对农村信用社支持新农村建设的几点思考
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农村信用社支持新农村建设的对策思考
目前 ， 全县 已创建信用镇 ５ ， 个 信用村 １０个 ， 立农户 经济档 案 １ ５ 建 ５万份 ， 成立农户贷款联保 小组 １ 万个 ，与信 用 社发 生借贷关 系 的农 户达 １． ７６万 家 ，贷款农户达 ９万户。重点支 持了
４ 万 亩 的果 品 种 植 和 １ 人 的木 业 ０ ０万 加 工 销 售 ，扶 强 培 大 了 １ １ ３ 家个 私 民
形成 了“ 南果北粮 ， 西菜 东特 ” 的区域
化 发 展 格 局 ，实 现 了 由粮 棉 大 县 向果 蔬 大 县 的转 变 ， 以 红 富 士苹 果 、 酥 是 白
营企业 ， 在政府 、 农民和信用社之 间架
起 了信 用 桥 、 富桥 、 明桥 、 心 桥 。 致 文 连
梨等特产享誉全 国的农业大县。但 是
设 中发挥好作用 ，值得深入探讨 。鉴 此 ，笔者试 以江苏省 丰县农村信用社 支持新农村建设 的情 况为例 ，对农村 信用社如何支持新农村建设进行一些 探索与思考 。
一
涉农贷款增长额 占各项贷款增长额 的
９ ．％， ９８ 涉农贷 款投放力度 逐年加 大。
一
是在全国率先办理农 户小额信用贷
在 财 政 支 农 资 金 有 限 的 情 况 下 ，被 称
作 “ 民的银行 ” 农 的农村 信用社 ， 力 全
２ ．２ 贷款市场 份额 占全 县金融机 ０３％，
构 的 ５ ． ％；涉 农 贷 款 余 额 为 ２ ．６ ２１ ７ ９ ５
增加到 ２万元 ，规模大的经济 区域从 １ 万元增加到 ３ 元 ，并对信用村在 万 信贷规模 、 利率政策 、 务手段上 给予 服 倾斜 ， 额度增加到 ５万元。 四是创新系 列服务种类。推出“ 绿色通道” 授信贷
对农村合作银行支持社会主义新农村建设的思考
农 村 合作 银 行是 在 原农 村 信 用社 的基 础上 组 建
万元 ， 占新 发放 贷款 额 的 ７ ． ％．有 效地 支持 了宜 ２４ ７ 州市 的木材 、绿 色食 品 、经 济作 物加 工 、生猪养 殖 ， 以及 甘 蔗 、蚕 茧 等特 色产 业 的发 展 ，促进 了生产 发
展。
模式 ，解决 了农 户 日常生产 、生 活所 需 的小 额 资金 。 至 ２０ ０ ９年底 ，累计投 放小 额农 贷 ２ ３ ９万元 ．小额 ８８ 农 贷余 额达 ３ ９ ７万元 ，比年初增 加 ５ ３ ９０ １５万元 ．增 幅为 ｌ ％，贷款需 求满 足率达 到 １０ ４ ０ ％．有效 帮助农 户解 决 了农 业生 产资金周 转 困难 。
一年来共发放中小企业贷款41金额29658万元五代发涉农资金促进管理民主近年来国家各项惠农政策不断出台粮食补民政补贴征地补偿等各种涉农补贴资金逐步到位宜州农合行发挥网点优势积极争取各项涉农资金的代发工作让农民减少环节直接拿到直补促进农村民主管理使农村合作银行在参与社会主义新农村建设中发挥更大的作用二农村合作银行支持社会主义新农村建设存在的主要问题一资金供求失衡供给主体单一资金需求膨胀与供给约束的矛盾成为农合行制约新农村建设的重要瓶颈从资金需求主体看着新农村建设步伐的加大农村基础设施不断改善农业标准化生产和产业化水平持续提高原有农户农村经济组织和龙头企业不断壮大经营规模持续扩张资金需求总量不断攀升从供给主体看使农合行吸储空间日渐缩小造成农村合作银行支农资金量与建设新农村的资金需求之间的差距越来越大同时邮政储蓄和商业银行普遍加大了信贷集约力度利润最大化和风险最小化是其追求的目标而农业低收益高风险的先天特征却使信贷市场配置的结果表现为信贷资金愈益远离农村经济而流向其他领域邮政储蓄通过上存和转存的途径使大量农村资金外流商业银行各级机构加强了信贷管强化风险控制农村资金供给也受到了一定的制约因此支农的重任责无旁贷地落到农村合作银行的身上支农服务势单力薄力不从心二经营效益的制约农村合作银行必须依靠自身经营在市场化改革中安身立命谋求发展一方面农村信贷工作责权利不相对称农户和小企业分散经营贷款面广量大额度小管理难度大交易成本高政府又缺乏相关补偿性安排这使得着眼于资金营运效益和财务成本核算的农合行对经营政策性业务的动力明显不足从风险防范和利润追求角度出发信贷资金正在更多地流向城区工商业开发项目和工业引资项目另一方面区联社银监部门的考核机制更多地偏重于效益性和安全性效益指标迫使农合行将人员设备等要素的投入成本转嫁为一浮到顶的贷款定价安全性管理要求无形中增添了农村信贷人员惧贷惜贷心理而致使信贷业务萎缩三服务功能不相匹配目前许多基层网点只能办理单一的存贷款业务由于业务系统网络技术支撑和协调运作能力不足导致资金结算渠道不畅银行卡业务的发行使用范围受到严重抑制农村经济发展不仅要求金融机构在农副业生产流通分配消费等环节提供全程及时的信贷结算服务而且还提出了帮助投资理财涉农保险担保评级市场信息咨产业科技指导等较高的服务要求很显然合行的服务已不能满足建设新农村对金融服务多元化的需求四人员素质不相适应从业人员的综合素质是制约农合行长效发展的瓶颈特别是
农村金融在支持新农村建设中存在的问题及建议
农 户 为单 位 进 行 生 产经 营 ， 以种 植 业 、 并 养殖 业 、 体 陷 。 个 现行 信贷 政策 条 件下 ， 保抵 押 资产 是否 充 足是 决 担
运 输 业 和农 产 品 初加 工 业 为 主 ， 少 大 项 目 、 企 业 ， 定银 行 贷款 的主要 条 件 由于农 户 和 农村 中小 企业 的 缺 大
笔 者就农 村 金融 在 支持 新农 村 建 设 中存 在 的问题 提 出 性 投 入 和农 民 生活 医疗 保 障 等多 方 面都 有 大 量 的资金
意 见和建 议 。
一
需 求 ， 村银 行 业金 融机 构 的单一 化 ， 农 资金 短缺 势 成 必
然。
、
存 在 的 问题
在新 农 村建 设 中，虽 然农 村 金融 机构 支 持 了许 多
主 义新农 村 建设 。农 村 金 融作 为农 村 经 济发 展 主要 的 主要肩负着国有粮食 收储企业政策性信贷资金 的供应
资金 供 给部 门 ， 如何 更好 地 服务 农 村经 济 发展 ， 满足 日 和管 理工 作 ，龙 头 化企 业 和 粮食 加 工企 业 贷 款 刚刚起 益增 长 的农 村资 金需 求 ，为社 会 主义 新农 村 建设 提供 步 ， 灾扶 贫 、 业基 础 设 施 等 政 策 性 贷 款 尚未 开 办 。 救 农 有 力 的金 融支 持 已成 为 当前 研 究 和解决 的 问题 。 为此 ， 随着新 农 村建 设 的不 断 推进 ， 民居 住 集 中 ， 区公益 农 社
现在 ：
且 门槛较 高 。
（ ） 村资金 城 市化 ， 一 农 造成 农 村资 金供 应 紧张 。由
