泛华金融产品介绍(标准版)

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泛华产品组合销售思路30页

多家公司组合销售
一：计划书案例：年龄30岁，男，十年缴费，年金与重疾、医疗、百万身价、百万医疗组合二：组合目的： 1：解决被保险人不同时间的资金相对灵活 2：解决被保险人养老问题，随心选择（月/年/一次）。 3：一份投入多重保障 4：体现对家人的责任
组合计划书，随心搭配服务好客户，按需定制做好专业事，创业无忧
—产品组合销售
产品组合销售思路
1：我们自己的定位 2：代理人在市场上的地位 3：我们应该买什么样的保险 4：组合购买的利弊
一：我们自己的定位
我们是谁？
内勤员工业务员
服务者
客户
二：代理人在市场上的地位
市场ห้องสมุดไป่ตู้象
保险业作为金融界的三驾马车之一，在金融市场占据着重要的地位。但与之相反，我国的保险代理人却总感觉不受待见。素质良莠不齐、“牛皮糖”式销售、专业能力堪忧、认同度低，似乎都能套到保险代理人头上。其实，这是有历史原因所在的，而且与我国保险业发展的大环境有关。全部由保险代理人来为名声买单，是不公平的。保险代理人心中也有很多苦说不出。
不是市场不好是我们没做好不是客户不买是我们没告诉客户怎么买不是产品不好是我们没告诉客户什么样的产品好不是公司不好是我们没有告诉客户哪家好
三：我们应该买什么样的保险
我们所需要的保险
1：少花钱多办事 2：能保本 3：能增值、给的越多越好 4：时间短、想用钱能拿出来 5：理赔快、最好不用自己来回跑 6：交一次钱、管的全
保险公司内部产品组合销售
泛华优势
1：全面金融、科技领先 2：供应商多、产品丰富
泛华保险超市
单家公司组合销售
一：计划书案例：年龄1岁，男孩，十年缴费，年金与重疾医疗组合二：组合目的： 1：满足投被保险人不同时间的资金相对灵活 2：解决投保人拿不回本金的思想 3：满足客户本金返还后保障终身继续有效的心理 4：一份投入多重保障

泛华保险懒掌柜_科技让销售更简单

在线钱包：管理意健险推广费，可提现，可用于意健险购买
业绩与团队
钱包提现
提现规则：已具备代理人资格、余额大于50元、扣除一定比例的手续费首次提现需设置交易密码，若在C站已设置交易密码，则无需再设置提交提现申请，等待财务划款，预计3个工作日内到帐
业绩与团队
个人业绩
进入“我的”-业绩，查看本月的业绩、近半年业务分析和职级考核情况
1.在“我的”个人中心中点击“保单” 2.可按生效日期/险种/保单状态查找
3.选中保单可查看详情进行保单管理
业绩与团队
业绩与团队
佣金管理
预收佣金：当前已完成订单的收入明细列表，包括寿险首期、续期和意健险
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
佣金结算：当前核心已结算的佣金明细列表，包括寿险和意健险结算
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客户管理
增删关联人，构建客户关系网络
关联人管理
将关联人升级为客户，挖掘潜在客户
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服务管理
圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
泛华O2O战略发展目标
中国最大的保险/理财消费
的购买入口
去哪儿保保网C站普益投
中国最大的第三方
交单平台
掌中保
中国最大的公共
服务平台
车童网
中国最大的专家
顾问队伍
公估师经纪人理财顾问
以市场交易总量10%占有率为目标
中国最大的互助
保险组织

华康与泛华

3：统一管理,具有强大的营运平台(打造了包括“信息技术中心、产品中心、培训中心、品牌与服务中心”以及“统一的财务内控系统、统一的作业流程、统一的人力资源管理系统”在内的“四个中心，三个统一”的强大营运平台)
华康保险代理集团成功的原因
ห้องสมุดไป่ตู้
1：专注于寿险产品的代理，寿险代理中介盈利周期长，且市场大，可以为公司带来持续收入。 2：与客户需求为导向，选择最适合客户的产品。 3：管理模式创新，规模大（比如：伙伴代理制度；业务承继制度等等） 4：高效管理。
泛华保险服务集团的简介
泛华保险服务集团（以下简称“泛华集团”)是亚洲保险中介行业第一家在全球主要资本市场（美国纳斯达克主板）上市的企业（股票代码为CISG），目前拥有国内金融服务中介行业最大的销售及服务网络，占据市场领先地位。泛华集团于20世纪90年代在广东开始保险代理服务，至今已经发展成为融财产保险、人寿保险、保险公估、保险经纪、消费者金融、个人财富管理等为一体的多元化的综合金融服务集团。泛华集团有完善的治理架构、专业化的管理团队。截至2012年7月，集团旗下的泛华财险、泛华寿险、泛华金融、泛华公估、泛华经纪、泛华电子商务、泛华财富管理等7大业务板块拥有40家保险代理公司、1家兼业代理机构、2家保险经纪公司、3家保险公估公司、 1家电子商务公司、1家消费者金融服务公司及1家财富管理公司，5 万余名员工和销售人员，分布在全国29个省、市。
华康保险集团的经营特点
（1）采取“以创业伙伴、独自经营、恒久利益、终身事业”为核心的伙伴代理人制度。（解决了代理人身份认同的问题）（2）在华康的中介平台上，一个保险代理人可以销售上百个品种的保险，保险代理人可以自然能为客户推荐更合适的保险组合。（3）采用业务继承制度。代理人只要符合条件就可以获得业务承继资格，可以将现有的保险续佣和团队承继给指定继承人并且获得承继资格后，即便是代理人伤残病死或转行或退休，也可以得到50%或100%的保单续期利益承继和团队组织利益，继续拥有。承继对象可以是代理人本身或直系亲属。（4）专注于寿险产品的代理。

