保险“营销”的 三个阶段9
保险新人培训心得体会9篇
保险新人培训心得体会9篇保险新人培训心得体会1保险营销员的五项“修炼”纵横保险营销与其他有形产品营销最大的区别就是观念的推销和对未来的价值确认，所以相对而言保险营销难度更大，对营销员的营销技能和职业素质要求更高。
但是，只要做市场营销就一定有经验值得总结，就一定有先进方法值得借鉴，就一定有营销技能训练的方法和内容。
笔者概括为五项技能“修炼”，如能坚持不断地从这五个方面下功夫，打开营销思路，就会从中找到成就人生法宝。
第一、要不断提升语言表达能力。
语言表达能力不仅可以训练清晰的思维，更主要的是能让自己更加自信。
凡是成功的人绝大多数都是演讲天才，语言表达能力特别强。
因为流利的口语是智慧的象征，是灵动思维的表现。
训练表达能力有三种方法：其一，参与辩论。
勇于表达出自己的观点。
其二，背诵保险产品和经典的营销话术。
既熟悉了公司、熟悉了产品，又训练了口才。
其三，唱歌。
充分表达自己的内心，松弛口腔肌肉，增强情感，逐渐训练情商，全面提高综合能力。
第二、要不断学习新知识，增强学习能力。
保险营销是观念的营销，观念来自于积累的知识，所以营销员必须要比客户更早地了解社会现象、生活信息;比客户经理更深刻地感受生活、体悟人生;比客户看得更远、懂得更多。
当然这是理想状态，但是我们也必须在某一方面或某一个事件上有所超越和突破。
学习是一种习惯，是一种充实自己、升华自己的惯力。
学习内容一般包括：与保险相关联的新闻事件、经济活动、保险法规政策、消费行为心理学、市场营销学等。
学习能力的增强同时也是学习方法的进步与升级。
第三、要有自我管理的能力。
自我管理一般有：工作习性的管理、时间的管理、家庭和情感的管理、朋友和公共关系的管理和目标管理。
工作习性就是指工作习惯;时间管理就是安排好一年、一月、每一天的时间进程;情感管理就是指家庭亲情的充分展露，情绪的调适，淡化忧伤，把欢乐带给身边每一个人;公共关系管理就是管理好朋友圈、同事圈、社交圈、客户圈;目标管理就是要制定短期、中期、长期人生发展的目标，拟定好职业发展的目标，并适时地修正与激发目标的.达成。
保险公司营销基本法ppt课件
遵守公司的有关规章制度，完成公司交办的其他相关事项。
04
二、责任—组经理级主管系类人员的职责
同业务系列人员的职责（1－4项）；
积极主动推荐新人；
对直辖组业务系列人员进行辅导、培训和陪访；
培育组经理；
5
对直辖组业务系列人员进行日常活动管理；
协助上级主管实施团队日常管理。
二、责任—指标的基本概念
处经理档
区经理档
第1年
第2年及以后
第1年
第2年及以后
直接培育处
5%
4%
6%
5%
间接培育处
3%
2%
4%
3%
基本保障 养老保障
待遇福利保障 永无后顾之忧
被保险人职级
保险责任及保额（元）
疾病身故
意外身故
意外残疾
意外伤害医疗
疾病住院医疗
业务员
25000
50000
25000
-
-
考降业务主任
25000
50000
基本法内容概述
商业模式—国寿企业家之路
利益—基本法收入路演
权利—佣金所得、津贴、福利保障
责任—工作职责、考核、公司交办的其他工作
基础管理—入司、解约及法律责任
D
C
B
A
E
项目名称
业务员
业务主任
业务经理
高级业务经理
各档组经理
各档处经理
各档区经理
组经理
高级组经理
资深组经理
佣 金
√
√
√
√
√
√
√
√
√
展业津贴
5.4（5）
三、权利—新人待遇
温故2021 保险年度记忆！ 10 大事件回顾刚刚过去的这一年
温故2021保险年度记忆！10大事件回顾刚刚过去的这一年2021年10大事件回顾，确认过眼神是保险圈的人。
本刊记者 邢莉 王琅|文2021年已落幕，这一年是保险业机遇与挑战交织的关键年份，也是保险业谋求转型发展的一年。
监管层努力改革、积极创新，保险业偿二代二期落地，这一政策或将成为助推行业转型升级的关键武器之一。
互联网人身险“大整顿”，新华大家信泰相继入局“独代”，保险中介市场进一步对外开放……回顾2021，展望2022。
《金融理财》特此盘点了2021年保险行业10大事件，纪念这不平凡的一年。
1、保险业偿二代二期落地2021年12月30日，银保监会发布《险企偿付能力监管规则（Ⅱ）》（以下简称规则Ⅱ），标志着偿二代二期工程建设顺利完成。
偿二代二期工程建设工作于2017年９月启动，结合金融工作新要求和保险监管新形势，银保监会对现行偿二代监管规则进行了全面修订升级，以提升偿付能力监管制度的科学性、有效性和全面性。
保险业将从2022年第1季度偿付能力季度报告起统一执行新规则。
对于受新规则影响较大的险企，银保监会将按照一司一策原则确定过渡期政策，允许公司在部分监管规则上分步到位，最晚于2025年起全面执行到位。
2、新能源车险来了2021年12月27日，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》正式上线，所有新能源车辆均须投保新能源车险。
这意味着，新能源汽车上保险将不再投保传统车险，而将统一投保新能源汽车专属保险。
对消费者而言，新能源专属车险填补了传统车险保障不足的痛点。
另外，新能源车险交易平台同日在上海保交所正式上线，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持。
新能源车险交易平台定位于为新能源车险专属产品服务的综合交易服务平台。
3、百万代理人大转身作为保险行业销售主力军，今年上半年，近百万保险代理人离职。
2020年在册的拥有执业登记的代理制保险销售人员为971.2万人，然而在2021年上半年，保代中介监管信息系统中执业登记的代理制销售人数量已下滑至842.8万。
多选
第一章1.一般地说，现代商业保险的要素包括( )。
A、可保风险的存在B、大量同质风险的集合与分散C、保险合同的订立、保险代理关系的存在E、保险费率的厘定2.保险风险的集合与分散应具备的前提条件是( )。
A、大量风险的集合体B、同质风险的集合体C、投保人与保险人的合同关系、少量风险的集合体E、异质风险的集合体3.保险费率的厘定应当遵循的基本原则是( )。
