中国企业信用档案管理体系的现状
我国企业诚信建设的现状_问题及建议
诚信建设是我国经济社会发展和 建立社会主义市场经济体制的一项紧 迫而重要的任务，企业是建立健全社 会信用体制的重要主体，企业诚信建 设是建立社会信用体系的重要组成部 分。为了了解我国各种类型、规模的企 业在推进企业诚信建设方面的情况， 促进我国企业诚信建设整体水平的提 高，推动我国企业加强信用管理、开展 职业道德管理和履行社会责任，中国 企联于 ２００５ 年 ７ 月至 ２００６ 年 ７ 月通过 问卷、企业座谈、实地调研等方式对 ５１３家企业的诚信建设情况进行了调查 研究，针对调查研究的情况，提出了推 动我国企业诚信建设的政策建议。现 将总体情况介绍如下：
深度和广度上都存在不足。 ５．企业社会责任履行受到重视 调查显示，８７％的企业认为履行
社会责任是经济发展和社会进步的必 然要求。９６％的企业认为本企业重视 社会责任的履行。表明企业社会责任 已经被广大企业所认识，大多数企业 愿意通过履行社会责任树立良好的企 业形象。
６．诚信管理创新取得一定进展 调查显示，６３％的企业认为企业 加强管理可以提高诚信水平，４１％的 企业认为诚信管理是主要难题。面对 诚信管理中的难题，企业积极实施管 理创新，如上海宝钢集团通过建立和 完善诚信体系，以员工诚信为主体，使 诚信深入企业生产经营的全过程；以 教育引导为支撑，形成诚实守信的企 业文化；以有效监督为基础，实现诚信 建设的规范化、程序化；以完善制度为 保障，提高诚信建设的实际效果。
二、我国企业诚信 建设存在的主要问题
我国企业诚信建设水平虽然有了 一定的提高，但是还不能适应建立社 会主义市场经济体制和企业改革发展 的需要，存在不少问题和不足。本次调 查的样本企业中，有超过 ９０％的企业 认为我国企业诚信建设水平与世界优
我国征信体系建设现状、存在的问题及对策
征信与数据库管理期末论文我国征信体系建设现状、存在的问题及对策征信通常是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括一些对交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。
征信体系是现代金融体系得以安全运行的有效保障,也是市场经济走向成熟的重要标志。
我国征信业从20世纪80年代起步以来,目前业务活跃的征信机构已达300多家,征信市场已初具规模,征信业在经济发展中的作用日益显现。
但是,由于征信立法滞后,监管缺位,市场秩序混乱,征信服务不规范，我国征信业依然处于行业发展的初级阶段, 还没有形成具有较强市场竞争力、有国际影响力的权威性征信机构。
我国亟需借鉴国外经验，使我国征信业规范发展。
一、征信体系发展模式的国际比较就征信制度而言, 世界上主要有三种模式: 即市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式（一）、市场主导型征信体系模式市场主导型征信体系模式以美国、英国、加拿大及北欧部分国家为代表。
在该体系模式下, 征信机构采用完全市场化的运作模式, 政府只负责对征信业进行必要、有限的监管。
（二）、政府主导型征信体系模式政府主导型模式是以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体, 兼有私营征信机构的社会征信体系, 该体系以德国和法国等一些欧洲国家为代表。
中央银行信贷登记系统主要是由政府出资建立的公共征信机构, 具有基础性地位, 但并不排斥民营征信机构的发展。
（三）、会员制模式日本采用的是以行业协会为主建立信用信息中心的会员制模式, 为协会会员提供个人和企业的信息互换平台, 通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。
征信机构不以盈利为目的, 依靠法律和行规运作, 只有会员才能享受到信息机构提供的信息。
二、我国征信体系的现状及存在的问题我国征信业从无到有、从薄弱到壮大，发展迅速，成就斐然。
目前我国已经构建起一个覆盖面广泛、结构基本齐备、以公共征信为主导的多层次征信体系。
第一层是拥有大量基础信息的公共信用数据库和若干个专业信用数据库，该层次以中国人民银行征信中心管理的企业和个人征信系统数据库为代表；第二层次是掌握特定经济信用信息的政府职能部门、投资金融机构、经济鉴证类中介机构，该层次以工商、税务、海关等政府职能部门的信息管理系统为代表；第三层次是对信用信息进行搜集、调查、加工并提供信用产品的专业征信机构，既包括有政府背景的地方性征信机构，也包括国内民营征信机构及在我国设立办事机构的外资征信机构。
