关于提高农村信用社资产保全水平的分析
《农村信用社存在风险及难点》
《农村信用社存在风险及难点》一、存在的风险点1、自然风险。
农村信用社以支持“三农”为主，由于灵石特殊经济状况，真正属于“三农”产业很少，从事农业方面的条件非常差，农业产业发展落后，属于真正的弱势产业。
由于其受环境和科技水平的影响很大，抗风险能力很低。
在没有相应风险补偿机制情况下，信用社每年投放给农村的贷款，很大程度上是受到自然环境和农副产品市场价格制约束，承受很大的自然风险。
2、行业集中度风险。
灵石县域经济结构单一，煤炭行业是县域的主导行业，其带动着煤炭加工业、运输业、餐饮业、批发零售业等很多行业的发展，灵石联社存量贷款主要集中在煤炭及其相关行业，到目前，涉煤贷款余额就有9.5亿元，占比40%，而煤炭行业受政策性因素影响较大，特别近两年来国家行业政策的调整，县域60%的煤矿、洗煤厂需要技改提高产能，处于停产、半停产状态，相关产业经营也比较低迷，煤炭行业出现波动，就会对信用社贷款造成一定影响。
二、存在问题及困难1、贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
目前，在贷款管理方面对贷款责任追究制度十分严格，但在贷款营销上没有完善的激励办法，这使得一些信贷员产生了“惧贷”心理。
对贷款发放后的责任追究制度心存忌惮，缩手缩脚，贷款营销的积极性低落。
今年一季度，存款余额达到461771万元，较年初增加53571万元，而贷款余额达229095万元，较年初增加799万元，增幅为0.35%，存贷比例52%，贷款投放不足，流动性过剩问题突出。
2、结算渠道不通畅，服务质量有待提高尽管近两年来，灵石农村信用社在结算渠道方面做了很多努力，如综合门柜系统上线，大小额支付系统开通，但与国有商业银行相比，仍存在很大差距，还没有开通网上银行、全国银行汇票业务等，结算渠道相对狭窄，尚不能满足农户越来越高的结算要求，这在很大程度上制约了农村信用社的发展。
3、数家金融机构入驻，行业竞争压力变大在银监会放宽金融机构准入门坎后，灵石县近两年相继成立了邮政储蓄银行、晋中市商业银行、龙成小额贷款公司、诚悦小额贷款公司等。
农村信用社存在的问题及政策建议
农村信用社存在的问题及政策建议标题1：农村信用社的存在问题农村信用社是农村金融体系中的重要组成部分，它的存在有着一些问题，包括：规模小、资本薄弱、业务不规范、信贷流向单一、风险防控不够完善等。
规模小、资本薄弱：农村信用社在资本上普遍比较薄弱，资产规模不大。
作为金融机构，资本的充足性是保证其稳定运营和健康发展的基础。
业务不规范：由于农户经济状况和经营模式的多样性，农村信用社在客户服务和风险控制方面的业务规范尚有待提升。
对于一些从事非法活动的人士，信用社管理部门的惩戒手段并不完善，容易造成风险积累，资产损失。
信贷流向单一：一些地区的农村信用社对农村地区的发展不具有支持作用，主要是发放中小企业贷款和个人消费贷款，而缺少对农业和农村经济的支持。
风险防控不够完善：农村信用社作为金融机构，理财和风险控制是极为重要的问题。
在风险管理上，一些信用社存在着风险控制不严格，管理不规范的问题，容易出现逾期不还、贷款变通的情况。
政策建议：一、政府应对农村信用社进行资本重组，通过合并、增资等方式扩大规模，提高资本实力，增强运营能力和市场竞争力。
二、加强对农村信用社违规行为的监管力度，如增加处罚力度、加强管理惩戒机制等。
三、加强对农村信用社信贷风险的预警和防控，加强对信贷资产质量的评估和审查，提高风险防控能力和资产质量监管水平。
四、加强对农村信用社的业务培训和规范，增强信用社管理人员、客户经理的业务水平和综合素质。
在业务发展上，应适应农村经济发展需求，加大对农村经济发展的支持力度。
五、完善农村金融市场建设，运用多种金融手段，支持农村地区的可持续发展，促进农产品流向市场，提高农民收入水平。
标题2：村镇银行与农村信用社的异同村镇银行和农村信用社都是服务于农村地区的金融机构，但二者在管理体制、业务范围、监管机构等方面有着异同。
一、管理体制：村镇银行作为法人机构，具有更加完善和规范的管理体制，其任职人员均按照国家有关法律法规要求产生，接受中央银行的统一监管。
农村信用社经营风险的原因分析与对策
农村信用社经营风险的原因分析与对策一、引言农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村居民和农业经营者提供金融服务的重要职责。
然而，在经营过程中，农村信用社面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
本文将对农村信用社经营风险的原因进行分析，并提出相应的对策。
二、农村信用社经营风险的原因分析1. 农村经济结构单一：农村地区经济主要以农业为主，农产品价格波动较大，农村信用社的经营风险也相应增加。
2. 农村信用体系不完善：农村信用体系相对薄弱，信用信息不透明，信用评估体系不健全，导致农村信用社难以准确评估借款人的信用状况，增加了信用风险。
3. 资金来源不稳定：农村信用社的资金主要来自于存款，由于农村居民收入水平较低，存款规模相对较小，导致资金来源不稳定，增加了流动性风险。
