人民币理财产品
银行高净值客户专属人民币理财产品说明书
＃＃银行高净值客户专属人民币理财产品说明书一、产品概述产品名称＃＃银行高净值客户专属人民币理财产品（15天，商友俱乐部客户专属）代码：ZH1043目标客户经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的且个人在＃＃银行金融资产总计在其认购时超过100万人民币的财富客户等高净值客户期限15天投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品计划发行量25亿元募集期产品成立＃＃银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时＃＃银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。
如募集规模低于1亿元，＃＃银行有权宣布该产品不成立。
起始日到期日资金到账日到期日后第2个工作日或提前终止后第3个工作日理财资产托管人＃＃银行深圳分行理财资产托管费率（年）％销售手续费率（年）％预期收益率测算该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约％，扣除我行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为％。
认购起点金额10万元起购，以1000元的整数倍递增。
提前终止权客户无权提前终止该产品；＃＃银行有权按照产品实际投资情况提前终止该产品，＃＃银行将在提前终止日前3个工作日发布相关信息。
募集期是否允许撤单否工作日国家法定工作日收益计算方法预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
二、投资对象本期产品要紧投资于符合监管机构要求的信托打算及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金和其他货币资金市场投资工具，也可投资于由保险资产治理公司治理的机构理财产品。
本期产品拟投资的信托打算、资产或资产组合均对照我行自营业务的治理标准，严格通过我行审批流程审批和挑选，达到可投资标准，所涉及的信贷资产五级分类均为正常类，信托打算、资产或资产组合所涉及用款人对照我行评级标准均在A-级（含）以上；拟投资的各类债券主体评级均达到AA级（含）以上。
中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财
中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品名称：中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品（代码：0900099C93）适合客户：经邮政储蓄银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型、激进型的个人客户；机构客户期限：本理财计划将持续运作，无固定期限（实际产品期限受制于银行提前终止条款）投资及收益币种：人民币产品类型：非保本浮动收益型理财产品计划发行量：募集额最低为2亿元人民币募集期：2009年9月1日（此后每个工作日开放申购赎回）产品成立：银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。
如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。
如产品未达募集规模，银行有权宣布产品不成立，并于2个工作日内将产品本金退还至客户资金账户。
起始日：2009年9月1日申购/赎回：1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-16：30。
2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划。
3.开放日可部分或全部赎回理财资金（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），赎回资金将实时入账（详见“本金及收益返还”）。
4.本理财产品免申购、赎回费。
5.理财计划存续期内任一交易日，若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额20%时，银行有权不接受其余赎回申请，但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。
6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告认购起点金额：个人客户5万元，以1千元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递预期年化收益率：2.2%收益计算方法：1. 理财计划存续期间，每日计息。
每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。
2.当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷3653.理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。
如何理财才把人民币升值？
如何理财才把人民币升值？如何投资人民币升值人民币升值时，投资者可以考虑购买一些以下理财产品：1、股票在人民币升值的情况下，投资者可以考虑配置一些受人民币升值利好的股票，比如，进口型行业、外债较高型行业、金融行业等相关个股，通过购买他们，享受人民币升值带来的福利。
