提高风险防范水平 打击银行卡犯罪1
银行加强柜面风险防范成功识破诈骗案例
银行加强柜面风险防范成功识破诈骗案例Revised by BLUE on the afternoon of December 12,2020.银行加强柜面风险防范成功识破诈骗案例案件回顾：近日，我网点理财柜接待了一位客户，该客户先称自己网上银行的登录密码不记得了，然后说自己注册网银的卡也找不到了要求挂失，我行理财柜员与其核对开户信息，客户也能回答出当初开户的地址以及电话。
但我行柜员查询后发现卡内余额为几十多万，数目不小，仔细核对该客户提供身份证后发现与其本人有所出入，要求其提供辅助证件。
该客户称无法提供，借口离去，之后再也没有回过我网点。
案例分析：农历春节刚过，近期诈骗犯罪份子活动猖獗，由于我网点位置较为特殊，客户群体复杂，遇到此类事件更为频繁。
因此要求网点理财柜员加强自身的防范意识，为客户的财产安全把好第一道关。
案件启示：一、加大教育学习犯罪份子的犯罪水平越来越高明，这也迫使我们银行工作人员加大自我学习的力度。
近期，出现了以兑换票面而进行的诈骗活动，对象一般为新入行的柜员，用大票面的金额兑换小票面，之后趁柜员不注意抽掉两张并不断交谈分散柜员注意力，再以其他理由声称不兑换了，让柜员将之前的金额还给他，柜员换回之后发现小票面少了几张，从而实现了诈骗。
由此，我们一线柜员在年底处理繁忙业务期间，一定要严格按照流程，降低出现风险的隐患。
二、增强宣传力度在做好内部防范，教育学习的同时，必须也加大宣传的力度。
除了日常的询问汇款收件人是否认识熟知以及办理开立网上银行手机银行时所附送的安全手册和需要的告知之外，建议可以在大堂及显眼处、自助机具、业务柜台等放置告示，再次提醒客户，妥善保管自身的银行卡和密码、身份证等重要物品，以防被不法分子盗用，安全度过年关。
治理涉诈个人银行账户存在的问题及对策建议
治理涉诈个人银行账户存在的问题及对策建议近年来，电信网络诈骗犯罪在我国迅速蔓延，案件数量和受害人数不断上升，给人民群众财产安全造成很大危害。
根据公开报道的数据显示，我国破获电信网络诈骗案件从2017年的13.1万件上升至2022年46.4万件，年均增长率高达23.46%。
在当前经济下行压力加大的背景下，电信网络诈骗引发的资金外流以及跨境洗钱等犯罪活动，进一步加剧了金融安全风险。
一、打击治理涉诈个人银行账户现状（一）涉案账户高频发。
辖区涉电信网络诈骗领域的案件持续高发，涉案账户持续呈高发态势。
从涉案账户总数来看，2022年市涉案账户共1409户，在安徽省涉案账户总数排名第8位；2023年1月至4月涉案账户分别为75户、130户、141户、160户，环比增长分别为-42.75%、73.33%、8.46%、13.48%，尤其4月份涉案账户同比增速明显，较去年同期增长125.35个百分点，可以看出当前市涉案账户仍呈高发态势，打击治理电信网络诈骗工作仍面临严峻形势。
（二）存量账户涉案居高不下。
随着打击治理电信网络诈骗“资金链”工作的纵深推入，银行持续加强个人开户前尽职调查，较大程度地堵截了新开账户涉案风险，加上银行对存量账户交易监测难度较大，犯罪分子更多利用存量账户开展电信网络诈骗等违法犯罪活动。
2022年，市开户时间在2021年及之前的涉案账户共1130户，占全年市涉案账户总数比重为80.20%。
2023年1月至4月，市共收到省联席办下发的18个批次506户涉案线索，其中开户时间在2022年及以前的涉案账户共437户，占当期市涉案账户总数比重高达86.36%。
（三）涉案账户县域化趋势明显。
受文化水平影响，农村地区买卖、出租、出借账户违法行为仍较多。
分地域来看，2022年全辖县域网点涉案账户共814户，占全年市涉案账户总数比重为57.73%。
2023年1月至4月市涉案账户506户，开户网点为县域的共304户，占当期市涉案账户总数比重增至60.08%；且出现县域网点新开账户涉案集中情况，2023年1月至4月县域网点新开账户涉案34户，占市新开涉案账户比重高达80.95%。
关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知
人民银行银监会公安部工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知银发〔2009〕142号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银监局；各省、自治区、直辖市公安厅、局，工商局；新疆生产建设兵团公安局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司：为预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心，更好地发挥银行卡促进经济增长的作用，现就加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪有关问题通知如下：一、切实规范银行卡发卡行为（一）认真落实银行卡账户实名制。
发卡机构应严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号发布）、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号发布）、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号）等法规制度要求，切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规。
