富德生命鑫财富保险计划销售篇52页
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富德生命鑫财富理念导入客户分类案例解析拒绝处理销售篇36页
不赔钱、不花钱、还赚钱 是每个客户买保险的终极梦想
01
02
03
普通客户
中产客户
高端客户
客户目标分类（普通客户）
特点
✓ 普通家庭客户，经济收入稳定。 ✓ 家庭责任重；对保费和给付敏感； ✓ 对能不能返本很看重
普通客户
需求点 ✓ 子有所教，老有所养
推荐：年缴1万，10年缴
客户目标分类（普通客户）
购买 建议
从我们出生那一刻开始，还有另一条线始终伴随着我们，就是支出线，我们的一生就是一个漫长消费过程，您认同吗？ 但是我们赚钱的时间却是有限的，大约从25岁到60岁期间，这是我们的收入线。伴随着经验的增长和学识的增加，收入会逐渐上升， 从25岁到60岁，我们真正能赚钱的时间仅仅35年左右，在此期间除去日常的开销，我们会积蓄下一定量的财富，我们称它为财富蓄水池。 不过，一个人再有本事，有两件事情是无法掌控的，一个是疾病，另一个是意外。如果不幸发生在我们身上，就如同在财富蓄水池上 开了两个漏洞，我们辛苦积累的财富会源源不断的流失。 我们作为家庭的一员，还需要赡养父母、陪伴爱人，抚养孩子，这些都需要很多钱，您说是吗？请问这些钱您都准备好了吗？ 所以，我们必须在挣钱的时候需要做好充足的准备。您说对吗？ 而保险能够为您做好充足的人生保障与理财规划，帮助您规避无法预料的风险，为您解决资金的问题，为您的幸福家庭保驾护航。
✓双子家庭：给自己买 ✓双女家庭：条件好的给两个女儿买当婚嫁
金，条件一般的给自己买 ✓一儿一女家庭：建议给自己或女儿买
普通客户
沟通 要点
推荐：年缴1万，10年缴
✓ 孩子教育（未来养老） ✓ 教育金（养老金）是不是能到时候就有？ ✓ 如果不能一下拿出来，未来怎么办？ ✓ 每年一万强制储蓄 ✓ 保底2.5%,收益5.2%有钱还养老金
富德生命鑫财富A款产品优势基础案例34页
富德生命鑫财富年金保险（A款）
3、满期保险金
若被保险人在本主险合同保险单上所载明的合同期满日的二十四时仍生存，我们将按本主险
合同基本保险金额确定的年交保险费乘以下表所对应的满期保险金给付比例给付满期保
险金，本主险合同终止：
交费期间 一次交清
3年 5年 10年
满期保险金给付比例 60% 200% 300% 800%
首款中、短期年金保险上市
富德生命鑫财富（A款）
产品启动解析篇
前言
中国银保监协会黄洪副主席在2018年中国寿险业前海峰会报告中提出:”我国人身 保险业自改革开放以来取得了令人瞩目的成就，成为了世界第二大寿险市场，占全球市 场份额12%“，“预计未来20年，人身保险行业还能平均保持两位数的增长速度“， 此外，他还明确：“需要多种多样的、层次丰富的保险产品来满足人们不同的款）保险期间为15年
优势4：稳收益
固定 特别生存金/生存金
给付
保证 合同载明最低
利率（3%/2.5%)
5.2 现行:
%
富德生命富贵管家A款现行结算利率为5.2%，可在富德生命人寿官方网站进行查询
目录CONTENTS
PART 01 PART 02 PART 03
产品优势 产品基础 产品案例
富德生命鑫财富年金保险（A款）产品要素
投保年龄：出生满25天-70周岁（其中3/5年交最大投保年龄为65周岁，10年交
最大投保年龄为60周岁）
交费期间：趸/3/5/10年交 保险期间：15年 保费要求：趸交最低10万元，3年交期交保险费最低3万元，5年交期交保险费
最低2万元，10年交期交保险费最低1万元，且为1000元的整数倍。
产品名称
鑫财富 富德生命
富德生命鑫财富保险亮点33页
宜。不用担心买在子女身上才能拥有财富，买在自己 头上一样坐拥财富！
以前我们卖理财险， 营销员经常会遇到的困境是——子女反对
因为子女希望父母把钱直接给他们，而不是拿来买 保险。但你放心把这么多钱全部给子女打理吗？更何况， 把大笔钱一次性给子女，他们只会经营好一阵子，但每 年给他们一点钱，他们会经营好一辈子。
存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准款总额的比例。
举个栗子
小徐
职场新人
小徐每月工资5000 徐妈怕他乱花钱 每月从小徐的工资里抽取20%帮他存钱 所以小徐实际可支出的钱只有4000
徐妈
小徐老大
月薪5000 可用4000
鑫财富
行业顶配，预定利率4.025% 收益可观，下有保底上不封顶 年金给付，祝您安享金色晚年
三大亮点助力热卖
这是一款最快速度将所有保费进入万能账户的真快返产品 这是一款老少皆宜可避免子女反对的真放心产品 这是一款现价超高 可以减保 可长可短的真百变产品
亮点一： 这是一款最快速度将所有保费进入万能账户的真
生财有“道“
——财经小讲堂
财经大事件盘点
央行又双叒降准了
4.025不不不再有
了
什么是降准？低法定存款准备
金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量， 释放流动性，刺激经济增长。
什么是存款准备金率？
每月抽取20%
存款1000
小刘
牙科医生
举个栗子
Байду номын сангаас
天有不测风云 小徐牙疼 在医生小刘这看牙 花了1000 工资就剩4000
小徐
职场新人
徐妈为了缓解小徐压力 大发慈悲
徐妈
降低上交比率为10%
以前我们卖理财险， 营销员经常会遇到的困境是——子女反对
因为子女希望父母把钱直接给他们，而不是拿来买 保险。但你放心把这么多钱全部给子女打理吗？更何况， 把大笔钱一次性给子女，他们只会经营好一阵子，但每 年给他们一点钱，他们会经营好一辈子。