2、配置一些外汇人民币升值是指人民币相对应其它货币而言，其购买力增强，比较常见的就是，兑换一美元需要的人民币更少了，比如，以前兑换一美元需要七元人民币，现在兑换一美元需要六块八人民币，因此，投资者可以考虑在人民币升值的时候，配置一些美元或者其他国货币，等人民币贬值时，再卖出，赚取一定的价差。
如何投资人民币升值3、购买一些黄金投资者可以考虑在人民币升值的时候，购买一些黄金，来应对后期人民币回落带来的风险，使资产保值。
4、购买基金基金其收益在银行存款与股票之间，但是其风险性小于股票，在人民币升值下，投资者可以选择配置一些基金，最好选择定投的方式，通过不断地买入，增加持仓份额，来分散风险，以时间换取收益。
5、大额存单大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，具有一定的期限，一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种，期限越久，其预期收益率越高。
6、固定收益理财产品固收类理财产品，即它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，投资者可以通过银行、保险公司，或者证券公司购买此类产品。
抓连续涨停的股票中线选股技巧中，要想做中长的布局，得看当前的大盘情况，可以参考大盘指数的年线(250天线)和半年线(120天线)，若走势在年线和半年线之上，那说明目前不是熊市。
在国家政策面前，在股市大盘全面下跌的情况下，股民不要存在侥幸心理去抢反弹或选择买人，应该顺势而为清仓观望。
如果股市大涨，则要顺势进入，中期持股。
中线选股应该从六个方面来进行全面分析：K线形态、技术指标、相对价位、公司基本面、大盘走向、该股题材。
交通银行理财产品有哪些安全吗
交通银行理财产品有哪些安全吗交通银行理财产品有哪些1、交银添利系列人民币理财产品：投资门槛最低5万起;风险评级一般为2R、低;一般为非保本浮动收益型。
2、稳添利系列人民币理财：投资门槛最低5万起;风险评级一般为1R、极低;一般为保本保利即保本固定收益型;每周五晚20:00起会推出稳添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
3、沃德添利系列投资门槛一般是10万;风险评级为3R、较低;一般为非保本浮动收益型;每周五晚20:00起会推出沃德添利红五版，只能在网银和手机银行上购买。
4、天添利系列交行理财：主要是无固定期限的理财产品，随时可赎回，风险和收益率都较低，比较适合对流动性要求比较高的投资者。
5、交行至尊系列理财产品：投资门槛最低是50万;收益率较高;风险评级为3R、较低;每周四至下周三19:00之间都可以购买，根据持有时间分为3个月、6个月和12个月;但是官网上没有介绍、只能在个人网银和手机银行上可以查到。
交通银行理财产品安全吗交通银行理财产品类型较多，同时保本型和非保本型比较均衡，基本上可以满足各种客户群体的需求;但是官网上没有具体的理财产品说明书，只能登陆个人网银之后才能看到。
交行理财产品系列投资门槛一般在5~10万，收益率适中;但是对于50万以上的高端客户有收益率较高的私银优享。
体现了不同渠道差异化投资的思维。
不同投资途径收益率有差异，各项产品特性明确，易于区分起售日期不一，投资者可通过客观对比后再决定投资。
快捷理财服务比较有特色。
当个人季均资产达到1万元以上可以申请开通快捷理财服务;最大的亮点是开通后免收每月2笔ATM同城跨行取款手续费。
交通银行理财产品安全吗？交通银行理财产品还是安全的，但是为了确保客户的账户资金安全，目前普通版网银无法进行理财产品的认购与申购、赎回、交易撤销，但可以查询您已认购或申购的得利宝产品、对自己开放式理财产品签约时预留的一些信息进行修改、查询选定条件下的交易信息、查询得利宝产品明细。
银行理财产品分类
银行理财产品分类1、根据币种不同分类根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品：人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
外币理财产品首先要求投资者将人民币兑换成外币，然后以外币的形式投资于国际市场上的外汇及衍生品市场。
双币理财产品是人民币和外币理财产品的简单组合，其突出的特点是在预期收益率上，划定了一个收益率的浮动空间。
2、根据投资期限分类按照投资期限的长短，把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。
3、根据收益类型分类银行理财产品还可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
保证收益理财产品的收益是固定的到期后，就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型；非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品，是指银行按照约定向客户保证本金，支付本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况，确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。
