银行管理学
银行管理学
第一讲规模经济(Economy of Scale)指在一定范围内，银行的经营成本会随着其经营规模的扩大而降低。
范围经济（Economy of Scope)是指拥有的更多业务和品种的银行可以降低其单位投入的成本。
X效率（X-efficiency）定义为，除规模和范围效率影响之外的技术效率和配置效率之和，衡量的是控制成本和使产出最大化的管理能力，学术界也称其为管理效率。
X效率中的技术效率反映给定投入的情况下企业获取最大产出的能力；配置效率价格反映给定投入价格时企业以适当比例使用各项投入，以使总成本最小的能力竞争强度：银行业的竞争是制度设计中另一个要考虑的重要问题。
只有保持一定的竞争强度，行业才有活力，然而作为特殊企业群构成的行业，银行业又不被鼓励充分竞争。
竞争强度两指标：集中度（concentration ratio）为在存款市场上最大前四家银行的市场份额。
赫芬达指数(Herfindahl-Hirschman Index-HHI) 为各银行存款或资产的市场份额平方之和乘以10000，反映市场竞争的均衡状态利益冲突(Conflicts of Interest)：当商业银行同时经营银行业务和证券承销等多种业务时，如果有不利于银行的情形出现时，由于自我利益与社会利益的冲突，银行极有可能会滥用权力，通过损害社会和其他投资人的利益来维护自身利益隔火墙(Fire Wall)：通过法律将银行业务、证券业务、保险业务明确分开，分别由商业银行、投资银行和保险公司来承担商业银行的几种市场组织模式：1.竞争型和集中型：（1）竞争型的模式表现为设置较多的银行。
认为银行不属于自然垄断行业，数量众多银行所产生竞争强度可以提高银行业运行效率和服务质量。
（2）集中型的模式表现为大银行占垄断地位。
认为大银行的规模经济突出，唯有大银行才能够具有较高的资金运作效率和较强的分散区域风险和行业风险的能力2.分业型和全能型（1）分业型的模式表现为商业银行、股权投资和证券承销、保险业务分别由不同金融机构经营。
商业银行管理学复习提纲
目录商业银行管理学错误!未定义书签。
目录1名词解释2第二章银行财务报表3一．资产负债表3二．利润表4第三章银行绩效评估5一．计算公式5二．杜邦分析法6第四章银行资本金管理7一．我国资本充足率的要求7二．资本充足率7三．内源资本支持的资产增长率7四．外源资本融资方案以及比较优劣7 第五章银行负债业务与管理8一．存款成本8二．计算公式8三．存款的定价8第六章银行贷款业务与管理9一．贷款风险的五级分类9二．贷款的价格构成9三．贷款定价的影响因素9四．贷款风险的种类和成因10五．贷款风险的控制机制10第七章现金资产业务和流动性管理10一．商业银行流动性管理的必要性10二．商业银行流动性供给与需求11三．商业银行流动性预测11四．净头寸的计算11第八章银行其他资产业务及表外业务11中间业务的种类11第九章银行资产负债管理策略12一．资产管理理论沿革12二．商业银行负债管理的方法12三．利率敏感性分析与缺口管理13四．持续期缺口管理14名词解释1。
净利息收益率：利息净收入与生息资产之比。
这是衡量利息收入与利息支出之间的毛利的大小。
提高净利息收益率,可以相应地提高资产收益率。
计算公式为：2.净利息差:日均生息资产收益率减日均计息负债付息率.这个指标反映了银行作为资金借贷中介的有效程度记忆在其经营领域中竞争的激烈程度。
计算公式为：3.收入成本率：业务及管理费除以营业收入。
反映银行每取得1元营业收入所耗费的业务及管理成本（不包括资产损失准备)。
计算公式为:4。
内源资本：以留存收益方式形成的资本，它是商业银行最普遍的补充资本金的来源。
优点：成本低，免去了向外筹资的发行成本；不会影响现有股东的控制权，不会减少现有股东的收益;风险小，不受外部市场波动的影响.5.外源资本：商业银行通过向外发行股票、长期次级债券等方式筹集的资本,它是商业银行资本金的重要来源。
外源资本的来源：发行普通股、发行优先股、发行长期次级债券和票据。
431金融学综合之商业银行管理学
431金融学综合之商业银行管理学一、引言商业银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，其管理涉及到金融业的各个方面。
本文将从商业银行管理的概念、功能以及关键要素等方面展开，通过对商业银行管理学的综合分析，为读者提供深入理解商业银行管理的全景。
二、商业银行管理概述商业银行管理是指商业银行为了实现稳健经营和增强风险控制等目标，通过科学化的组织方式、一系列管理方法与技术运用，对银行内外部资源进行调配和有效管理的过程。
其核心目标是为客户创造价值、实现银行自身的可持续发展。
三、商业银行管理的功能商业银行管理主要包括以下几个核心功能：3.1风险管理风险管理是商业银行管理中至关重要的功能之一。
商业银行要通过建立完善的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，以保障银行的稳定和安全运营。
3.2资金管理资金管理是商业银行管理的核心之一。
商业银行需要合理配置和运用自身资金，确保资金的流动性和盈利性，同时平衡存款和贷款等业务之间的关系，以实现最大程度的利润。
3.3客户关系管理客户关系管理是商业银行管理的重要组成部分。
商业银行需要通过建立良好的客户关系，提供优质的金融产品和服务，从而提高客户满意度并获取更多的市场份额。
3.4人力资源管理人力资源管理是商业银行管理的基础和保证。
商业银行需要招募和留住优秀的人才，建立科学的人力资源管理制度，通过培训和激励机制，提高员工的综合素质和工作效率。
四、商业银行管理的关键要素商业银行管理涉及多个关键要素的综合应用，包括但不限于以下几个方面：4.1信息技术应用信息技术在商业银行管理中起着至关重要的作用。
