2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试-个人理财
个人理财真题2009年上半年
个人理财真题2009年上半年一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列有关期货的说法，错误的是( )。
A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，因此期货交易不可以在场外交易，B项错误。
第2题期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。
A．行业规则B．法律制度C．保证金制度D．市场制度【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约。
第3题金融期货不包括( )。
A．股票期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货【正确答案】：D【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 金融期货交易品种包括利率期货、外汇期货、股指期货，不包括债券期货。
第4题股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。
A．系统风险B．非系统风险C．信用风险D．财务风险【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】[解析] 股票指数期货是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约，可以规避系统风险，是应系统风险的需要而产生的。
第5题我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。
A．5%～50%B．5%～45%C．5%～40%D．5%～35%【正确答案】：B【本题分数】：0.5分。
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试(1(点趣乐考网整理))
一、在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第1题在进行现金流量分析的时候往往还需要分析考虑不同发展时期的现金流特性，这是因为()。
A.企业的领导人可能随着时间的变化产生变更B.企业的经营状况在一年四季都会有不同的变化C.企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或者衰退期等不同时期D.企业的贷款和还贷有着时间上的高峰和低潮期【正确答案】：C第2题与单一法人客户相比.()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【正确答案】：A第3题某2年期债券麦考利久期为l.6年，债券目前价格为101.O0元。
市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%。
则按照久期公式计算.该债券价格()。
A.上涨2.96%B.下跌2.96%C.上涨3.20%D.下跌3.20%【正确答案】：B第4题()假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。
A.历史模拟法B.方差一协方差法C.蒙特卡罗模拟法D.标准法【正确答案】：A第5题根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产定义的内容里，下面不被包括在内的一项是()。
A.一个月内到期的正常类贷款(不包括关注类贷款)B.在中国人民银行超额准备金存款C.在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产D.库存现金【正确答案】：A第6题从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指()。
A.相对于无风险利率的差额B.两种对信用敏感的资产之间的信用价差C.相对于无风险利率的比率D.两种信用资产相对于无风险利率的比值【正确答案】：A第7题下列对于影响期权价值因素的理解。
不正确的是()。
A.如果买方期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额B.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大C.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小D.买方期权持有者的最大损失是零【正确答案】：D第8题商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
2009年上半年银行从业资格考试公共基础真题
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题时间：120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
(共90题，每题0．5分。
共45分)1．下列选项中不属于银监会监管职责的是( )。
A．对银行金融实行并表监督管理B．维护支付、清算系统的正常运行→这是中国人民银行的职责范围C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作2．外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是( )。
A．外汇汇率B．国际间结算C．外汇的借贷、转移D．反洗钱→反洗钱是中国人民银行的监管职责3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A．10．0% →资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本B．8．0% +12．5倍的操作风险资本)C．7．8% 资本充足率=(200-0)/(1500+12．5×40)=10．0%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由→B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。
6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
2009年银行从业考试个人理财预测试题(2)-中大网校
2009年银行从业考试个人理财预测试题(2)总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的（）。
A. 交易功能B. 调节功能C. 资源配置功能D. 反映功能(2)对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是（）。
A. 基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C. 基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D. 开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回(3)商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（）业务。
A. 综合理财规划B. 投资规划C. 投资品分析D. 财务策划(4)（）是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
A. 生命周期理论B. 消费预期理论C. 收入效应D. 消费储蓄均衡假说(5)受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。
A. 违反信托目的处分信托财产的B. 违背管理职责使信托财产受到损失的C. 处理信托事务不当，使信托财产受损D. 以上全部(6)（）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。
A. 投资活动B. 经营活动C. 风险收益D. 企业规划(7)金融市场引导众多分散的小额资金投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A. 交易功能B. 避险功能C. 集聚功能D. 财富功能(8)股票类挂钩理财产品期权不能拆解为（）。
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试-公共基础
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试-公共基础D3．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A．10．0%B．8．0%C．7．8%D．8．7%4．下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配B．存款自愿、取款自由C．银行不垫贷D．恪守信用，履约付款5．下列关于反洗钱的叙述，不正确的是( )。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报6．银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。
A．避免银行倒闭B．维持市场信心C．限制银行业务过度扩张和承担风险D．满足银行正常经营对长期资金的需要7．按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括( )。
A．次级债务B．资本公积C．盈余公积D．少数股权8．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。
A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度9．银行业协会所确定的利率有( )。
A．市场利率B．官方利率C．公定利率D．实际利率10．零存整取的起存金额为( )。
A．5元B．50元C．100元D．500元11．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管12．下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。
1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。
A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关答案:A[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。
2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。
A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所答案:D3. 关于债券，以下说法正确的是( )。
A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险。