要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息。
未履行责任导致匿名、假名账户开立的，要按反洗钱法予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。
联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户要逐步进行联网核查，未经核实的，发卡机构要专门标识，采取更严格的风险控制措施。
个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份。
无正当理由不允许个人代理多人办卡。
对已在银行大量开户或申卡的持卡人申请办卡，要从严审查，并加强风险防控。
（二）控制信用卡发卡风险。
发卡机构可通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。
银行卡风险防范存在的问题与对策
管一
理
一
银行卡风险防范存在 的问题与对策
一 中国人 民银 行东 方市 支行 陈步 宇
在银 行卡业 务迅速扩张的同时， 不法分 子采取各 种非法手段盗取 、 骗客户银行 卡资金 的案件时有发 诈 生， 银行卡业务风险处于多发和高发期 ， 且作案手段 日 趋高科 技、 智能化 ， 防不胜防， 客户的资金安全潜在极 大的安全隐患。 防范银行卡风险， 加大打击银行卡犯罪
术难度。 二是客户密码输入的隐蔽性较 差。 一些商业银
行 营业 网点一般都使 用密码 输入小键盘 ， 而这种密码 输入器一般未设 置遮挡或不能完全 遮挡， 因此客户输 入密码时很容易被窥视 。
群体 、 还款能力、 消费信息、 消费习惯的分析、 动态分析
客户风险状况， 提高信用额度调整的针对性和有效性 。
吧里使 用网上银行时， 完毕后未按 提示 “ 退出系统” ，
（ ） 二 发卡金融机构要做 好对客户信息 的保护工 作。 一是改进系统密码输入设 置 ， 一律设置８ 位以上密 码， 且在密码 中可输入 ２ ３ ～ 位英文字母 。 二是提高银行 卡信息防拷贝技术。 金融机构应提高银行 卡信息防复 制、 防克隆技术， 从技术上使犯罪分子无法复制银行卡 信息 ， 从而为确保客户资金安全建好第一道防线 。 三是 要加强对员工的信用卡风险防范教育， 指导他们 向客户 讲解如何保护其银行卡信息不被盗窃的方法。 （ ） 三 改善银 行卡身份认证手段 。目 前我 国的银行 卡， 只提供了密码保护这种 ‘ 面墙” 单 式的身份认证制度， 无须配合信用证使用， 盗取风险很大。 因此 ， 应逐步探索 推广指纹、 印鉴等多种身份认证手段。 当务之急是全面推 广被国际上公认最先进、 最安全的电子签名技术。 （ 完善银行卡风险管理平台和机制 。 四） 发卡金融
新形势下打击银行卡犯罪面临的主要问题与对策建议
行 卡法律 制 度体 系不健 全 近年 来 ， 国人大 和 “ 全 两 高 ” 陆续 出 台 了 一 系 列 立 法 解 释 和 司法 解 释 。 如 ２０ ０ ９年 ｌ ２月 １ ５日， 两 高 ” 台 了《 于妨 害信 用 “ 出 关 卡 管 理刑 事 案 件 具体 应 用 法 律 若 干 问 题 的 解 释 》 ， 规 定 伪造 信用 卡 １张 即 可构 成 犯 罪 ，使 用 Ｐ Ｓ机 Ｏ 套 现可 以非 法经 营罪 处 罚 ， 窃取 、 收买 、 非法 提 供信
上 ， 洲支付 、 欧 万事达 卡和维 萨三大 信用 卡组织 正在 推动磁条银行卡向芯片银行卡转变 。 芯片式银行 卡采 用了新 的数据加密技 术 ， 在芯片 中内置的控制安全程 序 ，使 Ａ Ｍ和 电子收款 系统的读卡器 能够从芯 片中 Ｔ 读取信 息 ， 片具 有独 立运算 、 芯 数据 加密 和存储 容量 大等特殊 技术 ， 中的个 人信 息很难 被复 制 ， 有强 其 具 大的防欺诈功能 ， 能有效 地避免卡 内信息 受到破坏或 恶意窃取 ， 降低 银 行 卡应 用 风 险 。 由于 芯 片式 银 行 卡的 复制难 度 要 比磁 条式 银行 卡 大 ， 犯罪 成 本也 要 高 得多 ， 因而 能够 大大 提 高银行 卡 的安全 性 。
求。当前 ， 国 的银 行 卡还 是磁 条式 卡 片 ， 卡人 信 我 持 息 都 存储 在 磁介 质 中 ， 发现 的案 件 来 看 ． 于银 从 由 行 卡 磁条 防伪 技 术含 量 不 高 ， 于伪 造 ， 罪 分 子 易 犯 往 往 只需 磁 卡读 写器 、 相关 软 件 和 电脑 ， 通 过各 再 种途 径 盗取 、获取 持卡人信息 即可伪造 。而在 国际
中国人民银行、公安部关于开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动的通知
中国人民银行、公安部关于开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,公安部•【公布日期】2008.03.31•【文号】银发[2008]109号•【施行日期】2008.03.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】治安管理,银行业监督管理正文中国人民银行、公安部关于开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动的通知（银发[2008]109号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各省、自治区、直辖市公安厅、局，新疆生产建设兵团公安局，国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司：为加大对银行卡违法犯罪活动的打击力度，维护持卡人和商业银行的合法权益，营造良好的奥运支付环境，中国人民银行、公安部决定自2008年4月至7月在全国范围内开展联合整治银行卡违法犯罪专项行动（以下简称“专项行动”）。
