SAP系统信贷管理的实现方法研究
SAP_SD信贷管理的配置操作
sap信贷管理的操作流程为了降低企业在实际业务中的信贷风险，SAP系统提供了一个复杂的信贷管理解决方案，当客户超过它的信贷许可范围时，系统能够做出迅速而有效的反应。
如下图所示显示了SAP系统中一个客户的信贷管理信息。
同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用主数据的方式维护到系统中的，完全实现了客户信贷管理信息的共享。
而且每一个客户的信贷管理信息随着对其销售业务的开展，系统能够实现及时动态更新。
SAP系统对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现是通过SAP系统的后台配置完成的。
在这里针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，以实现企业的信贷控制策略。
1.定义信贷控制范围。
信贷控制范围是SAP销售和应收账款模块中用于控制信用风险的组织机构。
系统配置的后台路径为：企业结构=>定义=>财务会计=>定义信贷控制范围及组织值事例。
为了提高工作效率，建议在“信贷控制范围明细项”里面维护客户信用主数据的默认值，实现在创建客户主数据时自动创建该客户的信用主数据。
这样只需对不同风险类别的客户和授信客户的信贷限额进行维护。
2.给公司代码分配信贷控制范围。
根据不同的产品，不同的销售方式，一个公司代码可以有多个信贷控制范围。
同时一个信贷控制范围也可以分配给多个公司代码，比如，集团公司的一个客户可以有一个总的信用限额，而在各个信贷控制范围内又可以设定该信贷控制范围内的信用限额。
系统配置的后台路径为：财务会计=>应收账目和应付账目=>信用管理=>信用控制会计科目=>分配允许的信用控制范围给公司代码及组织值事例。
3.给销售范围分配信贷控制范围。
销售组织、分销渠道和产品组三者之间的有机组合构成一个销售范围。
销售范围反应了一个企业不同的产品以及不同的销售方式的组合，一个信贷控制范围可以分配多个销售范围，一个销售范围只能分配给一个信贷控制范围，信贷控制范围和销售范围之间是一对多的关系。
SAP培训SD模块课程第65：S4里如何配置和使用信贷管理
首先，S4 ON HANA几个版本，都有BUG，信贷的NOTE不解决，无法做销售订单调用信用管理时发生错误：技术错误消息号UKM_PI008诊断调用SAP Credit Management 时遇到问题。
过程请联系您的系统管理员。
系统管理过程对定制的影响您可根据自己的需求定义此系统消息的外观。
为此，请在定制中，选择财务会计（新）-> 财务会计全局设置（新）> 工具-> 更改消息控制。
可在技术信息中找到应用程序区域和消息编号。
Error when calling Credit Management: Technical ErrorMessage no. UKM_PI008DiagnosisYou experience an error when calling up SAP Credit Management.ProcedureContact your system administrator.Procedure for System AdministrationEffects on CustomizingYou can define the appearance of this system message according to your requirements. To do this, in Customizing, choose Financial Accounting (New) -> Financial Accounting Global Settings (New) > Tools -> Change Message Control.You can find the application area and the message number in the technical information.解决方案：Hi BASIS：XX客户的SAP DEV，帮忙打个补丁SAP系统VA01无法做销售订单，这个是S4的通病，需要打一个NOTES： 2315269调用信用管理时发生错误：贷方检查期间出错消息号 UKM_PI008另，也可以自行：SE38运行程序SRT_ADMIN 然后再试S4的信贷配置，销售下的信贷配置已经全部去掉了，传统财务下配置风险类别的也去掉了。
SAP信贷控制功能与配置详解
SAP信贷控制功能与配置详解什么是SAP信贷控制SAP信贷控制是指在销售过程中通过对客户信用状况的监控和管理，从而保证企业在销售过程中不会遭受经济损失。
SAP信贷控制涉及许多方面，包括信贷审核、信贷决策、信贷风险评估等。
SAP信贷控制的功能1.信贷审核通过对客户信用状况的检查，确定该客户可以授信的额度。
信贷审核需要指定一个策略来确定客户的可授信额度。
SAP信贷控制提供了多个策略来满足不同的需求。
2.信贷决策确定客户的授信额度，并将授信额度指定给销售订单。
SAP信贷控制根据客户的信用状况和销售订单的金额来确定客户的授信额度。
3.信贷监控对客户的信用状况进行监控，及时发现风险，采取相应的措施。
SAP信贷控制提供了预警功能，可以生成警告和提示信息，提醒企业采取相应的措施。
4.风险评估对客户的信用状况进行评估，评估客户的偿债能力和信用风险，以便做出正确的决策。
SAP信贷控制提供了评估方法和工具，可以根据实际情况进行灵活配置。
SAP信贷控制的配置1.维护信贷控制区域信贷控制区域是指一个具有相同信用规则的地区，在信贷控制过程中必须维护各个信贷控制区域。
如果企业有多个营销区域，就需要维护相应的信贷控制区域。
2.定义信用规则信用规则定义了企业授信的具体标准。
企业可以针对不同的客户进行不同的信用规则设置。
信用规则包括审核规则、控制规则、决策规则等。
3.维护信用资源信用资源是指企业可供授信的总额度。
在信贷控制中，企业需要维护可用的信用资源信息。
4.定义信贷控制信息定义信贷控制信息时需要考虑的因素包括客户、销售订单等信息。
企业需要根据实际情况配置信贷控制信息。
5.维护信贷监控参数信贷监控参数用于监控企业的信用状况。
企业需要根据自身需要配置信贷监控参数。
总结通过对SAP信贷控制功能和配置的详细介绍，我们可以看到SAP信贷控制在企业销售过程中扮演了重要作用。
在实际操作中，企业需要根据实际情况进行灵活配置，以便在销售过程中保证企业的财务安全。
SAP系统信贷管理及清帐
SAP系统信贷管理及清帐SAP系统信贷管理及清帐一、SAP系统介绍SAP是一款全球领先的企业资源计划（ERP）软件，广泛应用于各种行业。