存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准款总额的比例。
举个栗子
小徐
职场新人
小徐每月工资5000 徐妈怕他乱花钱 每月从小徐的工资里抽取20%帮他存钱 所以小徐实际可支出的钱只有4000
徐妈
小徐老大
月薪5000 可用4000
鑫财富
行业顶配，预定利率4.025% 收益可观，下有保底上不封顶 年金给付，祝您安享金色晚年
三大亮点助力热卖
这是一款最快速度将所有保费进入万能账户的真快返产品 这是一款老少皆宜可避免子女反对的真放心产品 这是一款现价超高 可以减保 可长可短的真百变产品
亮点一： 这是一款最快速度将所有保费进入万能账户的真
生财有“道“
——财经小讲堂
财经大事件盘点
央行又双叒降准了
4.025不不不再有
了
什么是降准？低法定存款准备
金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量， 释放流动性，刺激经济增长。
什么是存款准备金率？
每月抽取20%
存款1000
小刘
牙科医生
举个栗子
Байду номын сангаас
天有不测风云 小徐牙疼 在医生小刘这看牙 花了1000 工资就剩4000
小徐
职场新人
徐妈为了缓解小徐压力 大发慈悲
徐妈
降低上交比率为10%
富德生命人寿财产保险培训课件汇编
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2、代位求偿权实施的前提条 件
（1）保险标的的损失属于保险事故造成 的，保险人应承担赔付责任； （2）保险标的的损失同时是由第三方的 责任所造成，被保险人有权依法向责任 方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先 依保险合同向保险人提出索赔； （3）保险人履行了赔偿责任。
18
3、代位求偿权行使中的几个 问题
19
3、代位求偿权行使中的几个 问题
（3）被保险人不能损害保险人代位求偿权。
第一，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险 人放弃向第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险 金的责任。” 第二，“保险人向被保险人赔偿保险金之后，被保险人未经保 险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。” 第三，“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔 偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 第四，“在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险 人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。”
– 财产损失保险主要包括：
• • • • • 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险
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2、责任保险
• 是指以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
– 责任保险主要包括：
• • • • 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险
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3、信用保险和保证保险
27
2、限额责任制
• 该方法不以保险金额为基础，而是按照各保 险公司在无他保的情况下，独自应负的赔款 比例来分摊的。 • 计算公式：
– 某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔 款限额总和）*损失金额
• 举例说明：甲保险公司承保11万元，乙保险 公司承保3万元，如果发生5万元损失，那么，
富德生命人寿保险基本内容培训PPT课件
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
11
二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
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概况3
+ 您的内容打在这里，或者通过复制您的文本后。 2
保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
27
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
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二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
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第一节 保险概述
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（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
