银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试 《风险管理》科目考试大纲(2013版)二
初级银行从业资格《风险管理》考试大纲
初级银行从业资格《风险管理》考试大纲2016初级银行从业资格《风险管理》考试大纲掌握了考试大纲应对考试就如同小菜一碟啦~快来看看店铺整理的2016初级银行从业资格《风险管理》考试大纲吧!希望对大家有帮助!考试目的通过本科目考试，考查从业人员对商业银行风险管理主要策略的掌握，分析和判断监管部门、市场约束对商业银行控制风险的保障作用。
考察从业人员对商业银行所面临的八大类主要风险的识别与计量、评估与报告、监测与控制。
考试内容一、商业银行风险管理的基本架构(一)商业银行风险管理环境;(二)商业银行风险管理组织及其职责;(三)商业银行风险管理流程;(四)商业银行风险管理信息系统。
二、风险管理内容(一)风险与风险管理的主要内容;(二)商业银行风险的.主要类别：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险;(三)商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿;(四)商业银行的风险与资本;(五)风险管理的数理基础、分析与运用;三、信用风险管理(一)信用风险识别的主要内容和方法;(二)信用风险计量;(三)信用风险监测与报告;(四)信用风险控制;(五)信用风险资本计量。
四、市场风险管理(一)市场风险识别的主要内容和特征;(二)市场风险计量;(三)市场风险监测与控制;(四)市场风险资本计量方法;(五)交易对手信用风险的计量和管理。
五、风险评估与资本评估(一)全面风险与资本评估程序的内容;(二)风险评估的内容、流程和最佳实践;(三)压力测试的内容和做法;(四)资本评估：资本功能与分类，资本规划的主要内容和流程(五)资本充足评估报告的基本内容六、银行监管与市场约束(一)监管机构的监督检查(二)市场约束机制。
七、操作风险管理(一)操作风险的主要内容和特征;(二)操作风险评估;(三)操作风险控制;(四)操作风险监控与报告;(五)操作风险资本计量。
八、流动性风险管理(一)流动性风险识别;(二)流动性风险评估;(三)流动性风险监测与控制。
2013银行从业公共基础个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.2银行业金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境1.2.2金融环境1.3银行主要业务1.3.1负债业务1.3.2资产业务1.3.3中间业务务1.4银行管理1.4.1公司治理1.4.2资本管理1.4.3风险管理1.4.4内部控制1.4.5合规管理1.4.6金融创新2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定2.1.2《银行业监督管理法》相关规定监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任2.1.3．2.1.4反洗钱法律制度2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定的认定与处理2.2.2授信业务法律规定2.2.3银行业务禁止性规定2.2.4银行业务限制性规定2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体非法人组织2.3.2民事法律行为和代理担保法律制度2.3.3．2.3.4公司法律制度2.3.5票据法律制度2.3.6合同法律制度2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述2.4.2破坏金融管理秩序罪2.4.3金融诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述银行个人理财业务概念1.1.2．1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性客户风险评估2.2.4．第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场外汇市场概述3.7.1．3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品组合投资类理财产品4.3.4．4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类国债的流动性及收益情况5.5.2．5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划现金、消费及债务管理6.3.1．6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.1．7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则从业人员销售活动注意事项10.2.2．10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知．关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知．。
公司信贷大纲
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）。
最新中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订）》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）。
银行从业资格考试风险管理讲义
银行从业资格考试风险管理讲义第1 章风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。
1.1 风险与风险管理1。
1.1风险与收益1。
风险的三种定义(1）风险是未来结果的不确定性:抽象、概括;（2)风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式;（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离,即波动性，符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论:风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础.2。
风险与收益的关系:匹配性3。
风险和损失的区别：事前和事后风险：事前概念,损失发生前的状态损失:事后概念4.损失类型预期损失——提取准备金和冲减利润非预期损失--资本金(第四节）灾难性损失-—保险手段1。
1。
2风险管理与商业银行经营商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。
商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面：1。
承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
解决信息不对称问题,专业化的风险管理技能；风险的分散(行业、区域、期限、客户的分散)、对冲（如利率和货币互换）和转移（如资产证券化)。
2.作为商业银行实施经营战略的手段,极大改变商业银行的经营管理模式.从业务指导上升到战略管理，从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理。
3.为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。
贷款定价。
4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值。
实现股东价值最大化，降低法律、合规、监管成本。
5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力,不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本金规模、风险管理水平。
