2012年湖南省理财规划师资格考试题库

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理财规划师试题及答案二级专业第五章退休养老规划测试题一第五版教材

退出修改密码位置：首页>>我的学习平台>>在线测试>>班级试卷二级专业第五章退休养老规划测试题一（第五版教材试卷类型：课后测试试卷题数：29题试卷总分：100分您的答本试卷合格分数为60.00分，共5人达标；您的得分为 2.00分，当前排名9位，没25题目：第1题 (ID:28749)作为理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出入，还规划的基础。

下列不属于职业规划涉及范围的是( )。

选项： A 职业定位B 退休计划C 职业成长D 资产投资[ 考点精析23173 ]正确答案： D 您的选择： D 结果判断：参考解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。

其最大的满足。

题目：第2题 (ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一时期。

它包含的三个阶段，其中不包括( )。

选项： A 幻想阶段B 试验阶段C 具体化阶段[ 考点精析23174 ]D 现实阶段题目：第3题 (ID:28753)“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤。

下列不选项： A 要在你所感兴趣的领域选择职业B 搜集公司的信息[ 考点精析23175 ]C 研究人才市场D 通过面谈搜集信息正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：“选择”是理财规划师在制定职业规划过程中的重要步骤，它包括：①要在你所感兴趣的领域选择你能选择范围后，进一步搜集信息：①兼职、合作和成为自愿者的机会；②撰写材料；③通过面谈题目：第4题 (ID:28755)一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行选项： A 研究人才市场[ 考点精析23175 ]B 制定一个寻找工作的策略C 撰写你的简历D 搜集公司的信息正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：职业规划中“行动”的步骤包括：①如果有必要，寻找额外培训和教育的机会；②制定一个寻找工⑥准备面试。

理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)

理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。

A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。

标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。

知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。

A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。

A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。

理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)

2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选）单选题（共100题）1、银行间外汇市场的主要目的是()。

A.套利B.保值C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C2、刘先生第一个月所还利息约为()元。

A.3690B.3790C.3890D.3990【答案】 D3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。

A.纯粹风险B.财产风险C.投机风险D.自然风险【答案】 C4、在英国发行的外国债券称为()。

A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】 A5、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系B.在个人理财的保险规划中可操作性最强C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险【答案】 A6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付何先生在国外留学儿媳的学费D.支付何先生自己的生活费【答案】 D8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。

在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付B.不予赔付C.承担主要损失D.承担次要损失【答案】 B9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。

A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】 C11、根据我国《保险法》的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合同。

2012理财规划师三级考试重点题型含答案(1-3)

2012理财规划师三级考试重点题型第一章现金规划1．下列( )不属于现金等价物。

A.活期储蓄 B．货币市场基金C.各类银行存款 D．股票2．流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( )。

A．流动性比率=流动性资产／每月支出 B.流动性比率=净资产／总资产C.流动性比率=结余／税后收入 D．流动性比率=投资资产／净资产3．接上题，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

A．1 B．2C.3 D．104．下列可以反映个人或家庭一段时间的基本收入支出情况的表格是( )。

A．现金流量表 B．损益表C.资产负债表 D．支出表5．自2005年9月21日起，个人活期存款按( )结息。

A.月 B．季C.半年 D．年6．下列不是货币市场基金应当投资的对象的是( )。

A．现金B．1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在397天以内(含397天)的债券D．股票7．下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。

A．根据储户提前通知时问的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B．最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D．支取时不需提前通知金融机构B．下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B．定额定期储蓄存期为l年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C，可以办理部分支取D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄机构通存通取9．下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是( )。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素10．下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。

理财规划考试计算题课件(1)

