保险特别功能之双被保险人

1,000,000
第9年
10,554
341,931
1,099,975
1,474,393
1,981,249
2,662,320
3,577,560
4,807,211
6,457,955
恒安标准
恒安标准传世臻耀终身寿险（分红型）（含分红）
3
100,000
300,000
第6年
56,217
295,935
357,575
> 2019年 ，平安首次推出“双被保险人”的产品《平安财富世家年金险》 ，市场并未产生太大影响。> 2022年 ，伴随利率下行 ，“年金、终寿”等产品在财富端的扮演的角色越发重要 ，市场上“双被保险人”的产品日渐增加 ，并获得市场青 睐！
508,843
6
12
36
-
500,000
524,108
532,390
7
13
37
-
500,000
539,831
548,360
8
14
38
-
500,000
556,026
564,810
9
15
39
-
500,000
572,707
581,760
10
16
40
-
500,000
589,888
599,210
20
26
50
-
10
100,000
1,000,000
第10年
20,295
311,637
1,027,631
1,495,165
2,187,288
3,206,689
4,701,059
6,891,377
10,100,511
中意人寿
中意一生中意终身寿险（分红型）（含分红）
10
100,000
1,000,000
第10年
35,472
516,880
您可以为一名被保险人投保本主险合同 ，也可以同时为两名被保险人投保本主险合同 ，两名被保险人分别为被保险人一和被保险人二。（双被条款）若本主险合同被保险人为一人且被保险人生存时 ，您可向我们申请增加一名被保险人 ，经我们审核同意的 ，我们将在批单上载明增加的被保险人。（增被条款）本主险合同第 7 个保险单周年日后且本主险合同交费期间已届满 ，若本主险合同被保险人为两人且两名被保险人均生存时 ，您可向我们申请减少一名被保险人 ，经 我们审核同意的 ，我们将在批单上载明留存的被保险人。（减被条款）本主险合同增加被保险人或减少被保险人共以一次为限。在本主险合同生效之日起满 10 年后 ，我们不接受增加被保险人的申请。
保险特别功能之双被保险人增两代 ，保更长
5、 销售逻辑 ，分红+权益当然也是最需要努力的开门
背景： 这是5年来机遇最好的开门红
2、 不保刚兑 ，大鳄暴 雷
3、 银行 ，保司释放空 间
4、 报行合一 ，最后窗 口
1、 利率下行 ，收益下
一、双被保险人基本认知及其三大优势
“双被保险人” ，即同一份保险合同中 ，存在两名被保险人。 双被保险人与单被保险人的区别：在寿险合同中 ，如果是单被保险人 ，那么保障期就等于被保险人的寿命 ，被保险人身故时合同终止；如果是双被保险人 ，那么保障期就等于两名被保险人中更长寿者的寿命 ，最后一名被保险人身故时合同终止。
382,235
1,056,988
1,658,143
2,428,921
3,413,133
4,776,918
6,619,057
8,978,852
百年人寿
百年传世鑫禧终身寿险（钻石版）
10
100,000
1,000,000
第9年
21,709
335,664
1,133,671
1,521,820
2,045,196
> 保全需要材料简单（投被保人身份证明及关系证 明）> 可预设未成年人为第二投保人（生效时需成年）> 指定第二投保人 ，保单稳定可控> 私密安全、规避纷争、爱意传递
指定第二投保人写进合同
双被保险人“可增可减” 灵活操作
二投双被 ， 让保单利益更安全 ， 财富传承更多样
产品优势1： 二投双被 功能强大
500,000
792,760
805,280
28
34
58
-
500,000
1,004,245
1,020,110
30
36
60
-
500,000
1,065,403
1,082,230
40
46
70
-
500,000
1,431,813
1,454,430
50
56Biblioteka 80-500,000
1,924,237