中国银行业从业考试风险管理真题2013年6月
中国银行业从业考试风险管理真题2013年6月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
（分数：0.50）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避√解析：2.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。
（分数：0.50）A.2%B.3%C.5%D.8% √解析：3.资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏高程度来反映，假设资产的未来收益率有n种肯呢过的取值r1,r2,...,rn,每种收益率对应出现的概率为p1,收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri-E(R)]2来计量，则资产的方差Var(R)为（）。
（分数：0.50）A.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 +p2[r2-E(R)]2 + ... + pn[rn-E(R)]2√B.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 - p2[r2-E(R)]2 + ... + pn[rn-E(R)]2C.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 -p2[r2-E(R)]2 - ... + pn[rn-E(R)]2D.Var(R)= p1[r1-E(R)]2 -p2[r2-E(R)]2 - ... -pn[rn-E(R)]2解析：4.资产收益率标准差越（），表明资产收益率的波动性越（）。
（分数：0.50）A.大；小B.小；小C.大；大√D.小；大解析：5.（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。
（分数：0.50）A.监事会√B.董事会C.内部审计部门D.高级经理解析：6.以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。
考试大纲(2013年版)
广发银行公司银行客户经理信贷上岗资格暨等级资格认证考试大纲（2013年版）考试说明：1、报考对公客户经理方向：参考第一章至第十二章2、报考小企业客户经理方向：参考第一章至第十一章、第十三章至第十七章3、基础知识（大纲第一部分）要求各等级报考人员必须掌握，专业技能（大纲第二部分）按大纲标注的等级要求掌握。
第一部分基础知识第一章商业银行经营管理1.1银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构和自律组织1.1.2银行业金融机构1.2银行经营环境1.2.1经济环境1.2.2金融环境1.2.3货币政策1.3 银行管理1.3.1风险管理概要1.3.2公司治理概要1.3.3内部控制概要1.3.4资本管理概要1.3.5财务管理概要1.3.6资产负债管理概要1.3.7金融创新概要1.4 其他金融市场发展概述（证券、保险、基金、国际金融等）第二章法律与法规2.1贷款通则有关规定2.1.1贷款种类2.1.2贷款期限和利率2.1.3借款人2.1.4贷款人2.1.5贷款程序2.2合同法有关规定2.2.1合同的订立2.2.2合同的效力2.2.3合同的履行2.2.4合同的权利义务终止2.2.5违约责任2.3担保法及物权法有关规定2.3.1担保法上的保证2.3.2担保物权的一般规定2.3.3担保物权的抵押权2.3.4担保物权的质权2.4反洗钱有关规定2.4.1中国人民共和国反洗钱法2.4.2金融机构反洗钱规定2.4.3金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法2.4.4金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2.4.5金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法2.4.6广发银行反洗钱工作指引2.4.6.1广发银行反洗钱管理的组织和分工2.4.6.2反洗钱管理的工作职责2.4.6.3可疑交易的识别与报告2.4.7广发银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法2.4.7.1客户身份识别和身份资料留存具体要求2.4.8广发展银行反洗钱工作客户风险分类管理规程2.4.8.1客户尽职调查具体要求第三章监管政策3.1商业银行内部控制指引3.2商业银行授信工作尽职指引3.3固定资产贷款管理暂行办法3.4流动资金贷款管理暂行办法3.5商业银行资本管理办法3.6融资平台监管指引3.7绿色信贷指引第四章商业银行信贷基础知识4.1政策知识4.1.1 基本政策4.1.1.1集中度管理知识4.1.1.2风险偏好知识4.1.1.3信贷组合知识4.1.1.4授信客户策略分类基础知识4.1.2 行业政策4.1.2.1 行业分析基础知识4.1.2.2 重点行业及风险提示行业政策4.1.3 客户政策4.1.3.1授信额度管理4.1.3.2集团客户授信管理知识4.1.3.3单一客户统一授信管理知识4.1.3.4异地客户授信政策4.1.3.5专业担保公司信贷政策4.1.3.6贸易融资业务间接融资政策4.2授信流程4.2.1尽职调查基础知识4.2.1.1借款人分析4.2.1.2借款需求分析4.2.1.3贷款受理与调查4.2.1.4 贷款调查报告的内容要求4.2.2客户信用评级基础知识4.2.2.1违约定义与级别4.2.2.2信用评级流程4.2.3信贷审批基础知识4.2.3.1授信审批原则4.2.3.2授信（含各类债务融资工具）审查事项及审批要素4.2.4出账管理基础知识4.2.4.1合同的审核与签订4.2.4.2贷款的出账与管理4.2.4.3贷款的支付管理4.2.5押品管理基础知识4.2.5.1押品范围与分类4.2.5.2抵（质）押率标准4.2.5.3押品的办理与落实4.2.5.4押品价值评估与管理4.2.6档案管理基础知识4.2.6.1档案的类型与移交4.2.6.2档案的立卷与归档4.2.6.3档案的保管与调阅4.2.7信贷合规监管基础知识4.2.7.1信贷合规监管内容4.2.7.2信贷合规监管方式4.2.7.3信贷合规监管评价与运用4.2.8监测预警基础知识4.2.8.1监测预警内容与程序4.2.8.2日常监测与定期监测4.2.8.3问题授信管理4.2.8.4风险预警知识4.2.8.5重大突发预警事件管理4.2.9风险分类基础知识4.2.9.1风险分类定义与方法4.2.9.2风险分类的标准4.2.9.3信贷资产减值损失估计4.2.10不良贷款责任认定基础知识4.2.10.1不良贷款的定义与成因4.2.10.2问责范围和对象4.2.10.3责任认定4.2.11不良贷款清收基础知识4.2.11.1不良贷款的处置方式第五章信贷管理系统5.1 客户信息管理5.2 系统业务处理5.3 统计分析5.4 信息查询第六章对公客户经理管理概要6.1对公客户经理职级管理概要6.1.1对公客户经理绩效管理概要6.1.2对公客户经理信贷上岗资格和等级资格认证制度6.2.小企业客户经理管理6.2.1小企业客户经理岗位职责与任职标准6.2.2小企业客户经理绩效考核6.2.3小企业客户经理资格、等级认证制度第二部分专业技能第七章公司金融产品7.1 基础资产负债（助理、中、高级） 7.1.1对公存款7.1.1.1对公存款种类（活期、定期、保证金、通知存款等）7.1.2对公贷款7.1.2.1流动资贷款7.1.2.2固定资产贷款7.1.2.3项目融资7.1.3对公中间业务7.1.3.1对公中间业务种类（结算业务、表外业务等）7.2环球交易服务7.2.1贸易融资（助理、中、高级）7.2.1.1进口类关业务（进口开证、进口押汇、提货担保、进口代付、付汇金、付汇通、保融通）7.2.1.2 出口类业务（装运前融资、打包贷款、出口押汇、出口代付、福费廷、出口信保押汇、国际保理、出口退税账户贷款）7.2.1.3国内应收款类融资（保理、应收款质押）7.2.1.4国内预付款类融资（厂商银、订单融资）7.2.1.5存货类融资（动产及货押融资）7.2.1.6担保类（保函、备用证）7.2.1.7国内证业务（开证、国内证项下融资）7.2.2资产托管（中、高级）7.2.3票据业务（助理、中、高级）7.2.3.1承兑业务7.2.3.2贴现业务7.2.3.3票据池业务7.2.4电子渠道（助理、中、高级）7.2.4.1企业网银7.2.4.2银企直联7.2.4.3现金管理系统（中、高级）7.2.4.4收费标准7.2.4.5绩效考核标准7.2.4.6市场营销7.3 投资银行产品7.3.1债务工具营销（助理、中、高级）7.3.2银团贷款（中、高级）7.3.3融资租赁（中、高级）7.3.4信托业务（中、高级）7.3.5公司理财（助理、中、高级）7.3.6并购融资（中、高级）7.3.7 股权投资业务（中、高级）7.3.8 标准化资产证券化和非标准化资产证券化业务（中、高级）7.4. 