（ ） 度 约 束 阻 碍 了农 业 信 贷 的投 入 ， 制 了对 四 制 限
浅谈农村信用社对新农村建设的辅助作用
在 没 有 足 够扶 持 和 优 惠 政 策 的 前 提 下 ，信 贷 资 金 是不 会 轻 易
投放到“ 三农 ” 经济 上 的 。 就 目前 情 况 来 看 ． 而 国家 对 农 村 信 用社 支
农 村 资 金 流 动 相 对 又 多 又快 。 此 农村 信 用 社 经 营基 础 更 加 稳 定 。 由 （ ） 村 信 用社 的 经 营效 益 得 以提 高 。农 村 信 用 社根 据 新 农 三 农 村 建 设 的发 展 格 局 ， 实 践 金 融 创 新 ， 须 建 立 新 的运 作 模 式 ， 要 必 形 成 自身 经 营 的 特 色 。 农 村 金 融 市 场 占有 份额 将 逐 步 扩 大 ， 村 信 在 农 用 社 经 营 效 益 将 逐渐 提 高 。 近 几 年 来 。江 苏 省农 村信 用 社 抓 住 在 全 国率 先 改 革试 点 的机
２１ ０ ０年 ６月 总 第 ２ ９期 １
浅谈农村信用社对新农村建设 的辅助作用
金 陵科技 学院 王帆 高园
党 的十 六 届 五 中 全会 提 出推 进 社 会 主 义 新 农 村 建设 的 历史 任 务． 这是 党 中 央与 时 俱 进 作 出的 重 大 决 策 。 村 信 用 社 作 为 县域 领 农 域 的金 融 机 构 ． 支 持 新 农 村 建 设 方 面 有 义不 容 辞 的责 任 。 在 如何 为 新 农 村 建 设 提 供 有效 的金 融支 持 。 当 前 的一 个 重 要 课 题 。 是
（ ） 村 保 险 业发 展 缓 慢 四 农
－ 一 、 新农村建设ＹＣｈ信 用社带来的机遇 ａ ｔ
“ 一 五 ”规 划 提 出 了建 设 社 会 主 义新 农 村 的重 大历 史 任 务 ． 十 国 家工 作 的 重 点 逐 步 向新 农 村 建 设 转 移 。农 业 和 农 村 发 展将 迎 来 积极变化 ， 村信用社面临着许多发展机遇。 农 （ ） 村 信 用社 的社 会地 位 得 以巩 固 。新 农 村 建设 需 要 农 村 一 农
对黄山市农村信用社可持续发展及支持社会主义新农村建设的调查与思考
作用提 出相关对策建议。
黄 山 市 是 闻 名 遐 迩 的旅 游 城 市 ，
据 自身 的资 金 成 本 ， 结合 当地 金 融 市 场 份 额 已超 过 存款 市 场 占比 。在 全 市 场 金 融机 构 中 ， 用 社 无 论 是 从 贷 款 的 建 信 贷 款 利 率 风 险 定 价 机 制 ， 款 利 率 与 绝 对 数 还 是 市 场 份 额 看 。 处 于 第 一 贷 均
辖内农信社通 过改革 ， 已全 部 变 超 过一 周 ； 行 贷 款 违 约 信 息 通 报 制 实
觉地用 马克 思主 义 中国化 的最新 成 为 县 区 一 级 法 人 社 ．以 社 员 代 表 大 度 。 贷 款 逾 期 时 间 长 ， 用 意 识 差 对 信 果 为指导 ，不仅在 思想 上高度重视 ， 会 、 事 会 、 事 会 三 会 为 标 志 的公 的 企 业 ，对 其 违 约 信 息 登 录 征 信 系 理 监 行 动上 积极推进 ， 更要深入 实际调 查 司 治 理框 架 也 按 要 求建 立 。在 内 部管 统 。
的金 融服 务 体 系，是 金 融 部 门贯 彻 十 的具 体 体 现 。作 为 基 层人 民银 行 要 自
实 提 （ 不断完善经营机制和考核机 的 优惠 利 率 。 行 限 期审 批 制 。 高 贷 一）
七大精 神， 持社会主义新农 村建 设 制 。 支 激发内部员工积极性。
款 审批 效 率 ， 定 企 业 贷 款 申报 不 得 规
分 析 的 基 础 上 ， 农 村 信 用 社 如何 实 业 绩 与 其 岗 位 工 资 和 效 益 工 资 直 接 构收 缩 ， 村 信 用 社 贷 款 增 速 逐 年 提 就 农 现 可持 续 发 展 ， 好 地 发 挥 支 持 三 农 挂 钩 ， 力 调 动 员 工 工 作 积 极 性 。根 升 ， 款 覆 盖 面 进 一 步 扩 大 。 款 市 更 努 贷 贷
对农信社支持新农村建设创新服务的探讨
在一 次 性 办 理 担 保 手 续 的基 础 上 颁 发 贷 款 证 给 予 授 信 ， 卡 等 中 间业 务 。同 时 ， 积 极 引 导 农 民走 向市 场 ， 动 为 要 主 建 立 信 用 档 案 ； 运 转 良好 的 黄 金 客 户 还 可 发 放 一 定 比 劳 务输 出 提供 便 利 ， 力 扶 持 各 类 中介 组 织 和 经 理 人 队 对 大
设 的 服 务 内容 。 谓 的服 务 内容 它涵 盖 了信 贷 、 蓄 、 所 储 结 款 、 岗职工再 就业贷款 及城 乡居 民生活 、 下 助学 、 建房 、
算 、 率、 利 咨询等方方面 面。首先 是信贷 ， 为切实支持农 买 车 等 消费 贷 款 的投 放 力 度 ； 索 农 户 小 额 信 用 与 农 户 探 小企 业联保贷 款 、 企业 与个人联保 贷款 民 增 收 致 富 ， 授 权 授 信 额 度 上 ， 适 当 提 高 农 户 小 额 联保 结合贷 款 、 在 要 信用贷款 和联保 贷款 的授 信额 度 ， 对个体 大户 、 小企业 等 新 品 种 ； 极 拓 展 保 管 箱 、 人 理 财 、 息 咨 询 、 行 积 个 信 银
困户 、 饱 户 、 势 群 体 的扶 持 力 度 ， 针 对 广 大 农 民合 基 层 的 主 观 能 动 性 ， 基 层 农 村 信 用 社 在 继 续 推 广 农户 温 弱 并 使 理 的 资 金 和 服 务 需 求 ， 体 裁 衣 ， 据 不 同 需 求 制 定 个 小额信用贷款 、农户联保贷 款的基础上不断开拓创新 ， 量 根
际， 根据农村产 业结 构调整状 况 ， 服务对 象从传统 农 把
第 三 ， 创 新面 向“三 ”支持社 多 种 经 济 成 份 、 种 产 业 并 存 的 格 局 上 转 移 ， 持 设 的 服 务措 施 。所谓 的 服 务措 施 ， 是 服 务 的 手 段 ， 务 多 支 就 服 农村产业结构调 整和农业产业化发展 ， 支持 涉 农 企 业 和 的方法 。 农村信 用社 的行业管理部 门要积极 向国家争取 小 企 业 步 入 快 速 发 展 轨 道 ； 化 农 民 的市 场 意 识 ， 导 政 策 ，制 定 出 台一 些 经 营管 理 上 的指 导 意 见 和 制 度 措 强 引 农 民 按 照 市 场 需 求 组 织 生 产 经 营 ， 时 ， 点 加 大 对 贫 施 ， 大授权授 信范 围 ， 同 重 加 加强指导 ， 简政放权 ， 充分 发挥
设 的 服 务 内容 。 谓 的服 务 内容 它涵 盖 了信 贷 、 蓄 、 所 储 结 款 、 岗职工再 就业贷款 及城 乡居 民生活 、 下 助学 、 建房 、
