独生子女成家立业如何进行理财规划
个人理财家庭规划方案
个人理财家庭规划方案引言个人理财是每个人生活中必须重视的一个方面，尤其是当我们成家立业之后，有一套科学的理财家庭规划方案会为我们的生活带来更多的财富和安全感。
本文将为您介绍一套科学可行的个人理财家庭规划方案。
1. 目标设定在制定个人理财家庭规划方案之前，我们首先需要设定明确的财务目标。
这些目标可以包括购房、购车、子女教育、退休计划等，根据个人实际情况，制定一份详细的目标清单。
2. 收入与支出分析在制定理财家庭规划方案之前，我们需要对个人的收入与支出进行详细的分析。
通过对收入的来源和支出的项目进行梳理，可以明确个人的收支情况，为制定合理的理财计划提供依据。
3. 紧急储备金紧急储备金是个人理财中非常重要的一部分。
它可以用于应对突发的意外事件、失业或疾病等不可预见的情况。
根据个人的收入水平和生活成本，制定一个紧急储备金目标金额，并确保及时存入相关的储蓄账户中。
4. 债务管理对于有负债的家庭来说，债务管理是个人理财中必不可少的一环。
需要制定一个偿还债务的计划，合理安排每月的还款金额，并尽量避免产生新的债务。
5. 投资规划投资是实现财务目标的重要手段之一。
根据个人的风险承受能力和投资知识水平，选择适合自己的投资产品，制定一个长期的投资规划。
同时，需要定期评估投资收益和风险，并及时进行调整。
6. 保险规划保险是个人理财中非常重要的一部分，可以帮助我们有效地规避风险。
根据个人的需求和风险承受能力，选择适当的保险产品，包括人身保险、医疗保险、财产保险等，确保在发生意外时能够得到相应的保障。
7. 子女教育规划如果有子女，子女教育规划也是个人理财中需要考虑的重要内容之一。
根据子女的年龄和未来的教育需求，制定一个合理的子女教育规划，包括教育储备金的计划和教育资金的投资规划。
8. 养老规划退休是每个人都会面临的一个阶段，在个人理财中需要提前做好养老规划。
根据个人的退休年龄和预期的生活水平，在工作期间积累足够的养老金，并选择合适的养老金或退休金产品进行投资，确保退休生活的质量。
浅谈一家三口家庭成长期理财规划
浅谈一家三口家庭成长期理财规划家庭成长期是一个家庭生命周期中的重要阶段，是从夫妻有了第一个孩子开始，到孩子成年独立的阶段。
在这个阶段，家庭的支出会有较大的变动，因此理财规划显得尤为重要。
下面我将从投资、教育、保险等方面浅谈一下一家三口家庭成长期的理财规划。
首先是投资方面。
家庭在成长期要保持适度的理财投资，以实现家庭财富的增值。
对于投资，应该注重分散风险，降低投资风险。
可以选择购买低风险的金融产品，如银行存款、基金等。
可以考虑投资股票、房地产等高风险、高回报的投资品种，但是要注意控制风险，不要过度投资，以免影响家庭的经济状况。
其次是教育方面。
孩子的教育是家庭成长期理财规划中非常重要的一部分。
对于教育投资，家长应该提前规划，对未来的教育费用进行合理估算，制定相应的储蓄计划。
可以选择开设教育储蓄账户，定期存入一定金额作为孩子的教育基金。
家长还应该关注教育质量，合理选择适合孩子的学校和培训机构，为孩子提供良好的教育资源。
再次是保险方面。
在家庭成长期，由于家庭支出增加和家庭责任增加，家庭的保险需求也会相应增加。
应购买适当的保险产品来保障家庭的安全。
可以购买寿险保障家庭的经济安全，医疗险保障家庭成员的健康，意外险保障家庭成员的安全，家庭财产险保障家庭财产的安全等。
购买保险的时候要根据家庭的实际情况和需求进行选择，保证家庭成员在意外情况或疾病发生时能够得到妥善的救助和赔偿。
最后是储蓄方面。
在家庭成长期，要养成良好的储蓄习惯。
家庭可以通过控制日常开支、进行合理消费来积累储蓄。
建议家庭可以制定每月的家庭预算，在预算中包括必要的开支和储蓄部分。
通过储蓄来积累家庭的紧急备用金和未来的购房、购车等大额支出的资金。
一家三口家庭在成长期要合理规划理财，注意投资分散风险，关注孩子的教育投资，购买适当的保险产品来保障家庭安全，培养良好的储蓄习惯。
通过以上的理财规划，可以更好地应对家庭成长期的变化和挑战。
如何制定家庭理财计划
如何制定家庭理财计划制定家庭理财计划是每个家庭都应该重视的一个重要环节。
良好的家庭理财计划可以帮助家庭成员更好地规划财务目标，合理支配收入，避免不必要的浪费，保障家庭的经济稳定。
下面将介绍如何制定一份有效的家庭理财计划。
首先，明确家庭的财务状况。
建立详细的财务档案，包括家庭每月的收入来源、支出情况、资产负债情况等。
只有了解家庭的整体财务状况，才能有针对性地制定理财计划。
其次，设定明确的理财目标。
家庭成员应该共同商讨并确定长期和短期的理财目标，例如购买房产、子女教育基金、养老计划等。
目标的设定应该具体、可量化，并设置合理的时间表。
第三，制定家庭预算。
根据家庭的收入情况和理财目标，合理分配家庭支出，确定每月的生活开支、储蓄金额和投资计划。
要控制好日常开销，尽量避免奢侈消费，确保在有限的生活费用内过得充实而不奢华。
第四，建立应急储备基金。
家庭理财计划中必须包括应急储备基金的设立，用于应对家庭突发事件或生活紧急情况。
通常建议将应急储备基金设定为家庭总收入的3-6个月份额。
第五，加强理财意识和知识。
家庭成员应该不断增强自己的理财意识和知识，学习理财规划、投资基础知识，提高风险意识，避免盲目跟风投资或投机行为。
第六，定期评估和调整理财计划。
由于家庭成员的收入、支出、生活情况都可能发生变化，因此需要定期对家庭理财计划进行评估和调整。
及时了解家庭的财务状况，根据实际情况做出相应的调整。
总的来说，制定家庭理财计划需要全家人的共同努力和配合。
只有家庭成员齐心协力，做到收支平衡，合理使用资金，才能真正实现家庭的财务稳定和发展。
希望以上建议能对您制定家庭理财计划有所帮助。
祝您家庭财务长久稳健！。
独生子女理财规划问题探讨
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｄ ｅ ｒ ｎ Ｂ ｕ ｓ ｉ ｎ ｅ ｓ ｓ Ｔ ｒ ａ ｄ ｅ Ｉ ｎ ｄ ｕ ｓ ｔ ｒ ｙ
２ ０ １ ３ 年第 Ｏ ２ 期
独 生子 女 理 财 规 划 问题 探讨
贾鹏 芳
（ 成 阳职 业 技 术 学 院 ， 陕西 成阳 ７ １ ２ ０ ０ ０ ）
摘 要 ： 在 计 划 生 育政 策 至 今 已 实 行 ３ Ｏ年 ， 以往 被 称 为 “ 小 皇 帝 ‘ 小公 主” 的 独 生 子 女 现 已成 年 ， 并 开 始 进 入 消 费 高 峰 期， 因此， 我 们 从 中 可 以看 到 个 人 理 财 业 务 的 广 阔 发 展 前 景 。我 国 的 理 财 规 划 业 务 正 处 于 新 兴 发 展 的 阶 段 ， 独 生子 女 又 有