企业诚信建设的意义现状与思路
关于企业诚信建设的研究下城区文明办诚信是企业立身立业之本。
从经济学视角看,恪守社会道德、履行社会责任,是企业的一种无形资产，是企业赖以可持续发展的一种重要资源。
为了在企业转型升级中,进一步强化诚信建设，更好地履行企业的社会责任,确保企业健康发展,下城区文明办组织有关人员,确立15个中小企业,５7个企业经营者作为调查样本,分别就当前企业诚信建设情况进行专题研究。
一、企业诚信的内涵及意义1、企业诚信的内涵。
企业诚信属社会经济活动诚信范畴,又属社会道德范畴。
企业诚信是整个社会诚信的基础，既可以反映在经济活动当中,也可以体现在社会交往中。
它表明了企业在自身能力限度内的积极实际践约状态．①企业诚信体现了企业主体的道德人格。
倡导企业诚信实际上就是把企业作为道德人来检视,它的核心就是要求企业家个体、职工群体都要形成人格的自律机制,包括尊严、品格、品质、良心、良知，企业一旦内化为道德人,它才有确定特有的诚信观。
②企业诚信表达了企业应具有责任性。
企业应具有全心全意为消费者服务的诚心,把消费者当作自己的衣食父母,一切为消费者着想,一切让消费者满意;认真履行自己的社会责任，对企业负责、对他人负责、对社会负责。
③企业诚信表达了企业行为的规定性.企业要“守合同、重信用”,市场经济是法制经济,企业必须遵守国家法律,严格按经济合同办事。
遵纪守法、公平交易,兑现承诺、童叟无欺，讲求公正、互利双赢,即企业应信守合同,依法经营。
２、企业诚信建设的意义.诚信作为一种经济、文化、社会的理念,现在已成为市场经济社会中的核心理念之一.企业诚信既体现为一种准则，它要辅助法律来规范企业的秩序;企业诚信又是一种责任,它要求所有企业为自己的承诺付出努力；企业诚信还是一种资源,它能给讲诚信的企业带来双赢的回报。
①诚信是企业的竞争力。
美国兰德公司曾经过深入研究,发现诚信与企业竞争力高度相关,诚信是企业的一种核心竞争力。
当前,伴随着经济全球化和网络化的进程,企业之间的竞争已非单纯的产品竞争、资本竞争,取而代之的是品牌、信誉这些无形资产的竞争。
浅谈我国企业诚信建设发展中存在的问题及对策
当今，经济与科技的迅速发展加剧了企业间的竞争，良好的企业形象是参与市场竞争的最根本实力，诚信的形象是企业可持续发展的巨大潜力和保障。
因此,加强企业信用管理以提高企业信用，推进企业的诚信建设，已成为我国企业面临的一个紧迫问题.一、企业诚信建设的必要性诚信已经成为企业的立足之本，诚信是企业的灵魂.有了诚信，企业才能生存和发展,才能给企业带来效益，创造长足发展的条件,使企业的发展长久不衰。
诚信是现代市场经济的生命，是企业从事生产经营活动的一个必备要素，是一种无形资产，是“资本价值中的核心成本"。
一个成功的企业，卖给顾客的不仅是商品本身,往往还隐含着商品背后的文化。
在现代文明社会的市场经济中，失信会使自己、企业付出高昂的代价，失信会使企业倒闭，失信等于自弃。
无数事实证明，以诚信去创办企业、聚集财富，企业就会越办越好,财源也就会越开拓越广阔.相反，丧失诚信的企业必然是茫茫商海中的过眼云烟，最终将使财源枯竭。
因此，推进企业诚信建设势在必行。
企业诚信建设的必要性主要有以下三点:（一）有利于企业自身建设，并实现与相关行政机关双赢企业诚信建设是一个企业与行政机关相关互动的过程,在这种互动中，双方逐渐实现利益最大化。
如工商、税务实行企业等级评定、分类管理，有利于激励诚信企业更加诚信,能够帮助其树立良好形象，增加其无形资产，制约并引导失信企业，使其走上诚信之路.同时,也有利于工商、税务机关降低行政管理成本，提高行政效能，优化人力、物力、财力资源配置.(二）有利于降低交易成本和风险，增加交易机会，规范市场秩序在推进企业诚信建设中，有关诚信信息予以公开，这样便降低了交易成本和风险,提高了交易效率，同时使失信企业增加交易难度，而使诚信企业增大交易机会。
如在银行贷款、工程招标时，可参考申请企业诚信信息，签订合同时,可考虑诚信度高的企业作为合作对象。
（三)有利于推动社会整体诚信，提高全民族道德水平建立企业诚信制度可使失信者受损，守信者得益，这样企业在分析利害得失之后，会纷纷走诚信之路，进而可以影响到全社会，都讲诚信、守诚信，有利于净化社会空气,提升我们全民族的道德水平。
我国征信体系建设现状、存在的问题及对策
(五)、信用文化建设和征信教育宣传滞后
在信用发达国家，信用报告已经成为企业和个人的经济身份证。而在我国，人们虽知道信用在经济生活中的重要性，但在在长期信用文化缺失的困境下，社会信用环境不容乐观。目前我国的征平信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。