算 、 率、 利 咨询等方方面 面。首先 是信贷 ， 为切实支持农 买 车 等 消费 贷 款 的投 放 力 度 ； 索 农 户 小 额 信 用 与 农 户 探 小企 业联保贷 款 、 企业 与个人联保 贷款 民 增 收 致 富 ， 授 权 授 信 额 度 上 ， 适 当 提 高 农 户 小 额 联保 结合贷 款 、 在 要 信用贷款 和联保 贷款 的授 信额 度 ， 对个体 大户 、 小企业 等 新 品 种 ； 极 拓 展 保 管 箱 、 人 理 财 、 息 咨 询 、 行 积 个 信 银
困户 、 饱 户 、 势 群 体 的扶 持 力 度 ， 针 对 广 大 农 民合 基 层 的 主 观 能 动 性 ， 基 层 农 村 信 用 社 在 继 续 推 广 农户 温 弱 并 使 理 的 资 金 和 服 务 需 求 ， 体 裁 衣 ， 据 不 同 需 求 制 定 个 小额信用贷款 、农户联保贷 款的基础上不断开拓创新 ， 量 根
际， 根据农村产 业结 构调整状 况 ， 服务对 象从传统 农 把
第 三 ， 创 新面 向“三 ”支持社 多 种 经 济 成 份 、 种 产 业 并 存 的 格 局 上 转 移 ， 持 设 的 服 务措 施 。所谓 的 服 务措 施 ， 是 服 务 的 手 段 ， 务 多 支 就 服 农村产业结构调 整和农业产业化发展 ， 支持 涉 农 企 业 和 的方法 。 农村信 用社 的行业管理部 门要积极 向国家争取 小 企 业 步 入 快 速 发 展 轨 道 ； 化 农 民 的市 场 意 识 ， 导 政 策 ，制 定 出 台一 些 经 营管 理 上 的指 导 意 见 和 制 度 措 强 引 农 民 按 照 市 场 需 求 组 织 生 产 经 营 ， 时 ， 点 加 大 对 贫 施 ， 大授权授 信范 围 ， 同 重 加 加强指导 ， 简政放权 ， 充分 发挥
对建设新农村进程中如何发挥农信社作用的思考
一
、
从 实 际 出 发 ， 实 支 持 社 会 夯
主义 新 农村建 设 的基础
（ ） 力 组 纵 资 金 ， 大 自 身 实 一 大 牝 力 。农 村 信 用 社 的 资 金 主 要 用 于 支 持 农 业 和 农 村 经 济 发 展 ， 酉 组 织 资 金 丁 难 、 自身 实 力 不 强 一 南 是 制 约 和 影 响 支 农 力 度 和 效 果 的 一 个 主 要 问 题 。 只
求 的种 养 业大 户或 各 类 专 业户 人 股 。 股 奉 金 达 到 ・ 比 例 的 ， 结 合 产 权 定 婴 制度 改 革 ，合理 渊整 投 资 股 比例 ， 确
所 在 地 区 经 济 发 展 特 点 。确 立 服 务 “ 农 ” 理 念 ， 过 加 大 对 农 村 中 大 的 通 小 企业 的扶 持 力度 ， 断推 进 农 村工 不 业 化 、 镇 化 进 程 。 四是创 新 支 农服 城
构 。 本 金 不 足 的 农 利 信 用 卒： 吸 收 股 １ 要 有 一 定 资 本 计 刘。 融 服 务 有 强 烈 需 金
有 增 加 存 款 才 是 有 效 改 善 支 农 服 务
。 作 的 根 本 路 。农 村 信 用 社 要 结 合 Ｉ ： 实 际 ， 入 研 究 ， 实 解 决 好 这 一 关 深 切 键性 问 题 。 为此 ， 一是 通 过 改 善 窗 口 服 务 ， 强 电 子 化 建 设 ， 善 服 务 功 加 完 能 ， 力扩大 有 效 的 资 金 来源 二 是 努 紧 紧 依 靠 当 地 党 委 、政 府 的 支 持 ， 农 村 信 用 社 自身 做 好 寅 传 、 导 和 协 调 引 Ｔ 作 ， 涉 农 硬 有 关 部 门 或 地 火 项 把 缱 没 资 金 争 取 到 农 村 信 Ｊ 社 开 ｒ ｛ 帐 户 增 晰 扩 股 或 凋 整 股 金 结
、
从 实 际 出 发 ， 实 支 持 社 会 夯
主义 新 农村建 设 的基础
（ ） 力 组 纵 资 金 ， 大 自 身 实 一 大 牝 力 。农 村 信 用 社 的 资 金 主 要 用 于 支 持 农 业 和 农 村 经 济 发 展 ， 酉 组 织 资 金 丁 难 、 自身 实 力 不 强 一 南 是 制 约 和 影 响 支 农 力 度 和 效 果 的 一 个 主 要 问 题 。 只
求 的种 养 业大 户或 各 类 专 业户 人 股 。 股 奉 金 达 到 ・ 比 例 的 ， 结 合 产 权 定 婴 制度 改 革 ，合理 渊整 投 资 股 比例 ， 确
所 在 地 区 经 济 发 展 特 点 。确 立 服 务 “ 农 ” 理 念 ， 过 加 大 对 农 村 中 大 的 通 小 企业 的扶 持 力度 ， 断推 进 农 村工 不 业 化 、 镇 化 进 程 。 四是创 新 支 农服 城
构 。 本 金 不 足 的 农 利 信 用 卒： 吸 收 股 １ 要 有 一 定 资 本 计 刘。 融 服 务 有 强 烈 需 金
有 增 加 存 款 才 是 有 效 改 善 支 农 服 务
。 作 的 根 本 路 。农 村 信 用 社 要 结 合 Ｉ ： 实 际 ， 入 研 究 ， 实 解 决 好 这 一 关 深 切 键性 问 题 。 为此 ， 一是 通 过 改 善 窗 口 服 务 ， 强 电 子 化 建 设 ， 善 服 务 功 加 完 能 ， 力扩大 有 效 的 资 金 来源 二 是 努 紧 紧 依 靠 当 地 党 委 、政 府 的 支 持 ， 农 村 信 用 社 自身 做 好 寅 传 、 导 和 协 调 引 Ｔ 作 ， 涉 农 硬 有 关 部 门 或 地 火 项 把 缱 没 资 金 争 取 到 农 村 信 Ｊ 社 开 ｒ ｛ 帐 户 增 晰 扩 股 或 凋 整 股 金 结
农村信用社支持社会主义新农村建设研究
贷款余额 ５ ． ２ ２亿元 ，累计发放农业 机械化贷款 ４ ． ５ ２１ ３
亿 元 ，有 力 地 促 进 了优 势 产 品 和 基 地 的 建 设 ．提 高 了 山东 省 农 业 比较 效 益 和 市 场 竞 争 力 。促 进 了农 业 机械
化 水 平 的不 断 提 高 。 （ ）做 实 支农 基 础 三
保体 ”贷款 ，进一步扩大授信额度 ．更好满足农 户大
额 资 金 需 求 。截 至 ２ ０ ０ ８年 ， 山 东 省 农 村 信 用 社 农 户
或城乡结合部 的农村信用社用于发放农户 、个体工商
户 、 居 民 消 费 等 类 个 人 零 售 贷 款 的 比 重 不 得 低 于
贷款余 额 １２ ．３ ６６６ 亿元 ，覆盖面 ２ ． ％，农 户贷 款满 ６１ ５
农村信用社支持社会圭义新农村建设研究
山东 省农村 信用 社联合 社课题 组 （ 山东 省农村 信用社 联合 社 ，山东 济南 ２ ０ ０ ） ５ ０ １