商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立精细化的信息管理系统，实现数据的采集、分析和应用，提高决策的科学性和准确性。
4.2内部控制内部控制是商业银行管理的基础保障。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，确保各项业务的合规性和风险的有效控制，从而提高银行的管理水平和经营效益。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
管理学在银行工作中的应用
管理学在银行工作中的应用一、引言银行作为金融机构的代表，是现代经济中不可或缺的一部分。
随着金融市场的不断发展，银行工作也日益复杂，需要更加科学的管理方法来提高效率和服务质量。
管理学作为一门应用性很强的学科，在银行工作中发挥着重要的作用。
本文将从组织管理、人力资源管理、营销管理等方面探讨管理学在银行工作中的应用。
二、组织管理1. 组织结构设计银行是一个大型机构，其组织结构设计至关重要。
合理的组织结构可以使得各部门之间协调配合，提高工作效率。
在组织结构设计过程中，需要考虑到以下几个方面：（1）明确职责分工：各部门之间应该清晰明确自己的职责范围和任务目标，并且避免重复劳动。
（2）合理设置岗位：根据员工能力水平和特长设置岗位，使得员工能够发挥出自己的优势。
（3）建立有效沟通渠道：建立起有效沟通渠道可以避免信息传递不畅和决策失误。
2. 绩效管理绩效管理是银行工作中不可或缺的一部分。
通过对员工绩效的评估和激励，可以提高员工的工作积极性和工作质量。
在绩效管理过程中，需要考虑到以下几个方面：（1）设定明确的目标：设定明确的目标可以使得员工知道自己应该朝着什么方向努力。
（2）建立合理的考核体系：建立合理的考核体系可以保证评估结果客观公正，并且能够反映出员工真实的表现。
（3）提供适当的激励措施：适当的激励措施可以激发员工的积极性，提高他们对工作的投入度。
三、人力资源管理1. 招聘与培训银行业务种类繁多，需要各种不同类型、不同专业背景、不同水平的人才。
招聘和培训是银行人力资源管理中非常重要的一环。
在招聘和培训过程中，需要考虑到以下几个方面：（1）制定合理招聘标准：根据岗位要求制定合理招聘标准，避免招聘不符合要求的人员。
（2）建立完善培训体系：建立完善的培训体系可以提高员工的业务水平和工作效率。
（3）注重人才梯队建设：注重人才梯队建设可以为银行未来的发展提供坚实的人才基础。
2. 工资福利管理银行作为金融机构，其员工的工资福利管理必须合理、公正、透明。
商业银行管理学导论
05
商业银行人力资源管理
商业银行人力资源管理的特点与要求
特点
商业银行人力资源管理具有战略性、动态性、国际性、竞争性等特点。
要求
商业银行人力资源管理需要满足合规性、风险控制、服务提升、业务发展等方面的要求。
商业银行人力资源管理的策略与方法
策略
商业银行人力资源管理应采取战略导向 、市场定位、组织优化、绩效管理、薪 酬福利等方面的策略。
VS
方法
商业银行人力资源管理可以采用招聘选拔 、培训开发、绩效评估、薪酬管理、员工 关系等方面的管理方法。
商业银行员工培训与职业发展
培训
职业发展
商业银行应建立完善的员工培训体系，包括 新员工培训、岗位技能培训、领导力培训等， 以提高员工的业务能力和综合素质。
商业银行应关注员工的职业发展，建立职业 发展通道，为员工提供晋升机会和职业发展 规划，激发员工的积极性和创造力。
金融科技公司对传统银行业务模式带 来了挑战，商业银行需要积极拥抱金 融科技，创新业务模式和服务方式。
绿色金融与可持续发展
绿色金融政策
随着环保意识的提升，各国政府 正逐步推行绿色金融政策，鼓励 商业银行支持绿色产业和环保项
目。
社会责任
商业银行应积极履行社会责任，支 持可持续发展，通过提供绿色金融 产品和服务引导社会资本流向环保 领域。
环境风险评估
商业银行在开展业务时，应重视环 境风险评估，对涉及高污染、高耗 能的项目谨慎放贷。
国际金融合作与竞争
跨境金融服务
在全球化的背景下，商业银行应 加强跨境金融服务，满足企业跨
境贸易和投资的需求。
国际监管合作
面对跨国金融风险和监管挑战， 各国商业银行应加强国际监管合
商业银行管理学 彭建刚 第六版
商业银行是指以取款、存款、贷款、汇兑等为主要业务的金融机构，是国民经济中非常重要的组成部分。
商业银行管理学作为研究商业银行内部管理的学科，对于深入了解商业银行的整体运作和管理至关重要。
彭建刚的《商业银行管理学》第六版是该领域的经典著作，本文将从不同角度对该书进行全面介绍。
一、作者简介彭建刚，现任我国人民大学经济学院教授、博士生导师。
彭教授在金融领域具有丰富的学术研究和教学经验，多年来一直从事金融学科的教学和研究工作，深入研究了商业银行管理学的相关理论和实践。
二、书籍简介《商业银行管理学》第六版是商业银行管理学领域的经典教材，内容全面、权威，包括了商业银行概论、商业银行内部管理组织、商业银行风险管理、商业银行绩效评价等内容。
彭建刚教授以其丰富的教学和研究经验，对商业银行内部管理的相关理论和实践进行了深入的挖掘和总结，为读者提供了一本理论与实践相结合的权威教材。
三、内容概述1. 商业银行概论商业银行概论部分主要介绍了商业银行的基本概念、功能和角色，解释了商业银行在金融市场中的地位和作用，对读者建立对商业银行的整体认识具有重要意义。
2. 商业银行内部管理组织商业银行内部管理组织是商业银行管理学领域的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行的组织结构、内部管理、人力资源管理等内容，帮助读者了解商业银行的运作机制和管理体系。