中等收入家庭投资理财新选择

中等收入家庭投资理财新选择
———泛华普益产品系列
本报讯(记者张杰)近日,记者从泛华莱芜分公司了解到,泛华金融旗下普益财富推出的创盈回报产品、众享回报产品已开始面向莱芜市场发售,这两款理财产品是针对中等收入家庭量身定做,因此也为有条件投资的中等收入家庭带来了新的选择.
创盈回报产品,投资起点为30万元,期限为12个月,在预期年化收益率方面:a类30万—100万(不含)为8.5%,b类100万(含)以上为9.0%；起息日为每月5日、15日、25日,资金用途为信托公司发行的优质信托计划,或受让优质信托计划受益权,分配方式为投资到期后10个工作日内一次性返还本金及收益.
众享回报产品,投资起点为10万元,期限为12个月,预期年化收益率为7.0%,起息日为每月5日、15日、25日,资金用途为信托公司发行的优质信托计划,或受让优质信托计划受益权,分配方式为投资到期后10个工作日内一次性返还本金及收益.
创盈回报、众享回报产品的优势在于投资门槛低,预期收益高,专业的优中选优,分散投资降低风险,其有完善的风险控制机制:首先是安全垫设计,普通合伙人以创盈/众享、30万/10万出资作为安全垫,劣后分配；其次是投资优质信托,所投信托计划符合西南财经大学信托与理财研究所三星(以上)评级标准；第三是尽职调查,管理人对投资标的进行深入了解和调查；还有就是转让承诺,管理人承诺在信托延期兑付或到期不能兑付的情况下,以不低于募集金额与预期收益之和的价格转让或受让信托受益权.迄今为止,其推出的所有理财产品均获得了良好业绩,全部盈利.
咨询电话:56181895601362。

工具6-29--泛华核心竞争力1

| 泛华保险服务集团
我们经历了创业的艰
辛、探索的迷茫和竞争的洗礼，从幼稚走向成熟，从单薄走向厚重。
有梦想就和我们一起远航
泛华发展历程
泛华大事时间表：
1998.05
集团基础企业在广东成立，以汽车保险和汽车消费贷款作为进入中国金融服务行业的起点。
2001.05
有梦想就和我们一起远航
建造新一代保险巨轮
携手并肩,共创伟业

要
| 泛华保险服务集团
有梦想就和我们一起远航
泛华核心竞争力
资本科技平台
资本：财务支持科技平台：网络办公系统、视频会议系统品牌：企业形象、知名度经营技术:创业制度、加盟制度、财务与内控风险管理人才培育体系：专业管理培训体系、E-Learning教育平台
| 泛华保险服务集团
泛华保险核心竞争力介绍
*泛华的发展历程
我们心系广阔的大海，我们万众一心，开始远航！
*泛华的建设规模
*建造新一代保险巨轮 *泛华核心竞争力
泛华远航的梦想:
今年是泛华进入保险中介行业第10个年头。我们有幸参与创造中国保险中介业高速发展的历史，我们热切地期盼更多的有识之士加入泛华舰队，和我们一起去逐浪远航。我们将成为创造财富、乐享人生的专业保险服务集团，为促成中国千千万万家庭的财富自由而努力奋斗。
*组训培训班
*NBSS种子讲师班 *兼职讲师培训班 *教练技术研习营
保险行业是人才建设的行业, 人才培育体系是重中之重。

| 泛华保险服务集团
有梦想就和我们一起远航
建造新一代保险巨轮
E-Learning 教育平台
享受网络学习的乐趣，互联
网与教育的完美结合。

泛华二抵押

红本抵押办理流程：提交资料一调查、评估一签署合同、公证一办理抵押一放款（共3~5天）
泛华金融集团（广州分公司）产品大纲
产品
还款方式
期数
市场收费（标准）
收费方式
要求
备注2
红本抵押
抵
先息后本
1-3个月
①0-300万（不含）：3.5%/月
利息拆分为（1.5%利息+服务费）放款收齐服务费，按月付息
1征信要求： ※当前无2，一年内无3
（小额逾期按具体情况分析）注：纯抵若客户资质好，征信可放宽。
2二抵：房产为按揭或抵押
（等额本息还款且无取咼额）
1放款前一次性收齐全额服务费
2上门调查费：
市区700元
外区1500元
佛山2000元
3逾期收费：
*0.2%/天；
4提前还款按剩余本金收
16个月内5%，
26~12月3%，
31年以上2%
4-6个月
①0-300万（不含）：3%/月
按月付息、按季还本
12个月
综合2.25%每月，
1.6%/月、6.8%服务费
1.6%利息、放款收取6.8%服务费
一、二、三季度末各还10%本金，余下70%本金于一年到期还清。
抵
抵
等额本息
服务费（%）
月息（%）
放款时收服务费，按月等额还本付息。综合1.33%每月。
12个月
6
1.08
24个月
6
1.17
3ห้องสมุดไป่ตู้个月
6
1.17
或3.5% /月
（超过1.2%/10天）
抵押物要求：广州、佛山辖区内的商品房、别墅、商铺、写字楼;珠三角主要城市亦可操作，具体定价参考当地机构。