它能够帮助企业集成所有业务流程，实现财务、物流、人力资源等各方面的管理。
SAP系统具有高度的模块化结构，可以满足企业的不同需求。
二、SAP信贷管理功能在SAP系统中，信贷管理是一个重要的模块。
它主要涉及销售和财务两个领域。
在销售方面，信贷管理用于确定客户信用额度和逾期账款。
在财务方面，信贷管理用于监控和优化财务流程，确保企业资产的安全。
具体来说，SAP信贷管理的功能包括：1、信用额度管理：根据客户的历史交易记录和信用评估，设定客户的信用额度。
当客户超过信用额度时，系统会自动提醒并阻止新的销售订单。
2、逾期账款管理：SAP系统会自动跟踪并提醒逾期未付款的订单，确保企业及时收款。
3、应收账款管理：通过集成销售和财务模块，SAP系统能够实时更新应收账款信息，帮助企业及时掌握客户欠款情况。
三、SAP清帐流程清帐是指将应付账款账户余额归零的过程。
在SAP系统中，清帐流程如下：1、选择清帐对象：在应付账款模块中，选择需要清帐的订单、发票或其他应付账款记录。
2、生成清帐凭证：根据所选的清帐对象，系统自动生成相应的财务凭证。
3、确认清帐凭证：核对清帐凭证信息，确保准确无误。
4、完成清帐：将应付账款账户余额归零，标记该订单已清帐。
SAP系统的自动化清帐流程大大提高了工作效率，降低了人为错误的风险。
此外，SAP还提供了多种清帐策略，以满足企业的不同需求。
四、SAP信贷管理与清帐的整合SAP系统的信贷管理与清帐模块紧密结合，实现了业务与财务的一体化。
通过实时更新信贷信息，企业能够及时掌握客户和供应商的信用状况，从而更好地控制风险。
同时，自动化清帐流程也简化了应付账款的管理，提高了资金使用效率。
五、总结SAP系统的信贷管理与清帐功能为企业提供了全面、高效的财务管理解决方案。
通过集成各业务模块，企业能够更好地掌握信贷情况和应付账款信息，从而实现业务与财务的一体化。
SAP后台自动信贷控制参数用法
SAP后台自动信贷控制参数详解●Static Credit Limit Check 静态信贷检查的范围The customer's credit exposure may not exceed the established credit limit. The credit exposure is the total combined value of the following documents:_ Open orders_ Open deliveries_ Open billing documents_ Open items (accounts receivable)The open order value is the value of the order items which have not yet been delivered.The open delivery value is the value of the delivery items which have not yet been invoiced.The open invoice value is the value of the billing document items which have not yet been forwarded to accounting. The open items represent documents that have been forwarded to accounting but not yet settled by the customer.●Dynamic Credit Limit Check with Credit Horizon 动态信贷检查的范围The customer's credit exposure is split into a static part; open items, open billing, and delivery values (see above), and a dynamic part, the open order value. The open order value includes all undelivered or only partially delivered orders. The value is calculatedon the shipping date and stored in an information structure according to a time period that you specify (days, weeks, or months). When you define the credit check, you can then specify a particular horizon date in the future (for example: 10 days or 2 months, depending on the periods you specify). For the purposes of evaluating credit, you want the system to ignore all open orders that are due for delivery after the horizon date. The sum of the static and dynamic parts of the check may not exceed the credit limit.●Maximum Document ValueThe sales order or delivery value may not exceed a specific value which is defined in the credit check. The value is stored in the currency of the credit control area. This check is useful if the credit limit has not yet been defined for a new customer. It is initiated by a risk category which is defined specifically for new customers.