关键 词 ： 独 生子 女 ； 理财规 划 ； 对 策 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ 文献标识 码 ： Ａ － － 文 章编号 ： １ ６ ７ ２ — ３ １ ９ ８ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ２ — ０ １ ０ ８ — ０ １
了 在 生 活 中 和社 会 上 独 立 自 理 的 能 力 ， 而且 也养 成 了懒惰 和只接受别 人 的 劳动 果 实 的 习惯 。再 加上 接受 过 高 等 教 １ ． １ 奢 侈 消 费 育， 不愿 意从 事 较 低 的 薪 资工 作 ， 太辛 劳 的工 作 不 愿 去从 独生子女从时代消费成 了一种 时尚身份 的象征 ， “ 富二代” 因而成年还 只会在父母 的羽翼下生活 。 已经 不是 个新 鲜 词 。８ ０ 后 独生 子 女对 于非 必 需 品 ， 甚 至奢 侈 品 事 ， ３ 针 对 独 生 子 女 理 财 规 划 缺 失 问 题 的 解 决 办 法 的 需求 和 实 际消 费都 大 幅 提高 。这 一 代 独 生 子 女 坚 信 “ 钱 不 是 ３ ． １ 增 强 独 生 子 女 的 理 财 意 识 ． 树 立 正 确 的 消 费 观 念 省 出来 的 ， 而 是赚 出来 的” 、 “ 不 能到 老 了什 么 都 没享 受 到” 。他 （ １ ） 社会方 面 。国家有 关部 门 ， 应 该切 实落 实我 国经 济 们有强烈的品牌情结 ； 看重 产品的时 尚程度 ， 而产 品本身 的核 的“ 又好又快” 的发展 策 略 ， 尽 可能 的控 制 我 国经 济 的两 极 心 功 能成 了次要 因 素 ； 追 求 能 凸显个 性 的 消 费 。 分化现 象 ， 缩 小贫富差距 。避免 因为贫 富差 距太 大 ， 而 造 成 １ ． ２ 攀 比 心 理 的 畸 形 消 费 形 式 ， 来 驱 动 消 费 走 上 正 常 化 道 路 。 随着 中国经济 的发展 ， 中 国继 续迈 向小康水 平 。 而“ 艰 （ ２ ） 家庭方 面 。应该发 扬“ 艰苦奋 斗 ， 勤俭 节 约” 的优 良 苦奋 斗 ， 勤俭节约” 的光荣传统 和美好 道德 也 在物 质增 长 中 与计划 的消费 、 有 目 的 的 消 费 。拒 绝 奢 侈 消 费 和 过 度 渐 渐 失 传 。这 一 代 的 独 生 子 女 已 经 过 惯 了 丰 衣 足 食 的 生 传 统 ， 消费， 克制外 来文 化 的不 良诱 惑 ， 关 注 我 国的 国情 、 经济 形 活， 越 来 越 向 往 更 富 有 的生 活 ， 攀 比成 为 一 种 潮 流 。 势 ， 养 成 好 的 消 费 习惯 ， 也 为 独 生 子 女 做 好 榜 样 。 １ ． ３ “ 月 光 族” 和“ 啃老族” （ ３ ） 金 融 理 财 机 构 。要 提 升 自身 的 服 务 质 量 ， 及时 发现 在 学 校 里 独 生 子 女 是 攀 比族 的 代 言 人 ， 进 入 社 会 他 们 以 国 家 利 益 为 重 。不 能 只 求 利 益 ， 迅 速 成 了月 光 族 的 先 锋 。他 们 有 知 识 、 有 头脑 、 有 能力 ， 花 我 国 经 济 运 转 中 的 漏 洞 ， 钱 不仅表达对 物 质生 活 的狂 爱 ， 更 是他 们 赚 钱 的动力 。而 不 顾 国 家 和 广 大 消 费 者 得 利 益 。 提 高 服 务 人 员 的 理 财 知 识 加 大理财知识 的宣传力 度 ， 积极 的 向社会公 布理 财 信 他 们的格 言是“ 能 花才 更能 赚” ， 花 光 用 光 自得 其 乐 。 他 们 水 平 ， 可 以选 择一些 高校进行理 财宣传 教育 ， 或者仓 造 亲 民服 是 信贷 消费最坚定 的 支持者 和实 践 者 ， 对“ 寅 吃卯 粮 ” 的做 息 ， 积极 的推广理财知识 。 法感到 心安理得 ， 反 正家 里 有 的是 钱 ， 不用 自己操 心 ， 没 有 务的条件 ， （ ４ ） 独 生子女 自身 。首先 端正 消费态 度 ， 积极 实践 在 学 任何理财 观念 。 校教育 中的“ 勤 俭 节约 ” 精 神。通 过 自身 的知 识 优势 ， 从 各 “ 啃老族” 也 是 对 这 一 代 独 生 子 女 的 形 象 描 述 。大 多 数 了 解 各 独生子女几 乎没有 受 过任何 挫 折 或是 经 济上 的拮据 ， 对 于 方 面 进 行 学 习 理 财 知 识 。 经 常 性 的 关 注 经 济 动 态 ， 可 以 通过 报 纸 、 电 视 网 络 等 传 媒 了 解 现 实 社 会 中 的 制 度 约 束 从 来 都 没 有 适 应 过 。刚 进 入 社 会 觉 类 理 财 产 品 的 信 息 ， 到 。在 平 时 与人 的 交 流 与 沟 通 中 也 可 以 多 谈 一 些 理 财 方 面 得 处处不 相容 ， 处处 都没有 自由 ， 赚钱是 一件痛苦 的事 。 的 信 息 ， 这 样 可 以 深 化 对 理 财 的认 识 。 ２ 导 致独 生子 女理 财缺失 的原 因 ３ ． ２ 改变教育理念 。 增 强 我 国 理 财 教 育 ２ ． １ 社 会 环 境 因 素 在独生子女 家庭成 长教育 中 ， “ 我 在 教 育 孩 子 理 财 的 过 在社会 大环境 内 ， 我国经济 的持 续高 速发 展 导致“ 消 费 程 中 ， 主 要 采 用 在 生 活 中 潜 移 默 化 、 寓教 于乐 的 方 式 ， 并 根 主义” 的泛滥 。中国持 续快 速 的经 济 增 长提 升 了家 庭 的 消 据 孩 子 不 同 的 年 龄 阶 段 ， 由 浅 入 深 地 进 行 。 ” 这 是 银 行 理 财 费能力 ， 社会 的 主 导文 化 由“ 艰苦奋斗” 、 “ 勤 俭 节 约” 转 为 专 家 李 宝 春 一 套 自 己 的 理 财 教 育 经 。而 在 我 国 大 范 围 内， “ 消费 主义” 。 父 母 对 独 生 子 女 的 教 育 还 是 过 于 溺 爱 式 的 。 针 对 独 生 子 女 ２ ． ２ 理 财 教 育 缺 失 就要 求 我 国 的父 母们 我 国经 济 迅 速 发 展 的 同 时 ， 虽然教育也有很大改进。 表 现 出 来 的共 同 的 突 出 的 性 格 缺 陷 ， 赶 快 改 变 教 育 观 念 ， 从 小 教 育 独 生 子 女 学 会 自立 ， 学 会 适 应 但 是传统 的道德观 念 还深深 的影 响着 这 一代 的父母 们 ， 他 避 免 依 赖 心 理 。减 少 对 他 们 在 消 费 方 面 不 必 要 的 支 们 的心里还始 终存 在 “ 养 儿 防老” 的观 念 ， 所 以 对 于 一 个 孩 社 会 ， 让 他们知道 生 活 的不 易 ， 避 免他 们奢 侈 消 费 、 过度 消 费 子会特别 的溺爱 ， 从 小给独生 子女 养成 了享 受的 恶 习 ， 父 母 出， 和 攀 比心 理 的 形 成 。 在 教 育 孩 子 的过 程 中 可 以 向 西 方 国 家 对于子女 的限制 少之 又少 ， 在 金 钱 方 面 从 来 没 有 约 束 独 生 学 习， 使独生子女 的成长环 境不 再特殊 化而 是正 常化 ， 只有 子女 ， 独 生 子 女 便 形 成 了表 现 为 “ 理想 的消 费者 ” ， 他 们 敢 于 消费 ， 敢于“ 超前消费” ， 而且 把“ 花 明天 的钱” 作 为 了 主 要 的 这样才会 为我 国培养 出健康 的新 一代 。
