《银行从业》考试用书个人理财教材附录二
银行从业资格考试辅导教材：个人理财
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内容摘要
《银行从业资格考试辅导教材：个人理财》是根据中国银行业协会2015年新修订的个人理财考试科目大纲和 统编教材精心编写的一本同步辅导考试用书。《银行从业资格考试辅导教材个人理财》从银行业从业资格考试的 特点出发，针对个人理财的内容特点，全面介绍该科目的各项内容，尤其是着重对书中的重点、难点进行深入的 讲解，运用各种案例进行多角度分析，帮助考生从容面对考试。本书同时附有光盘，可帮助考生在相对真实的考 试环境中进行同步模拟训练及模拟考试，以进一步适应正式考试。《银行从业资格考试辅导教材：个人理财》适 合所有参加银行业从业资格考试的考生使用，也可作为相关专业在校师生和从业人员的学习、工作参考用书。
练习题
第一节金融市场概述 第二节金融市场分类 第三节理财投资市场介绍
本章内容框架 考纲分析
要他理财产品
本章内容框架 考纲分析
要点精讲 练习题
第一节了解客户需求的重要性 第二节了解客户的主要内容 第三节客户分类与客户需求分析 第四节了解客户的方法
目录分析
本章内容框架 考纲分析
要点精讲 练习题
第一节个人理财相关定义 第二节个人理财业务的发展及原因 第三节理财师的执业资格和要求
本章内容框架 考纲分析
银行从业资格考试教材之个人理财
第.1.章银行个人理财业务概述本章概要个人理财是重要的经济活动。
作为金融机构，商业银行为客户提供各类理财服务，在个人理财活动中发挥着重要作用。
根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。
国外商业银行个人理财业务的发展日趋成熟.我国商业银行个人理财业务虽然起步晚，但发展速度快。
本章首先介绍商业银行个人理财业务的概念和分类，然后对商业银行个人理财业务的发展状况进行简要描述，并对影响商业银行个人理财业务发展的各种因素进行分析，最后对商业银行个人理财业务的定位进行总结。
1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。
作为重要金融服务提供者，随着社会和经济的发展，商业银行逐渐形成了专业化和规范化的服务体系，个人理财业务已成为现代商业银行重要的业务组成部分。
1.1.1 个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件个人理财首先要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息，从而制定切实可行的理财目标。
理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如信用卡还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估。
只有在对理财环境和个人条件进行评估的基础上才能制定出合理的理财目标。
步骤二:制定个人理财目标在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
2019银行从业资格考试个人理财讲义-15页word资料
个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍1. CCBP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。
2.认证环节：资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试介绍1.个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2019诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财2.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和相关法律法规(3章)三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时)个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和相关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)四、个人理财概述1.个人理财业务的概念和分类1.1个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财的发展2.1个人理财在国外的发展2.2个人理财在国内的发展3.个人理财业务的影响因素3.1宏观因素1.政治、法律与政策环境商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第二章
第2章银行个人理财理论与实务基础本章教材结构及大纲要求：2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务的相关基础理论较多，其中包括生命周期理论、货币时间价值理论、投资理论等。
2.1.1 生命周期理论（掌握）1.生命周期概念：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄（理财），以使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。
家庭生命周期各阶段特征及财务状况【例题·单选题】某夫妇处于事业上升期，收入逐年增加，孩子在上小学，已经贷款购置了住房，根据这些描述，他们处于生命周期的（ ）阶段。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期[答疑编号7089020101]『正确答案』B2.生命周期在个人理财中的运用（1）专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的理财套餐。
家庭生命周期各阶段的理财重点反按揭是为拥有不动产，同时基本没有或少有债务的老人设计的，一般期限固定，为借款人在一定时间内（通常为10年）提供金额固定的付款。
如果10年内该项房产被出售或房产所有人去世，则用房产的销售收入来偿还贷款；如果10年后房产的所有人依然健在，贷款则需予以偿还。
【例题·单选题】处于不同家庭生命周期的家庭理财的重点也不同，下列说法正确的是（ ）。
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款，汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 [答疑编号7089020102]『正确答案』B（2）根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。