●Changes Made to Critical FieldsThe credit check is triggered by changes made in the document to values in any of the credit-sensitive fields. According to your Customizing settings, the system runs a check credit between changes or differences in the sales order data against the default values in the customer master record. Examples of such fields are terms of payment and fixedvalue dates.●Date of Next ReviewUses the date of the next credit review as a trigger for an automatic credit check. If you process a sales order after a customer's next review date has already gone by, the system automatically carries out a credit check.●Overdue Open ItemsThe relation between open items which are more than a certain number of days overdue and the customer balance may not exceed a certain percentage.●Oldest Open ItemThe oldest open item may not be more than a specified number of days overdue.●Maximum Number of Dunning Levels AllowedThe customer's dunning level may only reach a specified maximum value.●User-Defined ChecksIf you want to carry out checks other than the standard checks, you can define your own checks in the appropriate user exits in Customizing for Sales.。
SAP信用管理
SAP信用管理一．系统配置组织配置1.定义信贷控制范围路径：企业结构----定义----财务会计----定义信贷控制区事务代码：OB45说明：通过此项配置我们可以为一个集团或者一个公司代码设置其所在的信贷控制范围应用：①.一个集团下不同公司能够承受的信用额度各不相同，可以定义多个信贷控制范围把对应的公司分配到不同的信贷控制范围之下，在每个公司对应的信贷控制范围设定信贷限额②.如果整个集团的销售处于集团化操作的范畴，如公司间销售此类业务，则建议整个集团设置一个信用控制范围具体配置：①输入事务代码进入信贷控制范围设置页面②双击进入信贷控制范围明细字段解释（从上至下）：货币----信贷控制的货币单位更新----00012（包含了从销售订单，交货单，开票，收款全过程都会及时更新信贷数据），00015（销售订单不更新信贷数据），00018（交货不更新信贷数据）FY变式----为特殊的信用控制范围指定会计变式（在一个信用控制范围覆盖多个公司代码时会计年度变式是必须的）风险类别----在客户主数据中维护风险类别之后，在指定公司下创建客户时会自动关联控制范围信用数据信贷限额----在信用控制区域范围之内客户能使用信用额度的上限2.为公司代码配置信贷控制范围路径：企业结构----分配----财务会计----给信贷控制区分配公司代码事务代码：无说明：通过此项配置我们可以把控制范围分配到整个client或者某一个公司代码下，这样做的好处是可以使一个公司或者一个集团处于一个信用额度之下应用：①信贷控制范围的分配是按公司代码分配的，其对应关系为一对多的关系，一个信贷控制范围可以对应多个公司代码②如果要为一个集团分配一个统一的信贷控制范围则只要将集团属下的公司代码都设置为同一个信贷控制范围即可具体配置：①输入事务代码进入信贷控制范围分配页面字段解释：覆盖CC范围----表示过账时可以不使用默认分配的信用控制范围可以过涨到其他信用控制范围，变通地为一个公司分配多个信贷控制范围3.为销售范围配置信贷控制范围路径：企业结构----分配----销售分销----分配信贷控制范围销售范围事务代码：无说明：此配置用于一个公司代码有多个信用控制区域的情况应用：①一个公司代码有多个信贷控制范围的时候可直接将信贷控制范围分配给销售组织公司代码就不用分配信贷控制范围了信用检查配置1.设置项目类别信用控制路径：销售分销----基本功能----信贷管理/风险管理----信贷管理/风险管理设置----确定每一项目类别的有效应收款事务代码：OVA7说明：此配置为是否为指定项目类别设定信用检查应用：①上“活跃信贷”之后就在系统之中激活了项目类别TAN的信用检查会对销售订单，交货，开票进行信贷组设定的更新策略2.设置定价过程信用控制路径：销售分销----基本功能----定价----定价控制----定义分配定价过程----维护定价过程事务代码：V/08说明：此配置为定价过程定义信用控制范围应用：①定价过程启用信用控制，需在定价过程的“总计”行将小计值改为A3.简单信用控制①定义信贷组路径：销售分销----基本功能----信贷管理/风险管理----信贷管理----定义信贷组②分配销售凭证和交货凭证I.字段解释（从左至右）：订单类型，订单类型描述，信贷检查（是否启用信贷检查和如何回应信贷检查），信贷组（此处为销售订单信贷组）II.字段解释（从左至右）：外向交货类型，外向交货描述，交货信贷组（为交货信贷组），GI信贷组（为发货信贷组）配置说明：简单信用控制只能对销售订单检查，处理方式也为警告，错误或交货冻结4.自动信用检查（复杂信用检查）信用检查三要素：信用控制区域（信用控制范围）+风险分类+信贷组①信用控制范围：在组织结构中可分配给公司代码销售范围分配信用控制范围给公司代码分配信用控制范围给销售范围②风险分类：客户主数据之中设置路径：会计----财务会计----应收账目和应付项目----信用管理----信用控制会计科目----定义风险类别③信贷组：设置在销售单据之上为标准订单设置信贷组为外向交货分配信贷组简单信用具体参数：双击进入信贷控制行中动态信用控制模式1----在超出信用额度之后会提示超出金额并将订单冻结动态信用控制模式2----在超出信用额度之后会提示超出金额但订单并不会冻结动态信用控制模式3----1----静态信用控制：系统不考虑时间因素，销售订单进来立即扣减信用额度2----动态信用控制：相对于静态信用控制设置了一个展望期用来考虑时间因素3----展望期：动态信用控制的时间因素，展望期的用法是如果交货日期在展望期之后，则暂时不会计算信用额度4----单据值：此处规定了超出最大单据值是否进行信用冻结以及系统做出何种响应5----最大单据值：此处规定了销售订单一单所能达到的最大值6----关键字段：如果客户信用相关关键字段发生变更则可进行信用冻结7----下一个信用校验日期：指出系统在下一个信用评估日期基础上是否执行信用检查8----未清项目检查：此项中可设置截止到某天所有到期未清项占客户百分比超过一个具体数额时进行信用冻结9----最早的未清项目：此处设置客户最早的未清项超过一个具体时间后对其进行信用冻结10----最高拖欠级别：此处设置就是催款，这里可以设置多级催款11----用户：为用户自定义信用控制逻辑。