3. 商业银行风险管理商业银行作为金融机构，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行风险管理部分主要介绍了商业银行风险管理的理论框架和实践经验，为读者提供了解风险管理的重要参考。
4. 商业银行绩效评价商业银行绩效评价是商业银行内部管理的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行绩效评价的指标体系和方法，帮助读者了解商业银行的经营状况和绩效水平。
四、书籍特色1. 理论与实践相结合《商业银行管理学》第六版在内容安排上注重理论与实践相结合，始终将理论知识与实际案例相互融合，使读者不仅能够系统地学习商业银行管理学的相关理论知识，还能够了解相关实践经验。
银行管理学 书单
银行管理学书单1. 《银行与金融市场》•作者：Frederic S. Mishkin, Stanley G. Eakins•出版年：2015年•简介：本书是一本关于银行与金融市场的教材，涵盖了银行业的基本概念、理论和实践。
内容包括金融市场、货币供应与需求、利率、货币政策、银行管理等方面的知识。
适合作为银行管理学的入门读物。
2. 《银行风险管理与内控》•作者：黄炜•出版年：2020年•简介：本书介绍了银行风险管理与内控的基本概念、原理和方法。
内容包括风险管理框架、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等方面的知识。
通过案例分析和实践指导，帮助读者理解和应用银行风险管理和内控的核心要点。
3. 《商业银行经营与管理》•作者：王建国•出版年：2018年•简介：本书系统地介绍了商业银行的经营与管理知识。
内容包括商业银行的组织结构、业务模式、风险管理、财务管理等方面的内容。
通过理论分析和实践案例，帮助读者了解商业银行的运营规律和管理方法，提升银行管理能力。
4. 《银行战略管理》•作者：杜俊华•出版年：2017年•简介：本书从战略管理的角度探讨了银行业的发展与竞争。
内容包括银行战略规划、市场定位、竞争优势、创新与变革等方面的知识。
通过理论分析和实践案例，帮助读者理解和应用战略管理理论，提升银行战略决策能力。
5. 《金融市场与投资银行学》•作者：Fabozzi, Modigliani, Jones•出版年：2013年•简介：本书是一本关于金融市场和投资银行学的教材。
内容包括金融市场与制度、金融工具与产品、证券投资分析、投资组合理论等方面的知识。
通过理论框架和实践案例，帮助读者理解金融市场的运作机制和投资银行的业务模式。
6. 《银行业务与管理案例分析》•作者：刘广明•出版年：2019年•简介：本书通过一系列银行业务和管理案例，深入探讨了银行业的实际问题和解决方法。
内容包括信贷业务、国际结算、资金运作、风险管理等方面的案例分析。
银行业管理经济学基本原理
银行业管理经济学基本原理银行业是现代经济体系中非常重要的组成部分，对于国民经济的发展和稳定起着关键性作用。
银行业管理经济学是指在银行业经营过程中，运用经济学理论和方法进行管理决策的学科。
下面将从银行的功能、风险管理及政府监管等方面，阐述银行业管理经济学的基本原理。
首先，银行的功能决定了其管理经济学的基本原理。
银行是现代经济的核心金融机构，其主要功能包括储蓄、支付、信贷以及中间业务等。
储蓄是银行业最基本的功能，它能够将人们的闲置资金聚集起来，进行再分配和投资，从而促进经济发展。
支付功能使得银行成为现代经济中支付工具的中转站，提供了方便、安全的支付方式。
信贷功能使得银行能够通过资金调度，向有资金需求的个人、企业提供贷款和信用担保，促进经济活动的开展。
中间业务则是银行在经济流通中，通过信贷、证券、保险等中介服务，提供流动性和风险管理的工具。
以上功能决定了银行业管理经济学在运作过程中，需要充分考虑储蓄、支付、信贷及中间业务等因素。
其次，银行业的风险管理也是银行业管理经济学的基本原理之一、由于银行业务的特殊性，面临着多种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险以及操作风险等。
银行业管理经济学需要通过合理的风险管理来降低经营风险。
其中，信用风险管理是银行业最主要的风险管理问题之一，它要求银行在信贷审批、风险定价和债务追偿等方面进行科学管理，以防止坏账的产生。
市场风险管理是银行业在证券、外汇和利率等交易中面临的风险，需要银行通过市场情报研究、投资组合管理等手段，降低风险损失。
流动性风险管理则是指银行在面对资产负债匹配不足时，如何保证资金的流动性，避免资金出现供给缺口。
操作风险管理是指银行在内部运营中面临的操作风险，需要通过内部控制和审计等手段，加强风险防控。
最后，政府监管是银行业管理经济学的另一个基本原理。
由于银行业的特殊性和重要性，政府在银行业活动中扮演着重要的监管角色。
政府的监管任务包括保护银行存款人的权益、促进金融市场稳定、防范金融风险等。
银行相关的书
银行相关的书近年来，随着金融科技的迅猛发展，银行是社会经济中不可或缺的一部分。
而银行相关的书籍不仅是银行从业人员的必备工具，也为广大读者提供了增长金融知识、提高金融素养的重要途径。
本文将介绍几本与银行相关的优秀书籍，希望读者通过阅读这些书籍，能够更好地理解金融与银行的内涵，提升自身的金融素质。
一、《银行管理学》《银行管理学》是一本系统、综合地介绍银行理论与实践的权威教材。
该书作者将银行的组织、运作、风险管理、创新等方面内容做了详尽的阐述。
通过对银行工作基本原理的研究，读者可以了解到银行是如何进行风险管理、贷款业务和资金运营的。
这本书对于想要从事银行业务的从业人员来说，是一本不可或缺的参考书。
二、《银行业务经营与管理》《银行业务经营与管理》是一本介绍银行业务的实用性书籍。