摘 要 ：本 文在 客观分 析 山东省 农村 信 用社 支持 社 会主 义新 农 村建 设现 状 和不 足 的基础 上 ，从 体制 改革 、信 贷 支持 重点 、金融创 新 、经 营管理 、金 融生 态环境 建设 等方 面提 出了做好农 村信 用社 支持新 农村 建设 的建议 和对策 。
、
山东 省 农 村 信 用 社 支持 新 农 村 建 设 现 状
为 全力 支 持 社 会 主 义 新 农 村 建 设 ，山 东 省 农 村 信
用 社 做 了 以下 四个 方 面 的 努 力 ： （ ） 明确 市 场 定 位 一 新农 村 建 设 是 在 新 的历 史 时 期 农 村 经 济 社 会 发 展
向 ，以支 持 县 域 经 济 发 展 与 社 会 进 步 为 目标 ，围绕 农 业 规 模 化 、优 势 产 业 、农 业 龙 头 企 业 、农 村 经济 合 作
对新农村建设中农信社业务发展的思考
社 会 主义 新农 村 建设 的 深 入 ， 业 、 户 的 内涵 农 农 不断 丰富 ， 业 生 产 专 业 化 、 业 发 展 的链 条 化 农 产 等都 对 农 信 社 的 支 农 工 作 提 出 了更 高 的 要 求 。
建设 环境 下快 速增 长 的金 融 服 务需 求 ； 信 社 在 农 业 务发 展 中还 存 在着 许 多 问题 ， 大 制 约 了农 信 大 社 自身 的持续 健 康发 展 ， 也从 客 观 上 凸 显 了农 这
设 中切 实改善 金 融服 务 、 出适 销 对 路 的金 融 业 推 务 ， 足“ 满 三农 ” 于金融 产 品 的需 求 。 对
会效 益 的双赢 ， 造农 信 社 良好 的综合 金融 超 市 打
和品牌 形象 … 。
１ 新 农 村 建 设 对 于 农 信社 业 务发 展 提 出 的 新 要 求
确 定位 ； 大业务发 展创 新 力度 ； 加 强化服 务 水平 和质 量 ， 以加 快农信 社业务 的发展 。
关键词 ： 农村 建设 ； 新 农信 社 ； 发展
中图分 类 号 ： ５ Ｘ９４ 文 献标 识码 ： Ａ
Ｔｈ ｕ ｈ ｓ ａ ｏ ｔＢｕ ｉ ｅ ｓＤｅ ｅｏ ｍ ｅ ｔｏ ｏ ｇ ｔ ｂ ｕ ｓｎ ｓ ｖ ｌｐ ｎ ｆＲｕｒ ｌＣｒ ｄ ｔ ａ ｅ ｉ
与新农 村 经济建 设 和 发展 极 不相 适 应 ， 论 是 信 不
需求既包括了一般的小农贷款 ， 又有龙头企业对 于大规模资金需求 的贷款 ； 既有传统的存贷款业
务， 又有对 于 各 种 中 间业 务 、 资 理 财 业 务 等 的 投 需求 ， 因此新农 村建 设 对 于金 融 业 务 服务 需 求 的
融市 场 的主力 军 和服 务 三农 的重 要机 构 ， 信 社 农 在建设 社 会 主 义 新 农 村 的过 程 中需 要 全 面 把 握
建设 环境 下快 速增 长 的金 融 服 务需 求 ； 信 社 在 农 业 务发 展 中还 存 在着 许 多 问题 ， 大 制 约 了农 信 大 社 自身 的持续 健 康发 展 ， 也从 客 观 上 凸 显 了农 这
设 中切 实改善 金 融服 务 、 出适 销 对 路 的金 融 业 推 务 ， 足“ 满 三农 ” 于金融 产 品 的需 求 。 对
会效 益 的双赢 ， 造农 信 社 良好 的综合 金融 超 市 打
和品牌 形象 … 。
１ 新 农 村 建 设 对 于 农 信社 业 务发 展 提 出 的 新 要 求
确 定位 ； 大业务发 展创 新 力度 ； 加 强化服 务 水平 和质 量 ， 以加 快农信 社业务 的发展 。
关键词 ： 农村 建设 ； 新 农信 社 ； 发展
中图分 类 号 ： ５ Ｘ９４ 文 献标 识码 ： Ａ
Ｔｈ ｕ ｈ ｓ ａ ｏ ｔＢｕ ｉ ｅ ｓＤｅ ｅｏ ｍ ｅ ｔｏ ｏ ｇ ｔ ｂ ｕ ｓｎ ｓ ｖ ｌｐ ｎ ｆＲｕｒ ｌＣｒ ｄ ｔ ａ ｅ ｉ
与新农 村 经济建 设 和 发展 极 不相 适 应 ， 论 是 信 不
需求既包括了一般的小农贷款 ， 又有龙头企业对 于大规模资金需求 的贷款 ； 既有传统的存贷款业
务， 又有对 于 各 种 中 间业 务 、 资 理 财 业 务 等 的 投 需求 ， 因此新农 村建 设 对 于金 融 业 务 服务 需 求 的
融市 场 的主力 军 和服 务 三农 的重 要机 构 ， 信 社 农 在建设 社 会 主 义 新 农 村 的过 程 中需 要 全 面 把 握
多予少取放活：对农信社支持新农村建设的思考
维普资讯
ＦＩ Ｅ Ｕ Ｎ Ｊ Ａ
叁墼
和谐金融纵 论
多予少取 放活●
对农信社支持新农村建设的思考
口 施 承 湖
（ 建 省 古 田 县 统 计 局 ，福 建 古 田 ３ ２ ０ ） 福 ５ ２ ０
摘 要 ： 文从 发 挥 农 ＋ 本 － Ｈａｍ 社 职 能 作 用 的 角度 ， 释 中央 “ 号 文 件 ” 出的 “ 诠 一 提 多予 、 少取 、 活 ” 方针 在 支农 工 作 放 的 中的 意 义 ， 并进 一 步 阐述 了该 方 针 对 建 设 农 村 信 用社 支农 大环 境 的 指 导 作 用 。 关键 词 ： 村 信 用社 ；新 农 村 建 设 ； 多予 ； 少取 ；放 活 农
支持传统农业 向现代农业 、 传统农 民向现代农 民、 传统农
村 向新 农 村 转 变 过程 中 ， 获得 自身 的 发展 壮 大 。 也
（ ） 村信 用 社 在社 会 主 义新 农 村 建 设 中所 体 现 出 三 农 来 的 基 础 性 金 融 作 用 ， 之 获 得 政 府 和 相 关 部 门 的政 策 使 倾 斜 。 府 鼓 励 涉 农 部 门及 其 下 属 企 业 在 农 村 信 用 社 开 政
区农 村信用联社对２ ０ ４ 名公 职人员拖欠贷款进行清收 ， 截
至２ ０ 年 ９ 末 ， 收 回 １６ 公 职 人 员 拖 欠 的 贷 款 本 息 ０６ 月 已 ８名 共 计 １ ３ ５ 元 ． 力 地 打 击 了社 会 逃 废 债 行 为 ． 轻 了 ９． 万 ５ 有 减 农 村 信 用社 的 支农 压 力 。 （ ） 农 形 式 的 多 样 化 、 务 手 段 的 改 进 和 金 融 产 二 支 服 品 的创 新 ， 助 于农 村 信 用 社 占据 市 场 先 机 ， 而 创 造 更 有 从 为广 阔 的盈 利 空 间 。 村 信 用 社 业 务 的创 新 ， 农 服 务 的 农 支 深 入 和服 务 手 段 的优 化 ， 大 提 高 了 农 村 信 用 社 的社 会 极
ＦＩ Ｅ Ｕ Ｎ Ｊ Ａ
叁墼
和谐金融纵 论
多予少取 放活●
对农信社支持新农村建设的思考
口 施 承 湖
（ 建 省 古 田 县 统 计 局 ，福 建 古 田 ３ ２ ０ ） 福 ５ ２ ０
摘 要 ： 文从 发 挥 农 ＋ 本 － Ｈａｍ 社 职 能 作 用 的 角度 ， 释 中央 “ 号 文 件 ” 出的 “ 诠 一 提 多予 、 少取 、 活 ” 方针 在 支农 工 作 放 的 中的 意 义 ， 并进 一 步 阐述 了该 方 针 对 建 设 农 村 信 用社 支农 大环 境 的 指 导 作 用 。 关键 词 ： 村 信 用社 ；新 农 村 建 设 ； 多予 ； 少取 ；放 活 农