A、适度性原则B、合理性原则C、公平性原则D、公开性原则E、社会性4.保险是一种经济保障活动，其特征包括( )等。
A、经济性B、商品性、互助性D、法律性、科学性5.按照我国《保险法》的规定，人身保险的种类包括( )。
A、人寿保险B、健康保险、意外伤害保险D、责任保险E、保证保险6.保险费率的厘定应做到( )。
A、遵循基本原则B、以完备的统计资料为基础C、运用科学的计算方法D、接受国家或政府保险监管机关的审核或备案、我国采用同业公会制定统一费率7.保险的派生职能包括( )。
A、融资职能B、补偿损失职能、防灾防损职能D、经济给付职能E、财政职能8.保险的作用表现为宏观和微观两个方面，其中，保险的微观作用包括( )。
A、有利于企业及时恢复生产B、促进社会经济的发展C、促进个人或家庭消费的均衡、有利于安定人民生活E、有利于企业的公平竞争9.保险基金具有( )等特点。
A、来源分散性和广泛性B、总体上的返还性C、运用上的增值性D、使用上的长期性E、使用上的专项性10.保险的经济性主要体现在( )等方面。
A、保险活动的性质B、保障活动C、保障对象D、保障手段E、保障目的答案：1.ABCE2.AB3.ABC4.ABCDE5.ABC6.ABCD7.AC8.ACDE9.ABCDE 10.ACDE第二章1.保险合同作为一种特殊的民商合同，其独有的法律特征包括( )等。
A、保险合同是有偿合同B、保险合同是双务合同、保险合同是射幸合同D、保险合同是附合合同E、保险合同是最大诚信合同2.作为保险合同当事人一方的投保人应该具备的条件包括( )。
保险行业分析报告(推荐9篇)
保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。
与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。
此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。
许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。
在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。
人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。
例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。
该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。
人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。
例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。
但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。
德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。
保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。
利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。
部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。
保险增员最有效的9个方法
保险增员最有效的9个方法随着保险行业的不断发展，保险公司不断拓展业务范围，扩大市场规模。
但是，保险公司在增员方面面临的挑战也越来越多。
保险增员是保险公司实现业务发展的一个关键环节。
然而，这个过程需要不断创新和探索，需要寻找最有效的方法。
以下是保险增员的最有效的9个方法。
一、招聘和培训高质量的销售人员保险公司首先应该招聘高质量的销售人员，并且为他们提供系统的培训。
良好的销售人员可以为保险公司带来更多的客户和业务。
因此，保险公司需要在招聘时注重人才的素质和能力，对于已有销售经验的人员，可以为其提供专业的培训，使其了解保险产品销售的流程和技巧。
二、建立客户关系管理系统建立客户关系管理系统可以帮助保险公司更好地管理客户关系，筛选潜在客户，提高客户满意度，促进客户营销。
为了实现这一目标，保险公司可以在客户关系管理系统中设置多个模块，管理客户数据，跟进客户需求，及时反馈客户反馈，以及推出个性化的产品和服务。
三、制定奖励政策奖励政策是激发销售人员工作积极性的重要手段。
保险公司可以制定一些奖励政策，包括佣金提成、年终奖、高额绩效奖金等。
这些奖励政策可以激励销售人员更加努力地工作，提高工作效率，增强工作投入度。
四、开展营销宣传活动保险公司可以通过开展营销宣传活动来宣传和推广自己的保险产品。
这些活动包括发布宣传海报、广告、建立网络营销平台等多种形式。
同时，保险公司也可以通过营销活动来吸引潜在客户，提高知名度，增加客户粘性。
五、与其他企业和机构建立合作关系保险公司可以与其他企业和机构建立合作关系。
与金融机构、汽车销售渠道、大型商超等行业进行合作，可以促进保险产品的销售。
通过与其他品牌的合作，可以借助品牌的影响力，提高自己的市场份额。
六、建立精准营销模式精准营销模式是保险公司实现营销的有效手段。
对于潜在客户进行分析，可以帮助保险公司了解客户需求和兴趣点，快速获取客户资源。
精准营销还包括精准定位、精准投放、精准跟进等方面，可以大大提高保险公司的营销效率和效果。
保险业务员的工作计划(五篇)
保险业务员的工作计划(五篇)保险业务员的工作计划篇一1、制定出月工作计划和周工作计划、及每日的工作量。
每天至少打30个电话，每周至少拜访20位客户，促使潜在客户从量变到质变。
上午重点电话回访和预约客户，下午时间长可安排拜访客户。
考虑地广人多，交通涌堵，预约时最好选择客户在相同或接近的地点。