4. 农村信用社管理体制不完善：农村信用社的管理体制相对薄弱，内部控制机制不健全，缺乏有效的风险管理和监控手段，增加了操作风险。
5. 农村信用社合规意识不强：由于农村信用社的规模较小，对法律法规的了解和遵守程度较低，合规意识不强，容易陷入违规操作，增加了合规风险。
三、农村信用社经营风险的对策1. 多元化经营：农村信用社应积极开展多元化经营，拓宽收入来源，降低经营风险。
例如，可以开展小额信贷、农村电商等业务，以提高收益稳定性。
2. 健全信用评估体系：农村信用社应建立完善的信用评估体系，加强对借款人的信用调查和评估，降低信用风险。
可以借助现代科技手段，如大数据分析等，提高信用评估的准确性和效率。
3. 加强资金管理：农村信用社应积极引入多元化的资金来源，如发行金融债券、吸引社会资本等，增加资金来源的稳定性。
同时，建立健全的资金流动性管理机制，确保资金供应的稳定性。
4. 完善内部控制机制：农村信用社应加强内部控制，建立健全的风险管理和监控机制，加强对操作风险的防范和控制。
例如，加强对员工的培训和监督，提高员工的风险意识和合规意识。
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
我国农村信用社发展中存在的问题及对策探析
问题1：资金短缺。
农村信用社往往面临资金来源有限的问题，导致无法满足农民的贷款需求。
对策：一方面，可以引入政府支持，通过政府拨款或设立专项基金来支持农村信用社的资金需求。
另一方面，可以发展多元化的筹资渠道，比如吸引社会资本参与信用社的发展，通过发行债券等形式来筹集资金。
问题2：信用评估体系不完善。
农村信用社往往没有建立完善
的信用评估体系，无法准确评估农民的信用状况，导致风险增加。
对策：建立健全的信用评估体系，包括收集和整理客户的信用信息，建立客户信用档案，以及完善评估方法和模型。
同时，可以引入第三方机构进行信用评估，提高评估的客观性和准确性。
问题3：服务能力不足。
农村信用社在服务农民需求方面存在
不足，如缺乏金融知识普及、产品创新不足等。
对策：加强农民金融教育，提高农民的金融意识和金融知识水平，使他们能够更好地理解和使用金融产品。
同时，农村信用社应加大产品创新力度，根据农民的实际需求，推出更加灵活、个性化的金融产品。
问题4：监管不到位。
农村信用社监管不够严格，容易出现违
规操作和风险。
对策：加强对农村信用社的监管力度，建立健全的监管机制和监管体系，加强对信用社的风险评估和监控，及时发现和解决存在的问题，确保农村信用社的正常运作和风险控制。
农村信用社工作中的问题与解决方案
农村信用社工作中的问题与解决方案2023年了，无论是城镇还是农村，人们都离不开金融服务，而农村信用社作为农村地区最重要的金融机构之一，更是扮演着非常重要的角色。
然而，在农村信用社的工作中，依然存在着一些问题，那么这些问题究竟是什么？我们又该如何解决呢？一、问题的存在1、整体效率较低目前，农村信用社普遍存在业务流程不规范、人工操作较多等问题，导致整体效率较低。
虽然这些问题不会影响到基础业务的开展，但是如果在大规模的业务处理上，就很容易出现拥堵的情况，导致服务质量受到影响。
2、缺乏高端人才目前，农村信用社技术人才和高管人才较少，需要投入更多的资源来培养这些人才。
但是现实是，由于农村信用社客户基础较为分散，客户规模不足，公司发展方向不足明确等原因，吸引人才的难度较大。
3、数字化进程落后与当今像蚂蚁金服等顶尖的金融公司相比，农村信用社数字化发展进程较慢。
由于农村信用社自身的余额较小，缺乏强大的资金支持，所以不能像其他大型金融公司一样快速实现数字化。
二、问题的解决方案1、提升效率为提升效率，农村信用社需要加强其技术基础，建立起更为规范的业务流程。
在流程方面，可以探索建立自动化处理流程，减少人工介入，从而提升任务处理的效率。
同时，农村信用社还应加强对网络和基础设施的投资，以优化其信息传递和交流效率。
2、加强人才培养想要招揽更多的高端人才，农村信用社需要在各个方面加强对教育和培训方面的投资。
在人才招聘方面，可以建立好各应用领域的交流和合作，拓展更多的训练和教育资源，为助力人才培养提供更多的帮助。
3、加快数字化进程加快数字化进程，也是农村信用社应该加强的领域。
在此方面，农村信用社可以探索与不同的科技企业合作，共同发展数字平台，提升数字化水平。
农村信用社也可以探索与大型金融机构建立更为紧密的合作关系，充分利用其他机构数字化平台的优势和资源。
这有助于让农村信用社更快地实现数字化转型。
结语作为一项信用基础设施，农村信用社在国民经济中扮演着至关重要的角色。
农村信用社经营管理中存在的问题与建议
农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社经营管理中存在的问题与建议农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，对于支持农村经济、促进农村发展发挥着重要作用。
然而，在经营管理方面，农村信用社存在一些问题，需要采取有效措施加以解决。
本文将从存在的问题和相关建议两个方面，对农村信用社经营管理进行探讨。
一、农村信用社经营管理中存在的问题1、组织结构不合理：农村信用社的组织结构不够清晰，导致部门之间的协调不足，信息沟通不畅。