金融市场产品7.4.1债务工具发行（助理、中、高级）7.4.2 客户交易类产品（助理、中、高级）7.4.2.1 外汇交易类产品（助理、中、高级）7.4.2.2 利率交易类产品（中、高级）7.4.2.3 大宗商品交易类产品（中、高级）7.4.3非标准化债务融资工具（中、高级）7.5 金融机构产品7.5.1传统产品（助理、中、高级）7.5.1.1 同业存款（存放同业、同业存放、同业互存）7.5.1.2 信贷资产转让（买入返售、卖出回购、卖断）7.5.1.3 金融机构借款7.5.1.4 金融机构法人账户透支7.5.1.5 银租通7.5.1.6 代为推介金融机构理财产品（公募基金、信托计划、券商资产管理计划、保险资产管理计划等）7.5.1.7 政策性银行委托代理业务7.5.1.8 第三方存管7.5.2创新产品（中、高级）7.5.2.1 低风险资金过桥业务（同业非信贷日间过手）7.5.2.2 银行同业远期承诺创新类业务（买入返售、应收款项类投资）7.5.2.3上市公司约定购回式证券交易7.5.3相关法规（信托、证券资管、基金子公司、期货资管、保险资管和债权计划）（助理、中、高级）7.5.4广发银行金融机构业务相关管理办法及规章制度（助理、中、高级）第八章客户基本情况和借款需求分析8.1经营管理情况分析（助理、中、高级）8.1.1行业风险分析8.1.2客户生产、供应、销售能力分析8.1.3客户市场竞争力和经营业绩分析8.2借款需求分析（助理、中、高级）8.2.1借款原因分析8.2.2借款用途分析8.2.3偿还意愿分析8.3客户负债结构与举债合理性分析（助理、中、高级）8.3.1客户所属行业负债结构调研8.3.2客户负债结构合理性分析第九章客户财务分析9.1企业财务会计基本原理9.1.1资产、负债、所有者权益的构成与分析（助理、中、高级）9.1.2收入、费用、利润的构成与分析（助理、中、高级）9.1.3企业产品成本的构成与分析（助理、中、高级）9.2财务分析的方法（助理、中、高级）9.2.1趋势、结构、比率、比较、因素分析方法概要9.3财务报表分析（助理、中、高级）9.3.1资产负债表分析3.3.2损益表分析3.3.3现金流量分析9.4客户财务指标综合分析（助理、中、高级）9.4.1偿债能力分析9.4.2营运能力分析9.4.3盈利能力分析9.5企业财务顾问（中、高级）9.5.1财务报告和会计信息质量分析9.5.2财务战略9.5.3企业并购9.5.4业绩评价第十章项目评估10.1项目基本情况分析（中、高级）10.1.1项目背景调查10.1.2市场需求调研10.1.3项目产能分析10.1.4供应和销售分析10.1.5技术及工艺流程分析10.1.6项目实施环境分析10.1.7项目组织与管理分析10.2项目财务分析（中、高级）10.2.1项目现金流量分析10.2.1项目盈利能力10.2.1项目清偿能力10.2.1财务评价报表及综述10.2.1项目不确定性分析10.2.1.1盈亏平衡分析10.2.1.2敏感性分析10.3财务分析结果运用（中、高级）10.3.1内部收益率测算10.3.2偿还模型构建10.3.3贷款期限测算10.4项目评估报告和授信方案（中、高级）第十一章金融服务方案设计11.1客户需求挖掘（助理、中、高级）11.2营销机会与问题分析（助理、中、高级）11.3本行金融产品组合（助理、中、高级）11.4授信额度预评估（助理、中、高级）11.4.1企业信用等级预判11.4.2授信额度测算11.5风险缓释措施设置（助理、中、高级）11.5.1担保方式设计11.5.2授信条件设置11.6产品定价策略（助理、中、高级）11.7综合收益测算（EVA和RAROAC运用）（助理、中、高级）11.8金融服务方案设计11.8.1产品组合及交叉应用（中、高级）11.8.2复杂客户需求分析与方案设计（中、高级）11.8.3行业金融服务方案设计（中、高级）11.8.4客户推介与路演（中、高级）第十二章核心客户营销管理12.1核心客户管理12.1.1核心客户关系管理模式概要（助理、中、高级）12.1.1.2核心客户定义12.1.1.3核心客户管理原则12.1.1.4核心客户服务组织12.1.2核心客户营销流程12.1.2.1营销计划制定（助理、中、高级）12.1.2.2营销拜访和银企交流技巧（助理、中、高级）12.1.2.3制定综合金融服务方案（中、高级）12.1.3核心客户关系管理12.1.3.1核心客户目标市场定位（中、高级）12.1.3.2核心客户的准入与退出（中、高级）12.1.3.3核心客户跨区域联动营销（中、高级）12.2集团客户管理（助理、中、高级）12.2.1集团成员维护12.2.2集团关系梳理12.3.3集团授信组织协调第十三章小企业客户政策管理13.1法律法规13.1.1中小企业促进法（助理、中、高级）13.2监管政策13.2.1中小企业划型标准（助理、中、高级）13.2.2小型、微型企业金融服务政策（助理、中、高级）13.2.3小企业金融服务专营机构（高级）13.2.4中小企业私募债业务（高级）第十四章小企业专项产品14.1 授信类产品14.1.1“好融通”（助理、中、高级）14.1.2“快融通”（助理、中、高级）14.1.3“市场贷”（助理、中、高级）14.1.4“盈利贷”（助理、中、高级）14.1.5“保证保险”（助理、中、高级）14.1.6“订单贷”（中、高级）14.1.7小企业卖场融资（中、高级）14.1.8小企业互保金（中、高级）14.2.非授信类产品14.2.1财务顾问业务产品（助理、中、高级）14.2.2新对公企业网银（中小客户）（助理、中、高级）14.2.3 中小企业人民币结算卡（助理、中、高级）14.2.4广发尊越信用卡系列产品（助理、中、高级）14.3 环球交易服务（GTS）类产品（参见第七章7.2）14.4 基础资产负债（参见第七章7.1）14.5 小企业财务分析14.5.1 客户财务分析（参见第九章）14.5.2 小企业财务报表真实性分析（中、高级）14.5.3 小企业财务信息交叉检验（中、高级）第十五章“小企业金融中心”建设15.1 小企业金融服务体系15.1.1小企业金融服务体系建设方案（助理、中、高级）15.1.2小企业金融部建设工作方案（助理、中、高级）15.1.3“小企业金融中心”专业化运营验收工作（中、高级）第十六章小企业营销管理16.1小企业营销模式16.1.1小企业金融业务批量开发（助理、中、高级）16.1.2批量开发定义（助理、中、高级）16.1.3批量开发基本原则（助理、中、高级）16.1.4批量开发岗位职责（助理、中、高级）16.1.5批量开发适用客群与准入（助理、中、高级）16.1.6批量开发流程（助理、中、高级）16.1.7批量开发案例设计（中、高级）16.2中小企业与个银贵宾客户交叉营销项目（助理、中、高级）第十七章小企业授信管理17.1客户基本情况和借款需求分析（参见第八章）17.2小企业授信管理（助理、中、高级）17.3小企业贷款风险分类（助理、中、高级）。
2013年银行从业资格考试〈风险管理〉第3章 信用风险管理 知识点整理