2.在见客户之前，要多了解客户的主营业务和潜在需求。
最好了解决策者的个人爱好，准备一些对方感兴趣的话题，为客户提供针对性的解决方案。
3、从招标网或其他渠道多搜集些项目信息供工程商投标参考，并为工程商出谋划策，配合工程商技术和商务上的项目运作。
4、做好每天的工作记录，以备遗忘重要事项，并标注重要未办理事项。
5.填写项目跟踪表，根据项目进度进行跟踪:初步设计、招标、深化设计、备货实施、验收，完成各阶段工作。
6.专注于前期设计项目的跟进，每周至少回访客户一次，必要时配合工程承包商做业主工作，每两周至少回访一次其他阶段跟踪的项目。
工程师的投标日期，工程进度的重要日期都要记在心里，及时跟踪回访。
7.积极争取在设计初期参与项目图纸和方案设计，为工程师解决本专业的设计工作。
8、投标过程中，提前两天整理好相应的商务文件，快递或送到工程商手上，以防止有任何遗漏和错误。
9.投标后，及时回访客户，询问投标结果。
中标后，主动要求深化设计，帮助工程师承担全部或部分设计工作，准备施工所需的图纸(设备安装图和管道图)。
10.争取尽快与工程师签订供货合同，收取预付款，提前安排备货，以最快的供货时间响应工程师的需求，争取早日付款。
11、货到现场，等工程安装完设备，技术部安排调试人员到现场调试。
12、提前准备验收文档，验收完成后及时收款，保证良好的资金周转率。
1、市场分析，根据市场容量和个人能力，客观、科学的制定出销售任务。
暂订年任务：销售额100万元。
2、及时制定工作计划，制定月计划和周计划。
并定期与业务相关人员沟通，确保各专业负责人及时跟进。
保险公司经营管理试题
保险公司经营管理试题一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个正确答案)1. 保险商品需求弹性是指由于变动（）而引起的保险需求量的变动。
A. 保险品种B. 国民收入C. 保险费率D. 偿付能力答案：C2. 我国的农业保险公司、出口信用保险公司属于（）。
A. 完全垄断型国营保险组织B. 商业竞争型国营保险组织C. 政策型国营保险组织D. 股份制型国营保险公司答案：C3. （）是计划管理过程中的一项细致而复杂的管理活动，是计划管理的主体。
A. 保险计划的编制B. 保险计划的监督C. 保险计划的领导D. 保险计划的组织执行4. 保险公司人力资源管理的基本任务是根据保险公司（）的要求，通过有计划地对人力资源进行合理配置。
A. 长期规划B. 管理制度C. 发展战略D. 发展目标答案：C5. 检查、评价每个岗位员工完成目标任务的情况，并据此实施奖惩的考核方式是（）。
A. 岗位职责型考核B. 任务目标型考核C. 综合评定型考核D. 技能操作型考核答案：B6. 现代社会是信息社会，市场竞争的重要方面就是信息的竞争，因此，成功的保险经营者应树立强烈的（）。
A. 市场理念B. 竞争理念C. 效益理念D. 信息理念7. ( )为了保障分保接受人所承受的累积责任风险的巨额责任，一般用超额赔款方式。
A. 一般分保B. 转分保C. 深层分保D. 转分保本体答案：B8. 属于附加价值服务的是（）。
A. 保额的变更B. 急难救助卡C. 保单转换D. 复效答案：B9. （）是被广泛使用的外部招聘方法。
A. 网络招聘B. 广告招聘C. 通过人才交流会招聘D. 校园招聘答案：B10. 下列选项中，属于动态监管的方法的是（）。
A. 财务比率分析法B. 风险资本要求法C. 现场法定检查法D. 现金流测试法答案：D11. 理赔人员在核定（）的基础上，对于应承担保险责任的，应准确计算保险金的给付数额。
A. 损失程度B. 保险责任C. 保险金额D. 赔偿金额答案：B12. 保险展业的延续是（）。
平安人寿保险公司个险队伍全套主管培训资料分解
续保优 质奖金
0%×R YC总额
80%≤K2<8 5%
8%×RYC 总额
80%≤K2<85 %
8%×RY C总额
85%≤K2<9 0%
10%×RY C总额
85%≤K2 <90%
11%×R YC总额
K2≥90%
12%×RY C总额
90%≤K2 <95%
15%×R YC总额
K2≥95%
20%×R YC总额
➢BM：18+12财务支持 ➢SAS：6+9财务支持 ➢AS：6+6财务支持
➢第二年：续佣*220%
➢阳光人生：第6年及 以后直到缴费期满每 年0.5%
➢快乐营销，共同成长
➢关爱工程
➢股权激励计划
A 部经理
育成无限多， 全部是直接
育成
B 业务主任
C 业务主任
D 业务主任
E 业务主任
直辖无限大， 全部是直接
层级制：平安、新华、太平洋、太平
级差制：信诚、泰康
我们的《基本法》
《基本法》设计理念： 凸显组织利益最大化的快速组织发展！ 规模与品质并重的健康人力发展战术！
我们的《基本法》
《基本法》的设计思想：
借鉴外资保险的强大利益吸引； 中资保险的良好团队稳定性； 符合新公司组织发展的阶段特性！！！
我们的《基本法》
2000
2700 1333
平安 太平 新华 合众 阳光
维持AS直辖组 晋升AS
80000
80000
70000
60000 50000
60000 54000
40000 40000
30000
保险产品策划方案
保险产品策划方案【篇一：保险产品的营销策划书】国寿鸿运少儿两全保险产品营销策划书目录国寿鸿运少儿两全保险产品营销策划书 1一、任务概要 1（一）产品基本情况 1（二）购买提示 1（三）策划原因 2（四）策划任务 3（五）预期达到的目标 3二、营销现状分析 3（一）营销状况及前景 3（二）竞争状况 4（三）营销状况分析 4三、swot分析 5四、营销策划目标 6（一）财务目标 6（二）销售目标 6（三）市场占有率目标 6（四）产品知名度目标 6五、营销战略与策略 7（一）公司的主要政策 7（二）确定目标市场与产品定位（三）制定价格政策 8（四）销售方式 8六、具体行动方案 9（一）活动主题 9（二）活动时间 9（三）活动内容 10（四）活动程序 10（五）广告宣传语 10七、营销费用预算 11（一）、营销总费用 11（二）广告表现与广告预算 11附录 127国寿鸿运少儿两全保险产品营销策划书一、任务概要（一）产品基本情况1、成人保险金：您的孩子18岁成人时将获得等于保险金额的50%的成人保险金。