现将有关工作部署如下：一、工作目标通过开展专项行动，侦破一批银行卡违法犯罪案件，有力震慑犯罪分子；进一步健全银行卡违法犯罪防控机制；强化用卡安全宣传工作，努力提高社会公众的安全用卡意识；进一步消除银行卡支付体系存在的风险隐患，为奥运会成功举办营造安全、良好的支付结算环境。
二、工作重点按照“打防并举，综合治理”的原则，排查银行卡支付体系的安全隐患，进一步完善、落实银行卡发行、交易、清算等环节的各项管理制度规定；加大对银行卡犯罪的打击力度，积极探索建立跨部门之间预防和打击银行卡违法犯罪的长效机制。
专项行动的重点地区是北京、上海、天津、沈阳、秦皇岛、青岛等奥运项目举办城市和部分重点旅游城市。
三、工作内容（一）各商业银行和中国银联对各自银行卡业务、技术情况等进行全面自查、自改。
发卡银行要认真自查本行银行卡业务开展情况，及时查漏补缺，加强对银行卡申领人的资格审核，严格执行账户实名制及银行卡业务管理的各项规定，完善业务流程，提高技术水平，增强风险防范能力；加强对ATM机（即自动柜员机，下同）的安全维护工作，建立ATM机巡查和实时监控制度，提高ATM机监控设备的安装率，布放在奥运场馆周边、奥运城市重点街区的ATM机的监控设备安装率要达到100％；加强用卡安全教育工作，在持卡人申领卡片时应逐一发放安全用卡宣传资料。
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知-银监办发[2011]62号
![中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知-银监办发[2011]62号](https://img.taocdn.com/s3/m/2b1a118150e79b89680203d8ce2f0066f53364d5.png)
中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。
不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。
一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。
近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。
为有效应对“钓鱼”诈骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下：一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。
一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。
各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。
《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》
中国人民银行办公厅关于贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》的意见（银办发［2009］149号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司：为进一步加大预防和打击银行卡犯罪的力度，现就贯彻落实《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》（银发［2009］142号，以下简称142号文）各项要求提出如下意见：一、切实增强贯彻落实142号文的责任感和紧迫感142号文是在我国银行卡产业获得很大发展、风险管理形势日益复杂的情况下，人民银行、银监会、公安部和工商总局等4部委为贯彻落实国务院领导重要批示、稳定银行卡市场秩序、充分发挥银行卡促进经济增长的作用，在广泛征求商业银行意见的基础上起草和印发的。
针对银行卡风险案件反映出的银行卡制度、业务和技术方面的风险点，142号文按照预防为主、打防并举、明确责任、综合治理的工作思路，从发卡、交易、使用和受理等各环节，全面、系统地提出了风险防控要求。
人民银行各分支机构、各商业银行和中国银联要从深入贯彻落实科学发展观、全面构建社会主义和谐社会的高度，从维护人民群众根本利益和稳定社会经济金融秩序出发，充分认识贯彻落实142号文的重要意义，全面解决银行卡安全管理中存在的突出问题，依法打击银行卡犯罪。
二、进一步加强银行卡风险管理，努力遏制银行卡风险案件高发势头（一）建立有关损失底线的量化目标责任制。
1.淡化数量考核指标，以业务发展质量为考核依据。
发卡机构要取消单纯以发卡数量为考核指标的做法，以发卡业务发展质量为考核依据，设立资产不良率、发卡收入等风险、收益指标。
收单机构要取消单纯以特约商户数量为考核指标的做法，以收单业务发展质量为考核依据，设立商户欺诈率、收单分润收入等风险、收益指标。
银行涉赌涉诈防控措施
银行涉赌涉诈防控措施近年来，随着科技的迅猛发展和金融业务的日益复杂，银行面临的风险也越来越多样化。