3. 其他条件都不变，对于一个现金流来说，贴现率越高，其现值越高还是越低？
越低。贴现率越高，现金流的现值越低。而对一组现金流计复利的时候，利率越高，其终值越大。
25
正确. PVIF(r,t ) = 1/FVIF(r,t )
理
培训
财规划
师
例题
规投划资
假设你的子女在18年后即将接受大学教育，学费是20万元。你现在有15000元可以用于投资，问你需要怎样的回报率？
规投
理
培训
财规划
理财规划师
划资
师
计算题实例
理
培训
财规划
规投划资
货币的时间价值在个人金融理财中的应用
师
金融理财涉及一定时间跨度的成本和收益核算。无论是个人和家庭，都必须根据未来的预期收入，评估当前投资，因而不可避免地要对不同时期的金融资产进行价值比较。
理财师在和客户讨论现金的流入（收入）和流出（支出）时，必须按照时间的顺序，列明现金流。
求解 r:
(1 + r)10 = 10,000/5,000 = 2.00
r = (2.00)1/10- 1 = .0718 = 7.18 percent
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理
培训
财规划
例题：普通股票的长期回报率
规投划资
师
据研究，1802－1997年间普通股票的年均收益率是8.4%.假设你的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1000美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？
A. 用终值利率因子乘以:
5000 (1 + r )t = 5000 (1.12)6 = 5000 1.9738227 = 9869.11

理财规划师二级实操知识财产分配与传承规划历年真题试卷汇编1_真题-无答案

理财规划师二级实操知识（财产分配与传承规划）历年真题试卷汇编1(总分76,考试时间90分钟)1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1. 小王今年15岁，父母双亡。

小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。

则小王的第一顺序监护人是( )。

[2014年5月真题]A. 小王的哥哥B. 小王的姐姐C. 小王的祖父母D. 小王的叔叔2. 刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50％的合伙份额，2009年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得( )万元的合伙企业资产。

[2011年11月真题]A. 0B. 50C. 125D. 2503. 李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。

则张女士的婚姻( )。

[2009年5月真题] A. 已经登记，有效 B. 是无效婚姻，李先生重婚C. 是可撤销的婚姻，李先生重婚D. 是可撤销婚姻，李先生欺诈张女士4. 2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费，则秦先生( )。

[2009年5月真题]A. 不承担赔偿责任，因己与何女士离婚B. 不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养C. 承担5000元的赔偿责任D. 承担6000元的赔偿责任5. 2007年年初秦先生与何女士离婚，女儿玲玲归何女士抚养，2007年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承担4000元医药费。

下列说法中正确的是( )。

[2009年5月真题]A. 秦先生承担连带责任B. 秦先生承担补充连带责任C. 秦先生无过错则可不承担责任D. 抚养孩子的一方承担主要责任6. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱( )。

《理财规划实务(第2版)》习题库答案项目二

一、单选题1、理财规划师在为客户提供服务时总是会为个人或者家庭预留一定的现金量，遵守的是个人理财规划的（）原则A 整体规划B 提早规划C 现金保障优先D 风险管理优于追求收益2、流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（）。

A 流动性比率=流动性资产／每月支出B 流动性比率=净资产／总资产C 流动性比率=结余／税后收入D 流动性比率=投资资产／净资产3、家庭记账时只有在信用卡还款时计支出，而不是在消费时计支出的依据是()A 收付实现制B 权责发生制C 借贷记账规则D 现金流量与储蓄的关系4、下列交易中会导致家庭资产负债表中资产和负债等额增加的是()A 提取定期存款投资股票B 股票变现所得清偿银行贷款C 贷款购房D 年终奖投资于股票5、下列关于货币市场基金说法不正确的是（）A 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B 就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C 就安全性而言，货币市场基金投资品种的特性基本决定了货币市场基金本金风接近于零D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求二、多选题1、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：( )A 个人理财规划师的行业经验和资格B 个人财务规划的费用和计算C 个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员D 个人财务规划的后续服务以及评估2、信用卡的理财功能包括以下几个方面（）。

A 支出记录与分析B 支出管理C .资金调度D 建立信用3、以下属于家庭负债的是（）A 应付账单B 银行贷款C 信用卡透支D 租金4、编制现金流量中的现金等价物具有以下特点:A 投资期限短B 流动性强C 易于转换为已知金额D 价值变动风险很小5、下列哪些项目是紧急备用金测算依据A 重大疾病导致的收入损失B 需要应对的意外事故C 发生自然灾害后资产重建费用D 失业而产生的收入损失三、判断题1、个人在缺少专业知识的情况下，通常可借助银行提供的专业理财规划服务的帮助，使自己和家人的财富效能增加，最终实现人生各阶段的目标和理想。

