2015年山西省理财规划师(三级)考试重点知识大全

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理财规划师之三级理财规划师考试笔记重点大全

理财规划师之三级理财规划师考试笔记重点大全1、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价正确答案：C2、下列不属于政策保险的具体项目的是()。

A.汽车赔偿责任保险B.海外投资保险C.住宅融资保险D.医疗保险正确答案：D3、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动B.银行资金流动C.保值性资金流动D.投机性资本流动正确答案：D4、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15B.30C.60D.90正确答案：C5、社会保险的主要险种不包括()。

A.社会养老保险B.失业保险C.健康保险D.医疗保险正确答案：C6、先行指标可以先于其他经济指标反映出( )的波动。

A.短期的、微小B.短期的、不稳定C.长期的、不稳定D.长期的、微小正确答案：A7、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容正确答案：B8、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅正确答案：C9、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中女性不得早于()。

A.18周岁B.20周岁C.22周岁D.24周岁正确答案：B10、2007年6月1日施行的《合伙企业法》确定了一种新的制度，是()。

A.普通合伙制度B.有限合伙制度C.有限公司制度D.一人公司制度正确答案：B11、在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A.B股B.A股C.N股D.S股正确答案：C12、下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？()A.投保人须具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人须对保险标的具有保险利益C.投保人必须符合保险合同规定的健康标准D.投保人负有缴纳保险费的义务正确答案：C13、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

三级理财规划师考试理论知识知识点

三级理财规划师考试理论知识知识点以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。

个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。

“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。

五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。

注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。

这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。

精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。

远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。

量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。

在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。

听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。

1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用4、提高职业技能的途径：a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进5、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才6、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点：a、加强职业道德修养，要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7、文明礼让是做人的起码要求，也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10、人在职场----敬业的重要性：a、敬业是从业人员在职场立足的基础;b、敬业是从业人员事业成功的保证;c、敬业是企业发展壮大的根本11、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本12、敬业包含四层含义：a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精13、敬业的特征:主动、务实、持久14、敬业的要求：a、强化职业责任;b、坚守工作岗位; c、提高职业技能15、人在职场----诚信的重要性：诚信关系着企业的兴衰：a、诚信是企业形成持久竞争力的无形资产;b、诚信是企业树立良好形象的需要;c、诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力：a、遵守诚信之规是人的社会化的需求;b、遵守诚信之规是人们谋求职业的需求;c、遵守诚信之规是人们职业发展的需求16、诚信的特征：通识性、智慧性、止损性、资质性17、诚信的要求：尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18、诚信就是真实无欺，遵守约定和践行承诺的行为19、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20、公道的特征：a、公道标准的时代性 b、公道观念的多元性 c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。

2015三级理财规划考试考点：理论知识(...

2015三级理财规划考试考点：理论知识（考前指导1）专利权的取得一项发明创造，除要求具备法律规定的实质条件外，还必须经过申请、审查和批准等法定程序，才能取得专利权。

①申请。

申请发明或者实用新型专利的，应当提交请求书、说明书及其摘要和权利要求书等文件：申请外观设计专利的，应当提交请求书以及该外观设计的图片或者照片等文件，并且应当写明使用该外观设计的产品及其所属的类别。

②审查。

专利局收到专利申请后，要对专利申请文件格式以及内容等进行初步审查，在此基础上对专利申请做实质审查。

如对专利申请无异议或经审查异议不成立的，专利局应当做出授予专利权的决定，发给相应的专利证书，并予以登记和公告。

两个以上的申请人分别就同样的发明创造申请专利的，专利权授予最先申请的人。

自专利公告授予专利权之日起6个月内，任何单位或者个人认为该专利的授予不符合专利法的规定，都可以请求专利局撤销该专利权。

专利局应当对该请求予以审查，并做出是否撤销的决定并予以公告。

被撤销的专利权视为自始即不存在。

专利权的内容专利权的内容是指专利权人的权利和义务。

①专利权人的权利。

专利权人的权利也包括人身权利和财产权利两个方面，专利权人的人身权利是指当专利权人为发明人时，其本人所享有的与其人身不可分离的权利。

我国《专利法》规定，发明人或者设计人有在专利文件中写明自己是发明人或者设计人的权利。

发明人的这种人身权不得继承和转让，不因专利技术的转让或者其财产权的转让而消灭。

专利权人的财产权利是指专利权人因取得专利而依法享有的具有经济内容的权利。

该权利可依法转让和继承。

根据我国《专利法》的有关规定，专利权人主要享有以下权利：a)独占权。

独占权，即专利权人在专利有效期限内，享有独占制造、使用和销售专利产品或者使用专利方法的权利。

除法律规定外，任何单位或者个人未经专利权人许可，都不得实施其专利。

b)转让权。

转让权，即专利权人享有将其专利申请权、专利权依法转让给他人的权利。

理财规划师三级理论知识试题(doc 24页)

