三级理财规划师《基础知识》试题及答案

三级理财规划师《基础知识》试题及答案
试题一
1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

(A)活期 50
(B)定期 5000
(C)活期 10000
(D)定期 10
2.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .
(A)1年以内的大额存单
(B)期限在1年以内的债券回购
(C)可转换债券
(D)剩余期限在397天以内的债券
3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )
(A)通货膨胀趋势
(B)利率因素
(C)规模因素
(D)收益率趋同趋势
4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

(A)上期还款截止
(B)本期实现透支
(C)本期对殊单发出
(D)本期首次刷卡
5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .
(A)行车证
(B)已交养路费凭证
(C)机动车登记证
(D)保险凭证
6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。

(A) 5
(B) 10
(C) 20
(D) 30
7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

(A)租金评估价格
(B)交易价格评估价格
(C)租金隐含租金
(D)评估价格隐含租金
8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )
(A)房租上涨率
(B)房价上涨率
(C)利率水平
(D)需偿付的房贷利息
9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。

(A)等额本息还款法
(B)等额本金还款法
(C)等额递增还款法
(D)等额递减还效法
10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )
(A) 20 年
(B) 25 年
(C) 30 年
(D)房屋剩余使用寿命
11.由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

(A)固定资产折旧率
(B)通货膨胀率
(C)税率
(D)投资收益率
12. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.
(A)股利
(B)股利和ROE
(C) ROE
(D)股利和剩余资产分配
13 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。

(A)航空
(B)房地产
(C)港口
(D)食品饮料
14. ( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

(A)店头市场
(B)场内市场
(C)银行间市场
(D)有形市场
15. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。

(A)操作性风险
(B)市场风险
(C)券商选择不当的风险
(D)不合规的证券咨询风险
16. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。

但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是( )。

(A)债券的流通时间
(B)债券的持有期限
(C)债券的剩余期限
(D)债券的累进期限
17. 2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

(A)可转换公司债券
(B)可转换优先股
(C)分离交易可转债
(D)分离可转优先股
18. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为( )
(A)定时偿还
(B)随时偿还
(C)买入偿还
(D)抽洗偿还
19. 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是
(A)管理人
(C)托管人
(B)投资人
(D)受托人
20. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是( )。

(A)封闭式基金
(B)开放式基金
(C)LOF 基金
(D)ETF 基金
案例选择题
案例一：
小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入.他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意.其中一套(甲)位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 /平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款;另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成.假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决.公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 %
根据案例一，请回答”
21.压们、如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为( )元.
(A) 2478 . 74
(B) 2487 . 62
(C) 2672 . 63
(D) 2684 . 22
22. 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。

(A) 197028 . 80
(B) 194897 . 60
(C) 2442 12 . 80
(D) 241431 . 20
23. 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决.如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是( )元.
(A) 943 . 33
(B) 1924 . 40
(C) 981 . 07
(D) 1962 . 14
24. 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为( )元。

(A) 276449 . 60
(B) 236437 . 07
(C) 138224 . 80
(D) 118218 . 53
25. 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为( )元。

(A) 4596 . 63
(B) 4403 . 14
(C) 4608 . 62
(D) 4412 . 02
26. 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得( )元的房屋贷款。

(A) 789654 . 99
(B) 691424 . 34
(C) 721 111 . 70
(D) 640782 . 96
27. 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为( )元。

(A) 94888 . 30
(B) 175217 . 04
(C) 26345 . 01
(D) 124575 . 66
28. 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。

(A)甲
(B)乙
(C)条件不足，无法确定
(D)两个方案没有区别
案例二：
2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车.深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险.投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。

根据案例二，请回答79-84 题.
29. 张先生为其爱车投保的保险合同属于( )。

(A)共同保险
(B)重复保险
(C)不足额保险
(D)足额保险
30. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得( )万元的赔偿。