其中，涉赌和涉诈等违法行为屡屡发生，给银行业带来了巨大的挑战。
为了保护银行资产的安全，银行必须采取一系列严密的防控措施。
一、加强风险评估和客户准入管理银行应建立完善的风险评估体系，对新客户进行全面的背景调查，特别是对高风险行业和高风险地区的客户要进行更加严格的审核。
同时，对于现有客户，银行也应定期进行风险评估和监测，及时发现可疑交易和异常行为。
二、加强内部控制和风险防范银行应加强内部审计和监督，确保各项业务的合规性和内部控制的有效性。
建立健全的风险管理框架，包括风险分级管理、风险预警和风险应对机制等，从源头上控制风险的发生和扩大。
三、建立完善的监测系统和机制银行应利用先进的科技手段，建立起涉赌涉诈行为的监测系统和机制。
通过数据分析和挖掘，及时识别可疑交易和异常行为，并主动采取相应的防控措施。
同时，银行还应与公安部门等有关部门建立紧密的合作机制，共享信息，加强打击力度。
四、加强员工教育和培训银行应加强对员工的教育和培训，提高其法律法规意识和风险防控意识。
员工应清楚了解涉赌涉诈等违法行为的特征和手段，掌握相应的应对策略和操作规程。
银行还应建立举报机制，鼓励员工主动向上级报告可疑事项。
五、加强合规审查和监管合作银行应加强对合规性的审查和监督，确保业务的合法合规。
与监管部门保持密切的沟通和合作，及时了解和响应相关政策和规定的变化。
同时，银行还应积极参与行业协会和行业自律组织，共同制定规范和标准，促进行业整体的风险防控水平。
六、加强公众宣传和风险提示银行应加强对公众的宣传和教育，提高公众对涉赌涉诈的认知度和警惕性。
通过宣传活动、教育培训和风险提示等方式，让公众了解常见的涉赌涉诈手段和防范措施，避免成为受害者。
银行还应建立客户投诉和举报渠道，保障公众的合法权益。
综上所述，银行涉赌涉诈防控措施是一项重要的工作，涉赌和涉诈等违法行为的发生将极大地危害银行的利益和形象。
中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知
中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.06.13•【文号】银发〔2016〕170号•【施行日期】2016.06.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知银发〔2016〕170号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：随着移动通信技术和互联网金融的快速发展，银行卡使用安全面临新的挑战。
为进一步加强银行卡信息的安全管理，提升支付风险防控能力，现将有关事项通知如下：一、强化银行卡信息的安全管理(一)强化支付敏感信息内控管理。
各商业银行，支付机构 (从事银行卡收单业务，网络支付业务的非银行支付机构，下同)、银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发[2011]17号)，健全支付敏感信息安全内控管理制度，并将有关情况于2016年9月1日前报告人民银行。
一是严禁留存非本机构的支付敏感信息(包括银行卡磁道或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、银行卡密码，网络支付交易密码等)，确有必要留有的应取得客户本人及账户管理机构的授权。
二是明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范，强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。
三是每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查，发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为的，应立即采取有效措施防止风险扩大，并向人民银行报告；涉嫌违法犯罪的，应及时报告公安机关。
(二)加强支付敏感信息的安全防护。
各商业银行，支付机构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行通道加密和双向认证，对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信息传输，存储、使用安全。
中国银行总行、公安部关于严密防范和严厉打击利用信用卡犯罪活动的通知
中国银行总行、公安部关于严密防范和严厉打击利用信用卡犯罪活动的通知文章属性•【制定机关】公安部•【公布日期】1989.08.16•【文号】[89]中卡字第10号•【施行日期】1989.08.16•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行总行、公安部关于严密防范和严厉打击利用信用卡犯罪活动的通知（[89]中卡字第10号1989年8月16日）各管辖分行，计划单列城市分行，经济特区分行，各省、市、自治区公安厅、局：1981年以来，中国银行开始进行代理各种外国信用卡业务。
目前，在中国市场可以使用的有五种外国信用卡(运通卡、万事达卡、维萨卡、大来卡、JCB卡)，它们具有迅速、安全、便捷、通用等特点。
1986年以后，中国银行发行了长城万事达人民币和外汇信用卡。
人民币卡可在国内3000多个饭店、宾馆、商店使用；外汇卡除了在国内使用外还可在160多个国家和地区使用，极大地方便了国内外持卡人。
