反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
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反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱业务知识培训PPT课件
.
32
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人；
6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的；
7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续；
8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。
.
28
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途
不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金
大； 6、有意化整为零，逃避交易监测；
Hale Waihona Puke .25与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符；
8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户
突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、
.
7
反洗钱法律法规
❖ 《中华人民共和国反洗钱法》
❖ 《金融机构反洗钱规定》
❖ 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法》
❖ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》
❖ 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法》
.
8
现行规章制度
❖ 《中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则》（建粤发〔2009〕60号）
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
ppt课件
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
ppt课件
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15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
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16
客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
ppt课件
17
大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱基础知识ppt课件
有效期限。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
精选课件ppt
39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
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25
3、重新识别客户身份
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者 身份证明文件种类、身份证件号码、注册资 本、经营范围、法定代表人或者负责人的；
客户行为或者交易情况出现异常的； 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构
和司法机关依法要求金融机构协查或者关注 的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名 或者名称相同的；
29
对于高风险客户或者高风险账户持 有人，应当了解其资金来源、资金 用途、经济状况或者经营状况等信 息，加强对其金融交易活动的监测 分析。
客户为外国政要的，应采取合理措 施了解其资金来源和用途。
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30
6、金融机构应关注的行业风险因素
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娱乐服务行业 典当与拍卖行业 废品收购行业 未被监管的慈善团体或非盈利
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38
国际反洗钱大案与启示
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39
汇丰银行巨额处罚案
2012年7月16日，美国参议院公布调查报告，披露汇丰控股2.5 万笔非法交易，涉及金额约160亿美元。报告指出，汇丰 长期严重缺乏反洗钱措施，并存在向高风险成员机构提供 服务、绕过美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)的名单 控制、忽视不法分子融资嫌疑、为大量可疑旅行支票结算， 提供不记名股票账户等违规操作。12月11日，汇丰控股支 付了总共19.21亿美元的罚金（12.56亿美元为暂缓起诉协议 罚金，6.65亿美元为民事罚款）。
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20
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必
须合法有效；另一方面，金融机构制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
反洗钱培训课件
客户身份识别的步骤： 收集客户信息、核实客 户身份、保存客户信息
交易监测与报告
A
监测对象：大额交易、 可疑交易等
B
监测方法：数据挖掘、 风险评估等
C
报告内容：交易信息、 风险等级等
D
报告流程：发现可疑交 易、上报监管部门等
洗钱案例分析
反洗钱培训
4
总结
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
《中国人民银行关于加强特定非金 融机构反洗钱监管工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《金融机构客户身份识别和客户身 份资料及交易记录保存管理办法》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
《中国人民银行关于加强反洗钱客 户身份识别有关工作的通知》
反洗钱培训课件
演讲人
目录
01
02
03
04
反洗钱基础知识
反洗钱法律法规
反洗钱实务操作
反洗钱培训总结
反洗钱基础
1
知识
单击此处输入你的正文，文 字是您思想的提炼，为了最 终演示发布的良好效果，请 尽量言简意赅的阐述观点.
洗钱的定义