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一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
富德生命鑫财富A款产品责任导入销售促成话术30页
万一一网网制保作险收集资料 下载 门户网站 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
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一句话讲鑫财富
• 这是一款让您成为富贵老人的理财产品！ • 这是一款让您子孙永远盼您长命百岁的保险产品！ • 这是一款让您及子女永远都能远离金融风险的产品！ • 这是一款让您的儿女永远爱您的保险！ • 这是一款能把财富留住并永远远离风险的保险产品！ • 这是一款可以让您永远不用担心孩子因为没有社保而无法养老的保险！ • 这是一款可以帮助您实现让孩子成龙成凤的保险！ • 这是一款您人生一辈子中不离不弃的财富伴侣！
理念沟通（子女篇）
万一保险网 中国 保险资料下载网
万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者 必究
在面对面的销售中，说好第一句话是十分重要的。顾客听第一句 话要比听后面的话认真得多，听完第一句话，许多顾客就会不自觉地 决定是买还是打发销售员走，还是继续谈下去。
打动人心的切入是销售成功的关键！
一句话凝练
一句话训练
【50字介绍撰写】 明确产品的核心要点，用于拜访时一句话向客户进行介绍，突出产品的特
三大功能
两笔 现金流
万能账户
随时追加
终身保底2.5%收益 终身保底3.0%收益
社保与鑫财富对比
社保
至少15年（交费年年涨）国家说 了算
退休后（65岁）才能领
每月领的少，85才回本
不能动、不灵活 人没了、钱白交
无息
鑫财富
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一句话讲鑫财富
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理念沟通（子女篇）
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在面对面的销售中，说好第一句话是十分重要的。顾客听第一句 话要比听后面的话认真得多，听完第一句话，许多顾客就会不自觉地 决定是买还是打发销售员走，还是继续谈下去。
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一句话凝练
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终身保底2.5%收益 终身保底3.0%收益
社保与鑫财富对比
社保
至少15年（交费年年涨）国家说 了算
退休后（65岁）才能领
每月领的少，85才回本
不能动、不灵活 人没了、钱白交
无息
鑫财富
1-生命鑫运年金保险(分红型)-条款-清洁版
生命鑫运年金保险（分红型）（2012年4月版）本保险条款的每一部分都关乎您的切身利益，请务必逐条仔细阅读。
为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下基本概念的解释。
投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
被保险人：是指其人身受保险合同保障的人。
受益人：是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。
犹豫期：是指对于保险期间为一年期以上的人身保险产品，为了使投保人能够冷静考虑自己的保险需求，保险合同约定投保人签收保险合同当日二十四时起十日的期间内可以撤销保险合同，保险公司将无息退回投保人已交的保险费。
该期间称为犹豫期。
保险责任：是指当符合保险合同约定条件的保险事故发生时，保险公司应承担的保险金给付责任。
责任免除：是指当保险合同约定的某些事故发生时或在某些特定条件下，保险公司不承担给付保险金的责任。
以下为阅读指引和条款目录，将有助于您阅读条款。
【阅读指引】您享有的重要权益犹豫期内您可以选择撤销保险合同................................................ 第四条被保险人享有保险责任的保障.................................................... 第六条您有解除保险合同的权利.................................................... 第二十四条您应当特别注意的事项在责任免除的情况下，我们不承担保险责任........................................ 第七条在某些情况下，保险合同会效力中止，但在一定的条件下，您可以申请复效..............................第十、十一、十三条解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策..............................第二十四条请您特别注意一些重要术语的释义...............................................每页脚注上述“您”均指投保人，“我们”均指生命人寿保险股份有限公司。
富德生命鑫财富财富传承与保全训练篇理念销售逻辑异议处理促成含备注43页
资产的“传承”和“保全”已经 成为当代“高净值人群”最为关注的 财富问题。
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