支持传统农业 向现代农业 、 传统农 民向现代农 民、 传统农
村 向新 农 村 转 变 过程 中 ， 获得 自身 的 发展 壮 大 。 也
（ ） 村信 用 社 在社 会 主 义新 农 村 建 设 中所 体 现 出 三 农 来 的 基 础 性 金 融 作 用 ， 之 获 得 政 府 和 相 关 部 门 的政 策 使 倾 斜 。 府 鼓 励 涉 农 部 门及 其 下 属 企 业 在 农 村 信 用 社 开 政
区农 村信用联社对２ ０ ４ 名公 职人员拖欠贷款进行清收 ， 截
至２ ０ 年 ９ 末 ， 收 回 １６ 公 职 人 员 拖 欠 的 贷 款 本 息 ０６ 月 已 ８名 共 计 １ ３ ５ 元 ． 力 地 打 击 了社 会 逃 废 债 行 为 ． 轻 了 ９． 万 ５ 有 减 农 村 信 用社 的 支农 压 力 。 （ ） 农 形 式 的 多 样 化 、 务 手 段 的 改 进 和 金 融 产 二 支 服 品 的创 新 ， 助 于农 村 信 用 社 占据 市 场 先 机 ， 而 创 造 更 有 从 为广 阔 的盈 利 空 间 。 村 信 用 社 业 务 的创 新 ， 农 服 务 的 农 支 深 入 和服 务 手 段 的优 化 ， 大 提 高 了 农 村 信 用 社 的社 会 极
湖南农村信用社支持新农村建设的难点及对策
】信用社股权结构
社区治理模式
湖南 农村
程度地存在理 事会和监事会缺失 、三会” “ 领导职务相互交叉的
情况。部分信用社理事长 、 监事长 由主任和副主任兼任 ， 造成信 用社管理 层权 力过于集中 ， 不能实施合理 、 有效的权利制衡 。三 是农村信 用社人 员配置 的“ 铁饭碗” 象 ，能上不能下 、 现 “ 能进 不
５ 农 村 信 用 社 的 支农 服 务 缺 乏 必要 的 配套 政 策 、
为了控制信用社 的信 贷风险 ， 中国银 监会 《 农村合作 金融 机构风险评价和预 警指标体 系（ 试行 ） （ 》 银发 ［９ ７４ １ ） １９ ］９ 号 规 定， 单一贷款客户和最大十户贷款余额 占资本总额 比例 的预警 指标分别为 ３ ％、５ ％。然而 ， ０ １０ 抽样审计 发现 ， 湖南信 用社 的单
一
政策配套不力使农村信用社的“ 三农” 金融服务面临种种
困难 ： 一是农村担 保抵押制 度设计没有体现农村信贷市场的实 际情况。在农村 ， 房地产抵押是通 用的担保方式 ， 而集体 土地所 有权又很难确定 ， 使得农村 房屋普遍不能成为有效抵押品 。二
贷款客户和最大十户贷款客户余额比例过大 。例如 ， 沙县 长
杂 。在此次改革中 ， 当一 部分 农村 信用社的产权关系尚未完 相 全清晰 ， 产权 制度的缺陷 导致 治理机制不 完善 ： 一是农村信 用 社经营 活动过程 中的责 、 、 不明晰 ， 权 利 各行为主体 无法正确 、 合理 地行使权利 、 履行义 务 ， 大农 户社 员的监督管理 无法落 广
从 目前湖南农村信用社 的经营情况来 看 ， 财务实 力依然较 弱。主要表现在 ： 资产质量较差 ， 一是 不良贷款比率偏高。根据 省审计厅的审计报告 ，０ ５ ，有 ５ ２ ２０ 年 ８ 家信 用社报表反映不 良 贷款率为 １ ． ％。有 的信 用社不 良贷款率高达 ９ ％， ８９ ８ ８ 如岳阳市 开发区康王信用社 不良贷款率为 ９ ． ％。 ８７ 二是累计亏损比较严 ６ 重。统计 资料显示 ，０ ５年湖南农村信 用社实现利润 ９ ５ ． ２０ ３９ ８万
社区治理模式
湖南 农村
程度地存在理 事会和监事会缺失 、三会” “ 领导职务相互交叉的
情况。部分信用社理事长 、 监事长 由主任和副主任兼任 ， 造成信 用社管理 层权 力过于集中 ， 不能实施合理 、 有效的权利制衡 。三 是农村信 用社人 员配置 的“ 铁饭碗” 象 ，能上不能下 、 现 “ 能进 不
５ 农 村 信 用 社 的 支农 服 务 缺 乏 必要 的 配套 政 策 、
为了控制信用社 的信 贷风险 ， 中国银 监会 《 农村合作 金融 机构风险评价和预 警指标体 系（ 试行 ） （ 》 银发 ［９ ７４ １ ） １９ ］９ 号 规 定， 单一贷款客户和最大十户贷款余额 占资本总额 比例 的预警 指标分别为 ３ ％、５ ％。然而 ， ０ １０ 抽样审计 发现 ， 湖南信 用社 的单
一
政策配套不力使农村信用社的“ 三农” 金融服务面临种种
困难 ： 一是农村担 保抵押制 度设计没有体现农村信贷市场的实 际情况。在农村 ， 房地产抵押是通 用的担保方式 ， 而集体 土地所 有权又很难确定 ， 使得农村 房屋普遍不能成为有效抵押品 。二
贷款客户和最大十户贷款客户余额比例过大 。例如 ， 沙县 长
杂 。在此次改革中 ， 当一 部分 农村 信用社的产权关系尚未完 相 全清晰 ， 产权 制度的缺陷 导致 治理机制不 完善 ： 一是农村信 用 社经营 活动过程 中的责 、 、 不明晰 ， 权 利 各行为主体 无法正确 、 合理 地行使权利 、 履行义 务 ， 大农 户社 员的监督管理 无法落 广
从 目前湖南农村信用社 的经营情况来 看 ， 财务实 力依然较 弱。主要表现在 ： 资产质量较差 ， 一是 不良贷款比率偏高。根据 省审计厅的审计报告 ，０ ５ ，有 ５ ２ ２０ 年 ８ 家信 用社报表反映不 良 贷款率为 １ ． ％。有 的信 用社不 良贷款率高达 ９ ％， ８９ ８ ８ 如岳阳市 开发区康王信用社 不良贷款率为 ９ ． ％。 ８７ 二是累计亏损比较严 ６ 重。统计 资料显示 ，０ ５年湖南农村信 用社实现利润 ９ ５ ． ２０ ３９ ８万
对农村信用社改革的反思
譬
对农村信用社改革的反思
口 徐 学钢 西 南 财 经 大 学金 融 学 院
尊政经 ・
摘 要 ： 农 村 建设 是 落 实科 学发 展 观 ， 建 和谐 社 会 的 重 大举 措 ， 村 金 融 在 支 持 新 农 村 建 设 中具 有 不 可替 代 的地 位 和 作 用 。 新 构 农 农 村 信 用社 作 为农 村 金 融 的 主 力 军 ， 联 系农 民的 桥 梁 和 纽 带 ， 促 进 农 民增 收致 富及 农 村 经济 发 展 等 方 面发 挥 了积 极 作 用 。 近 年 是 在
素 ， 响农 村 信用 社 服 务 “ 农 ” 影 三 作用 的 发 挥 ， 要 通 过 不 断 地 深 需 化 改 革 ， 发 展 中 逐 步 予以解 决 。 在
一
（ 强 化 有 效 监 管 四） 由于 农 信 社 管 理 基 础 薄 弱 ， 人 治 理 结 构 的 完 善则 是 艰 巨 、 法
济 ，０ 用 社 存 在 的 问题 及 对 策 Ⅱ． 尔滨 金 融 高 ７李 农 】 哈
