保险知识(四) 免责条款是什么意思

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保险知识（四）免责条款是什么意思

我们也许看到很多的保险理赔案例，这当中也有许多是拒赔的案例，究其原因嘛，不是都是“免责条款”惹得祸，所以有必要对免责条款的知识做些解释！

通常，你在看保险合同的时候会看到一条，保险责任。对于我们来说，看保险合同首先就是要看这一条，因为这是保险合同的核心内容之一。

商业保险，对应“保险责任”这项条款内容帮助我们明确什么情况下是可以理赔，那么“免责条款”则能告诉我们什么情况下不能理赔。

那你知道免责条款都有哪些呢？在这里我们一起来看一下，这是某保险公司的免责条款内容：

因下列情形之一导致被保险人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任：

一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

三、被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

四、被保险人服用、吸食或注射毒品；

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五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；

六、被保险人在合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患合同所指重大疾病或因疾病而身故；

七、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

八、核爆炸、核辐射或核污染；

九、遗传性疾病，先天性畸形，变形或染色体异常。

你会在很多公司的保险合同上都能看到这些条款，一般公司都会有七到九项，这几项常见于寿险（也就是身故），市场上最少的3项免责，而三项免责是国际通则，很多国际性的大公司都会采用三项免责条款，如下：

1、被保险人在合同生效或最后复效日起两年内自杀身故或致残；

2、投保人或身故保险金受益人故意造成被保险人身故或致残；

3、被保险人从事非法、犯罪活动或因拒捕而导致身故或致残。

你可能会问，这有什么意义呢？

很简单，上一个免责条款里面第五条：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；这里面如果是酒后驾车就不会管，在三项免责里面这点是赔付的。

还有第七条：战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；如果你在新疆或者西藏发生暴乱的时候去旅游，不幸出事故的话，只要被定义为暴乱的事件很有可能不在理赔范围内。

以上只是简单的分析了一些免责条款的重要性，因为保险重要的就是一个保障，免责条款的多少直接关系到我们未来能够得到的保障利益。