03 P A R T THREE
案例解析
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保单财富传承的优势1 2 3 4
1个意愿：完成投保人生前意愿（想传谁就传谁,想传多少传多少） 2个确保：确保保值，确保增值（身故金确保保值，生存金确保增值） 3个统一: 所有权，控制权，受益权(没有争议的三权统一) 4个调整：投保人可调整，受益人可调整，受益比例可调整，资金量可调整。
我们为您制定的保险计划：
疫情下的 金融危机
✓ 股神“坠落”神坛，多次 操作，未达成抄底效果
✓ 被迫割肉， “卖”“卖”“卖”
✓ 一季度综合缩水近4000 亿元人民币。
在中国，基业不常青已成常态
在2014年7月8日举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上 中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显示：
我国家族企业的平均寿命只有24年 目前只有不到30%的家族企业能进入第二代 不到10%能进入第三代 而进入第四代的只有大约4%
02 P A R T
客户画像
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生命财富两全保险产品介绍XX0515
PPT文档演模板
生命财富两全保险产品介绍XX0515
一、产品简介
v 保险责任
§ 满期保险金
• 满105周岁后的首个保险合同周年日仍生存，给付105 ％所缴保费
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生命财富两全保险产品介绍XX0515
PPT文档演模板
❖ 一、产品简介 ❖ 二、产品特色 ❖ 三、目标客户 ❖ 四、销售话术
生命财富两全保险产品 介绍XX0515
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2020/11/26
生命财富两全保险产品介绍XX0515
主要内容
v 一、产品简介 v 二、产品特色 v 三、目标客户 v 四、销售话术
PPT文档演模板
生命财富两全保险产品介绍XX0515
一、产品简介
v 产品形态
•分红保险、两全 型
•超短期缴费
•满
•…
•期
•保
•险
•满
•金 •疾病身故保险 金
•期 •保 •险
•金
60 ……
105 •年龄
生命财富两全保险产品介绍XX0515
该保单累计中档红利走势演示
•211638
•37岁累积中档红利为21.1638万，已超过所缴保费20.3280万！
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生命财富两全保险产品介绍XX0515
三、目标客户
生命财富两全保险产品介绍XX0515
二、产品特色
❖ 短期投入，快速回报
• 3年/5年期缴费，资金压力小，60岁前每2年返保额的 8%，60岁后每年返保额的8%至105岁止；
❖ 到期祝寿，超额返本
• 105岁满期生存，按已缴保费的105%给付满期保险金，合同 终止；
❖ 身故全残，多重呵护
• 105岁前因意外/疾病身故或全残，给付已缴保费的105%；
富德生命鑫财富福鑫相随康健无忧成长无忧自动计划书6页
艾生命年龄：30性别：女艾生命年龄：
性别：
男
保额51250系统自动赋值
大学教育金
创业金
合计：年缴保费50645元，每月4220元，每天仅需139元。
婚嫁金
若投保险人在子女18周岁之前发生意
外
则富德生命人寿将负担您所有剩余保费
并且每年返还金额翻倍
18-21岁每年返还51250元，四年合计返还20.5万元
30岁，一次性返还62.5万元创业基金，实现梦想。
22-24岁每年返还51250元，三年合计返还15.375万元
成长之星10年缴50000安心豁免B款
9年缴
645
成长之星教育基金保障计划
投保人姓名：被保险人姓名：
险种名称缴费期限年交保费。
富德生命康鑫保定位5要素责任销售逻辑话术56页
遇见未来的自己
富德生命康鑫保保险计划
富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版） 富德生命附加鑫如意年金保险（2019版）
现在和未来的界限变得模糊， 我们一只脚在现在，一只脚已 经跨进了未来里。
人类从石器时代到铁器时代经过了近20000万年，从铁器时代到蒸汽机时代经过了 2000千年，从蒸汽机时代到网络时代经过了200年，进入网络时代到现在才20年。 20多年来，人类又从IT（信息）时代进入了DT（数据）时代，又从DT时代进入了AI （人工智能）时代。随着人类文明发展不断加快的步伐，很多岗位、工种甚至整个行业 不断地消失，而与此同时，又有更多的新兴职业、行业不断崛起。 曾几何时，电商打败了店商，微信支付代替了现金支付，共享经济旋风般兴起……所有 这一切，都是在人类文明史的最后一刻发生的，是在人们完全没有做好准备，措不及防 的情况下发生的。世界发展的速度超过了人们的想象力，我们已经生活在未来里。
生存年金给付
自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取期生存年金 领取日零时仍生存，我们将按照下述公式将积累期满期保险金转化为领取 期生存年金 每年给付：年金转换金额×（每10元年金转换金额对应的生存年金金额 /10）。 直至被保险人身故，本附加合同终止。
（领取期）
若被保险人在领取期内身故或全残，将按保证年限（25年）内应领未领的
身故或全残保 险金
生存年金与被保险人身故或全残时的现金价值的较大者给付领取期身故或 全残保险金。本附加合同终止。