独生子女家庭的生活怎么规划比较好
独生子女家庭的生活规划可以从以下几个方面考虑：
1. 教育规划：为孩子提供良好的教育是独生子女家庭的重要任务。
考虑选择适合孩子的学校，培养他们的兴趣和才能，鼓励他们参加各种课外活动，提供良好的学习环境和支持。
2. 家庭亲子关系：加强和孩子之间的沟通和互动，建立良好的亲子关系。
尽量花时间陪伴孩子，共同参与家庭活动，培养亲情和家庭价值观。
3. 社交与人际关系：鼓励孩子参与社交活动，培养他们与他人的合作能力和沟通技巧。
可以让孩子参加兴趣班、社团、俱乐部等，拓宽他们的社交圈子。
4. 财务规划：合理规划家庭的财务状况，确保有足够的储蓄和投资，以应对可能出现的意外情况，并为孩子的未来教育和生活提供支持。
5. 时间管理：合理安排家庭成员的时间，平衡工作、学习和家庭生活。
制定合理的日程表，确保每个家庭成员都有时间休息、娱乐和放松。
最重要的是，独生子女家庭的生活规划应根据家庭的实际情况和孩子的需求进行灵活调整，关注孩子的成长和幸福感，营造一个和谐、健康、快乐的家庭氛围。
单亲家庭妈妈如何理财规划
单亲家庭妈妈如何理财规划单亲家庭妈妈如何理财规划理财案例单亲家庭，周女士年龄35岁，小孩1岁半，单位买有五险一金，计划40岁退休。
年收入15万元，月支出5000元，与父母同住，有一套住房用于出租，市值70万元，定期存款40万元，买有投资分红保险15万元(2020年本金和分红到期)，基金9万元(目前市值4万元左右)。
理财目标1、小孩的教育基金；2、为父母养老；3、自己的养老规划。
财务分析从资产负债和家庭收支情况来看，周女士的家庭主要有以下问题：1、周女士目前35岁，上有老下有小，是家庭经济支柱，但她目前主要的保障来源于单位购买的社保，应该增加商业保险，尤其是在重疾险和意外险；2、目前家庭的主要投资方式过于稳健，主要为定期存款和分红保险，应提高资产的回报率；3、从家庭收支情况看，周女士家庭现金流充足，应合理利用每月的结余；4、家庭未来的现金流压力较大，对于未来的规划很重要，尤其是周女士退休后，养老养小的压力都很大。
理财建议1、准备3~6个月的家庭支出留作备用金，放置于货币型基金中。
按照周女士目前的财务状况，可考虑将3万元左右投资于货币型基金，需要用钱的时候可以提前两个工作日提出赎回申请；同时可以申办信用卡，以其信用额度作为临时应急金的补充，可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值，作为流动资金的补充。
2、合理安排每月结余。
基金定投或黄金定投是不错的选择，对于选择的定投也要根据行情，每隔半年左右进行一次调整。
根据周女士的情况，每月可以安排3000元的资金用于基金定投，选取3~4只基金，按照8%的年化收益率计算，5年后周女士的基金净值大概为22万元，此部分可以作为小孩的教育基金，按照目前每年2万元的学费，5%的学费增长和投资回报，足以支付小孩16年的学费。
3、提高资产的投资回报率。
定期存款到期后，可以将资金按照4∶1的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。
考虑到目前资本市场的情况，存款或将进入降息通道，可以考虑配置一定的债券型产品。
如何制定家庭理财规划方案
如何制定家庭理财规划方案制定家庭理财规划方案是确保家庭财务稳定和未来财务目标实现的重要步骤。
一个好的理财规划方案应该考虑到家庭的当前经济状况、未来目标和风险承受能力等因素。
下面将介绍一些关键步骤，帮助你制定一个有效的家庭理财规划方案。
第一步：设立明确的目标首先，你需要设立家庭理财目标。
这些目标可能包括购买房屋、子女教育储备金、退休计划和紧急备用金等。
设立明确的目标有助于引导你的财务决策和规划。
第二步：评估家庭财务状况第三步：节约开支和消除债务分析家庭的支出情况后，你可以找寻节约开支的方法。
例如，减少消费，制定详细的预算，购买优惠商品等等。
此外，你还可以考虑消除或减轻高利息债务，以减少未来支付的利息负担。
第四步：制定投资计划在设立财务目标之后，你需要制定一个投资计划来实现这些目标。
根据目标的不同，你可以选择不同类型的投资工具。
比如，购房可能需要投资房地产，子女教育可能需要投资教育保险或股票市场等。
在制定投资计划时，你需要考虑到风险承受能力，以及投资回报率和风险之间的平衡。
第五步：建立紧急储备金在制定投资计划之前，你需要先建立一个紧急储备金。
这笔钱可以用于应对突发事件和生活中的紧急需求。
一般建议家庭将3-6个月的家庭开支存放在一个易取得的、流动性高的账户中。
第六步：保险规划保险是家庭理财规划中非常重要的一项内容。
你需要确保家庭的资产和风险得到充分保护。
根据家庭的需求，你可以购买寿险、医疗险、意外险等不同类型的保险产品。
第七步：监控和调整家庭理财规划并非一次性的工作，而是一个动态的过程。
你需要定期监控家庭的财务状况，以确保你的目标得到顺利实现。
如果发生突发事件或目标发生变化，你可能需要对你的计划进行调整。
独生子女怎么规划才能让这一生过的比较好
独生子女的规划可以从多个方面考虑，以下是一些建议：
1. 教育规划：重视教育是提高生活质量的关键。
选择好的学校和教育机构，培养广泛的兴趣爱好，提供多元化的学习机会，并鼓励独立思考和创新能力。
2. 职业规划：帮助独生子女了解不同的职业选择，鼓励他们发展自己的兴趣和优势，并提供必要的支持和资源，例如实习、导师指导和职业咨询。
3. 社交发展：培养良好的人际关系和社交技巧，帮助独生子女拓展社交圈子，参与社区活动、志愿者工作或俱乐部组织等，以增强他们的社交能力和人际网络。
4. 财务规划：教育独生子女理财技能，培养他们正确的消费观念和储蓄习惯。
教育他们如何制定预算、理解投资和财务风险管理，以确保经济独立和财务稳定。
5. 健康生活：重视健康，培养良好的生活习惯，包括饮食均衡、适度锻炼和定期体检。
同时，培养独生子女的心理健康，鼓励他们寻求支持和建立积极的心理抗压能力。
6. 人生目标：帮助独生子女明确自己的人生目标和价值观，鼓励他们积极追求个人成长和事业发展，同时也注重家庭和社会责任。
