保险入门 培训资料

误区5：家庭的未来在于孩子，所以保险也要先考虑他们
有远见的父母都会用保单为孩子规划未来，但是孩子没 有收入，父母是家庭的支柱，孩子唯一的依靠，保障家庭 支柱才是关键，因此 配置家庭保险时，应首先为大人买保 险，其次才是孩子。 需要提醒的是，父母出钱为孩子购保，一旦出现意外， 保费停摆，保险即有可能终止，所以购保时一定要选择具 有保费豁免功能的少儿保险
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行 为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的 重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管 理的一种方法。
保险的分类
社会保险
社会保险，包括养老保险、医 疗保险、失业保险、工伤保险 和生育保险
案例分析
案例1
李军，国家公务员，某公司代理人向其推销保险，根据 他的情况，建议他购买一份20万的重大疾病险及15万综 合意外险（含15万的保障及2万的医疗险），但李军认 为自己是国家公务员，有社保及单位福利，没有接受业 务员的建议，最后只是购买了一份15万的意外险。
2009年春节，因意外事故，李军受重伤，接受住院治疗，后 痊愈出院，花费了大约2万元，李军想到了原先购买的保险， 于是他拿着发票来保险公司报销
很多人认为钱放在银行里能够随取随用，但是买保险，钱 拿不出来，基本上也用不到，其实这完全是对保险的认知误 区。 首先，保险是生命的延续、经济的延续，责任心的体现， 可以说，保险在我们一生当中的每个阶段都发挥着巨大的作 用，并非是一份存款这么简单。 其次，有些种类的保险具备分红年金功能，到期后就能 获取稳定的收益，并非所有的保险都是拿不出来的“死钱”。 再者，保单贷款的功能非常强大。将保单抵押可以获取 资金，而购买的保险保障却不受影响，依然有效。
意外险
意外伤害保险（Accident Injury Insurance ） 是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条 件的人身保险 意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失 率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤 害的概率取决于其职业、工种或从事的活动， 在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、 所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就
1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立，宣告了新中国第一家全国性大型综合 国有保险公司的诞生。
1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第14次会议通过。同年，10月1日起 施行。《中华人民共和国保险法》公布实施，标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。 2000年11月16日，中国保险行业协会在京宣告成立。
不是保险不赔，而是理赔对应的险种对不对，而是资料是否齐全， 是否备齐所需单证。 有相当一部分人，总说保险好买理赔难，其实很大一部分原因是以 讹传讹，另一部分则是我们自己的原因。不要听信保险不赔的谣言， 保险公司绝对不敢不赔。法律会保护你，消协会保护你，保险监管 部门会保护
误区3：存在银行里的钱还能取，买了保险钱就取不出来了
越多。
医疗保险
医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种 保险。职工因疾病、负伤、生育时，由社会或企 业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。 如中国的公费医疗、劳保医疗。中国职工的医疗 费用由国家、单位和个人共同负担，以减轻企业 负担，避免浪费。发生保险责任事故需要进行治 疗是按比例付保险金
人身保险
保险入门知识
Part1. 保险的起源 Part2. 保险的定义 Part3. 保险的分类
目录
CONTENTS
Part4. 保险常见的误区 Part5. 案例分析
保险的起源
• 1.公元前916年，在地中海的罗德岛上，国王为了保证海上贸易的正常进行， 制定了罗地安海商法，规定某位货主遭受损失，由包括船主、所有该船货 物的货主在内的受益人共同分担，这是海上保险的滥觞。 • 2.在公元前260年-前146年间，布匿战争期间，古罗马人为了解决军事运输 问题，收取商人24-36%的费用作为后备基金，以补偿船货损失，这就是海 上保险的起源。 • 3.保险源于海上借贷。到中世纪，意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息 类似于今天的保险费，但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年，比萨 出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。
中国保险起源
1805年（清嘉庆十年）英国商人在广州开办的“广州保险社”。最早提议兴办保险的中国 人，是太平天国后期重要领导人洪仁。他在其施政纲领《资政新篇》中介绍了西方保险知 识，并把兴办保险视为一条兴国大计。但直至清朝光绪年间才出现由中国人创办的保险公 司。1875年，洋务派官僚李鸿章、徐润等人在上海开设保险招商局翌年更名为仁和保险 公司，正式宣告了中国人自办保险公司的诞生。
大方面分 类
商业保险
财产保险和人身保险
养老保险 养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和 社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在 达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限， 或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本 生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障 制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中 最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障 老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的 生活来源
误区2：投保容易，理赔难
其实就保险公司来讲的话，不是这样的，但是因为现在保险都是由 业务员代理的，所以在入门这一块弄的比较容易，因为业务员为了 自己赚钱，所以会帮客户欺瞒公司。但凡一个有点保险知识的人投 保，都会在投保书上将以往的情况做如实告知，那么保险公司也会 根据你的实际情况审核是否可保。这样在理赔的时候不会因为这些 问题发生纠纷，那么理赔自然也不难了
案例2
某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因 怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院 治疗手术后出院,并正常参加工作.8月24日, 龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保 了简易人身险,办妥有关手续.填写投保单时 没有申报身患癌症的事实.