1、 单一法人客户的基本分析 客户的类型 （企业法人客户还是机构法人客户） 、 基本经营情况 （业务范围、 盈利情况） 、 信用状况（有无违约记录） 2、 单一法人客户的财务状况分析 （1） 财务报表分析：财务报表风险、经营管理状况、资产管理状况、负债管理状况 （2） 财务比率分析：盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率 （3） 现金流量分析：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流 3、 在开发期和成长期，其正常经营活动的现金净流量一般是负值。 4、 担保方式：保证、抵押、质押、留置与定金 5、 不得作为保证人：国家机关（除经国务院批准） ，学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门 6、 国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。 7、 集团法人客户的信用风险特征 （1） 内部关联交易频繁 （2） 连环担保十分普遍 （3） 真实财务状况难以掌握 （4） 系统性风险较高 （5） 风险识别和贷后管理难度大 8、 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的， 即同时发生风险损失的可能性比较大。 9、 贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。 10、 商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险旱， 应当更多地关注系统性风险可能造 成的影响。 11、 商业银行的内部评级的两个维度： 第一维度 （客户评级） 必须针对客户的违约风险； 第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素。 12、 *在内部评级下，商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：即主权类、金 融机构类（含银行类和非银行类） 、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司） 、零售 类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售） 、股权类和其他类（含购入应收 款及资产证券化） 。 13、 *公司风险暴露是指商业银行对公司、合伙制企业和独资企业及其他非自然人的债 权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业的债权。 14、 *中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入（近 3 年营业收入的算术平均值） 不超过 3 亿元人民币企业的债权。 15、 *专业贷款具体划分为项目融资、物品融资、商业融资和产生收入的房地产贷款。 16、 *零售风险暴露应同时具有如下三方面特征： （1） 债务人是一个或几个自然人； （2） 笔数多，单笔金额小； （3）按照组合方式进行管理。 17、 *合格循环零售风险暴露对单一客户信贷余额不超过 100 万元人民币。 18、 *纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足以下条件： （1）持有该项金融工具获取 收益的主要来源是未来资本利得，而不是随时间所产生的收益。 （2）该项金融工具不可 赎回，不属于发行方的债务。 （3）对发生方资产或收入具有剩余索取权。 19、 客户评级的评级主体是商业银行， 评价目标是客户违约风险， 评价结果是信用等级 和违约概率。
银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试 《风险管理》科目考试大纲(2013版)一
银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》科目考试大纲（2013版）一北京人事考试网：【导语】中公金融人银行招聘网为您提供银行招聘及方法技巧信息，更多银行招聘咨询请关注中公金融人银行招聘网!北京市银行考试交流群：252205808备考必备2014年商业银行笔试辅导课程2014年商业银行网校辅导课程2014年商业银行面试课程辅导课程第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理更多2015年北京公务员考试申论热点欢迎访问北京公务员考试网课前免费专业测评【免费课堂】【题库解析】文章来源：中公教育北京分校。
(整理)中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲.
中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2013年版）第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理第5章操作风险管理5.1操作风险概述5.1.1操作风险的定义与特点5.1.2操作风险相关概念辨析5.1.3操作风险的监管规则5.1.4操作风险分类5.1.5操作风险识别方法5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估的定义与原理5.2.2操作风险评估的原则5.2.3操作风险评估的步骤5.2.4操作风险评估的价值5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境5.3.2操作风险缓释5.3.3主要业务操作风险控制5.4操作风险监控与报告5.4.1关键风险指标法5.4.2损失数据收集5.4.3风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1基本指标法5.5.2标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理实践第7章其他风险管理7.1国别风险管理7.1.1国别风险的概念7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理7.2.1声誉风险的概念7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划7.3战略风险管理7.3.1战略风险管理的概念7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估8.1总体要求8.2风险评估8.2.1风险评估最佳实践8.2.2风险评估的总体要求8.3压力测试8.3.1基本框架和要求8.3.2关于压力测试的监管要求8.4资本评估8.4.1资本定义、功能与分类8.4.2资本规划的主要内容及频率8.4.3主要监管要求8.5内部资本充足评估报告（ICAAP报告）8.5.1内部资本充足评估报告的主要内容和作用8.5.2关于内部资本充足评估报告的监管要求第9章银行监管与市场约束9.1银行监管9.1.1银行监管的内容9.1.2银行监管的方法9.1.3银行监管的规则9.2市场约束9.2.1市场约束机制9.2.2信息披露9.2.3外部审计。
银行招聘对证书类经历有哪些具体要求
银行招聘对证书类经历有哪些具体要求银行招聘对证书类经历的具体要求银行作为金融行业的重要组成部分，在员工招聘中对于证书类经历有着一定的要求。
证书类经历可以提供员工的专业能力和信誉度，因此在银行招聘中，对证书类经历的具体要求十分重要。
本文将就银行招聘中对证书类经历的具体要求进行探讨。
一、金融类证书在银行招聘过程中，金融类证书是最为重要的。
具体包括但不限于以下几种：1. 金融从业资格证书：如中国银行业从业人员资格考试（中金证），国际金融师（CFP）、注册会计师（CPA）、注册金融分析师（CFA）等具备权威性与国际认可的金融从业资格证书。
2. 银行业务能力证书：银行业务知识对于从事银行职业的员工非常重要。
拥有银行业务能力证书能够体现员工对银行业务的熟悉和掌握程度，如商业银行从业资格证书、银行信贷业务从业资格证书等。
3. 风险管理类证书：金融行业风险管理至关重要。
拥有风险管理类证书，如金融投资与风险管理师（FRM）证书、风险管理与保险学硕士（MIRM）等，能够体现员工在风险识别与应对方面的专业能力。
二、英语能力证书随着全球化的发展，银行在拓展海外业务过程中对英语能力的要求日益提高。
因此，拥有英语能力证书可以为银行招聘增添不少加分项。
常见的英语能力证书包括：1. 托福（TOEFL）：是衡量非英语为母语的人士英语水平的一种国际标准化考试，广泛被银行和其他机构所认可。
2. 雅思（IELTS）：是证明英语语言能力的国际标准化考试，是英国、澳大利亚等国家高等教育机构的语言入学要求。
