理财规划师专业知识备考知识点
理财规划师各章知识要点
第一章理财规划基础一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习1．生命周期理论与家庭模型(1)生命周期理论个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必须为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年、老年六个时期。
由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
1)单身期单身期指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时客户的年龄一般为22～30岁之间。
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。
这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验.．2)家庭与事业形成期家庭与事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为L～3年。
在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。
对于双职工庭，经济收入有了一定的增加而且生活开始走向稳定。
在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。
此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。
另外，此时应开始考虑到高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的资金压力。
3)家庭与事业成长期家庭与事业成长期指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18～22年。
在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
但子女上大学后，由于高等教育支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。
理财规划师知识点总结
理财规划师知识点总结简介理财规划师是一种专业的职业，致力于帮助个人和家庭制定全面和长远的财务规划。
理财规划师需要掌握各种关于个人理财的知识，以帮助客户制定个性化的理财计划并实现财务目标。
本文将总结理财规划师需要掌握的关键知识点。
1. 财务目标的确定理财规划师需要帮助客户明确其财务目标。
财务目标应该具体、可衡量和可实现，例如储蓄目标、投资目标、房产购买目标等。
理财规划师需要了解客户的当前财务状况、家庭情况和风险承受能力，以制定适合客户的财务目标。
2. 风险评估与管理理财规划师需要帮助客户评估其投资风险，并制定相应的风险管理策略。
风险评估包括客户的风险承受能力和风险偏好的评估。
理财规划师可以通过问卷调查和面对面交流等方式获取客户的风险偏好，并根据客户的风险承受能力和预期收益来制定风险管理策略。
3. 资产配置与投资组合理财规划师需要根据客户的财务目标、风险偏好和时间关键度来设计适合其需求的资产配置和投资组合。
资产配置是将投资资金分配到不同的资产类别中，例如股票、债券、房地产等；投资组合是在每个资产类别中选择一定比例的具体投资产品。
理财规划师需要了解各类投资产品的特点和风险，以设计出稳健且符合客户需求的投资组合。
4. 税务规划理财规划师需要对税收法规有一定的了解，以便为客户提供合理的税务规划建议。
税务规划包括合法减税、避免双重征税和合理规避风险等方面。
理财规划师需要熟悉国家和地方税收政策，并根据客户的个体情况来设计合适的税务规划方案。
5. 保险规划保险在理财规划中是一个重要的组成部分。
理财规划师需要帮助客户评估其保险需求，并根据其财务目标和风险承受能力来推荐合适的保险产品。
保险规划包括寿险、医疗险、意外险等方面。
理财规划师需要熟悉各类保险产品，了解其保障范围、保费和理赔流程等信息。
6. 遗产规划遗产规划是指为客户制定处理个人和家庭财产的方案，以便在客户去世或变得无法自理时保护其财产利益和家庭成员的经济安全。
理财规划师基础知识
理财规划师基础知识理财规划师基础知识①是否与客户自身条件相符：比如客户的经济状况、日常收入、家庭情况等，②是否符合客户在人生不同阶段的需求，此处要结合客户一年之内的短期目标、三到五年的中期目标以及五年以上的长期目标去做具体规划 ;③客户的理财目标是否足够清洗：时间、金额等在对以上几点有了明确的认知之后，理财师还应该从自己的专业角度去看客户的理财目标是否存在不合理的情况，针对不合理的情况，理财师应该及时指出，根据实际情况做相应调整。
这边建议大家最好保持一个稳定的频率，如间隔一年对原先制定的理财目标进行调整。
如何安全理财1、明确自己的风险承受能力，树立正确的金钱观;2、懂得分散理财风险，选择适合自己的理财产品;3、不要只看到理财收益而忽略存在的风险;4、了解理财的基础知识，提高自己的理财配置能力;5、学会咨询专业的理财规划师;6、一定要选择正规、靠谱的理财平台，不要相信黑中介，被高收益诱骗。
如何自学成为家庭的个人理财师1、理财的基础知识;2、金融资产运用的基础知识;3、有关人生设计的基础知识;4、房地产运用的基础知识;5、风险与保险均衡的理财设计知识;6、节税理财设计的基础知识;7、财产及财产转移设计的基础知识等。
理财师要学什么专业理财师就是指理财规划师，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求，所以在大学中攻读金融和管理之类的专业可以为未来成为一个优秀的理财师打下坚实的基础。
仅仅只是学习金融相关的知识或许不够，一名合格的理财师还必须具备以下7个知识领域，分别为理财的基础知识、金融资产运用的基础知识、有关人生设计的基础知识、房地产运用的基础知识、风险与保险均衡的理财设计知识、节税理财设计的基础知识、财产及财产转移设计的基础知识。
三级理财规划师《专业知识》复习重点
三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。
(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。
