基金定投课件

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一.5.22% 一.898 一.851 一.765 一.651
一.585
一.526 一.447 一.381
一.342
一.291 一.262 一.223
一.200
一.8% 一.846 一.779 一.659 一.513 一.434 一.368 一.286 一.223 一.189 一.147 一.124 一.97 一.82
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一.10% 一.810 一.729 一.590 一.430 一.349 一.282 一.206
一.150
一.122 一.89 一.72 一.52 一.42
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您每年工资增长 是否超过了5.22%?
没有:投资势在必行 有:投资助您锦上添花
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仅仅是通货膨胀吗?
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为谁辛苦又为谁忙?
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望子成龙是 所有父母的心愿
然而
面对孩子我们要担心 “养不起的未来”!
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为谁辛苦又为谁忙?
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22
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子女教育费用表(仅供参考)
一.
一.节约教育
一.一般教 育
一.幼儿园(3-5岁)
一.5920/年
一.7340/ 年
一.小学(6-11岁)
一.10000/年
一.17500/ 年
一.初中(12-14岁)
岁月流逝,我们常担心容颜变老, 其实通货膨胀才更加可怕!
一.2% 一.960 一.941 一.904 一.851 一.817 一.785 一.739 一.695 一.668 一.628 一.603 一.568 一.545
一.4% 一.922 一.885 一.815 一.721 一.665 一.613 一.542 一.480 一.442 一.391 一.360 一.319 18 一.294

基金定投ppt课件证券

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止盈策略是在达到预定收益时及时卖 出基金,锁定收益;止损策略是在达 到预定亏损时及时卖出基金,避免亏 损扩大。
03
基金定投的投资品种
股票型基金
总结词
追求长期资本增值
详细描述
股票型基金主要投资于股票市场,通过分散投资多只股票来降低单一股票的风 险。股票型基金的收益主要来源于股票市场的波动和公司的成长。
长期收益稳定
基金定投是一种长期投资策略,通过长期持有和定 期定额投资,可以获得稳定的收益。
适合不同风险偏好投资者
基金定投适合不同风险偏好和投资目标的投资者, 可以根据自己的需求选择不同类型的基金。
基金定投的适用人群
有长期投资需求的投资者
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
缺乏投资经验的投资者
基金定投适合有长期投资需求的投资 者,如养老规划、子女教育金规划等 。
大量赎回可能会对基金的 运作产生影响,导致基金 净值的波动,从而影响投 资者收益。
其他注意事项
了解基金类型
在选择基金定投时,投资者应了 解基金的类型、投资策略、风险 收益特征等信息,以便选择适合
自己的投资品种。
合理配置资产
投资者应根据自己的风险承受能力 和投资目标,合理配置资产,以降 低投资风险。
债券型基金
总结词
追求稳定收益
详细描述
债券型基金主要投资于债券市场,包括政府债券、企业债券等。债券型基金的收 益主要来源于债券的利息收入和债券市场的价格波动。
混合型基金
总结词
兼顾收益与风险
详细描述
混合型基金同时投资于股票和债券,通过资产配置来平衡收益与风险。混合型基金的风险和收益介于股票型基金 和债券型基金之间。
经济周期
经济周期对市场的影响较大,基 金定投的投资收益会受到经济周 期的影响。