(A) 5
(B) 10
(C) 15
(D) 20
参考答案：
21-28：B 、A 、B 、D、 D 、C 、A 、B
29-30： B、B
试题二
1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP的理解，不正确的是( )。

A.是流量而不是存量
B.市场活动所导致的价值
C.中间产品价值计入GDP
D.是一个市场价值的概念
2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是( )。

A.GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动
B.GDP是流量而不是存量
C.家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中
D.家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中
3、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在( )岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。

A.14
B.16
C.18
D.20
4、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为( )。

A.生产法
B.收入法
C.支出法
D.产出法
5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是( )。

A.增加政府购买支出
B.在债券市场买卖国债
C.提高转移支付
D.调整税率
6.银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是( )。

A.提高再贴现利率
B.降低法定准备金率
C.提供优惠利率
D.发行国债
7.对通货膨胀的测量通常采用( )为主要指标。

A.批发物价指数
B.消费者价格指数
C.居民生活费用指数
D.物价平减指数
8.济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于( )阶段。

A.繁荣
B.萧条
C.衰退
D.复苏
9.观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。

下面关于失业的说法不正确的是( )。

A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况
B.就业率即为1减去失业率
C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量
D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
10.982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了( )。

A.15.3%
B.14.6%
C.15.8%
D.16.3%
答案：1-5 CDCAB 6-10DBADA
试题三
1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

(A)活期 50
(B)定期 5000
(C)活期 10000
(D)定期 10
2.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .
(A)1年以内的大额存单
(B)期限在1年以内的债券回购
(C)可转换债券
(D)剩余期限在397天以内的债券
3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )
(A)通货膨胀趋势
(B)利率因素
(C)规模因素
(D)收益率趋同趋势
4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

(A)上期还款截止
(B)本期实现透支
(C)本期对殊单发出
(D)本期首次刷卡
5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .
(A)行车证
(B)已交养路费凭证
(C)机动车登记证
(D)保险凭证
6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。

(A) 5
(B) 10
(C) 20
(D) 30
7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

(A)租金评估价格
(B)交易价格评估价格
(C)租金隐含租金
(D)评估价格隐含租金
8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )
(A)房租上涨率
(B)房价上涨率
(C)利率水平
(D)需偿付的房贷利息
9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( )的利息额最大。

(A)等额本息还款法
(B)等额本金还款法
(C)等额递增还款法
(D)等额递减还效法
10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )
(A) 20 年
(B) 25 年
(C) 30 年
(D)房屋剩余使用寿命
参考答案：
试题四
1. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择( )的分红模式，因为这样可以节省费用.
(A)现金分红
(B)分红再投资
(C)后端收费
(D)基金转换
2. 实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。

(A) 500 0.5%
(B) 100 1 %
(C) 500 1 %
(D) 500 1 . 5 %
3. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中( )不属于股指期货的特有风险.
(A)信用风险
(B)基差风险
(C)标的物风险
(D)合约品种差异造成的风险
4. 通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格( )。

(A)均上涨
(B)均下跌
(C)同方向变化，但不能确定涨跌
(D)无法判断价格趋势
5. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括( )。

(A)管理受托人
(B)操作受托人
(C)保管受托人
(D)交易受托人
6. 退休养老规划首先要考虑的问题是( ) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

(A)预期寿命
(B)通货膨胀率
(C)当地上年度社会平均工资水平
(D)资本利得税率
7. 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满( )周岁，女年满( )周岁。

(A) 55 50
(B) 55 55
(C) 50 45
(D) 50 50
8. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项( )不是上述原则之一。

(A)保障基本生活
(B)实现自立、尊严、高品质的退休生活
(C)分享社会经济发展成果
(D)管理服务社会化
9. ( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

(A)部分基金式
(B)完全基金式
(C)国家统筹养老保险
(D)投保资助养老保险
10. ( )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.
(A)国家统筹养老保险
(B)强制储蓄养老保险
(C)投保资助养老保险
(D)现收现付养老保险
参考答案：。