理财知识题库(正确版)

个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。

其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。

而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。

B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。

上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。

理财规划师资格考试题库

理财规划师资格考试题库一、选择题1. 下面哪个不是理财规划师的主要职责？A. 为客户提供投资建议和策略B. 设计个性化的财务规划方案C. 分析市场行情和投资产品D. 给予客户法律和税务建议2. 理财规划师需要具备哪些技能和知识？A. 金融知识和投资分析能力B. 税务和法律知识C. 财务规划和家庭经济管理能力D. 所有答案都对3. 以下哪种投资属于低风险、低收益的类型？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 外汇4. 理财规划师在制定客户财务规划时，应该首先考虑的是：A. 投资目标和风险承受能力B. 家庭开支和日常生活需求C. 市场行情和投资收益D. 财务工具和税务规划5. 理财规划师在评估客户投资组合时，应该注重考虑的因素是：A. 投资回报率B. 风险和波动性C. 投资期限D. 所有答案都对二、判断题1. 理财规划师需要了解客户的家庭财务情况和目标来制定合适的财务规划。

( )2. 理财规划师的职责仅限于为客户提供投资建议和方案。

( )3. 税务和法律知识对于理财规划师来说并不重要。

( )4. 客户的风险承受能力是制定投资策略时的重要考虑因素。

( )5. 理财规划师应该定期评估客户的投资组合，根据市场情况进行调整。

( )三、简答题1. 请列举三个理财规划师可以使用的财务工具或产品，并简要说明其特点。

2. 简要介绍理财规划师应该如何帮助客户制定个性化的财务规划方案。

3. 理财规划师为何需要了解客户的风险承受能力？4. 解释什么是多元化投资，并说明其对投资组合的重要性。

5. 为什么理财规划师需要定期评估客户的投资组合？请根据上述题目自行思考并作答，文章保持格式整洁美观，语句通顺流畅。

2012年湖南省理财规划师考试《基础知识》最新考试题库(完整版)

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
30、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
31、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
49、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险
（C）市场风险（D）组合风险
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
16、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
17、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
45、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产（B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产（D）市净率=每股市价/每股净资产
46、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年
4、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
5、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后

理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷12(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．根据信托目的，信托可以分为()。

A．私益信托B．公益信托C．目的信托D．法定信托E．任意信托正确答案：A,B,C解析：根据信托目的，信托可以分为私益信托、公益信托和目的信托，根据信托成立方式为标准，信托可以分为法定信托和任意信托。

知识模块：理财规划法律基础2．关于信托目的，下列说法正确的是()。

A．信托目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法B．信托目的是委托人设立信托的预期C．没有信托目的，信托财产就失去了价值D．委托人通过设立信托达到信托目的，受托人按照信托的目的管理信托财产E．信托目的是信托行为的指南正确答案：A,B,C,D,E解析：信托的目的是委托人设立信托的预期。

信托的目的是信托的必备要素，它决定着信托财产的管理模式和分配方法。

信托一旦有效成立，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立存在的财产，服从于信托目的。

换言之，委托人通过设立信托达到信托目的，而受托人也按照信托目的来管理信托财产。

没有信托目的，信托财产的存在也就失去了价值。

信托目的是设立信托所追求的目标和信托行为的指南，故仅有信托财产的转移而无信托目的，也不能成立信托。

知识模块：理财规划法律基础3．下列各项属于知识产权特征的是()。

A．无形性B．双重性C．专有性D．地域性E．时间性正确答案：A,B,C,D,E解析：知识产权是指民事主体对其创造性的智力成果所依法享有的专有权利。

知识产权是一种民事权利，它与物权、债权等其他民事权利相比具有无形性、双重性、专有性、地域性、时间性。

知识模块：理财规划法律基础4．下列可以成为我国的著作权主体的是()。

A．法人B．国家C．自然人D．外国人E．其他组织正确答案：A,B,C,D,E解析：依照我国《著作权法》的规定，著作权主体可以为公民、法人、非法人单位、外国人、国家，当然，作品的性质不同，其著作权归属也不同。

第二章预测试题

2012年银行从业资格考试个人理财第二章预测试题一、单项选择题1．根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。

A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期2．义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）。