3. 全国大学英语四六级考试（CET）：是中国教育部主管的一种英语水平考试，也是银行招聘中常用的英语能力证明。
三、IT技术类证书随着信息技术的飞速发展，银行在数字化转型中对 IT 技术人员的需求量也在不断增加。
因此，在银行招聘中，IT 技术类证书具备一定的竞争力。
1. 计算机等级考试：包括计算机二级、三级等级证书，可以体现员工对计算机应用和技术的掌握程度。
风险管理科目考试大纲9069
风险管理科目考试大纲←返回中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲1. 商业银行风险管理基础1.1风险与风险管理1.2商业银行风险的主要类别1.3商业银行风险管理的主要策略1.4商业银行风险与资本1.5风险管理常用的概率统计知识概率随机事件随机变量离散型随机变量的概率分布连续型随机变量的概率分布随机变量的期望值和方差均匀分布二项分布正态分布1.6风险管理的数理基础绝对收益百分比收益率对数收益率预期收益率和方差计算风险分散原理风险分散的数理逻辑变化率和导数泰勒展式的近似程度2. 商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.2商业银行风险管理组织2.3商业银行风险管理流程2.4商业银行风险管理信息系统3. 信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1 单一法人客户风险识别3.1.2 集团法人客户风险识别3.1.4 组合风险识别3.2信用风险度量3.2.1 客户信用评级客户评级的基本概念评级模型的分类法人客户评级模型个人客户评级模型3.2.2 债项评级债项评级的基本概念债项评级的方法贷款分类与债项评级3.2.3 组合信用风险计量违约相关性及其计量组合信用风险模型组合损失的压力测试3.3 信用风险监测与报告3.4 信用风险控制单一客户限额管理集团客户限额管理组合限额管理贷款定价贷款发放3.4.3 贷后管理贷款转让贷款重组3.4.4 经济资本配置3.4.5 资产证券化与信用衍生产品资产证券化信用衍生产品4. 市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1 市场风险特征与分类利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险4.1.2 主要交易产品风险特征即期远期期货互换期权交易账户和银行账户资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类现状4.2 市场风险计量名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线投资组合4.2.2 市场风险计量方法缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值（VaR）方法敏感性分析情景分析压力测试事后检验4.3 市场风险监测与控制市场风险报告内容和种类市场风险报告路径和频度限额管理市场风险对冲4.4经济资本配置4.4.2 经风险调整的收益率和股东价值增加5. 操作风险管理5.1 操作风险识别5.1.1 人员因素内部欺诈失职违规知识/技能匮乏核心雇员流失违反用工法5.1.2 内部流程财务/会计错误文件/合同缺陷产品设计缺陷错误监控/报告结算/支付错误交易/定价错误数据/信息质量违反系统安全规定系统设计/开发的战略风险系统稳定性、兼容性、适宜性外部欺诈/盗窃洗钱政治风险监管规定业务外包自然灾害恐怖威胁5.2 操作风险计量与资本配置5.3 操作风险评估与控制公司治理内部控制合规文化信息系统评估要素评估原则评估方法柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金业务代理业务保险业务外包5.4 操作风险监测与报告风险诱因/环节关键风险指标因果分析模型岗位设置及职责报告路径风险状况重大损失事件成因与对策操作风险资本水平6. 流动性风险管理6.1流动性风险识别6.2流动性风险评估6.3流动性风险监测与控制7. 声誉风险和战略风险管理7.1 声誉风险管理7.2 战略风险管理8. 银行监管与市场约束8.1 银行监管银行监管的目标和原则银行风险监管指标体系风险监管的内容和要素资本监管市场准入风险评级监督检查银行监管法规体系有效银行监管的原则8.2市场约束市场机制及各参与方的作用信息披露要求外部审计的作用外部审计与信息披露的关系外部审计的基本要求外部审计与监督检查的关系风险管理考试大纲.rar(银行资格考试网整理)。
考试大纲1
风险管理科目考试大纲第1章风险管理基础1.1风险与风险管理1.1.1风险、收益与损失1.1.2风险管理与商业银行经营1.1.3商业银行风险管理的发展1.2商业银行风险的主要类别1.2.1信用风险1.2.2市场风险1.2.3操作风险1.2.4流动性风险1.2.5国别风险1.2.6声誉风险1.2.7法律风险1.2.8战略风险1.3商业银行风险管理的主要策略1.3.1风险分散1.3.2风险对冲1.3.3风险转移1.3.4风险规避1.3.5风险补偿1.4商业银行风险与资本1.4.1资本的定义、作用和分类1.4.2监管资本与资本充足率要求1.4.3经济资本及其应用1.5风险管理的数理基础1.5.1收益的计量1.5.2常用的概率统计知识1.5.3投资组合分散风险的原理第2章商业银行风险管理基本架构2.1商业银行风险管理环境2.1.1公司治理2.1.2内部控制2.1.3风险文化2.1.4管理战略2.1.5风险偏好2.2商业银行风险管理组织2.2.1董事会及其风险管理委员会2.2.2监事会2.2.3高级管理层2.2.4风险管理部门2.2.5其他主要风险控制部门/机构2.3商业银行风险管理流程2.3.1风险识别/分析2.3.2风险计量/评估2.3.3风险监测/报告2.3.4风险控制/缓释2.4商业银行风险管理信息系统第3章信用风险管理3.1信用风险识别3.1.1单一法人客户信用风险识别3.1.2集团法人客户信用风险识别3.1.3个人客户信用风险识别3.1.4贷款组合的信用风险识别3.2信用风险计量3.2.1风险暴露分类3.2.2客户评级3.2.3债项评级3.2.4信用风险组合的计量3.3信用风险监测与报告3.3.1风险监测对象3.3.2风险监测主要指标3.3.3风险预警3.3.4风险报告3.4信用风险控制3.4.1限额管理3.4.2信用风险缓释3.4.3关键业务流程/环节控制3.4.4资产证券化与信用衍生产品3.5信用风险资本计量3.5.1权重法3.5.2内部评级法3.5.3经济资本管理第4章市场风险管理4.1市场风险识别4.1.1市场风险特征与分类4.1.2主要交易产品及其风险特征4.1.3账户划分4.2市场风险计量4.2.1基本概念4.2.2市场风险计量方法4.3市场风险监测与控制4.3.1市场风险管理总体要求4.3.2市场风险监测与报告4.3.3市场风险控制4.3.4银行账户利率风险管理4.4市场风险资本计量方法4.4.1标准法4.4.2内部模型法4.4.3经济资本配置和经风险调整的绩效评估4.5交易对手信用风险4.5.1交易对手信用风险的定义和计量范围4.5.2交易对手信用风险的计量4.5.3交易对手信用风险管理第5章操作风险管理5.1操作风险概述5.1.1操作风险的定义与特点5.1.2操作风险相关概念辨析5.1.3操作风险的监管规则5.1.4操作风险分类5.1.5操作风险识别方法5.2操作风险评估5.2.1操作风险评估的定义与原理5.2.2操作风险评估的原则5.2.3操作风险评估的步骤5.2.4操作风险评估的价值5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用5.3操作风险控制5.3.1操作风险控制环境5.3.2操作风险缓释5.3.3主要业务操作风险控制5.4操作风险监控与报告5.4.1关键风险指标法5.4.2损失数据收集5.4.3风险报告5.5操作风险资本计量5.5.1基本指标法5.5.2标准法5.5.3高级计量法第6章流动性风险管理6.1流动性风险识别6.1.1资产负债期限结构6.1.2资产负债币种结构6.1.3资产负债分布结构6.2流动性风险评估6.2.1流动性比率/指标法6.2.2现金流分析法6.2.3其他流动性评估方法6.3流动性风险监测与控制6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试6.3.3情景分析6.3.4流动性风险管理实践第7章其他风险管理7.1国别风险管理7.1.1国别风险的概念7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理7.2.1声誉风险的概念7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划7.3战略风险管理7.3.1战略风险管理的概念7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估8.1总体要求8.2风险评估8.2.1风险评估最佳实践8.2.2风险评估的总体要求8.3压力测试8.3.1基本框架和要求8.3.2关于压力测试的监管要求8.4资本评估8.4.1资本定义、功能与分类8.4.2资本规划的主要内容及频率8.4.3主要监管要求8.5内部资本充足评估报告（ICAAP报告）8.5.1内部资本充足评估报告的主要内容和作用8.5.2关于内部资本充足评估报告的监管要求第9章银行监管与市场约束9.1银行监管9.1.1银行监管的内容9.1.2银行监管的方法9.1.3银行监管的规则9.2市场约束9.2.1市场约束机制9.2.2信息披露9.2.3外部审计个人贷款科目考试大纲第1章 