60
66
90
-
500,000
2,748,540
3,693,696
4,963,576
6,669,168
幸福人寿
幸福乐享终身寿险
10
100,000
1,000,000
第9年
21,480
332,175
1,120,784
1,504,009
2,021,253
2,716,363
3,650,428
4,905,360
6,590,679
信泰人寿
信泰如意尊（创赢版）终身寿险
第一被保险人
第二被保险人
“ 双被 ”优势 一： 扩展保障范围
第二被保人身故保单终止
第一被保人身故豁免保费 ，保单有
当第二被保人身故 ， “ 双被 ” 保单才终止 ， 所以保单收益将更高 ， 锁息期更长
“ 双被 ”优势二： 延长保障期
“双被”比“单被”的额外收益区间
3.0%2.0% 1.5%
“双被”锁息期&增额期
10
100,000
1,000,000
第8年
9,721
266,892
1,114,256
1,495,107
2,008,942
2,699,475
3,627,413
4,874,175
6,548,686
百年人寿
百年传世鑫禧终身寿险
10
100,000
1,000,000
第9年
21,105
328,837
1,112,450
受益人（后续添加）
重孙 子
第一被保险人
孙 子
儿 子
父 亲
二、以产品演示双被保险人 -长城山海关及其四大亮点
投保年龄
3 0 天 - 7 0 周 岁
保障期限
终身
缴费方式
趸 交 /3 / 5 / 7 / 1 0/ 1 5/ 2 0 年 交
起投门槛
趸 交 1 万 元 起 ； 年 交 3 0 0 0 元 起 ， 且 以 1 0 0 0 元 为 单 位 递 增 。
“单被”锁息期&增额期
双被保人增额寿收益率
市场利率
投保期
效
父亲去世前可变更投保人为儿子
父 亲 儿 子 孙 子
投保人保单所有权 ，使用权被保险人（投保人2）保单所有权 ，使用权受益人保险金请求权
> 如无风险 ，父亲、儿子、孙子轮流持有保单 ，掌控保单价值> 一旦提前儿子离世 ，还有第二被保险人孙子 ，保单继承有效 ，后续变 更投保人成孙子掌控保单 ，再传承给下一代
增额比例
3 . 0 0%
身故/全残
被保人为一人时 ：1 8 周 岁 前 ： max ( 已 交 保 费 ， 现 金 价 值 ) ;1 8 周 岁 后 ， 交 费 期 满 前 ： max ( 已 交 保 费 * 对 应 给 付 比 例 ， 现 金 价 值 ) ;1 8 周 岁 后 ， 且 交 费 期 满 ： max ( 年 度 保 额 ， 已 交 保 费 * 对 应 比 例 ， 现 金 价 值 ) ;被保险人为两人时 ：① 非 同 时 身 故 / 全 残 时 ， 按 后 身 故 / 全 残 的 时 间 给 付 保 险 金 ；② 同 时 身 故 / 全 残 ， 且 均 在 1 8 周 岁 前 或 1 8 周 岁 后 的 ， 分 别 给 付 5 0% 保 险 金 。③ 同 时 身 故 / 全 残 ， 一 名 小 于 1 8 周 岁 ， 另 一 人 大 于 1 8 周 岁 ( 含 ) 的 ， 向 1 8 周 岁 前 身 故 / 全 残 的 给 付 max ( 累 计 保 费 ， 5 0% 保 险 金 ) , 向 大 于 1 8 周 岁 的 给付剩余的保险金 。
523,504
769,027
1,131,074
1,666,039
2,462,440
3,696,772
陆家嘴国泰
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险(分红型)（含分红）
身故/全残给 付系数
1 8 - 4 0 岁 ： 1 6 0% ; 4 1 - 6 0 岁 ： 1 4 0% ; 6 1 岁 及 以 上 ： 1 2 0%
能否附加
金麒麟 （万能 ） 、 御麟君 （年金 ）
长城山海关的产品形态
“双被”增额寿产品
山海关永乐版 （2023）
山海关龙腾版
养 老 社 区 曦 园
什么是双被保险人
平安《盛世金越(2023)》
一般双被保险人的产
终身寿险
品可在投保时直接确定两名被保险人。根据产品不同 ，可在犹豫期后、五年后、