这些只是一些建议，最终的规划应该根据个人的兴趣、能力和价值观来制定。
浅谈独生子女时代的理财规划本科毕业论文
III
湖南大学毕业论文
With the development of our national economy, the national income level rise ceaselessly directly stimulating domestic demand, consumption level in the rapid increase, especially after 80, a new generation of young become new a strong consumer groups, in which a group of only-child's University generated percent main force. Due to the one child 's growth environment particularity, at home, parents are " princess, the emperor ", in the aspect of consumption basically no restrictions, consumptive ability is absolutely first-class, spend money like water without a financial concept. Nowadays, especially just out of college students, quite a batch of one child is not only no deposit, but each month end have to rely on borrowing, this phenomenon is that many parents helpless, " one-child era financial management problem " is more and more concerned by society, especially just into university life and just entering society only child. Although there are no family burden, they supply security reasons, but bad spending habits and no reasonable investment plan is a important reason. This article on how to do well the one-child financial planning for study, based on the one-child financial planning and financial needs, the financial planning for substantive analysis, and found that the modern life to the one-child family financial planning is of great urgency. Only a reasonable planning, in order to have a bright future.
要组建家庭了，怎么做理财规划
财规划PLAN要组建家庭了，怎么做理财规划没有成家前，吃的用的都是父母的，等成家后才发现，原来人生还有这么多的开支项。
对于即将成家的L 先生来说，他该怎样筹谋好自己的未来。
文熙L先生今年30岁，有稳定的工作和五险一金，税后月收入8000元，有一个谈了2年的女朋友，计划明年五一结婚。
女朋友27岁，每月税后收入4000元。
L先生目前和父母吃住在一起，工作了几年，攒到50万元。
平时L先生没什么理财习惯，就喜欢买彩票，每月都要投入好几百元，再加上购买服饰等开销，每月支出千元左右。
父母尚有工资，不需要儿子养老。
L先生陆陆续续看了几套房，发现要准备40万元的首付。
结婚后不和父母吃住在一起的话，每月的生活开销会增加到3000元，买房后还有5000元的月供。
组建家庭后，L先生后续还要面临生孩子养孩子等问题，都需要提前做好资金打算。
1.50万元积蓄如何处置？2.组建家庭后，日常工资如何打理，如何更好地钱生钱？3.家庭保障需不需完善补充？案例CASE一、家庭财务状况分析通过制作L先生婚前及婚后的《收入支出表》，客观分析L先生目前的财务状况。
婚前家庭年度收支表L先生组建家庭后面临买房问题，以5000元的月供为基础，按照贷款期限30年，4%的贷款利率和4%的增长率计算，通过净现金流法，可以得出，其家庭承担的房贷压力共计173万元。
通过收支情况及资产负债情况，综合分析L先生的家庭日常配置情况，存在如下问题。
1.房贷负债率较高。
房贷负债率=每月还款额/家庭月收入，L先生的婚后家庭房贷负债率=5000/12000=41.7%，可以看出房贷负债率较高。
当然，如果L先生能够选择价格较低的房子，后期再做住房改善的话，可以更加有效地实现负债管理。
2.家庭备用金不足，无法应对突发性风险事件。
3.资产配置单一，且无保险保障。
考虑到婚后家庭仅有10万元的起步资金，且家庭收入主要为L先生和妻子的工资收入，主要负债为房贷，还要面临生育孩子的家庭规婚后家庭年度收支表梁怡中国银行北京市分行私人银行客户经理。
浅谈独生子女时代的的理财规划
浅谈独生子女时代的的理财规划我国的独生子女时代到来，他们是没有经过任何艰苦年代的新一代人类。
他们的记忆中没有艰苦奋斗的回忆。
更没有体会到父母的艰苦。
他们是在中国温室中慢慢长大的。
他们的成长是幸福的,中国改期开放以来的经济飞快的发展,他们是在这样的环境下成长的,从1980年以来我国在全国推行独生子女计划30年了，第一代独生子女也已成年，开始进入消费高峰期。
他们没有老一辈人所具有的承受能力，更没有老一代人所具有的节约精神。
他们是时代的进步的代表者，有新一代的消费理论，也有新一代的消费能力。
“月光族”是最好的代名词。
那时候出生的独生子女在父母的精心呵护下成长的，现在开始进入社会。
开始走进婚姻，进入消费的主力军，他们有着非一般的收入，也有非一般的消费能力，追求新事物，追求新生活。
她们不像老一辈那样把所有的钱放在银行里,而是用来消费,用来享受。