个人贷款概述1.1 个人贷款的性质和发展1.1.1 个人贷款的概念和意义1.1.2 个人贷款的特征1.1.3 个人贷款的发展历程1.2 个人贷款产品的种类1.2.1 按产品用途分类1.2.2 按担保方式分类1.3 个人贷款产品的要素1.3.1 贷款对象1.3.2 贷款利率1.3.3 贷款期限1.3.4 还款方式1.3.5 担保方式1.3.6 贷款额度第2章 个人贷款营销2.1 个人贷款目标市场分析2.1.1 市场环境分析2.1.2 市场细分2.1.3 市场选择和定位2.2 个人贷款客户定位2.2.1 合作单位定位2.2.2 贷款客户定位2.3 个人贷款营销渠道2.3.1 合作机构营销2.3.2 网点机构营销2.3.3 电子银行营销2.4 个人贷款营销组织2.4.1 营销人员2.4.2 营销机构2.4.3 营销管理2.5 个人贷款营销方法2.5.1 品牌营销2.5.2 策略营销2.5.3 定向营销第3章 个人贷款管理3.1 个人贷款管理原则与贷款流程3.1.1 个人贷款管理原则3.1.2 贷款流程3.2 个人贷款业务风险管理3.2.1 信用风险识别与评估3.2.2 风险缓释与控制3.2.3 信用风险监控3.3 个人贷款业务共性风险及控制措施3.3.1 借款人风险及控制措施3.3.2 抵押物风险及控制措施3.3.3 合作方风险及控制措施3.3.4 银行内部操作风险及管理措施第4章 个人住房贷款4.1 基础知识4.2 贷款流程4.2.1 受理与调查4.2.2 审查与审批4.2.3 签约与发放4.2.4 支付管理4.2.5 贷后管理4.3 风险管理4.3.1 合作机构管理4.3.2 操作风险管理4.3.3 信用风险管理4.4 公积金个人住房贷款4.4.1 基础知识4.4.2 贷款流程第5章 个人消费贷款5.1 个人汽车贷款5.1.1 基础知识5.1.2 贷款流程5.1.3 风险管理5.2 个人教育贷款5.2.1 基础知识5.2.2 贷款流程5.2.3 风险管理5.3 其他个人消费贷款5.3.1 个人住房装修贷款5.3.2 个人耐用消费品贷款5.3.3 个人旅游消费贷款5.3.4 个人医疗贷款第6章 个人经营性贷款6.1 个人商用房贷款6.1.1 基础知识6.1.2 贷款流程6.1.3 风险管理6.2 个人经营贷款6.2.1 基础知识6.2.2 贷款流程6.2.3 风险管理6.3 农户贷款6.3.1 基础知识6.3.2 贷款流程6.4 下岗失业小额担保贷款第7章 其他个人贷款7.1 个人抵押授信贷款7.1.1 基础知识7.1.2 操作流程7.2 个人质押贷款7.2.1 基础知识7.2.2 操作流程7.3 个人信用贷款7.3.1 基础知识7.3.2 操作流程第8章 个人征信系统8.1 概述8.1.1 个人征信系统的含义及内容8.1.2 个人征信系统的主要功能8.1.3 建立个人征信系统的意义8.1.4 个人征信立法状况8.2 个人征信系统的管理及应用8.2.1 个人征信系统信息来源8.2.2 个人征信系统录入流程8.2.3 个人征信查询系统8.2.4 个人征信系统管理模式8.2.5 异议处理附录一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《汽车贷款管理办法》（二）《个人贷款管理暂行办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规（六）《农户贷款管理办法》（七）《征信业管理条例》公司信贷科目考试大纲第1章公司信贷概述1.1公司信贷基础1.1.1公司信贷相关概念1.1.2公司信贷的基本要素1.1.3公司信贷的种类1.2公司信贷的基本原理1.2.1公司信贷理论的发展1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征1.3公司信贷管理1.3.1公司信贷管理的原则1.3.2信贷管理流程1.3.3信贷管理的组织架构1.3.4绿色信贷第2章公司信贷营销2.1目标市场分析2.1.1市场环境分析2.1.2市场细分2.1.3市场选择和定位2.2营销策略2.2.1产品营销策略2.2.2定价策略2.2.3营销渠道策略2.2.4促销策略2.3营销管理2.3.1营销计划2.3.2营销组织2.3.3营销领导2.3.4营销控制第3章贷款申请受理和贷前调查3.1借款人3.1.1借款人应具备的资格和基本条件3.1.2借款人的权利和义务3.2贷款申请受理3.2.1面谈访问3.2.2内部意见反馈3.2.3贷款意向阶段3.3贷前调查3.3.1贷前调查的方法3.3.2贷前调查的内容3.4贷前调查报告内容要求第4章贷款环境风险分析4.1国家与地区分析4.1.1国别风险分析4.1.2区域风险分析4.2行业分析4.2.1行业风险的概念及其产生4.2.2行业风险分析4.2.3行业风险评估工作表第5章借款需求分析5.1概述5.1.1借款需求的含义5.1.2借款需求分析的意义5.1.3借款需求的影响因素5.2借款需求分析的内容5.2.1销售变化引起的需求5.2.2资产变化引起的需求5.2.3负债和分红变化引起的需求5.2.4其他变化引起的需求5.3借款需求与负债结构第6章客户分析6.1客户品质分析6.1.1客户品质的基础分析6.1.2客户经营管理状况分析6.2客户财务分析6.2.1概述6.2.2资产负债表分析6.2.3利润表分析6.2.4现金流量分析6.2.5财务报表综合分析6.3客户信用评级6.3.1客户信用评级的概念6.3.2评级因素及方法6.3.3操作程序和调整第7章贷款项目评估7.1概述7.1.1基本概念7.1.2项目评估的内容7.1.3项目评估的要求和组织7.1.4项目评估的意义7.2项目非财务分析7.2.1项目背景分析7.2.2市场需求预测分析7.2.3生产规模分析7.2.4原辅料供给分析7.2.5技术及工艺流程分析7.2.6项目环境条件分析7.2.7项目组织与人力资源分析7.3项目财务分析7.3.1财务预测的审查7.3.2项目现金流量分析7.3.3项目盈利能力分析7.3.4项目清偿能力分析7.3.5财务评价的基本报表7.3.6项目不确定性分析第8章贷款担保8.1贷款担保概述8.1.1担保的概念8.1.2贷款担保的作用8.1.3贷款担保的分类8.1.4担保范围8.2贷款保证8.2.1保证人资格与条件8.2.2贷款保证风险8.3贷款抵押8.3.1贷款抵押的设定条件8.3.2贷款抵押风险8.4贷款质押8.4.1质押与抵押的区别8.4.2贷款质押的设定条件8.4.3贷款质押风险第9章贷款审批9.1贷款审批原则9.1.1信贷授权9.1.2审贷分离9.2贷款审查事项及审批要素9.2.1贷款审查事项9.2.2贷款审批要素9.3授信额度9.3.1授信额度的定义9.3.2授信额度的决定因素9.3.3授信额度的确定流程第10章贷款合同与发放支付10.1贷款合同与管理10.1.1贷款合同签订10.1.2贷款合同管理10.2贷款的发放10.2.1贷放分控10.2.2贷款发放管理10.3贷款支付10.3.1实贷实付10.3.2受托支付10.3.3自主支付第11章贷后管理11.1对借款人的贷后监控11.1.1经营状况监控11.1.2管理状况监控11.1.3财务状况监控11.1.4还款账户监控11.1.5与银行往来情况监控11.2担保管理11