4、根据投资领域的不同分类根据投资领域的不同可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品债券型理财产品的资金主要投资于货币市场，从风险角度来讲债券型理财产品属于较低风险的理财产品。
信托型理财产品，主要投资于信托产品，因信托产品目前在国内执行刚性兑付的行业规则，因此属于中等风险的理财产品。
挂钩型理财产品也称为结构性产品，结构型理财产品是运用金融工程技术、将各种金融工具组合在一起而形成的一种金融产品。
为了满足投资人的需要，这类产品大多通过优先、劣后的构架设计成保本产品，属于中等风险的理财产品。
QDⅡ型理财产品，简单地说就是投资人委托被监管部门认证的商业银行，把资金用于境外投资，一般投资于境外资本市场的股票、债券等有价证券，属于高风险的理财产品。
银行理财产品定义是什么意思
银行理财产品定义是什么意思大家对理财产品有多少了解呢?银行理财产品的定义又是什么呢？下面是小编为大家精心整理的银行理财产品定义，仅供参考。
银行理财产品定义银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银行理财产品趋势其一，同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。
其二，投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。
其三，动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。
然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。
其四，POP(Product of Product)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。
其五，另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。
业内专家表示，今后传统金融银行理财与互联网加强合作与优势互补将成为主要趋势，搜易贷等P2P理财将传统银行严密的信贷审核机制和强大的数据管理机制与互联网信贷审核技术相结合，不仅能使得融资服务覆盖到更多小微企业，还能够帮助降低小微企业融资成本。
银行理财产品种类在银行理财产品的市场上，各家银行都十分注重对自己产品品牌的宣传，如工商银行的“稳得利”、光大银行的“阳光理财”、民生银行的“非凡理财”、招商银行的“招银进宝”等，在市场上都有一定的品牌知名度。
银行理财产品币种根据币种不同理财产品包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
1.人民币理财产品银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
银行理财产品的种类有哪些呢
银行理财产品的种类有哪些呢银行理财产品的种类有哪些?1、按投资对象分。
①固定收益类理财产品：是指收益固定的理财产品。
但是，自资管新规出台后，银行很少再有固定收益类的理财产品了。
②权益类理财产品：是指投资于股票、基金等权益类资产的比例不低于80%的理财产品。
权益类银行理财是一种风险和收益都比较高的银行理财，投资者要根据自己的风险承受能力谨慎购买。
③商品及金融衍生品类理财产品：是指投资于外汇、期货等商品及衍生品类金融产品的比例不低于80%的理财产品，是银行理财的稀缺品。
④混合类理财产品：是指投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前述类型产品标准的理财产品。
2、按照运作模式分。
①封闭式理财产品：是指在产品存续期内，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
②开放式理财产品：是指在每个法定工作日里，在规定的交易时间内，可以进行申购或赎回的理财产品。
3、按照募集方式分。
①公募理财产品：是指商业银行面向合格的不特定投资者公开发行的理财产品。
②私募理财产品：是指只面向合格的特定投资者，通过非公开的方式发行的理财产品。
4、按照币种分。
①人民币理财产品：是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。
②外币理财产品：个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算，主要投资于国际市场上的外汇及衍生品。
③双币理财产品：以人民币作为投资本金，将人民币在产品投资期内应当产生的存款利息兑换成美元，然后将此美元作为投资本金以外币理财产品的运作模式进行操作。
美元产生的收益和本金以美元作为双币理财产品整体收益的形式进行返还。
5、按照投资期限分。
按照理财产品投资期限的长短，可以把银行理财产品分为1个月以内、1至3个月、3至6个月、6个月至1年、1年以上几个期限。
6、按照风险等级分。
人民币理财产品营销策略分析
人民币理财产品营销策略分析【摘要】随着金融经济的不断发展，人民币理财产品对广大投资者而言，已不是一个陌生的词汇。
自从2004年国庆前光大银行首家推出人民币理财产品以来，几乎所有的商业银行都先后加入这一金融衍生产品竞争行列中。
文章通过介绍人民币理财产品的相关概念和营销发展现状，主要分析人民币理财产品在市场发展中所面临的问题，最终提出一些建设性的营销发展策略。
【关键词】人民币理财产品营销策略问题策略一、人民币理财产品概念及相关介绍（一）人民币理财产品的概念对于“人民币理财产品”这一概念的界定，目前一致的看法是，人民币理财产品是指商业银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据和其他债券等）投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。