(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。
适用于不动产保险。
(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。
另行计算，但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险1、投保单。
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。
暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。
保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。
每个公式和原理都不一样。
应着重理解其概念。
衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。
收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。
1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。
投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。
2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
理财规划师(基础知识)
三、理财规划的主要内容 （二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节 制订住
消费方案
房消费方案
消费支 第 二 节 制 定 汽 车
第一单元 房地产
出规划 消费方案
市场分析 第二节 调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元 债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容 （三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费 用，选择适当准备方式和工具， 制定方案
主主 不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划 要要 内内 理财规划的内容 容容 理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论
原始积累 尽可能多的获得
单身期 工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事 结婚到孩子出 1-3年
业形成期 生
生活开始 最大支出一般为
稳定
例题： 理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题： 财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生 的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入 答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期 家庭模型 退休前期 中年家庭
理财需求分析 理财规划
提高投资收益的 退休养老规划 稳定性
养老金储备
理财规划师预习要点
理财规划师基础知识第一章理财规划基础第一节1理财规划的概念及包括哪些规划.2理财规划总体目标的两个层次.及内容,书中的第7页的图形要掌握.3理财具体目标了解内容.4理财的原则,要掌握现金保障优先原则,其他原则了解.第二节1生命周期理论要详细掌握2不同生命周期,不同家庭模型下的理财规划表要重点掌握理解.3理财规划的内容要了解,在专业能力中各项内容会有详细介绍.4理财规划的主要工具及流程了解.第三节只要了解理财规划职业发展的三个阶段及每个阶段的起源和标志性事件.第四节第一单元了解第二单元理财职业道德标准要和第三单元执业纪律规范掌握第四单元要熟记,为重要考点第二章财务与会计第一节第一单元了解第二单元会计要素要熟悉掌握,其他内容做了解第三单元,第四单元了解第二节第一单元,第四单元了解第二单元,第三单元掌握尤其是第三单元的个别资金成本的计算要重点掌握第三节和第四节掌握,特别是个人(家庭)财务报表比率分析要重点掌握第三章宏观经济分析此章内容都很重要,都须掌握第四章金融基础第一节.第二节,第三节重点掌握.第四节了解第五章税收基础第一节了解第二节与个人理财有关的税收政策要重点掌握第六章理财规划法律基础此章内容都很重要,且内容对大家来说都较生疏,建议认真掌握第六章理财计算基础此章内容都需要认真理解.,特别是相关计算公式,如单利,复利现值和终值的计算,收益率的计算,风险的度量.第八章工作流程和工作要求了解.专业能力第一章第一节了解第二节重点掌握第二章1收入,支出与财务安全和财务自由要重点掌握一,二,三节都要掌握,特别是第二节的内容,及本章所涉及的还款公式第三章第一节了解,第二节重点掌握建议认真看一下例题第四章第一节了解,第二节重点掌握第五章第一节1投资规划准备工作要掌握2投资流程掌握第二节工作要求的内容要掌握,尤其是客户投资偏好的分类第三节第一单元至第五单元重点掌握第六单元至第八单元了解第九单元掌握远期合同和期货,期权的相关内容第十单元掌握第六章第一单元了解第二单元重点掌握第七章第一节了解第二节重点掌握建议:各位在通读全书的基础上,理解掌握重点内容.本文所指的掌握内容皆是历年考试的重点.。
国家理财规划师考试基础知识讲解
1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
P32、理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
P53、家庭与事业成长期：对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
P124、家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。
P125、(多选)：单身期：现金规划、消费支出规划、投资规划。
P136、（多选）：根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种。