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理财规划师三级专业能力复习要点

《理财规划师三级专业能力》复习重点第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是:短期需求可以用手头的(现金)来满足,而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性),那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在,持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比,即流动性较强的资产收益性较低,而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说,资产的(流动性)显然重要得多,因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下,流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时,可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳

理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。

A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案：B3、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案：D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案：C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。

A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案：D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。

A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案：C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。

这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。

()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案：D8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。

三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划.doc

三级理财规划师重要考点：财产分配与传承规划财产分配与传承规划财产分配规划：是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整，因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。

财产传承规划：是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。

财产分配与传承规划的目标：客户个人财产。

本章难点1、婚姻对财产分配的影响2、财产共有的法律规定3、夫妻财产分配的法律规定4、遗产的界定及遗产分割的原则第一节收集客户信息收集客户信息，是助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键，是开展理财规划服务最基础也是最重要的一步。

在财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不仅包括客户家庭的财产结构信息还包括其家庭基本构成及家庭成员之间关系等信息。

这就要求助理理财规划师充分了解客户的家庭成员构成信息。

一、婚姻(一)婚姻的成立及法律效果概述1、实质要件：男女双方完全自愿、达到法定年龄、符合一夫一妻制。

2、形式要件：办理登记结婚的禁止条件：(1)禁止一定范围内的血亲结婚;(2)禁止患一定疾病的人结婚;(3)结婚当事人不能与第三者有婚姻关系存在。

中国《婚姻法》规定：直系血亲和三代以内的旁系血亲禁止结婚。

患麻风病未经治愈或患其他在医学上认为不应当结婚的疾病的人禁止结婚。

夫妻双方在人身关系上的权利和义务：使用自己姓名的权利，参加生产、工作、学习和社会活动的自由，双方都有抚养教育子女的权利和义务等。

夫妻财产方面的权利义务：夫妻婚姻关系存续期间在财产、扶养、继承等方面的权利和义务。

(二)夫妻之间的相互扶养义务夫妻相互扶养是指在夫妻关系存续期间，夫妻双方在物质上和生活上互相扶助、互相供养的义务。

在扶养问题上应特别注意保护女方的合法权益。

例：耿某，1975年6月与张某(女)结婚。

三级理财规划师《专业知识》复习重点

三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。

(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。

(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。

适用于不动产保险。

(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。

另行计算，但最高不超过保险金额的数额。

4、人身保险1、投保单。

投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、暂保单。

暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。

3、保险单。

保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。

4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。

5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。

每个公式和原理都不一样。

应着重理解其概念。

衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。

收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。

1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。

投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。

2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。

理财规划师基础知识复习要点(三级)

第一章理财规划基础第一节理财规划概述鉴定要点：1.理财规划的目标及其具体内容2.理财规划的原则3.理财规划的内容与流程4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍5.职业道德与操守理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

一、理财规划的目标1、（2006年11月第26题考过图1-1）理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

2、理财规划目标的具体内容:（1）必要的资产流动性（2）合理的消费支出（3）实现教育期望（4）完备的风险保障（5）合理的纳税安排（6）积累财富（7）安享晚年（8）有效的财产分配与传承二、理财规划的原则：1、通观全盘，整体规划原则2、（2006年11月第29题）客户家庭类型不同核心策略不同3、（2006年11月第27.87题）建立现金保障原则4、风险管理优于追求收益原则5、消费投资和收入相匹配原则6、开源与节流并举原则7、未雨绸缪，早做规划原则第二节理财规划的内容与流程一、生命周期理论与（2006年11月第116判断题）家庭模型概述1、生命周期理论（1）单身期（2）家庭与事业形成期（3）家庭与事业成长期（4）退休前期（5）退休期二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划（教材第9页表1-1）三、理财规划的主要内容：1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划7、退休养老规划8、财产分配与传承规划四、理财规划的流程1、建立客户关系2、收集客户信息3、分析客户财务状况4、制定理财方案5、执行理财方案6、持续财务服务第三节理财规划与理财规划职业第一单元理财规划职业发展概况一、理财规划职业发展1、（2006年11月第28题）初创期2、扩张期3、成熟、稳定发展期二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍1、特许人寿理财师CLU2、特许理财顾问师ChFC3、注册理财顾问师IFA4、独立财务顾问师CFP三、理财规划职业在我国的发展第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍一、理财规划师国家职业资格认证发展二、理财规划师国家职业资格特点1、社会认可度高2、富有本土化色彩3、注重实务操作三、理财规划师国家职业资格认证标准第四节职业道德与操守第一单元道德与职业道德一、道德与职业道德1、道德：是一定社会经济。

