1个月B.上年末余额的8%; 3个月C.上月末余额的1%; 1个月D.上月末余额的8% ; 3个月9、港澳人民币清算行通过全国银行间同业拆借市场拆入和拆出资金的余额均不得超过该清算银行所吸收人民币存款（），期限不得超过（）答：BA •上年末余额的1% ； 1个月B •上年末余额的8%; 3个月C •上月末余额的1% ； 1个月D •上月末余额的8%; 3个月10、试点企业预收、预付人民币资金超过合同金额（）的，应当向境内结算银行提供贸易合同答：CA .35%B .30%C .25%D .20%11、境内结算银行向民币跨境收付信息管理系统报送内容不含：答：CA .同业往来账户的收支和余额、拆借及人民币购售业务B .当日拆借发生额、余额等C .居民对非居民的人民币负债D .人民币跨境收支信息、进出口日期或报关单号和人民币贸易融资等信息《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告〔2011〕第1号12、自汇出人民币前期费用之日起（ C ）个月内仍未获得境外直接投资主管部门核准的，境内机构应当将剩余资金调回原汇出资金的境内人民币账户。
跨境人民币业务基础知识
项目
需提交资料
注意事项
企业首次办理跨境人民币业务
一、企业自有证件：
《企业法人营业执照》或《企业营业执照》
《中华人民共和国组织机构代码证》
《中华人民共和国进出口货物收发货人报关注册登记证书》
《税务登记证》
法定代表人或负责人有效身份证明
二、企业需填写表格：
《企业信息情况表》（非试点企业填写）
4、合同、发票
1、企业填写书面情况说明（见容应包含进口报关和对应人民币支出明细信息，需加盖企业公章。）
2、进口报关单
3、《跨境业务人民币结算付款说明》
4、合同、发票
参照外币付汇流程及要求
出口
1、先在人民币跨境收付信息管理系统查询企业业务办理状态（总行操作）
2、在人民币跨境收付信息管理系统查询企业出口报关单信息（总行操作）
无试点企业限制。
经办人员要核对企业提供资料的一致性，并签注。
货物贸易
进口
人民币报关
外币报关
无试点企业限制，首次办理业务企业必须先激活。
1、先在人民币跨境收付信息管理系统查询企业业务办理状态（总行操作）
2、在人民币跨境收付信息管理系统查询企业进口报关单信息（总行操作）
3、《跨境业务人民币结算付款说明》
3、《跨境业务人民币结算收款说明》
4、合同、发票
1、企业填写书面情况说明（见容应包含进口报关和对应人民币支出明细信息，需加盖企业公章。）
2、出口报关单
3、《跨境业务人民币结算收款说明》
4、合同、发票
参照外币收汇流程及要求
仅限试点企业。
系统录入
系统暂未在支行安装，每办理一笔业务，支行需要将业务资料传真至总行国际业务部，传真：25188179。具体需要传真资料如下：
农商行外汇业务培训大纲
农商行外汇业务系列培训课程大纲一、银行办理外汇业务、跨境人民币结算业务需要掌握的外管政策、法规等相关知识简介（两天课时）(一)、综合管理1、银行开办外汇业务审批、备案，机构信息变更备案，外币代兑点备案管理2、客户账户管理（包括经常项目结算账户、出口待核查账户、资本账户、境内机构现钞账户、个人结算账户等账户、跨境人民币各专用账户的开立、变更、销户管理）(二)、经常项目外汇管理1、货物贸易项下企业分类核查、收结汇、购付汇、贸易信贷登记管理；转口贸易真实性管理。
2、服务贸易：收付汇管理（5万美元以上、以下），境内划转3、收益与经常转移项下外汇管理：包括利润股息红利、捐赠、赔偿的收付管理4、个人外汇管理，境内外个人结售汇、现钞存取、跨境收付、境内划转政策(三)、资本项目外汇管理1、直接投资外汇管理。
外商投资企业外汇登记、资本金流入、验资询证、入账、支付结汇、再投资、资产变现、清算减资购付汇、境内原币划转等政策管理2、境外投资。
境外直接投资、境外放款管理3、国内外汇贷款。
国内外汇贷款结汇、购汇偿还政策4、对外担保。
融资性担保额度管理、履约审批5、外债管理。
外商投资企业投注差长债短债管理，中资企业外债额度申请审批管理。