韩敬理财基础讲座

2010年7月：收贩保网，进军保险电子商务领域。
2007：泛华保险服务集团成功登陆美国纳斯达兊全球市场 2005年和2006年均获鼎晖投资基金的数亿元资本支持
2001年，美国国泰财富基金投资泛华集团 2000年：全面介入汽车消费贷款和住房抵押贷款，幵向全国拓展； 1998：广东南枫汽车俱乐部成立，为泛华事业奠定根基；
2011：出售大童，提出发展电子商务和寿险幵重的发展战略。
2010：增资泛华金融，相继成立泛华经纪平台和泛华普益财富管理平台，成功建立三个新利润中心。
2008年9 月，泛华向大童投资，推劢国内保险业“产销分离”； 2008年4月，泛华促成斱中、普邦、天衡公估合幵案; 12月，泛华保险公估挂牌成立； 2004年6月，泛华集团分拆成为泛华金融和泛华保险，国泰财富再次出资支持泛华保险服务集团的扩张。
金融理财目标
有效的财产分配与传承
合理的纳税安排完备的风险保障
实现教育期望
-27-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划教育规划
风险管理与保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
-28-
财产分配与传承规划
ห้องสมุดไป่ตู้
理财的三个环节
第一：攒钱；
很多人说我攒不下钱？
第二：生钱；
第三：护钱；
一个中心，三个基本点
安全资金
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等 -25-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由

泛华集团介绍2008-3-5

泛华涵盖全国
分销网络遍布中国经济最发达的地区。
东北经济圈中西部地区
天津北京
北京
辽宁
环渤海经济圈长江三角洲经济圈
河北
山东河北山东上海湖北四川四川湖南湖南上海浙江福建福建广东珠江三角洲经济圈
泛华集团化经营促进业务高增长
泛华全国旗下设有32家公司，业务范围已完全覆盖保上险中介行业所有领域。
泛华董事长胡义南荣登2007 中国理财年度人物榜。
泛华与保险公司进入战略合作新阶段
泛华与平安保险携手研发第一款全新专属产品
“合作研发+专属销售”的新模式--泛华平安万里无忧卡
泛华的十个第一
首家在美国纳斯达克上市的保险中介集团（亚洲）首家投资过10亿的保险中介企业首家以集团化发展的保险中介企业首家全国性建立销售网点的保险中介企业首家与保险公司总公司签署总对总协议的保险中介企业首家建立全国组训系统的保险中介企业首家利用创业制度解决代理人所有制权益的保险中介企业首家实行1+1+1销售模式的保险中介企业首家推行后援平台+个人创业的保险中介企业首家建立全国IT平台的保险中介企业
泛华卓越之路
美国纳斯达克(NASDAQ)全球市场股票代码CISG
认识泛华
创立泛华
泛华创始人创办泛华基础业务(汽车租赁/汽修服务等) 1999年起兼业代理汽车保险产品
胡义南董事长赖秋萍总裁
跨国融资
2001年，股权授让获国泰财富基金投资。
2004年6月,组建CISG主控所有保险代理及经纪业务。
成交量：10,282,007
摩根士丹利内部报告看泛华上市实力