（二）人民币理财产品相关介绍商业银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及qdii型：债券型。
该类型是投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。
因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
信托型。
该类型是投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
挂钩型。
该类型是指产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。
qdii型。
所谓qdii，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
二、我国人民币理财产品营销发展现状最早由光大银行推出、民生银行随后紧跟的人民币理财市场，近来人民币营销发展现状正发生着微妙的变化。
货币市场理财工具与产品
盈亏平衡点
1︰67
1︰70
1︰73 1︰74.47
1︰74
客户不得预期收益，仅将美元换为日元，存在风险。
在1︰74时，100美元能换为7400日元，仅多换400 日元，按1︰74的汇率，相当于获利5.41美元，收益 率为5.41%，低于6%预期收益和一年定存美元利息。
在1︰74.07时，100美元可换7407日元，多换407日 元，按1︰74.07，相当于得5.5美元，收益率与一年 定期存款的美元利息收益率相同，此汇率为盈亏平
到期时：若市场利率落在约定利率0～3.5%之 间，按各段实际利率及其天数计息；或就按 到期时的3%计息
3%
2.75%
3%
3.25%
3.5%
2月
4月
6月
8月
10月
12月
市场利率指银行间市场拆借利率，非管理利率、民间借贷
到期时：突破区间。
⑴当市场利率超过3.5%，只能按3.5%计息， 封顶，且按0～3.5%区间的实际天数计息； ⑵当市场利率超过3.5%，超过的天数不计息。
1︰7 1︰6
1︰6.5
1︰5
可获1000元利息，若1美元期权费为1元人民币，可 买1000美元看涨期权。到期时为1︰7，可按1︰6买 进美元，盈利1000元人民币，与存款利息相当，本 利和11000元；超过1︰7 收益高于存款，即有足够 证据表明、预期美元汇率上涨将超过1︰7 ，才可买 该产品，否则不如将钱存在银行，还不冒风险。
款，你会接受贷款吗？
a、绝对不会
b、也许会 c、会的
7、你所在的公司要把股票卖给员工，公司管 理层计划在三年后使公司上市，在上市之前 你不能出售手中的股票，也没有任何分红， 但公司上市时，你的投资可能会翻10倍，你
人民币类理财业务介绍
人民币类理财业务简介代理保险业务一、邮储银行代理保险业务定义邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，并获取收益的一种经营行为。
二、邮政代理保险业务计算机应用系统全国代理保险大集中系统（以下简称新系统），是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。
三、代理保险产品分类介绍1、分红险2、万能险开放式基金业务一、业务术语1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
2、认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
3、申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
4、赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。
5、基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基金之间进行转换的行为。
6、分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种。
7、基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除的费用后的价值。
8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。
二、基金基础知识简介1.证券投资基金的定义一般意义上的基金即证券投资基金。
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.证券投资基金的特点（1）规模经营；（2）分散投资；（3）专业化管理；（4）服务专业化；（5）费用低。
3.证券投资基金的分类（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；（2）依据法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。
“安心·半年开放”第1期人民币理财产品说明书190304
本产品评级为中国农业银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内部评级结果。该评级仅供 参考，不具备对收益做出任何保证或承诺的法律效力。风险等级为中低是指本产品投资组合的整体评级为我 行的中低风险等级。