A．日常生活基本开销B．已有负债的本利摊还支出C．购买奢侈品的支出D．已有保险的续期保费支出3．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）。

A．后享受型B．先享受型C．购房型D．积累型4．一般地，（）承受能力随财富的增加而增加。

A．绝对风险B．相对风险C．可分散风险D．不可分散风险5．某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（）。

A．非常进取型B．中庸稳健型C．温和保守型D．非常保守型6．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为 1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是（）。

A．1号理财产品的收益相对较高B．2号理财产品的收益相对较低C．1号理财产品的风险相对较低D．2号理财产品的风险相对较低7．在最充分分散条件下，投资组合还不能分散的风险是（）。

A．特定公司风险B．非系统风险C．独特风险D．市场风险8．王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。

A．13000B．13310C．13400 D．135009．王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。

A．1250元B．1050元C．1200元D．1276元10．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

2012个人理财易错题

第一章1、高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。

A．上升B．下跌C．不变D．都有可能【参考答案】：B当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率。

这是经济形势恶化的征兆，如不采取调控措施，必将导致未来的“滞胀”。

这时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，因而失衡的经济增长必将导致金融市场行情下跌。

B项符合题意。

2、当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将（）。

A．快速上升B．加速下跌C．平稳渐升D．大幅波动【参考答案】：C当GDP呈失衡的高速增长时，政府可能采取宏观调控措施以维持经济的稳定增长，这样必然减缓GDP的增长速度。

如果调控目标得以顺利实现，经济矛盾逐步得以缓解，并为进一步增长创造了有利条件，那么，证券市场亦将反映这种好的形势而呈平稳渐升的态势。

3、当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将（）。

A．上升B．下跌C．不变D．大幅波动【参考答案】：B通货紧缩将损害消费者和投资者的积极性，造成经济衰退和经济萧条，影响投资者对证券市场走势的信心，使得股票、债券及房地产等资产价格大幅下降。

4、财政政策手段不包括（）。

A．税收B．国债C．转移支付制度D．基础货币供给量【参考答案】：D政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。

财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。

这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。

所以本题选D。

5、以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。

A．个人理财业务服务的对象是个人和家庭B．个人理财业务是一般性业务咨询服务C．个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E．个人理财业务是一种个性化、综合化服务【参考答案】：A, D, EC项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。

理财规划师(二级)理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后

理财规划师（二级）理论知识理财规划法律基础章节练习试卷11(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．民事法律事实包括()。

A．物B．主体C．事件D．行为E．权利正确答案：C,D解析：根据是否与当事人的意志相关，法律事实可以分为事件和行为两大类。

主体是民事法律关系的要素，物是民事法律关系客体的一种。

知识模块：理财规划法律基础2．下列可以作为民事法律关系客体的是()。

A．一头牛B．天上的月亮C．某公司的商标权D．不作为E．太阳光正确答案：A,C,D解析：民事法律关系的客体主要有五类：即物、行为、智力成果、人身利益和权利。

题中A项属于物，C项属于权利，D项为行为中的不作为。

BE两项不属于人力可支配，不属于民法上所称的物。

知识模块：理财规划法律基础3．下列社会关系中属于民事法律关系的是()。

A．甲借给乙人民币1000元，双方未规定利息或者借款期限B．刘某和男友相识建立恋爱关系C．张某因为诉讼而与法院之间形成的关系D．赵某捡到王某丢失的钱包而拒不返还E．某公司因违法经营被吊销营业执照正确答案：A,D解析：A项中属于自然人之间的借贷关系，是民事法律关系中的财产关系；B项中的恋爱关系属于民法调整范围外的生活关系，即法外空间；C项形成的是诉讼法律关系，不由民法调整，应该由诉讼法调整；D项为非法占有他人之物形成的侵权法律关系，属于民法调整范围的财产法律关系；E项吊销营业执照属于行政行为。

知识模块：理财规划法律基础4．下列事实能够作为民事法律事实的是()。

A．国家因为要修建军事设施而征收某村集体的土地若干亩B．张某自家采摘的苹果腐烂变质C．月圆月缺，潮起潮落D．李某对自己儿子不赡养自己的行为予以宽恕E．四川地震导致大量房屋倒塌正确答案：A,B,D解析：AB两项属于引起民事主体所有权丧失的事件；D项对于被继承人的宽恕属于民法上表示某种感情的行为，为感情表示，能够引起相应的法律后果。