2、资金使用不充分：农村信用社的资金主要来源于农民存款，但往往没有充分用于农业发展和农村基础设施建设。
3、风险管理不健全：农村信用社的风险管理意识相对较弱，缺乏完善的风险管理制度和方法。
4、服务水平不高：农村信用社的服务水平不高，不能满足农民的金融需求。
二、对农村信用社经营管理的建议1、优化组织结构：建立清晰的组织结构，明确各部门职责，加强部门间的沟通与协调，确保信息畅通。
2、加强资金运用：提高资金运用效率，将更多的资金投向农业发展和农村基础设施建设，更好地服务于农村经济发展。
3、完善风险管理体系：建立完善的风险管理制度和方法，加强风险预警和风险控制，确保信用社的稳健运营。
4、提高服务水平：加强员工培训，提高服务质量和水平，满足农民的金融需求，吸引更多的客户。
此外，政府应加大对农村信用社的支持力度，提供政策、资金和技术支持，帮助农村信用社解决实际困难，促进其健康发展。
同时，加强监管力度，确保农村信用社依法合规经营，维护金融市场稳定。
三、结论总之，农村信用社在支持农村经济发展中具有重要作用，但经营管理方面仍存在一些问题。
为促进农村信用社的健康发展，需采取有效措施，优化组织结构、加强资金运用、完善风险管理体系、提高服务水平，并加强政府支持和监管力度。
只有解决这些问题，农村信用社才能更好地服务于农村经济发展，为全面建设社会主义新农村作出更大贡献。
农村信用社农信社改革和发展存在问题及建议调研
农村信用社农信社改革和发展存在问题及建议调研第一篇：农村信用社农信社改革和发展存在问题及建议调研自从农村信用社开展改革工作以来，农村信用社的经营状况明显好转，支农资金实力明显增强，产权制度也进一步得到完善，但同时也暴露出一些问题，针对农村信用社改革的现状、作法和存在的问题，提出了一些建议和对策。
一、改革和发展存在的问题（一）产权关系仍需进一步明晰多年以来，农村信用社产权不明晰，法人治理结构不完善，管理责任不落实，成为制约农村信用社发展的一个核心问题。
以法人为单位改革农村信用社产权制度，关键就是要农村信用社作为一个市场主体，实现“谁出资、谁管理、出了问题谁负责”这一目标。
这就要求股东在依照法律规定的范围内以自己的出资额来清偿债务，股东享有所出资产的收益权，企业由出资人或其雇用的经理人员来经营。
按照市场经济理论，产生这种效应的前提是生产要素的市场化流动、组合，而非政府行政主导。
农村信用社由于历史原因，使其自建社以来的所有改革均是政府行政主导的结果，社员投入资本的增多并不意味真正获得更多的表决权和管理权，使社员没有增加股本金份额的动力。
目前，股本金补充仍处于被动引导而非主动增资的局面，导致农村信用社股本金经过多次的清产核资和改革规范都难以达到真正意义上的股权意义，这种非真正意义上的“股权”成为制约农村信用社改革发展的关键问题。
（二）法人治理结构不完善农村信用社在由合作社转向现代金融企业制度过程中，现有的法人治理结构不符合或不完全符合现代企业制度的要求，还没有建立起决策、执行、监督之间的相互制衡机制，激励和约束也没有得到很好的匹配。
具体表现为：决策机构、执行机构、监督机构各自的职责分工尚未明确，现有的许多规定在实际操作中难以执行，决策权、执行权、监督权在实际工作中没有得到有效分离，股东会和理事会很难对信用社法人代表实施有效的监督和制约，“一长独大”的现象仍然严重。
（三）经营机制僵化和内控乏力由于长期受“官办”思想和国有商业银行管理模式的影响，农村信用社在管理上形成了“铁工资”、“铁饭碗”、“铁交椅”的痼疾，难以实行有效的正向激励制度，相当一部分农村信用社处于粗放经营状态，员工素质普遍偏低，与其他银行业金融机构相比存在着较大的差距，在同业竞争中处于劣势。
信用社（银行）资产保全部工作思路及设想
信用社（银行）资产保全部工作思路及设想信用社（银行）资产保全部工作思路及设想今年是我市农村信用社转变经营理念三年改革的最后一年，也是巩固工作效果的一年，我部必须继续认真贯彻落实解放思想、实事求是的原则，突出重点、难点，坚持科学发展观思想，积极行动、主动出击、努力工作，对我市农村信用社辖内不良贷款进行指导、协助、参与清收处置，全面提升信贷资产质量。
一、资产保全工作思路及目标今年我部的工作思路是：深入贯彻落实科学发展观,坚持以人为本、实事求是原则，实现不良贷款的绝对下降。
要突出“一个提高”，即信贷资产质量提高；确保“两个下降”，即不良贷款四级、五级绝对额下降；坚持“三个加强”，即加强与公检法部门的协调、加强对各片区管理中心的督促指导、加强对大额不良贷款的清收处置，引导各片区管理中心创新清收处置方式，多管齐下清收处置不良贷款，努力促成不良贷款清收降压工作顺利达标。
1、突出不良贷款考核重点，细化考核机制，千方百计地做好不良贷款清收降压工作。
一是要对2008年发放形成的不良贷款严格问责，由联社相关部门对其责任认定，落实真正意义上责任清收；二是对2008年前发放形成的不良贷款由各片区管理中心重新落实责任，考核到人，责任清收；三是有针对性地加强新贷款质量考核；四是要坚持问责制度，建立职责清晰、奖罚分明的信贷约束机制。
对不良贷款不降反升的片区管理中心、网点，要严格问责；要认真落实不良贷款责任追究制度，对2008年新发放形成不良的，严格按照省联社的有关文件规定进行处罚并追究相关责任人的责任。
