银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-13

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 C2、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 B3、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 D6、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 D7、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 B8、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】 C9、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-40

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-40
1、信托按信托财产的不同划分为（）。

【多选题】
A.资金信托
B.动产信托
C.不动产信托
D.其他财产信托
E.任意信托
正确答案:A、B、C、D
答案解析:信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等（选项ABCD正确）。

2、客户所在行业、职业职位和职业发展前景都是理财师应该了解的信息。

【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:客户所在行业、职业职位和职业发展前景属于客户
的职业生涯发展状况，属于客户信息中的定性信息。

3、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

【单选题】
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D2、通常被称为活期存款替代品的理财产品是( )。

A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 A3、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 D4、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 A5、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D6、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D7、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 D8、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B9、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。

A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 B10、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附有答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】 C2. （）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B3. （2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A4. 设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】 B5. 根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 A6. （2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C7. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C8. （2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 D9. （）不是银行高净值客户。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融远期合约的特点表现在:(1)非标准化合约。

每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。

（2)柜台交易。

不利于信息交流和传递，也不利子形成统一的价格。

（3)没有履约的保证。

当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。

金融远期合约的作用是规避价格风险。

A. 通货膨胀风险B. 投资项目风险C. 项目主体风险D. 信托公司风险E. 流动性风险2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行3.(多项选择题)(每题 2.00 分)远期外汇市场的期限一般有( )。

A. 30天B. 60天C. 90天D. 180天E. 1年4.(判断题)(每题 1.00 分) 外资银行分支机构可以根据总行的授权开展相应的个人理财业务。

（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。

A. 信息透明度不高B. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平C. 增加了产品的复杂性D. 缩小了银行的资金运用范围6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A. 汽车贷款B. 教育贷款C. 住房抵押贷款D. 信用卡贷款7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A. 发行前需进行信用评级B. 发行期限可长可短C. 可无担保、无质押D. 无产业政策限定E. 发行利率市场化，无限制8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列描述货币市场的特点的有（）。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。

A. 个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C. 个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D. 个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A. 定量信息B. 定性信息C. 财务信息D. 非财务信息3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A. 债务规划B. 退休规划C. 健身规划D. 教育投资规划4.(单项选择题)(每题 1.00 分)如果名义利率是3％，通货膨胀率为5％，那么实际利率约为（）。

(答案取近似数值)A. 2％B. 8％D. 5％5.(单项选择题)(每题 1.00 分)某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A. 违反了遵纪守法准则B. 违反了客观公正准则C. 违反了勤勉尽职准则D. 违反了专业胜任准则6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为()元。

(答案取近似数值)A. 90000B. 60000C. 15000D. 100007.(单项选择题)(每题 1.00 分) 按照4E标准要求，（）是理财师资格认证的首要环节。

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。

A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。

A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

这体现了（）的职业道德准则。

A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。

A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度A. 国家发展与改革委员会B. 中国人民银行C. 国家外汇管理局D. 中国银监会2.(多项选择题)(每题 2.00 分)一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。

A. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系3.(多项选择题)(每题 2.00 分)已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。

A. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的B. 净现值=2194．71，说明投资是亏损的C. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的D. 净现值=2194．71，说明投资能够盈利E. 该项目盈亏平衡4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A. 在银行购买了10000元的短期国债B. 买入20000元股票投资基金C. 从银行获得了三年期货款购买小轿车D. 买入100股某公司股票5.(单项选择题)(每题 1.00 分)保险代理人是指根据( )的委托，向保险人收取佣金，并在( )授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A. 保险人B. 被保险人C. 投保人D. 被代理人6.(判断题)(每题 1.00 分)FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。

()7.(单项选择题)(每题 1.00 分)在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A2、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A3、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B4、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C5、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 D6、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 C7、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】 B8、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C9、()负责制定理财业务的行业规范。

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解

初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A2. （2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5B.8C.10D.15【答案】 A3. 安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。