从典型案例看保险经纪公司在“保险+科技”背景下发展的新途径

金融在线144 全国流通经济从典型案例看保险经纪公司在保险+科技背景下发展的新途径莫嘉玲(南宁职业技术学院,广西南宁530008) 摘要:2015年9月,原中国保监会发布了关于深化保险中介市场改革意见,鼓励专业中介积极探索互联网+保险中介的模式,借助互联网技术开发新的业务平台㊂近年来,保险经纪行业借助互联网技术不断地进行升级改造,保险服务水平和经营效率大幅提升,涌现出了一些具有代表性的公司㊂现如今,互联网保险时代已进入保险+科技的发展阶段,行业竞争加剧,笔者尝试着分析几家典型的保险经纪公司的发展模式并获得经验借鉴,并提出保险经纪公司在保险+科技背景下发展的新途径㊂关键词:保险经纪;保险科技;互联网中图分类号:F 842.3 文献识别码:A 文章编号:2096-3157(2021)05-0144-03金融科技在保险领域的应用可称为保险科技,保险+科技虽然在我国目前尚处于起步阶段,但已经给保险业带来了积极的改变,并将在保险销售㊁核保㊁理赔㊁定价㊁反欺诈等领域得到更为广泛的应用㊂据艾瑞咨询公布的‘中国保险科技行业研究报告(2020年)“显示,当前传统保险公司正积极投入保险科技建设,以平安㊁国寿㊁人保㊁太保为代表的大型险企近几年纷纷将保险+科技提到战略高度,2019年中国保险机构的科技投入达319亿元㊂一㊁保险科技在保险业运用的现状在保险科技中,大数据是核心和统领,云计算是大数据技术实施的硬件基础,还包括物联网㊁人工智能㊁区块链等普遍适用于金融服务诸多领域的基础技术和应用技术,这些技术与保险行业应用场景结合起来,就是车联网㊁基因诊疗㊁可穿戴设备等应用技术㊂1.保险+人工智能现阶段人工智能技术在保险行业中已得到较多的应用,例如语音处理㊁图像识别和智能机器人等,在与客户的智能交互㊁保险核保㊁理赔等环节已经开始应用㊂在与客户的交互方面,智能客服可以解答客户常见的一些简单问题,对于复杂的问题再转交人工座席进行解答,这样一来既可以缩短客户等待时间,提升客户体验,还能降低人工成本,如泰康人寿推出保险机器人 T K e r ;智能保险顾问可以根据提问搜集到的客户信息,通过客户的画像分析出保险需求,再为客户推送符合其需求的保险产品,并提供自主的投保服务㊂智能核保系统对于标准体可直接通过核保,省去了人工核保的环节,可以缩短核保时间;智能理赔系统,则利用图片识别技术,可以快速处理一些简单的赔案,以上应用可在降低成本的同时优化客户体验,提高保险经营效率㊂另外,智能投研和智能投顾运用到保险资产管理工作中,能更准确地把握投资机会,提升投资收益水平㊂2.保险+物联网目前物联网技术在财产保险和人身保险中都有应用㊂财产保险中,首先是U B I 车险,即基于驾驶行为的车险,通过在保户车里安装车联网设备,收集驾驶人驾驶行为的数据,以此来判断其出险的概率并进行精准定价;物联网技术在家庭财产保险中也有应用,通过智慧家居系统可在事故刚发生时及时采取施救措施,能降低保险事故造成的损失㊂人身保险中,物联网技术的应用典型就是可穿戴设备,可穿戴设备能收集被保险人身体状况的数据,一方面,有利于保险公司实现精准定价,另一方面,还可以对被保险人的健康进行管理,降低发病率和死亡率,拓展了保险服务的领域,也提升了服务质量,健康保险由此可以迈出从事后补偿向预防补偿发展的关键性一步㊂3.保险+区块链当前区块链技术在保险行业内的应用还不多,区块链技术的应用体现在唯一性验证㊁保险标的溯源㊁智能合约等方面,能降低保险欺诈的风险,提高保险合同执行的效率㊂在反欺诈方面,比如在农业保险领域,牲畜的身份确认一直是个难题,也是保险欺诈的重灾区,区块链技术通过不可更改的身份证明信息降低保险欺诈风险,如中国人保就利用区块链技术构建了养殖业溯源系统,以生物识别㊁D N A 及耳标等技术作为牲畜身份确认的数据来源,大大降低了保险欺诈的风险;区块链技术还可以通过风险事件时间和地点的确认,解决保单倒签的问题,提高保险公司应对保险欺诈的能力㊂在智能合约的应用上,当触及保险赔付的条件发生时,则可自动执行合同进行赔付㊂4.保险+基因诊疗2013年好莱坞著名女星安吉丽娜朱莉通过基因检测发现乳腺癌高风险后切除了乳腺,使她患乳腺癌的风险从87%降低至5%,这一事件引发全球关注,也使得基因诊疗技术进入大众视野㊂2015年6月,众安保险联合华大基因推出国内首款互联网基金检测保险计划知因保 ,客户通过基因检测得知患乳腺癌的概率,保险公司根据检测结果提供相应的乳腺癌专项体检服务和保障计划㊂保险公司通过基因检测的手段,一方面,可以获取客户的健康数据,依据客户患病的风险概率进行更精准的定价;另一方面,又可为客户提供有针金融在线全国流通经济145对性的后续健康管理服务,降低发病率从而减少赔款增加盈利㊂二㊁保险经纪公司典型模式分析1.大童保险服务集团大童保险服务集团是一家成立于2008年㊁总部位于北京的全国性保险服务机构,旗下有大童保险销售服务㊁大童保险经纪㊁大童保险公估㊁快保科技等企业(以下简称大童 )㊂大童一直深耕专业化保险服务领域,为解决消费者前端的购买迷茫和后端的理赔恐惧两大痛点,提出买对好赔战略,在前端以需求导向型㊁解决方案式的专业化保险咨询服务模式为消费者选购保险产品,在后端则推出好赔服务品牌,并与保险公司联手开发了系列的好赔产品,组建了好赔专员服务队伍㊂大童于2015年正式进军移动互联领域,研发出快保 A P P ,可提供在线交单㊁理赔㊁客户管理㊁学习提升㊁团队管理等功能,为销售人员科技赋能,提升保险服务效率和体验㊂2.