当大学毕业了的时候,开始进入社会,他们开始工作了,有了一定的经济来源,不再向父母要钱了,所以钱来得快也去得快,不懂得什么是理财,在他们的眼里面只有享受,追求一时的开心.没有为自己的长远作计划,没有理财观念.或许有的人为自己想过,有一点点的理财观念,但是只是想过,在自己的心中规划过,没有从实际行动中.当独生子女步入婚姻的时候,有了家庭的时候,就要学会维持家庭的运转了.不能像以前一样了.“月光族”不再是你的了专属了, 许多"80后"成家后，双方父母无论从生活起居，还是财政大权都依然照顾的无微不至。
还是把财政大权还给小俩口。
人是要学会成长的,结婚证明一个人的成熟了，可以让小俩口对这个家庭更有责任感，更要学会保护自己家庭的一切,让家庭更好更地维持下去.让他们自己主动去掌握一些必要的理财手段,只有这样才能稳定和壮大自己的家庭财务状况。
父母不可能伴随孩子一辈子，让这个小家庭自身具备更强的抗风险能力才是最重要的，父母在这个时候起到的作用也许就是在关键时刻简单给予提醒和警示而已。
独生子女家庭理财与投资指南
独生子女家庭理财与投资指南在独生子女家庭中，理财和投资是一项重要而复杂的任务。
由于没有兄弟姐妹与之分享家庭负担，家庭中的独生子女需要更加谨慎地考虑如何管理他们的财务。
本文将为独生子女家庭提供一些理财与投资的指南，以帮助他们取得经济的成功和稳定。
第一部分：制定预算和储蓄计划1. 制定明确的预算：建立一个详细的预算是理财的关键。
确定家庭的月收入和开支，并列出每月的固定支出（如房租、水电费等）和可变支出（如购物、娱乐等）。
通过制定预算，你可以更好地控制支出并避免不必要的开销。
2. 储蓄计划：建立一个储蓄计划是理财成功的基础。
从每个月的收入中拿出一定比例的金额作为储蓄。
设定一个目标，如存款一定金额用于紧急情况或长期投资。
这样，独生子女可以确保有足够的储蓄应对突发事件和未来的投资机会。
第二部分：风险管理与保险1. 健康保险：独生子女需要为自己购买合适的健康保险，以防止意外医疗费用带来的经济危机。
购买保险前，认真研究和比较各个保险公司的产品，并选择最适合自己需求的健康保险计划。
2. 车险和财产保险：如果独生子女拥有车辆或房产，购买适当的车险和财产保险也是必要的。
这可以保护他们的财产免受意外损失带来的财务风险。
第三部分：投资选择和策略1. 股票投资：股票市场提供了丰富的投资机会。
然而，独生子女在进行股票投资前需要进行充分的研究和了解。
可以寻求专业的投资建议或参加培训课程以提高投资技能。
此外，分散投资是降低风险的有效策略，可以通过购买不同公司和行业的股票来分散风险。
2. 基金投资：对于没有足够时间和知识进行个股投资的独生子女，基金是一种较为理想的投资选择。
通过购买基金，投资者可以获得专业的基金经理来管理他们的投资组合，降低投资风险。
3. 房地产投资：购买房地产是一种相对稳定和长期的投资方式。
然而，独生子女在进行房地产投资前应充分考虑市场因素和财务能力。
同时，他们可以考虑出租房产以获取额外的收入。
第四部分：退休规划和养老金1. 养老金计划：在独生子女家庭中，缺乏兄弟姐妹的经济支持，使得退休规划变得尤为重要。
单亲妈妈怎样理财
单亲妈妈怎样理财
很多时候，有些东西都不是我们想要的。
就拿离婚来说，一段真挚感情的开始，怎会想到感情会有到尽头的那一天呢而对于大部分的单亲妈妈而言，更是让人觉得颇受怜悯。
一个女人拉扯着孩子，且不说带孩子的辛酸，自身得承受多大的压力啊!也许会有部分单亲妈妈会进行小本生意，一边经营一边照料孩子。
那么，除了日常生活开支外，剩余的资金应该怎么办呢单亲妈妈怎样理财呢
单亲妈妈怎样理财-办法一：可能前期还是孩子的奶粉钱、尿布钱等相关开销会比较大，但后期就得为孩子的教育资金做准备了。
因此，可以去选择一些银行有关教育基金的理财产品。
每个月固定存入一部分资金，等到孩子上学时，这些资金便会连本带息的取出使用。
单亲妈妈怎样理财-办法二：对于女性来说，可能在某些方面会表现出特有的性质。
比如说女性的心思缜密、考虑事情比较周全等。
那么，在这些特性的引导下，单亲妈妈可以考虑看看股票，学习有关股票的相关知识，通过长期观察股市的动态，适时入股，相信会有收获。
当然，对于单亲妈妈而言，资金的投入量最好不要过多。
毕竟，手上留有足够的现钱还是十分必要的。
单亲妈妈怎样理财-办法三：对于单亲妈妈而言没有什么理财方式是不可选择的。
分散投资，分散理财，这样才能找到适合自己的投资理财组合。
而P2P平台的大火，单亲妈妈绝对也可以试上一试。
投资门槛低，收益率也不错，投资期限的灵活更是可以随时变现。
所以，这是一个很不错的选择。
独生子女理财规划问题探讨
独生子女理财规划问题探讨在计划生育政策至今已实行30年，以往被称为“小皇帝”“小公主”的独生子女现已成年，并开始进入消费高峰期，因此，我们从中可以看到个人理财业务的广阔发展前景。
我国的理财规划业务正处于新兴发展的阶段，独生子女又有着很快接受新事物的能力以及追赶社会潮流的趋势，将来又是社会的中坚的力量，无论是从他们自身对理财规划的需求还是必要性来说，独生子女都应做好理财规划。
由此，对独生子女理财规划现状原因和对策进行探讨。
标签：独生子女；理财规划；对策1.1奢侈消费独生子女从时代消费成了一种时尚身份的象征，“富二代”已经不是个新鲜词。
80后独生子女对于非必需品，甚至奢侈品的需求和实际消费都大幅提高。
这一代独生子女坚信“钱不是省出来的，而是赚出来的”、“不能到老了什么都没享受到”。
他们有强烈的品牌情结；看重产品的时尚程度，而产品本身的核心功能成了次要因素；追求能凸显个性的消费。
1.2攀比心理随着中国经济的发展，中国继续迈向小康水平。
而“艰苦奋斗，勤俭节约”的光荣传统和美好道德也在物质增长中渐渐失传。
这一代的独生子女已经过惯了丰衣足食的生活，越来越向往更富有的生活，攀比成为一种潮流。
1.3“月光族”和“啃老族”在学校里独生子女是攀比族的代言人，进入社会他们迅速成了月光族的先锋。
他们有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。
而他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。
他们是信贷消费最坚定的支持者和实践者，对“寅吃卯粮”的做法感到心安理得，反正家里有的是钱，不用自己操心，没有任何理财观念。
“啃老族”也是对这一代独生子女的形象描述。
大多数独生子女几乎没有受过任何挫折或是经济上的拮据，对于现实社会中的制度约束从来都没有适应过。
刚进入社会觉得处处不相容，处处都没有自由，赚钱是一件痛苦的事。
2导致独生子女理财缺失的原因2.1社会环境因素在社会大环境内，我国经济的持续高速发展导致“消费主义”的泛滥。
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单亲家庭7大理财技巧
现实生活中，单亲家庭面临诸多问题，单身父(母)亲除了是孩子唯一的情
感庇护者，也是孩子唯一的经济支持者。
那么，单亲家庭怎么理财呢?下面
jy135小编来告诉大家吧!