P177、（判断）会计主体是指会计信息所反映的特定单位或者组织，它规范了会计工作的空间范围。
（不是表现出的资金运动）P368、货币计量，是指会计主体在会计核算过程中采用货币作为计量单位，计量、记录和报告会计主体的生产经营活动。
P379、费用中能够对象化的部分形成产品的制造成本，不能够对象化的部分则形成期间费用。
P4110、利润总额由四部分组成，即营业利润、投资净收益、补贴收入和营业外收支净额。
(不包括营业外收入)P4211、可变现净值：在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。
P4412、在现值计量下，资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。
负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。
P4413、在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。
P4414、财务会计报告能够提供有助于投资者、债权人进行合理决策的信息。
财务会计报告能够提供管理当局受托经管责任的履行情况的信息。
财务会计报告能够为外部用户提供评价和预测企业将来的财务趋势、现金流量等信息。
理财规划师《专业知识》备考知识点.doc
理财规划师《专业知识》备考知识点(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;4、关于企业某一时期内财务成果的信息如果资产转化理财规划师培训为现金的时间在一年或一个经营周期以上，则属于非流动资产，也称为长期资产，通常有长期投资、固定资产、无形资产和其他长期资产。
1、长期投资长期投资是公司准备持有一年以上的投资，通常根据投资所享有的权益分为两类，长期股权投资和长期债券投资，长期应收款项也可列为长期投资。
长期投资的列示应当注意长期投资的减值，同时在报表附注中说明长期股权投资的核算方法--权益法或成本法。
按照《企业会计制度》，长期投资减值准备不在资产负债表中反映。
2、固定资产固定资产是公司在日常经营过程中可以长期使用的实物资产，如房屋建筑物、机器设备、车辆等，一些价值较大的耐用品也可以作为固定资产，如模具、家具、工具等。
绝大部分固定资产是可折旧固定资产。
尚未完工的自建固定资产(在建工程)、用于固定资产建造的工程物资也属于固定资产类别。
固定资产的计价基础、抵押情况、折旧方法以及各类固定资产的折旧额应当在报表附注中说明。
2023二级理财规划师理论备考知识点2
2023二级理财规划师理论备考知识点2023二级理财规划师理论备考知识点投资规划准备工作(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。
假设没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。
理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。
投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是本钱、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。
1 收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。
这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。
投资风险可以分六大类(见表5-4)。
(二)投资规划与理财规划。
1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。
投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定详细投资规划方案。
每个单项规划可以详细解决某一方面的详细问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目的，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
2 投资是实现其他财务目的的重要手段。
假设没有通过投资实现资产增值，客户可能没有足够的财务资来完成诸如购房、养老等生活目的。
因此投资规划对于整个理财规划有重要的根底性作用。
投资规划流程证券选择。
顾名思义，理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进展分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出适宜的投资组合。
详细说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：股票：包括A股、B 股、H股等;债券：国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资：证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍消费品：期货、权证等;其他：外汇、黄金等。
投资评价。
投资规划不是一项可以一劳永逸的工作，而是一个需要不断修正改进的循环过程。
详细的投资评价指标就是风险和收益。
三级理财规划师《专业知识》重要考点(六).doc
三级理财规划师《专业知识》重要考点（六）教育规划注意事项：(一)选择规划工具时应注意的问题教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，不能仅从收益率方面考虑。
首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品，例如股票投资等，如果为了博取较高的收益投资高风险产品，运气好还行，运气不好则很可能致使本金受到极大损失，从而耽误了孩子的教育大事。
即使投资，也只能少量参与，最好不投资股票。
其次应该考虑收益性。
作为长期投资，在相对安全的前提下，能够有一个稳定的高收益，孩子将来的教育将会得到有力的经济支持。
在谈到长期投资的时候，我们通常忽视了复利的概念，就是本金部分在增长，而收益部分实际上也在增长，长期投资之后，将会出现比预期更好的收益，但前提是维持稳定的高收益。
再次应该考虑利率变动的风险。