.2.1保证人管理11.2.2抵（质）押品管理11.2.3担保的补充机制11.3风险预警11.3.1风险预警程序11.3.2风险预警方法11.3.3风险预警指标体系11.3.4风险预警的处置11.4信贷业务到期处理11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理11.4.2贷款展期处理11.4.3依法收贷11.4.4贷款总结评价11.5档案管理11.5.1档案管理的原则和要求11.5.2贷款文件的管理11.5.3贷款档案的管理11.5.4客户档案的管理第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提12.1贷款风险分类概述12.1.1贷款分类的含义和标准12.1.2贷款分类的意义12.1.3贷款风险分类的会计原理12.2贷款风险分类方法12.2.1基本信贷分析12.2.2还款能力分析12.2.3还款可能性分析12.2.4确定分类结果12.3贷款损失准备金的计提12.3.1贷款损失准备金的含义和种类12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例12.3.3贷款损失准备金的计提原则12.3.4贷款损失准备金的计提方法第13章不良贷款管理13.1概述13.1.1不良贷款的定义13.1.2不良贷款的成因13.2不良贷款的处置方式13.2.1现金清收13.2.2重组13.2.3呆账核销13.2.4金融企业不良资产批量转让管理附录1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）5.《银团贷款业务指引（修订） 》（银监发［2011］85号）6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）公共基础科目考试大纲1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织•中央银行•监管机构•自律组织1.1.2银行业金融机构•国家开发银行及政策性银行•大型商业银行•中小商业银行•农村金融机构•中国邮政储蓄银行•外资银行•非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境•宏观经济运行•经济结构•经济全球化1.2.2金融环境•金融市场•金融工具•货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务•存款业务•借款业务1.3.2资产业务•贷款业务•债券投资业务•现金资产业务1.3.3中间业务•交易业务•清算业务•支付结算业务•银行卡业务•代理业务•托管业务•担保业务•承诺业务•理财业务•电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理•公司治理的涵义•公司治理的主体•利益相关者•信息披露1.4.2资本管理•银行资本的概念与作用•监管资本的要求及管理•经济资本及其应用1.4.3风险管理•银行风险的种类•风险管理的发展历程•全面风险管理•风险管理流程1.4.4内部控制•内部控制的目标•内部控制的原则•内部控制的构成要素•内部控制的重点内容1.4.5合规管理•合规管理的相关概念•合规管理的目标•合规管理体系的基本要素•合规管理的重点内容•合规管理部门职责1.4.6金融创新•金融创新概述•金融创新的基本原则•金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定•中国人民银行的直接检查监督权•中国人民银行的建议检查监督权•中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定•《银行业监督管理法》的适用范围•《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任•刑事责任•行政处罚•行政处分•相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度•洗钱概述•《中华人民共和国反洗钱法》•《金融机构反洗钱规定》•《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》•违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定•存款及其办理原则•存款业务的基本法律要求•对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序•存款利率的法律管制•存单纠纷案件的认定与处理•存款合同2.2.2授信业务法律规定•授信原则•授信审核•贷款业务的基本法律要求•贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定•商业银行向关系人发放信用贷款的禁止•对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止•同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定•对同一借款人贷款的限制•对关系人发放担保贷款的限制•对相关金融业务和直接投资的限制•对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体•民事权利主体的概念•自然人•法人•非法人组织2.3.2民事法律行为和代理•民事法律行为•代理及其种类2.3.3担保法律制度•担保法律制度概述•物权法•抵押•质押•保证•留置2.3.4公司法律制度•《公司法》概述•公司设立制度•公司资本制度•公司的组织机构•公司终止制度2.3.5票据法律制度•《票据法》概述•票据的功能•票据行为•票据权利•票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度•合同的概念及特征•合同的订立•合同的生效•合同的履行•违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述•金融犯罪的概念•金融犯罪的种类•金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪•危害货币管理罪•破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪•集资诈骗罪•贷款诈骗罪•信用证诈骗罪•信用卡诈骗罪•票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪•职务侵占罪•挪用资金罪•非国家工作人员受贿罪•签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述1.1.2银行个人理财业务概念1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性2.2.4客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场3.7.1外汇市场概述3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品4.3.4组合投资类理财产品4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类5.5.2国债的流动性及收益情况5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金、消费及债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则10.2.2从业人员销售活动注意事项10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录 商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知。
风险管理自学考试大纲
《风险管理》考试大纲一、《风险管理》是管理科学的一个新颖分支。
它是20世纪五十年代以来，通过对企业的人员、财产以及自然、财务资源进行适当的保护而逐渐发展、形成的一门新的管理学科。
企业风险管理、即企业的安全活动，对企业财产和人员的保护，是近代企业管理中重要的职能之一，而且也是企业所有管理部门的共同责任。