泛华金融控股集团泛华金融控股集团成立于1998年,是一家综合金融服务公司,为客户提供多元化的保险㊁基金㊁贷款㊁互助㊁公估等服务(以下简称泛华 )㊂泛华在2007年登陆美国纳斯达克证券交易所,上市以来发展迅速,2018年泛华位列‘财富“杂志增长最快美股公司100强榜单第46位,成功纳入M S C I 全球指数成分股㊂泛华于2014年起搭建互联网线上服务平台,如今,互联网科技平台已覆盖公司业务全领域,拥有懒掌柜㊁掌中保㊁保网㊁车童网㊁e 互助等平台,其中,懒掌柜是为保险代理人提供的一站式保险销售服务平台,掌中保是泛华自主研发的车险移动展示支持系统,保网是集产品对比㊁保险专业咨询等功能为一体的第三方保险电子商务平台,车童网则整合了科技和服务资源,专注于为车理赔服务机构提供全流程技术解决方案㊂在运营模式上,泛华采用了O 2O 模式,将保险产品进行分类并采取不同的销售策略,条款比较简单且期限短的消费型保险产品直接交由互联网保险公司进行线上销售,而那些期限长且比较复杂的保险产品,比如储蓄型㊁投资型保险产品,则采用线上平台拓展客户+线下实体咨询的模式,即O 2O 模式㊂3.明亚保险经纪股份有限公司明亚保险经纪股份有限公司成立于2004年,总部位于北京(以下简称明亚 )㊂明亚成立伊始便接轨国际先进模式,恪守独立㊁客观㊁公正的立场,关注客户的个性化需求,致力于为客户提供高品质㊁专业化的保险服务㊂明亚强调保险经纪人的专业咨询能力,借助明亚自主研发的保险需求分析系统,通过R B I 产品比较分析模型,为客户提供个性化的保险购买方案㊂明亚的经纪人被誉为保险业的一股清流㊂遵循客户需求,致力长期经营,具备职业风范,拥有专业素养,掌握先进工具,持续学习进步,是明亚经纪人的标准写照㊂在运营模式上,明亚亦积极拥抱互联网保险,选择了三位一体的O 2O 模式,与700度保险网合作,在线上平台获取客户信息,再通过线下对接服务,为客户提供一对一的专业保险咨询服务,保证了服务的专业品质㊂4.慧择保险网慧择保险网总部位于深圳,2006年成立,是原保监会批准的最早获得保险网销资格的网站之一,由慧择保险经纪有限公司运营㊂作为中国互联网保险早期的探索者之一,慧择在系统对接㊁智能风控㊁智能核保提升用户体验等科技方面一直不遗余力地加大投入力度,2017年~2019年,慧择连续三年登榜毕马威中国领先金融科技企业50强㊂2020年以来,慧择加大了在科技方面的布局㊂5月,慧择成都技术研发中心组建了拥有超过百名工程师组成的专业技术研发团队,可实现与保险公司数据实时对接㊁保险产品在线精细对比㊁以及全平台风险控制等,慧择还宣布上线业内首个 A I 计划书服务,通过人工智能技术构建清晰的用户画像,实现真正为用户规划最佳保险保障方案的诉求,帮助用户精准决策㊂6月,慧择西财大数据研究院联合实验室揭牌仪式启动,瞄准保险大数据领域进行联合立项研究,并将保险商品和知识图谱构建研究项目列入首批立项合作项目㊂从公开数据显示,慧择2020年第二季度研发投入为1062.7万元,同比增长41.86%㊂在与保险公司合作开发产品方面,慧择2017年开始对保险产品进行定制化服务,近年来慧择已经联合多家保险公司针对市场不同阶段的保障空白和不同用户痛点,陆续打造了慧馨安达尔文守卫者芯爱等多个网红重疾产品系列㊂三㊁保险经纪公司典型案例的经验总结以上几家公司均为保险经纪行业中比较成功的㊁发展势头良好的具有代表性的公司,通过对这些公司成功模式的分析可以看出,他们具有以下几个共同点㊂第一,积极拓展业务范围㊂如大童,已将业务拓展到保险中介业务的全领域,而泛华更是已涉足基金㊁贷款等非保险金融服务领域,业务范围的扩展技能获取更多的客户资源,也能为客户提供更多的服务,增强客户黏性,对公司来说也增加了盈利的机会㊂第二,走互联网+保险中介的道路,用科技手段为业务赋能增效㊂这几家公司都有自己的或合作的互联网保险平台,极大地降低了获客成本,如今,他们更要充分利用大数据㊁人工智能㊁物联网㊁基因诊疗技术等科技手段进一步提升专业价值㊁客户体验和经营效率㊂第三,加强与保险公司的合作,变被动为主动,从以前的被动接受保险公司的产品变为主动与保险公司合作推出定制化的保险产品,这些产品更加贴合市场的需求,也更能体现保险经纪人的专业价值㊂第四,采用线上与线下相结合的O 2O 模式㊂通过对以上几家有代表性的公司的观察,我们发现,虽然他们都有自己的互联网保险平台,但是并没有完全摒弃线下咨询的模式㊂这其中的原因:一方面,是由于保险产品的复杂性,使得大部分保险产品并不适合直接在网上销售;另一方面,目前很多的保险消费者由于文化水平㊁专业知识所限,他们并不清楚自己的保险需求,更不知道如何从成千上万的保险产品中选择自己需要的产品㊂因此,坚持线上与线下相结合的O 2O 模式,既是现实情况下的明智选择,也是保险服务专业品质的保证㊂第五,走上市融资发展的道路㊂泛华和慧择均已在美国纳斯达克上市,国内也有几家保险中介机构在新三板市场上市㊂通过资本市场进行融资,能快速募集大量的资金,而且交易所对上市公司信息披露等方面的要求,又能促使公司的管理更加规范化㊂金融在线146 全国流通经济四㊁保险+科技背景下保险经纪公司发展的新路径在互联网时代以及保险+科技的时代背景下,保险经纪行业应加大在科技㊁创新方面的投入,找准定位,构建核心竞争力并增强创新能力,具体来说可以考虑以下几个途径㊂1.