3、应提供信用信息快速传导渠道，及时更新数据库系统。企业和个人的信用信息是不断变化的，征信机构只有及时获取这些变化的信息,才能保证征信产品的完整性。
（三）、做好征信宣传工作
必须要及时开展全社会实施《征信管理条例》的广泛宣传工作,公安、司法、税务、工商、医保、社保、电信、金融、建设等部门的信息必须要按照规定进行有序的整合，由同业征信向联合征信方向发展。这是一项极为细致而繁重的任务。
（六）、加强社会信用文化建设
建立诚信社会，除了需要加强立法和管理以外，还要加强信用文化建设，利用传统文化中丰富的非制度性因素，培育良好的企业信用和个人信用。通过社会信用文化建设，让企业牢固树立品牌意识、形象意识，强化信用观念和意识，积极创建和弘扬以信用为核心的企业文化。同时使个人树立“诚信光荣、失信可耻”的道德观，将信用自觉化成每个经济主体的行动，从而为我国征信体系建设奠定良好的社会信用环境基础。
(二)、逐步实现征信机构的专业化
应建立专业化的征信机构,逐步规范其业务运作。
1、征信机构必须要守信。征信机构是规范社会信用行为的专业机构,只有提供了守信的产品，才能起到规范社会信用行为的作用。
2、应保证信用信息的完整性和客观性。征信机构的信用产品是一个人或一个企业的信用档案，直接关系到消费者和企业在经济生活中的利害得失，不客观不完整的信用信息必然会给客户带来不必要的麻烦，甚至造成不必要的经济损失
2023年企业信用管理工作总结(精选5篇)
2023年企业信用管理工作总结(精选5篇)企业信用管理工作总结1一、信用管理现状1、我公司领导一直把信用管理工作作为企业的一项重要管理内容，在日常工作中不断加强对企业信用管理工作的投入。
坚持不懈地抓《合同法》、《税法》等法律法规的学习、宣传培训工作。
公司多次举办员工《合同法》、《税法》等相关知识学习班，还请来专业人员结合我公司的实际情况，进行现场讲解。
公司领导也在繁忙的工作中挤出时间，带头学习，起到了很好的示范作用。
2、我公司积极响应宿迁市关于企业信用管理“万企贯标，百企示范”工程，特成立信用管理贯标推进工作小组，设立信用管理部门，明确信用管理部门及相关部门职责，保证企业信用管理工作标准化工作体系持续有效运行。
根据信用管理体系标准，我公司建立了信用管理方针，明确信用管理目标，建立了信用管理岗位责任制度、信用管理档案制度、客户资信管理制度、客户授信管理制度、合同管理制度、商账管理制度、失信行为责任追究制度等制度，并经信用管理推进小组领导批准后发布执行。
3、公司信用管理部门的主要负责人具有丰富的信用管理经验，并有相应的财务、金融、法律等专业知识人员担任，岗位工作人员经过信用管理知识培训，具有较强的信用管理意识。
信用管理部门依据企业信用管理方针、管量目标和管理制度建立了主要职责内容，包括客户资信管理、信用管理档案制度、客户资信管理、客户授信管理、合同管理、商账管理、外部信用工具应用及其他方面信息管理内容。
将这些管理内容编写为电子文字档案和纸质文件档案分别进行管理，以便于及时、准确查找客户信息、信用情况。
按照各项管理程序开展工作，我公司生产经营取得了良好成绩，信誉度得到广大客户的积极好评价和充分信赖。
4、在社会责任方履行方面，我公司积极参与社会公益活动，支援抢险救灾及其他有益工作。
经营管理方面，依法合规经营，依法诚信纳税，促进了地方经济发展，为社会创造财富。
同客户业务往，始终坚持诚实信用准则，实行公平交易，最大限度保护消费者权益。
我国的信用现状和信用存在的问题
我国的信用现状和信用存在的问题？现状就是很不完善。
近些年来，人们对社会信用的日益不满和法律体系的尚未完善，导致民众对一个统一的信用体系的渴望愈加强烈。
根据《美国外交官亚太时事杂志》的报道，很多中国民众相信，一套完善的信用体系，或可避免之前发生的各种食品药品毒害消费者恶性事件。
因此无论今后具体对策是什么，其目的一定是为了利用信用体系鼓励“守信“的人和商家，但同时也严厉打击”失信“的人和商家。
而关于目前热议的大数据基础之上的统一信用体系，一些西方学者认为中国大数据经济模式飞速发展有目共睹，这率先在世界范围为经由大数据建立的信用体系提供了巨大可能性。
中国长久以来实施档案和户口体制，可以想见类似监管对中国民众来说并不难理解和接受。
此外，根据《日本时报》的分析，中国政府一直以来都在研究借鉴苏联解体教训，有专家学者认为导致苏联解体的主要原因，是中央政府接受了大量不完全不准确的地方数据。
因此，为避免发生同样的错误，共产党领导下的中国政府，对建立一套准确完善的中央数据平台投入相当可观。
同时，就像约翰•霍普金斯大学的Jennifer Hsu 教授所分析的，民众支持率，来自于现行体系下社会信任度的缺失。