2、进一步创新清收处置思路，力促不良贷款快速下降。
我部必须进一步解放思想，更新观念，变直接参与清收为指导督导片区管理中心清收，积极创新清收处置的思路和方法。
一是要研究采取多种途径、多种方式加大对涉政不良贷款的攻坚力度，同时继续采取现金清收、打包处置、贷款重组等方式进行处置。
二、资产保全工作方法及措施我部作为不良贷款清收降压的专业、专管部室，必须认真做到着力于＂清收盘活＂，确保催收不留死角，切实降低不良贷款占比。
农村集体资产保障措施
农村集体资产保障措施农村集体资产保障措施是指为了保护农村集体资产的安全和发展，采取的一系列政策和措施。
农村集体资产是农村集体经济的重要组成部分，保障农村集体资产的安全和发展，意义重大。
下面是一些常见的农村集体资产保障措施。
首先，加强集体资产管理和监督。
要健全农村集体资产管理体制机制，建立健全集体资产监管制度。
加强对集体资产的安全运营监督，防止资产流失和滥用。
加强对重点领域和行业的集体资产管理，确保资产的安全和合法性。
其次，推动集体经济发展。
通过改革和政策支持，加强农村集体经济的组织和管理，提高农村集体经济的发展水平。
建立健全集体经济组织，促进集体经济与市场经济的有效对接。
鼓励农民参与集体经济的发展，提高农民的收入水平。
第三，加强农村土地管理。
土地是农村集体资产的重要组成部分，加强农村土地管理，保障农民的土地权益，是保障农村集体资产安全的重要举措。
建立健全农村土地管理制度，加强土地承包经营合同的监督和管理，防止土地流失和非法占用。
第四，加强农村金融服务。
农村金融服务是农村集体资产保障的重要渠道。
要加大对农村金融服务的支持力度，推动农村金融机构的发展，提供更加完善的金融产品和服务。
鼓励农民利用金融手段进行农业生产和农村经济的发展，提高农村集体资产的运营效益。
最后，加强农村集体资产保护意识。
农村集体资产保护工作需要全社会的共同参与和支持。
要加强农民的法律意识和维权意识，提高农民对集体资产保护工作的重视程度。
通过开展各种宣传教育活动，提高农民对农村集体资产保护政策和法律法规的了解，增强农民的合法权益保护意识。
综上所述，农村集体资产保障措施是保障农村集体资产安全的重要举措。
只有加强集体资产管理与监督、推动集体经济发展、加强农村土地管理、加强农村金融服务和加强农村集体资产保护意识等多方面的措施，才能真正保障农村集体资产的安全和发展，促进农村经济的繁荣和农民的持续增收。
提高农村信用社经营效益的对策
提高农村信用社经营效益的对策
1、提升农村信用社的贷款技能，通过改进客户关系管理流程、建立规范化的贷款程序，强化业务人员的培训，以保证贷款管理工作高效正规。
2、优化农村信用社的风险管理体系，加强对贷款业务的监督管理，建立合理完善的个人信用报告制度，构建科学、高效的风险控制机制。
3、调整农村信用社的产品结构，重点发展低风险、高回报的小额信贷产品，增加针对农民贷款的特色服务，拓宽农村金融服务市场。
4、完善农村信用社的业务流程，利用现代信息技术加快业务处理速度，减少人工成本，提高经营效率。
5、加大对农村信用社的政策指导力度，建立中央和地方相结合的监管模式，加强农村信用社的经营信誉管理，提升社会形象。
浅议农村信用社发展中存在的问题及对策
浅议农村信用社发展中存在的问题及对策今年农村改革进程愈来愈快，农村信用合作社随着改革中的撤销信用站、增资扩股、贷款五级分类、央行专项单据兑付等工作的展开，信用社本身的问题也就随之暴露出来。
突出的问题主要有以下三个方面：撤销信用站带来的存款增势缓慢；股本金不稳定；不良贷款持高不下。
具体问题如下：一、撤销信用站带来的存款增加缓慢，乃至趋减信用站撤销后，一部份具有实际操作技术的原信用社代办员迅速成为邮政储蓄代办员，而代办员为了增加手续费收入，极力吸取新增农村存款,转换到期存款，致使县域资金外流现象加重，信用社存款增加缓慢乃至趋减。
另外撤销信用站由于宣传不到位，老百姓对于信用社的稳定和服务“三农”的宗旨产生质疑；而且由于取存款距离信用社较远,不如以前方便，也致使了一部份存款外流。
截止8月末，我社撤销信用站后累计活期储蓄存款支取1270万元，按期储蓄存款提前支取1000万元，到期支取2851万元，同比下降61.78%。
二、股本金不够稳定由于前两年信用社入股宣传不到位，没有依照农村合作金融机构的入股章程、招股说明等管理规定张贴于营业场所。
部份农人对股金的熟悉不够，为了增加收益，盲目把存款转化为股金。
而一旦家庭出现突发事件，便不顾股金管理规定要求退股、转股；还有的股民由于入股的部份信用社经营效益不佳，得不到最大的投资效益，也希望退股、转股。
部份社员的退股、转股影响了其他股民的情绪，也争相退股转股，这就严重影响了信用社的资金稳定和健康发展。
三、不良贷款持高不下，严重制约信用社的发展近几年，两呆贷款一直是制约信用社发展的绊脚石，农村信用社采取了多种手腕进行清收，但随着信用社资金的增加，部份信用社为了增加最大利润，盲目发放贷款，致使正常贷款中出现了大量不良贷款。
截止8月末我社正常中的不良贷款大约80万元，占正常贷款3477万元的2.33%。
另外央行单据置换的不良贷款，虽然采取了保全办法，但由于熟悉上的误区，信贷人员对此没有高度重视，致使置换的不良贷款置换后没有收回多少。
