如何加强不良贷款清收盘活和管理

如何加强不良贷款清收盘活和管理
结合当前工作实际，我认为应从以下几个方面来加强对不良贷款的清收盘活和管理：
1、全面落实清收管理责任。

要按照“全面清理，见底见责，优劣搭配，全额到人，责任落实，挂钩考核”的总体要求，将每一笔不良贷款分清放款责任和清收管理责任，严格落实到每一位信贷人员，并制定相关奖惩办法，确保了每笔不良贷款有人管、有人收。

2、彻底进行不良贷款的风险排查。

逐笔清查不良贷款的债权债务关系是否明确、债务人还款意愿和能力、债务人是否有有效资产、资产的处置可行性、责任追究、清收履职等情况。

将不良贷款分为“可以收回、通过努力可以收回、暂时无法收回”三个类别，通过全面排查，摸清底数，分析不良成因，全面掌握不良贷款的风险状况，制订切实可行的清收计划，形成一份完整、翔实的分析报告。

3、完善不良贷款台账监测。

进一步做好分类建立重点户清收台账、逐人建立清收考核台账，逐户制定清收处置预案，逐项落实清收计划，逐个下达清收任务，做到贷款管理分配到人，清收责任落实到人，绩效挂钩考核到人。

4、充分发挥专班力量清收。

信用社主要应采取组成清收小组集中攻坚等措施攻克不良贷款大户，清收保全好信贷资产。

特别是风险资产经营管理部应进一步充分发挥其自身优势，积极开展“三级一百户”不良贷款、依法起诉贷款和置换不良贷款的清收盘活工作，重点督促人民法院加大胜诉未结案件的执行力度。

5、灵活清收村组不良贷款。

村组集体的特点是贷款额度大，拖欠利息多，跨度时间长，因而清收难度很大。

在这类贷款的清收上，联社应要求信用社与村组干部搞好关系，主动向党政领导汇报反映信用社不良贷款现状和存在的困难，充分利用城郊村组土地出让、开发等契机，进一步加大对村组不良贷款的清收盘活工作的力度。

6、进一步强化贷后管理清收。

加强信贷员贷后管理履责情况的落实检查，对每笔不良贷款要求信贷人员严格执行按月按季检查到位，收不到现金的收贷款
催收回执、收还款计划，找不到人的收借款人信息，密切关注不良贷款户的各种信息，做到关注第一信息，及时了解借款人情况，掌握收贷信息后，第一时间介入清收。

对10万元以上不良贷款，信用社按月向联社上报不良款分析报告。

7、进一步加大新放逾期贷款清收。

对2007、2008年到逾期贷款，落实清收任务和清收责任人，明确清收对象和时间，在八月份组织力量加强对小额农户和村村贷款的清收排查工作，按照业务区域，逐户逐笔拉出清单，逐个乡镇进行排查，对外出打工人员不良贷款集中寄发一次催收函，确保债权保全和清收计划落实到位，确保收回率达到省联社规定标准。

8、进一步加大责任追究力度。

一是管户信贷员责任清收。

实行工作职责问责制，管户信贷员必须对自己管理的贷款进行全面清收，对清收不力的信贷人员，联社将按照有关规定进行责任追究。

二是对因违规、违纪、违章“三违”贷款的管户责任人难以清收的贷款，由管户信贷员先取证，经联社核实后，实行放款责任人责任清收。

三是加大冒名贷款和虚假按揭贷款清理和清收力度。

函证面和函证率未达到要求的信用社，必须全面函证到位，并落实实际用款人，理顺债权债务关系，逐人逐笔落实还款计划和资金来源，制定清收保全措施。

对限期内不能收回的责任人，严格按照省市联社的相关规定从严处理，对数额巨大或造成重大损失的，一律移交司法机关处理。

在九月前清理几户，交由经侦部门立案清收。

9、进一步加大风险较大不良贷款的处置。

对手续不完备、无保全措施、虽经努力但清收难度极大的历史陈欠贷款，在防范道德风险、算好成本账和效益账的前提下，拿出“壮士断臂”的决心，实行债权转让、资产转让及指标清收、拍卖清收、委托清收、打包清收等方法，以适当的代价、用抢救的办法尽可能清收不良贷款。

10、进一步强化抵押类不良贷款的处置。

对抵押类不良贷款再次进行上门催收，不能还款的，依法起诉，查封、收回抵押物，解决抵押类不良贷款清收力度较弱问题。

11、进一步严控新增不良贷款。

对当年到逾期贷款加强预警工作，信贷管理部门按旬向信用社下发预警通知书，审计部门按月对到期不良贷款责任人扣薪到位，促进当年贷款的按期收回。