创新保险中介模式综合型保险中介模式M G A (M a n a g j i n g G e n e r a lA ge n t )作为一种新型的模式,在西方发达国家发展已相对成熟,最近几年进入我国保险行业的视野㊂在传统模式下,保险经纪公司作为投保人与保险公司的桥梁 ,为双方签订保险合同提供服务,其业务范围主要局限于风险管理㊁投保方案设计㊁协助客户投保㊁保全及理赔业务㊂而M G A 则突破了传统保险中介的业务领域㊂首先,它既能接受保险公司的委托,为保险公司销售保险产品,又能执行保险公司的职能,进行核保和核赔;其次,M G A 能够专注于细分业务领域,提供小众㊁新型㊁个性化的保险产品,从而推进保险业务向精细化㊁纵深化发展㊂M G A 模式具有强大的业务与资源整合能力,可以提供完整的服务,有助于推动我国保险公司的产销分离,改变大而全的模式,将优势资源用于产品开发㊁资产管理等领域,也有助于保险中介机构的发展壮大㊂2.在保险行业内加速资源整合,探索集团化道路首先,要加强与保险公司的合作㊂在大数据方面,如果论数量,那么保险经纪公司相比保险公司来说没有优势,如果论质量,那么保险经纪公司还是具有自身的优势,由于保险经纪公司与多家保险公司合作,在工作中可以获得不同公司㊁不同保险产品㊁不同客户群体的有关数据㊂保险经纪机构除了在为保险公司提供产品销售服务之外,还应更加注重不同客户群体特征的分析㊁保险产品对比分析㊁保险售后服务反馈等方面的信息工作,为保险公司提供产品的改进与创新建议㊂其次,积极推动保险中介市场的兼并重组,加快向集团化发展㊂行业集中化能大大提高保险中介资源配置效率,通过兼并重组,使保险中介行业的市场集中度提升,减少恶性的㊁重复的竞争,把现有的一些专业保险中介机构逐步培育成大型保险中介公司㊂3.发展多元业务,延伸服务领域,提升自身的竞争力当前已有不少中介机构突破传统的营销服务领域,开始把自己的价值链条往前端的保险产品设计㊁条款定制和后端的核保㊁保全㊁理赔等服务环节,从而增强自己的竞争力和不可替代性㊂例如互联网健康险平台大特保 ,通过整合医院㊁保险公司㊁基因检测等资源,为客户提供健康医疗管理方面的特色服务,能降低理赔概率和医疗成本,提高产品的盈利空间,走出了一条新路㊂现如今,很多寿险公司都在走医养结合的道路,其业务范围也越来越拓展到更大的领域,而医疗㊁养老等方面的资源本身和寿险行业结合度极高,保险经纪公司也应发展多元业务,延伸保险服务领域,拓展保险服务的空间,实力允许的情况下甚至可以参与到保险行业全产业链布局,提高其综合竞争力㊂4.抓住机遇加强跨界合作,达成优势互补的双赢局面2018年以来,在保险中介巨大利润空间的诱惑下,一些保险行业外的企业纷纷加快进军保险中介市场的脚步,一时间保险中介牌照一照难求㊂在这些跨界保险中介的企业中,既有百度㊁阿里巴巴㊁腾讯等流量巨头,也有国美㊁苏宁㊁美团㊁吉利等传统制造或新兴行业内的龙头企业,这些拥有信息和资本优势的巨头跨界进入保险中介行业,虽然让传统保险中介机构倍感压力,但这也是难得的机遇㊂与流量巨头的合作,能迅速获取大量潜在的客户资源,与科技企业的合作,能形成自身强大的科技创新实力,与各行业内龙头企业的合作,还能深挖行业内保险服务的需求,达成优势互补的双赢局面㊂5.加快上市融资步伐在保险科技不断发展的背景下,保险经纪行业压力倍增,在资金实力方面难敌保险公司,但要发展壮大又必须增加科技方面的投入,在以上几个典型案例中,我们均能看到他们背后的一些著名风险投资公司的身影㊂在融资压力面前,上市融资的好处不言而喻,行业内也有成功的先例㊂由于主板市场门槛较高,保险经纪公司可重点考虑国(境)内外创业板市场㊁国内新三板市场及2019年正式开板的科创板㊂6.加快数字化转型各大保险公司自2018年以来纷纷加快了数字化转型的步伐,而2020年开始的新冠肺炎疫情无疑又称为保险行业数字化转型的推进剂㊂虽然疫情给我们的生产生活带来了不少负面的影响,但也在一定程度上刺激了健康保险的需求㊂在线下拜访受限的不利局面下,保险公司为了稳定销售队伍,纷纷开始使用移动化的线上工具,如钉钉㊁腾讯会议㊁公司自开发的A P P 或外部A P P ,开展在线招聘和培训,保险销售人员对于通过线上的方式开拓客户以及线上销售保险产品也越来越熟练㊂除了云展业,云服务和云理赔也都同时开展,以应对客户足不出户办业务的需求㊂疫情促使保险公司加快数字化转型,这也将为中国保险市场的长远发展带来新动力,保险经纪公司也应加快自身数字化转型的脚步,与保险公司的数据和业务对接,以适应不断上涨的客户线上办理业务的需求㊂参考文献:[1]楼华勇.浅议共享经济对我国保险业带来的影响[J ].全国流通经济,2019,(12):83~84.[2]孔令凯.关于如何加强保险经纪公司应收账款管理的探讨[J ].全国流通经济,2019,(27):42~43.[3]王廷潞,叶梦菲,李美姗.新设股东资源型保险经纪公司发展战略分析[J ].全国流通经济,2020,(24):131~137.[4]计涛.新常态背景下的保险公司财务绩效管理体系[J ].全国流通经济,2018,(34):32~33.[5]顾思聪,柴丽丽,许鹏.试论宏观经济金融发展趋势及保险公司应对策略[J ].全国流通经济,2018,(25):97~98.[注]课题项目:本文为2020年度广西高校中青年教师科研基础能力提升项目‘ 保险+科技背景下经纪公司发展的新途径研究“(项目编号2020K Y 50001)研究成果作者简介:莫嘉玲,南宁职业技术学院教师,高级经济师,硕士;研究方向:保险,理财㊂。