基金定投ppt课件

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灵活运用止损和止盈
总结词
在基金定投中,灵活运用止损和止盈策 略可以帮助投资者控制风险,保护投资 收益。
VS
详细描述
止损是指在基金价格下跌到某一预定水平 时,自动卖出基金以减少进一步损失。止 盈则是指在基金价格上涨到某一预定水平 时,自动卖出基金以锁定盈利。灵活运用 止损和止盈策略可以帮助投资者在市场波 动中保持冷静,避免因过度贪婪或恐慌而 做出错误的投资决策。
结合个人风险承受能力和投资目标
总结词
基金定投的投资策略需要结合个人的风险承 受能力和投资目标,制定适合自己的投资计 划。
详细描述
每个人的风险承受能力和投资目标都不同, 因此需要根据自己的实际情况选择适合自己 的基金品种和定投策略。对于风险承受能力 较低的投资者,可以选择一些较为稳健的基 金品种,而对于风险承受能力较高的投资者 ,则可以尝试一些风险较高的基金品种以追 求更高的收益。
定投策略
该基金经理认为定投策略是一种有效的投资方式 ,他建议投资者在市场波动较大的时候采用定期 定额投资,降低市场波动带来的风险。
收益评估
该基金经理管理的基金业绩稳定,收益率长期稳 定在行业平均水平以上,得到了广大投资者的认 可。
06
总结与展望
总结基金定投的核心要点和注意事项
基金定投的定义
01
基金定投是指定期定额投资基金,具有降低投资风险、实现资
该投资者始终保持理性投资的心态,不追求短期内暴富,而是 注重长期稳定的收益。
经过几年的投资,该投资者的资产实现了稳健增长,收益率稳 定在合理水平。
案例三:某基金经理的投资策略
基金经理背景
该基金经理拥有多年的投资经验,管理着多只基 金,业绩稳定。
投资建议

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• 选择手续费后端收费方式 后端收费则是申购时不收费,等到赎回
时再收。但基金公司为了鼓励投资者长期 11
30万元的投资基金组合策略
• 重在明确自己的投资期限,再依据投资期 限制定适合自己的基金投资方案。
• 财务目标一:400余万元养老金储备 • 财务目标二:20万元左右高校教育金
12
财务目标一:400余万元养老金 储备
• 其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场
9
10
基金定投:较灵活的长期教育投 资
• 尽可能选择偏股型基金 由于基金定投是利用净值高时少买、
净值低时多买的原理来降低风险、平摊成 本,从较大程度上讲,所定投的基金比较 剧烈波动时,才能更好地发挥作用。偏股 型基金特别是指数型基金最适合定投,指 数基金本身还有一些特点和优势,如采用 买入并持有策略,不必经常换股,其管理 费用、交易成本等都较低。
13
参考基金组合:
因为25年的投资期限相当充裕, 大可大比例投入高风险的股票基 金,搭配中等风险的债券基金。
根据历史数据,您将40%的资金, 也就是12万元投资于股票方向基 金。其中,5万元投资于成长型基
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财务目标二:20万元左右高校教 育金
• 根据调查,高校在过去4年学杂费几乎成倍增 长,假若再包括其他生活费、交通费等费用, 依学校不同而异,大约需要8万-12万元不等。 假设4年学杂费总和以年均5%的速度增长,目 前需要12万就读高校的费用,那么10年后、15 年后,您所需要准备的教育费用分别为195467 元和249471元。
增长率 • 5、谨慎购买拆分基金 • 6、投资于基金要放长线
5
投资误区
• 误区之一:任何基金都适合定投
定投虽能平均成本,控制风险,但也不是所有的基金都适合。债券型基金 收益一般较稳定,定投和一次性投资效果差距不是太大,而股票型基金波 动较大,更适合用定投来均衡成本和风险。