太保《长相伴》终身寿险
七年后进行减少被保险人操作。但操作后将不允许增加申请。
太平《岁悦长弘》终身寿
险
双被保险人的产品形态 — — 什么产品？
> 1、第一个被保人意外身故/全残时>18岁 ，缴费期内免后续保费。> 2、第一个被保人意外身故/全残时>18岁 ，给付先身故或全残保险金。（太平额外责任）> 3、第二个被保人身故/全残时 ，给付受益人身故/全残保险金。> 4、若第一被保人和第二被保人同时身故的情况 ，按人均50%向二者的受益人给付身故保险
恒安标准
恒安标准传世臻耀终身寿险（分红型）（含分红）
10
100,000
1,000,000
第10年
36,590
383,886
1,023,828
1,495,650
2,194,480
3,226,540
4,750,854
7,018,658
10,529,371
陆家嘴国泰
陆家嘴国泰鸿利鑫享终身寿险(分红型)（含分红）
“单被”传承场景
> 如无风险 ，父亲、儿子均可以轮流持有保单 ，掌控保单价值。> 一旦提前儿子离世 ，保险金将直接给付孙子 ，实现传承。
“ 双被 ”优势三： 丰富传承场景
第二被保险人（投保人3）保单所有权 ，使用权
投保人保单所有权 ，使用权
父亲去世前变更投保人为儿子
儿子去世前变更投保人为孙子
（投保人2）保单所有权 ，使用权
0
6
30
1
7
31
100,000
100,000
452,100
11,300
2
8
32
100,000
200,000
465,663
29,340
3
9
33
100,000
300,000
479,633
107,240
4
10
34
100,000
400,000
494,022
181,420
5
11
35
100,000
500,000
> 1、第一个被保人意外身故/全残时>18岁 ，缴费期内免后续保费。> 2、第二个被保人身故/全残时 ，给付受益人身故/全残保险金。> 3、若第一被保人和第二被保人同时身故的情况 ，按人均50%向二者的受益人给付身故保险金。
金。小结 ： 一般情况先身故 ， 豁免保费 ； 后身故 ， 再赔偿 ； 同时身故 ， 各赔一半!
双被保险人的产品形态 — — 费率怎么定？
> 从寿险的角度看，“双被”扩展了保障的范围 ，从只保一人至能保两人 ，极大地防范了家庭的风险。一人出险 ，还能豁免后续保费。
> 夫妻共保有利于确保家庭运作的经济保 障> 父母与子女共保有利于财富的持久增长
保障覆盖从一人扩展至两人 ， 提高家庭抗风险能力
双被保常见模式：夫妻共保父母+子女组合
太平《岁悦长弘》终身寿 险
双被保险人的产品形态 — — 怎么保？
l 寿险的理赔以双被保险人中的“后身故的人”的身故时点作为理赔时点l 投保的时候 ，以“预期寿命长”的被保险人当前的年龄与性别确定费率如果是同性别的被保险人 ，以年龄小的被保险人为准如果是同年龄的被保险人 ，以女性被保险人为准
6,524,450
华夏人寿
华夏大富翁（3.0版）终身寿险
10
100,000
1,000,000
第10年
9,273
313,652
1,059,231
1,477,427
1,985,531
2,668,366
3,585,965
4,818,884
6,475,016
利安人寿
鑫利来（金珑版）增额终身寿险
10
100,000
1,492,996
2,006,459
2,696,481
3,623,735
4,869,563
6,542,850
长城人寿
长城山海关永乐版终身寿险
10
100,000
1,000,000
第10年
6,190
95,680
1,107,460
1,488,330
2,000,180
2,688,080
3,612,550
4,854,940
2,586,013
2,626,840
70
76
100
-
500,000
3,475,386
3,530,160
5年返本 、 28年倍增 、 生存至60岁可领108万 、 生存至80岁可领195万
> 30岁男性 ， 10万5年交 ：第一被保人30岁男性 ，第二被保人6岁男性
山海关利益演示表
倍 增
返 本
1,954,630