(四)、其他特殊客户外汇管理：海关特殊监管区域客户、金融机构客户（保险、证券客户）、境外机构NRA账户业务管理(五)、跨境人民币政策管理。
结算便利化、无需收付核查、资本项目参考外汇管理，个人试点结算。
(六)、数据报送1、国际收支统计申报。
申报范围，申报标准，申报准确性、及时性、完整性考核，特殊业务申报操作指引。
2、外汇账户信息。
对公外汇账户开关户、明细信息报送3、客户资本项目业务信息报送。
4、银行外债信息报送。
远期信用证、担保、国内外汇贷款等信息报送。
5、对公结售汇基础信息与管理信息报送。
6、跨境人民币信息RCPMIS系统报送。
人民币跨境收付汇、信贷融资、跟单结算及表外融资等信息报送规范。
（七）、常用外管政策索引及外管文件检索方法二、银行外汇业务从业人员所需掌握的外汇业务基础知识（一天课时）1、外汇业务经营范围2、外汇业务基本概念3、外汇业务产品介绍（贸易融资、国际结算、资金业务、跨境人民币业务）4、外汇管理机构、政策简介5、个人外汇业务产品简介6、客户理财需求7、外汇业务营销模式和案例介绍8、农商行与大行合作模式简介9、外汇业务电子化处理介绍（外汇业务系统）10、外汇业务管理体系与模式简介三、跨境贸易人民币结算业务知识简介（半天课时）1、跨境人民币银行间清算模式及清算方法2、跨境人民币一般结算方式，贸易结算流程简化。
商业银行外汇业务培训手册
商业银行外汇业务培训手册一、引言商业银行外汇业务作为银行业务中的一个重要组成部分，在全球金融市场中扮演着重要的角色。
为了提高银行员工的外汇业务素质，增强其专业知识和技能，本手册将深入介绍商业银行外汇业务的相关知识和实际操作技巧。
二、概述1. 外汇业务的定义和基本概念外汇业务是指银行以本国货币对外国货币进行的各种业务活动，包括外汇汇款、外汇购汇、外汇售汇等。
2. 外汇市场的基本特点介绍外汇市场的参与方、交易品种、交易时间以及市场影响因素等。
三、外汇买卖业务1. 外汇买卖业务流程包括客户需求了解、行情分析、交易下单、结算和询问客户满意度等环节。
2. 外汇买卖业务的操作技巧介绍如何进行外汇交易的技巧，包括熟悉货币对的走势、正确判断市场趋势以及有效控制风险等。
四、外汇远期业务1. 外汇远期业务的定义和特点解释外汇远期业务的基本概念，并介绍其与现汇业务的区别。
2. 外汇远期业务的操作流程包括外汇远期合同的签订、结算日确定和交割等流程。
五、外汇衍生品业务1. 外汇衍生品的基本知识介绍外汇衍生品的种类、交易方式以及风险管理等方面的内容。
2. 外汇期权交易解释外汇期权的基本概念和交易方式，介绍期权的使用场景和风险控制方法。
六、外汇风险管理1. 外汇风险分类介绍汇率风险、利率风险和流动性风险等外汇风险的基本类型。
2. 外汇风险管理工具包括货币期货、远期外汇合约和外汇期权等工具的使用方式和注意事项。
七、合规与风控1. 外汇业务的法规要求介绍商业银行开展外汇业务需要遵守的相关法律法规。
2. 风险管理与内控机制描述银行外汇业务风险管理的各项要求和内部控制机制。
八、总结与展望本手册通过对商业银行外汇业务的全面讲解，帮助银行员工更好地理解和掌握外汇业务的相关知识和实际操作技巧，提升其工作能力和服务质量。
外汇市场的发展和变化将对商业银行的外汇业务带来新的机遇和挑战，因此，不断学习和更新外汇业务知识，不断提高自身素质和能力，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
中国银行培训内容
中国银行培训内容
中国银行的培训内容一般包括以下几个方面：
1．企业文化学习。
主要通过讲座的形式，让新员工了解银行的发展历史、宗旨、规模和发展前景，调动新员工积极性。
2．业务技能学习。
主要通过讲座、实践操作等形式，让新员工掌握所在地区本行的经营范围、主要产品、市场定位、目标顾客、竞争环境等，初步了解当地市场环境。
3．礼仪培训。
主要通过专业人员现场指导等形式，让新员工学习规范且专业的礼仪。
4．规章制度和岗位职责的学习。
要求标准化操作，严控风险，一切工作都要按银行各职能岗位的规则、标准、程序、制度办理。