基金定投培训课件讲述

基金定投培训课件讲述
买入时间 2015年7月 2015年8月 2015年9月 2015年10月 2015年11月 2015年12月
投资改变生活 实现财务自由
基金净值(元) 1.8418 1.5116 1.2081 1.3801 1.5981 1.7524
基金余额(份) 5000元/基金净值 2714.735 3307.753 4138.730 3622.925 3128.715 2853.229
基金定投基础知识
二、基金定投的投资优势 1、分批投资、平摊成本、分散风险 2、长期投资、复利增长、积少成多 3、自动扣款、专家理财、省心省力
投资改变生活 实现财务自由
基金定投基础知识
三、基金定投的原则 1、设定理财目标
基金定投不能解决眼下的资金支出问题,基金定投 解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款,净值高时 买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,分散进场 时间,这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女 教育基金或者未来买房、买车等理财需求。 2、越早开始效果越好 定投越早开始,投资时间越长,复利越明显,累计 的财富也越多。
投资改变生活 实现财务自由
基金定投基础知识
3、股市下跌时,不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式,不必在意短期涨跌, 否则会错失逢低摊低投资成本的机会。 4、坚持长期投资,遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险, 股市的景气周期约3—5年,因此基金定投通常需要3—5年 才能看出成效。 5、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用 定期定额的方式投资,应优先考虑股票型基金。
投资改变生活 实现财务自由
投入金额(元) 基金净值(元) 5000 1.8418 5000 1.5116 5000 1.2081 5000 1.3801 5000 1.5981 1.7524

基金定投课件共53页文档

基金定投课件共53页文档
数据来源:AmericanFunds 。计算截至2019年12月31日,采用A级费率,不包含销售服务费。
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基金定投的六点经验——经验四
❖不是所有基金都合适作定投 ❖弹性大,波动大 ❖指数基金:
+广发中证500(162711) ❖主动股票型或偏股型基金: ❖+广发小盘(162703) ❖+广发核心(270008)
基金定投客户相对一次性客 户稳定性更高,但此稳定性具
双面性.
• 基金销售情况与市场走势高度相关;
• 基金投资中人性的弱点:追涨杀跌(贪婪 与恐惧)。
每个人都想择时,高抛低吸,
2
但事实上择时却是很难的。
基金定投的三大优点
9
基金定投的三大优点
分批投资,分散风险 长期投资,积少成多 自动扣款,省心省力
基金定投的六点经验——经验五
• 我已买了基金了,还要做定投吗?
正确做法:闲置资金分为现有资金、每月节 余两部分。基金定投主要针对节余部分,让 你的薪水涨起来。
一次性申购是对现有资产进行规划,而 定投是对未来现金流进行理财,两者结合才 能对自有金融资产实现合理配置
27
基金定投的六点经验——经验六
❖ 基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投 资策略,同样的资金在牛市获得较少的筹码,在熊 市获取较多的筹码,从而最终实现摊平成本,获取 平均收益。
127.19
120
112.33
100
80 62.02 60
60.51
83.48 88.84 60.04
40 20
26.37 15.47 22.51 5.65
6.69 17.97 13.93 19.03
30.24
0

基金定投PPT课件

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获得份额
200 300 600 1100份
只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本, 涨回到1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。
第9页/共15页
百万富翁不是梦
基金定投收益测算表
每月投入 连续投
年预期收益率 到期本金
到期本利和
1000

23

10%
276000

1065549

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基金的种类
•按投资对象划分 股票型

债券型

货币型
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那类基金适合你
• 股票型基金 • 资产配置:资产配置中以股票为主,80%。 • 适应人群:愿意承担较高风险,希望获得高收益的人。 • 风险系数:★★★★★ • 获利指数: ★★★★★
第4页/共15页
• 债券型基金 • 资金投向:资产配置中以债券品种为主(超过50%)。 • 适应人群:对资金安全性要求较高,希望收益比较稳定的人。
第7页/共15页
定投的三大优点
无需选时,不怕基金净值下跌 获得良好的回报 省时、省力、更省心
第8页/共15页
一个简单的例子
每月300元的定投,3个月内大幅下跌
第1期 第2期 第3期 合计: 盈亏点:
单位净值
申购金额
1.50
300元
1.00
ห้องสมุดไป่ตู้
300元
0.5
300元
900元
900 / 1100 = 0.818元
基金定投,这边风景独好!
风险共担 收益共享
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基金定投的概念
基金定投 是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如