我国目前还处于利率相对较低的水平，如果大量买入教育保险或者进行长期银行存款，一旦银行存款利率上调，就会出现不可避免的利息损失。
所以，在选择受利率影响较大的理财产品时，不要全部投资在教育保险或者长期银行存款方面，可以扩大投资范围，例如国债、信托、基金等方面。
(二)选择教育贷款应注意的问题教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流，可能会影响客户的其他生活计划，例如退休计划。
客户可能为了归还贷款推迟退休甚至将用于退休的储蓄挪用以致影响其退休后的生活。
理财规划师的作用就在于为其安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生冲突。
投资规划的流程理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是：客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估。
(一)客户分析(二)资产配置资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的(风险和收益特征以及投资者的投资目标)，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。
个人理财规划考点归纳
个人理财规划考点归纳在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障长期的财务安全和实现财务自由，合理的理财规划都是必不可少的。
以下是对个人理财规划常见考点的归纳。
一、财务状况评估这是个人理财规划的基础。
首先要了解个人或家庭的收入来源，包括工资、奖金、投资收益、租金等，同时明确各项支出，如生活费用、房贷车贷、保险费用、教育支出等。
通过制作详细的收支表，计算出每月或每年的收支结余。
还需评估资产状况，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产的价值，并明确负债情况，如信用卡欠款、贷款等。
计算出资产净值，即资产减去负债的余额。
此外，要分析财务比率，如负债比率（负债总额/资产总额）、储蓄比率（储蓄额/收入额）等，以评估财务健康状况。
二、理财目标设定明确短期、中期和长期的理财目标。
短期目标可能是购买一件大额消费品、储备一笔旅游资金等；中期目标比如购买房产、子女教育储备等；长期目标则包括退休规划、财富传承等。
理财目标应具备具体、可衡量、可实现、相关和有时限的特点（SMART 原则）。
例如，“在 5 年内购买一套价值 200 万元的房产，首付 60 万元”就是一个符合 SMART 原则的理财目标。
三、风险管理风险是个人理财中不可忽视的因素。
常见的风险包括人身风险（如疾病、意外）、财产风险（如火灾、盗窃）和市场风险（如投资市场的波动）。
通过购买保险来转移人身和财产风险是常见的手段。
例如，购买重疾险、医疗险、意外险来应对人身风险；购买财产险来保障家庭财产安全。
对于市场风险，要根据个人的风险承受能力进行投资组合的配置。
风险承受能力较低的人可能更倾向于债券、存款等稳健型投资；风险承受能力较高的人可以适当增加股票、基金等高风险高收益投资的比例。
四、投资规划投资是实现资产增值的重要途径。
常见的投资工具包括：1、银行存款：收益稳定，风险低，但利率相对较低。
2、债券：包括国债、企业债等，收益较为稳定，风险适中。
理财规划知识点笔记总结
理财规划知识点笔记总结一、什么是理财规划理财规划是指通过对个人资产现状、未来收支情况、风险偏好等因素的综合分析，合理确定财务目标和相应的财务计划，以达到个人财务安全、财富增值和家庭幸福的目的。
理财规划包括资产配置、风险管理、税收筹划、退休规划、教育规划、保险规划等内容。
二、理财规划的重要性1. 理财规划可以保障个人的财务安全。
通过详细分析个人资产和收支状况，合理规划资产配置和风险管理，可以保障个人财务安全，避免因意外事件或错误投资导致财务危机。
2. 理财规划可以实现财务目标。
通过设定明确的财务目标，例如购房、子女教育、退休生活等，制定相应的财务计划，可以逐步实现个人的财务目标。
3. 理财规划可以最大程度地提高资产的价值。
通过科学合理的资产配置和投资规划，可以实现资产的最大增值，提高个人财富的积累和增值能力。
4. 理财规划可以降低税收负担。
通过税收筹划等手段，可以降低个人和家庭的税收负担，增加可支配收入。
三、理财规划的基本步骤1. 收集个人财务信息。
包括个人资产、收支状况、负债情况、保险情况等。
2. 分析个人财务状况。
对收集到的个人财务信息进行综合分析，包括资产结构、收支状况、风险承受能力等。
3. 确定财务目标。
根据个人的生活阶段和未来规划，确定明确的财务目标，如购房、子女教育、退休规划等。
4. 制定财务计划。
针对不同的财务目标，制定相应的财务计划，包括资产配置、投资规划、风险管理、税收筹划、保险规划等内容。
5. 实施财务计划。
按照制定的财务计划，逐步实施并监督执行。
6. 定期评估和调整。
根据个人财务状况的变化和市场情况的变化，定期评估财务计划的执行效果，并进行相应调整。
四、理财规划的内容1. 资产配置。
根据个人的风险偏好、投资期限和资产规模，合理配置不同的资产类别，包括股票、债券、房地产、现金等。
2. 投资规划。
根据个人的财务目标和风险偏好，选择合适的投资标的和投资组合，进行投资组合的构建和调整。
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理财规划师《专业知识》备考知识点理财规划师相关考点汇总，总有一点是你所需要的。
(一)概念：
财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息
1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;
2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;
3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;
4、关于企业某一时期内财务成果的信息
如果资产转化理财规划师培训为现金的时间在一年或一个经营周期以上，则属于非流动资产，也称为长期资产，通常有长期投资、固定资产、无形资产和其他长期资产。
1、长期投资
“长期投资”是公司准备持有一年以上的投资，通常根据投资所享有的权益分为两类，长期股权投资和长期债券投资，长期应收款项也可列为长期投资。