该书全面地介绍了银行各项业务，包括存款、贷款、支付结算、国际结算等。
作者通过举实际案例，深入浅出地剖析了银行业务的操作方法与技巧，并分析了银行业务中的风险防控措施。
这本书适合银行员工、投资者以及对银行业务感兴趣的读者阅读。
三、《货币银行学》《货币银行学》是一本经典的货币与银行学科教材。
该书通过对货币与银行的本质、职能、制度等方面进行系统的阐述，帮助读者更好地理解货币与银行在经济中的地位和作用。
此外，该书还介绍了货币供应与需求、货币政策和中央银行等内容，使读者对货币银行学有更深入的认识。
四、《国际金融》《国际金融》是一本关于国际金融理论和实务的专业著作。
该书详细介绍了国际金融市场、国际金融机构以及国际金融交易等内容。
读者可以通过学习这本书，了解到全球金融市场的发展情况，掌握国际金融交易的基本原理和方法。
对于从事跨国经济贸易和金融交易的专业人员来说，这本书是必不可少的学习资料。
五、《银行管理案例研究》《银行管理案例研究》是一本通过实际案例分析来理解银行管理的书籍。
该书通过引进具体的案例，对银行的组织结构、人力资源管理、市场营销和风险控制等方面进行了分析与研究。
商业银行经营管理学
提升品牌形象
通过优质的产品和服务，树立良好的品牌形 象。
加强品牌传播
利用广告、公关、活动等多种方式，提高品 牌知名度和美誉度。
03
商业银行风险管理
商业银行的风险识别与评估
信用风险
对借款人的还款能力进行评估，识别潜在的 违约风险。
市场风险
识别因市场价格波动导致的金融资产价值变 化风险。
操作风险
分析因内部流程、人为错误或系统故障引发 的风险。
绿色金融与普惠金融的业务模式
包括绿色信贷、绿色投资、普惠金融产品设计等， 满足社会各阶层和各类企业的金融需求。
3
面临的挑战与应对策略
绿色金融与普惠金融的发展过程中，商业银行需 要应对政策风险、市场风险、信用风险等挑战， 制定有效的应对策略。
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商业银行经营管理学
目录
• 商业银行概述 • 商业银行经营策略 • 商业银行风险管理 • 商业银行的资本管理 • 商业银行的绩效评价 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存贷款为主要 业务，以获取利润为主要经营目 标的金融企业。
特点
具有负债经营、高风险、高收益 、金融服务多样性等特点。
流动性风险
评估银行的资金流入流出情况，确保有足够 的流动性应对突发状况。
商业银行的风险控制与缓释
01
02
03
信贷政策
制定严格的信贷标准，降低不 良贷款率。
限额管理
设定各类风险的敞口上限，控 制单一客户或行业的风险集中
度。
风险分散
通过多元化投资分散风险，降 低非系统性风险。
担保和抵押品管理
商业银行管理学
商业银行管理学在现代经济体系中，商业银行犹如金融领域的主动脉，为经济的运转提供着不可或缺的资金支持和金融服务。
商业银行管理学作为一门专门研究商业银行经营管理的学科，涵盖了广泛而深入的知识领域，对于理解和把握商业银行的运作机制至关重要。
商业银行的首要职能是吸收存款，并将其转化为贷款和投资，以实现资金的有效配置。
这一过程看似简单，实则涉及复杂的风险管理和资产负债管理。
在吸收存款方面，商业银行需要制定有吸引力的利率政策，同时提供便捷、安全的存款服务，以吸引客户的资金。
然而，存款的增加并不意味着银行可以随意放贷。
银行必须谨慎评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途，以降低信用风险。
资产负债管理是商业银行管理的核心之一。
银行需要在资产和负债之间保持合理的平衡，以确保流动性和盈利能力。
资产方面，除了贷款，还包括债券投资、现金资产等。
负债方面，除了存款，还有同业拆借、发行债券等。
银行管理者必须根据市场变化和自身的风险承受能力，动态调整资产负债结构，以应对利率波动、流动性风险等挑战。
风险管理在商业银行管理中占据着举足轻重的地位。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一。
为了降低信用风险，银行不仅要在贷款审批环节严格把关，还需要建立完善的信用评级体系和风险预警机制。
市场风险也是不容忽视的，利率、汇率的波动可能导致银行资产价值的变化。
银行需要运用金融衍生工具等手段进行套期保值，以减少市场风险的影响。
此外，操作风险、流动性风险等也时刻威胁着银行的稳健运营，需要银行建立健全的内部控制制度和风险管理体系。
商业银行的组织架构和人力资源管理同样重要。
一个合理的组织架构能够提高工作效率，促进部门之间的协作。
通常，商业银行采用总分行制的组织形式，总行负责制定战略和政策，分行则负责具体的业务经营。
在人力资源管理方面，银行需要招聘和培养具备专业知识和良好职业道德的员工。
员工的培训和职业发展规划有助于提高员工的业务水平和工作积极性，为银行的发展提供有力的人才支持。
《银行经营管理学》试题及答案
《银行经营管理学》试题及答案一、名词解释（5道题）1. 存款准备金率2. 资本充足率3. 资产负债管理4. 不良贷款5. 流动性风险答案：1. 存款准备金率：指银行必须按规定比例将其吸收的存款存入中央银行的存款准备金账户中，以确保银行体系的稳定和安全。
2. 资本充足率：是银行资本总额与其风险加权资产总额之比，用于衡量银行抵御风险的能力。
3. 资产负债管理：是银行对其资产和负债进行综合管理和协调，以确保其流动性、安全性和盈利性。
4. 不良贷款：指贷款到期后，借款人未能按期还本付息，或有明确迹象表明无法偿还的贷款。
5. 流动性风险：指银行在需要时无法以合理的成本迅速变现资产或获取资金，从而影响其偿付能力的风险。