只要大家的生活水平持续上升，加之这个系统的易操作性，民众将会拥护这个信用体系。
《日本时报》也支持这样的观点，指出中国有良好的马基亚维利式的群众基础——很多民众一致认为良好的道德和素养，必须由一个有效的权力机构来领导和维护。
中国政府也相当重视培育这样一个依托于大数据基础之上的统一社会信用体系。
2014年6月国务院颁发的《社会信用体系建设规划纲要》明确指出，一个统一的信用体系将在2020年之前建立并完善。
届时，每个公民和企业都会得到一个独立的信用评估得分。
根据纲要内容，这个全新的社会信用体系旨在“建立一个完整的大众评价监督体系，加强失信者行为和现象的公开揭发力度，给大众更多讨论、批评和举报的机会。
“2015年，根据这个纲要的指导精神，中国人民银行挑选了8家科技公司，授权开展试点计划。
中小企业信用体系建设中存在的问题及建议
中小企业信用体系建设中存在的问题及建议中小企业信用信息采集工作对于培育和强化中小企业信用意识，规范和健全中小企业各项制度，鼓励中小企业和银行建立长期信用关系，构建中小企业信用信息征集体系和失信惩戒机制具有现实和深远的意义，然而从目前中小企业信用体系建设的运作情况看，仍存在诸多问题，有待于进一步改进。
一、中小企业信用体系建设中存在的问题(一)人民银行缺乏法规支持和制约机制，信用信息征集、信息更新难度大按照人民银行总行要求，每年3月底和9月底前各分支行要对数据库中的中小企业上年12月31日和当年6月30日时点数据项的信息进行更新。
而要求这部分企业定期向商业银行或人民银行报送财务报表等信息没有法律依据，企业多数表示拒绝。
由于中小企业的信用信息征信缺少法律依据，商业银行对非本行信贷支持的中小企业缺少约束力，因而对其进行信息征集工作难度大。
在这种情况下即使企业同意报送，也难以保证数据的准确性和实用性。
对于已经转户的中小企业商业银行则无法与企业沟通进行信息采集更新，一定程度上影响了社会信用体系建设的进程。
(二)采集的企业信息缺乏准确性、真实性从目前所收集的信息档案情况看，中小企业所填要素不全，所采集的信息数据缺项较多，有部分企业未填写企业上次年检时间、最近一次验资报告文号、资产评估机构名称、出资日期等要素；有部分企业未填写企业主要财务报表数据；大部分企业提供的财务报表未经会计师事务所年审；财务报表所填列的报表校验不平衡，存在误差和错误等现象。
金融活动中，有部分企业财务制度不健全、不规范，企业提供虚假资料、逃避银行监督、逃废银行债务等现象时有发生。
银行缺乏有效监督制约企业信息数据质量的机制和手段。
(三)关、停、并、转等睡眠企业信息采集难由于多种原因，部分乡镇企业、国有企业或私营企业，出现注销、倒闭、改制、重组合并等现象，已丧失了法人资格，人民银行却不能及时掌握这方面的情况，可银行基本账户依然存在，这部分企业近年来都没有在银行发生业务，无法或不能提供相关资料，使基层人行信用信息征集工作处于无奈境地。
信用档案建设面临的社会问题
信用档案建设面临的社会问题摘要：信用档案是一种新事物，由于我国市场经济体制还很不完善，它的建立和完善需要经历一个渐进的过程。
目前，信用档案建立面临着许多问题，例如管理机构设置、自身信用保证，收集和鉴定的问题、与失信行为制裁机制的关系等，均需要加以研究解决。
关键词：信用档案；问题中图分类号：g27文献标识码：a文章编号：1009—0118（2012）11—0190—02一、信用档案管理机构的设置信用档案涉及面宽泛，只要与信用主体的道德品行、经济活动有关的记录都包括在内，因此它的形成部门很多。
有政府部门如工商、税务、公安、海关、公共事业机构；有金融部门如银行、保险公司等；还有各类企业。
目前这些单位形成的信用档案都存放于本单位内，保存零散，给社会的综合利用造成巨大障碍。
所以现在许多专家、学者呼吁建立统一的信用档案管理系统。
2002年两会期间，来自陕西的人大代表提交了一份“关于由国家有关权威部门组建中国企业及高级经营者信用档案及公示系统”的议案。
这不仅是人大代表的呼声，更是发展社会主义市场经济的必然要求。
很多职能部门都在申请此项权利，档案部门也在积极争取。
《中国档案报》副主编孙钢同志在《关于“十五”期间我国档案工作几项改革的意见》中指出，（档案局）向国务院提出申请，将国家建立的信用管理局设在档案局，档案部门既管档案，又管信用；或者各级档案馆担负起信用中心的功能，收集信用档案，开发利用信用档案信息。
二、信用档案自身的信用保证建立信用档案的目的就是确保和增进社会的信用度，但是就我国目前的现状来看，对建立信用档案的机构本身的信用度就有待评估与确认。
如果该部门本身的信用得不到认可，建立的信用档案就值得怀疑。