SAP系统中的信用管理策略设计与实现
科技与创新┃Science and Technology&Innovation ·96·2019年第23期文章编号：2095－6835（2019）23－0096－02SAP系统中的信用管理策略设计与实现连兆榕（厦门厦工机械股份有限公司，福建厦门361000）摘要：现代商务交易中最不容易被忽视的因子就是客户的信用等级和交易结算的历史记录。
对企业而言，日常的风险控制中最重要的环节之一就是信用管理。
主要从信用管理业务的流程出发，对SAP系统管理信用的具体策略进行讨论，希望相关企业能因此充分了解信用交易对企业发展的重要性，从而采取有效措施应对交易风险。
关键词：SAP；信用管理；授信额度；流程设计中图分类号：F275文献标识码：A DOI：10.15913/ki.kjycx.2019.23.0421前言针对当前复杂的商业环境，很多企业不得不面临信用销售这一环节。
必须承认的是，信用销售是一把双刃剑，如果不进行信用销售，企业的销量很难得到提高，进而会直接影响到企业的成长速度；如果企业选择进行信用销售，一方面生意就能越做越大，声望也随之越来越高，但另一方面也会增加坏账损失和应收账的机会成本，轻则导致企业的资金周转不畅，重则会影响到企业的资金链，针对企业的危机也就随之产生。
因此在现代商务交易中，坚决不能忽视客户的信用等级以及其结算的历史记录。
SAP系统是ERP的升级，一方面其具有ERP系统的突出性能，将供应商与客户之间有机联系在一起，从而实现相关产品的生命周期管理；另一方面SAP系统额外加入了信用管理这一部分。
本文主要结合企业信用管理的业务流程，针对当前国内外的信用管理特点，对各个企业如何应用SAP系统进行了深入探究，希望相关企业能借助信用管理策略中的设计思想，有效避免经济交易引起的金融风险。
2信用管理相关的业务流程分析2.1信用管理的工作机制分析不论哪个企业，在具体管理客户信用时，一定要对客户进行分类。
SAP信贷控制功能与配置详解
1. 2.3.信贷管理贷管理的控制概述 (2)信贷管理的简单配置和FD32信贷管理主数据 (3)2.1. 定义信贷控制范围 (3)2.2. 给信贷控制区分配公司代码 (4)2.3. 定义信贷组OVA6、分配销售凭证和交货凭证OVAD、定义自动信贷控制OVA8 (5)2.4. FD32信用管理主数据 (9)自动信用控制过程和对信贷值的影响 (11)3.1 来自特殊总账事务的预收款 (13)3.2 未清订单价值 (15)3.3 未清交货价值 (17)3.4 未清出具发票价值： (19)3.5 清账客户的应收和预收 (24)清账客户的应收和预收的操作 (27)1.贷管理的控制概述信贷额度的组成：假如某客户信用限额1万；开出销售订单时锁定1万；一旦发货1万，销售订单1万限额释放，变成发货锁定限额1万。
一旦开票，发货1万限额释放，应收锁定1万限额。
清帐成功，应收释放1万。
信用限额又回到1万了，如此循环。
✓未清订单价值：未清订单价值是所有未交货的订单条目的价值；未清订单的价值是基于已确认数量的（已确认数量乘以信用价格=订单的未清订单价值）；因信用检查已经被锁住的订单不包含已确认的数量；只要锁还在，未清订单价值就不会增加✓未清交货价值：未清交货价值是所有尚未出具发票的交货条目的价值；做了交货装载未做交货确认（客户收货）。
✓未清出具发票价值：未清出具发票价值是所有尚未传输到会计的出具发票条目的价值✓来自特殊总账事务的预收款：如果它们与信用限额相关（例如，付款），则会从特殊承付款转移到总承付款；系统基于付款者更新价值；2.信贷管理的简单配置和FD32信贷管理主数据2.1.定义信贷控制范围路径:SPRO->企业结构->定义-> 定义信贷控制范围-OB452.2.给信贷控制区分配公司代码路径：SPRO->企业结构->分配->财务会计->给信贷控制区分配公司代码-OB382.3.定义信贷组OVA6、分配销售凭证和交货凭证OVAD、定义自动信贷控制OVA8OVA82.4.FD32信用管理主数据3.自动信用控制过程和对信贷额的影响新增一个销售订单；分别走后续流程：交货、开票、清款各个过程中观察未清销售值的变化；看“应收总额”的变化客户21390目前信贷主数据中相关数据如下3.1 来自特殊总账事务的预收款如果它们与信用限额相关（例如，付款），则会从特殊承付款转移到总承付款；系统基于付款者更新价值；做一笔预收客户定金的看“特别往来债务”变化1400000000预收定金预收定金在信用额中特别往来债务值的变化以负数表示：-1014-39000=-40014;账户分析中也增加特别总帐金额390003.2 未清订单价值未清订单价值：未清订单价值是所有未交货的订单条目的价值；未清订单的价值是基于已确认数量的（已确认数量乘以信用价格=订单的未清订单价值）；因信用检查已经被冻结的订单不包含已确认的数量；只要锁还在，未清订单价值就不会增加新建立销售订单3100000854未交货状态;信贷管理中的未清订单信贷值变化：372450（47,750.00*7.8(OB08中汇率)）+576246.53=948969.533.3 未清交货价值未清交货价值是所有尚未出具发票的交货条目的价值；做了交货装载未做交货确认（客户收货）✓ 开出DN单5100000734仅保存未过帐即做了交货装载未做交货确认未清交货信贷值增加372,450.00而未清订单信贷值减少372，450.00；总额948,696.53不变✓过帐后所有信用值不变注：发货单在未开发票之前的冲销：VL09冲销发货单后再VL03N菜单外向交货->删除；删除被冲销的交货单3.4 未清出具发票价值：未清出具发票价值是指所有尚未传输到会计的出具发票条目的价值✓ 开发票6100000611未过帐到FI中未清交货信贷值由372，450.00（47,750.00*7.8(OB08中汇率)变为0；未清开票凭证由0变为372,450.00；销售值不变948,696.53。