保证年限（25年）内应领未领的生存年金=25×每年应给付的生存年金－
已领取的生存年金。
注：1.年金转换金额等于积累期满期保险金。每10元年金转换金额对应的生存年金金额按照本附加合同所附的《领取期每10元年金转换金额对应的生
富德生命康鑫保保险计划
富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版） 富德生命附加鑫如意年金保险（2019版）
现在和未来的界限变得模糊， 我们一只脚在现在，一只脚已 经跨进了未来里。
人类从石器时代到铁器时代经过了近20000万年，从铁器时代到蒸汽机时代经过了 2000千年，从蒸汽机时代到网络时代经过了200年，进入网络时代到现在才20年。 20多年来，人类又从IT（信息）时代进入了DT（数据）时代，又从DT时代进入了AI （人工智能）时代。随着人类文明发展不断加快的步伐，很多岗位、工种甚至整个行业 不断地消失，而与此同时，又有更多的新兴职业、行业不断崛起。 曾几何时，电商打败了店商，微信支付代替了现金支付，共享经济旋风般兴起……所有 这一切，都是在人类文明史的最后一刻发生的，是在人们完全没有做好准备，措不及防 的情况下发生的。世界发展的速度超过了人们的想象力，我们已经生活在未来里。
生存年金给付
自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取期生存年金 领取日零时仍生存，我们将按照下述公式将积累期满期保险金转化为领取 期生存年金 每年给付：年金转换金额×（每10元年金转换金额对应的生存年金金额 /10）。 直至被保险人身故，本附加合同终止。
（领取期）
若被保险人在领取期内身故或全残，将按保证年限（25年）内应领未领的
身故或全残保 险金
生存年金与被保险人身故或全残时的现金价值的较大者给付领取期身故或 全残保险金。本附加合同终止。
保证年限（25年）内应领未领的生存年金=25×每年应给付的生存年金－
已领取的生存年金。
注：1.年金转换金额等于积累期满期保险金。每10元年金转换金额对应的生存年金金额按照本附加合同所附的《领取期每10元年金转换金额对应的生
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小企业主、处级、教授、中等职业经理、
大城市多套房地主、小有名气的医生、律师、工程师等
6
普通公务员、主流企业职员、高校青年教师、普通自由职业者、
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一般的医生、律师、工程师、大个体户等 普通企业工人、边缘化的体制内人员、小个体户、城市本地市民等
血汗工厂工人、普通农民 大城市底层失业人口、偏远山区农民
✓ 两种不同的人生就在于人生关键阶段是否有一笔 事业启动资金。
也许并不是每个孩子将来都能成为马云， 但作为父母，要给孩子一个成为马云的机会。
父母之爱子，则为之计深远。
——战国策《触龙说赵太后》
无论孩子将来上大学、留学、结婚、创业， 走到人生哪个阶段，背后都有父母的财力支持。
02 P A R T TWO
婚房首付100万
婚礼5万
120万-150万
婚纱照1万
蜜月5万
轿车首付10万
聘礼/嫁妆
孩子婚嫁时什么样的经济基础决定什么样的婚姻 没有物质保障的婚姻是艰辛和无奈的。
第三桶金：创业金
草根 逆袭
给我一笔创业金， 我将收购整个地球。
✓ 马云年轻时找工作，25人应聘肯德基， 除了他，其他24个人都被录取。
✓ 在得到软银投资后，马云创立了阿里巴巴，20年后， 他投资了肯德基。
教育金销售逻辑
接触话术
鎏鑫岁月，财富相伴
F这是：一款为您灵活配置、安享收益的中短期年金保障计划； A它可以：帮您给您的孩子建立一个传递爱的终身的现金流， 可以解决孩子一生中的教育金、婚嫁金、创业金和养老金，让 您的爱无论什么时候都可以伴随孩子终身；
教育金销售逻辑
鎏鑫岁月，财富相伴
教育金理念
③
②
富德生命鑫福来年金保险理念产品解析优势定位80页
新时代的三大件
保险成为新嫁妆
站着就是一台印钞机 躺下就是一堆人民币！
站着是个印钞机 躺下成了碎钞机！
没保险，最不负责的表现！
为孩子购买保险的原因：
年龄小不体检 高保额领取长 父母爱的延续
父爱如山 托起未来
照片中，爸爸正抱着宝宝签下保单，他说： “孩子长大了，看到这个照片，会知道我有多爱 他！”这种幸福感和满满的爱是不可替代的！爱的 方式有很多种，但保险的形式是最长久和最安全的， 因为不管你在与不在爱可以一直延续......
一是安全性的优势 二是全周期的优势 三是专业化的优势
完善保障抵御多方风险
支持并鼓励保险公司大力发展下列人身保险产品：
（一）保险公司开发的定期寿险产品、终身寿险产品，应重点服务于消费者身故风 险的保障规划，并不断提高此类产品的风险保障水平。
（二）保险公司开发的长期年金保险产品，应重点服务于消费者长期生存金、长 期养老金的积累，并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。
什么时候买合适？
如果你知道自己40岁用上，39岁买最合适！ 如果你知道自己50岁用上，49岁买最合适！ 如果你知道自己60岁用上，59岁买最合适！
如果不知道什么时候用上，
现在买最合适！
保险
是生活美满的保护伞！
47
好产品值得等待
注：产品计划上市销售具体时间和投保运营规则以公司正式发文为准。
美好的晚年生活，我们靠什么？
养老，我们靠谁？ 答案似乎是唯一的：
靠自己 年轻时及早规划养老，
早规划，早受益！
PART 3
面对风险如何防范
保险是什么
平安当存钱， 意外给大钱， 疾病不缺钱， 养老可领钱！
保险的作用
子有所教 病有所医 老有所养 财有所护