2019年银行从业资格《个人理财》考试教材(初、中级)
2019年银行从业资格考试教材使用情况(初、中级)书名：个人理财(初级)(2015年版)定价：48.00元出版社：中国金融出版社出版时间：2015年3月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号：9787504978387内容简介：2015年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材《个人理财》主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。
本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。
本教材的内容包括个人理财概述、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场概述、理财产品概述、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法等七个部分。
教材目录第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义一、个人理财相关定义二、个人理财业务相关主体三、银行个人理财业务分类第二节个人理财业务的发展及原因一、个人理财业务的发展二、国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求一、理财师队伍状况二、理财师的职业特征三、理财师的执业资格第二章个人理财业务相关法律法规第一节理财师的法律法规基础知识一、法律知识的重要性二、中国的法律体系三、民事法律关系介绍四、合同法律关系第二节理财规划中的法律法规一、物权法二、婚姻法三、个人独资企业法和合伙企业法第三节理财产品及销售相关法律法规一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规二、基金代销业务涉及的法律法规三、保险代理业务涉及的相关法律法规四、银信理财业务涉及的法律法规五、黄金期货交易业务涉及的法律法规六、个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述一、金融市场的概念二、金融市场的特点三、金融市场的构成要素四、金融市场功能第二节金融市场分类一、有形市场和无形市场二、发行市场和流通市场三、货币市场和资本市场四、直接融资市场和间接融资市场第三节理财投资市场介绍一、货币市场介绍二、债券市场介绍三、股票市场介绍四、金融衍生品市场介绍五、外汇市场介绍六、保险市场介绍七、贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述第一节银行理财产品第五章客户分类与需求分析第六章理财规划计算工具与方法第七章理财师的工作流程和方法附录一理财师金融服务技巧附录二个人理财业务相关法律法规书名：个人理财(中级)(2015年版)定价：58.00元出版社：中国金融出版社出版时间：2015年8月作者：银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号：9787504980717内容简介：《个人理财(中级)》在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构的公开材料，在编写上尽量做到知识点明确，契合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。
银行从业资格考试(个人理财)精讲笔记
个人理财笔记精讲第一章个人理财概述1。
1 个人理财业务的概念的分类1.1。
1 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质;另一种是受托性质。
☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化服务。
1。
1.2 个人理财业务的分类1、理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务. 2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务更加强调个性化服务。
综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。
⑴私人银行业务私人银行业务的核心是个人理财。
⑵理财计划理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
①保证收益理财计划保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序.②非保证收益理财计划非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划.☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。
非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
2023年银行从业资格考试个人理财讲义详细版
个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述重要内容:一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试简介二、个人理财考试简介三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解:一、银行业从业人员资格认证考试简介1. CCBP考试旳意义:推进中国银行业从业人员资格认证制度建设, 是中国银行业发展史上旳一件大事, 将有助于提高银行从业人员素质, 增进银行业员工培训旳规范化, 提高中国银行业旳服务水平和整体竞争能力, 推进中国银行业旳稳健发展。