《兴业贷》无锡泛华金融-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率

无锡Biblioteka 5～300 万元到期还款
申请条件
经营年限：2年以上；注册地：无锡；房龄要求：最长不超过20年；抵押物坐落区域：无锡；抵押物类型：普通住宅、别墅、商铺、办公楼；抵押物要求：抵押物不得有查封或被执行记录；行业限制：暂不接受钢贸类企业申请；贷款要求：如抵押物已做抵押，则申请贷款金额加上原有贷款余额不超过抵押物估值的70%；提供抵押物证明的所有产权人需同意抵押。
所需材料
身份证、户口本、结婚证（单身证明）房产证，土地证近6个月流水单征信报告
费用说明贷款金额总费用在线申请地址
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无锡泛华金融贷款申请条件、流程
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泛华金融
办理城市
兴业贷
抵押贷款
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6、12 个月
还款方式
22个工作日（审批为7个工作日）
可二次抵押、可信用空白、可提前还款
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标准化金融产品包括

标准化金融产品包括金融产品是指金融机构为满足客户需求而设计、开发并销售的各种金融工具。

标准化金融产品是指在产品结构、合同条款、风险控制等方面达到一定标准化水平的金融产品。

标准化金融产品的出现，有利于提高金融市场的透明度、流动性和效率，促进金融市场的健康发展。

那么，标准化金融产品包括哪些呢？首先，标准化债券是标准化金融产品的重要组成部分。

债券是企业或政府筹集资金的重要工具，也是投资者获取固定收益的重要途径。

标准化债券的发行主体、发行规模、债券期限、付息方式等都达到一定标准，便于投资者进行比较和选择，也有利于提高债券市场的流动性和有效性。

其次，标准化股票是标准化金融产品的另一重要形式。

股票作为公司融资的重要方式，也是投资者获取资本收益的主要途径。

标准化股票在发行方式、交易规则、信息披露等方面达到一定标准，便于投资者进行交易和投资决策，也有利于提高股票市场的公平性和透明度。

除此之外，标准化基金也是标准化金融产品的重要形式之一。

基金作为集合性投资工具，可以有效降低投资风险，提高投资效率。

标准化基金在基金类型、投资范围、运作方式等方面达到一定标准，便于投资者进行选择和配置，也有利于提高基金市场的规范性和稳健性。

此外，标准化保险产品也是标准化金融产品的重要组成部分。

保险作为风险转移和保障工具，可以有效降低个体和企业面临的各种风险。

标准化保险产品在保险责任、保险条款、理赔流程等方面达到一定标准，便于投保人进行选择和购买，也有利于提高保险市场的稳健性和可持续性。

综上所述，标准化金融产品包括标准化债券、标准化股票、标准化基金和标准化保险产品等多种形式。

标准化金融产品的出现和发展，有利于提高金融市场的规范性和有效性，也有利于促进金融市场的稳健发展。

因此，金融机构应当不断创新金融产品，提高产品质量，满足客户需求，推动金融市场的健康发展。

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《消费贷(房产抵押贷款)》南通泛华金融-房屋抵押贷款-申请条件、材料、流程、利率

南通泛华金融贷款申请条件、流程
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房龄要求：最长不超过20年（商用房最长不超过10年）；
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所需材料
1.产权人、共有人及配偶身份证
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2、产品基础知识