信用卡是一种先进的支付工具，是一种新型的结算方式，但同时它也带有一定的风险性，不论外国信用卡还是中国的长城信用卡概无例外。
即使在西方国家，服务于信用卡的电脑和电讯系统非常发达，也还不能完全避免风险发生。
而我国当前无论电脑管理还是电讯系统都不够完善，信用卡业务也只是处于起步阶段，因此，高度重视信用卡业务的风险是一项长期的、重要的工作。
近两年来，不法分子利用信用卡进行犯罪活动的事件屡有发生，主要有两种类型：一是在申领信用卡时就动机不纯，领卡后不按银行的规定使用，造成大量透支，非法挤占了国家资金；二是用偷盗或拣拾他人丢失的信用卡，通过伪造身份证件和模仿持卡人签字进行诈骗。
仅今年上半年就发现两起这类案件：今年3月中国银行常州分行持卡人蔡安国的人民币长城卡被窃，三名不法分子分别伪造了多个身份证件，在广州、上海等地进行信用卡冒用活动，一周之内就骗取了37，000元人民币。
今年6月，长沙分行发行的一张信用卡丢失后落入不法分子手中，他们采取同样的作案手段，骗取金额近50，000元的民币。
银行防犯罪总结范文
一、工作背景随着金融业务的快速发展，银行面临的犯罪风险也在不断加大。
为了保障客户资金安全，维护银行稳定运行，我行始终将防犯罪工作放在首位，积极构建全方位、多层次、立体化的防范体系。
现将我行防犯罪工作总结如下：一、工作措施1. 完善规章制度，强化责任落实我行不断完善防犯罪相关规章制度，明确各部门、各岗位的职责，确保各项工作落到实处。
同时，加强对员工的教育培训，提高员工的防范意识和业务水平。
2. 加强风险防控，严控业务风险（1）对客户身份信息进行严格审查，确保客户信息的真实性、有效性。
（2）对大额交易、异常交易进行实时监控，及时预警，防范洗钱、欺诈等犯罪活动。
（3）加强信贷业务管理，严格控制信贷风险。
3. 强化技术防范，提升安全防护能力（1）加强网络安全防护，确保信息系统安全稳定运行。
（2）升级安全设备，提高防范非法侵入的能力。
（3）运用大数据、人工智能等技术手段，提高风险识别和预警能力。
4. 深化警银合作，共同打击犯罪（1）加强与公安机关的沟通与协作，共同打击各类金融犯罪活动。
（2）积极向公安机关提供线索，协助侦破案件。
（3）组织警银联合演练，提高应对突发事件的处置能力。
5. 加强宣传教育，提高客户防范意识（1）开展反洗钱、反欺诈、反假币等宣传教育活动，提高客户的风险防范意识。
（2）通过线上线下渠道，普及金融知识，引导客户合理使用金融服务。
（3）针对老年客户、学生等特定群体，开展针对性宣传教育，提高其防范风险的能力。
二、工作成效1. 风险防控能力显著提升。
通过加强风险防控措施，我行成功防范了多起金融犯罪活动，保障了客户资金安全。
2. 案件侦破率不断提高。
在警银合作的基础上，我行协助公安机关成功侦破多起金融犯罪案件。
3. 客户满意度持续提升。
通过加强宣传教育，客户防范意识明显提高，客户满意度持续提升。
三、未来展望我行将继续加大防犯罪工作力度，不断完善防范体系，提高风险防控能力，为客户提供更加安全、便捷的金融服务。
银行卡管控应急预案总结
一、前言随着金融科技的飞速发展，银行卡已成为现代生活中不可或缺的支付工具。
然而，银行卡安全风险也随之增加，为保障广大客户的资金安全，提高应对银行卡风险的能力，我国银行业金融机构纷纷制定并实施了银行卡管控应急预案。
本文将对某银行近期开展的银行卡管控应急预案进行总结，以期为其他银行提供参考。
二、应急预案背景近年来，银行卡欺诈、盗刷等风险事件频发，严重影响了客户的资金安全和社会金融秩序。
为有效防范和应对银行卡风险，提高银行风险防控能力，某银行结合自身实际情况，制定了银行卡管控应急预案。
三、应急预案主要内容1. 组织机构应急预案明确了银行卡管控应急工作领导小组，负责应急工作的组织、协调和指挥。
领导小组下设办公室，负责日常应急工作的具体实施。
2. 风险分类根据银行卡风险类型，应急预案将风险分为以下几类：（1）账户风险：包括账户被盗、账户异常交易、账户信息泄露等。
（2）交易风险：包括伪卡交易、网络交易风险、ATM机交易风险等。
（3）系统风险：包括系统故障、数据泄露、病毒攻击等。
3. 应急响应程序针对不同风险类型，应急预案制定了相应的应急响应程序：（1）账户风险：发现账户异常时，立即启动应急预案，暂停该账户交易，并通知客户进行身份核实。
同时，对相关账户进行监控，防止风险扩散。
（2）交易风险：发现伪卡交易、网络交易风险、ATM机交易风险时，立即启动应急预案，暂停相关交易，并通知相关部门进行调查。
同时，加强监控，防止风险进一步扩大。
（3）系统风险：发现系统故障、数据泄露、病毒攻击等风险时，立即启动应急预案，采取隔离、修复、升级等措施，确保系统稳定运行。
4. 应急处置措施针对不同风险类型，应急预案制定了相应的应急处置措施：（1）账户风险：加强账户安全管理，提高客户风险意识；开展账户安全培训，提高员工风险防控能力；加强与公安机关、监管部门的合作，共同打击银行卡犯罪。
（2）交易风险：加强交易监测，及时发现异常交易；完善反欺诈系统，提高交易风险识别能力；加强与银行同业的合作，共同防范交易风险。
村镇银行断卡行动工作总结
村镇银行断卡行动工作总结
近年来，村镇银行断卡行动在全国范围内得到了广泛的开展和推广。
这项工作
的目的是为了打击银行卡违法犯罪活动，保障客户的资金安全，维护金融市场秩序。
在这一行动中，各地村镇银行积极参与，取得了一定的成效。
首先，村镇银行断卡行动有力地打击了银行卡违法犯罪活动。
通过加强对银行
卡的管理和监控，村镇银行成功地阻止了一大批银行卡违法犯罪活动的发生，有效地减少了客户的经济损失。