01 洗钱是指将非法所得的资金通过一系列复 杂的交易和操作，使其合法化。
培训目的与意义
01 提高员工反洗钱意识 02 增强员工反洗钱技能 03 预防和打击洗钱犯罪 04 维护金融市场稳定和金融安全
培训效果评估
01
培训内容：反洗钱法
律法规、案例分析、
实际操作等
02
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
反洗钱培训课件《反洗钱法
反洗钱培训课件
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
《反洗钱培训》课件
参训学员的收获和反馈
反洗钱意识提高
学员普遍反映通过培训对反洗 钱工作有了更深入的认识和理
解。
技能提升
学员表示培训内容对提高反洗 钱技能和经验非常有帮助。
交流互动
学员之间进行了充分的交流和 讨论，分享了各自的经验和看
法。
未来反洗钱培训工作的展望
01
培训内容拓展
针对不断变化的洗钱手法和法律环境，培训内容需要不断更新和拓展
洗钱的手法
现金交易
利用现金进行交易，如现金走私、 现金运送等。
地下钱庄
通过地下钱庄进行资金转移，通常 以兑换外币或投资等方式进行。
虚假交易
利用虚假交易，如合同诈骗、保险 诈骗等进行资金转移。
网络犯罪
利用互联网进行洗钱活动，如网络 赌博、电信诈骗等。
典型案例分析
王某利用地下钱庄转移走私所得
01
王某通过海上走私渠道将大量现金转移至境外，再通过地下钱
05
可疑交易监测与报告
可疑交易监测的方法与流程
人工监测
包括人工筛选、分析交易数据 ，识别可疑交易；
自动监测
利用反洗钱监测分析中心系统进 行自动监测，自动识别、分析交 易数据，输出可疑交易；
智能监测
应用人工智能、大数据等技术自动 监测，识别可疑交易。
可疑交易报告的要求与规范
金融机构应当定期向当地中国人民银行报告可 疑交易监测情况，内容包括：各类交易监测情 况说明、分析结论和控制措施等；
监测和分析。
人工智能技术可以帮助 金融机构提高对可疑交 易的监测和识别能力， 提高反洗钱工作的效率
和准确性。
未来，金融机构应加强 技术研究和应用，提高 反洗钱工作的科技含量 和水平，更好地防范和
金融机构反洗钱基础知识培训专题讲授PPT课件
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜
来越缓 欢下雨
慢。我 的，因
其实是 为我觉
得不雨太窗会喜外影欢的响下雨我雨渐心的渐情，的，因放而为慢阳我了光觉脚步会得，让雨节我会窗奏的影外越心响的来感我雨越到心渐缓明情渐慢朗，的。。而放我阳慢其光了实会脚是让步不我，太的节喜心奏欢感越下到来雨明越的朗缓，。慢因。为我我其觉实得是雨不会太影喜响欢我下心雨情的，，而因阳为光我会觉让得我雨的会心影感响到我明心朗情。，
（一）洗钱危害社会安定
（二）洗钱危害经济安全
（三）洗钱危害金融机构运转 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越来越缓慢。我其实是不太喜欢下雨的，因为我觉得雨会影响我心情，而阳光会让我的心感到明朗。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太窗喜外欢的下雨雨渐的渐，的因放为慢我了觉脚步得，雨节会奏影越响来我越心缓情慢，。而我阳其光实会是让不我太的喜心欢感下到雨明的朗，。因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
洗钱的危害
THE HARM OF MONEY LAUNDERING
窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。 窗外的雨渐渐的放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我窗的外心的感雨到渐明渐朗的。放慢了脚步，节奏越 来越缓 慢。我 其实是 不太喜 欢下雨 的，因 为我觉 得雨会 影响我 心情， 而阳光 会让我 的心感 到明朗 。
反洗钱基础知识培训ppt课件
《金融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交 易管理办法》
中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行
实施日期
2007年7月1日 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年8月1日 2007年6月11日
7
金融机构反洗钱义务
协查 培训与宣传
银行层面
一、损害银行的声 誉。
二、使银行遭受行 政处罚、法律制裁 (罚款、停业整顿等) 等风险。
三、引发金融机构 挤兑危机
5
1
洗钱的简介
2
金融机构反洗钱义务
3
我行反洗钱内部控制体系
6
主要相关法规
名称
《中华人民共和国反洗钱法》
颁布部门
全国人大
《金融机构反洗钱钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告 管理办法》
发现可疑行为 报告
21
• 在对客户身份发现疑问时，应进行充分的分析，认 为其存在洗钱行为的，应发起可疑交易报告流程， 将该笔交易报告至反洗钱监测中心。
（五）协助调查
各分支 行
合规 负责人
涉及员 工
接到经中国人民银行协 助调查的通知后，应当 立即采取相应措施，通 知合规管理人员及总行 合规部
22
负责接待、联络调查 人员,配合其工作
犯罪收益通过充分的 离析后，已经和合法资 金混同融入到合法的金 融经济体制中
犯罪收益已经披上了 合法的外衣
4
（三）洗钱的危害
国家层面
一、对国家形象造成 负面影响，国家信誉 丧失，导致无法吸引 外资，经济增长缓慢
等影响。
二、国有资产流失 （例如贪污、逃税） 三、恐怖融资威胁 国家安全。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交 易管理办法》
中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行 中国人民银行
实施日期
2007年7月1日 2007年7月1日 2007年7月1日 2007年8月1日 2007年6月11日
7
金融机构反洗钱义务
协查 培训与宣传
银行层面
一、损害银行的声 誉。
二、使银行遭受行 政处罚、法律制裁 (罚款、停业整顿等) 等风险。
三、引发金融机构 挤兑危机
5
1
洗钱的简介
2
金融机构反洗钱义务
3
我行反洗钱内部控制体系
6
主要相关法规
名称
《中华人民共和国反洗钱法》
颁布部门
全国人大
《金融机构反洗钱钱规定》
《金融机构大额交易和可疑交易报告 管理办法》
发现可疑行为 报告
21
• 在对客户身份发现疑问时，应进行充分的分析，认 为其存在洗钱行为的，应发起可疑交易报告流程， 将该笔交易报告至反洗钱监测中心。
（五）协助调查
各分支 行
合规 负责人
涉及员 工
接到经中国人民银行协 助调查的通知后，应当 立即采取相应措施，通 知合规管理人员及总行 合规部
22
负责接待、联络调查 人员,配合其工作
犯罪收益通过充分的 离析后，已经和合法资 金混同融入到合法的金 融经济体制中
犯罪收益已经披上了 合法的外衣
4
（三）洗钱的危害
国家层面
一、对国家形象造成 负面影响，国家信誉 丧失，导致无法吸引 外资，经济增长缓慢
等影响。
二、国有资产流失 （例如贪污、逃税） 三、恐怖融资威胁 国家安全。