单亲家庭7大理财技巧
第一、视理财规划为第一要务
对于自身可能遭遇的不幸离世或者劳动能力丧失，单亲父(母)亲应为孩子
做好准备。
在准备过程中，单身父(母)亲可能会用到以下三种主要文件：
第一种文件为“遗嘱”，遗嘱明确规定孩子的监护人以及遗产的分配方式。
挑选遗嘱执行人时，以下几方面需重点考虑，诸如值得信任、生活井然有序、
具备一定的理财能力等。
第二种文件为“委托书”，在你不能亲力亲为时，委托书规定委托人有权
代你行使相关权利。
第三种文件为一份额外的“医疗委托书”，在你丧失行动能力时，委托人
有权和医生就你的治疗方案进行讨论和协商。
第二、设定一个“现金流”计划
也许，单身父(母)亲会有一些计划外的收入。
举例说来，如果离婚或者丧偶，那么其便会得到一笔一次缴清保费的保险或者孩子的社会保障福利。
然而，随着时间的流逝，这笔收益可能会停止或者减少。
因此，通过预测未来几个时期内的经济收入，进而提前做出计划是非常重
要的。
一旦收入减少，单身父(母)亲便需要通过其他经济来源或者调整生活方
式来弥补这部分收入的缺口。
第三、构建一张金融财务安全网。
浅谈独生子女的个人理财规划
浅谈独生子女的个人理财规划姓名：专业：学号：日期：2012年12月22日浅谈独生子女的个人理财规划关键字：独生子女独生子女家庭消费观念理财观念个人理财规划1 绪论 (2)1.1独生子女成为主流 (2)1.2相关概念定义 (2)1.21独生子、独生子女家庭 (2)1.22 个人理财规划 (3)1.23 理财规划的相关论述 (3)2 独生子女的相关特征 (3)2.1 成长环境特征 (3)2.2 消费特征 (4)2.21 消费水平 (4)2.22 消费来源 (4)2.23 消费结构 (4)2.24 消费心理 (5)2.25 消费行为 (5)2.26 独生子女消费现状特征及原因分析 (5)2.3 理财特征 (5)2.31 融资渠道单一 (5)2.32 理财意识淡薄 (5)2.33 独生子女理财特征原因分析 (5)（1）社会环境因素 (5)（2）理财教育缺失 (6)（3）独生子女自身特殊性因素 (6)3 针对独生子女理财规划问题的对策及建议 (6)3.1增强理财教育，形成合理的理财观念并树立正确的消费观念 (6)3.2社会各方面加强对于独生子女理财消费的关注，形成良好的消费环境 (7)参考文献 (7)摘要：独生子女代表着一个新兴的群体，由于近十几年来我国经济的飞速发展以及独生子女成长环境的特殊性，独生子女的消费和理财问题越来越成为一个社会关注的问题。
独生子女家庭消费占有率高，养老负担重，风险责任分担性小。
本文结合以往理财消费的问卷及研究从独生子女的消费特征及原因、理财特征及原因等方面分析了独生子女的消费和理财问题，并针对这些问题提出了一些解决办法及建议。
关键字：独生子女独生子女家庭消费观念理财观念个人理财规划家庭理财规划1绪论1.1独生子女成为主流我国为了控制人口增长速度，1979年开始在全国范围内推行“独生子女”政策，并将其作为一项基本国策。
这项政策有最开始的“国家鼓励”转变为“强制实行”，该政策对我国传统的家庭结构和社会主要群体的构成结构造成了很大的影响，独生子女的数量多规模大，逐渐成为中国社会年青一代的主流。
单亲家庭如何理财
单亲家庭如何理财理财作为近些年来的一个流行趋势，已经进入了许许多多的普通家庭。
而近些年来随着社会发展导致人的生活观念和诸多外界因素的影响，单亲家庭的数量正在不断增加中。
单亲家庭作为一个特殊群体，往往是一个人的收入要花费在几个人身上，因而具有着经济基础薄弱、收入来源单一、家庭保障不完善及风险承受能力差等特点。
其收入与开支如果不早点计划好，可能会入不敷出。
面对诸多的不确定因素，稳健的投资和建立完善的保障体系是单亲家庭抵御风险的基石。
因此，单亲家庭的理财计划显得犹为重要。
对于单亲家庭来说，防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。
也就是说，单亲家庭的理财投资计划应该兼顾安全性和收益性。
这类家庭理财的目标为：一是保障子女教育；二是保证全家人的生活开支；三是家庭的财务安全；四是让自己手中的资产实现稳妥增值。
归纳起来就是：资产保值并保持较好的流动性，以满足日常开支、突发事件及孩子教育的资金需要。
对于单亲家庭理财的这个问题，招商银行洛阳分行金融理财经理许帅峰说：“以安全稳健为主，兼顾收益，不适宜投资风险过大的产品。
”在保证财务安全的前提下，需要让资产保值并保持较好的流动性，实现稳妥增值，以满足日常开支、突发事件、子女教育和老人赡养等，做好充分的经济和安全保障。
他指出，单亲家庭在资产配置上，首先要留足家庭应急备用金，以应对可能出现的各种风险。
备用金比例一般以满足家庭3~6个月的支出为宜，这部分资金可以考虑1/2活期储蓄，1/2选择银行短期理财产品或货币基金，既保证流动性，又有一定的收益率，同时，可办理信用卡，紧急时透支消费等。
要及早考虑子女教育、老人赡养和本人的养老规划，特别是前两者，是最没时间弹性和费用弹性的支出, 可考虑建立专项资金，专户管理，有计划、按步骤地实施。
尤其是子女的教育基金，直接关系到孩子的成长，应根据经济条件和孩子年龄，选择如教育储蓄、基金定投等方式进行单独积累，不可挪作他用。
孩子上大学时，可以考虑申请助学贷款，既增强了孩子的责任感，也减轻了家长的压力。
家庭成熟期如何进行理财规划
家庭成熟期如何进行理财规划家庭的生命周期，大概可分为四个阶段：家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。
由于每个价段的收入、支出和家庭理财目标都不一样，因此在每个阶段的家庭理财规划也是不一样的。