跨境人民币培训教材
试点地区
★第一批：上海市、广东省的广州市、深圳市、珠海市和东莞市 第一批：上海市、广东省的广州市、深圳市、 第二批：北京、天津、重庆、浙江、广西、云南、内蒙古、 ★第二批：北京、天津、重庆、浙江、广西、云南、内蒙古、四 江苏、山东、辽宁、福建、湖北、黑龙江、吉林、海南、 川、江苏、山东、辽宁、福建、湖北、黑龙江、吉林、海南、新 西藏等十八个省市自治区开展试点。 疆、西藏等十八个省市自治区开展试点。
人民币作为跨境结算货币的定位
跨境结算用的人民币不具有外汇性质，不纳入现有的 跨境结算用的人民币不具有外汇性质， 外汇管理体制进行监管。 外汇管理体制进行监管。 是人民币支付结算功能的适用范围从境内向国际的延伸 人民币是我国的主权货币——发行主体是监管者 发行主体是监管者 人民币是我国的主权货币 境内外人民币同种同质同价
扩大试点政策解读
扩 试 业 围
⒈进口业务付汇、服务贸易和其它经 进口业务付汇、 常项目的收和支实行普惠制。 常项目的收和支实行普惠制。 出口实行名单管理制。 ⒉出口实行名单管理制。 非试点企业不能收取贸易项下人民币。 非试点企业不能收取贸易项下人民币。
扩大试点 地区范围
境外地域扩大至所有国家和地区； 境外地域扩大至所有国家和地区； 只要银行汇款线路能到达. 只要银行汇款线路能到达
跨境贸易人民币结算业务定义
定义 跨境人民币结算
指将人民币直接使用于国际交易， 指将人民币直接使用于国际交易，指以人民币报关 并以人民币结算的进出口贸易结算，居民可向非居民支付人民币， 并以人民币结算的进出口贸易结算，居民可向非居民支付人民币，允许非 居民开立人民币存款账户。 居民开立人民币存款账户。
与出口收汇 一样可享受 出口退税, 出口退税 与外币计价 进出口一样 可异地报关; 可异地报关
中国银行创新跨境人民币业务介绍.精讲
品牌优势
市场优势
专业技术优势 产品优势
国际化优势
☻帮助跨国经营的公司规避汇率风险，降低汇兑损失； ☻强化公司境外采购平台、结算平台和贸易投资平台的功能，优化资金组合； ☻利用境内外人民币市场的利率和汇率差异，为您节省财务运营成本； ☻助力您把握市场先机，拓展盈利空间，增强营运能力，提升国际化经营能力。
哈萨克中国银行
✓哈萨克中国银行于1993年3月19日在哈萨克 斯坦共和国阿拉木图市注册成立，是中国银 行全资附属行，办理经哈萨克斯坦共和国国 家银行授权的本币坚戈和外汇业务。哈中行 在阿拉木图市拥有一家分行——亚联分行。
✓哈萨克中国银行为我国在哈萨克首家成立的中资银行。 ✓2014.9哈萨克中国银行成为哈国首家人民币清算银行。 ✓2010年新疆中行与哈萨克中国银行合作实现新疆地区跨境人民币结算业务首发。 ✓2013年新疆中行与中总行、哈萨克中国银行联动实现全国首笔坚戈结算、清算业务。
2.产品功能
（1）出口国政府支持。 （2）优化出口商资产负债结构。 （3）节约进口商融资成本。
1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信 贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一 一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、 非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供 过出口买方信贷。
☆ 全球统一授信
申请
融资性保函 （提供担保）
利用中行庞大的海外机构网络 获得境外低成本资金来支持企业境内外项目
☆ 代付类创新业务
☆ 跨境供应链融资
中国银行目前拥有三大类别的供应链融 资产品，涉及贸易的各个阶段：
应收帐款 类融资
货押类融资
•关注供应链交易
预付款类 融资
•关注供应链交易中
银行跨境人民币业务宣讲49页PPT
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
END