条款功能
保单质押贷款保险费的垫缴分红
除了保障，还有什么吗？
（1）保单质押贷款
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（2）保险费垫缴
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（3）分红保单持有人享受经营成果定价的精算假设比较保守红利分配比例不低于70％
课程大纲
保险合同的组成
5、投保资格——谁能保？
投保人的资格及条件对被保险人的要求及限定
课程大纲保险合同的组成寿险产品五要素主要条款
1. 重要条款 2. 基础条款 3. 条款功能
重要条款
责任免除如实告知受益人的指定及变更年龄确定与错误处理释义
（1）责任免除
Ⅹ投保人和被保险人的故意行为 Ⅹ违反法律的行为 Ⅹ违反道德风俗的行为 Ⅹ特殊事件
唯一的受益人先于被保险人身故
唯一的受益人放弃或依法丧失受益权
（4）年龄确定与错误处理
年龄确定：周岁法（身份证为准）例1、某人生于1968年5月10日，若2006年6月5日投保，其年龄应为多少？例2、某人生于1968年5月10日，若2006年2月14日投保，其年龄应为多少？
第三十二条第一款：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。第二款：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。第三款：投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

泛华金融服务集团

泛华金融服务集团泛华金融服务集团（简称“泛华金融”）是一家大型综合金融服务集团，是中国民间金融服务行业的领先者，主要股东为泛华保险服务集团（亚洲保险中介第一家在美国纳斯达克主板上市的企业，交易代码：CISG）和国泰财富基金。

泛华金融主营业务涵盖零售金融、投行资管和互联网金融三大领域，业务范围辐射北京、上海、广州、深圳、天津、苏州、杭州、无锡、南京、郑州、长沙、武汉、佛山、珠海、东莞、成都、重庆、燕郊、常州、宜兴、江阴、株洲、中山、江门、惠州、济南、合肥、张家港、南通、湛江、岳阳、青岛等数十座重点城市。

从传统金融到现代金融再到互联网金融，泛华金融一直踩着时代的节拍前进，致力于为中国新市民开启财富自由之门。

目前，泛华金融共服务小额贷款客户超10万人次，累计放款金额逾180亿元，在途贷款余额超40亿元，管理资产规模累计175亿元，为客户实现收益超过16亿元。

泛华金融投资的综合性互联网投融资服务平台“淘淘金”理财规模突破60亿，拥有近45万会员。

发展历程1998泛华联合金融服务集团的前身企业——广东南枫汽车俱乐部在广州诞生1999泛华联合金融服务集团正式挂牌成立2000泛华联合金融服务集团涉足代理汽车消费贷款领域的渠道服务，至2008年累计实现汽车消费贷款规模30亿元2004泛华联合金融服务集团注册成立泛华保险服务集团和泛华金融服务集团，深耕金融类垂直领域。

2007泛华保险服务集团在美国成功上市2007泛华保险服务集团在美国成功上市2008泛华金融服务集团业务区域覆盖长三角、珠三角和环渤海等中国主要经济圈，共设立25家营业机构2009泛华金融服务集团涉足房屋消费贷款领域并取得阶段性成功，累计实现房屋消费贷款300亿元2011泛华金融服务集团正式自主经营小额贷款业务及投行资管业务，企业开始进入飞速发展阶段2014泛华金融服务集团投资的互联网金融服务平台“淘淘金”上线，标志着集团正式向互联网企业进军2015“淘淘金”成为中国互联网金融协会首批会员单位。

懒掌柜知识百科全书(20200715)

懒掌柜知识百科全书懒掌柜是由泛华自主研发，以全产品平台、无纸化、一账通为核心的一站式互联网保险展业服务平台。

随时随地进行快速投保、闪电增员功能助力团队建设、海量体系化培训课程，和极具泛华特色的全面金融科技创新土壤，便捷、实用、高效、科技赋能，全面助力专业化家庭财富管理师的展业与成长。

目录一、基础功能 (4)1.登录懒掌柜 (4)2.设置 (5)3.快速投保 (6)4.闪电增员 (17)5.学习培训 (19)6.资讯 (20)7.积分与积分商城 (20)二、营销功能 (22)1.计划书 (22)2.海报 (23)3.名片 (24)4.会议签到 (25)5.贺卡 (26)6.计算器 (26)7.头像框 (27)三、数据功能 (28)1.订单 (28)2.保单 (28)3.业绩 (28)4.团队 (29)5.预收与结佣 (30)6.钱包 (30)7.火线战报 (31)8.VIP报表 (31)四、客户管理功能 (31)1.客户管理 (31)2.活动轨迹 (33)3.泛华家园（企业微信） (33)五、进阶功能 (34)1.家庭版计划书 (34)2.DDSS专区 (35)3.风险缺口测算 (35)4.养老金计算器 (35)5.双录管理 (35)一、基础功能1.登录懒掌柜Q1：如何登录懒掌柜？A1：可以从懒掌柜APP、懒掌柜微信公众号、网页版懒掌柜进行登录。

Q2：登录不上，显示帐户不存在如何处理？A2：联系人管检查账户是否停用，停用后帐号将无法登录，如非停用问题，需反馈具体工号或手机号进行做进一步排查。

Q3：旧手机号早已换掉，又忘了登录密码要如何更换手机号？A3：先向人管申请重置密码。

重置后登录懒掌柜，登录成功点击“我的”-头像区域-手机-修改手机绑定。

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Q4：忘记登录密码，如何处理？A4：重置密码，可协助代理人重置懒掌柜密码（默认密码为lzg123456），若重置不成功，可先排查该工号是否已绑定手机号码或该工号绑定的手机号码是否被多个工号绑定。