二、《风险管理》的作用各企业单位应用一般的管理原理、运用风险管理的各种手段管理本企业的资源和活动。
通过成本和效益分析，对所面临的各种纯粹风险，作出客观而比较科学的决策。
尽可能减少意外事故的损失以及意外事故对企业及其环境的不利影响，从而节省企业的各类经营成本，并使企业获得更大的安全保障。
三、学习目的学习《风险管理》课程的目的，主要使自学者初步掌握制定企业风险管理计划的目标，组织风险管理计划，编制企业风险管理方针书；并能够较好地识别和分析企业的损失风险；能对企业财产损失风险和企业责任风险进行初步的分析和控制；能对企业的风险进行较正确的衡量。
初步掌握各种企业风险管理的方法，较好地掌握风险管理决策的各种工具，并从中选出最适当的风险管理方案。
通过《企业风险管理》课程的学习，为广大自学者进入企业风险管理工作打下一定的理论基础，并较系统地掌握从事企业风险管理工作的各种方法。
第二部分各章的考核知识点及考核要求第一章风险管理导论一、考核知识点（一）风险的定义（二）损失的原因和危险因素（三）风险的分类（四）风险管理概述二、考核要求（一）风险的定义识记：（1）风险的几种定义①损失机会和损失可能性；②损失的不确定性；③实际与预期结果的偏离；④风险是实际结果偏离预期结果的概率。
（二）损失原因和危险因素1.识记：（1）损失原因。
（2）危险因素。
2.领会：（1）危险因素分类。
（三）风险的分类1.识记：（1）风险的分类；（2）风险的基本分类。
2.领会：（1）纯粹风险的分类。
（四）风险管理概述1.识记：（1）风险管理的定义。
（2）风险管理的范围。
风险管理自学考试大纲
《风险管理》考试大纲一、《风险管理》是管理科学的一个新颖分支。
它是20世纪五十年代以来，通过对企业的人员、财产以及自然、财务资源进行适当的保护而逐渐发展、形成的一门新的管理学科。
企业风险管理、即企业的安全活动，对企业财产和人员的保护，是近代企业管理中重要的职能之一，而且也是企业所有管理部门的共同责任。
二、《风险管理》的作用各企业单位应用一般的管理原理、运用风险管理的各种手段管理本企业的资源和活动。
通过成本和效益分析，对所面临的各种纯粹风险，作出客观而比较科学的决策。
尽可能减少意外事故的损失以及意外事故对企业及其环境的不利影响，从而节省企业的各类经营成本，并使企业获得更大的安全保障。
三、学习目的学习《风险管理》课程的目的，主要使自学者初步掌握制定企业风险管理计划的目标，组织风险管理计划，编制企业风险管理方针书；并能够较好地识别和分析企业的损失风险；能对企业财产损失风险和企业责任风险进行初步的分析和控制；能对企业的风险进行较正确的衡量。
初步掌握各种企业风险管理的方法，较好地掌握风险管理决策的各种工具，并从中选出最适当的风险管理方案。
通过《企业风险管理》课程的学习，为广大自学者进入企业风险管理工作打下一定的理论基础，并较系统地掌握从事企业风险管理工作的各种方法。
第二部分各章的考核知识点及考核要求第一章风险管理导论一、考核知识点（一）风险的定义（二）损失的原因和危险因素（三）风险的分类（四）风险管理概述二、考核要求（一）风险的定义识记：（1）风险的几种定义①损失机会和损失可能性；②损失的不确定性；③实际与预期结果的偏离；④风险是实际结果偏离预期结果的概率。
（二）损失原因和危险因素1.识记：（1）损失原因。
（2）危险因素。
2.领会：（1）危险因素分类。
（三）风险的分类1.识记：（1）风险的分类；（2）风险的基本分类。
2.领会：（1）纯粹风险的分类。
（四）风险管理概述1.识记：（1）风险管理的定义。
（2）风险管理的范围。
银行从业资格考试风险管理讲义全
银行从业资格考试风险管理讲义第 1 章风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。
1.1 风险与风险管理1.1.1风险与收益1.风险的三种定义（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。
2.风险与收益的关系：匹配性3.风险和损失的区别：事前和事后风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4.损失类型预期损失——提取准备金和冲减利润非预期损失——资本金（第四节）灾难性损失——保险手段1.1.2风险管理与商业银行经营商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。
商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面：1.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
解决信息不对称问题，专业化的风险管理技能；风险的分散（行业、区域、期限、客户的分散）、对冲（如利率和货币互换）和转移（如资产证券化）。
2.作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式。
从业务指导上升到战略管理，从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理。
3.为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。
贷款定价。
4.健全的风险管理为商业银行创造附加价值。
实现股东价值最大化，降低法律、合规、监管成本。
5.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本金规模、风险管理水平。
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银行招聘：中国银行业从业人员资格认证考试《风险管理》科
目考试大纲（2013版）二
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第5章操作风险管理
5.1操作风险概述
5.1.1操作风险的定义与特点
5.1.2操作风险相关概念辨析
5.1.3操作风险的监管规则
5.1.4操作风险分类
5.1.5操作风险识别方法
5.2操作风险评估
5.2.1操作风险评估的定义与原理
5.2.2操作风险评估的原则
5.2.3操作风险评估的步骤
5.2.4操作风险评估的价值
5.2.5操作风险评估与其他管理流程的结合应用
5.3操作风险控制
5.3.1操作风险控制环境
5.3.2操作风险缓释
5.3.3主要业务操作风险控制
5.4操作风险监控与报告
5.4.1关键风险指标法
5.4.2损失数据收集
5.4.3风险报告
5.5操作风险资本计量
5.5.1基本指标法
5.5.2标准法
5.5.3高级计量法
第6章流动性风险管理
6.1流动性风险识别
6.1.1资产负债期限结构
6.1.2资产负债币种结构
6.1.3资产负债分布结构
6.2流动性风险评估
6.2.1流动性比率/指标法
6.2.2现金流分析法
6.2.3其他流动性评估方法
6.3流动性风险监测与控制
6.3.1流动性风险监测/预警6.3.2压力测试
6.3.3情景分析
6.3.4流动性风险管理实践
第7章其他风险管理
7.1国别风险管理
7.1.1国别风险的概念
7.1.2国别风险管理的基本做法7.2声誉风险管理
7.2.1声誉风险的概念
7.2.2声誉风险管理的基本做法7.2.3声誉危机管理规划
7.3战略风险管理
7.3.1战略风险管理的概念
7.3.2战略风险管理的基本做法第8章风险评估与资本评估
8.1总体要求
8.2风险评估
8.2.1风险评估最佳实践
8.2.2风险评估的总体要求
8.3压力测试
8.3.1基本框架和要求
8.3.2关于压力测试的监管要求
8.4资本评估
8.4.1资本定义、功能与分类
8.4.2资本规划的主要内容及频率
8.4.3主要监管要求
8.5内部资本充足评估报告(ICAAP报告)
8.5.1内部资本充足评估报告的主要内容和作用
8.5.2关于内部资本充足评估报告的监管要求
第9章银行监管与市场约束
9.1银行监管
9.1.1银行监管的内容
9.1.2银行监管的方法
9.1.3银行监管的规则
9.2市场约束
9.2.1市场约束机制
9.2.2信息披露
9.2.3外部审计
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文章来源：中公教育北京分校。