个人理财(2013.6最新)

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第一章个人理 财概论
单选
（ ）尤其适合刚参加工 作的年轻人和收入不高的 工薪阶层。
A.零存整取定期储蓄； 零存整取储蓄尤其适合刚参加工作的 B.整存零取定期储蓄； 年轻人和收入不高的工薪阶层。请参 C.存本取息定期储蓄； 见教材第58页 D.定活两便定期储蓄 A.收益递增型结构性存 款；B.与LIBOR挂钩型 结构性存款；C.与亚太 篮子货币汇率挂钩的美 元理财产品；D.指数型 外汇理财产品 指数型外汇个人理财产品有资金锁定 期，不适合有较高流动性的个人投资 者购买。如为未来若干年子女出国留 学、定居积累的外汇，则可考虑购买 此类理财产品。请参见教材第63页
A
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第一章个人理 财概论
单选
为未来若干年子女出国留 学、定居积累的外汇，则 可考虑购买（ ）类理财 产品。
D
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第一章个人理 财概论
单选
A.规避风险；B.获取收 （ ）是个人证券理财 获取收益是个人证券理财的根本作用 益；C.流动性ห้องสมุดไป่ตู้D.便利 的根本作用。 。请参见教材第68页 性
B
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第一章个人理 财概论
B.
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第一章个人理 财概论
单选
生命周期理论认为，人们 更加偏好（ ）的消费 模式。
C.
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第一章个人理 财概论
单选
“我不希望在我的投资计 划中采用股票投资”是（ ）信息类型。
“我不希望在我的投资计划中采用股 A.事实性；B.判断性； 票投资”是判断性（定性）信息类型 C.推论性；D.财务信息 。请参见教材第18页表2-1
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第一章个人理 财概论
单选
个人理财的理论基础来自 于（ ）。
个人理财的理论基础来自于现代理财 A.经济学；B.现代理财学；C.金融市场学；D.投资学 学。请参见教材第10页。
B.
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第一章个人理 财概论
单选
( )是个人理财最基础 的理论。
A．生命周期理论；B． 个人理财中有一个非常基础的理论， 资产组合理论；C．资 那就是生命周期理论。请参见教材第 本资产定价理论；D. 11页。 期权定价理论
A．
3
第一章个人理 财概论
单选
（ ）最早提出了贴现现 金流量的概念。
A.夏普；B.威廉斯；C. 威廉斯最早提出了贴现现金流量的概 马克维茨；D.莫迪利亚 念。请参见教材第14页。 尼 A.年轻时多消费，年老 时少消费；B.年轻时少 消费，年老时多消费； C.消费水平在人的一生 中保持相当的平稳；D. 每个人的爱好不同，没 生命周期理论指出，一个人将综合考 虑他现在的收入、将来的收入，以及 可预期的开支、工作时间、退休时间 等诸因素来决定他目前的消费和储 蓄，以使他的消费水平在一生内保持 在一个相当平稳的水平上，而不出现
C
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第二章个人理 财流程
单选
（ )是外汇交易者面临 的最主要和最严峻的风险 。
A.汇率风险；B.利率风 汇率风险是外汇交易者面临的最主要 险；C.信用风险；D.操 和最严峻的风险。请参见教材第115页 作风险
A
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第二章个人理 财流程
单选
在投资连接保险中，投资 部分的盈亏风险完全由（ ）承担。 （ ）是指保险公司年 度内各类寿险业务中营业 保费的附加保费大于该年 度实际支出的营业费的差 额。
C
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第二章个人理 财流程
单选
费差益是指保险公司年度内各类寿险 A.死差益；B.费差益； 业务中营业保费的附加保费大于该年 C.利差益；D.险差益 度实际支出的营业费的差额。请参见 教材第90页
单选
依据基金法律形式， 我 国目前设立的基金为 （ ） 基金。
依据基金法律形式， 我国目前设立 A.契约型；B.公司型； 的基金为契约型基金。请参见教材第 C.封闭式；D.开放式 71页
A
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第一章个人理 财概论
单选
对于股债平衡型基金，股 票投资配置比例的中值与 债券资产的配置比例的中 值之间的差异一般不超过 （ ）。 从个人证券理财产品的风 险看，债券类理财产品的 特有风险主要是（ ）。
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第一章个人理 财概论
单选
对于购买银行外汇理财产 品的投资者来说，（ ） 需特别关注。
汇率风险是指由于汇率变动而给个人 A.信用风险；B.汇率风 投资者带来损失的可能性。对于购买 险；C.政策风险；D.道 银行外汇理财产品的投资者来说，汇 德风险 率风险需特别关注。请参见教材第54 页
B
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第一章个人理 财概论
课程名称： 题型 序号 章名称 单选 题目 个人理财的核心是根据理 财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。
个人理财一体化参考答案 2013年6月 选项 知识要点解析（含页码） 答案 D.