投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向中国农业银行营业网点咨询。 本产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码为：C1010318001881，客户可依据该编码在“中 国理财网（)”查询产品信息。
1.本理财产品采用“份额赎回”的原则，即赎回以份额申请，赎回金额的计算方法如 下： 赎回金额=赎回总额-赎回费用 赎回总额=赎回份额×赎回清算价 赎回费用=赎回总额×赎回费率 赎回金额和赎回费用保留小数点后两位，小数点后两位以后四舍五入。本产品赎回费 率为 0。 2.本理财产品赎回清算价，采取“未知价”原则，即赎回清算价为开放日的产品单位 净值，赎回清算日为开放日的下一工作日，赎回资金到账日为赎回清算日后 2 个工作 日内。 3.产品到期日当月不开放申购、赎回。 4.本产品支持预约赎回，投资者可于产品成立日后随时提交赎回申请，在下一个赎回 清算日按赎回清算价进行清算。（对公客户预约赎回仅能通过网点办理）
产品说明部分
产品要素
产品名称
“安心·半年开放”第 1 期人民币理财产品
产品认购规模
500 亿元
产品类型 募集方式
固定收益类（非保本浮动收益型）
公募
投资币种
人民币
产品风险评级
中低
理财期限
10 年（取决于银行提前终止条款或 产品是否延期）
产品销售对象
不特定社会公众
业绩比较基准（扣除 4.30%（业绩比较基准不构成收益承诺。中国农业银行有权根据市场变化及投资运作情 各项费用后年化值） 况进行调整。具体信息披露方式详见本产品说明书“信息披露”部分。）
银行理财产品的分类
银行理财产品的分类按照管理运作方式的不同，商业银行个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种。
大家一般听说的“银行理财产品”，其实是指商业银行提供的综合理财服务。
近年来，银行理财产品发展迅猛。
从2004年至2012年，银行个人理财产品已由最初的132只发展到上万只，市场规模达到了数十亿元。
现在各大商业银行都有理财产品发售，甚至连邮政储蓄银行和一些城市信用社等，也在发行自己的理财产品。
这些产品都可以统一归类到银行理财产品中。
一、按照标价货币分类根据货币种类的不同，银行理财产品可以划分为外币理财产品、人民币理财产品个双币理财产品。
图（P21）是个人理财产品的币种结构分布图。
1、外币理财产品外币理财产品是指用人民币以外的美元、港元、日元等外币来购买的理财产品。
外币理财产品主要投向于银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券型基金、存款等货币市场工具，以及符合监管机构要求的债权类资产、上市公司股票收益权信托计划、结构化证券投资优先级信托及其他产品，具体的投向以银行理财产品说明书为标准。
例如交通银行发行的得利宝FE11236期，就是典型的外币理财产品，发售范围是全国发售，币种有英镑、美元、港元、日元、欧元。
澳元，年化收益率从2.1%到7.2%不等。
所谓年化收益率，是指把当前收益率，如日收益率、周收益率、月收益率等，换算成年收益率来计算的收益率。
年化收益率是一种理论上的收益率，并不是已经取得的真正的收益率。
比如某银行发售的一款理财产品，号称91天的年化收益率为3.1%。
如果投资者购买10万元该理财产品，实际上获得的利息是100000元×3.1%×91/365=772.88元，绝对不是100000元×3.1%=3100元。
需要提醒的是，银行理财产品不像银行定期存款那样，当天存入当天计息，到期就返还本金及利息。
银行理财产品都有认购期、清算期等，这期间本金是不计算利息的，或者只计算活期利息。
人民币理财业务基础知识介绍
产品卖点
1.风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决 于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售 银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品 ，暂视为无风险产品， 2. 收益高：产品的收益取决于贷款利息。一 般期限越长收益越高。收益远高于同期存款 总体特点：信用类产品相对于银行存款，既具有近 似的安全性，又具有更加优越的收益能力。
质押股票
借款人
贷款
信托公 司/银行
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
天富6号交易结构图
华融信托 （受托人）
管理、运用 、处分 交付资金 委托管 理 质押泛海 建设股票， 1年后回购 股票 为泛海 控股提 供流动 性资金 提供担保 ，回购股 票收益权 保管信托资 金 ⑩分配信托收益
商业银行 （保管行）
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
优先劣后分层的理财产品介绍
是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
解析人民币理财产品
风 险 、低 收益 的投 资理 财产 品 。那 么 ，究竞 孰
Ｑｂｌ型— — 所 谓 ＱＤＩ，即合 格 的境 内投 优 孰劣 呢？ 这就 要从 多个 方面综 合 比较 。 ｌ Ｉ 资机 构 ，是指 取得 代 客境 外理 财 业务 资格 的商 从安 全 性 上看 ，由于 人 民币理 财产 品 是 由 业银行 。ＱＤｌ型人 民 币理 财产 品 ，简单 说 ，即 银行推 出的，而银行在中国所有金融机构中是 ｌ