SAP信贷控制功能与配置详解
SAP信贷控制功能与配置详解1. 引言SAP信贷控制功能是SAP系统中一个非常重要的模块，它允许企业对客户的信贷额度进行管理和控制。
通过合理配置和使用SAP信贷控制功能，企业可以有效地管理与客户的信贷关系，降低风险，保证企业的资金流稳定运作。
本文将详细介绍SAP信贷控制功能的相关配置和使用方法。
2. 信贷控制基本概念在介绍SAP信贷控制功能的配置前，首先需要了解一些基本概念。
2.1 信贷控制区域信贷控制区域是对信贷控制功能进行配置时的一个核心概念。
在SAP系统中，一个信贷控制区域可以代表一个国家、地区或者一个客户分组。
通过信贷控制区域的配置，可以灵活地对不同的客户或地区进行不同的信贷控制。
2.2 信贷限额信贷限额是指企业对客户授予的最大信贷金额。
通过设置信贷限额，企业可以对客户的账户余额进行限制，确保客户不会超出其信贷授予的限额。
2.3 信贷规则信贷规则是对信贷限额进行管理和控制的规则集合。
每个信贷控制区域可以配置一个或多个信贷规则，根据不同的客户类型或其他因素，对信贷限额进行细分和管理。
3. 信贷控制功能的配置下面将介绍在SAP系统中配置信贷控制功能的步骤和方法。
在SAP系统中，可以通过事务码FD32进入信贷控制区域的配置界面。
在该界面中，可以定义信贷控制区域的名称、描述和其他相关参数。
同时还可以配置该信贷控制区域下的信贷规则。
3.2 配置信贷限额通过事务码OX19，可以进入信贷限额的配置界面。
在该界面中，可以对信贷限额进行管理和调整。
可以设置客户的初始信贷限额、透支限额以及其他相关参数。
3.3 配置信贷规则通过事务码OVA8，可以进入信贷规则的配置界面。
在该界面中，可以为每个信贷控制区域配置不同的信贷规则。
可以根据客户类型、地区、商品类型等因素来配置不同的信贷规则。
每个信贷规则可以定义信贷限额的计算公式、逾期利率和其他相关参数。
SAP系统提供了一系列的信贷控制报表，用于监控和分析客户的信贷使用情况。
SAP系统信贷管理的实现方法研究
SAP系统信贷管理的实现方法研究作者：张志江王晓丹来源：《科技视界》2012年第29期【摘要】为了降低企业在实际业务中的信贷风险，SAP系统提供了一个复杂的信贷管理解决方案，当客户超过它的信贷许可范围时，系统能够做出迅速而有效的反应。
实现此功能需要先在SAP系统中进行销售管理模块和财务管理模块的一些配置，这些配置共同作用，决定了企业可以使用多少信贷控制策略。
【关键词】SAP；信贷管理；风险0 引言SAP软件以信息技术为基础，集成了生产管理、物资管理、销售管理和财务管理的系统化管理思想，为企业管理提供了决策运行平台。
使用SAP 系统，企业可以拥有丰富的信贷控制策略，针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，从而降低实际业务中的信贷风险，提升企业管理水平。
1 信贷管理需要的配置同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用主数据的方式维护到系统中的，完全实现了客户信贷管理信息的共享。
而且每一个客户的信贷管理信息随着对其销售业务的开展，系统能够实现及时动态更新。
SAP系统对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现是通过SAP系统的后台配置完成的。
1.1 财务模块配置在SAP系统中，信贷管理是财务模块与销售模块集成的一个重要连接渠道。
实现它需要的相关财务配置如下：1.1.1 定义信贷控制范围信贷控制范围是SAP销售模块中用于控制信用风险的组织机构。
为了提高工作效率，一般在“信贷控制范围明细项”里面维护客户信用主数据的默认值，实现在创建客户主数据时自动创建该客户的信用主数据。
1.1.2 给公司代码分配信贷控制范围在SAP系统中，根据不同的产品、不同的销售方式、一个公司代码可以有多个信贷控制范围，同时一个信贷控制范围也可以分配给多个公司代码。
比如，集团公司的一个客户可以有一个总的信用限额，而在各个信贷控制范围内又可以设定该信贷控制范围内的信用限额。
1.1.3 定义风险类别风险类别可以理解为风险等级，首先对客户区分不同的风险类别，然后针对不同的风险类别可以执行不同的信贷政策。
SAP-S4HANA信用管理原理及配置顺序
2018年07月
信贷配置原理图
定义信贷控制范围
为公司指定信贷控 制范围
分配信控范围到销 售范围 分配信控范围到信 用段
SAP S4HANA信 贷配置
业务单据信贷提示
ห้องสมุดไป่ตู้
定义信用段 定义风险类别 定义检查规则 定义付款条件
合作伙伴信贷参数 销售订单 激活项目类别信贷
定义自动信贷控制
定义信贷组 特别总账信贷设置
销售单据信贷分配
交货单、交货过账
销售发票
特别总账凭证
定义负债类别
2
信贷业务原理图
信贷风险总额
SAP 信贷原理ECC/S4适用
未清项
应收总额
特别往来债务
未清订单
未清交货
发出商品
确认应收
客户回款
收付基准日
净收付到期日 账期：支付条件 超账期
额度控制 检查规则
3
账期控制
SAP系统信贷管理及清帐
全球化趋势
风险管理需求增加
随着市场竞争加剧和金融环境变化， 企业对信贷风险管理的需求将更加迫 切，要求系统具备更强大的风险预警 和防控功能。
全球化趋势使得跨国企业的信贷管理 与清帐面临更多挑战，需要加强国际 间的协作和标准化。
SAP系统在信贷管理与清帐中的创新与改进
人工智能与机器学习应用
通过人工智能和机器学习技术，实现自动化信贷审批、智能风险 评估等功能，提高工作效率和准确性。
01
03
系统配置
根据需求进行系统配置，包括数据映 射、流程定义等。
部署上线
完成部署工作，正式上线运行。
05
04
开发与测试
进行必要的开发工作，并进行集成测 试，确保数据和流程能够正常流转。
集成后的效果评估
01
性能评估
评估集成的性能，如数据传输速度、 系统响应时间等。
流程优化
根据评估结果和用户反馈，对流程 进行持续优化。
合同查询
通过SAP系统查询和管理信贷合同信息。
信贷风险评估
01
风险识别
通过SAP系统对客户信贷使用情 况进行实时监控，发现潜在风险
点。
03
风险预警
当发现客户存在较高风险时， SAP系统自动发出预警信息。
02
风险评估
根据设定的风险评估模型，对客 户信贷风险进行评估。
04
风险应对
根据风险评估结果，采取相应的 风险控制措施，如要求客户提供
担保、提前收回贷款等。
03
SAP系统清帐管理
清帐的定义与重要性
定义
清帐是指将已结算的客户和供应商的 发票、预收和预付账款进行核对，确 保所有交易均已正确记录和核销。