个人理财的核心是根据理财者的资产 A.状况；B.大小；C.预 状况与风险偏好来实现需求与目标。 测；D.偏好 请参见教材第2页。
D
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第一章个人理 财概论
单选
下列金融资产中，风险从 低到高排列的顺序是（ ）。
将收益与风险有高到低排序，依次是 股票、基金、债券。相对于政府债券 和金融债券，公司债券的投资风险相 对大一些。请参见教材第69、76页
C
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第二章个人理 财流程
单选
40岁以下青年段个人证券 理财的资产配置策略是（ ）。
单选
如果个人银行理财产品执 行的是固定利率，当物价 上涨率（ ）银行理财产 品的税后收益率时，个人 投资者产生实际损失。
如果个人银行理财产品执行的是固定 A.低于；B.超过；C.等 利率，当物价上涨率（ ）银行理财 于；D.没有关系 产品的税后收益率时，个人投资者产 生实际损失。请参见教材第54页
B
B
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第二章个人理 财流程
单选
个人外汇结构性存款按收 益率的类型划分，不包括 （ ）。
A.收益率确定型产品； B.收益率不定型产品； C.与利率挂钩的结构性 存款；D.收益率复合型 产品
个人外汇结构性存款按收益率的类型 划分，可分为收益率确定型产品、收 益率不定型产品及收益率复合型产品 。请参见教材第101页
单选
提高财务策划服务质量不 包括（ ）。
A.提高财务策划技术； 提高财务策划服务质量包括：提高财 B.提高人际交往能力； 务策划技术、提高人际交往能力和高 C.高尚的职业操守；D. 尚的职业操守。请参见教材第24页 拓展财务策划市场
D
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第一章个人理 财概论
单选
客户的短期目标不包括（ ）。
A.子女的教育储蓄；B. 客户的短期目标包括休假、购置新车 休假；C.购置新车；D. 、存款等。请参见教材第34页 存款
A.要不要在资产组合中 加入XX股票？B.您能否 告诉我您的年龄？ C. 属于开放式问题.如：你会如何想、说 央行在上周又下调存款 、做、要。请参见教材第19页 准备金了，对此您怎么 看？D.您打算到50岁再 A.购置价；B.平均购置 个人资产负债表中的资产价值是该资 价C.当前市场价格；D. 产现时的市场价格。请参见教材第30 视情况而定 页 C.
C
对
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第二章个人理 财流程
单选
个人保险理财产品的最显 著特点，是具有（ ） 和投资双重功能。
C
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第二章个人理 财流程
单选
年金保险是一种（ 产品。
A.创新型人寿保险；B. ） 创新投资型保险；C.创 年金保险是一种传统人寿保险产品。 新型非寿险；D.传统型 请参见教材第88页 人寿保险
D
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第二章个人理 财流程
A.银行理财产品收入银行理财产品支出；B. （期初资产-期末资 产）/期末资产；C. （期末资产-期初资 产）/期初资产；D. （期初资产-期末资 产）/期初资产
一般可以用银行理财产品收益率指标 来测算个人银行理财产品的收益状 况，其计算公式为（期末资产-期初资 产）/期初资产。请参见教材第53页
C
B
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第一章个人理 财概论
单选
客户谈话的风格相当个性 化，在性格特征模型中， 该客户是（ ）。
A.完美主义者；B.成就 客户谈话的风格相当个性化，在性格 主义者；C.挑战主义 特征模型中，该客户是创造主义者。 者；D.创造主义者 请参见教材第22页表2-3
D
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第一章个人理 财概论
单选
以下属于开放式问题的是 （ ）。
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第1章个人理 财概论
单选
个人资产负债表中的资产 价值是按（ ）计算 的。
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第1章个人理 财概论
单选
（ ）属于客户财务 信息。
A.投资偏好；B.风险承 客户财务信息是指客户当前的收支状 受能力；C.年龄；D.收 况、财务安排以及这些情况的未来发 支状况 展趋势等。请参见教材第24页
D
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第1章个人理 财概论
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第二章个人理 财流程