一
流 动 性 ：大 部 分产 品 的流动 性 较低 ，客 户
般 不可 提 前终 止合 同 ，少部 分产 品 可终 止 或
这 类人 民 币理 财 产 品实 际上 为客 户 提供 了分享 可质押 ，但 手续 费 或质 押 贷款利 息较 高。
货 币市 场投 资收 益的机 会。
挂 钩 预期 ：如 果是 挂 钩型 产 品 ，应 分 析所
专题
30
200 9 3
匝 Ｉ
型 、挂 钩型 及 ＱＤｌ型 。 Ｉ
的风 险承 受 能 力 ，做 好 合理 的选 择 ，不要 一 味
债券 型—— 投 资 于 货 币市 场 中 ，投 资 的产 追 求高 回报 。 品一般 为央行 票据 与 企业 短期 融 资券 。 因 为央 行 票据 与企 业 短 期融 资券 个 人 无 法 直接 投 资 ，
否代 扣税 ；广 告 中 的收益 率 是税 前 收益 率还 是 户获 得较 高 的投 资 收益 。 与人 民 币理财 产 品相 实际 收 益率 。举 个例 子来 说 ，一 款两 个 月期 的 比 ，货 币 市 场 基 金具 有 月 月 复利 、 加 息加 利、 短 期 人 民 币理 财产 品 ，年 化 收益 为 ２４ ，并 滚 动投 资、收 益 免税 等特 性 ，因而 有可 能取 得 ．％
银行个人理财产品的分类
银行个人理财产品的分类广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。
狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。
银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。
按标价货币分类银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。
图1银行理财产品分类(按标价货币分类)外币理财产品外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。
外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
人民币理财产品伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。
1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。
2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。
3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
福祥金种子天天盈净值型人民币理财风险属性
福祥金种子天天盈净值型人民币理财风险属性长沙农商银行“福祥·金种子天天盈”产品获评等级最高的5星理财产品，展示出天天盈产品的硬核实力。
理财产品风险等级根据产品的风险特性总共分为5个等级，分别是R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）五个等级，风险程度依次由低到高。
下面来分别说说这个5个等级分别对应哪些理财产品。
R1（低风险）：这个级别的理财产品往往都是保本保收益，风险很低，收益往往也很低。
如货币基金，保本型债券基金。
这些基金适合风险承受能力比较低的投资者，高收益往往不是他们的目标，关键是不能让本金受损。
R2（中低风险）：这个级别的理财产品比R1的风险高一些，非保本理财，这种级别是不保本的，如债券型基金，偏债型基金等。
这类理财产品投资适合有一定的风险承受能力，能承受较小的收益波动和本金损失的风险，且追求稳定收益的投资者。
R3（中风险）：这个级别的理财产品比R2的风险又更高一些，收益浮动更大，常见的产品如指数型基金，混合型基金，股票型基金等。
这种理财产品不过度厌恶风险，但也不会冒险追求高收益。
R4（中高风险）：这个级别的理财产品已经进入高风险的范畴，意味着本金有比较大亏损的可能，当然也可能会出现比较高的收益，常见的产品如挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品。
这种投资适合追求收益，且能承受一定亏损的投资者。
R5（高风险）：这个产品的风险等级是最高的，高风险可能对应着高回报也可能对应着高风险，这些产品如期货，期权等。
这种投资方式要能接受较大幅度的亏损。
以上就是理财产品等级的划分。
下次买理财产品前一定要看清楚自己要买的产品风险怎么样。
富滇银行“新昆明信托”人民币理财产品(产品编号：XT0801)
富滇银行“新昆明信托”人民币理财产品说明书理财产品编号：XT0801重要须知:本理财计划有投资风险，请投资者确保完全明白此类投资产品的性质、其中涉及的风险以及投资人自身情况后，谨慎投资。
本理财产品说明书为《富滇银行人民币理财产品协议书》不可分割之组成部分。
若阁下对本理财产品说明书的内容有任何疑问，请向富滇银行理财顾问咨询。
咨询电话：0871-96533富滇银行将恪守勤勉尽责的原则，仅根据本理财产品说明书所载的资料操作，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。
除本说明书明确约定的收益或收益分配方式外，任何预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资人可能获得的实际收益，亦不构成富滇银行对本理财产品的任何收益承诺。
本理财产品说明书解释权归富滇银行所有。