2、创业保险金：22岁走向社会将获得等于保险金额的50%的创业保险金。
3、婚嫁保险金：25岁将获得等于保险金额的50%的婚嫁保险金。
4、保单红利：我们每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，轻松享受专业理财。
您可以根据个人情况选择现金领取、累积生息。
5、保单借款：如果您急需流动资金，还可以凭借保单来中国人寿获取借款，解您燃眉之急。
（二）购买提示投保范围：只要您的孩子出生满30日以上、14周岁以下，身体健康，均可作为被保险人。
缴费方式：保险费的交付方式分为趸交、年交和月交三种，由投保人在投保时选择。
分期交付保险费的，保险费的交费期间自本合同生效之日起至被保险人年满15周岁的年生效对应日零时止。
保险期间：本合同的保险期间为本合同生效之日起至被保险人生存至25周岁的生责任免除因下列任何情形之一导致被保险人身故，本公司不负保险责任：投保人或受益人对被保险人的故意杀害或伤害；被保险人故意犯罪或拒捕；被保险人服用、吸食或注射毒品；被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀；被保险人酒后驾车、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；被保险人感染爱滋病病毒(hiv呈阳性)或患爱滋病(aids)期间；被保险人在本合同复效之日起一百八十日内因疾病；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
医疗健康行业的营销机会考核试卷
B.数据隐私泄露
C.知识产权侵权
D.灾难性天气
6.在医疗健康行业，以下哪种营销策略有助于提升产品差异化？（）
A.价格战
B.产品创新
C.竞争对手模仿
D.广告宣传
7.以下哪项不是医疗健康行业消费者关注的健康问题？（）
A.心理健康
B.慢性病管理
C.营养不良
D.交通出行
8.医疗健康行业营销中，以下哪种方式有助于建立品牌信任？（）
医疗健康行业的营销机会考核试卷
考生姓名：________答题日期：________得分：________判卷人：________
本次考核旨在评估考生对医疗健康行业营销机会的识别、分析及应对策略的能力，通过考察考生对市场趋势、消费者行为、行业法规等方面的理解和应用，评估其在医疗健康行业营销领域的专业素养。
A.产品效果
B.价格水平
C.医疗机构口碑
D.政策法规
E.个性化服务
2.以下哪些是医疗健康行业市场调研的常见方法？（）
A.现场观察
B.问卷调查
C.专家访谈
D.数据分析
E.历史数据研究
3.医疗健康行业营销中，以下哪些策略有助于提升品牌形象？（）
A.品牌合作
B.专业认证
C.患者故事分享
D.产品创新
E.持续公关活动
A.误导性广告
B.数据隐私泄露
C.知识产权侵权
D.灾难性天气
15.在医疗健康行业，以下哪种营销策略有助于提升产品差异化？（）
A.价格战
B.产品创新
C.竞争对手模仿
D.广告宣传
16.以下哪项不是医疗健康行业消费者关注的健康问题？（）
A.心理健康
B.慢性病管理
个险销售流程
个险销售流程
个险销售流程是指保险公司通过代理人或销售人员向个人客户销售保险产品的一系列操作步骤。
一个高效的销售流程可以帮助保险公司提高销售效率，提升客户满意度，实现双赢局面。
下面将详细介绍个险销售流程的具体步骤。
首先，销售人员需要对客户进行有效的市场调研，了解客户的需求和偏好。
通过调研，销售人员可以更好地了解客户的需求，有针对性地推荐适合客户的保险产品，提高销售成功率。
其次，销售人员需要与客户进行有效的沟通和交流。
在与客户沟通的过程中，销售人员需要耐心倾听客户的需求和疑虑，积极解答客户的问题，建立良好的信任关系。
只有建立了信任，客户才会更愿意购买保险产品。
接下来，销售人员需要为客户量身定制合适的保险方案。
根据客户的需求和实际情况，销售人员可以为客户提供多种保险选择，帮助客户选择最适合自己的保险产品，满足客户的个性化需求。
然后，销售人员需要向客户清晰地介绍保险产品的条款和保障
范围。
客户需要清楚地了解自己购买的保险产品的保障内容和责任
范围，销售人员需要向客户进行详细的解释和说明，确保客户对保
险产品有充分的了解。
最后，销售人员需要为客户提供完善的售后服务。
售后服务包
括保单送达、理赔指导、保单变更等一系列服务，保证客户在购买
保险产品后能够得到及时的帮助和支持，增强客户对保险产品的信
任感和满意度。
总结来说，个险销售流程包括市场调研、沟通交流、量身定制、产品介绍和售后服务等多个环节。
一个完善的销售流程可以帮助销
售人员更好地与客户沟通，提高销售效率，实现双赢局面。
希望以
上内容对您有所帮助，谢谢阅读！。
案例题——题目
案例题1. 投资连结保险2007年8月6日，本某保险公司网站上申请投保了e理财投资连结保险，保费10万元。
2007年8月7日，保险合同生效，98500进入保单账户扣除10万×1.5%=1500元初始费用。
2007年8月17日，十天犹豫期后，通过买入积极成长账户单位数参与投资增值。
当日积极成长账户的单位价格为 1.0483，9.85万元可买入积极成长账户93961.6522个单位（类似投资基金买入基金份额）。
2007年9月7日，假设被保险人不幸身故，合同终止当日积极成长账户的单位价格为1.1414，受益人可领取93961.6522×1.1414×105%=112610.22元；2008年2月1日，假设投保人领取其全部保单账户价值，合同终止当日积极成长账户价格为1.2331元，投保人可以领取93961.6522×1.2331-93961.6522×1.2331×1%=114705.47元。
2012年8月8日，假设投保人领取其全部保单账户价值，合同终止。