基金定投.ppt.ppt

基金定投.ppt.ppt

每月定期投资金额 3788 元 2039.06 元
注:4.14%为未降息前银行零存整取5年期年利率,假设之后 15年再做3个同样的零存整取业务。
基金定投适合谁
上班一族:
没有时间理财的人 ——参加定投省时省事
青年一族:
强迫自己储蓄的人 ——参加定投积少成多
投资一族:
想降低投资风险的人 ——参加定投分散风险
➢基金财富通 ➢基金周报 ➢季度开放式基金组合池报告 ➢封闭式基金池
目前我公司基金超市可供 定投的基金品种超过200只, 更有费率优惠哟!!
问题1. 到底要选哪只基金?
富国天瑞基金定投 当日净值 申购份额 累计分额
2007.10.16 2.2146 447.03 447.03
2008.02.18 0.9907 999.29 5330.09
2008.04.16 0.7456
1327.79 7866.82 ……
帐户资产 990.00 5280.52 5865.50
21.83%, (投入24期, 投资总额24000元, 收益5239.56元)
第三章 如何选择定投基金
什么基金都可以定投吗? 这么多基金,应该选择
什么样的来定投呢?
基金定投
基金累计净值增长率
基金分红比率
如何选择
借助专业公司的评判 投资顾问推荐
将基金收益与其他同类型的基金比较
基金收益与大盘走势的比较
第四章 中信建投证券的实力
国内第一家设立“基金超市”的券商
我们的研究成果
基金定投 聚沙成塔
聪明的孩子会理财
——培养财商100分 2021000年9年120月月
是否听过以下名词
股票,债券 基金,基金专户理财,基金定投 融资融券 ETF套利 期货,股指期货

基金定投业务培训课件

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单击添加副标题
基金定 投业务
202X 2016年9月
基金定投的概念
CONTENTS
目录
基金定投的意义
1 WORKREVIEW 添加标题
基金定投当前阶段的营销
2 UNDERWORK 添加标题
一、基金定投的概念
定投
简单地说,是指在固定的时 间将固定的金额投资到固定 的开放式基金中,分批投入, 积少成多,形式上类似银行 存款中的零存整取。
买房置业、 子女教育、 退休养老等等
不能承受 风险的投
资者
固定 收入 上班族
未来特定资
年轻的 “月光族”
金需求者
每月结余,资产量有 限,不能进行大额投 资,不能有效关注投 资
强制储蓄, 聚沙成塔 , 良好的理财习惯
三、基金定 投当前阶段 的营销
衬底1定投销售之:要多久?
三、基金定投当前阶段的营销
180.00 160.00 140.00 120.00 100.00 80.00 60.00 40.00 20.00 0.00
二、基金定 投的意义
定投可以解决什么问题?
衬底1
二、基金定投的意义
二、基金定投 的意义
定投好处之一:闭着眼睛买!
衬底1
意二 义、
基 金 定 投 的
二、基金定投的意义
0
二、基金定 投的意义
当我爱上你, 你已离我远去……
2001年9月 2002年4月 2002年11月 2003年6月 2004年1月 2004年8月 2005年3月 2005年10月 2006年5月 2006年12月 2007年7月 2008年2月 2008年9月 2009年4月 2009年11月 2010年6月 2011年1月 2011年8月 2012年3月 2012年10月 2013年5月 2013年12月 2014年07月 2015年02月 2015年09月