2020理财产说会富德生命如意升级会鑫财富45页
最后出一道
如果你准备用10年时间，存够养老金100万， 你希望它是在哪个账户里存着：
2.年化复利4.98%的活期钱包里
为自己的财富增设如意金账户
如意金账户
您可将购买的分红险的生存金、满期金、 分红金转入金账户，实现“万能化”。 按照万能险账户的管理模式，给予客户日 计息月结算复利，并提供灵活领取的服务。
保单升级对保5万的客户意味着什么？
• 年交五万 • 办理了保单升级 • 多得了一套商品房
保单升级对保10万的客户意味着什么？
• 年交十万 • 办理了保单升级 • 多得了一栋楼房
保单升级对保50万的客户意味着什么？
• 年交五十万 • 办理了保单升级 • 多得一套带游泳池的别墅
马上拥有复利计息4.98%的超级钱包
升 从保单生效起，按合同每年领取
级 前
生存金
生存金现金领取，15年满期共计1134400元
按1.5%存银行年年滚存到88周岁2151820元
按如意宝账户现行 结算利率收益多
升
级 若激活如意 后 宝账户运作
823万
（至88周岁）按金账户现行利率结算，共计10389610 元
保单升级使利益上升的原理是什么？
终身
总收益1202万 总收益1145万 总收益1038万
91岁赚十一个本 90岁赚十个本 88岁赚九个本
总收益942万
被动收入让您财务自由 被动收益 ，创造奇迹！
总收益814万 总收益704万 总收益608万
总收益501万
代表收益100万
总收益412万
代表本金100万
总收益308万
86岁赚八个本 83岁赚七个本 80岁赚六个本 77岁赚五个本 73岁赚四个本 69岁赚三个本 63岁赚二个本
富德生命福鑫保产品优势销售逻辑通关51页
福鑫保销售逻辑
CONTENTS
1 产品优势
目
录
2 销售逻辑
3 产品通关
产品名称
主险名称：富德生命福星高照终身寿险（分红型）（2017版） 附加险名称：富德生命附加鑫如意年金保险
组合要求：非捆绑式，主险保费≥600元，主附险比例：1：N
备注：本工具仅供宣传使用，具体内容请以保险合同为准。
风险提示：本计划由《富德生命福星高照终身寿险（分红型） （2017版） 和《富德生命附加鑫如意年金保险》组成，《富德生命福星高照终身寿险（分红型） （2017版） 》为 分红保险，其红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。本工具仅供宣传使用，具体内容请以保险合同为准。
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担身故或全残保险 金给付责任： 1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2. 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 3. 自本附加合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但自杀时为无 民事行为能力人的除外； 4. 故意自伤； 5. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 6. 核爆炸、核辐射或核污染； 7. 主动吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品； 8. 酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
备注：若您选择投保可选部分， 应领取的积累期满期保险金将转化为领取期生存年金。
产品责任—生存年金
生存年金
若选择可选部分， 自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取
期生存年金领取日零时仍生存，将按照下述公式转化为生存年金，每年给付：
年金转换金额X
每 10 元年金转换金额对应的生存年金金额 10
备注：1、领取期生存年金给付自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取期生存年金领取日零时仍生存，我们将按照下述公式将您应领取的积累期满期保险金转化为领取期生存年金， 每年给付，直至被保险人身故， 本附加合同终止： 领取期生存年金=年金转换金额×每 10元年金转换金额对应的生存年金金额/10.其中，年金转换金额等于积累期满期保险金。每10元年金转换金额对应的生存年金金额按照本附加合同所附的《领取期每10元年金转换金额对应的生存年金 金额表》（见附表一）确定。 首个领取期生存年金领取日为第 25 个保险合同周年日， 除此之外，领取期生存年金领取日为首个领取期生存年金领取日后每年的保险合同周年日。
CONTENTS
1 产品优势
目
录
2 销售逻辑
3 产品通关
产品名称
主险名称：富德生命福星高照终身寿险（分红型）（2017版） 附加险名称：富德生命附加鑫如意年金保险
组合要求：非捆绑式，主险保费≥600元，主附险比例：1：N
备注：本工具仅供宣传使用，具体内容请以保险合同为准。
风险提示：本计划由《富德生命福星高照终身寿险（分红型） （2017版） 和《富德生命附加鑫如意年金保险》组成，《富德生命福星高照终身寿险（分红型） （2017版） 》为 分红保险，其红利分配是不确定的，且保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。本工具仅供宣传使用，具体内容请以保险合同为准。