重要性
SAPSD客户信贷管理解析
SAPSD客户信贷管理解析FD32SAP系统对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现是通过SAP系统的后台配置完成的。
在这里针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，以实现企业的信贷控制策略。
SAP FD33 客户信贷数据解析事务代码FD32/FD33，输入customer（购货方编号）和credit control area（信贷控制范围），选择Status（状态），回车。
查看到的几个字段的理解如下：Credit exposure（信贷风险总额）= receivables（应收总额） + special liabilities（特别往来债务）+ sales value（销售值）。
其中：应收总额：指出具了发票的总金额扣减顾客付款之后的应收帐款余额；特别往来债务：一般是预收款（customer down payment）。
没有交货就预先收款，财务上当然视为我方债务，由于是债务，这个字段永远以负值表示；销售值：sales value应理解为open sales value，并不是会计意义上的“因为开具发票而实现的销售收入”。
在完整信用管理场景下，销售值可理解如下：open sales value＝open order value + open delivery value + open billing value；open order value：建立了销售订单，但尚未交付的价值；open delivery value：建立了出埠交付单（outbound delivery note），但尚未出具发票的价值。
“交付”以VL01N创建交付单为唯一标志，与是否过账出货无关；open billing value：出具了发票，但没有生成会计凭证的价值。
open order value记录于S066-OEIKW，open delivery value记录于S067-OLIKW，open billing value记录于S067-OFAKW。
SAP系统信贷管理的实现方法研究
2012年第29期(总第44期)科技视界Science &Technology VisionSCIENCE &TECHNOLOGY VISION 科技视界0引言SAP 软件以信息技术为基础,集成了生产管理、物资管理、销售管理和财务管理的系统化管理思想,为企业管理提供了决策运行平台。
使用SAP 系统,企业可以拥有丰富的信贷控制策略,针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置,从而降低实际业务中的信贷风险,提升企业管理水平。
1信贷管理需要的配置同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用主数据的方式维护到系统中的,完全实现了客户信贷管理信息的共享。
而且每一个客户的信贷管理信息随着对其销售业务的开展,系统能够实现及时动态更新。
SAP 系统对客户信贷管理信息的及时动态更新,以及信贷控制策略的实现是通过SAP 系统的后台配置完成的。
1.1财务模块配置在SAP 系统中,信贷管理是财务模块与销售模块集成的一个重要连接渠道。
实现它需要的相关财务配置如下:1.1.1定义信贷控制范围信贷控制范围是SAP 销售模块中用于控制信用风险的组织机构。
为了提高工作效率,一般在“信贷控制范围明细项”里面维护客户信用主数据的默认值,实现在创建客户主数据时自动创建该客户的信用主数据。
1.1.2给公司代码分配信贷控制范围在SAP 系统中,根据不同的产品、不同的销售方式、一个公司代码可以有多个信贷控制范围,同时一个信贷控制范围也可以分配给多个公司代码。
比如,集团公司的一个客户可以有一个总的信用限额,而在各个信贷控制范围内又可以设定该信贷控制范围内的信用限额。
1.1.3定义风险类别风险类别可以理解为风险等级,首先对客户区分不同的风险类别,然后针对不同的风险类别可以执行不同的信贷政策。
1.2销售模块配置实现信贷管理还需要销售模块进行一些必要的配置:1.2.1给销售范围分配信贷控制范围销售组织、分销渠道和产品组三者之间的有机组合构成一个销售范围。
SAP信贷控制功能与配置详解
SAP信贷控制功能与配置详解信贷管理1.贷管理的控制概述 (2)2.信贷管理的简单配置和FD32信贷管理主数据 (3)2.1.定义信贷控制范围 (3)2.2.给信贷控制区分配公司代码 (4)2.3.定义信贷组OVA6、分配销售凭证和交货凭证OVAD、定义⾃动信贷控制OVA8 (5)2.4.FD32信⽤管理主数据 (9)3.⾃动信⽤控制过程和对信贷值的影响 (11)3.1来⾃特殊总账事务的预收款 (13)3.2未清订单价值 (15)3.3未清交货价值 (17)3.4未清出具发票价值： (19)3.5清账客户的应收和预收 (24)清账客户的应收和预收的操作 (27)1.贷管理的控制概述信贷额度的组成：假如某客户信⽤限额1万；开出销售订单时锁定1万；⼀旦发货1万，销售订单1万限额释放，变成发货锁定限额1万。
⼀旦开票，发货1万限额释放，应收锁定1万限额。
清帐成功，应收释放1万。
信⽤限额⼜回到1万了，如此循环。
未清订单价值：未清订单价值是所有未交货的订单条⽬的价值；未清订单的价值是基于已确认数量的（已确认数量乘以信⽤价格=订单的未清订单价值）；因信⽤检查已经被锁住的订单不包含已确认的数量；只要锁还在，未清订单价值就不会增加未清交货价值：未清交货价值是所有尚未出具发票的交货条⽬的价值；做了交货装载未做交货确认（客户收货）。
未清出具发票价值：未清出具发票价值是所有尚未传输到会计的出具发票条⽬的价值来⾃特殊总账事务的预收款：如果它们与信⽤限额相关（例如，付款），则会从特殊承付款转移到总承付款；系统基于付款者更新价值；2.信贷管理的简单配置和FD32信贷管理主数据2.1.定义信贷控制范围路径:SPRO->企业结构->定义-> 定义信贷控制范围-OB452.2.给信贷控制区分配公司代码路径：SPRO->企业结构->分配->财务会计->给信贷控制区分配公司代码-OB382.3.定义信贷组OVA6、分配销售凭证和交货凭证OVAD、定义⾃动信贷控制OVA8OVA82.4.FD32信⽤管理主数据3.