财产保险基础理论和实务操作

3财产保险的分类 1按保险标的22 2按保险价值是否确定相关案例 3按保险金额与保险价值的关系相关案例 4财产保险与人身保险的区别 22 二家庭财产保险两全和投资保障家庭财产保险家财险产品体系标准条款保险标的家财险保险责任家财险责任免除家财险保险金额家财险赔偿处理家财险附加险扩展责任组合产品开发背景卡折式产品盈安轻松投保安心保障盈安产品特点14 盈安产品特点24 盈安产品特点34 盈系列的八大好处12 盈系列的八大好处22 销售策略销售话术 22 家庭财产保险总结运输保险一机动车辆保险概述 3主要险种通常说的全险货物运输保险海洋运输保险索赔单证保险单正本提单发票装箱单磅码单货损货差证明检验报告及索赔清单如涉及第三者责任还须提供向责任方追偿的有关函电及其他必要单证或文件索赔期限本保险索赔时效从保险事故发生之日起起算最多不超过二年工程保险农业保险特殊风险保险一责任保险概述以受害人向被保险人首次索赔时间为依据确定保单是否赔偿期内发生式二责任保险的种类三责任保险的发展历史与发展趋势针对室内财产采用第一危险赔偿方式承保完成后对承保单证进行清分整理数量一定时归档告知投保人核保意见核保未过妥善保管投保单作为业务分析风险控制的参考依据承保完成后对承保单证进行清分整理数量一定时归档承保基本流程 33 第三节保险防灾防损与理赔一保险防灾防损保险防灾防损是保险双方共同努力采取措施以减少或消除风险发生的因素从而降低保险经营成本提高经济效益的经营活动常用的方法加强保险防灾宣传咨询工作积极配合社会上专门的防灾组织开展各项防灾工作对重点保户进行安全检查条款制约与费率优惠二保险理赔指承保的保险标的发生保险事故被保险人提出索赔要求后根据保险合同的有关条款的规定对遭受物质上的损失或人身伤害所进行的一系列调查核实并予以赔付的行为理赔原则主动迅速准确合理重合同守信用实事求是 1理赔的含义与原则 2理赔的基本程序第一步出险通知损失检验审核单证核损核赔结案存档第四步第三步第二步第五步第四节保险投资一保险投资可行性分析必要性实现保险的基本职能需要保险资金保值增值的需要适用保险市场竞争的需要可能性保费收支存在时间滞差保险收支存在数量滞差二保险投资的资金来源三保险投资的基本原则四保险投资的投资方式 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性 1存款2证券投资3贷款4不动产投资 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性 1资本金2准备金3其他投资基金 1安全性2收益性3流动性祝各位同仁工作愉快天天开心 Thanks for your attention The End 在理论篇中我们将从介绍交叉销售营销思想入手着重阐述互动业务内涵分析当前保险行业互动业务发展动态下面我们从交叉销售思想互动业务内涵国内外保险公司互动业务开展情况三个方面来向大家汇报首先让我们了解一下交叉销售的实质我们通过下面交叉销售的示意图可以看到在实施交叉销售前客户通过寿险公司购买寿险产品在寿险的客户服务广场受理各项服务由寿险公司定期进行客户回访客户通过产险公司购买产险产品在产险公司柜面接受相关服务产险公司定损理赔实施交叉销售后客户可以实现在一家寿险公司或一家产险公司完成产寿险的投保给客户提供全方位的保险服务首先让我们看看交叉销售产生的萌芽胶水的案例如果说这个搭售仅仅是交叉销售初始的状态那麽让我们透过对通用公司的分析就可以了解通过交叉销售实现客户资源共享从而带动销售及收益的增长的是一种有组织的销售模式通过交叉销售实现两个交叉销售企业间的共赢东京海上超保险险种组合为数据更新添加修改交流提纲的简要介绍要求错落有致层层递进做好时间上的安排财产保险财产保险是以财产及与之相关的利益为保险标的以自然灾害及意外事故为保险事故的保险有广义与狭义之分广义的财产保险是指以物质财产及有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险实际上是指除人身保险以外的一切保险包括财产损失保险责任保险和信用保证保险狭义的财产保险是指仅以有形物质财产作为保险标的的保险也称为财产损失保险包括企业财产保险家庭财产保险机动车辆保险船舶保险货物运输保险工程保险特殊风险保险农业保险等财产损失保险的共同特点保险标的是有形财产投保人被保险人与受益人高度一致保险标的财产保险的保险标的是物质财产和相关利益人身保险的保险标的是人的寿命和身体保险金额财产保险的保险金额根据财产的实际价值确定人身保险的保险金额根据客户的实际需求和缴费能力确定保险期限财产保险的保险期限多为短期人身保险的保险期限多为长期风险管理财产保险一般采用再保险来加强风险管理人身保险主要通过厘定费率和严格核保来进行风险管理在企业财产保险中特约可保财产分为两大类型一类是需进行特约承保但无需另外增加费率承保的财产一是珍贵财物如金银珠宝古董等二是构筑物构筑物是指除房屋以外的建筑物如道路码头桥梁水匣等虽然构筑物本身火灾风险较小但其同样面临暴风暴雨洪水等风险且一旦发生事故损失将是巨大的还有一类特约保险标的是地下财产如煤矿矿井内的开采设备和物资因为地下财产除了地面上的暴雨洪水泥石流等会受到影响外还包括地下的一些特殊风险如瓦斯爆炸透水等风险另外地下财产一旦发生保险事故发生全损的可能性较大施救也比较困难所以对地下财产在承保时不但需特约承保还需另外增加保险费在实务中当使用《财产保险基本险》和《财产保险综合险》条款承保时习惯于用会计科目的方法表述保险标的而在使用《财产一切险》条款承保时习惯于用财产项目类别来表述保险标的工程保险以各种工程项目为保险标的的保险工程保险建筑工程保险安装工程保险机器损坏保险建筑工程项目安装工程项目机器设备农业保险指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险风险来源广泛保额难以确定政策性强赔付率点特主要险种国家扶持力度加大市场前景逐渐光明各类灾害日益频繁当前现状特殊风险保险航天保险核电站保险海洋石油开发保险第四部分责任保险责任保险历史及发展趋势 