一、风险提示：本理财计划是非保本浮动收益理财产品，您应充分认识投资风险，谨慎投资：1、法律与政策风险：国家货币政策、财政税收政策、产业政策、宏观政策及相关法律、法规的调整与变化将会影响本信托的设立及管理，从而影响信托财产的收益，进而影响投资人的收益水平。
2、再投资机会风险：本产品存续期内，由于市场利率不断波动，投资人投资本理财产品可能因此失去将资金配置于其他收益更高的投资项目的机会。
3、信用风险：本理财计划为非保本浮动收益产品，富滇银行不对投资人本金及收益提供保障承诺，理财计划收益来源于信托项下的股权回报，如企业经营不善或政府失信，将可能导致投资者理财收益降低甚至理财本金遭受损失。
4、管理风险：由于信托公司受经验、技能等因素的限制，可能会影响本理财计划的管理，导致本理财计划项下的受托资金遭受损失。
5、延期风险：如因理财计划项下对应的信托财产变现等原因（如股权回购延期）造成理财计划不能按时分配时，理财期限将相应延长。
6、提前终止风险：本理财计划富滇银行有权提前终止（详见提前终止条款），投资人无权提前终止，如富滇银行按约定条件提前终止的，将对信托财产收益产生影响，进而造成投资人的收益水平下降。
中国建设银行乾元恒赢(按日)开放式净值型人民币理财
中国建设银行“乾元-恒赢”（按日）开放式净值型人民币理财产品风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎。
尊敬的客户：理财产品管理运用过程，可能会面临多种风险因素。
因此，根据相关监管规定的要求，中国建设银行（理财产品管理人）郑重提示：本产品为非保本浮动收益型理财产品，不保证本金和收益，本产品任何业绩比较基准、七日年化收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表客户可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本产品的任何收益承诺。
请您充分认识投资风险，谨慎投资。
本产品无固定期限（中国建设银行有权提前终止产品）。
产品存续期内任一产品工作日的指定时段，客户可提出申购/追加申购/赎回申请。
本产品内部风险评级级别为2盏警示灯（），风险程度属于较低风险。
产品适合收益型、稳健型、进取型及积极进取型客户。
最不利情况下资产组合无法回收任何本金和收益，客户将损失全部本金。
客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本产品。
如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。
注：本风险评级为中国建设银行内部评级结果，该评级仅供参考，不具备法律效力。
在您选择购买理财产品前，请注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况。
客户应在详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险评级等基本情况后，自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
理财产品管理人提醒客户应本着“充分了解风险，自主选择购买”的原则，谨慎决策，自愿将其合法所有的资金用于购买本产品，在购买本产品后，客户应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
中国建设银行不承担下述风险：1. 政策风险：本产品是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。
如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化，可能影响产品的受理、投资运作、清算等业务的正常进行，并导致本产品收益低于业绩比较基准甚至本金损失，也可能导致本产品违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定，进而导致本产品被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人民币理财产品
如今，人民币汇率连续贬值，有不少人把目光转向外币理财市场。
而各地银行也表示，最近兑换美元的用户明显增多，甚至还有不少民众对外币理财产生浓厚的兴趣。
究竟要不要把人民币兑换成外币呢？就目前的状况而言，会对人民币理财产品收益产生影响吗？
千林贷的理财师认为，从资产配置的角度来看，有经济实力的用户可以考虑投资一些外币产品，因为多元化的投资理财方式可以将风险分散，但如果没有对外币的实际需求，并不建议盲目跟风。
那么，汇率的变化会对人民币理财产品收益有影响吗？千林贷的理财顾问分析将不会有太多的影响，很多人跟风换外币一个是因为汇率的变化，另一个是因为临近除夕年假出境游。
而一般人们购入的人民币理财产品收益，则不存在受汇率的干扰。
以股权宝短期人民币理财产品为例，是千林贷通过多重审核机制筛选的经营
良好的大中型企业，对其自由股权进行质押，在通过正规的第三方机构进行手续认证，将其整合为股权宝在平台上发售，将资金用于公司的经营发展。
即便遇到项目逾期，平台则启动风险保障计划先行垫付机制，确保投资用户的资金安全和利息收益不受到影响，即便国际市场上汇率如何变动，都不能干涉收益率。
值得注意的是，汇率的起伏对人民币理财产品收益并没有影响，但是对外币理财要谨慎行事。
普通百姓盲目跟随国际汇率的动向，去兑换外币进行理财，形式单一且收益低于人民币理财收益，反而是得不偿失，而股权宝有着投资灵活、渠道稳定、周期较短、持续性强的优势，是稳定性理财项目的首选。