基金定投.课件

基金定投.课件
当市场一路上涨 定投的回报率比一次性投资 略差。
当市场一路下跌 定投的回报率一定比一次性 投资好。
当市场先跌后升 定投的回报率大大高于一次 性投资。
1. 想降低投资风险的人—风险偏好较低的投资者 2. 长期理财规划的人—准备子女教育金、养老金 3. 没有时间理财的人—上班族 4. 强迫自己储蓄的人—年青人、控制消费支出 5. 不了解股市的人—几乎所有人
如果你现在每月定投1000元,假设年平均收益率为8% ,坚持投资20年,到时将有近60万元。
--
--
A、B先生的理财比较
25岁 开始
基金定投 每月1500元 设年均收益率8%
基金定投
30岁
每月1500元
开始 设年均收益率
8%
注:1991年-2000年,全球股票基金平均收益约为10%
¥433万 wow!
到 了 60 岁
¥ 220万
只晚5年, 算错了吧?!
定投的魔力 -- 时间
--
基金定投适合那些投资者?
基金名称 广发稳健增长 景顺长城新兴 国联安德盛稳健 融通深证100 融通蓝筹成长 宝盈泛沿海 国投瑞银核心 易方达价值 鹏华行业成长 博时精选基金 华安中国A股 南方宝元债券 南方稳健成长
定投的几大优点
无需选时,不怕基金净值下跌 起点低,人人参与 获得良好的回报 省时又省力,更省心
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定投的回报率不比一次性投资差
精彩生活 智慧演绎
——农业银行
--
什么是基金定投?
简单的说就是像银行的零存整取,每隔一段固定的时 间,以固定金额投资于同一只基金。通过过银行自动 扣款系统,由投资人决定每个月(定期)从银行帐户 扣除一定固定的金额(定额)到指定的基金上。

银行理财之基金定投知识培训课件

银行理财之基金定投知识培训课件
基金定投,就是每隔一段固定时间、定额投入一 只基金,有点类似于银行的“零存整取”。它也叫 “投资平均法”,由于适合入门级和没空理财的人, 也叫作|懒人理财术“。
PART TWO
为什么要选择基金定投
通货膨胀
个人局限
为什么要选择基金定投
温和的通胀有利于经济发展
2000年以来,中国过去十几年的通胀, 用货币供应量M2衡量的“通胀”,复 合增长率是17%
助小白、抗通胀
总结
基金定投全在行
微笑投资不用忙
老少皆宜不迷茫
谢谢大家!
汇报人:XXX 汇报日期:XXX
学习归根结底是培养习惯,行为养成 习惯,习惯形成品质,品质决定命运。
学习就像一个蓄电池, 你学过的每一种知识, 都会在将来的某一天,给你惊喜。
温馨提示

心身投入
T HANKD
恳请大家批评指正
谢谢您的欣赏
PART FOUR
基金定投适合哪些人
基金定投适合哪些人
上班族/月光族
投资小白
养育子女/养老
上班族/月光族
人群特征 (1) 稳定的工资收入 (2) 通常没有时间和精力投资理财
适宜程度 (1)强制储蓄的作用 (2)每期自动扣款,既省心又省事
人群特征 (1)投资经验匮乏
投资小白
(2)容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中 适宜点
目录
COMPANY
0 基金定投的定义 1
0 2
基金定投的意义
0 基金定投的核心逻辑 3
Hale Waihona Puke 0 4基金定投的适宜人群
PART ONE
什么是基金定投
什么是基金定投
基金(Fund)从广义上说,基金是指为了某种目 的而设立的具有一定数量的资金。从会计角度透 析,基金是一个狭义的概念,意指具有特定目的 和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证 券投资基金。

基金定投ppt课件

基金定投ppt课件

12
可编辑课件PPT
13
在这里要敲黑板!
采用定投方式,短线投资存在亏损风险!
定投一共花了采:用12定00投×5方=6式000,元短线投资存在亏损风险!
二狗持有的份额数量:
40+20+60+80采+4用0=2定40投方式,短线投资存在亏损风险!
全部卖出能拿到:30×240=7200元
收益率为20% !!
人群特征 (1)中远期有资金需求
(2)目前有持续的经济能力 可编辑课件PPT
22
总结下来,基金定投不仅适合繁忙的上 班族、每个月攒不下钱的月光族,以及没有 什么投资专业知识/经验的投资小白,它还 是我们养育子女、筹划养老的重要辅助手段, 可以说是一款非常具有普适性的投资工具。
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助小白、抗通胀
基金定投,就是每隔一段固定时间、定额投入一 只基金,有点类似于银行的“零存整取”。它也 叫“投资平均法”,由于适合入门级和没空理财 的人,也叫作|懒人理财术“。
可编辑课件PPT
4
PART TWO
为什么要选择基金定投
可编辑课件PPT
5
通货膨胀
个人局限
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6
温和的通胀有利于经济发展
2000年以来,中国过去十几 年的通胀,用货币供应量M2 衡量的“通胀”,复合增长 率是17%
总结
基金定投全在行
微笑投资不用忙
可编辑课件NK YOU
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过去十年,有机会跑赢通 胀的,只有一线城市房产 和股票