那么在经历过家庭形成期和家庭形成期之后，进入家庭成熟期的家庭，应该如何进行家庭理财规划呢？家庭成熟期的时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。
这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。
支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。
状态是收大于支、生活压力减轻、家庭理财需求强烈。
家庭成熟期家庭理财规划1.保持积极的投资方式应成为本阶段最主要的家庭理财方式，此阶段的投资仍应以获取资产的长期增长为主要目标，在安全性上要做更多的考虑。
2.保持合理的投资组合是加快资产增值的必要条件，可将家庭资产和家庭资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道，并适当增加房地产投资的比重。
3.家庭综合理财规划对安排好家庭的投资理财极为重要。
在家庭理财产品的选择上，可以考虑信托、债券、银行理财、互联网金融等稳健型理财产品。
少量配置股票类资产，还有可以为养老做定投储备。
4.借助银行金融产品培养孩子的理财意识和独立生活能力。
家庭成熟期家庭理财重点1.保险保障随着年龄的增长，对健康、重大疾病的资金需求会越来越大。
因此需要配置一些重疾险或是养老险，还有子女的保险也是需要去计划配置的。
2.退休养老我国社会保障体系提供的养老保障程度有限，不能完全保证退休生活。
因此，在单位没有建立企业年金的情况下，要早做准备，在工作期间存储养老金，保证老有所养。
3.二次置业随着资产和收入达到顶峰，在做好自身退休养老的基础之上，考虑为孩子购置房产或准备创业基金。
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子女教育和退休养老应及早规划
在所有的家庭理财目标中，子女教育
规划是最没有时间弹性和费用弹性的， 从近 几年的发展趋势看， 教育费用的增长速度远 远高于其他项目的增长。 王先生有一对双胞 胎女儿， 王先生面临的子女教育压力明显要 大于独生子女家庭。 因此更有必要为孩子作 一个长远的规划。 在以上的组合投资中已经 考虑了这一点， 可满足王先生家庭未来的子 女教育支出需要。 虽然王先生和太太都有养老金，但社 会养老金能够提供的保障比较有限，主要 还是要靠自己积攒的养老金来养老。养老 金支出主要有两部分， 一个是日常支出， 一 个是医疗支出。王先生可将两套住房的租 金收入用来购买商业养老保险和医疗保 险，这样基本上可以保障王先生和太太退 休后的生活。
５０ 万存款如何打理？
３５ 岁的叶女士问： 先生 ４０ 岁， 小孩 １１ 岁， 年收入 ２０ 万左右， 存款 ５０ 万左 右， 年消费 １０ 万左右， 有 １３０ 平方米的 房子， 有车， 除储蓄、 买股外有什么好的 投资方式？ 理财记者方秀文答： 叶女士家庭是 典型的小康家庭， 在理财策略上可适当 进取些。 鉴于叶女士家庭实际情况， 建议先 增加健康保险和养老保险的比重， 尤其 是给家庭支柱增加健康、 意外保险。小 康之家， 看似家境殷实， 收入稳定， 但若 高度依赖于家庭支柱， 这种 “ 殷实” 其实 是很脆弱的。有了意外、 健康保险， 整个 家庭经济结构就相当于形成了一个 “ 铁 三角” 。 适当买些养老险， 尤其考虑以小孩 为被保险人和受益人，约定在小孩到 "-、 ’- 岁时领取养老金，不但可起到少 交养老保险费、 增进叶女士夫妻俩晚年 生活品质的作用， 而且小孩也构筑了未 来的养老保障。 此外， 在股票之外， 可以考虑投资 股票型基金或者混合型基金。如果我们 对中国的前景有信心， 就没有理由对股 市失去信心， 尤其是专家理财的股票型 基金和混合型基金。就在今年一季度， 好的基金就实现了 "-! 以上的收益， 远 比储蓄甚至一些实业投资为高。建议叶 女士将 ’- 万存款分配为： *- 万定期存 款、 *- 万投资货币型基金、 *- 万投资股 票型基金、 %- 万投资混合型基金，每年 的 *- 万元盈余也可以按上述比例分配。 易方达、 广发、 银华、 嘉实、 南方、 汇添 富、 上投摩根等基金公司的品种都值得保费年支出约为 * 万元， 占家庭年收入的 *%&’(左右，在正常合理的 支出范围之内。随着小家庭的慢慢成长， 孩 子未来的教育费用是一笔很大的开支， 家长 应提前准备教育基金， 因为保险是零风险的 理财方法， 最适合做中长期的理财规划。
赡养四位老人
徐先生的家庭结构属于现代社会典 型的小家庭形成初期，夫妻双方均为独
子， 是上世纪 ,- 年代末 )- 年代初国家实行 计划生育的第一代， 因此在组建新家庭的同 时也肩负着赡养四位老人的重任。 老人都有稳定的收入， 岳父母家财务状况良 好； 父母在农村， 基本能自给自足， 只需支援些零 花钱， 这样也给徐先生减轻了一定的经济压力。
夫妻俩的保障计划
作为整个家庭的经济支柱，他的平安与健 康对于家庭来说至关重要，因此从财务安全的 角度， 首先要考虑他的保障问题， 为他设计总保 额 ,- 万.*%- 万的计划，涵盖了意外保障 ’万.*’- 万， 重大疾病和养老各 *- 万。 一旦徐先 生不幸发生保险事故， 丧失劳动能力， 保险金可 以维持家庭的日常开销， 偿还相应的房贷， 至少
品， 让老人安享晚年生活， 并且费用也很低 廉， 非常经济划算。 岳父母生活在城里，已有基本医保， 经 济上相对富足， *- 万元的家庭存款可做比较 稳健收益的投资理财， 为他们设计的是 “ 万 能险” ， 有保底年收益， 并且账户支取灵活， 也符合老年人理财的需求。
四位老人的保障计划
徐先生父母因为生活在农村， 没有基本 医疗保障， 建议在包含骨折在内的意外医疗 基金上作一个相应的准备， 可以参考光大永 明的 “ 永宁康顺综合个人意外伤害保险 （ 老 年计划） ” ， 它是专门为老年人设计的一款产