2.认证环节:资格原则: 年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化构造, 详细分为公共基础科目和有关专业科目资格根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试简介1.个人理财在中国兴起旳背景需求角度: 收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工供应角度: 金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度: 分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点十七大初次提出 - “发明条件让更多群众拥有财产性收入”, “发明条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面旳财富, 波及到诸多金融理财方式理论支持: 生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2023诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财2.个人理财考试旳重要内容个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和有关法律法规(3章)三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时)个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和有关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)四、个人理财概述1.个人理财业务旳概念和分类1.1个人理财业务旳概念商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务旳分类理财顾问服务综合理财服务: 私人银行、理财计划2.个人理财旳发展2.1个人理财在国外旳发展2.2个人理财在国内旳发展3.个人理财业务旳影响原因3.1宏观原因1.政治、法律与政策环境商业银行旳特殊性质使其受到国家政治环境影响旳程度很高, 稳定旳政治环境是商业银行良好运行旳基础和保障；不稳定会导致……。
XX3银行从业资格考试 新版教材变化点 个人理财部分
3.1 金融市场概述
3.2 金融市场的功能和分类
3.2 金融市场的功能和分类
3.2.1 金融市场功能
3.2.1 金融市场功能
3.2.1金融市场功能1.微观经济能力分列点名称变化
3.2.2 金融市场分类
3.2.2 金融市场分类
3.3 金融市场的发展
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展
7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》
7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
5.4.2 银行代理保险产品
5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍
标题增加“主要类型介绍”，内容有变动。
5.4.3 保险产品的风险
5.4.3 保险产品的风险
5.5 国债
5.5 国债
5.5.1 银行代理国债的概念、种类
5.5.1 银行代理国债的概念、种类
5.5.1银行代理国债的概念、种类中2.种类有内容变动
8.1.1 开展个人理财业务的基本条件
8.1.1 开展个人理财业务的基本条件
8.1.2 开展个人理财业务的政策限制
8.1.2 开展个人理财业务的政策限制
8.1.2开展个人理财业务的政策限制中3.关于对个人理财业务的检
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2.1 国外发展和现状
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
银行从业资格考试小我理财真题第二部分
第1题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额D.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓正确答案：B,第2题 (单项选择题)(每题 0.50 分)根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。
A.丧失民事行为能力B.串通第三人损害代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A,第3题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列选项中，（）是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A.理财计划B.投资规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A,第4题 (单项选择题)(每题 0.50 分)在下列为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A. 1B. 2C. 5D. 10正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标正确答案：C,第7题 (单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题 0.50 分)我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产佘额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案2
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分)可赎回债券往往有赎回保护期。
在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。
( )正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。
A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
()正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险规划最主要的功能是（）。
A. 节省开支B. 合理避税C. 创造收益D. 风险转移正确答案：D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。
（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。
A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元《 (答案取近似数值）A. 10000B. 1100.0C. 15000D. 16110正确答案：D,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有（）。