其次，这项行动也提升了村镇银行的风险防范能力。
在断卡行动中，村镇银行
不断完善自身的风险管理体系，加强了对客户身份信息的核实和审核，有效地提高了银行卡交易的安全性和可靠性。
此外，村镇银行还通过断卡行动加强了与公安机关和其他金融机构的合作。
在
银行卡违法犯罪活动的打击过程中，村镇银行与公安机关和其他金融机构密切合作，共同制定和实施了一系列的防范措施，形成了良好的合作机制。
总的来说，村镇银行断卡行动在维护金融市场秩序、保障客户资金安全等方面
取得了一定的成效。
但是也要看到，目前仍然存在一些问题和不足，比如银行卡违法犯罪活动仍然存在一定的隐患，客户的风险意识有待进一步提高等。
因此，村镇银行需要进一步加强对断卡行动的宣传和推广，提高客户的风险意识，不断完善风险管理体系，进一步提升自身的风险防范能力，为客户提供更加安全、可靠的金融服务。
柜员断卡行动总结汇报
柜员断卡行动总结汇报柜员断卡行动总结报告一、行动目标柜员断卡行动旨在减少银行卡盗窃和诈骗案件发生，提高客户资产的安全性和保障银行的信誉度。
具体目标包括：加强对客户身份核实、风险评估和交易审核的力度，提高银行内部安全防范措施的效果，加强与公安机关的协作，密切关注银行卡盗窃和诈骗案件的动态发展。
二、行动措施1. 完善客户身份认证柜员在为客户办理业务时，要严格核实客户身份证件，并与核心系统内的客户资料进行一致性校验，确保客户身份的真实性和准确性。
同时，对于高风险客户，要进行更严格的身份认证和风险评估，减少客户资金流入和外部交易的机会。
2. 强化交易审核对于金额较大或涉及敏感交易的业务，柜员要进行深入的审核和调查，确保交易的合法性和客户的意愿。
对于异常交易或可疑交易，要及时报告上级领导并协助公安机关进行侦查，阻止涉案资金的流动。
3. 提高柜员安全意识通过定期的安全讲座和培训，提高柜员对银行卡盗窃和诈骗活动的识别能力和应对能力。
严禁柜员将自己的账号和密码透露给他人，避免内部人员滥用权限，防止内鬼从银行内部进行盗窃和诈骗活动。
4. 加强与公安机关的协作建立和公安机关的合作机制，及时共享银行卡盗窃和诈骗案件的信息，互通有无。
对于已经发生的案件，要积极配合公安机关的侦查、抓捕和审判工作，确保犯罪分子得到应有的惩罚。
三、总结效果柜员断卡行动自从实施以来，取得了显著的成效：1. 银行卡盗窃和诈骗案件有所下降。
柜员的严格审查和强化安全措施，有效阻止了一些银行卡盗窃和诈骗活动，对犯罪分子形成了威慑。
2. 客户资产的安全得到保障。
通过客户身份认证和风险评估的加强，减少了客户资金外流和投资风险的可能性，提高了客户对银行的信任度。
3. 银行内部安全防范水平提升。
柜员的安全意识得到了提高，在操作中更加谨慎，对于可疑交易的识别和处理能力得到了增强，内部人员滥用权限和盗窃机会减少。
4. 与公安机关协作更加紧密。
建立了公安机关和银行的信息交流平台，及时共享有关银行卡盗窃和诈骗的信息，加强了对犯罪分子的打击力度，促进了犯罪侦查和防范工作的顺利开展。
银行防诈反诈工作总结报告
银行防诈反诈工作总结报告
近年来，随着互联网金融的快速发展，银行防诈反诈工作成为了金融行业的一
项重要任务。
为了保障客户资金安全，银行不断加强防范措施，积极开展反诈工作。
下面将对银行防诈反诈工作进行总结报告。
一、加强技术防范。
银行在防范诈骗方面，采用了多种技术手段，包括人脸识别、指纹识别、短信
验证码、动态密码等多种验证方式，提高了客户身份识别的准确性和安全性。
同时，银行还不断更新技术设备，加强系统安全性，提高了对恶意攻击和黑客入侵的抵御能力。
二、加强内部管理。
银行加强内部管理，建立健全的风险防范机制，加强对员工的培训和教育，提
高员工的风险意识和诈骗防范能力。
同时，银行还建立了严格的账户管理制度，对账户资金的流动进行严格监控，及时发现和阻止可疑交易。
三、加强客户教育。
银行通过多种渠道向客户宣传诈骗防范知识，提高客户的风险意识和自我防范
能力。
银行还建立了举报平台，鼓励客户发现可疑情况及时举报，有效阻止了一些诈骗案件的发生。
四、加强合作共建。
银行与公安机关、通信运营商等单位建立了紧密的合作关系，共同打击诈骗犯罪。
银行还积极参与行业协会的活动，加强行业自律，共同维护金融市场秩序。
综上所述，银行防诈反诈工作取得了一定成效，但也面临着新的挑战。
未来，银行将继续加强技术防范，加强内部管理，加强客户教育，加强合作共建，全力打造一个安全可靠的金融环境，保障客户资金安全。
中行断卡行动工作总结
中行断卡行动工作总结
中行断卡行动是中国银行为了打击银行卡违规行为而进行的一项重要工作。
通过断卡行动，中行有效地防范了各种银行卡违规行为，维护了银行卡市场的正常秩序，保障了客户的合法权益。
在过去一段时间里，中行断卡行动取得了一系列显著成效。
首先，中行通过断卡行动有效地打击了银行卡盗刷、诈骗等违法犯罪行为。
通过加强对银行卡交易的监控和核查，中行成功阻止了大量盗刷和诈骗行为的发生，保护了客户的资金安全。
其次，中行通过断卡行动加强了对商户和第三方支付机构的管理和监督。
中行对商户和第三方支付机构的合规经营进行了严格监督，有效遏制了一些商户和第三方支付机构的违规行为，维护了银行卡市场的正常秩序。
此外，中行还通过断卡行动提升了客户的风险意识和防范能力。
中行通过向客户普及安全使用银行卡的知识和技巧，提升了客户对银行卡安全的重视程度，增强了客户自我防范的能力。
总的来说，中行断卡行动在维护银行卡市场秩序、保护客户合法权益方面发挥了重要作用。
中行将继续加大对银行卡违规行为的打击力度，不断提升银行卡市场的风险防范能力，为客户提供更加安全、便捷的银行卡服务。
