基金定投理财要遵循原则

基金定投理财要遵循四原则
•定投法的优点也并不能保证我们真正做到“一生无忧”。

对于决定采取定投法理财的投资者来说，以下四点必须认真考虑。

李福平
读者周先生：最近，我看到很多媒体都在报道“定投”方式理财。

请问，选择这种理财方式有哪些注意事项？
近来，定期定额投资被媒体推荐得很频繁，它虽然有不少优点，但定投法的优点也并不能保证我们真正做到“一生无忧”。

对于决定采取定投法理财的投资者来说，以下四点必须认真考虑：
量力而为
定期定额一定要做得轻松、没负担，因此，投资者首先要分析自己的收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金。

虽然每月投资金额并不需要特别固定，但为了达到强制储蓄的目的，投资者最好还是从一开始就养成好习惯，保证每月投入数额相当。

设定目标
定投法是一种长期见高效的投资法，重在积累和复利，所以采取这种办法投资，特别适合未来子女教育、个人退休养老等长期目标。

但要想短期见高效，设想年初投入奥拓、年底收回奥迪的风险偏好者并不适用。

选对市场
要选择处于上升趋势的理财市场，比如目前我国的股市，这类反复向上、但又大幅波动的市场，最适合开始定期定额投资。

投入景气循环向上的市场，避免追高是创造获利与本金安全的前提。

持之以恒
长期投资是定期定额累积财富最重要的原则，这种方式最好持续3年以上，才能得到好的效果。

切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。

因为复利是定投的特点，时间越长，收益就能越高。

收益率和时间是几何关系，而不是简单的算术平均。

开放式股票基金如何躲过大盘短线下跌风险
•投资基金应有长期眼光，不应为短线波动所左右。

大跌行情下想要适当兑现收益的基民最好方式是选择基金转换。

不应为短线波动左右
开放式基金净值的波动明显加大时，卖还是继续捂着基金，成为基民心头的困惑。

对此，泰达荷银基金公司副总经理、投资总监刘青山表示，投资基金应有长期眼光，不应为短线波动所左右。

业内人士提醒市民，基金投资和炒股不同，不适宜做频繁的波段操作。

“考虑到交易成本，对于基金净值5%以内的调整，不应轻易做操作。

”上述人士建议，通常来说，赎回股票基金再买回来，一个来回的操作成本大概在2%以上。

该人士也提醒基民，在震荡的市场下，也需要注意定时审视自己手中的基金品种，对持续下跌的基金应适当规避。

规避风险可考虑基金转换
而对于获利较为丰厚的基金投资者，也可以考虑部分赎回落袋为安。

理财专家认为，想要适当兑现收益的基民最好的方式是选择基金转换，基民可将手头的股票型基金转换成同一家基金旗下的债券基金或货币基金，暂时观望，等股市局势明朗进入新一轮升势之后，再将债券基金或货币基金转换为股票型基金。

“不少基金公司提供基金转换，且基金转换的费用低于正常赎回申购的费用。

可让基民以较低成本暂时规避风险。

”。