CE两项属于自然现象，不涉及民事法律关系的产生、变更、消灭。

国家理财规划师试题及答案三级专业第七章财产分配与传承规划测试二(第五版教材)

试卷详细三级专业第七章财产分配与传承规划测试二（第五版教材）试卷类型：学科测试试卷题数：42 题试卷总分：100 分您的答卷时间：2013-9-5 15:16:24本试卷合格分数为60.00 分，共16 人达标；您的得分为0.00 分，当前排名19 位，没有达标，请加强学习。

一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。

本部分共35题题目：第1题(ID:19334)下列属于结婚的必备要件的是（）。

选项： A 办理结婚登记B 禁止患有医学上认为不应当结婚的疾病的人结婚C 禁止一定范围内的血亲结婚D 双方当事人自愿[ 考点精析21413 ]正确答案： D 您的选择： C 结果判断：参考解析：结婚的必备要件包括：双方当事人自愿；双方达到法定婚龄；符合一夫一妻制。

A属于形式要件，BC属于禁止要件。

题目：第2题(ID:27942)下列关于无效婚姻的说法中错误的是（）。

选项： A 履行了结婚登记手续B 被胁迫的婚姻无效[ 考点精析21422 ]C 婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D 被宣告无效的婚姻是自始无效正确答案： B 您的选择：结果判断：参考解析：被胁迫的婚姻属于可撤销婚姻。

题目：第3题(ID:19339)下列人员中禁止结婚的是（）。

选项： A 小张和小王是姑表兄妹[ 考点精析21414 ]B 小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈C 小林中年丧偶D 小陈已经协议离婚正确答案： A 您的选择：结果判断：参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。

题目：第4题(ID:27943)小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。

关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是（）。

选项： A 小张与养父母形成拟制血亲B 小张与生父母的权利义务因收养而消除C 小张与养父母的收养关系不能解除[ 考点精析21431 ]D 小张有赡养养父母的义务正确答案： C 您的选择：结果判断：参考解析：养父母子女关系是通过收养的法律行为在收养人与被收养人之间形成的权利义务关系。

理财规划师二级主观题

二级主观题应识记：一、建议书相关问题：1．建议书的结构和主要内容（一般出简答，直接背出来）(1) 封面(2) 致客户函（基本假设）(3)客户基本信息表(4)客户基本财务状况及分析(5)客户的理财目标，风险偏好分析(6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产）(7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老规划）(8)规划总结(9)反馈，监控2．建议书的特点（一般出简答，直接背出来）：建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强（1）客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确（2）各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理（3）所选方案最大效率实现资源配置与平衡，注意风险收益均衡并进行风险提示（4）产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行二、理财规划基本原理相关问题：1，理财规划：应客户理财要求，按照理财规划服务流程和原理，运用各项财务资源，实现客户财务目标。

2，理财规划师：应客户理财的需要，根据生命周期理论，按理财规划师流程和原理，帮助客户优化资产配置，实现客户理财目标。

3，个人理财规划提供的服务：1）一份清晰、书面和个人的财务规划2）讨论为了达到财务目标所承担的风险3）改善现金管理的特定建议4）投资选择和产品方案5）其他专业人士的帮助6）财务规划的特定时间表4，理财规划包括：8大规划，列举。

三、各项规划与理财规划相关问题：1，XX规划是理财规划的重要组成部分2，XX规划自身的特点（如投资规划注重收益，退休规划注重安全），理财规划则注重目标实现3，想到就写，想不到就算了四、资产负债表相关问题（注意是时间点，单位统一，以题库131页为例）（2）影响净资产变动的因素：净储蓄的变动（工作收入、股票上涨卖出、生活支出、利息支出、保障型保费支出、购买钢琴、偿还本金等）、仅仅上涨（未实现资本利得）、汽车折旧综合理财建议书比较复杂一些，但与单项理财建议书一样，脉络还是可以寻找的。

2012理财规划师三级考试重点题型含答案：第一章现金规划