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担身故或全残保险 金给付责任： 1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2. 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 3. 自本附加合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但自杀时为无 民事行为能力人的除外； 4. 故意自伤； 5. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 6. 核爆炸、核辐射或核污染； 7. 主动吸食或注射毒品或未遵医嘱使用管制药品； 8. 酒后驾驶无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
备注：若您选择投保可选部分， 应领取的积累期满期保险金将转化为领取期生存年金。
产品责任—生存年金
生存年金
若选择可选部分， 自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取
期生存年金领取日零时仍生存，将按照下述公式转化为生存年金，每年给付：
年金转换金额X
每 10 元年金转换金额对应的生存年金金额 10
备注：1、领取期生存年金给付自首个领取期生存年金领取日零时起，若被保险人在每一领取期生存年金领取日零时仍生存，我们将按照下述公式将您应领取的积累期满期保险金转化为领取期生存年金， 每年给付，直至被保险人身故， 本附加合同终止： 领取期生存年金=年金转换金额×每 10元年金转换金额对应的生存年金金额/10.其中，年金转换金额等于积累期满期保险金。每10元年金转换金额对应的生存年金金额按照本附加合同所附的《领取期每10元年金转换金额对应的生存年金 金额表》（见附表一）确定。 首个领取期生存年金领取日为第 25 个保险合同周年日， 除此之外，领取期生存年金领取日为首个领取期生存年金领取日后每年的保险合同周年日。
富德生命富赢三号销售逻辑18页
大众客户—养老市场
张姐，是这样，岁末年初，公司为了回馈新老客户，特推出一款五年交 费十年满期的新年特惠产品，在新年来临之际，还有很大优惠，我仅有三 个名额，今天给你简单介绍一下。
张姐，跟你沟通几个问题： 1、现在父母的衣食住行，由谁来承担？ 2、您每月固定给父母多少钱？ 3、我们有能力完全承担父母的养老吗？ 4、未来您希望过怎样的养老生活？
一个电话Байду номын сангаас拒绝）
是这样的，重疾保险涉及条款比较多，（理财险关系到您 未来几十年的收益）一句两句电话里说不清楚，我还是当面跟 您说明白吧。
这次升级关系到客户利益，公司特别重视，要求我们必须 面访每一位客户并且要求客户在通知函签字，我把回执交回公 司您还能参加抽奖呢，奖品很丰厚，没准您就中大奖了呢。你 看，您是明天上午有时间还是下午有时间？
总之，这个产品的优势就是：（1）强制储蓄，零存整取帮我们攒住钱；额外送账户， 日计息月结算，有闲钱可追加。（2）可以轻松的帮助我们解决养老问题（3）大人存钱 两代花，灵活支配。张姐，每个人都会面对养老，未来孩子有自己的生活，而且工作压 力越来越大，我们总不希望成为孩子的拖累和麻烦吧，及早为自己攒点儿钱，老了才能 从容面对自己的老年生活。张姐，你看每年存5万够吗？你找下身份证，我先帮你抢一户。
其实，孩子的未来是规划出来的，这个账户正好可以帮您解决这个问题，您看孩子 现在0岁，您只要每年给孩子交5万，连续5年，累计25万，到孩子25岁结婚年龄，一 次性拿出43万【2.5%】（58万【4.5%】），作为孩子的婚嫁金或创业金，同时公司 还额外赠送我们一个终身可支配的账户，这个账户既有活期的灵活，又有定期的收益， 保证利率2.5%，当前结算利率高达4.98%，灵活方便，坐享专家理财收益。
富德生命鑫财富年金保险A款强制储蓄篇21页
鑫宝宝的幸福人生——宝宝无忧一生
年龄 保单年度
2.5%
4.5%
6%
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20
21
21
22
22
23
23
24
24
25
25
30
30
60
60
61
61
70
70
80
80
90
90
105
105
298449 305910 313558 321397 329432 337667 382040 801354 821388 1025801 1313113 1680895 2434438
你以为一天就能称为最短命平台，那你就错了！ 目前最快跑路速度的纪录由浙江的恒金贷保持，上线仅半天就卷钱跑路，预计投资人损失在几十万。
财富增长的两大困惑
可投资金多 稳妥的投资渠道少 项目选择多 收益能够稳定的少
银行几经降息后一年期存款基准利率目前仅为1.5％，进入下行通道。“投资要更加科学一点，谨慎一点，同时对投资回 报率的预期要调整到位。今后3％－4％的投资回报率就已经不错，5％就是赢家。”
340154
利率
财富累计
20
20
298449 396669
494235
25
25
337667 494322
661399
30
30
382040 616016
885101
40
40
489043 956654 1585081
50
50
626017 1485654 2838638
60
60
801354 2307176 5083570
在第00
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一、普通家庭——养老开门话题
微信链接分享：内容选择关于养老的相关文章，客户回不回复都无所谓。 若客户回复， 简单回复：“这篇文章我看后很有感悟，忍不住想分享给您看看”（不聊保险理念）， 过几天再逐一拜访。《我们如此深爱我们的儿女，他们爱我们吗》 参考话术：