理财规划师(三)基础知识辅导笔记

理财规划师(三级)基础知识辅导笔记目录知识产权 (2)著作权的客体 (3)法律保护期限 (4)专利权 (5)专利权的客体 (6)实用新型 (7)专利权的内容 (8)保险概念 (9)保险分类 (10)外汇理财 (11)人身保险概念 (12)知识产权•知识产权一、著作权、版权(一)著作权的主体1、依法确定作品著作权的归属(1)合作作品：著作权属于合作人、合著人统一不可分的整体：几个独立的部分组成：整个作品;各个部分享有、并可单独行使(2)集体作品：期刊、年鉴、百科全书、词典等著作权主体：编辑人、或出版人行使时，不得损害各个独立部分作者的著作权2、实施著作权保护的前提和条件：确认主体、明确著作权归属3、著作权主体可以是公民、法人、非法人单位、外国人、国家4、在著作权法律关系中依法享有权利和承担义务的人权利主体：作者、其他对作品依法享有著作权的人义务主体：作者及其他著作权人以外的人二、知识产权民事主体对其创造性的智力成果所依法享有的专有权利。

是一种民事权利知识产权所保护的是一种非物质财富，全称为无形财产权( 大陆法系民法中通常将其分为著作权和工业产权两类，后者又包括专利权、商标权等几种 )与物权、债权、继承权等民事权利相对比，有5个特征：国家理财规划师培训1、无形性2、时间性：法律保护有一定的期限3、专有性：国家只授予一次4、地域性：国家领域内有效5、双重性：人身权、财产权著作权的客体•著作权的客体：即作品，是指文学、艺术、科学领域内具有独创性并能以某种有形的形式复制的智力创作成果1、不受《著作权法》保护的作品(1)各种科学定律和公式，已公开的数据、技术指标、技术规范(2)政府名义(3)时事新闻：报纸期刊电台电视台发表或以其他方式传播的时事新闻(4)日历、表格、账簿、银行支票(5)标语、口号(6)立法机关、审判机关2、受《著作权法》保护的作品(1)文字作品(2)口述作品(3)法律法规规定的其他作品(4)美术、建筑作品(5)电影、或类似方法创作的作品(6)艺术作品，包括：音乐、戏剧、曲艺、舞蹈、杂技(7)计算机软件(8)图形、模型作品法律保护期限•一、法律保护期限1、保护期限：(1)不受限制：作者的署名权、修改权、保护作品完整权(2)终生、死后50年：公民的作品，发表权、使用权、获得报酬权(3)最后作者死后50年：合作作品(4)从首次发表之日起算：50年2、著作权的产生：著作权自作品完成创作之日起产生，并受著作权法的保护二、著作权的内容1、著作人身权：4个作者通过创作表现个人风格的作品，而依法享有获得名誉、声望、和维护作品完整性的权利，该权利由作者终身享有，不可转让、剥夺、限制。

三级理财规划师考试考点专业知

2016年三级理财规划师考试考点：专业知识(1)一、教育规划的必要性分析(一)良好的教育对于个人意义重大随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。

有数据显示，文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功能。

很多人希望通过接受更高水平的教育来获得政治、经济、文化与社会利益，改变、改善自己或子女现有的生活状态。

较高的教育收益预期加上日益增加的教育支出，使教育规划成为个人理财规划中的一项重要内容。

(二)教育费用逐年增长随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。

除此之外，有调查表明，国内有36%的家长有意愿送子女出国留学，对每一个家庭而言，除非公费，出国留学费用都是一笔不小的负担。

通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%【例3-1】客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某大学。

女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：全年学费12 000元，住宿费3 000元，日常各项开支预计每月1000元，以全年10个月计，共需10000元。