建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 B4. （2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 A5. 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 D8. 根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C9. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题精选及答案0404-3

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题精选及答案0404-31、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。

【多选题】A.短期政府债券B.股票C.商业票据D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金正确答案:A、C、D、E答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

货币市场上的工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币；选项A：短期政府债券属于货币市场工具；选项C：商业票据属于货币市场工具；选项D：可转让大额定期存单属于货币市场工具；选项E：货币市场基共同金属于货币市场工具；选项B：股票属于资本市场工具。

2、股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。

3、理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点（）。

【多选题】A.表情认真B.动作配合C.谈话要温和委婉D.语言合作E.手舞足蹈正确答案:A、B、C、D答案解析:理财师与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：表情认真、动作配合、语言合作、谈话要温和委婉（选项ABCD 正确）；4、王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

【单选题】A.1250B.1050C.1200D.1276正确答案:A答案解析:本题考查单利终值的计算。

已知现值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根据单利终值计算公式：FV=PV×（1+t ×r）=1000×（1+5%×5）=1250（元）（选项A正确）。

5、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A2、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C3、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B4、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。

对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D5、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 C6、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】 D7、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。

2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年常考点试题附带答案

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年常考点试题附带答案第1卷一.全考点押密题库(共35题)1.(判断题)(每题1.00 分)商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。

（）2.(判断题)(每题1.00 分) 某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。

（）3.(单项选择题)(每题1.00 分)理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。

理财产品在进行合规销售时，不合规的是()。

A. 对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B. 不主动向衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C. 充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D. 在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示4.(单项选择题)(每题1.00 分)如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。

A. 买入看跌期权B. 卖出看涨期权C. 卖出该项资产D. 买入看涨期权5.(多项选择题)(每题1.00 分) 金融市场的中介包括（）。

A.交易中介B. 价格中介C. 经营中介D.服务中介E. 产品中介6.(单项选择题)(每题1.00 分)与契约型基金相比，公司型基金的基金份额持有人对基金运作的影响力（）。

A. 较小B. 相同D. 较大7.(判断题)(每题1.00 分)股票市场的变化与整个市场的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

8.(单项选择题)(每题0.50 分)上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A. 股票定价B. 资本转化C. 资本转让D. 积聚资本9.(单项选择题)(每题0.50 分) ()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。

初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财历年题库含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B2、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C3、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A4、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A5、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 A6、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D7、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C8、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。

（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 D9、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 D2、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D3、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 A4、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B5、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】 D6、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C7、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 D8、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B9、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A. 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C. 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D. 基金托管人负责管理和运用基金资产2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A. 私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D. 雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属3.(判断题)(每题 1.00 分)期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值等于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值大于1。

()4.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列不属于家庭消费支出规划的是( )。

A. 住房消费计划B. 现金管理计划C. 汽车消费计划D. 信用卡与个人信贷消费规划5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是()元。

(答案取近似数值)A. 1278B. 1276C. 1296D. 12506.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列金融市场中，不属于货币市场的是( )。

A. 商业票据市场B. 证券投资基金市场C. 银行承兑汇票市场D. 可转让大额定期存单市场7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于国债投资风险的说法中，正确的有（）。

A. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化C. 附有赎回权的国债的现金流具有更大的不确定性D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对比较高E. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 债券的发行与付息方式有（）。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】 B2、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。

A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 C3、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》B.《建设工程安全生产管理条例》C.《中华人民共和国安全生产法》D.《中华人民共和国建筑法》【答案】 A4、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。

下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B5、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D6、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 C7、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A8、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 B9、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 B10、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析

2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 C2、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 A3、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 A6、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B7、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 A8、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A9、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D10、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C2、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 C3、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 A4、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B5、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭成长期【答案】 B6、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 D7、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2B.5C.8D.10【答案】 B8、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B9、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。

A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 D10、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D11、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元D.212×6%＝12.72万元【答案】 C12、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。