假设当日积极成长账户价格为2元，可领取93961.6522×2=187923.30元。
保障范围：主险保障身故保险金为保单账户价值的105%；附加险部分，按照收到重大疾病保险金给付申请之日本附加合同的保险金额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同终止，主合同仍然有效，但主合同项下保险责任可选部分的身故保险金额减少至0。
请结合案例，说明投资连结保险的特点？2. 万能保险刚刚毕业步入社会的王先生，年收入6万元，他购买智盈人生终身寿险（万能型），年期交保险费6000元，选择12万元的基本保险金额。
随着时间的推进，王先生要经历单身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四个重要的人生阶段，王先生面临的保障、理财的需求将发生巨大的变化。
他可以在压力最大的人生阶段将基本保险金额提高到15万元至20万元；他连续每年按合同约定按时缴费。
改革开放以来中国保险业发展历程综述
０７ ．４
０７ ．３
众保 险股 份 有 限 公 司 也 在 上 海 成 立 ． ２ ０ ０１
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４ ６
■２ １ ０ ２年第 ６期
■现代管 理 科学
■博士论坛
业 保 险 公 司不 断 涌 现 ：二 是 外 国 保 险 公 司 大 量 进 入 我 国 ， 并 且 中外 合 资 经 营 方 式 开 始 出 现 ： 是 保 险 行 业 进 入 国 家 三
为 配合 《 险法 》 保 的实 施 及其 分业 经 营 的要求 ，９ ９年 １９ 民保 险公 司 、 国人 寿 保 险公 司 、 国再保 险公 司 和 中 国 中 中
国资保 险公 司 不断 出 现 ． 是外 国 保 险公 司开 始 重新 进入 ７月 中 国人 民保 险 （ 团 ） 司 撤销 中保集 团 ， 二 集 公 成立 中国人 第 一 ． 着 中 国人 民保 险 公 司 的业 务 恢 复 。 通银 行 保 险股 份有 限公 司 ． 随 交 中保 集 团的成 立标 志着 中 国保 险业 进 １８ ９ ７年成立 保 险部 ．并 于 １９ ９ １年 ４月组 建 中 国太 平 洋保 入 到 了分 业经 营 阶段 。这 一 阶段 的发 展特 点有 三 ： 是分 一
险业务 外 ． 外 资非 寿 险公 司放 开所 有业 务限制 。至 ２０ 向 ０４
险公 司 与外 经 贸信 托 在 上 海合 资设 立 中宏 人 寿保 险 有 限 非 寿 险公 司在 华设 立 公 司取 消限 制 。同时 ， 有关 法定保 除
家合 资 的 寿 险公 司 ；２月 欧 洲 瑞 士 丰 泰 保 险集 团 成 立 ； １
０４ ．８
０７ ．４
Ｏ７ ．２ ０７ ．２
０７ ．６
第三 ． 险公 司投 资 主体 丰 富 化 ． ２ ０ 保 ０６
保险公司开门红口号(集合15篇)
保险公司开门红口号(集合15篇)保险公司开门红口号1（484字）1、个个争先把握机会2、快速发展，把握机会3、牵手增员，相约成功4、风光正茂，出类扰萃5、超越生命，飞越梦想！6、超越自我，超越梦想！7、抱团打天下合力铸辉煌8、团队是我家，奋斗靠大家9、心中有梦想，发展起风暴10、初生牛犊，尽显神威当仁不让11、成功绝不容易，还要加倍努力12、携手阳光共行，迈步寿险双赢13、百折不挠追求卓越，永攀新高14、一步先，步步先；开门红，月月红15、光速口号：单量铺路，金额致富16、努力举绩，达成目标，入围高峰17、快速举绩拔头筹目标锁定争第一18、挑战纪录高目标心中有梦就最超19、未雨绸缪有远见客户受益保障全20、潜能激发不动摇勇往直前攀新高保险公司开门红口号2（2124字）1.全员实动，八周破零加大拜访，业绩攀新2.一等二靠三落空，一想二干三成功，开门红一片红业绩红福建必红！3.服务回访辞旧岁，全力举绩贺新春4.一步先，步步先；开门红，月月红5.专职专业技能添一日三访不畏难中产五千你我他人人十万我争先开门大战狂飙起不达目标誓不还干干干！6.业绩哪得高如许？唯有新人如潮来。
7.树大枝繁叶茂，人多气足财旺8.海河儿女一声吼，云南兄弟抖三抖！津门玉蛇齐奋进，誓夺蛇年开门红！9.你增员我增员，人人增员天地宽10.鸿运当头照蛇年好运到首战X百万完胜开门红红！红！红！11.开门红迎战津门猛虎铁滇军再续不败传奇！专治不服！！12.全员实动，本周破零加大拜访，业绩攀新13.快马加鞭抓增员，齐心协力促发展14.成功看得见，行动是关键15.众人拾柴火焰高，众手划桨开大船16.一步先，步步先；开门红，月月红17.你增我增大家增，团队发展舞春风18.齐增员，组织拓展永向前19.战鼓擂，寿险精英显神威20.双脚踏出亿万金，推销要拼才会赢21.（公司名称）有（部门名称），出单如猛虎（（公司名称）变（部门名称），出单如猛虎）22.招后买马，有风来仪。
美满退市太极五步销售专题0819
4、75岁领钱太晚，到时钱不值钱？
• 王姐，你这个问题问的很好，前两天我原单位的 李姐也问了这个问题，但后来她又买了保险，你 知道是为什么？
• 王姐，我给她讲了人生必备三个账户 • 1、日常花费的账户 • 也就是银行存款，好处是存取方便，但要承担
贬值的风险。
美满退市太极五步销售专题0819
2、高风险投资账户 也就是你的股票、基金、房产、风险型实业等。好处
美满退市太极五步销售专题0819
第5步 1对1自主展业情况：索取转介绍
**姐，我们的工作真的需要像您这样热心的人口耳 相传，全国首款即交即领的理财产品《美满一生》，中 国人寿5年来的拳头产品，将于9月1日正式停售！ 全国 300万客户的信赖，300亿资金注入，创造了保险市场 的神话。好东西一定要和好朋友分享。您看您已经拥有 《美满一生》投资理财计划，看看您的朋友当中，有没 有像您一样特别注重家庭理财的？请介绍给我认识，让 我把这个理财好产品也传递给他们，请您给我写三个名 字和联系方式，好吗？谢谢您对我工作的支持。
但人算不如天算，您说是不是？