《基金定投培训》课件

《基金定投培训》课件
定投心得分享
针对投资者在定投过程中遇到的问题进行解答,并提供实际操作建议,同时鼓励投资者之间的互动交流。
问题解答与互动
对投资者的经验分享进行总结提炼,形成可借鉴的投资智慧,并展望基金定投在未来的发展趋势和机遇。
经验总结与展望
总结回顾与展望未来发展
#O6
本次培训内容总结回顾
03
基金定投案例分析
通过分析多个基金定投案例,让学员了解不同市场环境下的基金定投表现,提高学员的投资决策能力。
投资目标设定
明确投资期限、预期收益和投资目的,以便选择合适的基金产品。
选择合适基金产品进行定投
关注基金的长期业绩和基金经理的投资能力,选择表现优秀的基金产品。 了解基金业绩 关注基金评级 分散投资 参考专业机构对基金的评级结果,选择评级较高的基金产品。 建议投资者将资金分散投资于不同类型的基金产品,以降低投资风险。
有长期理财需求、缺乏投资经验、希望实现资产稳健增值的投资者。
适用人群
投资者需要了解基金定投的基本概念、原理及优势,掌握定投策略及风险控制方法,培养长期投资的理念和耐心。同时,投资者还需要根据自身情况选择合适的基金产品,制定合理的定投计划,并坚持执行。
需求分析
基金产品选择与筛选
#O2
了解不同类型基金产品
定期评估投资组合表现
运用夏普比率、最大回撤等绩效评估指标,全面评价投资组合的风险调整后收益。 绩效评估指标 根据市场环境和投资组合表现,适时调整投资组合的资产配置和个券选择,以优化投资组合的风险收益特征。 投资组合调整 定期向投资者提供投资组合的绩效评估报告,加强与投资者的沟通和交流,提高投资者的投资体验和满意度。 定期报告与沟通
增强了投资信心
通过案例分析和模拟操作,学员们对基金定投的投资效果有了更直观的感受,增强了投资信心。
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

只要给投资以时间,梦就可以实现

如果采取分批买入法,就克服了只选择一 个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡 成本,使自己在投资中立于不败之地,即 定投法。
基金定投的三大优点

1、无需选时,不怕基金净值下跌。当基金价格走高时, 买进的单位数较少;而在基金价格走低时买进的单位数较 多,长期累积下来,成本及风险自然会摊低。事实说明: 基金定投无需担心基金下跌,无需为何时买基金而烦恼。
误区之五:漏存、误存后定投协 议失效

投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误 及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款, 这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效 了。其实,部分基金公司和银行规定,如当日法 定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系 统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣 款当日基金份额净值计算确认份额。 所以,当月 扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱 (三个月内)就可继续参加定投
人生不同生命阶段的收入与经济压力
单身
家庭
退休
收 入
/
结婚 毕业 子女 诞生
置产
退休
经 济 压 力
经济压力 可支配所得
年龄
20
30
40
50

60
70
一个不得不面对的事实—通货膨胀

如果一个人拥有100万元现金资产而不进行 任何投资,在通胀率仅为3%的情况下, 30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在 的40.1万元。而如果是5%的通货膨胀率, 30年后就只相当于现在的21.4万,白白损 失了78.6%,我们还能依靠这笔钱养老吗?
举例