信用档案的社会价值直接受记录质量的影响，强调信用档案的原始性体现了信用档案源头控制的重要性，即信用档案内容的信用问题。
建立信用档案的部门能不能很好行使正当权利，会不会滥用职权也让人置疑。
所以要加强对建立信用档案部门的监管力度，防止权力失控而导致的新的腐败。
企业档案管理现状分析及改善措施
作 的内容 主要体 现 为 国有 企业 档案 工作 ，特 别是 生产 型企 业的档 案 工作 。
蓬 勃发展 ， 企业组 织形 式的 多样 等 ，又 给 企业档 案 工作提 供 了更 为广 阔的
发展 空间 。
３２ 企业 档案 的主要 内容 ． 现 代企 业 档 案主 要 分 为五 大 部分 。一是 管 理性 文 件 ，主 要 有 电子文 件 、法 律文 书 以及产 品开 发方 案 、企业 发展 规划 、总 体规划 说 明书 、领 导 决 策 、技术 培训 、本 企业 的发 文 、外单 位来 文 。二是科 技文 件材 料 ：主要 有 企业 征地 、建 设 ，机 械 设备 、工 艺装 备 、技术 改造 ，产 品研 发设计 、产 品生 产 的原材 料 、质量 控 制等方 面 的材料 。三 是会 计档 案材 料 ，主要 有会
２企业挡 寨的作 用
档 案 的重要作 用是 什么 ？胡锦 涛总 书记 指出 “ 档案 是全党 、全 国人 民 各方 面活动 的真 实记 录 ，是各 项事 业持 续发 展的 重要 依据 ，它 不仅对 深 化 改革 、发展 经济 、推动 科 技进 步 、提高 国 民素质 具有促 进作 用 ，而且 对 于 维 护祖 国统 一 ，加强 民族 团结 ，保 持社会 稳 定具有 重要 意义 。”企业 是我 国社会 主义经 济建 设 的主力 军 ，企业 档案 是企 业生产 、技术 、经 营等各 项 活动 的真 实记 录 、依据 和条 件 ，是企 业科技 、经 济和 管 理信 息的重 要组 成 部分 ，重 视和加 强 企业档 案 工作有 利 于推进 企业 的技 术进 步 ，加速 生产 经 营 的发展 ，因此 ，企业 的领 导决策 、财 务账 目、人事 工 资、产 品开 发 、科
信用档案工作的现状与思考——信用档案工作调查报告
册登记 、 品质量检测 、 产 消费 者投诉 、 在各商业银行贷 款还贷 情况 、 纳税情况 ， 法人代表 、 个人在政治 、 经济活 动中留下的好 的和不 良记 录。 由于这些关系到企业 、 中介机构 和个 人信 用的 依据性文件 材料分散形成在若 干个 机关和部 门 ，有的还作为 单位秘密或个人隐私 ， 给信用档案的采集带来非常大的困难 。 ３ 信用 档案披着神秘 的面纱 。我们在调研 中感觉 到 ， ． 人 们对信用档案确有较 浓的神秘感 。一 是 已掌握一些企业信 用 档案资料 的单位 ， 泄露 出去 ， 怕 一般不愿 意谈 及有关对企业 、
录 和不 良记 录 。它 是 从 ２ ０ ０ ２年 ３月 开 始建 立 的 。其 征信 采 取 两种 渠 道 ，
。 厦 门市 档 案 局 陈 珍 佑
一
是 行政征信 ，由全 区 ２ ９个 执法部 门
负 责 ，另 一个 由 街道 居 委 会 负责 ，所
好利用好信用档案 ， 我们 到工商 、 金融 、 不同类型 的企业等 １ 断发展 的信 用保障。政府要信守承诺 ， 实执行法律 、 ３ 忠 法规和 个单位进行 了专题调研 ， 在调研 中， 我们分别同有关单位 主管 ＷＴ Ｏ规则 ，为社会主 义市场经济的发展创新搞 好服务 ，在全 人员 、 企业老总 、 工商个体户 、 档案人员进行座谈 。通 过调研 ， 世界树立 良好 的政府服务形象 。要 收集整理上述政府行 为活 我们感 到 目前信用档案 和信用档 案工作 的问题很多 。我们认 动 中形成 的原始 记录规范地建立政 府信用档案 ，使政府 的信 为， 建立好信用档案 ， 展好 信用档案工作是一项 系统工程 ， 用 有 据 可 查 。 开 它牵涉到若 干个机关 、 门和行业 ， 部 需要有政 府部门的高度重 在推动社 主义市 场经济健康发展 的同时 ，政府应加 强信
信用档案建设现状与对策分析
善。美周从 ２ ０世纪 ６ ０年代末期开始制定与 握信用信 息仍很缺乏。
资源共享 。 这是一个庞大的系 用主体的全貌带来很多的不便 ，更给不守信 支纠纷案时有发生。对失信行为制裁机制的 秘密的情况下 ， 用者带来可乘之机。
缺乏在一定程度上纵容了失信行为的发生 。 统工程 ， 既需要 市场运作 ， 也要有行政干预。 ４ 信用档案建设的技术滞后。信用档案 档案部门要利用 自身优势 ，参与信用档案资
是一个行业 、 一个部 门所能承担的 ， 在我国 ， 的制裁机制就是对所有失信的企业或个人实
并没有统一的信用档案生成和管理机构 。由 施实质性打击 ，使不讲信用的企业和个人不