美满退市太极五步销售专题0819
2、我已经买了不少了？
• 你已经那么有钱了，为啥还要投资做生意？其实不仅仅 是赚钱。因为钱对你来说只是一个符号，你只是为了接 受很大的事业挑战，对吗？
• 你的成功基于三个因素，你的资本、能力、时运。今天， 资本你能轻易地获得，能力你已完全拥有，唯一不能保 障的就是你的时运，假如没有时运的话，资本你已经投 下去了，你是一个非常有能力的人，但是却有可能血本 无归，身无分文，你的生意是数以百万的投资，区区很 少的保费对它毫无影响，但是却可以保证你昂贵的时间， 投资有两种，一种是赌博，一种是常胜，你一定愿意做 一个常胜将军。
保险学原理试题及答案
保险学原理真题课程代码：00079一、单项选择题〔本大题共20小题，每题1分，共20分〕在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多项选择或未选均无分。
1．纯粹风险所导致的结果是〔C〕1-8A．无损失B．损失、无损失和盈利C．损失和无损失D．损失2．海上保险的雏形是〔A〕1-31A．船、货抵押贷款B．共同海损C．劳合社D．伦敦“皇家交易所〞内的保险商会3．保险人承当赔偿或给付保险金的最大限额称为〔B〕2-58A．保险费B．保险金额C．责任限额D．保险事故4．默示保证主要表现在以下哪种保险中？〔C〕2-52A．火灾保险B．人身保险C．海上保险D．责任保险5．张某将某一价值为20万元的汽车做抵押向某银行贷款10万元，银行打算将该抵押汽车投保机动车辆保险，则该银行对该抵押汽车的保险利益额度为〔B〕2-58 A．20万元B．10万元C．7.5万元D．5万元6．以下哪种是投保人向保险人发出要约，申请订立保险关系的书面形式？〔A〕2-42 A．投保单B．暂保单C．保险凭证D．保险单7．产品质量保证保险的保险标的为〔A〕5-152A．因产品缺陷产生的对产品本身的赔偿责任B．销货商的损失C．因产品缺陷导致的对第三者的赔偿责任D．生产厂商损失8．变更受益人属于保险合约以下哪种变更？〔A〕2-55A．主体B．客体C．内容D．标的考证素材9．财产保险的唯一职能是〔D〕3-75A．风险分散B．投资功能C．储蓄功能D．经济补偿10．家庭财产两全保险中的“两全〞是指〔B〕3-89A．到期还本和投资功能B．经济补偿和到期还本C．经济补偿和投资功能D．储蓄功能和到期还本11．以下哪种不属于．．．固定资产保险金额确实定方法？〔D〕3-83A．按帐面原值确定B．按重置价值确定C．按投保时实际价值协商确定D．由被保险人自行确定12．在我国海洋货物运输保险根本险中，不属于．．．保险责任的是〔A〕4-112A．全损险B．平安险C．水渍险D．一切险13．凡被保险人应权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险属于〔C〕5-148 A．信用保险B．责任保险C．保证保险D．财产保险14．以下哪种保险具有季节差异大和地域差异大的特点？〔A〕6-157A．农业保险B．机动车辆保险C．家庭财产保险D．货物运输保险15．在人身保险合约中，如果被保险人的自杀发生在合约成立的两年内，保险人应〔D〕7-181A．给付保险金B．退还已交保险费C．退还扣除手续费后的保险费D．退还保单现金价值16．以下不属于．．．健康保险中“疾病〞成立条件的是〔D〕7-210A．该疾病需由非先天原因所引起B．该疾病需由明显非外来原因所致C．该疾病需是偶然原因造成D．该疾病需是意外损害事故所造成17．由原保险人决定是否分保，而再保险人有义务接受没有选择权利的再保险是〔C〕8-234A．临时再保险B．合约再保险C．预约再保险D．超额赔款再保险18．某一超过10万元以后90万元的火灾险位超赔分保合约，在一次事故中有四个危险单考证素材位受到损失，其损失分别为20万、30万、40万和50万，那么分保接受人分别摊付的金额为〔A〕2-55A．10万、20万、30万、40万B．20万、30万、40万、50万C．10万、20万、30万、30万D．20万、30万、40万、0万19．直接营销渠道合适于〔B〕9-285A．规模较大的保险公司B．规模较小的保险公司C．市场占有较高的保险公司D．营销操纵能力较强的保险公司20．对保险资金运用的监管属于〔B〕10-295A．对保险业组织方面的治理B．对保险业财务方面的治理C．对保险业业务方面的治理D．对保险业形式方面的治理二、多项选择题〔本大题共10小题，每题2分，共20分〕在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
保险代理资格考试高频题(1)
保险代理资格考试高频题第一章风险与风险管理（6题）1、当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D ）。
6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间2、当人们面临纯粹风险时，其结果是（ C ）。
6次A、可能遭受损失、获利或者既无损失B、可能遭受损失也可能获利C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性3、在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。
这一方式被称为（C）。
6次A、转移B、预防C、避免D、抑制4、在依据风险产生的行为划分的风险各类中，非个人行为引起的风险被称为（C）。
4次A、纯粹风险B、特定风险C、基本风险D、静态风险5、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
这里描述的风险特征是（B）。
4次A、普遍性B、客观性C、发展性D、商品性6、根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是（D）。