银行提高风险防范意识工作方案
银行提高风险防范意识工作方案随着金融风险的不断增加，银行的风险防范意识也越来越重要。
银行作为金融业的代表，承担着举足轻重的角色，其业务范围涉及到每个人的日常生活，因此，银行必须具有较高的风险防范能力。
本文旨在针对当前银行的风险防范工作状况，提出一份完整的“银行提高风险防范意识工作方案”，以推进银行风险防范工作的落实和提升。
一、加强银行职工风险防范意识教育1、通过组织学习交流等方式，提高职工的风险意识。
加强职工对于银行风险防范的认识，让银行职工意识到银行作为金融机构，其业务范围极其广泛，其风险也是很多的。
在职工的工作过程中，越是能注意风险的要素和风险的流程，越能提高风险的防范能力。
2、建设关键数据管理机制。
通过统计关键指标数据，分析业务趋势和交易模式，设置预警机制和控制机制，及时发现问题并采取控制措施，以确保银行的安全运营。
二、建立完善的风险管理体系1、制定各种风险管理规定和制度。
建立针对可能出现的风险的管理制度和规定，包括传统的信用风险、流动性风险、市场风险以及操作风险等各类风险，同时建立相应的管理流程，确保银行各项业务活动的安全运营。
2、完善内部控制体系。
组织内部审核和检查，发现风险隐患并采取相应措施，预测和归纳可能存在的风险，尽量避免和杜绝风险事件出现。
制定相应的报告制度和交流制度，方便内外部管理随时了解银行业务的风险状况。
三、严格实行业务流程管理1、强化业务流程管理，预先策划流程，设置安全策略，加强系统的可操作性和健壮性，加强决策过程和交易流程的全程监视，防止风险因人为因素外溢的发生。
2、加强业务系统安全性管理。
在金融系统日益复杂的情况下，银行需加强对业务系统的管理，确保其数据安全性。
完善系统日志管理，确保数据的完整性和机密性，保障银行业务的顺畅和稳定。
四、完善风险管理技术手段1、加强数据采集和分析能力。
建立数据采集、分析、处理等多个环节的应急措施，保障系统和数据的完整性和安全性。
通过技术手段，对数据进行深入分析，找出存在的隐患，并采取相应的措施加以处理。
银行反诈防线工作方案
银行反诈防线工作方案随着科技的发展，各类金融诈骗手段层出不穷，给银行业的反诈工作带来了巨大的挑战。
为了更好地保护客户的资金安全，银行必须加强反诈防线的建设。
下面是一份银行反诈防线工作方案，旨在帮助银行有效预防和打击各类金融诈骗。
1. 建立高效的风险评估体系银行要加强对客户信息的收集和分析，建立完善的风险评估体系。
通过客户的历史交易数据、信用评级和行为特征等信息，综合评估客户的风险等级，对高风险客户进行重点监控。
2. 强化客户身份验证银行要加强客户身份验证机制，确保客户账户的真实性。
可以采用多因素身份验证的方式，如身份证件、手机号码、密码、指纹等多种验证手段结合使用，增加犯罪分子冒充客户的难度。
3. 提高员工反诈意识和技能银行要通过定期培训和教育，提高员工的反诈意识和技能。
员工应掌握各类金融诈骗手段和特征，能够快速识别并应对风险。
同时，银行还应建立举报奖励机制，鼓励员工主动报告可疑交易和行为。
4. 强化技术手段的应用银行要积极引入最新的反欺诈技术和工具，提高反诈能力。
例如，使用人工智能技术分析客户的历史交易模式和行为特征，及时发现异常交易和风险情况；应用大数据分析技术，从庞大的数据中挖掘出可疑交易的模式和规律。
5. 建立紧密合作的信息共享机制银行要加强与其他金融机构和执法部门的合作，建立起紧密的信息共享机制。
通过及时共享可疑交易信息和风险情报，能够更加迅速地发现并停止金融诈骗活动，实现诈骗活动的跨机构跟踪和打击。
6. 持续监控和改进银行应建立起有效的监控和评估机制，对反诈工作进行持续监控和改进。
通过定期的风险评估和结果分析，发现工作中的不足和漏洞，及时调整和优化反诈措施，不断提升反诈防线的效力。
7. 强化客户教育和沟通银行还要加强对客户的教育和沟通工作，提高客户的防范意识。
例如，通过发布反诈宣传资料、举办反诈讲座等形式，向客户普及各类金融诈骗的特点和防范措施，并定期向客户发送警示信息，提醒他们注意金融诈骗风险。
两卡专项整治活动方案
两卡专项整治活动方案一、背景近年来，随着银行卡和社保卡的普及，部分人员因各种原因持有多张银行卡或社保卡，存在卡片滥用风险。
为进一步严厉打击卡片违法犯罪活动，维护金融和社会安全稳定，国家开展了两卡专项整治活动。
二、目的本次两卡专项整治活动的目的在于严格规范卡片使用行为，有效遏制卡片违法犯罪活动，减少卡片丢失及被冒用等风险，切实为广大群众提供安全保障。
三、整治内容本次两卡专项整治活动分为以下三个方面。
1.完善卡片管理规定通过完善卡片管理规定，规范金融机构和社保机构对卡片的管控和监管，加强卡片使用审查和审核，将实名制和有效身份证明与卡片发放、使用等环节相结合，确保卡片使用方面的安全可控。
2.加大卡片滥用违法犯罪的打击力度加大卡片滥用违法犯罪的打击力度，加强对假冒伪劣卡片、卡片贩卖、涉案人员轨迹等违法犯罪活动的监测和打击力度，及时查处和处理违法犯罪案件，严惩不怠，以震慑违法犯罪分子。
3.加强卡片盗抢及丢失后的补救和防范加强卡片盗抢及丢失后的补救和防范，通过依法立案并跨机构协助组织监测，及时锁卡注销账号，完善卡片保障和应急措施，有效保障卡片用户安全。
四、整治效果本次专项整治活动的主要目的是进一步健全金融、社保等卡片管理制度，规范卡片使用行为，提高卡片安全保障水平，加强对卡片违法犯罪活动和风险的管控和打击，预期实现如下效果。
1.减少卡片滥用行为明确合理的卡片使用场景及使用范围，减少卡片滥用现象，规范卡片使用行为。