等 专科 学校 学 报，０ ７（ ． ２０，） ６
来 尽 管 在改 革体 制 、改 善 管理 、改 进 服 务 等 方 面 取 得 了一 定 成 效 ， 支 持农 民 、 业 和 农 村 经 济 发 展 中发 挥 了重 要 作 用 ， 是 ， 在 农 但
与 当前 及 今 后 一 个 时 期 我 国农 业 和 农 村 经 济 发 展 新 阶段 的要 求
『］ 小 川 ． 于 农 村 金 融 改 革 的 几 点 思 路 Ｉ ． 华 文 摘 ， １周 关 Ｎ］ 新
２ ４． ００
束 之 高 阁 ， 么 ， 革 的 扶 持 政 策 将 付 诸 东 流 ， 革 就 可 能 前 功 那 改 改
对农村信用社改革的反思
口 徐 学钢 西 南 财 经 大 学金 融 学 院
尊政经 ・
摘 要 ： 农 村 建设 是 落 实科 学发 展 观 ， 建 和谐 社 会 的 重 大举 措 ， 村 金 融 在 支 持 新 农 村 建 设 中具 有 不 可替 代 的地 位 和 作 用 。 新 构 农 农 村 信 用社 作 为农 村 金 融 的 主 力 军 ， 联 系农 民的 桥 梁 和 纽 带 ， 促 进 农 民增 收致 富及 农 村 经济 发 展 等 方 面发 挥 了积 极 作 用 。 近 年 是 在
素 ， 响农 村 信用 社 服 务 “ 农 ” 影 三 作用 的 发 挥 ， 要 通 过 不 断 地 深 需 化 改 革 ， 发 展 中 逐 步 予以解 决 。 在
一
（ 强 化 有 效 监 管 四） 由于 农 信 社 管 理 基 础 薄 弱 ， 人 治 理 结 构 的 完 善则 是 艰 巨 、 法
济 ，０ 用 社 存 在 的 问题 及 对 策 Ⅱ． 尔滨 金 融 高 ７李 农 】 哈
等 专科 学校 学 报，０ ７（ ． ２０，） ６
来 尽 管 在改 革体 制 、改 善 管理 、改 进 服 务 等 方 面 取 得 了一 定 成 效 ， 支 持农 民 、 业 和 农 村 经 济 发 展 中发 挥 了重 要 作 用 ， 是 ， 在 农 但
与 当前 及 今 后 一 个 时 期 我 国农 业 和 农 村 经 济 发 展 新 阶段 的要 求
『］ 小 川 ． 于 农 村 金 融 改 革 的 几 点 思 路 Ｉ ． 华 文 摘 ， １周 关 Ｎ］ 新
２ ４． ００
束 之 高 阁 ， 么 ， 革 的 扶 持 政 策 将 付 诸 东 流 ， 革 就 可 能 前 功 那 改 改
关于农村信用社推进城乡一体化的思考
随着辽 宁省城 乡一体 化建设 进程 的推 进 ， 会 发展 的新 社 格 局加 快形成 ， 长期 定位 于 农村 、 务 于“ 农 ” 辽 宁农 给 服 三 的 信 社带 来 了重大变 化 。辽 宁省 农 信社 着 力 推进 管 理 流 程重 塑、 产权制 度重 构和法 人 治 理再 造 ， 一 步 优 化金 融 资 源 配 进 置 ， 保农 信社改 革步 伐 与城 乡 一 体化 发 展 水平 相 适 应 ， 确 金 融 服务 供给 与城 乡一体化 金融需 求相协 调 ， 信贷 资 金支 持 与 城 乡一 体化 生产 要 素 流动 相 配 置。实 现 了全 省城 乡 一 体化 发 展进程 与农 信社 自身可 持续发 展的 有机融 合 。
二 、 信社 支持 城 乡一体化 存在 的 问题 农
辽宁农 信社在 助力 辽 宁城 乡 一体 化 建设 进 程 中发挥 了 重要 的作 用 ， 仍 有 诸 多 困难 成 为 制 约 瓶 颈 ， 引 起 各 方 但 应
一
、
辽 宁 农 信 社 在 支 持 城 乡 一 体 化 过 程 中 的 重 要
作 用
１ 以落实支 农惠农 政 策为切入 点 ， ． 明确 农信 社支 持城 乡 体 化 的工作 目标 辽 宁省联社 成立伊 始 ， 将“ 就 服务 股 东 、 务 客 户 、 务 服 服 县域 经济 、 务全 民创业 ” 服 的市场定位 正式 写入 《 辽宁 省农 村 信用 社“ 十一 五” 发展 规 划 》 从 战 略 的高 度把 全 省农 信 社 发 ， 展 与支持 城乡一 体化有 机地 结合在 一起 ； 制定 并 以省 政府 办 公厅 文件 形式下 发 了《 宁省农 村信用 社支 持全 省社 会 主义 辽 新农 村建 设 的工 作意 见 》 提 出 了支 持 和促 进 辽 宁城 乡一 体 ， 化 的实施 意见 。为全省 农 信社 推 动 城 乡一 体 化 明确 了战 略 目标 和 实 施 步 骤 。 ２ 深化产 权制度 改革 ， 。 构建 与城乡一 体化 相适 应 的合 作 金 融 体 系 辽宁农 信社始 终把 产权制 度改革 作为 深化 改革 的核 心 ， 全 面 推 进 农 村 银 行 组 建 工 作 。 目前 ， 经 完 成 了沈 阳 、 连 已 大 ２家市级 农商行 组建 工作 ； 省共 组 建 县级 农 村 商业 银 行 ５ 全 家 ， 发 起 设 立 的 １ 村 镇 银 行 ， 过 建 立 现 代 金 融 企 业 制 已 ４家 通 度， 构建多 种产权 模式 和管 理 体 制 的农 村 金 融体 系 ， 有效 地 提 高 了农 村合 作金融 机构 支持城 乡一 体化发 展 的服务水平 。 ３ 以 支 持 农 业 产 业 化 升 级 为 重 点 ， 大 对 城 乡 一 体 化 建 ． 放
发挥农村信用社在新农村建设中重要作用的思考
发挥农村信用社在新农村建设中重要作用的思考摘要：在建设我国社会主义新农村建设中，金融系统加大对农村的信贷资金投入，是新农村建设的必备条件，为此探讨农村信用社系统体制的改革显得尤为重要。
关键词：新农村；农村信用社；金融管制中图分类号：f832.7 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)04-0172-01近年来，随着以社会主义新农村建设的深入开展，建设资金的供求矛盾凸显，在财政支农资金有限的情况下，农村信用社作为农村金融的主力军，建设社会主义新农村必将是其工作的重中之重。
但是由于各地方具体的政策、措施的差异，大量的农村信用社资金用于非农产业，因此，如何在支持新农村建设中发挥好作用，值得深入探讨。
一、新农村建设下我国农村信用社存在的问题1.农村信用社支农力度有限。
由于农村信用社资金能力有限，又很难得到政府资金支持，无法解决农村资金不足问题，并且，为了确保农村信用社经营安全，银监部门设定了很多监管条件，限制农村信用社的业务经营，这就必然形成农村金融市场上农村信用社独木难支、信贷资金供给不足的局面。
同时，农村信用社缺乏金融服务和产品创新以及差别定价的动力。
2.放贷标准过高。
目前，一般的农村企业及大量的个体经营和承包户因资产、销售规模限制很难达到评级要求，被排挤出信用企业之外，无法得到信用企业的授信待遇。
并且，由于现行法律规定农村集体土地等均不允许抵押，可用于抵押的财产很少，也往往因为提供不符合金融部门要求的抵押物而被拒之门外。