4次A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术第二章保险概述（6题）在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。
10次A、房屋保险B、火灾保险C、人身保险D、海上保险2、在保险发展历史上，海上保险的雏形是（C）。
6次A、“黑瑞甫”制度B、公典制度C、船舶抵押借款制度D、基尔特制度3、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（D）。
4次A、各个保险人赚取的利润要尽量一致B、各个保险人收取的保险费要尽量一致C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致D、投保人交纳的保险费与其保险标的的风险状况相适应4、商业保险与社会保险差异之一是（A）。
4次A、实施方式不同B、保险对象完全不同C、数理基础不同D、提供保障的物质基础不同5、保险保障功能具体表现为（A）。
4次A、补偿功能和给付功能B、融资功能和经济功能C、管理功能和补偿功能D、经济功能和管理功能6、当保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（A）。
保险公司月底总结范文
保险公司月底总结范文转眼间，一个月又到了尾声。
这个月在保险公司就像一场充满惊喜（和惊吓）的冒险之旅，现在就来唠唠这一个月的那些事儿。
一、业绩方面。
1. 销售成果。
这个月的保险销售业绩就像坐过山车一样刺激。
月初的时候，大家都干劲十足，像打了鸡血一样，成功拿下了好几笔大单子。
特别是咱团队的小李，那口才简直可以去参加脱口秀比赛了，靠着他那张能说会道的嘴，成功说服了一位原本对保险持怀疑态度的大客户购买了我们的长期重疾险套餐。
这一单可不得了，直接把我们月初的业绩拉得高高的，就像火箭升空一样。
中旬的时候就有点后劲不足了。
可能是前面冲得太猛，大家都有点疲惫了，新客户开发得比较慢，就像汽车没油了一样，销售数字增长得像蜗牛爬行。
这可把我们主管急得像热锅上的蚂蚁，天天在办公室里踱步，嘴里念叨着“要加油啊，同志们！”好在最后冲刺阶段，我们又找回了状态。
大家八仙过海，各显神通。
有的通过老客户转介绍，有的利用线上渠道做推广，成功地又签了不少单。
虽然没有达到月初制定的超级宏伟目标，但整体业绩还是比较可观的，就像爬山虽然没到山顶，但也到了一个风景不错的山腰位置。
2. 产品销售分布。
从产品销售情况来看，这个月最受欢迎的当属意外险和医疗险了。
意外险就像一把保护伞，价格实惠又能给大家带来安全感，无论是年轻人还是老年人都很青睐。
医疗险呢，在这个看病贵的时代，简直就是救星，所以销量也很不错。
这两种产品的销售额加起来，占了总销售额的一大半，就像一个家庭里的顶梁柱一样重要。
相对来说，一些长期的理财型保险就有点受冷落了，可能是大家觉得目前经济形势不太稳定，还是先把眼前的保障做好再说。
二、客户服务。
1. 客户咨询与反馈。
这个月客户咨询量那是相当大啊，感觉我们的电话都要被打爆了。
客户们的问题也是五花八门，从“这个保险条款到底怎么理解啊？”到“我要怎么理赔啊？”应有尽有。
我们客服团队就像一群超级英雄，耐心地解答每一个问题。
有时候遇到一些比较难缠的客户，客服小伙伴们也是打不还手，骂不还口，那脾气好得就像小绵羊一样。
保险行业核保核赔部介绍
对市场的发展，目前保险公司正在尝试银行直接出单的生产线模式 ❖ 售卖对象：主要是银行的客户 ❖ 险种结构：目前涉及到的险种结构只有单独针对银行柜面的产品，
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业务流程 6
❖ 合同签收回执登记及佣金计算
业务员将保险合同送达客户后，由客户签收回执 业务员将已签收的客户回执交网点柜面 网点柜面人员在登录屏输入并确认签收回执 签收回执集中打包至分公司，经扫描后归入原保险
合同 营销部门根据业务信息计算佣金
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业务流程 7
❖ 统计报表汇总分析（特殊操作及规则维 护）
cleancase48小时合同完成96小时到达代理人手中10业务操作流程统计报表汇总分析特殊操作及规则维护11业务流程投保申请接单初审登录岗在分公司各营业网点设点接受并核对新契约保全理赔的申请单及各种辅助材料对所交资料要素单证编号收据号进行登录负责单证资料的发放及回收负责照会通知的打印及回收接受业务人员的简单咨询12业务流程扫描整理归档岗分公司接收核对从网点汇总的单证按不同种类将单证分类后分别进行整批文件和零散文件扫描扫描完成后按个险新契约团险新契约银行险新契约保全申请理赔申请分类归档纸文件核保核赔组负责调查复杂文件复印归类整理13业务流程输单复核系统自动核保由二核中心输单人员根据影像文件进行集中输单由二核中心复核人员根据影像文件对输入的资料进行核对如发现输入差错即时修改并记录输单出错信息由系统根据检核信息自动审核不符合承保条件的进入人工核保并提示列举不能通过的原因14什么是保险
每日或每月由核保核赔部主管人员对业务情 况进行汇总，并将打印报表汇总报告主管领 导
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往往当我们说完这句话之后，对方已经心 里有数了：其实公司为他买的保险是不足 够的。 “假如我能够证明公司为您和您家人所 提供的保障，比起您实际的需要差距很大， 您会怎么做呢？” “请你告诉我，人生有没有希望？” “人生根本没有希望，只有创造！”【这 句话必定给他很大的震撼。】
“您现在的做法，只不过是希望您的公司 能够为您和您的家人提供足够的保障，对 吗？你只不过是活在希望当中，而且你拿 谁来做赌注，拿你的孩子？拿你的配偶？ 拿你的父母？” “我能肯定的告诉您，一旦有事的时候， 很多人和家人都会在失望中过着痛苦的日 子……，” 我能100%证明，因为我们身边 这样的案例太多，很多家人都是在失望中 过着痛苦的日子。
第二个阶段：学习如何听
怎么倾听?
用心还是用脑?