单选
按照基金的一级分类，各 类基金的风险与收益特征 有高到低的排序依次是（ ）。
40%左右，股票40%左 40岁以下青年段个人证券理财的资产 右；B.国债40%左右， 配置策略是基金50%～60%，股票40%～ 基金40%左右，股票20% 50%。请参见教材第78页 左右；C.基金50%～ 60%，股票40%～50%； 按照基金的一级分类，各类基金的风 A.股票型基金；B.混合 险与收益特征有高到低的排序依次是 型基金；C.债券型基 股票型基金、混合型基金、债券型基 金；D.货币市场型基金 金、货币市场型基金。请参见教材第 76页 A.社会管理；B.资金融 个人保险理财产品的最显著特点，是 通；C.风险保障；D.风 具有风险保障和投资双重功能。请参 险管理 见教材第82页
A
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第一章个人理 财概论
单选
银行的理财产品与一般物 质经营企业的产品的根本 区别，就在于银行个人理 财产品本质上是一种（ ）。
A.货币储蓄；B.银行转 个人银行理财行为是个人利用银行提 帐 ；C.银行咨询；D. 供的存款服务进行的。请参见教材第 服务 50页
D
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第一章个人理 财概论
单选
一般可以用银行理财产品 收益率指标来测算个人银 行理财产品的收益状况， 其计算公式为（ ）。
A.10%以上 ；B.10%； C.5%～10%；D.5%
对于股债平衡型基金，股票投资配置 比例的中值与债券资产的配置比例的 中值之间的差异一般不超过5%。请参 见教材第72页
D
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第1章个人理 财概论
单选
A.政策风险；B.利率风 从个人证券理财产品的风险看，债券 险；C.市场风险；D.违 类理财产品的特有风险主要是违约风 约风险 险。请参见教材第76页 A.国债、银行存款、股 票、公司债券；B.股票 、公司债券、国债、银 行存款；C.银行存款、 国债、公司债券、股 票；D.国债、银行存款 A.国债20%左右，基金
D
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第二章个人理 财流程
单选
两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期 权合约。
两得宝是投资者向银行卖出一份存款 A.卖出；B.买入；C.选 货币的看涨期权合约。请参见教材第 择；D.组合 102页
A
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第二章个人理 财流程
单选
资金规模中等的保守型投 资者，在储蓄和信托品种 A.20%；B.30%； 的基础上，可将（ ）的 C.40%；D.50% 资金交给银行专业理财规 划。
单选
经过200多年的发展，（ ）已成为世界寿险市场上 的主流产品。
A.分红保险；B.投资连 经过200多年的发展，分红保险已成为 接保险；C.万能人寿保 世界寿险市场上的主流产品。请参见 险；D.年金保险 教材第84页
A
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第二章个人理 财流程
单选
年金保险是以（ ）为给 付条件。
A.被保险人在保险有效 期内生存；B.保险人在 年金保险是以被保险人在保险有效期 保险有效期内生存；C. 内生存为给付条件。请参见教材第88 受益人在保险有效期内 页 生存；D.被保险人在保 险有效期内死亡 A.保险人；B.投保人； 在投资连接保险中，投资部分的盈亏 C.被保险人；D.保险公 风险完全由被保险人承担。请参见教 司 材第86页
资金规模中等的保守型投资者，在储 蓄和信托品种的基础上，可将50%的资 金交给银行专业理财规划。请参见教 材第106页
D
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第二章个人理 财流程
单选
A.人民币与外币之间； 我国个人实盘外汇买卖是外币与外币 我国个人实盘外汇买卖是 B.外币与外币之间；C. 之间的买卖,人民币不可以直接进行个 （ ）的买卖。 人民币；D.外币 人实盘外汇交易。请参见教材第110页
B
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第二章个人理 财流程
单选
在购买保险理财产品时， A.转移风险；B.防范风 在购买保险理财产品时，要坚持转移 要坚持（ ）的原则和量 险；C.合理避税；D.获 风险的原则和量力而行的原则。请参 力而行的原则。 取收益 见教材第95页
A
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第二章个人理 财流程
单选
个人外汇结构性存款的一 个人外汇结构性存款的一个典型特征 A.存款人；B.代理人； 个典型特征是（ ）有 是银行有权提前终止存款。请参见教 C.第三方；D.银行 权提前终止存款。 材第100页