农村信用社抵债资产管理中存在的问题分析及对策建议
农村信用社抵债资产管理中存在的问题分析及对策建议农村信用社抵债资产管理中存在的问题分析及对策建议农村信用社抵债资产管理中存在的问题分析及对策建议【本文摘要】近年来,农村信用社在清收不良资产过程中,取得的抵债资产逐渐增多,但在抵债资产的取得、评估、处置、核算、管理上还存在着一些困难和问题,严重影响了信用社的资产质量、会计核算质量和经营效益,阻碍了农村信用社的发展,应予高度关注。
随着农村信用社改革的不断深化,为了规范农村信用社抵债资产的管理,避免和减少资产损失,防范和化解金融风险,针对农村信用社抵债资产的管理财政部已相应出台了《银行抵债资产管理办法》和《农村信用社财务管理实施办法》的相关法律法规,各省信用社也根据以上办法制定出适合本地区,且具有可操作性的《农村信用社抵债资产管理办法》,在管理办法中明确指出了抵债资产是指农村信用社根据合同及有关法律规定,按法定程序行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
在操作过程中抵债资产管理应遵循“审慎接收、妥善管理、效益优先、依法合规、程序规范、及时处置”的原则。
这无形当中规范了抵债资产的接收、管理、账务处理、职责权限的分配。
而在实际操作中,由于一些主观原因造成部份农村信用社抵债资产管理仍存在一些问题,主要表现在以下五个方面：1、抵债资产的管理理念落后。
主要表现在农村信用社对抵债资产的认识不足,各县级联社没有制定相应的管理制度及考核制度,没有组织信用社员工进行抵债资产的培训学习,因此,信用社人员普遍存在对抵债资产潜在风险和实际利用价值考虑的不够充分,没有制定切实可行的处置方案,而是将其纳入“待处理抵债资产”核算,作为盘活不良贷款的一种途径,把抵债资产当成不良贷款的“避风港”,加剧了抵贷资产的潜在风险。
2、对抵债资产管理重视程度不够。
部分信用社往往重视信贷资产的经营管理、轻视抵债资产管理,重视资产抵入、轻视抵债资产管理和变现,对抵债资产的管理和处置没有建立一套科学的管理制度和完善的操作流程,甚至担心处置损失额度大,怕承担责任的思想。
浅谈农村信用社面临的困境及对策
浅谈农村信用社面临的困境及对策作者：王真虎来源：《经营者》 2018年第19期摘要农村信用社设立之初的目的是促进“三农”发展，在改革开放初期发挥了重要作用。
当前，农村信用社面临行政干预严重、法人治理机制缺失等困境。
本文提出了相应的解决对策。
关键词农村信用社困境对策一、农村信用社面临的发展困境（一）行政干预严重，监管体制不畅，农村信用社法人独立性缺失农村信用社改革的趋势是将监管权限下移，提升独立性，但是即使到现在，行政干预仍然存在，无非是从直接转变为间接。
农村信用社不同于一般商业银行，具有特殊的管理权限，长期由政府直接管理，这导致一些地方政府以扶持“三农”为借口，将农村信用社作为地方财政的小金库，直接干涉农村信用社的经营。
农村信用社的法人独立性受到严重挑战。
（二）内部管理机构形同虚设，“内部人控制”现象严重按照规定，农村信用社需设立“三会”。
社员代表大会是农村信用社的最高权力机构，由入股的农户和个体工商户组成，理事会是具体事务的执行机构，监事会是内部监督机构。
由于农村信用社设立时农民缴存股金并非完全自愿，因此农民对信用社“自我服务的经济组织”的性质缺乏认同，更别说参与信用社民主管理了。
即使有些农民愿意参与信用社民主管理，事实上，他们的参与渠道也被剥夺了。
社员代表大会虚置，伴随着省级联社建立，省级政府获得了农村信用社理事长的任命权，信用社内部人实际上拥有完全的管理权限。
（三）资金投向非农化趋势明显，信用社趋利性增强农村信用社担负着服务“三农”的使命，农民筹资组建信用合作社是为了满足本合作组织内部成员的生产发展的需求，但是农村信用社在发展中却渐渐偏离了初衷，这是农村信用社天然存在的矛盾演进的结果。
农业天然具有抵御自然灾害能力弱、生产周期和产量不稳定的特点，农民偿还借贷资金能力弱。
为了获取较高的利息收入，不管是主动还是被动，农村信用社都逐渐将资金投向城市工商业，压缩了农业生产的融资空间，农村信用社越来越向普通商业银行靠拢。
保全农村信用社信贷资产的对策建议
特 抵 之重 ” 的任务 。最 近 ， 人行 澄迈县 支行有关人员对 农村 同手 续 不 完 善 ， 别 是 抵 押 担 保 贷 款 ， 押 物 不 落 实 ， 信 用 社 信 贷 资产 状 况进 行 了一 次 调 查 。通 过 调 查 ，了 不 办 理 “ 项 权 证 ” 抵 押 价值 不 足 ， 证 人 不 签 名 ， 他 ， 保 变 担 ， 忽 解 到 农 村 信 用 社信 贷 资 产 状 况 令 人 担 忧 ，在 全 部 信 贷 为 无 效 抵 押 （ 保 ）增 大 了 贷 款 风 险 。第 二 ， 视诉 讼 不 民法 通 则 》规 定 银 行贷 款 债 资 产 中 ， 有 相 当部 分 贷 款 脱 离 “ 农 ” 向 ， 良贷 款 时 效 ， 及 时 主 张 债 权 。 《 约 三 方 不 比例 偏 高 。这 些 问 题 应 引 起 有 关 方 面 高 度 重 视 ，采 取 权 法 律 保 护 的 时 效 一 般 为 两 年 ，但 信 贷 人 员 在 贷 款 管