16、业余生活要有意义，不要越轨。—大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
跨境人民币基础知识
所谓跨境贸易人民币结算，是指经国家允许指定的、有条件的企业在自愿的基础上以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行规定的政策范围内，可直接为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。
跨境贸易人民币结算是指进出口企业除了从采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉，真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部分。
比如，中国某出口企业在与海外买家协商过程中，可以要求人民币结算，海外买家则在付款行开具人民币信用证，随后议付行通知卖家，之后才是发货、收货、收付款等。
业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。
商业银行开展跨境贸易人民币结算业务有两种操作模式，即代理模式和清算模式所谓代理模式，主要是指中资行委托外资行作为其海外的代理行，境外企业在中资企业的委托行开设人民币账户的模式；而清算模式主要是在指在中资行境内总行和境外分支行之间进行的业务，即境外企业在中资行境外分行开设人民币账户。
有助于企业营运成果清晰化当中国企业以人民币进行跨境贸易结算时，通常其经营成果较为透明，表现为进口企业的成本和出口企业的收益能够较为清晰地固定下来，这有利于企业进行财务核算。
再次，节省了企业进行外币衍生产品交易的有关费用。
当企业在贸易中以非本币进行结算时，通常为规避汇率风险而委托银行进行衍生产品交易，从中资商业银行远期结售汇的收费标准来看，买入三个月的美元按交易金额的2.5%。
收取费用，卖出三个月的美元按交易金额的5%。
收取费用。
而外资银行这项交易的收费标准则普遍高于中资银行，根据调研，委托银行进行衍生产品交易约占企业营业收入的2—3%。
改革开放以来，由于中国企业进行国际结算主要使用美元、欧元和日元等国际货币，因此为控制汇率风险承担了大量的外币衍生产品交易的费用，增加了企业的交易成本，削弱了中国企业的国际竞争力。
若人民币用于国际结算，中国企业为规避汇率风险所承担的衍生交易费用即可消除。
第四，节省了企业两次汇兑所引起的部分汇兑成本。
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商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
2009年 2009年7月2日，人民银行等 六部委联合制定《 六部委联合制定《跨境贸易人 民币结算试点管理办法》 民币结算试点管理办法》；7 月3日，人民银行出台有关实 施细则。
为进一步促进贸易和投 2010年 资便利化 ，2010年6月 22日，人民银行等六部 22日，人民银行等六部 联合发布《 委联合发布《关于扩大 跨境贸易人民币结算试 点有关问题的通知》 点有关问题的通知》2009.04 2008.12 2009.112010.062009年 2009年4月9日，国务院 决定在上海、广州、深 圳、珠海、东莞五城市 开展跨境贸易人民币结 算试点。
2009年 2009年7月6日，中国银行上海 分行与中银香港成功叙做国内 首笔跨境贸易人民币业务，标 志着我国跨境贸易人民币结算 业务正式开始运作。
2010年 2010年7月19日，人 19日，人 民银行与中银香港 签署了新的清算协 议，进一步拓展离 岸人民币市场。