于信用档案涉及面较宽 ，只要与信用主体的 能顺利地生活在社会中，使人们不敢轻易地
道德品行 ， 经济活动有关的记录都包括在内 ， 对各类经济合 同或书面允诺违约。同时维护 因此它的形成部门很多。既有与个人成长和 诚实守信者的利益 ，并在有条件的情况下对
维普资讯
信用档案是社会发展到一定阶段的社会 的法律环境 ， 对保护个人隐私权 、 合理商账追
主义市场经济 的必然产物 。由于我国市场经 收等予以直接和明确的法律约束。
济体制还很不完善， 因此 ， 信用档案的建立和
在我国 目前的法律制度中，与信用有关
完善必然要经历一个渐进 的过程 。 目前 ， 信用 的法规主要有《 民法通则》合 同法》担保法》 《 《 档案建立面临着许多问题 ，研究信用档案建 《 票据法》刑法》 上海、 《 等。 深圳等地也先后 出 立工作中存在 的问题和对策 ，对于加强我国 台了信用管理的地方 法规 ，但是还没有一 信用档案工作 ，促进我国的物质文明和精神 部系统的规范信用活动的专 门法律 ，也缺乏 文明建设具有十分重要的意义。
企业信用监管现状、问题及建议
企业信用监管现状、问题及建议有效、可靠的企业信用体系是现代市场经济的重要基础制度之一，商事制度改革以来，更凸显了企业信用体系建设在监管中的重要作用。
近年来，全国各地对企业信用体系建设积极探索，XX根据市情，积极创新实践，并紧紧把握“信息征集、信息共享、信息应用”三大环节，探索出一条形成“政府监管、社会监督、企业自律”三位一体的企业信用监管格局，其中的经验值得总结和提升，遇到的难题也值得关注。
一、XX市企业信用监管的现状（一）强化制度规范建设，完善企业信用监管工作机制在企业信用体系建设经验成效的基础上，大胆改革创新，先后以市政府名义制发了《XX市企业信用体系建设工作方案》、《XX市企业信用信息征集和公开管理办法》、《建立和完善公共信用信息记录工作方案》、《XX市公共信用信息目录》等规范性文件，在此基础上，又于2016年12 月12 日，出台《XX市企业信用信息管理办法》（政府规章）（二）搭建“一库两网一平台”，形成企业信用监管基本骨架市政府确立了“一库一网”的企业信用监管技术构架。
“一库”即法人信息数据库，根据XX市委市政府的要求，由XX市场监管局负责建立市法人信息数据库，2016年12月12日出台的《XX市企业信用信息管理办法》（政府规章）的要求，各部门产生的涉企业信息都将归集到法人数据库。
2017年3月启动法人信息数据库建设，2019年5月完成并通过验收。
目前，法人信息数据库已建成并投入使用，与市政务信息资源共享平台对接，实现与全市其他政府部门信息的互联共享。
一平台，是指市社会公共信息共享交换平台，由市规划局牵头建设，是全市政府部门提供的和需要的信息通过此平台实现，目前，已有10多个部门先期接入该平台。
“两网”是指基于互联网的国家企业信用信息公示系统（XX）和信用XX网站，分别由市市场监管局和市发改委牵头建设，是公示信息为公众提供查询服务的公众服务平台。
两网都已正式上线，特别是国家企业信用信息公示系统，实现了企业信用信息的归集、共享、公示和应用。
我国信用档案体系建设浅析
不 断 变 化 的 ，相 应 的 企 业 和个 人 的信 用 记 录 也 是 不 断 地 增 加 的 ， 因此 ，信 用 的
形 成 和保 存 是 一 个 长 期 动 态 的 过 程 。正
经 济 ，保 障社 会 经 济 的 正 常 运 行 ，在 国
际 社 会 中获 得 较 高 的 地 位 ，就 必 须 加 快
活 等 社 会 活 动 中形 成 并 反 映信 誉 状 况 ，
对 国家 和社 会 具 有 保 存 价 值 的 各 种 信 用 记 录 。 它 涵 盖 政 治 、经 济 、法 律 、道 德 等 方 面 内容 。信 用 档 案 来 源 于 个 人 、 企 业 、政 府 及 中 介 机 构 等 重 要 的 信 用 主
黑龙 江金 融 ＨＥ Ｌ ＩＯＮＧ Ｉ Ｇ ＪＡＮ
２１第 期 Ｆ Ａ Ｃ ００ ７ Ｉ Ｎ Ｅ Ｎ
理 论探
ＴＨＥ ＲＹ ＳＥ Ｏ ＲＥ ＡＲＣＨ
体 ，是 发 展 社 会 主 义 市 场 经 济 的 基 本 要 素 。社 会 信 用 管 理 体 系 是 一 个 综 合 性 管 理 系 统 ，它 包 括 政 府 信 用 、企 业 信 用 和 个人 信 用 等 多 个 方 面 ，是 由政 府 、企 业
败 坏 ，坑 蒙 拐 骗 、假 冒伪 劣 横 行 ，伦 理 道 德 层 面 的信 用 “ 坡 ” 现象 比较严 滑
２６ 黑龙 江金 融 ２ １ ００
理 论探
ＴＨＥ Ｒ ＲＥｓＥ ｏ Ｙ ＡＲｃＨ
不完整的。