二、填空题（5道题）1. 商业银行的三大主要业务包括______、______和______。
2. 贷款损失准备金是指银行为覆盖贷款损失而提取的______。
3. 存款利率与贷款利率的差异称为______。
4. 巴塞尔协议是由______提出的国际银行监管标准。
5. 信用风险是指借款人或交易对手未能履行______的风险。
答案：1. 商业银行的三大主要业务包括存款业务、贷款业务和中间业务。
2. 贷款损失准备金是指银行为覆盖贷款损失而提取的准备金。
3. 存款利率与贷款利率的差异称为利差。
4. 巴塞尔协议是由巴塞尔银行监管委员会提出的国际银行监管标准。
5. 信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务的风险。
三、单项选择题（5道题）1. 以下哪一项是衡量银行盈利能力的主要指标？- A. 资本充足率- B. 净息差- C. 不良贷款率- D. 流动性比率2. 商业银行通过购买和出售政府债券进行的业务属于：- A. 存款业务- B. 贷款业务- C. 投资业务- D. 中间业务3. 银行在经营过程中，为了保持流动性，通常会持有大量的：- A. 固定资产- B. 现金及现金等价物- C. 长期债券- D. 不动产4. 哪一种贷款通常风险较高？- A. 房屋抵押贷款- B. 汽车贷款- C. 信用卡贷款- D. 学生贷款5. 银行的主要收入来源是：- A. 存款利息- B. 贷款利息- C. 服务费- D. 投资收益答案：1. B. 净息差2. C. 投资业务3. B. 现金及现金等价物4. C. 信用卡贷款5. B. 贷款利息四、多项选择题（5道题）1. 银行的流动性管理措施包括：- A. 提高存款利率- B. 增加现金储备- C. 缩短贷款期限- D. 出售流动性资产2. 以下哪些因素会影响银行的资本充足率？- A. 贷款质量- B. 利率水平- C. 风险加权资产- D. 监管要求3. 银行的风险管理包括哪些方面？- A. 信用风险管理- B. 市场风险管理- C. 操作风险管理- D. 流动性风险管理4. 商业银行的中间业务包括：- A. 支票清算- B. 信用证业务- C. 外汇买卖- D. 保管箱租赁5. 下列属于银行资产管理策略的是：- A. 分散化投资- B. 增加资本储备- C. 控制风险资产比例- D. 调整资产结构答案：1. B. 增加现金储备，C. 缩短贷款期限，D. 出售流动性资产2. A. 贷款质量，C. 风险加权资产，D. 监管要求3. A. 信用风险管理，B. 市场风险管理，C. 操作风险管理，D. 流动性风险管理4. A. 支票清算，B. 信用证业务，C. 外汇买卖，D. 保管箱租赁5. A. 分散化投资，C. 控制风险资产比例，D. 调整资产结构五、判断题（5道题）1. 存款准备金率越高，银行可用来贷款的资金越多。
商业银行管理学课后题答案(第三版全)
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。
优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。
第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。
第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。
第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。
第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。
缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。
4.建立商业银行制度的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？答：（一）有利于银行业竞争。
商业银行管理学
投入要素组合原理
投入要素组合原理
➢在变动要素价格Px不变的条件下，单一可变投入 要素最优投入量确定的判别式为：
MRP=Px MRP=MP× PQ 在商业银行经营管理过程中的局限
边际分析方法在商业银行经营管理中的限制因素
➢空间差 ➢时间差 ➢资金变量的非连续变化
空间差问题
对一般的生产型和服务型企业而 言，所分析对象的MC和MR的物质载 体是同一的，不存在空间差。
商业银行经营中，某一笔资金的来 源及运用在财务管理上不一定一一对 应，银行决策者在决定是否使用某一 笔资金时，不知道这笔资金的具体来 源和其边际成本，因此，商业银行资 金来源与其运用存在空间差。
大量次级贷款转化为证券，继续演变为各种金融衍 生产品。当这些次级贷款称为问题贷款后，风险迅 速放大。
2008年，美国金融业遭到沉重的打击。
➢雷曼兄弟公司宣布破产 ➢美林公司被美国银行收购 ➢美国最大的储蓄银行—华盛顿互惠银行被迫倒闭。
二、商业银行业务综合化、国际化 （续）
商业银行业务国际化
➢商业银行业务的国际化与经济全球化紧密联系 在一起。金融作为现代经济的核心，必然要融 入经济全球化过程。
二、商业银行管理学的研究内容
商业银行管理包括银行内部管理和外部管理。
银行的资本金管理 资产与负债的管理 资金流动性管理
财务管理 人力资源管理
客户信用分析 客户经济效益跟踪管理 收贷管理 市场营销管理
内部管理
外部管理
商业银行管理学的研究内容（续）
以下内容也是商业银行管理学研究的重要内容
➢证券投资管理、中间业务管理、国际业务管理、资 产负债综合管理、经济资本管理、全面质量管理。
商业银行管理学
商业银行管理学