同时，为防范信贷风险，农村信用社制订了环环相扣、责任明确的风险防范措施，比如信用评级、实地考察等，这在一定程度上抬高了贷款门槛，不仅贷款手续繁琐、贷款到手时间漫长，还多是五户联保贷款，更增加了贷款的难度。
3.农村资金外流严重。
目前，每年约有近千亿元资金通过邮政储蓄从农村流入城市。
各商业保险开办存款性的保险业务，抽走了部分农村资金，加剧了农业资本的稀缺。
少数农村信用社在赢利动机的驱使下，通过“农转非”把资金投向获利机会较大的非农领域，从而使资金流向城市，加剧新农村建设资金的严重不足。
农村信用社促进乡村振兴研讨发言材料
农村信用社是国家大力发展的金融机构，具有推动农村经济发展、促进乡村振兴的重要作用。
本文将就农村信用社在乡村振兴中的作用和发展提出几点看法和建议。
一、农村信用社对乡村振兴的重要性1. 乡村振兴是实现农村全面建设小康社会的重要战略。
农村信用社作为服务农村经济发展的金融机构，承担着引导资金流入农村、支持农村产业发展、改善农村金融环境等重要职责。
在乡村振兴战略中，农村信用社发挥着不可替代的作用。
2. 农村信用社可以促进农村金融的健康发展。
乡村振兴需要大量资金投入，而传统的农村金融体系往往难以满足这一需求。
农村信用社作为新型金融机构，可以通过创新金融产品和服务模式，满足农村各类主体的融资需求，从而促进农村经济的发展。
3. 农村信用社可以支持农村产业的升级和转型。
乡村振兴需要农村产业实现从传统向现代的转变，而这需要大量的资金支持。
农村信用社可以通过设立产业基金、引入社会资本等方式，支持农村产业的升级和转型，推动乡村振兴战略的实施。
二、农村信用社在乡村振兴中存在的问题和挑战1. 农村信用社在服务理念和能力方面仍需进一步提升。
一些农村信用社在服务模式、金融产品创新等方面存在较大的差距，难以满足乡村振兴对金融服务的新需求。
2. 农村信用社在风险管理和法律合规方面存在不足。
一些农村信用社在风险管理和内控制度建设方面存在短板，容易出现信贷风险和经营风险，给乡村振兴带来一定的不利影响。
3. 农村信用社在组织建设和人才培养方面存在薄弱环节。
一些农村信用社由于机构规模小、人员素质参差不齐等原因，难以适应乡村振兴所需的高素质金融专业人才。
三、农村信用社在乡村振兴中的发展对策和建议1. 加强农村信用社的金融产品创新和服务模式创新，满足乡村振兴对多样化金融服务的需求。
农村信用社可以结合当地农村实际情况，推出更加灵活、便捷的金融产品，拓展服务领域，提高服务水平，满足乡村振兴的需求。
2. 加强农村信用社的风险管理和内控建设，规范经营行为，防范和化解各类风险。
广西农村信用社支持乡村振兴面临的主要问题及对策
广西农村信用社支持乡村振兴面临的主要问题及对策广西农村信用社作为乡村振兴的金融支持机构，面临以下主要问题及对策：问题1：资金供给不足。
由于农村经济发展水平较低，投资需求大，但资金供给相对有限，导致难以满足乡村振兴的资金需求。
对策：加强与相关金融机构的合作，拓宽资金来源，通过引进资本、吸纳社会资金等多种方式，增加乡村振兴的资金投入。
同时，优化信贷政策，支持农村企业和农户获得贷款，促进资金的流动和有效利用。
问题2：金融服务不完善。
农村地区基础设施相对薄弱，金融服务覆盖面较窄，导致乡村居民难以获得完善的金融服务。
对策：加强农村金融服务网络建设，增加农村信用社网点和自助设备的布局，提高金融服务的便捷性和覆盖面。
同时，推广金融科技创新，发展移动支付、互联网金融等新兴金融服务模式，方便农村居民获得金融服务。
问题3：缺乏专业化金融人才。
农村地区普遍缺乏专业的金融从业人员，限制了乡村振兴金融支持的能力和水平。
对策：加大金融人才培养力度，通过加强培训、引进人才、提供培训机会等措施，提高农村信用社员工的专业素质。
同时，与高校、研究机构建立合作关系，加强对农村金融的研究，为乡村振兴提供更科学的金融支持。
问题4：风险管理压力增加。
农村地区存在产业结构单一、风险较高的情况，农村信用社在支持乡村振兴过程中面临较大的风险挑战。
对策：建立健全风险管理制度，加强对农村信用社的风险监控和预警能力。
通过提高贷款审查和追踪机制，降低风险，保障资金安全。
同时，注重风险教育和风险防范，提高农村居民的风险意识和金融知识，减少不良贷款的发生。
通过解决以上问题，广西农村信用社可以更好地支持乡村振兴，促进农村地区经济发展和居民生活水平的提高。
基层央行助推新农村建设的几点思考
服务 和 “ 一条 龙 ” 作业 ， 为农 民提 供 综合 信贷 产 品营
销 ， 信社 推 出的每一个金 融产 品都能进入 “ 常 使农 寻
百 姓 家 ” 。
二 、 极 调 动 各 种 金 融 资 源 积
存 贷 款 服 务 需 求 ， 有 各 类 银 行 卡 等 支 付 结 算 和 理 财 更
第 三 ， 护金 融 稳 定 ， 持 老 工 业基 地 振 兴 。作 为 维 支
东北 地 区的人 民银 行 分 支机 构 ，应 主动 工 作 真正 担 负 起 维护 金 融稳 定 的职责 ， 支持 老 工 业 基地 振兴 。 一是 密 切关 注 系 统性 金 融 风 险 ，继 续 做好 辖 内高 风 险金 融 机 构处 置 工 作 ，为 老 工业 基 地 振 兴提 供 安 全 稳定 的金 融 环境 。二 是大 力 推 动 金融 生 态 环 境 建设 ，打 造诚 信 社 会 。 续把 推 动地 方 金 融 生态 环 境建 设 ， 为 支 持东 北 继 作 老工 业 基地 振 兴 的基 础 工 作 和 重要 手 段 切 实抓 好 。三 是 引导 企 业 面 向市 场融 资 ， 大 直接 融 资 规 模 和 比重 。 扩 四是 继 续 加强 政 策研 究 。 调 研 基础 上 ， 成 政策 建 议 在 形
款 、 合 贷 款 、 保 贷 款 、 团 贷 款 、 头 企 业 贷 款 等 联 联 社 龙
多 种 形 式 。 经 济 发 达 地 区 ， 可 推广 “ 头 企 业 ＋担 在 还 龙 保 公 司 ＋农 村 信 用 社 ＋农 户 ” 的
基层央行助推新农村
“ 位一体 ” 金融创新 方式 ， 四 的 发
全方位 的金融服 务 ， 农 村信用 把 社 的各 项 业 务 渗 透 到 农 村 的 每 、ຫໍສະໝຸດ 创 新 金 融服 务 内涵
新形势下农信社服务三农面临困境解决思路
新形势下农信社服务三农面临困境解决思路近年来，随着经济发展和农业农村的深入推进，农村金融服务面临着
新的形势和挑战。
农信社作为服务三农的重要金融机构，也面临着一系列
的困境。
本文将围绕新形势下农信社服务三农面临的困境，提出相应的解
决思路。
首先，我国农民收入增长缓慢，农村居民收入水平相对较低，这给农
信社的金融服务带来了困难。
农信社可以通过创新金融产品和服务，满足
农民多元化的金融需求，增加农村居民收入。