可以保障家庭 ’ 年内没有经济上的困难。 建议徐先生可以参考光大永明 “ 鸿运相 传终身寿险附加终身重大疾病” 和 “ 永宁康 顺意外伤害保险 （ 钻石计划） ” 两种。 根据徐太太的个人需要， 计划侧重在养 老方面。 女性一般正常退休年龄在 ’’ 周岁， 可以参考光大永明的 “ 鸿运相传” 险， 它是一 款终身分红保险。
场形势和房地产市场刚好相反， 因此， 我们 建议王先生出售其正在装修的房子，将出 售房子的所得投资于金融市场。 根据金融市场收益性、流动性和风险 性的三个特性，王先生可将资金分成三个 部分， 分别投资于不同的产品： 一是可以购 买人民币理财产品， 比如兴业银行的 “ 万利 宝” 年年升理财产品， 本金有保障且预期年 收益在 %&’(以上；二是投资于货币市场基 金或债券性基金， 流动性与活期存款相当， 收益与一年期定期存款相当；三是投资于 股票型基金， 有一定的风险， 但随着证券市 场的好转， 今后几年应该有不错的收益。
家庭财务状况分析
徐先生家庭年收入 ) 万元，家庭年支出 今年打算增加人口， 在费用支出上预 % 万元， 算增加 * 万， 即 + 万； 每月尽管有固定的房款 还贷，但是旧房的租金收入基本上能缓解这 些压力， 因此家庭的资金状况良好。 按目前家庭收支， 每年节余 ’ 万左右， 每年从中提取 * 万作为家庭的应急资金， 以备不时之需；每年投入 %&’ 万进行稳健 的投资， 如购买国债或资金运作状况较好 的基金产品； 每年投入 *&’ 万元购买保险。
生宝宝、 读研究生双管齐下 家庭资金要做多种安排
理财顾问 上海浦东发展银行杭州分行理财师 孙旭雁 主持人 李小洁
洪小姐来电咨询： 她先生年收入 １２ 万， 在事业单位工作。她本人如今正辞职在家待产， 小宝宝将于七月 出生， 随后洪小姐将于九月份就读全日制研究生三年。 目前家庭积蓄 ４５ 万（ 其中 ３０ 万父母将于年底给予） ， 股 票 ３． ２ 万， 目前市值 １． ２ 万。在杭有住房一套， 尚有 ２０ 年期公积金贷款， 年还款 １． ７５ 万元。就去年的消费来 看， 家庭其余月支出约 ６０００ 元。请问， 未来三年如何规划才能使家庭收支合理？ 家庭现有财务分析： 根据洪小姐一家现有的情况来看， 他 们家在未来三年主要的收入为其先生每年 *% 万的收入、 家庭存款 "’ 万和所持有的市 值 *&% 万元的股票。 考虑到宝宝的出生和洪 小姐未来三年的研究生学业，家庭需要增 加两笔开支： 宝宝抚养费用约 %--- 元/月， 读书费用 ’$$$$ 元/年。 家庭现金流如下： 由此可以看出， 第一年可节余 "*&)’ 万 元， 三年累计可节余 ++&*’ 万元， 能保证家 庭正常生活开支，还有部分盈余可根据实 际需求灵活安排。 理财建议： *、 + 年后等到洪 公积金贷款正常还款， 小姐研究生毕业经济更宽裕时，可以考虑 部分提前还款， 节约利息支出。 根据测算， 洪小姐家现有收入和支 %、 出差额在 "&’ 万元之间， 考虑到学费等支出 方面存在时间差， 可见家庭收支大致相抵， 可以把家庭储蓄存款分成几部分投资， 来 满足不同的生活需求。 留 ’ 万元作为活期存款，作为生活备 用金， 满足日常支出。 买 *$ 万元左右的货币市场基金或短 债基金，因为这类产品流动性好且收益比 一年期定期存款高， 像 “ 汇添富” 等货币市 场基金年收益率大致在 *&0+(左右， 而且能 做到 12* 日到账， 短期债券基金在 %&*(左 右， 可以作为生活备用金， 即使遇到大额支 付， 也能及时满足支付要求。 买 *- 万元左右的偏股型基金。考虑到 洪小姐是全日制研究生，又增加了宝宝的 抚养费用，需要作一定的投资使家庭资产 能适当的保值增值。经过近 ’ 年的低谷和 经历了一系列的整改，尤其是受到股改顺 利进行等利好消息， 股市已慢慢回暖， 出现 了很好的进场机会。所以建议洪小姐可以 投资部分股票基金，以分享股市上涨的高 收益率。 剩下 ’ 万元左右资金可以分成 % 部分 规划。一部分考虑购买记账式国债， 收益稳 定也能随时变现；另一部分可用来购买保 险， 如大病险、 养老险等。 +、手头所持有的股票建议持有观望。 如果市场如预期的回暖上涨，可以在适当 的时候卖出套现。
房屋资产过多易影响其他投资
理财顾问 兴业银行杭州分行零售业务部 陈建伟 主持人 李小洁
读者王先生来电咨询， 他今年 ３７ 岁， 是公务员。家庭年收入 １５ 万 － １６ 万元， 家庭年支出 ６ 万 － ７ 万 元。 持有基金 １０ 万元， 活期存款 ２０ 万元， 有公积金每月 １１００ 元左右。 有两个十六个月大的双胞胎女儿， 每 个小孩有 ５０００ 元万能险。王先生本人有分红险， 夫人有重大疾病险， 无车无商铺， 住房四套， 都在杭州， 一 套正装修， 两套出租， 一套自住。请问该如何理财？
财博答疑
王先生本人是公务员，工作比较稳定!其 家庭收入属中等偏上水平， 且王先生目前已经 拥有 " 套住房。针对该家庭的实际情况， 理财 师认为其理财规划的中短期重点是子女教育， 远期规划的重点是退休养老， 当然现有资产如 何保值增值也是理财规划的一个重要内容。
组合投资实现资产稳步增长
" 套居住房、 #$ 万元基金和 %$ 万元活 期存款构成了王先生家庭的主要资产， 不 论从资产的增值性还是从资产的变现性上 分析， 王先生家庭的资产结构不甚合理。 杭州的房地产经过几年的跨越式发 展， 房价的增值潜力有限， 且房产的流动性 不高， 变现时间长、 难度大， 所以难以满足 王先生的家庭支出需求。而国内的资本市
１８投资
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２００６ 年 ５ 月 １３ 日 ／星期六