的信 用 档 案 管 理 体 系 则 是 建 设 社 会 信 用 体 系 的 基 础 工 程
信用体系发展现状
信用体系发展现状信用体系是一个描述个人或企业在经济交往中信用状况的系统，它是现代经济社会的基础。
信用体系的发展对于促进经济增长、提高经济效率、维护社会公平正义具有重要的意义。
当前，我国信用体系的发展取得了一些成果，但仍然存在一些不足。
首先，我国已经建立了较为完善的信用信息采集和共享体系，包括信用记录、信用档案等。
这些信用信息的采集和共享可以帮助金融机构、企业和个人更好地评估风险，确保经济交往的顺利进行。
其次，我国信用体系的法律法规和政策措施日益完善，建立了一系列信用修复、信用监管和信用激励机制，形成了对失信行为的惩戒和对守信行为的奖励机制。
这些措施和机制对于维护市场秩序、规范经济行为具有积极的促进作用。
然而，我国信用体系发展还存在一些问题。
首先，信用数据的采集和共享还不够深入广泛。
目前，我国的信用体系还主要依靠银行、征信机构等金融机构的数据，其他部门和个人的信用信息采集还不够全面。
这导致了一些企业或个人的信用状况无法得到准确评估，信用体系的全面性和准确性有待提高。
其次，我国信用体系的专业水平还需要提高。
在信用评估方面，应加强对信用风险的监测和预警能力，通过数据分析和模型建立等手段，提高信用评估的科学性和准确度。
再次，我国信用体系的法律保障还不够健全。
在信用修复和信用惩戒方面，应加大对失信行为的惩戒力度，建立更加完善的信用修复机制，加强对失信主体的追责和惩罚力度。
为了进一步推进我国信用体系的发展，应加强信用数据的采集和共享，建立更加广泛的信用信息网络，提高信用体系的全面性和准确性。
同时，还需要加强对信用评估和风险监测能力的培养，提高信用评估的科学性和准确度。
此外，还应加大信用修复和信用惩戒力度，强化对失信行为的打击力度，建立更加完善的信用修复机制。
最后，还应进一步加强信用体系的法律保障，加强信用法律法规的制定和执行，建立健全的信用惩戒机制，保护守信主体利益，维护市场秩序。
中国企业信用管理的一般模式bpie
2002006 帐单 2000-2-15 2000-3-17
88,888.00
2001003 付款 2000-1-31
12435 2000101 28,987.00
2002006 付款 2000-3-15
43562 2000215 88,888.00
B 2005006 帐单 2000-7-12 2000-9-12
40
信用分析模型的选择
信息不全 考 某些信息失真 虑 财务数据虚假 的 易理解性 因 易应用性 素 准确性
特征分析模型
管理 模型
营运资产分析模型
41
客户信用分析系统示意图
客户信用分析系统
特征分析
营运资产分析
行业比率分析 财务比率分析 营运资产计算
信用特征分析 优先性特征分析
自身特征分析
客户信用评级
付款。
32
如何对待客户的延期付款请求
即期资信调 查结果好
延期付款申请
同意延长
还款>50% ：余额利息
部分还款
不还款
还款 <50%：违约金和 余额利息
全额违约金和利息
即期资信调 查结果不好
不同意延长
送入追帐程序
33
应收帐款监控指标体系
应收帐款总规模和三个比率 DSO和ACP 帐龄分析百分比结构 逾期应收帐款占总应收帐款比率 所有拖欠帐款的帐龄分析 争议货款的DSO，及占应收帐款的比率 已收回现金占应收现金总额比率 坏帐和坏帐准备占信用销售总额的比率 所有上述项目按客户类别分类计算
帐务信息 •欠付款金额 •收付日期 •应付日期 •帐单号 •发票号
现金记录
财务处理 帐龄记录、统计分析
客户拖欠记录 订货审查
关于开展企业信用档案工作情况的汇报
关于开展企业信用档案工作情况的汇报为贯彻上海市档案局《上海市企业信用档案管理办法》（沪档号），加强本单位信用档案管理，根据企业信用档案信息报送的要求，我公司就本单位信用档案的规范管理和开发利用的情况报告如下：一、组织力量，开展培训，切实加强企业信用档案管理随着市场经济的不断发展，尤其是我国加入世贸组织后，单位产生了大量的信用档案。
加强信用档案的管理和开发利用工作，对于建立企业信用体系和信用机制有十分重要的意义。
加强企业信用档案工作是新形势下做好档案，充分企业档案内容的需要，根据市档案局、市国资委的要求，去年属国资委归口余家集团公司做好企业信用档案工作。
为了能使这项工作顺利开展，去年月，良友集团组织系统内十四名档案干部参加了市档案局举办的为期三天的企业信用档案管理培训班。
通过培训，对企业信用档案的基本内涵、特征、管理现状及基本要求有了初步的了解。
月又参加了市档案局关于信用档案报送软件的学习培训，培训后，集团领导十分重视，并指示，按照企业信用档案管理办法的要求做好集团和所属企业的信用档案的报送任务。