商业银行是现代经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的目标是为客户提供安全、高效的金融服务，从而实现自身盈利。
然而，商业银行的管理不仅仅是简单的资产负债管理，更涵盖了风险管理、人力资源管理、品牌管理等多个方面。
在这个复杂的环境下，商业银行需要一整套科学的管理理论和方法，称之为“商业银行管理学”。
首先，商业银行管理学包括资产负债管理。
资产负债管理是指商业银行根据自身资产和负债的特点，采取科学的管理方法，保证资金的安全性、流动性和有效性。
资产负债管理可以有效控制风险，防止担保资产缺少或流动性不足，同时减少财务成本。
其次，风险管理是商业银行管理学的另一个重要方面。
商业银行作为金融机构，其面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
商业银行需要采取多种风险管理工具和方法来控制和防范风险，例如金融衍生品、资产包转让等。
另外，人力资源管理是商业银行管理学的重要内容之一。
人力资源是商业银行的核心资源，其管理包括招聘、培训、激励和绩效考核等方面。
商业银行需要建立科学的人力资源管理体系，确保员工的专业素质和工作积极性。
还有，品牌管理也是商业银行管理学的重要内容。
品牌是商业银行的重要资产之一，可以带来良好的形象、口碑和市场地位。
商业银行需要建立科学的品牌管理体系，包括品牌定位、品牌策略、品牌传播和品牌维护等方面。
至此，我们可以看出商业银行管理学是一个极其复杂的学科体系，其涵盖了资产负债管理、风险管理、人力资源管理和品牌管理等多个方面。
商业银行需要不断拓展和提高自身管理水平，才能在日益激烈的市场竞争中保持竞争力。
商业银行管理学
商业银行管理学随着经济的发展和社会的进步，商业银行在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
商业银行作为金融市场中的主要参与者，对于国民经济的发展和社会的稳定起着至关重要的作用。
商业银行管理学作为一门重要的学科，对于商业银行的管理和发展起着重要的指导作用。
一、商业银行的基本概念商业银行是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，以吸收存款为主要业务，提供贷款和各种信用工具，进行资金清算的金融机构。
商业银行是金融市场中最常见的金融机构之一，它的主要业务包括：吸收存款、发放贷款、代理收付款项、提供信用工具、进行资金清算等。
二、商业银行管理的基本内容商业银行管理的基本内容包括：战略管理、组织管理、人力资源管理、风险管理、资产负债管理、营销管理、财务管理等。
其中，战略管理是商业银行管理的核心内容，它涉及到商业银行的长期发展方向、目标和战略选择。
组织管理是商业银行管理的基础，它包括组织结构设计、职责分工、权责关系、管理制度等方面的内容。
人力资源管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到员工招聘、培训、激励、考核、福利、流动等方面的内容。
风险管理是商业银行管理的重要内容，它包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等方面的内容。
资产负债管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资产负债的匹配、风险控制、资金利用效率等方面的内容。
营销管理是商业银行管理的重要内容，它涉及到产品设计、定价、渠道选择、客户关系管理等方面的内容。
财务管理是商业银行管理的重要组成部分，它涉及到资金运作、利润管理、财务报表编制等方面的内容。
三、商业银行管理的发展趋势随着金融市场的不断发展和变化，商业银行管理也在不断发展和变化。
未来商业银行管理的发展趋势主要包括以下几个方面：1.数字化转型。
随着信息技术的不断发展，商业银行将加速数字化转型，推出更多基于互联网、移动端的金融服务，提高服务效率和客户体验。
2.创新业务模式。
商业银行将不断创新业务模式，推出更多针对小微企业、个体户等的小额贷款产品，拓展金融服务的深度和广度。
银行管理学习心得体会4篇
银行管理学习心得体会4篇银行管理学习心得体会1为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，被确定为邮政储蓄银行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。
邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。
经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。
二是不合规的现象较为严重。
无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。
三是一、二级条线风险防范流于形式。
前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。
尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。
针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。
三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。