⾃动信⽤控制过程和对信贷额的影响新增⼀个销售订单；分别⾛后续流程：交货、开票、清款各个过程中观察未清销售值的变化；看“应收总额”的变化客户21390⽬前信贷主数据中相关数据如下3.1来⾃特殊总账事务的预收款如果它们与信⽤限额相关（例如，付款），则会从特殊承付款转移到总承付款；系统基于付款者更新价值；做⼀笔预收客户定⾦的看“特别往来债务”变化1400000000预收定⾦预收定⾦在信⽤额中特别往来债务值的变化以负数表⽰：-1014-39000=-40014;账户分析中也增加特别总帐⾦额390003.2未清订单价值未清订单价值：未清订单价值是所有未交货的订单条⽬的价值；未清订单的价值是基于已确认数量的（已确认数量乘以信⽤价格=订单的未清订单价值）；因信⽤检查已经被冻结的订单不包含已确认的数量；只要锁还在，未清订单价值就不会增加新建⽴销售订单3100000854未交货状态;信贷管理中的未清订单信贷值变化：372450（47,750.00 *7.8(OB08中汇率)）+576246.53=948969.533.3未清交货价值未清交货价值是所有尚未出具发票的交货条⽬的价值；做了交货装载未做交货确认（客户收货）开出DN单5100000734仅保存未过帐即做了交货装载未做交货确认未清交货信贷值增加372,450.00⽽未清订单信贷值减少372，450.00；总额948,696.53不变过帐后所有信⽤值不变注：发货单在未开发票之前的冲销：VL09冲销发货单后再VL03N菜单外向交货->删除；删除被冲销的交货单3.4未清出具发票价值：未清出具发票价值是指所有尚未传输到会计的出具发票条⽬的价值开发票6100000611未过帐到FI中未清交货信贷值由372，450.00（47,750.00 *7.8(OB08中汇率)变为0；未清开票凭证由0变为372,450.00；销售值不变948,696.53。
SAP系统信贷管理的实现方法研究
SAP系统信贷管理的实现方法研究【摘要】为了降低企业在实际业务中的信贷风险，SAP系统提供了一个复杂的信贷管理解决方案，当客户超过它的信贷许可范围时，系统能够做出迅速而有效的反应。
实现此功能需要先在SAP系统中进行销售管理模块和财务管理模块的一些配置，这些配置共同作用，决定了企业可以使用多少信贷控制策略。
【关键词】SAP；信贷管理；风险0 引言SAP软件以信息技术为基础，集成了生产管理、物资管理、销售管理和财务管理的系统化管理思想，为企业管理提供了决策运行平台。
使用SAP 系统，企业可以拥有丰富的信贷控制策略，针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，从而降低实际业务中的信贷风险，提升企业管理水平。
1 信贷管理需要的配置同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用主数据的方式维护到系统中的，完全实现了客户信贷管理信息的共享。
而且每一个客户的信贷管理信息随着对其销售业务的开展，系统能够实现及时动态更新。
SAP系统对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现是通过SAP系统的后台配置完成的。
1.1 财务模块配置在SAP系统中，信贷管理是财务模块与销售模块集成的一个重要连接渠道。
实现它需要的相关财务配置如下：1.1.1 定义信贷控制范围信贷控制范围是SAP销售模块中用于控制信用风险的组织机构。
为了提高工作效率，一般在“信贷控制范围明细项”里面维护客户信用主数据的默认值，实现在创建客户主数据时自动创建该客户的信用主数据。
1.1.2 给公司代码分配信贷控制范围在SAP系统中，根据不同的产品、不同的销售方式、一个公司代码可以有多个信贷控制范围，同时一个信贷控制范围也可以分配给多个公司代码。
比如，集团公司的一个客户可以有一个总的信用限额，而在各个信贷控制范围内又可以设定该信贷控制范围内的信用限额。
1.1.3 定义风险类别风险类别可以理解为风险等级，首先对客户区分不同的风险类别，然后针对不同的风险类别可以执行不同的信贷政策。
4.SAP系统中信用控制功能详解
SAP系统中信用控制功能详解-转自她人2011-03-09 16:51:39| 分类：SAP 技术方案文档| 标签：sap sd 信用控制|字号大中小订阅1 引言现金销售和预收款销售一般指发生在垄断性行业，多数企业不得不面对产品赊销的两难选择，赊销是把双刃剑，如果不赊销，不能迅速扩大销量，从而影响企业的成长速度；如果赊销，则生意虽然做大，特别国内信用制度还未完善情况下，大笔坏帐也跑出来了，严重降低资金周转率和利润率，甚至导致企业资金链的破裂，企业的危机也就跟着出现。
处理这个问题的关键就在于如何处理应收账款管理、进行信用管理和风险控制防范，在争取尽可能扩大销量和应收账款回收之间进行平衡，销售部门的工作是接单，而财务部门应收账款的目标是收款，中间环节是启用信用控制。
有的企业可能是由销售业务部门进行信用额度控制，如果需要，可以单独设置信用风险管理部门，独立于财务部门及销售部门，指导整个集团或公司的信用政策和管理信用。
为了加强应收账款管理，除信用管理外，SAP系统还可以利用其他的方式来做付款担保，如信用证明和支付卡等来减少应收账款的风险，而这部分担保应收额也直接影响客户信用额度。
2 信用控制逻辑同全面预算体系类似，信用控制体系也分事前规划设计、事中执行控制、事后检查评估三个阶段，下面详细介绍一下信用控制的配置和应用。
举个例子：可以对客户进行信用额度检查，超过信用额度的即冻结不允许发货。
相对于应付款的自动付款来讲，信用控制是应收款的关键设置。
2.1 定义信贷控制范围信用控制区域为准予和监控客户的信用额度的组织实体，客户信用限额的指定和控制都在这个组织范围里进行。
通过定义信贷控制范围，可以把信用控制分配到一个或多个公司代码下，一个客户端或一个公司代码使用一个信用额度，一个信用控制区域只能一种货币保存信用数据。
在ERP集中实施的零售企业，比如一个省级销售公司下包含若干个市级销售分公司，假设只使用了一个省级公司公司代码，市级分公司被作为利润中心或业务范围，销售方式分为零售、直销或批发等，那么可以根据不同的业务范围/利润中心、不同分销方式或不同的产品类别在同一公司代码下设置多个信用控制范围，当然也可集中设置一个信用控制范围。
SAP金融业管理信息化实施解决方案
SAP金融业管理信息化实施解决方案中国加入WTO要求金融企业进展面向未来的业务模式：混业、跨国、多渠道、增值及联合经营。
新的业务模式与市场环境要求新的管理模式：管理集中、风险防范、绩效评估、客户至上、接轨国际与面向未来。
由于金融业信息密集而不对称，信息化与风险防范是新的业务模式及管理模式成败的关键。
中国的银行金融企业已有较完整的业务处理系统，并正在进行或者完善数据大集中。
然而，我们尚缺乏强大的业务支持管理系统；而这正是中国银行金融企业全面管理集中、全面成本操纵、全面风险防范、全面客户服务与全面面向未来所必需的。