4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。
A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
A 收入型基金B 成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金答案:B6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。
A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A[解析]7. 以下关于债券的分类不正确的是( )。
2009年银行从业《个人理财》标准题（2）
1、通常情况下，流动性⽐率应保持在（ ）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
2、投资与净资产⽐率是投资资产与净资产的⽐值，它反映客户通过投资提⾼净资产规模的能⼒。
投资与净资产⽐率也相对较低，⼀般在（ ）左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
3、现⾦流量表全⾯反映客户⼀定时期的收⼊于⽀出情况，客户资产负债情况的变化⾸先表现在（ ）的变化上。
A、收⼊
B、现⾦流量
C、⽀出
D、结余
4、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。
A、财富
B、财产
C、资⾦
D、收⼊
5、侵权⾏为是不法（ ）⾮法合同权利或者受法律保护的利益，因⽽⾏为⼈须就所⽣损害负担责任的⾏为。
A、侵害他⼈
B、侵害公众
C、侵害合伙⼈
D、占有
6、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产⽣和发展的最初⽬的和（ ）。
A、最终⽬标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期⽬标
7、风险必须是⼤量标的均有遭受损失的（ ）。
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
8、（ ）和银⾏⽀票存款的流动性。
A、国债
B、现⾦
C、定期存款
D、活期存款
9、要购买⼀套60万元的房⼦，借款⼈⼿头上⾄少要（ ）万的⾃有资⾦。
A、12万
B、6万
C、18万
D、10万
10、税前利润由通常的营业收⼊与（ ）之差来决定。
A、营业费⽤
B、税率⾼低
C、办公费⽤
D、成本费⽤。
银行从业资格考试个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。
2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(二)-中大网校
2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(二)总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划风险。
对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”A. 保证收益型理财计划B. 非保本浮动收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 保本固定收益理财计划(2)（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B. 城市商业银行C. 农村商业银行D. 外资独资银行(3)常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A. 上一年B.下一年C.今年D.前一年(4)根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。
A. 超额累进税率B. 全额累进税率C. 超率累进税率D. 超倍累进税率(5)不属于保险产品功能的是（）。
A. 转移风险B. 补偿损失C. 融通资金D. 获取较高收益(6)商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不超过（）天。
A. 10B. 15C. 20D. 30(7)商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A. 交易限额B. 错配限额C. 止损限额D. 风险价值限额(8)下列不符合期货交易制度的是（）。
A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B. 交易所每周结算所有合约的盈亏C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额(9)“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。
2009年银行从业资格考试真题《个人理财》DOC
2009年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分)1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。
A．资源配置的功能B．聚敛资金的功能C．调节微观经济的功能D．风险再分配功能2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．购买房地产公司的股票3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A．直接融资市场B．场内市场C．一级市场D．资本市场4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。
A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A．溢价期权B．平价期权C．折价期权D．货币期权6．关于遗产继承，下列说法正确的是()B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8．从本质上说，回购协议是一种()。
A．信用贷款B．融资租赁C．以证券为质押品的质押贷款D．金融衍生品9．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期10．债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易11．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。
2009年上半年银行从业考试个人理财判断真题专项训练-点趣乐考网
2009年上半年银行从业考试个人理财判断真题专项训练-点趣乐考网判断题。
请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。
(共15题，每题1分。
共15分)1.风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。
()2.银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。
()3.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
()4.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。
()5.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在5万元人民币以上。
()6.特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。
()7.战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。
()8.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。
()9.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益.所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。
()10.生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
()11.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。
()12.用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。
()13.在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。
()14.通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。
()15.投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。
()。
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》真题及答案
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》真题一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题。
每题0.5分．共45分)1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A.2%B.4%C.6%D.8%2.商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（）。
A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析3.战略风险的类型不包括（）。
A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险4.《金融违法行为处罚办法》属于（）。
A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引5.20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。
A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论6.银行风险管理的流程是（）。
A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测7.某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。
2002～2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。
2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险8.下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。