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• 保证贷款安全原则 银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷 款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心 内容。除了在贷款审查发放等环节要严格把关 外，合理地贷款定价也是保证贷款安全的一个 重要方面。贷款定价最基本的要求是使贷款收 益能够足以弥补贷款的各项成本。贷款的风险 越大，贷款价格也就越高。
• 维护银行形象原则 作为经营信用业务的企业，良好的社会形 象是商业银行生存与发展的重要基础。在贷款 定价中，要求银行严格遵循国家有关法律、法 规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷 款价格搞恶性竞争，破坏金融秩序的稳定，损 害整体社会利益。
（五）按贷款的质量或风险程度分类
• 正常贷款
• 关注贷款
• 次级贷款
• 可疑贷款
• 损失贷款
（六）按银行发放贷款的自主程度分类
• 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 这是商业银行最主要的贷款。
• 委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供 资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、 金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 银行不承担风险，只收取委托人付给的手续费。 • 特定贷款是指经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的 补救措施后责成国有商业银行发放的贷款。这类贷款由于事 先已经确定了风险损失的补偿，银行也不承担风险。
(4)以大型工商客户和高收入居民为贷款对象的 批发兼零售型银行； (5)以大型工商客户和一般居民为贷款对象的 批发兼零售型银行； (6)以中小工商客户和一般居民为贷款对象的批 发兼零售型银行； (7)以小型工商客户和一般居民为贷款对象的 批发兼零售型银行； (8)专门以各类居民为贷款对象的零售银行
（九）贷款审批程序和审批政策 贷款审批程序是指商业银行从接到借款人的贷 款申请书到决定是否贷款之间的整个过程。 贷款的审批政策与贷款的分级授权相联系，是 指当基层信贷员接到无权审批的贷款时应做哪些工 作，应通过什么程序来完成贷款的审批、贷款审批 的标准和要求等方面的政策。每个商业银行都有自 己具体的贷款审批程序和贷款审批政策。
二、贷款定价的一般原理
• 贷款是银行的主要盈利资产，贷款利润的高低与 贷款价格有直接联系。 • 银行家对贷款的供给随价格的提高而增加，顾客 对贷款的需求随价格的增加而减少。用数学语言 表述就是：贷款供给曲线是价格的增函数，贷款 需求曲线是价格的减函数。当贷款供给曲线和需 求曲线一定时，贷款供给曲线与需求曲线的交点 就决定了贷款价格，同时也决定了贷款最佳量。 • 如图所示
（六）贷款定价政策 贷款定价是商业银行贷款政策的一个重要方面。 （七）贷款的担保政策 商业银行必须制定明确的贷款担保政策. 1．商业银行对每类贷款可以接受的担保形式 2．抵押品的价值评估方法和程序 3．每类抵押品的最高抵押率 4．担保人的资格
（八）贷款档案管理政策 贷款档案是商业银行贷款发放、管理和收回过 程的详细记载，是商业银行信贷管理水平和信贷 员个人素质的综合反映。 贷款档案管理政策应包括以下几个方面的内 容： 1、规定贷款档案的结构和内容，哪些资料必须 体现在贷款档案中。 2、贷款档案的存档、借阅和检查制度。 3、贷款档案的保管制度
(8)违约事件及处理； (9)扣划； (10)税费； (11)抵消、转让与权利保留； (12)变更与解除； ． (13)法律适用、争议解决及司法管辖；
（十）贷款的日常管理和催收政策 （十一）对不良贷款的管理政策 1、不良贷款的认定 2、不良贷款的原因分析 3、不良贷款的处置措施 (十二)贷款的分类政策 贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失 (十三)贷款呆账准备金的提取和损失类贷款的 冲销政策 (十四）贷款规模控制政策 1、存贷比 2、资本充足率或贷款与资本金的 比例
五、贷款定价方法
贷款程序 （1）借款人提出贷款申请 （2）银行对借款人的信用等级进行评估 （3）对贷款用途进行调查，形成贷款调查分析 报告。 （4）贷款审批 （5）就贷款条款与借款人进行谈判，签订包括 贷款合同、担保合同等在内的贷款法律文件。 （6）根据贷款合同发放贷款。
贷款决策程序
贷款协议
(1)贷款金额、期限、贷款用途的规定； (2)利率与计息； (3)提款条件、提款时间及提款手续； (4)还款； (5)担保； (6)保险； (7)声明与承诺；
巴塞尔委员会在其1997年公布的《有效银行监管 的核心原则》第9条中规定， “银行监管者应确保银行的信息管理系统能 使管理者有能力识别其资产的风险集中程度；银 行监管者必须制定审慎限额以限制银行对单一借 款人或相关借款人群体的风险暴露。 ” 我国1995年颁布的《中华人民共和国商业银 行法》第39条中规定: “对同一借款人的贷款余额与商业银行资本 余额的比例不得超过10％。”
二、贷款政策
• 贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、 管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程 序
（一）贷款业务发展战略 （二）贷款审批的分级授权 分为三个层次： 最高层是商业银行董事会 的贷款审批权 第二层是银行信贷委员会的贷款审批权。 第三层是一般信贷人员(包括信贷部门经理)的贷 款审批权。