明确这项工作落实到总经理办公室和信息技术部共同完成。
集团公司于月初进行了系统内档案干部信用档案培训，由信息技术部对具体的计算机软件操作进行了指导，集团档案室对各企业做好收集信用档案，。
并把信用档案工作列入企业档案归档范围作了具体布置，并提出了要求。
二、实行信用档案的集中管理，维护档案的完整与安全收集信用档案工作布置后，档案干部积极行动，在采集信用档案过程中，明确有关信用文件材料的归档原则和管理办法，并将信用文件绝大部分已纳入档案管理，并发挥了积极作用，但在实际操作中，也碰到不少问题，一是相当部分的信用档案在不同程度上存在着归档不够齐全、整理不够规范、保管比较分散、利用不甚方便等问题。
二是遇到在信用档案软件下载中由于操作不熟练导致电脑死机，不能下载等技术问。
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中国企业信用档案管理体系的现状
1.中国企业信用档案的现状。
由于中国社会主义市场经济起步较晚，机制尚不够完善。
市场信用交易不够畅通，企业信用观念和信用意识还不够自觉，相关法律法规干¨失信惩罚机制也不够健全，信用资源的存在和有效利用容易被忽视，信用档案管理基本上处于松散、无意识状态。
目前，全国范围内的信用体系还没有建立起来，企业信用档案建设还有待于开发和规定。
据笔者所知，上海市于2004年3月2日出台了《上海市企业信用档案管理办法》，这算是一部比较详尽的企业信用档案方面的地方性法规文件。
同时，上海陆家嘴(集团)有限公司、上海移动通信有限责任公司初步建立了信用档案。
全国范闻内建立信用档案的企业寥若晨星。
中国在WTO环境之下，建设企业信用档案已迫在眉睫。
2.内外有别呼唤企业信用制度建设。
据调查中国只有10%左右的企业建立了信用管理制度，而这10%中又有93%是三资企业。
中国贸促会经济信息部贾槐副处长告诉媒体，尽管信用问题在国内市场相对明显，但中国企业的对外支付信用度还是较高的，甚至超过世界平均水平。
在国际经济活动或履行同际协议中，不讲诚信失去下一次合作机会，我们的政府和企业都非常重视诚信。
而国内，企业信用问题以及由此引起的法律纠纷比比皆是，同样的行为不会得到应有的惩罚。
这种国内外的“反差”给了我们怎样的警示?国内也有企业视诚信为生命，安博尔力创信用服务业第一品牌，如果中国企业在对内对外交易中存在诚信区别，正说明了诚信机制和法制对企业的约束作用。
3.造成中国企业信用档案现状的原因。
目前对企业信用档案建设不重视的根本原因在于中国企业信用问题。
历史原因。
中国进行市场经济的探索刚刚三十年时间。
西方发达国家市场经济已经建立了几百年，发达国家企业信用情况同样经历了一个由混乱到有序的发展过程，中国企业的信用问题是历史问题，相比以前已有较大进步。
现实原因。
社会失信惩戒机制还没有建立起来。
信用状况存市场经济条件下更多依赖制度，依赖于一整套社会信用体系的建立。
企业失信付出的代价，应该远远高于短期小小的利益。
中国市场经济历史比较短，传统的产品交易，大多是发生存熟人之间，交易的信用也是靠相互熟悉来保证，建立整个社会相互信任的信用体系，对于中国来说还是个新课题。
毫无疑问，诚信问题反映出了企业管理和监控的制度存在缺陷，也反映出中同企业文化还不够成熟。
一些企业还没有真正重视企业文化最重要的核心价值观，企业信用档案的建设也相应得不到重视。
发达国家经过多年探索，明白市场经济建立在诚信基础上，有一套成熟的理念和做法，社会信用体系非常发达，游戏规则很明确。
有些我们可以作为借鉴，比如有专门的企业信用评级，投资者和消费者可以根据信用评级对企业判断。
但中同在发展市场经济如此短的时间内，要达到西方国家的信朋企业档案的建设水平，还不太现实，只能逐渐改善。
同时我们也应该看到积极的一面，随着中国与国际经济的接轨，企业信用档案的建设也取得了长足的进步，其中“中同诚信企业网”上的信用信息数据库，第一时间为各主体提供企业信用梢案查询信息，使大部分企业得到了受益，小部分不诚信企业得到了直接或间接的惩罚。
在上海、深圳、北京等地也相继台了一些地方性企业信用档案管理条例。
在政府相关政策的引导下，企业信用档案工作出现了积极发展的局面：不少地方相继出台了企业信用档案管理的新举措。
较早的典型是：福建省通过“福建之窗”组织建
设企业信用档案系统，形成福建政治、新闻、咨询的网络上的集合地，让全省相关企事业单位都能够共享这一信息传播平台。
近几年，类似通过网络构建企业信用档案系统的举措也在全国陆续推出。
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