A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备9.根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。
A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法10.下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。
2009年上半年 银行从业 基础 答案
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题专家解析一、单项选择题1．[解析]答案为B。
中国银监会的主要职责包括：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。
维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。
2．[解析]答案为D。
外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。
D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。
3．[解析]答案为A。
资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。
根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
则本题资本充足率=(200-0)/(1500+12．5×40)=10．0%。
4．[解析]答案为B。
银行转账结算应遵循以下原则：①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。
B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则。
5．[解析]答案为B。
B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作。
6．[解析]答案为A。
银行资本的作用主要表现在以下几方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。
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2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求。
请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
《共90题，每题0.5分，共45分)1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等2．关于债券，以下说法正确的是()。
A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。
A．实际风险承受能力B．风险偏好。
C．风险分散D．风险认知4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。
A．30900B．30180C．30225D．304505．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。
A．收入型基金B．成长型基金C．债券型基金D．封闭型基金6．下列关于退休规划说法，正确的是()。
A．计划开始不宜太迟B．规划期应当在5年左右C．投资应当极其保守D．对投资和风险应当相当乐观7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9．远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。
A．借款人，上升B．借款人，下降C．贷款人，上升D．贷款人，下降10．某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()A．0.25B．0.5C．0.33D．0.111．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。
A．抗系统风险的能力弱B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益负相关12．客户细分理论所划分的维度是()。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值”C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”13．张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。
A．500000B．454545C．410000D．37907914．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。
A．汽车B．房地产C．保险费D．定期存款15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。
A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金16．利用房屋贷款买房子时，会计科目()。
A．资产增加、费用增加B．资产增加、收入减少C．资产增加、负债增加D．没有任何变动17．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货18．在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具B．浮动收益类产品C．实盘外汇买卖D．期权类产品19．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。
A．贝塔系数B．标准差C．方差D．协方差20．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明()。
A．企业存货周转率越低B．企业存货从购入到销售的速度越慢C．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入D．企业创造销售收入的效率越低21．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户BD．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率22．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D．货币市场工具又被称为“准货币”23．个人理财中，收入可概括分为()。
A．现金收入与非现金收入B．工作收入与理财收入C．正职收入与兼职收入D．薪资收入与红利收入24．假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。
(假定年天数以365计算)A．548B．521C．274D．26025．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。
A．与本行专家讨论股票走势B．利用本行电脑操作股票买卖C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D．在本行上网查看股票信息26．根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。
A．信托财产B．受托人固有财产C．委托人固有财产D．信托财产和受托人固有财产27．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C．远期外汇交易的交割期一般按周计算D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月28．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()金额。
A．最低B．适中C．最高D．合适29．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A．信用卡账户B．扣款账户C．定期存款账户D．交易账户30．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。
A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权31．某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()A．20和18天B．6.7和54天C．10和36天D．5和72天32．下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。
①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A．3，3B．3，2C．2，4D．2，333．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34．为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是()个人理财的主要任务。
A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期35．2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。
A．8000B．6000C．4000D．200036．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。
A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司C．律师事务所D．有价证券承销人37．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的主要任务。
A．求学成长期B．成家立业期C．年富力强期D．稳定成熟期38．根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。
A．需要将银行资产与客户资产分开管理B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权39．假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。
(不考虑利息税)A．10000B．12210C．11100D．758240．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。
A．800B．1000C．1600D．200041．股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。
A．系统性风险B．非系统性风险C．信用风险D．公司经营风险42．下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A．芝加哥国际货币市场B．纽约股票交易所C．伦敦国际金融期货交易所D．新加坡国际货币期货交易所43．企业经营活动现金流出不包括()。