目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响 三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践二、对商业银行的影响贸易人民币 结算支境境外银行开 立人民币同 业往来账户外 人境外持有： 人民币资产 或负债交 易 及 资管理需求 资产保值增值 负债成本风险储 备 功 能付 结 算 跨 境货币国际化集 聚 币 民货币国际化功 能 跨 境产货币国际化跨 境人民币金融服务 跨境提供人民币金融资产负 债跨境运行金融市场服务全球 人民币持有者在岸和离岸人民币金融中心二、对商业银行的影响•跨境结算 货物贸易 服务贸易 收益及经常转移 •跨境账户服务 银行 非银行 •跨境担保 内向担保 外向担保 •跨境融资 银行同业融资 银行信贷融资 贸易融资 项目融资 …… 企业间融资 •跨境投资 直接投资 内向 外向 间接投资 内向二、对商业银行的影响 跨境业务为境内机构带来的机遇人民币与现有条线产品结合 产品交叉销售 组合产品 产品 客户 扩充有效客户 外企 走出去企业 离岸客户 人民币清算网络 海外人民币产品销售 利差、中间业务收入提升 收入 渠道二、对商业银行的影响 跨境业务为海外机构带来的机遇人民币清算 人民币资金拆借、兑换及衍生 人民币结算（对公、对私） 人民币信贷 …… 扩充有效客户 在中国投资外企境外总部 走出去企业海外分支 离岸客户 产品 客户 利差、中间业务收入提升 兑换收益 收入 渠道 人民币清算网络/ 人民币清算网络/结算网络 海外人民币业务做市商二、对商业银行的影响 发展趋势根据境内外研究机构测算，我国对外贸易中用人 民币结算的比例上限约为30%左右，可达到数万 亿元人民币的规模 人民币作为被普遍接受的结算货币地位尚未建立 海外人民币资金存量较少 境外企业或机构缺乏人民币投资和融资渠道 尚未形成活跃的人民币离岸资本市场 人民币在资本项下尚未实现可自由兑换 各国政府在对华贸易使用人民币结算问题上的态 度不一 试点政策和配套措施有待完善和落实12目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响 三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践三、基本业务操作模式1、基本制度规范文件名称 《跨境贸易人民币结算试点管理办法》 中国人民银行有关负责人就《跨境贸易 人民币结算试点管理办法》有关问 题答记者问 《跨境贸易人民币结算试点管理办法实 施细则》 《国家外汇管理局综合司关于跨境贸易 人民币结算中国际收支统计申报有 关事宜的通知》 《关于跨境贸易人民币结算出口货物退 （免）税有关事项的通知》 《关于跨境贸易人民币结算试点有关问 题的通知》 《跨境贸易人民币结算业务相关政策问 题解答》 《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有 关问题的通知》 下发部门及文号 中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、 国家税务总局、中国银行业监督管理委员 会公告〔2009〕第10号 中国人民银行 中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、 国家税务总局、中国银行业监督管理委员 会 国家外汇管理局（汇综发[2009]90号 ） 国家税务总局（国税函[2009]470号） 海关总署监管司（监管函[2009]255号） 中国人民银行 中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、 国家税务总局、银监会（银发〔2010〕 186号） 下发时间 2009.07.02 2009.07.02 2009.07.03 2009.07.13 2009.08.25 2009.09.16 2009.12.21 2010.06.22三、基本业务操作模式1、基本制度规范– 2009年11月11日，广州跨境办发布《关于非试点地区、非试点企业办理 跨境贸易人民币结算业务有关操作问题的通知》 – 2009年12月1日，广州跨境办发布《境外机构广东省内人民币银行结算账 户管理操作指引》 – 