最佳倾听方式:用纸和笔来完成.
客户感觉被尊重 客户会认真思考并给出所有答案
树立认真负责良好的职业形象
有助于建立信任
“请说慢点,我记一下.” “还有吗？”
第三个阶段：学习如何说
销售的核心: 找到客户的价值观 打破客户的价值观 给客户种植新的价值观
案例1:如何说服一个开支庞大，没有多余
的钱的小康之家采取行动购买一份人寿保险
一家之主告诉我们：“我明白保险很好也很重要。 我的个人收入虽然不错，但开支的确也很大，我实 在没有办法再拿钱出来买保险”。 当他说这些话的时候，他最大的盲点在哪里？ 他最大的盲点是，他知道自己能赚钱，但他不知自 己的钱跑到了哪里。他不知道他的费用为什么那么 庞大？手头为什么那么紧，根本没有存下钱。 我们要协助他来看清楚他的钱到底跑去了哪里。
购买保险的两大目的: 第一，完成心愿； 第二 ，拿走担忧。
说之要点:
1.清楚的表达自己，使得对方愿意改变。而不是 通过我们的说服 2.简单但是要有力，所谓的有力就是击中要害。 所谓击中要害就是击中对方信念和思想上的盲点 而引起共鸣，让对方愿意采取行动。 3.给出客户明确的指令,不给客户太多的选择,否则 结果将变成不选择. 4.不说多余的话,当客户决定买时,闭上嘴等客户掏 钱.
：“您知道您的开支为什么会那么大吗？您知道 为什么手头会那么紧吗？” “因为，每一个月当您拿到辛辛苦苦赚回来的 收入之后，会有一大群人等着向您要钱！” “您看，这些人排着队向您要钱。我想问您： 假如您也想排队的话，请问您会将自己排到第几 位？是第一位还是最后一位？” “钱是自己辛辛苦苦赚回来的，要给第一个就 应该给自己，买保险就是将自己排在第一位。” “买保险的钱并不是给别人，不是给保险公司， 而是给自己和自己的家人。这叫做优先顺序的理 财方式。”
◆该怎么做呢？
保险“营销”的三个阶段:
第一个阶段：学习如何问；
第二个阶段：学习如何听；
第三个阶段:
营
学习如何说;
销
第一个阶段：学习如何问
80%的营销员一见到准客户的时候，就不 停地说，不断地说。
我们把对方当做什么都不知道。我们去告 诉他，我们去“教育”他，我们有个立场， 对方也有个立场，这个阶段非常非常的危 险，但很不幸的， 大多数人都处于这个阶 段----单向沟通。
轻松) 问二选一的问题(找到客户的价值 观,人不容易被别人说服,但容易被 自己说服) 问封闭式问题(导入需求,抛出解决 方案)
注意事项:
上半场让客户舒服,下半场客户就自然
会让你舒服. 你的态度越明确越好,你越客气地请教, 就越容易得到事情的真相. 既然开始谈问题,就索性把问题谈完, 谈到底,谈透彻. 做业务,从容大于能力.
“让我们现在为您和家人创造一份真正能够表示您 的爱心和责任感的保单，好吗？”
完成心愿，拿走担忧
在销售中充分发挥我们的智慧。
平时把准备功夫做好。 多反省，多思考，多精进。
祝大家： 龙年红一年
“您更需要慎重考虑的是：假如连您的公司都愿 意为您和家人付出一点爱心和责任心……那么您， 是不是更应该有爱心和责任心啊？” 您的公司和您“没关系”，和您的家人“没关 系”，但您的公司都愿意为您和您的家人付出爱 心和责任心，那么您呢？为什么把自己的责任交 给别人？ “您是否也愿意，举手之劳为自己和家人也负 起责任呢？爱心无价，责任感不可抗拒，我相信 您不会选择只是活在希望当中，对吗？”【这句 话有震撼力，告诉他爱心无价，责任感不可抗拒， 不要把自己的责任放在别人身上，更不要活在希 望当中。】
我们和准客户之间最严重的问题是准客 户根本不想听；面对一个不想听的人，我 们不知道该怎么说。所以... 第一：不能说； 第二：不要说； 第三：多提问； 第四：看反应； 第五：随着他的说法而说； 第六：随着我们的说法导致我们要完成的 结果。
只有问才会了解客户!
问简单的问题(容易回答,让客户放
案例2：如何令一位已经拥有公司福 利保险的职员再次掏腰包购买保险
他认为：“公司已为我买了保险，包括医疗险、 意外险等等，我觉得自己没必要再买了。” 我们说：“您的意思是说，您将来所有的事，您 全然地信任公司为您提供的保险，能够完整地照 顾您和您的家人，对吗？” 他说这句话的时候，有两大盲点，这两大盲点第 一就是全然地信任：他全然地信任他的公司；第 二大盲点就是完整地照顾，他以为公司买的保险 能够完整地照顾他的家人。
保险“营销”的 三个阶 段
当我们面对准客户时，你最恐惧 客户为什么会提出反对 问题？
◆ 保险的意义那么伟大，利益那么好，保险
是急用的现金，每个人都需要它，为什么 偏偏有人会提出反对问题？
◆因为他们的想法、看法和做法和我们的不 一样。 ◆道理很简单，因为在他们在信念和思想上 对寿险拥有盲点.
“因为其余的钱，都是交给别人，只有保费是交 给自己！这笔钱肯定是交给您自己或您心爱的 人”，有没有道理？有！ “更重要的是：当您有事发生的时候，其他的 人还是会继续向您要钱，只有保险不但不会向您 要钱，它还会跑过来代替您的位置，如期地将钱 代您还给其他的人。” 所以您的支出愈大，手头愈紧，就更应该优先 顺序地应用您的收入，先为自己买一份保险，您 认为对吗？” 最后，我们要说：“请您马上买下这份保单，优 先顺序地先支付给自己好吗？”