长期投资的列示应当注意长期投资的减值，同时在报表附注中说明长期股权投资的核算方法--权益法或成本法。
按照《企业会计制度》，长期投资减值准备不在资产负债表中反映。
2、固定资产
“固定资产”是公司在日常经营过程中可以长期使用的实物资产，如房屋建筑物、机器设备、车辆等，一些价值较大的耐用品也可以作为固定资产，如模具、家具、工具等。
绝大部分固定资产是可折旧固定资产。
尚未完工的自建固定资产(在建工程)、用于固定资产建造的工程物资也属于固定资产类别。
固定资产的计价基础、抵押情况、折旧方法以及各类固定资产的折旧额应当在报表附注中说明。
此外，期末应按固定资产单项计提的固定资产减值准备，在表中列为固定资产净值的减项，称为“固定资产净额”。
固定资产清理反映公司尚未清理完毕固定资产的价值以及清理净收入(清理收入减去清理费用)。
3、无形资产
无形资产的基本特征是：没有实物形态、未来收益很不确定、企业长期使用，通常包括商标权、专有技术、专利权、版权、特许经营权、商誉、土地使用权等。
有些无形资产的使用寿命很长，如土地使用权可达70年。
与固定资产不同，无形资产在资产负债表中是直接用净值表示的，即直接列示摊销后的价值。
若无形资产预计可收回金额低于其账面价值时，应按单项无形资产计提无形资产减值准备，在表中列为无形资产的减项。
无形资产是公司一项十分重要的经济资源，尽管未来的收益风险较大，但收益率却可能很高。
财务分析人员常常忽视无形资产的作用，很多公司的会计人员在摊销或注销时也显得过于随意。
4、其他资产
“其他资产”是除了上述资产以外的资产，主要是长期待摊费用包括固定资产大修理支出、租入固定资产的改良支出、股份有限公司发行股票而支付的手续费或佣金(扣除股票发行冻结期间的利息收入)等。
尽管其他长期资产是无法归于上述分类的一些资产，但对于一些重要的项目，应当单独列示，或在报表附注中说明。
根据批准的招聘方案，制定招聘简章，于XX年7月29日至8月8日(不少于7个工作日)在天津市人力资源和社会保障网()和天津理工大学中环信息学院网站(http:// )发布。
投资规划
第一节投资规划概述
一、投资与投资规划
(一)投资
志向是天才的幼苗，经过热爱劳动的双手培育，在肥田沃土里将成长为粗壮的大树。
不热爱劳动，不进行自我教育，志向这棵幼苗也会连根枯死。
1、投资的定义
投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
购买彩票与购买新家具自用都不是投资。
2、投资的分类
直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。
3、金融体系中的投资部门
按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。
根据北京市职业技能鉴定网上服务平台公布的《XX年北京市职业技能鉴定公告(第二号)》得知，XX年北京理财规划
师考试报名时间为：
理由：根据《企业所得税法》，居民企业在中国境内设立不具有法人资格的营业机构的，应当汇总(合并)计算并缴纳企业所得税。
子公司作为独立法人，应各自计算缴纳企业所得税。
因此，设立分公司可以帮助总分公司的盈亏相抵。
降低应纳税所得额，减少应缴企业所得税额。
综合分析选择题(共 10 题，每题 1 分，题目分为若干组，每组题目基于同一个临床情景、病例、实例或者案例的背景信息逐题展开，每题的备选项中，只有一个最符合题意)
(二)投资规划
投资与投资规划存在一定的差别，投资(技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
(三)投资规划与理财规划
二、投资规划的流程
理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是：客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估。
(一)客户分析
(二)资产配置
资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要
求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的(风险和收益特征以及投资者的投资目标)，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组
合。
(三)证券选择
大学英语六级考试目前的组织结构如下：由国家教育部任命成立"全国大学英语六级考试委员会"(目前为第三届)，考试委员会由全国若干重点大学的有关教授和专家组成，设顾问二人，主任委员一人，副主任委员若干人，专业委员会委员和咨询委员会委员各若干人。
全国大学英语六级考试委员会在学术上、组织上对大学英语考试负责。
部分考务工作由"教育部考试中心"负责。
考试委员会设办公室作为常设办事机构(办公地址设在上海交通大学校内)
由于住院所发生的费用相当可观，住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。
住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式，在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。
保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。
(四)投资实施
根据湖南省人力资源和社会保障工作网公布的《关于做
好湖南省XX年国家职业资格统一鉴定工作的通知》得知，XX年湖南理财规划师考试报名时间为：
(五)投资评价
三、树立正确的投资观念
投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期(波动)，长期(创造收益)的市场。
如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
(一)收益和风险均衡的观念
(二)长期的观念
(三)价值投资的观念
(四)成本的观念
任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、(税收成本)，此外还有一些无形成本，如(机会成本)。
中度：工作学习或人际交往效率显著下降，不得不减轻工作、改变工作或只能承担部分工作，或某些社交场合不得不尽量避免。