若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基 金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投 资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90 元、0.92元、1.05元和1.1元,则您每次可购得 的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、 108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为 611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982 元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷6 00×100%=12.05%,比起一开始即以1元的 申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。
在通货膨胀的侵蚀下,钱不能生钱 就会缩水

而如果进行合理的投资,即使年回报率只 有5%,经过14.4年100万元的投资能变成 200万元,如果将拟投资的100万降至50 万,而将投资的年收益率提高至10%,那 么30年后,不仅可以很好地抵消掉通胀对 财富的侵蚀,还可获得872万元的资产。所 以,“投资有风险,不投资同样有风险, 主动承担风险更有助于获得幸福生活”。
基金定投-----懒人理财好 方式
大安市邮政局 杨雪梅
一 引言
• 前不久,我在看中央
二台《理财教室》一位 老师讲退休规划时用建 房子打了一个比喻很形 象:“社会保险打地基, 商业保险添砖瓦。企业 年金稳加固,投资理财 精装修。”
说的是什么意思呢?
我今天在这里主要跟大家分享的就是----投资理财如何让我们的生活更加锦上添 花。常言道:“人生需要规划,钱财需 要打理;你不理财,财不理你。”
基金定投是跨越牛熊的 理财工具
总结
总结


《管子・权修》篇有言:“一年之计,莫 如树谷;十年之计,莫如树木;终身之计, 莫如树人。” 理财之道犹如树木之法,善于理财者 总是以本金为树种,凭信心为阳光,借时 间为雨露,用方法做养料,最终默默培植 出自己个人财富的参天大树。
为自己埋下一颗大树的种子

答案是
:
地球到月球的距离!
二、神奇的复利效应—72法则
72除以年收益率的结果是投资翻一番所 需的年数(近似值)。
年收益率 8% 12% 20% 投资翻倍的年数 72÷8=9 72÷12=6 72÷20=3.6
基金:通货膨胀最好的防御措施之一
华尔街流传一句话:“要在市场中准确地 踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”
掌握三个要素 善用平均成本

投资的本金、收益率以及时间是影响投资 损益的三个要素,其中影响最大的是时间。 通过延长投资的时间,不仅可以增加投资 的收益,还可以降低投资亏损的概率,投 资不能影响现在的生活,所以最好以现有 的闲置资金做适当投资,如养老或子女教 育计划等,或用每月的盈余部分以定投的 方式来投资,通过降低投资的流动性来提 高安全性,就能得到合理稳定的回报。
误区之八:赎回后定投协议自动终止

有人认为定投的基金赎回后,定投就自 动终止了,其实,基金即使全部赎回,但 之前签署的投资合同仍有效,只要你的银 行卡内有足够金额及满足其它扣款条件, 此后银行仍会定期扣款。所以,客户如想 取消定投计划,除了赎回基金外,还应到 销售网点填写《定期定额申购终止申请 书》,办理终止定投手续;也可以连续三 个月不满足扣款要求,以此实现自动终止 定投业务。
您准备好了吗?
300多万对于一个普通的双薪家庭来讲的确 是一个天文数字,那么我们打五折怎么样? 算算还是168万呢,是不是还差很多?那让 我们把小康人生再打成三折看看,还有112 万,这样不能再打折了,否则那就不叫小 康生活了。而且我还要很高兴地告诉大家--百万富翁不是梦!
案例一:一张白纸来回对折50次 , 你知道有多高吗?
撑起未来财富的梦想
谢谢大家
3、省时又省力,更省心 。银行自动扣款,不仅省去了舟 车劳顿的辛苦,也节省您的办理时间,方便又有效率。

定投?能赚多少!