制 执 行 措 施 不 力 ，使 信 用 社 即 使 赢 了 官 司 也 收 不 回 件 抓 紧 结 案 ，要 求 强 制 执 行 ，千 方 百 计 的保 护 信贷 资
钱 。 几年 ， 近 澄迈 县 农 村 信 用 社 上 诉 贷 款 案 件 ２ ８笔 ， 涉 产 。三 是 在 经 济 手 段 上 可 以视 其 情 况 ，不 同 的对 象 采
维普资讯
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查 ” 个 别 信 用 社 调 查 、 批 、 放 都 只 是 一 、 个 人 ， 法 律 法 规 ， 高 员 工 的 法 制 观 念 ， 信 贷 管 理 纳 入 法 制 ， 审 发 二 提 把 审 贷 小组 形 同 虚 设 。第 五 ，没 有 很 好 执 行 贷 款 管 理 责 化 的 轨 道 。通 过 学 习 ， 化 以法 治 贷 意 识 ， 增 强 员 工 强 并 任 制 。造 成 贷 款 收不 回后 ， 任 人 责 任 不 明确 ， 往 是 的 经 营 意 识 、 理 意 识 、 务 意 识 和 风 险 意 识 ， 发 员 责 往 管 服 激
农商银行资产保全工作计划
农商银行资产保全工作计划资产保全部工作总结资产保全部在联社主任室的领导和相关职能部门的支持配合下,经上下员工的共同努力,较好地开展了资产保全工作,全年共进行了借款合同纠纷诉讼案件**件,诉讼标的达****万元,全部案件诉讼都胜诉;申请执行案件**件,执行标的****万元,收回贷款本息***万元,接收抵件资产**万元,处置抵债资产收入**万元,其中抵债资产租赁收入**万元,核销抵债资产损失***万元。
全年重点抓住以下工作环节开展工作。
一、逐步建立了资产保全部门的职能机制,提高了信贷人员依法管贷、依法收贷意识。
一是修改完善了《抵债资产管理办法》、《依法收贷操作规程》等相关管理制度,实行案件诉讼、申请执行审核制度,解决了基层社诉讼繁、申请执行难问题,提高了诉讼、执行效力。
二是对信贷人员进行依法收贷、依法管贷技能培训,组织了一期学习班。
学习了依法管贷中应注意的法律时效法律知识和灵活运用非诉讼手段保全贷款催收的证据材料的操作方法。
三是由于信贷人员依法管贷和依法收贷意识的增强,提高了防范信贷风险的能力。
今年提起诉讼案件**起,比上年减少**件,诉讼标的***万元,比上年增加***万,申请执行案件**件,比上年减少**件,申请执行标的***万元,比上年减少***万。
二、加强依法收贷管理,提高了信贷人员依法管贷和依法收贷技能。
一是建立了不良贷款依法收贷资料库,指导基层社采取常规清收、重点清收、依法清收、呆账保全四种方法相结合的清收措施,提高了依法清收不良贷款的工作效率。
二是深入基层摸清案源及进行偿债能力分析,排查重点,加强与法院执行人员沟通,加大执行力度。
全年通过执行收回贷款本息***万。
三是抓重点执行案件,对一些拒不履行的“钉子户”,要求法院组织强大执行力量进行强制执行,起到执行一案,震动一方的效果。
三、领导亲自抓大案要案,提高诉讼、执行效力。
针对基层社一些大案、疑难案件的不同情况和特点,联社领导共同进行案件分析,加强与法院领导沟通,积极落实诉讼方案和执行措施,催促法院加大执行力度,收回执行款项***万元。
农信社资产保全管理模式及发展趋势探究
农信社资产保全管理模式及发展趋势探究农信社是指农村信用社，是中国农村金融系统的重要组成部分。
作为农村金融机构，农信社承担着农村金融服务的重要任务。
资产保全管理是农信社必须重视的一个方面，对于保障农村金融机构的资产安全和稳定运营具有重要意义。
本文将探究农信社资产保全管理模式及其发展趋势。
一、农信社资产保全管理模式1. 风险防控农信社要强化风险防控意识，构建科学合理的风险防控体系。
通过建立风险防控框架、制定风险评估与审查标准，对各项业务进行全面风险评估，及时发现和解决潜在风险。
2. 内部控制农信社要加强内部控制，规范经营行为，明确职责与权限，建立健全的内部控制体系。
通过建立内部控制制度、加强内部审计、完善内部控制流程等方式，确保农信社的内部运营安全和风险控制。
3. 资产质量管理农信社要注重资产质量管理，建立科学合理的风险分类和准备金计提制度。
通过对资产质量的监测、风险识别和风险分析，及时采取风险缓释措施，确保资产的质量和安全。
4. 农信社之间合作农信社之间要加强合作，形成联动机制，共同防范风险。
通过建立联合风险防控机制，加强信息共享、合作共赢，提高农信社的风险防范能力。
二、农信社资产保全管理的发展趋势1.科技化发展随着金融科技的不断发展，农信社资产保全管理将借助科技手段提升效率和减少风险。
利用互联网技术加强风险监控和反欺诈能力，应用人工智能技术进行数据分析，提高决策的准确性和自动化程度。
2. 创新产品和服务农信社资产保全管理将根据农村金融市场的需求，推出创新的产品和服务，满足客户的不同需求。
推出专门针对农村经济发展的信贷产品，为农户和农业企业提供更加个性化的金融支持。
3. 规范体系建设为了提高农信社资产保全管理的效果，需要建立健全的法律法规体系和监管机制，加强对农信社的监管和评估，促进农信社资产保全管理水平的提升。