次年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡.龚 某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司 请求给付保险金.保险公司在审查提交有关 的证明时,发现龚某的病史上,载明其曾患癌 症并动过手术,于是拒绝给付保险金.龚妻以 丈夫不知自己患何种病,未违反告知义务为 由抗辩,双方因此发生纠纷. 保险公司应如何 处理
但结果是：保险公司拒赔。 李军非常生气：说，我都交了这么多年的保费了，现在 我出意外了，保险公司不赔，保险公司太不讲道理了
案例分析
问题的根源在于客户对保险理解的不专业:“意外险” 不等于“意外医疗险” 意外险的保险责任：身故或残疾 意外医疗的保险责任：因意外而导致的医疗费用
结论： “买错保险”等于“没有买保险” --没有”不好”的保险，只有“不适合”的保险 --误解保险来源于不了解保险
为人父母 参考年龄：35～45周岁 中年时候的保险需求偏重子女教育储备和养 老储备。又必须直面现实家庭生活的责任，以及未来延迟养老的趋势以及通货膨 胀的压力。为了应对这些方面的需求，比较适合选择具有一定理财功能的中长期 险种，以便匹配相应的教育金和养老金积累需求。
Байду номын сангаас
退休养老 参考年龄：45～60周岁 原先压在身上的抚养子女、赡养老人的担子 逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，但距离退休的日子也越来越近了。 由于社会的演进，将来的养老已经不能依赖于社会保险和子女赡养，为自己做好 养老规划是必须的。
是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人 们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧 失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合 同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保 险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造 成的经济困难。
财产保险
财产保险(Property Insurance)是指投保人根据 合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险 合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然 灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、 保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的 的各种保险。
延伸：怎样给自己买合适的保险
单身贵族 • 参考年龄：22～30周岁 通常来说，单身人士，由于工作的不稳定性， 以及薪资水平的相对较低等一系列条件都决定了他们自身抵御经济风险能力较弱。 这阶段应优先考虑意外险，健康险等费用低廉的基本保障。如资金许可，可适时 增加重大疾病保障。
二人世界 参考年龄：28～35周岁 新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，可 谓“压力山大”。青年夫妻双方作为家庭的“顶梁柱”，宜先保障自己。意外伤 害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先作考虑和安排。
保险的定义
保险（Insurance），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的 一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险常见的误区
误区1：保险是骗人的
说“保险是骗人的”，主要原因还是在于我们从业人员没 有把保险真相告诉普通老百姓，造成社会上对保险业误解 特别深。同时不良的营销行为，使得我们很多人拒绝去了 解保险真相
在世界上经济最发达、文明度很高的西方，包括市场经济国 家，保险制度已经存在几百年了。我们还没有听到骗人的东 西，可以骗上百年的时间还常骗不衰，因为骗人的东西是经 不起时间考验的，很快就暴露了。
误区4： 万一保险公司倒闭了，保单就失效了
《保险法》规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并 外，不得解散倒闭。”
此外，保监会还设有保险保障基金专门账户，这是为了保险公司一旦 出现经营风险的情况下，保险保障基金能够成为救急资金。目前而言， 这项基金的规模已超672亿元，足以为所有保单保驾护航。 那么既然保险公司不能申请破产，自己又经营不下去，该怎么办呢？ 这时候，会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然，如果没有人愿 意出来揽下这一摊子的话，保监会就会指定某家保险公司进行兼并。 兼并后，原来保险公司的客户保单依然有效，也就是说，买了保险以 后，不必日夜担心钱肉包子打狗。因为总会有人出面兜着风险