现在一些年轻人包括一些生活负担较重的 中年人往往认为自己的余钱不多,投资没 有太大意义;也有些人为了得到高回报, 压缩现在的生活开支,将大部分资金用来 投资;还有些人则一心追求高回报,一听 基金投资平均年收益可能只在10%左右就 没有兴趣来投。
误区之一:任何基金都适合定投

定投虽能平均成本,控制风险,但也不 是所有的基金都适合。债券型基金收益一 般较稳定,定投和一次性投资效果差距不 是太大,而股票型基金波动较大,更适合 用定投来均衡成本和风险。
误区之二:定投只能长期投资

定期定额投资基金虽便于控制风险,但在 后市不看好的情况下,无论是一次性投资 还是定投均应谨慎,已办理的基金定投计 划也应可以考虑规避风险的问题。如,原 本计划投资五年,扣款两年后如果觉得市 场前景变坏,则可考虑先获利了结,不必 一味等待计划到期。
但真实情况是怎样的呢?

如果按10%的年收益率计算,一位投资者 选择35岁-45岁投资基金,每月定投200元, 10年的总投资额2.4万元,到65岁时这笔 投资大约为27万元;另一位投资者同样以 定投的方式投资10年,每月定投也是200 元,总投资额也是2.4万元,所不同的是, 他提前了10年时间,即从25岁开始投资至 35岁,到65岁时,这笔投资却可达70万元
小康人生的基本开支:337万!

人生有很多大事……买房:一套象样的房子,加 上装修和家电:50万;买车:象样的车,15万, 10年后换一辆,加上一年养车费用1.5万,共计 60万;赡养老人:家里四个老人,每人每月200 元,30年就是28.8万;子女教育:念完大学,得 准备25万;家庭生活开支:每月3000元,30年 就是108万;退休金:退休后两人2000元每月的 生活费,20年就是48万;旅游、休闲,一年 6000元,30年就是18万

2、获得良好的回报。当市场一路上涨,定投的回报率比 一次性投资略差。当市场一路下跌,定投的回报率一定比 一次性投资好。 当市场先跌后升,定投的回报率大大高 于一次性投资。当市场波动频繁,定投的回报率也可能比 一次性投资高。事实说明: 基金定投无需担心基金下跌, 只要基金长期有增长,就能稳获良好的回报。
误区之六:定投金额可以直接变更

按规定,签订定期定额投资协议后,约 定投资期内不能直接修改定投金额,如想 变更只能到代理网点先办理“撤消定期定 额申购”手续,然后重新签订《定期定额 申购申请书》后方可变更。
误区之七:基金赎回只能一次赎清

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定 投基金全部赎回,其实定投的基金可以一 次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部 分转换。如资金需求的数额小于定投金额, 可用多少赎多少,其它份额可继续持有。
误区之三:扣款日可以是任一天

定投虽采用每月固定日扣款,但因为有 的月份只有28天,所以为保证全年在固定 时间扣款,扣款日只能是每月1-28日;另 外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如, 约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日, 则扣款日自动顺延至9日。
误区之四:只能按月定期定额投资

一般情况下,定投只能按月投资,不过也 有基金公司规定,定投可按月、按双月或 季度投资。现在多数单位工资一般分为月 固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之 用,季度奖可以投资,适合按季投资。如 果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己 攒钱则可按月投资。
基金定投理财案例



假设王先生从1998年采取“基金定投”方式投资基金产品,按 1998年成立的基金至2007年2月2日的年复利平均成长率19.26% 计算。 月投入 理财方式 5年 10年 20年 500 定期存款 32153. 69113.84 160439.45 基金定 49831.46 179372.79 1391550.23 1000 定期存款 64306.52 138227.68 320878.89 基金定投 99662.91 358745.59 2783100.47 5000 定期存款 321532.61 691138.42 1604394.46 基金定投 498314.00 1793727.13915502.3
72法则告诉我们
每年的1万元也就是每月800多元的基金 定投,坚持25年,你就是百万富翁!(如 每月1600可将成为百万富翁的年限缩短7 年,仅需18年)
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