第二节 贷款定价
• 一、贷款定价原则
• 二、贷款价格的形成
• 三、影响贷款价格的主要因素
• 四、贷款定价方法
一、贷款定价原则
• （一）利润最大化原则
• （二）扩大市场份额原则
• （三）保证贷款安全原则
• （四）维护银行形象原则
• 利润最大化原则 实现利润最大化始终是其追求的主要目标。信 贷业务是商业银行传统的主营业务，存货利差 是商业银行利润的主要来源。因此，银行在进 行贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥
第一节 贷款种类和政策
• 一、贷款种类
• 二、贷款政策
一、贷款种类
银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以 还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一 种借贷行为。 • （一）按贷款期限分类
• 活期贷款在贷款时不定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回 贷款。(如通知贷款)
三、贷款价格的构成
• 广义的贷款价格与狭义的贷款价格 • （一）贷款利率 • 贷款利率是一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款 本金之比率。 • （二）承诺费 • 承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那 部分资金收取的费用。 • （三）补偿余额 • 补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的 活期存款和低利率定期存款。 • （四）隐含价格 • 隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。银行在决 定给客户贷款后为了保证客户能偿还贷款、常在贷款协议 中加上一些附加性条款。
• 票据贴现是银行应客户的要求，以现款或活期存款买进客户持 有的未到期的商业票据的方式发放的贷款。票据贴现实行预扣 利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。如 果票据合格，且有信誉良好的承兑人承兑，这种贷款的惯的做法，通常有两种分类方法： 一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷 款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷 款；
贷款额/亿元 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000
各年度金融机构贷款总额
0 年份 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
• 中信银行2009年贷款同比增长51%，存款同比增长33%。 由于贷款增长远快于存款增长，其存贷比由2008年底 69%上升到2009年底的79%，已经高出了监管机构所要 求的75%。 • 从存贷比(贷款及垫款余额/存款余额)看，2010年1季度 末，北京银行为60.33%，低于所有股份制银行和其他城 市商业银行，在2010年公司的贷款规模增长空间巨大 • 2010年一季度民生银行贷款环比增长为6%，略高于行 业平均水平；资产增长4%，相对一般；而存款增速相对 较低，环比基本持平，存贷比出现了大幅的上升，达到 了 83%，要明显高于监管的标准。
四、影响贷款价格的主要因素
• （一）资金成本
• （二）贷款风险程度 • （三）贷款费用 • （四）借款人的信用及与银行的关系 • （五）银行贷款的目标收益率
• （六）贷款供求状况
• （七）贷款的期限
• （八）借款人从其他途径融资的融资成本
• 由于贷款的期限、种类、保障程度及贷款对象等各种因 素的不同，贷款的风险程度也有所有不同。不同风险程 度的贷款，银行为此所花费的管理费用或对可能产生的 损失的补偿费用也不同。这种银行为承担贷款风险而花 费的费用，称为贷款的风险费用，也是贷款的风险成本。 银行在贷款定价时，必须将风险成本纳入贷款价格之中。 • 借款人的信用 是借款人还款能力和还款意愿。 • 借款人与银行的关系是借款人与银行正常业务往来，借 款人在银行存款、使用银行服务情况等。 • 市场供求状况是影响价格的一个基本因素。贷款作为一 种金融产品，自然也受这一规律的制约。当贷款供大于 求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价 格应当适当提高。
（三）贷款的期限结构和品种结构 1、商业银行的贷款按照期限可以分短期贷款、 中期贷款和长期贷款三种. 期限结构受两个因素制约： 一是资金来源的期限结构； 二是借款人的生产周期。 2、贷款的品种结构是指各类贷款在商业银行贷 款总额中的比重.
贷款的品种结构取决于商业银行的市场定位。 我们可以根据商业银行贷款业务的品种结构 将商业银行大致划分为以下几个种类： (1)以大型工商客户为贷款对象的批发银行； (2)以中小工商客户为贷款对象的批发银行； (3)以小型工商客户为贷款对象的批发银行；
第五章 贷款管理
• 本章学习目标：
• 贷款的定义及其分类方法
• 熟悉贷款定价原则 • 掌握并应用几种贷款定价方法 • 了解几种常见的贷款种类 • 掌握贷款信用分析技术及其关键指标
本章结构： 第一节 贷款种类和政策 第二节 贷款定价 第三节 几种贷款业务的要点 第四节 贷款信用风险管理 第五节问题贷款管理 第六节贷款出售与贷款证券化