从另一个角度看，中国银行金融企业基本上完成了或者需要继续完成告别手工的电子化，下一步需要进行信息化(利用数据仓库与管理系统把数据转化为有用的信息以支持管理决策)，并最终实现知识化(利用数据挖掘与管理学及金融学模型从信息中发现具有普遍意义的知识以优化管理决策)。
SAP金融服务业解决方案可为中国银行金融企业构建统一的知识化管理平台，同时管理客户、产品、渠道、业务线与流程等,全面提升竞争力以迎接WTO挑战与防范风险。
SAP 方案(银行、保险与证券等)为全球集大成者；它全面支持银行金融人力资源管理(管理集中)、财务与管理会计(成本操纵)、风险操纵、绩效评估与战略企业管理(风险防范与绩效评估)、客户关系管理(客户至上)及混业、跨国、多渠道、增值与联合经营(面向未来)等。
SAP是全球最大的、也是唯一的实现企业范围内工作流全面集成并支持混业经营的金融行业解决方案供应商。
SAP在全球拥有1200多家金融客户，包含银行、保险与证券公司等，分布在110多个国家与地区。
世界50强银行半数以上与欧洲100强保险公司60%以上已经使用SAP方案。
使用SAP管理信息化解决方案的有德国的前30名银行(如德意志银行与Postbank)与安联等100多家保险公司、瑞士的前10名银行(如UBS)与苏黎世保险、英国的Barclays银行、美国的美洲银行、花旗银行、第一银行、第一芝加哥、Wells Fargo、纽约人寿与Allstate保险、加拿大央行、澳洲国民银行、日本的兴业银行与樱花银行及野村证券、丰田财务与Saison人寿、印度的ICICI金融集团与信托基金，泰国农业银行、菲律宾的世纪人寿，韩国的Kookmin银行、投资信托(基金)&证券与安联第一寿险、台湾的工业银行与中华信托、香港的里昂证券、中信嘉华银行与中银(香港)及上海浦东进展银行等。
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SAP系统信贷管理的实现方法研究【摘要】为了降低企业在实际业务中的信贷风险，sap系统提供了一个复杂的信贷管理解决方案，当客户超过它的信贷许可范围时，系统能够做出迅速而有效的反应。
实现此功能需要先在sap系统中进行销售管理模块和财务管理模块的一些配置，这些配置共同作用，决定了企业可以使用多少信贷控制策略。
【关键词】sap；信贷管理；风险
0 引言
sap软件以信息技术为基础，集成了生产管理、物资管理、销售管理和财务管理的系统化管理思想，为企业管理提供了决策运行平台。
使用sap 系统，企业可以拥有丰富的信贷控制策略，针对不同信贷控制范围、不同风险类别、不同信贷组的组合进行详细的信贷控制设置，从而降低实际业务中的信贷风险，提升企业管理水平。
1 信贷管理需要的配置
同一个企业所有客户的信贷管理信息是以信用主数据的方式维护到系统中的，完全实现了客户信贷管理信息的共享。
而且每一个客户的信贷管理信息随着对其销售业务的开展，系统能够实现及时动态更新。
sap系统对客户信贷管理信息的及时动态更新，以及信贷控制策略的实现是通过sap系统的后台配置完成的。
1.1 财务模块配置
在sap系统中，信贷管理是财务模块与销售模块集成的一个重要连接渠道。
实现它需要的相关财务配置如下：
1.1.1 定义信贷控制范围
信贷控制范围是sap销售模块中用于控制信用风险的组织机构。
为了提高工作效率，一般在“信贷控制范围明细项”里面维护客户信用主数据的默认值，实现在创建客户主数据时自动创建该客户的信用主数据。
1.1.2 给公司代码分配信贷控制范围
在sap系统中，根据不同的产品、不同的销售方式、一个公司代码可以有多个信贷控制范围，同时一个信贷控制范围也可以分配给多个公司代码。
比如，集团公司的一个客户可以有一个总的信用限额，而在各个信贷控制范围内又可以设定该信贷控制范围内的信用限额。
1.1.3 定义风险类别
风险类别可以理解为风险等级，首先对客户区分不同的风险类别，然后针对不同的风险类别可以执行不同的信贷政策。
1.2 销售模块配置
实现信贷管理还需要销售模块进行一些必要的配置：
1.2.1 给销售范围分配信贷控制范围
销售组织、分销渠道和产品组三者之间的有机组合构成一个销售范围。
销售范围反应了一个企业不同的产品以及不同的销售方式的组合，一个信贷控制范围可以分配多个销售范围，一个销售范围只能分配给一个信贷控制范围，信贷控制范围和销售范围之间是一对多的关系。
1.2.2 定义信贷组
信贷组可以理解为对信贷控制区分不同的控制环节，信贷控制一般可以在三个业务环节进行：销售订单、交货和发货过账。
1.2.3 定义进行信贷控制的定价过程
这一项主要是对包含哪些价格条件类型的值进行信贷控制。
关键是需要对进行信贷控制的价格条件类型设置相应的标志，将需要控制的价格转到贷方价格。
1.2.4 给销售凭证和交货凭证分配信贷组和信贷控制方式
通过这一配置，可以实现不同类型的销售订单和交货单与信贷组及系统信用控制的结合。
2 信贷管理的作用
sap中的信用控制可以实现分公司代码、分销售范围、分不同风险类别的客户、分单据类型的控制。
信贷控制范围的确定一般有四个层次：公司代码、销售范围、客户主数据以及用户出口，四者的优先级依次升高。
sap系统的信用管理功能非常强大，而在销售管理过程中，信用管理也是主要的内部控制点。
在实际实施中，企业可以考虑将风险类别按低、中、高划分成三个等级，根据客户的信用状况，将客户划分成低风险客户、中风险客户、高风险客户，对客户实行分级管理。
不同风险级别的客户在操作中也会有不同的对待：对于低风险客户，当超信贷限额时，建立新的销售订单时，系统只是警告一下，不影响业务操作；对于中风险客户，建立新的销售订单时，系统检
查到订单额度超过信贷限额时，此订单将会被冻结，后续的业务无法继续进行，必须经过相应的审批，才能进行后续操作；而对于高风险客户，在同样的情况下，订单根本不能保存。
根据这样的信息，在具体实现策略上，一般都将内部单位（如：子公司）维护成低风险客户，将外部客户维护成中风险或高风险客户。
对需要授信的外部客户，可以由企业的领导根据客户信用状况给予一定的授信额度，从而实现sap系统对内控的有效支撑。
3 结论
sap系统实现信贷管理需要几个模块共同配合，本文先讲述了销售管理和财务管理两个模块需要进行的相关配置，然后说明了信贷管理的功能和作用。
希望本文可以给大家学习和理解sap系统带来帮助。
【参考文献】
[1]田也壮.企业信息化与先进管理模式[m].科学出版社，2005：546-587.
[2]peter jones，john burger. sap erp财务与控制模块配置[m].人民邮电出版社，2011：108-120.
[3]陈启申.erp：从内部集成起步[m].电子工业出版社，2004：141-167.
[4]王众托.企业信息化与管理变革[m].北京：中国人民大学出版社，2001：124-138.
[责任编辑：曹明明]。