预计冯先生和太太全年税后收入80000元。

则对于冯先生家庭：届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支=12 000 +3 000 +10 000 =25 000(元)教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%= 25 000/80 000×100%=31. 25%可见，女儿就读大学所需要的费用占家庭税后收入的31. 25%，对冯先生家庭来讲尽管可以承受，但显然会影响到家庭的其他财务安排。

通常情况下，如果预计教育负担比高于30%，就应尽早进行准备。

理财规划师三级理论知识复习笔记1

第一章现金规划理财规划师三级理论知识复习笔记1来源：理财规划师编辑：wn日期：2011-6-30第一章现金计划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

第一节制定现金规划方案现金是现金规划的重要工具。

与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。

另一个特点就是持有现金的收益率低。

现金规划的工具——货币市场基金货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。

流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。

今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。

安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。

第二节分析客户现金需求短期现金需求的动机交易动机：个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。

理财规划师三级考试谨慎动机或预防动机：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。

现金或现金等价物的额度——量的问题流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

流动性比率=流动性资产/每月支出;通常情况下，流动性比率应保持在3～6左右现金规划的几个问题：(1)什么是现金规划?(2)为什么要进行现金规划?(3)“现金”的额度是多少?(4)“现金”都有哪些形式?(5)“现金”不够了怎么办?第四章保险规划理财规划师三级理论知识复习笔记2来源：理财规划师编辑：wn日期：2011-6-30风险管理与保险规划一、风险与风险管理概述1、风险的定义所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

理财规划师三级专业能力复习要点三级

财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念: 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。

现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

（3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。

第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：2）（2006年11月第 62题）定活两金的特制卡片，是一种特殊的信用凭便储蓄，基金：是指仅投资于货币市场工具的2）优点缺点：从商业银行取得贷款，、现金规划的融资工具：最多的一种。

2015年山西省理财规划师(三级)考试重点知识大全

1、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。

（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决2、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率3、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。

（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．884、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值5、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性6、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率7、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险8、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。

（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权9、下列不属于教育资金的主要来源为（）。

（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷10、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

理财规划师之三级理财规划师考试重点归纳笔记

理财规划师之三级理财规划师考试重点归纳笔记1、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。

下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式B.企业和劳动者双方共同出资C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要正确答案：B2、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。

A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据正确答案：C3、某B股最后交易日的收盘价为0.800美元/股，每股红利为0.005美元/股，股权登记日收盘价为0.799美元/股，则该股除息报价为()美元/股。

A.0.800B.0.799C.0.795D.0.794正确答案：C4、某客户想要设立一个信托。

基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。

并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产正确答案：A5、下列各项中，典当融资的优点不包括()。

A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务B.典当行可以动产为抵押物C.典当行对客户的信用要求几乎为零D.典当贷款手续十分复杂正确答案：D6、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠正确答案：D7、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款正确答案：A8、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

理财规划师三级理论知识试题与答案

第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。

〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。

〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。

〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。

〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。

你对这句话的理解是〔〕。

〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。

财务管理《理财规划师三级考试《理论知识》练习题一及答案解析》

理财规划师三级考试?根底知识?练习题一及答案解析理论知识〔26～125题，共100道题，总分值为100分〕一、单项选择题〔第26～85题，每题1分，共60分。

每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑〕26、在财务平安的模式下，收入曲线应该在支出曲线的〔〕。

〔A〕上方〔B〕下方〔C〕左方〔D〕右方答案：A 解析：财务平安表现为总收入大于总支出，那么收入曲线位于支出曲线的上方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为〔〕。

〔A〕进攻为主，适当考虑投资风险较高的工程〔B〕防守为主，根本不考虑高风险工程〔C〕保守理财，平安是最重要的〔D〕中度保守，不应直接投资于，但可以考虑投资型答案：A 解析：青年家庭理财风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，〔〕的目标更倾向于实现客户财产增值。

〔A〕消费支出规划〔B〕税收筹划〔C〕投资规划〔D〕财产分配与传承规划答案：C 解析：客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。

财务自由是指个人或家庭的收入主要此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

29、一般认为，现代理财起源于〔〕。

〔A〕英国证券业〔B〕英国银行业〔C〕美国业〔D〕美国信托业答案：C 解析：由于1929年10月暴跌引发经济危机，的社会稳定器功能使得公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询效劳，这就是现代理财的萌芽。

30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是〔〕。

〔A〕正的〔B〕负的〔C〕正负相间的〔D〕固定的答案：B 解析：资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性越低，而收益性较高的资产其资产流动性往往欠佳资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题〔所有计算均采用期末数，计算过程保存四位小数〕。