3 责任保险种类 2 责任保险概述 1 特例过错推定建筑物搁置物悬挂物过错责任民事责任责任保险无过错责任公平责任高危作业环境污染宠物饲养产品不合格紧急避险期内发生式期内索赔式基本险附加险经济赔偿诉讼费用等承保方式保险期限保险责任保险期间索赔A1 Loss B 索赔B1 索赔 A2 不赔付不赔付索赔B2 Loss A 期内索赔式保险期间 Loss 索赔1 索赔2 赔偿原则覆盖范围性质缴费主体属于商业保险广泛由雇主缴纳以过错责任为主实质失职行为以被保险人的公众责任为保险标的意外偶然销售场所之外职业责任保险公众责任保险雇主责任保险产品责任保险与工伤保险的区别 1855年英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保险 1870年产生建筑工程公众责任险 1880年英国颁布雇主责任法接着雇主责任保险公司宣布成立 1885年英国北方意外保险公司签发了第一张职业责任险保单药剂师过失责任险保单 1895年汽车第三者责任险问世 1890年第一张产品责任险保单由英国海上事故保险公司出具承保酒商因啤酒含砷引起的民事责任历史趋势责任保险在发达国家同时也是保险业发达的国家最为发达汽车第三者责任险构成了责任保险的主要部分在发展速度上综合责任险的增长速度略高于整个保险业的增长速度第四部分信用保证保险责任保险历史及发展趋势 3 责任保险种类 2 信用保证保险概述 1 一信用保证保险概述投保人被保险人被保证人保险人权利人义务人信用保险保证保险保证人投保人被保险人被保证人的信用风险保险标的二信用保险主要险种战争风险征用风险汇兑风险出口信用保险投资信用保险国内商业信用保险三保证保险限直接经济损失合同保证保险雇员忠诚保证保险产品质量保证保险产品本身的损失产品以外的责任责任范围信用保证保险责任保险保险险别三包赔偿损失承担方式过错责任原则无过错责任原则归责原则违约责任侵权责任责任性质产品质量保证保险产品责任保险项目主要险种第五部分保险公司经营管理 1 保险经营特征与原则 2 保险展业与承保 3 保险防灾防损与理赔保险投资 4 中国平安投资富通巨亏200亿还损失了什么在战略性抄底富通的计划遭遇惨败背后除了200亿人币中国平安还损失了什么横跨荷兰比利时和卢森堡的金融界豪华轮富通集团在金融海啸中倾覆解体之际相隔万里之遥的中国平安感到了不寒而栗的恐慌10月18日中国平安公布了2008年第三<a name=baidusnap3></a><Bstyle='color:black;background-color:#ff9999'>季</B>度业绩预亏公告亏损主要来自对投资富通集团股票的巨额浮亏进行计提减值从2007年底中国平安以每股1905欧元购买了富通集团499％股份并为此付出了181亿欧元随后中国平安再度斥资81亿元人币增持富通股份截至10月17日富通的股价已狂泻至116欧元依此计算中国平安的亏损已超过200亿元人币而8月公布的2008年中期业绩显示中国平安上半年的净利润达到731亿元因投资富通集团而蒸发的价值已经足以抵消其全年的净利润 10月6日富通正式瓦解当日中国平安董事长马明哲发表了《给全体员工的一封信》称中国是未来平安业务发展的主市场公司近期不会有境外投资的计划并将集中精力在内地经营主业一保险经营特征保险经营资产具有负债性保险经营成本具有不确定性保险经营具有分散性和广泛性保险投资是现代保险企业稳健经营的基石保险经营活动实质上是一种提供经济保障的服务活动第一节保险经营特征与原则①大数法则的要求②降低保险成本增强保险人承保能力①事先选择②事后选择①地理范围分散②多种经营补偿③跨时间的分散④承保前和承保后分散风险选择原则风险分散原则风险大量原则二保险经营原则一保险展业第二节保险的展业与承保保险展业亦可称保险营销过程 1保险市场营销的重要性大数法则的必然要求保险商品的特殊性保险经营的内在要求 2保险市场营销制度指代理人可以为多家保险公司服务同时对保单持有续保权的营销制度指代理人只能为一家保险公司服务同时对保单没有续保权的营销制度 2 专用代理人保险公司不通过代理人而由公司自己的雇员直接招揽业务 3 直接推销制 1 独立代理人 3保险分销体系指保险企业任命分公司负责人代表企业在一定地区与其他员工一起为企业执行业务主要为推销和售后服务总代理人接受保险企业的委托按照合同的规定在制定区域内推销保单指定分代理人并取得佣金收入 2 总代理人保险企业不需要中间人而是直接通过邮寄传媒广告电话互联网等沟通工具与顾客取得联系 3 直销 1 分公司 4 银行保险与银行合作充分利用银行。