张姐，您气色真好，越活越年轻了。上次我看到那篇文章特别有感悟马上转给您 了，您看了吗？那上面说的...我觉得未来我们老了想过得舒服还得自己手里有钱，您 说是吧？所以养老越早规划越好。如果咱们把钱放银行不仅利息少还有可能存不住，
销售逻辑——目标市场
一、普通家庭：子女教育金，大人养老金 二、中高收入：孝顺好儿女，靠谱好工作 三、高端客户：安全稳增值，富贵传家宝
一、普通家庭——需求分析
年收入：5万以上 卖点：特定的时间有确定的教育金、养老金 需求点：子有所教，老有所养
一、普通家庭——分类
双子家庭：给自己买 双女家庭：条件好的给两个女儿买当婚嫁金 ，条件一般的给自己买 一儿一女家庭：建议给自己或女儿买
围绕父母对子女的陪伴，为活动邀约做铺垫。
一、普通家庭——少儿开门话题
活动回执联：留存客户信息，了解客户意愿，告诉客户凭回执可 以参与公司的活动，为邀约活动创造条件。
一、普通家庭——少儿市场理念沟通
成长四问：
1、一生当中为孩子必须要承担的费用有哪些？（幼儿园的 费用、小学的兴趣班、初中的补习班、高中的择校费……） 2、您觉得孩子从出生到大学毕业花多少钱？ 3、您觉得孩子结婚需要花多少钱？ 4、您考虑过怎样准备这笔钱吗？
险种名称
基本保险金额 保险期间 缴费期间 年缴保险费
富德生命鑫财富年金保险（A） 富德生命富贵管家A款年金保险（万能型）
1710 --
15年 终身
10年 1年
10000 100
首期保费总计：10100元，月均841.67元，日均：27.67元
教育金、婚嫁金、养老金（中档4.5%结算演示）
20岁：15.8万 25岁：19.7万 30岁：24.6万 60岁：90万 65岁：114.9万 80岁：222万
鑫宝宝年金给付
如果前期都没有领取，按照中档4.5%结算演示 从65周岁开始转换年金：年龄账户5%或月领账户0.5% 65岁时富贵管家账户余额115万元 则年领=115万*5%=5.75万元或月领=115万*0.5%=5750元
如果按照5.2%结算，领取会更多
一、普通家庭——少儿及时促成
参考话术： 孩子教育是我们必须要准备的，什么样的教育，决定 什么样的生活，提前给孩子准备好教育金，让孩子赢 在起跑线上。孩子的未来是规划出来的，您看给孩子 存1万还是2万？
1、您的孩子现在处于哪个教育阶段？ 口学前教育 口小学 口初中 口高中及以上 2、除了学费，您在孩子其他教育上的主要花费是？ 口兴趣班 口补习班 口其他__________ 3、在孩子初中、高中择校时，您是否更倾向让孩子上重点学校？ 口是 口否 4、单从教育费用这一项，您有没有算过，从幼儿园到大学毕业，要为孩子准备多少钱？ 口算过，大概需要__________万元 口没算过 5、对于教育类储备，您比较倾向于以下哪种项目？ 口银行储蓄 口投资 口保险 口其他__________
险种名称 富德ห้องสมุดไป่ตู้命鑫财富年金保险（A） 富德生命富贵管家B款年金保险（万能型）
基本保险金额 保险期间 缴费期间 年缴保险费
2500
15年 5年 20000
--
终身 1年
100
45岁：14.5万 65岁：35.1万 80岁：67.9万
30岁男性年金给付
一、普通家庭——理念沟通转产品说明
孩子的未来是规划出来的
正好我们公司现在有个方案，可以帮您解决这个问题，您 只要每年交1万，一共交10年，孩子25岁结婚的时候，大 概能为孩子积累20来万，买不买没关系，我先给您介绍一 下！
一、普通家庭——少儿产品说明
鑫爸爸为鑫宝宝（0周岁，男）投保“富德生命鑫财富综合保险计划”， 选择 10年交，每年1万。
围绕子女教育,问题层层递进,了解客户的基本情况，引发 客户对子女教育花费的思考，并探寻客户需求。
有保险需求：帮助匹配相应的保障 有经济需求：经济条件一般，也可作为准增员
一、普通家庭——少儿开门话题
6、您用于陪伴孩子的时间是？ 口每天下班及周末 口周末 口比较忙，与孩子交流的时间不多 7、您比较喜欢哪类亲子活动？ 口休闲娱乐：少儿才艺大赛、做蛋糕、彩绘DIY、观影等活动 口亲子课堂：国学讲堂、暑期安全讲堂等 口公益活动 口其他__________
一、普通家庭——理念沟通转产品说明
养老生活是规划出来的
正好我们公司现在有个方案，可以帮您解决这个问题， 您只要每年交2万，一共交5年，65岁退休的时候，每 月大概补充两千左右养老金，买不买没关系，我先给 您介绍一下！
一、普通家庭——养老产品说明
鑫先生（30周岁，男）投保“富德生命鑫财富综合保险计划”， 选 择5年交，每年2万。
一、普通家庭——少儿开门话题
业务员： 张姐，我公司正在举办第十三届客户节
活动，为了更好的回馈新老客户，公司围 绕“家庭、教育、健康”的温暖话题，特 别组织了本次子女教育现状有奖调查活动。 两三分钟的时间请您配合填写调查问卷。 （拿出调查问卷）
子女教育热点话题，客户更愿意配合进行。
一、普通家庭——少儿开门话题
其他投资有风险，收益没保障，所以我建议您可以考虑年金保险。
一、普通家庭——养老理念沟通
养老五问：
1、现在父母的衣食住行，由谁来承担？ 2、你每月固定给父母多少钱？ 3、有多少父母六七十岁还在靠自己辛苦劳作度日？ 4、我们有能力完全承担父母的养老吗？ 5、未来你希望过怎样的养老生活？是辛苦劳作度日 还是安享晚年？
用鑫守护 财富赋能
鑫财富保险计划销售篇
一句话讲鑫财富保险计划
这是一款 专款专用、长期持有、灵活支配
的年金保险！
产品优势（鑫财富A款+富贵管家A/B款）
财富积累期 短期交费，安全稳健 财富给付期 利益前置，回笼更快 财富机会期 借款变现，资金灵活 财富增值期 复利递增，终身受益
销售逻辑
一、目标客户 二、开门话题 三、理念沟通 四、产品说明 五、及时促成 六、异议处理