2009年12月8日，深圳跨境办发布《境外机构深圳人民币银行结算账户管 理操作指引（试行）》 – 2010年1月13日，广州跨境办发布《关于进一步完善“境外机构广东省内 人民币银行结算账户管理操作指引（试行）”有关问题的通知》 – 2010年4月8日，广州跨境办发布《关于境外机构在深圳银行开立人民币 银行结算账户 》三、基本业务操作模式2、基本流程（3）付款付 款 行买 方（5）资金清 算（2）发运货物报 关（1）合同谈 判（4）付款代理行 清算行卖 方（6）付款收 款 行（5）资金清 算16三、基本业务操作模式2、基本流程企业 与外商签订合同 企业提供合同、发票、进出口收/付 款说明在银行办理人民币结算 银行按规定将相关信息报送RCPMIS 企业在海关以人民币办理进出口报关 企业实际报关时间与预计报关时间 不一致的，应通知银行，由银行向 RCPMIS报送相关更新信息 提供出口发票/增值税发票、出口报 关单退税联，在国税局办理出口免 抵退税申请17企业在海关以人民币 办理进出口报关 企业提供出口发 票/增值税发票、出 口报关单退税联， 在国税局办理出口 免抵退税申报企业提供合同、发票、 进出口收/付款说明在 银行办理人民币结算 银行按规定将相关 信息报送RCPMIS三、基本业务操作模式3、本外币结算比较结算货币 准入 货物报关 真实性审查 国际收支申报 外汇核销管理 出口退税 收入存放境外 外币 进出口经营权 外币 有 有 有 有 不容许 人民币 向主报告行申请，经人行、财政、商务、海 关、税务、银监会等部门审核成为试点企业 人民币 有 有 无需 有 容许三、基本业务操作模式4、代理行和清算行模式 人民币跨境清算包括代理行和清算行两种模式。
人民币跨境清算包括代理行和清算行两种模式。
代理行模式下，境外参加行与境内代理行（如中国银行上海分行） 通过SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）的系统发送交易指示。
境内代理行与境内同业之间通过人民银行CNAPS系统完成清算， 境内代理行与我行境内分行之间通过行内清算系统完成清算。
清算行模式下，境外参加行进行人民币清算必须获得人民银行分配 CNAPS行名和行号，其方式是境外参加行在港澳清算行（中银香 港和澳门分行）开户的同时提交相关申请书，由港澳清算行通过人 民银行深圳中心支行接入CNAPS系统，并与境内银行之间通过 CNAPS系统完成清算。
19三、基本业务操作模式信息流 SWIFT清算行模式内地行资金流 CNAPS• 实时清算• 中银香港通过CNAPS系统直连境内 外银行，一点介入提供实时自动化 清算服务，自动转换繁简体和 CNAPS/SWIFT报文。
• 境内行通过人民银行大额支付系统 进行清算。
中银 香港• 报文格式香港RTGS（ 香港RTGS（SWIFT RTGS ）• CNAPS报文格式： (60-出口贸易结 算/62-进口贸易结算)其它境外 参加行香港 参加行20• 附言：跨境贸易三、基本业务操作模式代理行模式境内行上海 中行 收款行在中银香港开参加行账户CNAPS收款行在上海中行开代理行帐户SWIFT中银 香港 自动处理 实时清算 最终收款行 头寸调拨 传统模式21三、基本业务操作模式5、业务操作案例——标准流程 、业务操作案例——标准流程 ——三、基本业务操作模式5、业务操作案例——标准流程 、业务操作案例——标准流程 ——三、基本业务操作模式5、业务操作案例——标准流程 、业务操作案例——标准流程 ——三、基本业务操作模式5、业务操作案例——标准流程 、业务操作案例——标准流程 ——目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响 三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践四、中国银行业务实践1、业务整体情况：截至7月23日 ，中国银行境内试点行办理业务 1706笔，金额296.65亿元（未包括购售97笔，金额11.37亿元）。