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附录二中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述
1．1 银行个人理财业务的概念和分类
1．1．1个人理财概述
1．1．2银行个人理财业务概念
1．1．3银行个人理财业务分类
1．2银行个人理财业务发展和现状
1．2．1 国外发展和现状
1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状
1．3银行个人理财业务的影响因素
1．3．1宏观影响因素
1．3．2微观影响因素
1．3．3其他影响因素
1．4银行个人理财业务的定位
第2章银行个人理财理论与实务基础
2．1银行个人理财业务理论基础
2．1．1生命周期理论
2．1．2货币的时间价值
2．1．3投资理论
2．1．4资产配置原理
2．1．5投资策略与投资组合的选择
2．2银行理财业务实务基础
2．2．1理财业务的客户准人
2．2．2客户理财价值观
2．2．3客户风险属性
2．2．4客户风险评估
第3章金融市场和其他投资市场
3．1金融市场概述
3．2金融市场的功能和分类
3．2．1金融市场功能
3．2．2金融市场分类
3．3金融市场的发展
3．3．1 国际金融市场的发展
3．3．2中国金融市场的发展
3．4货币市场
3．4．1货币市场概述
3．4．2货币市场的组成
3．4．3货币市场在个人理财中的运用
3．5资本市场
3．5．1股票市场
3．5．2债券市场
3．6金融衍生品市场
3．6．1市场概述
3．6．2金融衍生品
3．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用3．7外汇市场
3．7．1外汇市场概述
3．7．2外汇市场的分类
3．7．3外汇市场在个人理财中的运用
3．8保险市场
3．8．1保险市场概述
3．8．2保险市场的主要产品
3．8．3保险市场在个人理财中的运用
3．9黄金及其他投资市场
3．9．1黄金市场及产品
3．9．2房地产市场
3．9．3收藏品市场
第4章银行理财产品
4．1银行理财产品市场发展
4．2银行理财产品要素
4．2．1产品开发主体信息
4．2．2产品目标客户信息
4．2．3产品特征信息
4．3银行理财产品介绍
4．3．1货币型理财产品
4．3．2债券型理财产品
4．3．3股票类理财产品
4．3．4信贷资产类理财产品
4．3．5组合投资类理财产品
4．3．6结构性理财产品
4．3．7 QDⅡ基金挂钩类理财产品
4．3．8另类理财产品
4．4银行理财产品发展趋势
第5章银行代理理财产品
5．1银行代理理财产品的概念
5．2银行代理理财产品销售基本原则
5．3基金
5．3．1基金的概念和特点
5．3．2基金的分类
5．3．3特殊类型基金
5．3．4银行代销流程
5．3．5基金的流动性及收益情况
5．3．6基金的风险
5．4保险
5．4．1银行代理保险概述
5．4．2银行代理保险产品
5．4．3保险产品的风险
5．5国债
5·5．1银行代理国债的概念、种类
5．5．2 国债的流动性及收益情况
5．5．3国债的风险
5．6信托
5．6．1银行代理信托类产品的概念
5．6．2信托类产品的流动性及收益情况
5．6．3信托产品风险
5．7黄金
5．7．1银行代理黄金业务种类
5．7．2业务流程
5．7．3黄金的流动性、收益情况及风险点
第6章理财顾问服务
6．1理财顾问服务概述
6．1．1理财顾问服务概念
6．1．2理财顾问服务流程
6．1．3理财顾问服务特点
6．2客户分析
6．2．1收集客户信息
6．2．2客户财务分析
6．2．3客户风险特征和理财特性分析
6．2．4客户理财需求和目标分析
6．3财务规划
6．3．1现金、消费及债务管理
6．3．2保险规划
6．3．3税收规划
6．3．4人生事件规划
6．3．5投资规划
第7章个人理财业务相关法律法规
7．1 个人理财业务活动涉及的相关法律
7．1．1 《中华人民共和国民法通则》
7．1．2 《中华人民共和国合同法》
7．1．3 《中华人民共和国商业银行法》
7．1．4 《中华人民共和国银行业监督管理法》
7．1．5 《中华人民共和国证券法》
7．1．6 《中华人民共和国证券投资基金法》
7．1．7 《中华人民共和国保险法》
7．1．8 《中华人民共和国信托法》
7．1．9 《中华人民共和国个人所得税法》
7．1．10 《中华人民共和国物权法》
7．2个人理财业务活动涉及的相关行政法规
7．2．1 《中华人民共和国外资银行管理条例》
7．2．2 《期货交易管理条例》
7．3个人理财业务活动涉及的根关部门规章及解释
7．3．1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7．3．2 《证券投资基金销售管理办法》
7．3．3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7．3．4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理
8．1个人理财业务合趣性管理
8．1．1 开展个人理财业务的基本条件
8．1．2开展个人理财业务的政策限制
8．1．3开展个人理财业务的违法责任
8.2个人理财资金使用管理
8．3个人理财业务流程管理
8．3．1业务人员管理
8．3．2客户需求调查
8．3．3理财产品开发
8．3．4理财产品销售
8．3．5理财业务其他管理
8.4理财产品合规性管理案例
8．4．1理财产品开发合规性管理案例
8．4．2理财产品销售合规性管理案例
8．4．3理财产品售后合规性管理案例
第9章个人理财业务风险管理
9．1个人理财的风险
9．1．1个人理财风险的影响因素
9．1．2理财产品风险评估
9．2个人理财业务面临的主要风险
9．2．1个人理财业务面临的主要风险
9．2．2个人理财业务风险管理的基本要求
9．2．3个人理财顾问服务的风险管理
9．2．4综合理财业务的风险管理
9．3产品风险管理
19．4操作风险管理
9．5销售风险管理
9．6声誉风险管理
第10章职业道德和投资者教育
10．1个人理财业务从业资格简介
10．1．1 境外理财业务从业资格简介
10．1．2境内银行个人理财业务从业资格
10．1．3银行个人理财业务从业人员基本条件
10．2银行个人理财业务从业人员的职业道德
10．2．1从业人员基本行为准则
10．2．2从业人员岗位职责要求
10．2．3从业人员与客户关系协调处理原则
10．2．4从业人员与同事关系协调处理原则
10．2．5从业人员与所在机构关系协调处理原则
10．2．6从业人员与同业人员关系协调处理原则10．2．7从业人员与监管机构关系协调处理原则10．2．8从业人员的限制性条款
10．2．9从业人员的违法责任
10．3个人理财投资者教育
10．3．1投资者教育概述
10．3．2投资者教育功能
10．3．3投资者教育内容。