2.打击卡片违法犯罪活动加强对卡片违法犯罪活动的监测和打击力度，确保相关案件成功立案并顺利侦破。
3.提高卡片安全保障水平加大对代理开户的督导力度，对开户信息进行详细审查，提高银行卡和社保卡的安全保障水平。
4.降低卡片丢失及被冒用等风险完善卡片保障和应急措施，加强卡片丢失及被冒用等风险的防范，避免相关风险的出现和发生。
五、结语本次两卡专项整治活动旨在进一步严厉打击卡片违法犯罪活动，维护金融和社会安全稳定，切实为广大群众提供安全保障。
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提高风险防范水平打击银行卡犯罪
----中国农业银行股份有限公司石河子兵团分行
随着我国金融电子化进程的加快，银行卡作为广泛流行的一种支付手段和消费信贷结算工具，已经逐渐成为人们日常结算的重要方式之一。
随着银行卡的广泛使用，由此带来的银行卡犯罪也日渐增多，出现了伪造银行卡，冒领、冒用、盗窃银行卡，恶意透支，非法套现，窃取、提取银行卡信息等多种犯罪形式。
这种行为不仅套取银行信用、侵害银行利益、破坏诚信环境，而且严重损害了国家金融秩序。
为更好的保护客户利益，维护广大客户的财产安全，严厉打击和惩治银行卡犯罪，切实维护持卡人利益，我行根据目前银行卡犯罪现状和业务发展趋势，主要做了以下几方面的工作：
一、成立专项工作组，全力打击银行卡犯罪。
成立了以主管行领导为组长，个人金融部、监察部、安全保卫部、信息技术部、运营管理部、风险管理部、内控合规部等部门为成员的打击银行卡犯罪专项工作组，建立内部信息互通机制，定期召开专题会议，提出切实有效地防范、打击措施。
二、按照“打防结合、重在预防”的原则，加强风险长效机制的建设。
首先要切实处理好银行卡业务的发展和风险防范的关系，认真把握业务发展各环节的风险点，从技术手段、业务流
程、交易监控、内控制度、商户管理、宣传教育等方面提高银行卡风险防范能力，实现银行卡可持续发展。
其次是严格发卡和收单准入管理。
发卡必须坚持“三亲见”制度，严格执行银行卡的审查、审批、发放等制度，尤其在审领（包括申请安装POS机、转帐电话）这个“源头”上规范操作，确认其资信的可靠程度；同时对特约商户建立健全现场、非现场监控制度，对确有受理伪卡、欺诈、套现等违法行为的商户，立即终止银行卡交易。
再次时引入银行卡风险等级机制。
个人金融部对银行卡业务的授信、透支、追讨等管理做到职责分明，有章可循。
在此基础上，加强对持卡人使用银行卡情况的后续跟踪，根据不同对象、不同交易情况，建立实时的分类风险等级，对异常情况，及时采取相应措施。
三、惠农卡作为石河子兵团农行服务“三农”的标志和亮点，与小额农户贷款相结合，较好地满足了持卡职工的金融需求，深受持卡人的欢迎，师市各级政府也给予了大力支持。
为方便农户更好的使用惠农卡，石河子兵团农行不断加强渠道建设和产品创新力度，提高综合服务能力。
在人口相对集中、金融服务需求量大的中心集镇，根据情况有选择地设立离行式自助服务区，引导农户用卡、办理存取款和提供贷款业务咨询，让广大垦区客户享受到农行方便快捷的现代金融服务。
同时，石河子兵团农行加强惠农卡用卡环境建设。
在全辖40个营业网点均配备ATM和自助查询终端以外，还为客户大力推广网上银行、转账电话和银信通
等业务，将存贷款、转账结算、理财、查询等业务整合到自助银行、网上银行、电话银行和手机银行等离柜离行式自助机具上来，为客户提供集存款、贷款、汇兑等传统业务和理财、代理医保、基金、自助查询等新兴业务于一体的综合性服务。
通过营业网点、自助机具以及各种载体，石河子兵团农行为垦区广大客户提供了多层次、多样化、人性化的服务。
我行对自助银行、转账电话、商户业务的大力发展，不仅分流了网点柜面客户，而且有效推进了银行卡业务的快速发展。
四、为有效控制银行卡业务的风险,主要加强了以下几方面的工作:一是加强对银行卡终端机具的管理,提升机具的安全技术防范能力,提高ATM机的巡检频度,并实现ATM机交易集中监控和实时视频监控，曾三次成功的配合公安机关堵截、破获案件。
对离行式ATM机加大了巡检力度巡检包括自助设备操作键盘上方、插卡口、出钞口关键部位有无异常装置，视频监控摄像头是否被堵塞、设备周围有无张贴非法告示等，确保有问题及时发现，及时处理。
二是采取措施保护持卡人信息,并加强对持卡交易的监测,发现可疑交易,立即通过相关系统上报,并采取相应措施,控制可能发生的风险。
三是进一步加强警银合作，大力支持和配合公安机关开展打击银行卡犯罪活动。
认真配合公安机关进行调查取证，依法做好涉案账户的快速查询、冻结工作。
五、对全辖营业网点的银行卡业务进行全面检查，通过检查督导全体人员严格按照规章制度办理银行卡业务。
要求相关人员
认真学习我行《电子银行重大突发事件处置预案》，确保发生案情和险情要在第一时间进行处置，将损失降到最小限度。
六、充分利用各种宣传渠道，广泛开展银行卡安全知识宣传。
结合我行实际，采用现场宣讲、柜面宣传、发放宣传单等方式加大了银行卡安全知识宣传，重点加强对信息泄露、短信诈骗、信用卡套现等案件手法和危害性宣传，正确引导，持续提高持卡人、特约商户的安全用卡知识和依法经营意识，为我行银行卡业务健康发展提供了保障。
伴随着银行卡的普及和电子银行的推广，防范银行卡犯罪将是我们面临的一项课题。
农行石河子兵团分行是服务于兵团的主要金融机构之一，在全辖区都具有健全的网点网络体系，也是一家连接城乡业务纽带的综合性商业银行，在支持、服务三农事业的发展中积累了丰富的经验，具有天然和固有的自身优势。
石河子兵团分行今后会在支持、服务三农事业、打击银行卡犯罪，切实维护持卡人的合法权益等方面继续发挥积极的作用，。