4. 风险共担和共保机制农信社资产保全管理将更加注重风险共担和共保机制的建立。
通过与政府部门、保险公司等合作，共同分担农村金融风险，提高农信社的资产保全能力。
农信社资产保全管理模式及发展趋势探究
农信社资产保全管理模式及发展趋势探究1. 引言1.1 研究背景农村信用社是我国农村金融体系中非常重要的组成部分，承担着为广大农民和农村企业提供金融服务的重要职责。
随着农村金融改革的不断深化和农村经济的快速发展，农村信用社的资产规模和风险水平也在不断增加，资产保全管理变得尤为重要。
农村信用社的资产保全管理模式具有自身的特点和优势，但也存在一些不足和问题。
为了更好地应对日益严峻的金融环境和竞争压力，研究和探讨农村信用社资产保全管理模式的优势、问题及发展趋势具有重要意义。
通过对农村信用社资产保全管理模式的深入研究和探讨，可以为进一步完善农村金融体系、提高农村金融服务效率和质量提供理论支持和实践指导。
对农村信用社资产保全管理模式进行探究具有重要的现实意义和实践价值。
1.2 研究意义农信社资产保全管理模式的研究意义在于深入探讨农信社在资产保全方面的管理模式，有助于进一步提升农信社的资产保值能力，保证资金安全和资产质量。
通过研究农信社资产保全管理模式，可以为农信社提供有效的管理方法和策略，帮助农信社更好地应对外部环境的变化和风险挑战，提高资产保全管理的效率和效果。
研究农信社资产保全管理模式还能够为其他金融机构提供借鉴和参考，促进整个金融行业的风险管理水平的提升和资产保全能力的加强。
深入研究农信社资产保全管理模式的意义重大，有助于推动农信社和整个金融行业的可持续发展和稳定运行。
2. 正文2.1 农信社资产保全管理模式分析农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，承担着服务农民、支持农业发展的重要职责。
资产保全管理模式在农村信用社的经营管理中起着至关重要的作用。
对农信社资产保全管理模式进行深入分析，有助于更好地了解其运作机制，发现存在的问题，并提出改进建议。
农信社资产保全管理模式主要包括资产保全策略、风险管理、内部控制和外部监管等方面。
通过对资产保全策略的制定和执行，农信社能够有效地保护自身资产免受损失。
建立健全的风险管理体系，能够帮助农信社及时发现并应对各种风险，提高资产的安全性和稳定性。
农业资金安全保证措施
农业资金安全保证措施随着现代化农业的发展，农业资金的重要性日益突出。
为了确保农业资金的安全，需要采取一系列切实有效的措施。
本文将从物质保障、信息安全和监督管理三个方面，对农业资金安全保证措施展开详细阐述。
一、物质保障措施1. 实行统一账户管理：建立完善的资金收付制度，明确农业资金的流向和使用范围。
通过建立农业资金专户，做到农业资金的统一收付，防止资金流失和违规使用。
2. 强化财政监管：加大对农业资金使用的审计力度，定期对农业资金的收支进行核查，确保资金使用符合法规要求。
同时，加强监督力度，对违规行为进行严厉打击，形成有效的风险和警示机制。
3. 推行农业保险制度：建立健全农业保险制度，为农民提供全方位的保障。
农业保险可以在农作物受灾、动植物疫病等意外情况发生时提供经济赔偿，减少农民的风险和损失。
二、信息安全措施1. 完善农业数据安全管理：建立农业数据管理系统，对农业数据进行规范的存储和备份，防止数据泄露或丢失。
同时，加强对农业数据的加密和权限控制，确保只有相关人员才能访问敏感数据。
2. 提升网络防护能力：加强农业信息系统的安全防护，建立防火墙、入侵检测和网络监控等机制，及时发现和阻止安全威胁。
加大网络安全投入和培训力度，提高从业人员的安全意识。
3. 加强电子支付安全：推广使用电子支付方式，提高农业资金的便捷性和安全性。
采用安全加密技术，确保农业电子支付的安全性，防止黑客攻击和信息泄露。
三、监督管理措施1. 建立监督体系：建立一套完善的农业资金监督管理体系，层层设立监督机构，实现对农业资金的全程监控。
及时发现和处理违规行为，加强对资金使用的审核和监察，确保资金的合法使用。
2. 严格审计制度：加强对农业资金的审计，对重要领域和关键环节进行抽查和全面审计，及时发现问题并进行整改。
同时，加大对审计机构的监督力度，确保审计结果的客观性和准确性。
3. 加强对农资经销商的管理：加强对农资经销商的准入条件和经营行为的监管，确保农资经销商的合法合规经营。
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关键词 ：资产保全 和谐 以人为本 准入机制
信 用社信 贷资 金的来 源是老 百姓 的存 款， 如果贷款发生大的问题 ，资金受到严重 损失 ， 可能引起存款客户 的取款挤兑 ， 会给 信用社 的经营带来严重危机。资金受损 的原 因， 从表面上看是借款企业经营不景气 ， 资 金链条断裂 ， 导致贷款本金和利息无法偿还 信用社。既存在诚信客户经营不景气 ，也存 在借款人恶意逃废债务 ， 借金融危机之名转 移资产问题。
革， 必须有一个平安和谐的发展环境 。 否则 ， 边谈发展 ， 一边出案件，其结果只能是发 展得越快 ，造成的不 良贷款就越多 。农村信
一
用 的信贷资金是 以安全性 、流动性 、效益