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在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
洗钱，通常是指运用各种手 法掩饰或隐瞒非法资金的来 源和性质，把它变成看似合 法资金的行为和过程。
2、洗钱罪
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
真实性 证券、基金公司应对客户的身份资料、 交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身 份证明文件上的姓名或名称。
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必 须合法有效；另一方面，证券公司制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
14、国际上主要的反洗钱组织
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
客户身份识别
反洗钱的第一道防线
1.如何理解客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的 强制性要求，是证券公司及其工作人员 必须履行的法律义务。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
13、中国反洗钱监管体制总体特点
“一部门主管、多部门配合”
行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱 罪的7类上游犯罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
4、洗钱行为和洗钱罪的区别
有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
5、洗钱的三个阶段
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 处置是洗钱过程的起始环节
完整性
证券公司在进行客户身份识别时应当对客户 的身份资料、交易情况、交易目的、交易性 质等内容进行识别、了解，并对客户身份资 料、客户交易记录等信息完整保留，以便于 反洗钱调查和监督管理。
3.客户身份识别的主要流程
核了登留
对解记存
4.证券公司办理哪些业务时需要对客 户进行身份识别
APG） 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating
Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG） 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American
Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF） 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳 定、国家安全和人民的生命和财产安 全造成巨大危害。
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
洗钱，通常是指运用各种手 法掩饰或隐瞒非法资金的来 源和性质，把它变成看似合 法资金的行为和过程。
2、洗钱罪
根据我国《刑法》规定，洗钱罪 是指明知是毒品犯罪等七类上游 犯罪的所得及其产生的收益，而 通过在各种方式掩饰、隐瞒其来 源和性质的犯罪
客户身份识别也称“了解你的客户”或 “客户尽职调查”。
2.客户身份识别的基本原则
真实性 证券、基金公司应对客户的身份资料、 交易目的等因素的真实性进行识别，要 求客户使用符合法律法规规定的有效身 份证明文件上的姓名或名称。
有效性
一方面，客户提供的身份证明文件必 须合法有效；另一方面，证券公司制 定的客户身份识别具体实施办法必须 根据国家法律、法规、政策及经营管 理的需要适时进行修改完善，以有效 地落实客户身份识别工作。
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
代办证券账户的开户、 销户、变更和证券账户 卡挂失；
基金账户的开户、销户 和变更；
客户办理代理授权 或者取消代理授权；
转托管、指定交易 或撤销指定交易；
客户交易结算资金第 三方存管签约、变更
开通网上交易、电话 交易等非柜面交易方
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
8、反洗钱
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
9、为什么要反洗钱
有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来 源和渠道，遏制相关犯罪；
有利于维护社会安全、社会信用； 有利于维护金融安全、经济安全； 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜
14、国际上主要的反洗钱组织
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
客户身份识别
反洗钱的第一道防线
1.如何理解客户身份识别
客户身份识别是我国反洗钱法律制度的 强制性要求，是证券公司及其工作人员 必须履行的法律义务。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
13、中国反洗钱监管体制总体特点
“一部门主管、多部门配合”
行为。
3、我国现行《刑法》规定的洗钱 罪的7类上游犯罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
4、洗钱行为和洗钱罪的区别
有无上游犯罪的限制不同 承担的法律责任不同
5、洗钱的三个阶段
洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段 处置是洗钱过程的起始环节
完整性
证券公司在进行客户身份识别时应当对客户 的身份资料、交易情况、交易目的、交易性 质等内容进行识别、了解，并对客户身份资 料、客户交易记录等信息完整保留，以便于 反洗钱调查和监督管理。
3.客户身份识别的主要流程
核了登留
对解记存
4.证券公司办理哪些业务时需要对客 户进行身份识别
APG） 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating
Money Laundering and Financing of Terrorism，EAG） 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American
Financial Action Task Force on Money Laundering，SAFATF） 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East
洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳 定、国家安全和人民的生命和财产安 全造成巨大危害。
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。