例如，可以开展农业保险业务，帮助农民解决因自然灾害和疾病等因素导致的收入丧失问题；发展农
村电商，帮助农民将农产品销售到城市，提高农民收入。
最后，传统的农村金融发展模式已经不适应新形势下农村经济的需要，需要进行创新。
农信社可以通过与互联网、大数据等新兴技术的结合，开
展农村金融创新。
可以开展以农业大数据为基础的风险评估、决策支持等
服务，提供个性化、智能化的金融产品和服务；可以通过区块链技术改善
农业产业链的金融服务，提高金融服务的透明度和效率。
总之，面对新形势下农信社服务三农面临的困境，需要采取一系列的
措施和解决思路。
农信社可以创新金融产品和服务，提高自身服务质量和
效率，加强农业金融的专业性和专业力度，进行农村金融创新等，以适应
新形势下农村金融的发展需求。
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我 国农村 人 口 占大多 数 ， 长期 以来 ， 由于缺乏对 农村 公共 物
品的投人 ， 导致 了农村 公路 、 电力 、 通讯 、 田水利设施不 足 。 农
所 以在新 农村建 设过 程中 中央和地 方财 政将加 大对农 村 公
共 基础设施领域 的投资力度 ， 对金融 配套资金 的需求也会 大
幅度增加 ， 特别是对周 期长的金融 的需求 将更为迫切 。
村信 用社 科学决策提供 了可靠依据 。
４党 和政 府 的政策 支持 ， ． 为农 村信 用社 创造 了 良好 的外 部环境 。近几年来 ， 各级政府 把防范化解 农村信 用社金 融风
此外 ，城 乡统筹发展 为信用社 的发展 提供 了新 的机遇 。 我 国初步 具备 了“ 以工促农 ， 以城带 乡 ” 的条件 ， 发展 壮大 县
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圈 圈 圈 圈
对 农村信 用社支 持新 农村建设 的几点思 考
霍 俊树
（ 通辽市扎鲁特旗农村信用合作联社 内蒙古通辽
摘
０８０ ） ２００
要： 建设社 会主义新农 村是 我 国现代 化进 程 中的重 大历 史任 务。 新形势 下， 在 如何 充分发挥农村信 用社 的支农主 力军
信 用社 因地 制宜 ， 照农村 经济 发展规 律 ， 断深 化体 制改 按 不
革 ， 变经 营理念 ， 管理模 式 、 营思路 、 转 在 经 内控制 度上 都作 了大 胆探 索和尝试 ， 并逐 步得 到完善 和规范 。
其次 ，缩小城 乡差 距为信用社 的发展 提供 了新 的机遇 。
３ 有 一支 比较 成熟 的员 工队伍 为改善农 村金 融 服务提 ． 供 了人才 保证。 虽然整体而 言农 村信用社 员工 的文 化程度较 低， 业务和 工作 水平有待提 高 ， 但他 们多是农 村本地 人 ， 与农 村 、 民有着深 厚的感情 ， 农 深受农 民 的信赖 。他们扎 根农村 ， 深人 农村 ， 了解 民情 ， 对农村 各种信 息 看得准 、 反应快 ， 为农
了良好 的外部 运行环境 。
二 、 村 信 用 社 在 推 进 社 会 主 义 新 农 村 建 设 中所 面 Ｉ 农 临的 困 难 与 问题
１ ． 商业银行 经营 网点 逐步退 出农村 市场 ， 村信 国有 为农
用社提供 了更广泛 的金 融服务空 间。 目前设在农 村的金融 机
构基本 上只有农 业银行 和农村信 用社， 而农业银 行也 只在部 分规模较 大的集镇设有 营业 网点 ，并 且业务范 围受到 限制 。 农村信 用社 在农村各 乡镇都 设有分 支机构 ， 随着传 统业务 发
化 方向 ， 一切从 实际出发 ， 照市 场经 济规律办事 ， 步推进 按 稳 社会 主义新农 村建 设 ； 坚持 “ 赢 ” 向 ， 双 方 在支 持社 会 主义新
近 年来 ， 民收入虽 然有 了较大 提高 ， 仅靠农 民 自身 农 但
域经 济、 小城 镇建设 、 涉农产业升 级 、 业改造 中需求 多样化 农 的金融 支持。 （ ） 二 农村信 用社在推邂社会 ｉ义新 农村建 设 中的优势
险作 为稳 定社 会的一项重要 工作来抓 ，层层 落实化 险责任 ，
促进 了农村金 融稳定 。 随着全力 推进创建信用 乡镇 和信 用村 活动逐步构筑 了农村信用社 会 的根基 ， 给农村信 用社 创造 这
展壮 大 ， 新业 务不断 拓展 ， 村信 用社 的农 村主力 军 的地位 农
（ 国有 商 业银 行在农村 市场 逐步 退 出， 一） 农村金 融 服务
组 织 体 系残缺
近年来 ，农村 的金 融机构 经营 网点 呈现逐 年减少趋 势 ，
逐 步体 现 ， 为其发展壮大提 供了很好 的机遇和更广 泛 的金 融
作 用 ， 断提 高金 融服 务水平 ， 不 支持社 会主 义新农村 建设 是农村 信用社 面临的新任务 。本 文在 分析 了农 信社在 建设 新农村 中 面临的 困难及存在 问题 的基础上 ， 出 了几点关 于农信社如何在 新农村建设 中发 挥主力 军作 用的对 蓑建议 。 提 关键词 ： 新农村 农村信 用社 蓑略选择
一
、
农村 信用社在推进 社会主义新农村 建设 中的优势
服务 空 间 。
（ ） 农村 建 设 为 信 用 社 发 展 提 供 了新 机 遇 一 新
２长期在 农村从事 金融 服务 ， ． 为适 应农 村经 济发展 积 累 了一 套成 功的管理经验 。 村信用社虽 经历 了多次 管理体制 农
的变 革 ， 是服务“ 但 三农 ” 的经营方 向始终没变 。 近年来 ， 农村
首 先 ，稳 固农业基 础为信用社 的发展 提供 了新 的机遇 。 我国农业 的基 础还不稳 固 ， 源自水 资源不 足的矛盾对农 业 耕地
发展 的制约越来 越 明显 。因此 ， 新农 村建设 的首要任务 是发 展农业生产力 ， 加对 农业 的投资 ， 善生 产条件 ， 增 改 这对信 贷
的需求量会不 断猛增 。
国有商业银行 在乡镇一级 已没有机构 。目前维 持农村一 线 的
北方 经济 ・ ０ ７年 第 １ ２０ １期 ８１
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图
金融机构仅有 邮政储蓄 和农村信用 社 ， 而邮政储蓄 机构只 吸 收存款 ， 村信 用社 又受人员 素质 、 农 自身硬 件设施 建设 等因
素的限制 ， 结算 服务 ， 银行 卡发展滞后 ， 能为农 村居 民提供 的 服务有限 。
（ ） 黛 投敖 不足 ， 约 了 农村 经 济 的 快 速 发展 二 信 瑚
一
要树 立支 农新理念 ， 坚持 “ 三个 方向” 。坚持 “ 农” 三 方
向 ， 照为“ 按 三农 ” 服务 的经营方 向 ， 改进服务 方式 ， 完善服 务 功能 ， 把农村 信用社办成 “ 民的银行 、 村 的银行 和零售银 农 农 行 ” 切实提高 为社会 主义新农村 建设 的服务水平 ； ， 坚持市场