性为经营原则 ， 实行的是 自主经营，自担风 险，自负盈 亏 ，自我约束的经 营方针 ，由此 可见 安全性 是信用 社经 营必须遵守 的一条 最基本的原则。为保证贷款安全 ， 要求借款 人必须有 ７ ０ ％的自有资金 ， 而不是借款人 的 总资产 。 ２ ． 治社先治贷 ，治贷必从严 。首先要加 强 内控和基础管理 ， 基础管理和内控的关键 是对权利的控制与制约，权力是产生各种风 险的源头 之一 ，特 别是那些 缺少制 约的权 力 。对 于权利导致的风险能否发现并及时排 除， 关键在内控管理能否到位，干部员工 的 制度意识是否增强。全体员工 的制度意识单 靠教育学习不行 ， 必须要有铁 石心肠 ， 用铁 的手腕和铁的纪律 去维护去树立。基础管理 是内控 的基础 ，全面风险管理又是发展的基 础。 所 以我们要建立长效预防风险和控制案 件机制 ，确保农村信用社长治久安地发展 。 ３ ． 摸清借款人的家底 ，保全资产。对有 意逃废债务的客户 ， 借助审计师事务所 ， 对 其账 目 进行审计 ， 信用社进行跟踪查询 ，了 解 目前借款人与客户的商务往来 ，了解资金 来龙 去脉，依据法律程序保全信用社资产。 对处 于停产状态 ， 法人代表因特殊原 因不能 与信用 社见 面的企业 ，在新 闻媒体发布 公 告 ，延长诉讼 时效 ，减少贷 款风险损失。 ４ ． 亡羊捕牢 ， 重在 整改完善 。首先 ，信 用社工作人 员要提高责任心 ， 对以前发放 的 手续不规范贷款，重新进行规范 ， 按省联社 信贷管理制度整改完善 ； 其 次， 要投人大量 精力 ，了解借款人的真实状况 ，有充分证据 证 明借款人一时无力偿还 ， 且微利或保本 经 营， 能够放水养鱼 的， 进行适量 的贷款支持， 并在贷款利率上给予优惠 ， 达到互利共赢 目 的；最后 ， 用真实 的贷款主体办理贷款 ， 贷
一
、
很 难 调查 了解 。
２ ． 风 险防范 意识不强 。尽管贷款风 险管 理力度 不断加大 ， 但仍有部分信贷人员思想 认 识不 到位 ， 对领导及 内部关 系人介绍 的贷 款 ，概不进行实地调查 ，不对财务数据进行 账实核对 ， 不对非财务因素分析研究 ，不利 用现有 的 内外 部信 息系统进 行信用 状况调 查 ，而是凭 印象 、靠感情 ，依托信任发放贷 款 ，使贷前调查工作流于形式。 ３ ． 信贷人员素质不高。 现有信贷队伍 中， 有的人虽有一 定的工作经验 ， 但文化 水平不 高， 接受新知识 的能力差 ； 有的人虽 然学历 较高 ，接受能力强 ， 但 工作经验少 ，社会知 识 比较匮乏 ， 缺乏风险识别能力 ；有的信贷 人员在全面实施绩效工资制度的情况下 ， 迫 于信贷营销考 核 目 标任务年年递增的压力 。 不论贷款风险大小 ， 可控与否 ， 铤而走险地 粉 饰贷前调 查报告 ，无度 增加贷 款投放数 额。 法制意识薄弱 。 少数信贷人员利欲熏心 ， 贪 图蝇头小利 ，在信贷规章制度不断完 善， 内控管理不断强化，有关法律法规不断健全 的情况下 ，仍我行我素 ，掩盖事实，蒙骗内 部人员 ，不择手段 的违规 、 违 纪、违法发放 贷款 。 ４ ． 信用社对贷款重放轻管。无论 借款人 在不在信用社开立基本账户或一般账户 ， 无 论借款企业以单位名义借款 ， 或以 公 司法人 代表 、总经理、公 司财务人员、司机及其他 职员 ，公 司法人代表家属等名义进行贷款 ， 均在短时 间内非阳光下操作 。 个别手续 中只 有 印章或取款人签字 （ 或代签 ） ，在营业柜
财税 经 贸 ２ ０ １ ３年 ４期 （ 上）
关于提高农村信用社资产保全水平的分析
张 锋 （ 泌阳县农村信用合作联社 河南 驻 马店 ４ ６ ３ ７ ０ ０ ）
摘 要 ：信用社提 高管理水平，防范和化解现有风险。尽 自身所 能，改善信用环境，是保全资产 ， 促使在金 融危机社会大环境下的信 用社能平稳运行的有 力措
信用社资产存在风险的原 因 １ ． 贷 前调查工作难度大 。随着信用社负 责人和信贷人员轮 岗交流的力度不断加大 ， 部分 信用社 负责人及 信贷人 员对服 务 区域 内的客户情况还很陌生 ， 贷前调查工作难 以 人手 ； 就外部来说 ， 企业 的假报表 、 假信息 无 可查 证 ， 在外从事生产经营客户 的资产负 债 及偿债 能力 、 生产经营与效益等有关情况
查， 只将借款人以前贷款的贷前调查报告修 改一下时间、金额 ， 或将其他贷款客户 的贷 前调查报告进行修改后形成。如果其他 内容 有变化 ， 也是根据借款人 申请贷款 时的自我 介绍 、 担保人的介绍作 简单修改。信贷会计 撰写 的贷款 审查 报告 更是根据 书面材 料进 行汇总后的鹦鹉学舌 。 虽然基层信用社有怨 言 ，但胳膊扭不过大腿 ，抱着赌气 的心理 ， 更主要的是信 用社无法进行贷后管理 ， 借款 人不 再 向信 用社提 供信贷制 度上要求 的财 务报表 ， 信贷人员到企业进行贷后检查 ， 也 只是雾里看花 ， 不明真相。自从与企业打交 道 以来 ，企业一直是牵着信用社的鼻子走 ， 直到贷款本息不再偿还 ， 企业 申 请 破产保护 时， 信用社才明白企业在其他金融机构还有 好多借款 ， 多年的经 营链条仅仅是凭 日 益增 加的贷款来维 系。 二 、信用社 目 前应采取的措施 １ ． 创造和谐的经营环境 。信用社深化改